Trade Republic vs Scalable Capital : quoi choisir ?

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Dans l’univers des investissements en ligne, Trade Republic et Scalable Capital se positionnent comme deux acteurs incontournables. Avec leurs offres simples et accessibles, ces courtiers séduisent aussi bien les débutants que les investisseurs expérimentés. Mais quelles sont leurs différences en termes de types de comptes, de gammes d’actifs, de fonctionnalités ou de frais ? Cet article vous guide pour comparer ces deux plateformes et identifier celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et à votre stratégie d’investissement.

Trade Republic vs Scalable Capital en résumé

D’après notre expérience et notre analyse, voici les points positifs de ces deux plateformes :

➕ Avantages de Trade Republic

  • Trade Republic est une banque, pas Scalable Capital
  • PEA disponible, 
  • Tarification simple et abordable : 1 € par ordre, quel que soit le montant​​.
  • Investissement programmé (DCA) : automatisation de l’achat d’actions, ETF et cryptos sur une base régulière​​.
  • Rémunération des liquidités : taux brut de 3 % par an jusqu’à 50 000 €​​.
  • Carte de paiement intégrée : Cashback de 1 % sur les achats et retraits gratuits en France et à l’étranger​.
  • Large sélection d’actifs : Plus de 9 000 actions, 2 311 ETF, et 54 cryptomonnaies disponibles​​.
  • Interface ergonomique et accessible : plateforme mobile intuitive et adaptée aux débutants​.
  • Pas de frais cachés : absence de frais de garde, frais d’inactivité ou de change​.
  • Possibilité d’investir dans des fractions d’actions : idéal pour débutants ou budgets modestes​.
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➕ Avantages de Scalable Capital :

  • Offre gratuite Free Broker : possibilité d’investir sans frais d’abonnement​.
  • Plans d’investissement automatiques : achat programmé d’actions et d’ETF​.
  • Accès à des fractions d’actions et ETF : investissement possible même avec de petits montants​​.
  • Rémunération des liquidités : jusqu’à 3 % brut par an, avec un plafond étendu à 500 000 € pour les utilisateurs PRIME+​​.
  • Interface fluide et intuitive : adaptée à tous les types d’investisseurs, accessible via mobile et web​​.
  • Bonne couverture réglementaire : supervision par la BaFin et garanties sur les dépôts jusqu’à 100 000 €​.

Notre verdict : lequel choisir pour investir ?

Après une analyse approfondie, Trade Republic s’impose comme le meilleur broker en 2025. Notre avis sur Trade Republic est très positif ! Sa structure tarifaire extrêmement compétitive, avec un coût fixe de 1 € par ordre et des plans d’investissement programmés gratuits, en fait une plateforme imbattable pour minimiser les frais tout en optimisant la simplicité. Ajoutons à cela que Trade Republic propose un PEA, une option indisponible chez Scalable Capital, ce qui constitue un atout majeur pour les investisseurs français.

En termes d’actifs disponibles, Trade Republic offre une variété légèrement supérieure à celle de Scalable Capital, avec un accès à plus de 15 000 instruments financiers, incluant les actions, ETF, produits dérivés, et une sélection de 54 cryptomonnaies. De plus, sa licence bancaire obtenue récemment renforce sa fiabilité et son sérieux, garantissant une sécurité accrue pour les dépôts et les titres conservés.

Bien que notre avis sur Scalable Capital soit positif et qu’il propose une formule PRIME+ attractive pour les investisseurs actifs avec des frais réduits pour des ordres supérieurs à 250 €, il reste limité par une gamme d’actifs moins diversifiée et un processus d’inscription plus long et complexe.

Trade Republic se distingue également par une interface moderne et intuitive, parfaitement adaptée aux investisseurs novices grâce à des fonctionnalités innovantes comme le fractionnement d’actions et la rémunération des liquidités jusqu’à 3 %.

Si vous cherchez une solution simple, transparente et économique pour investir en bourse, Trade Republic est incontestablement le choix à privilégier.

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Les types de comptes disponibles : Trade Republic vs Scalable Capital

Type de compte Trade Republic Scalable Capital
Compte-titres ordinaire (CTO) ✅ Disponible ✅ Disponible
PEA / PEA Jeune ✅ Disponible ❌ Non disponible
Assurance-vie ❌ Non disponible ❌ Non disponible
Comptes démo ❌ Non disponible ❌ Non disponible
Comptes islamiques ❌ Non disponible ❌ Non disponible
Comptes spécifiques pour les fonds de pension ou PER ❌ Non disponible ❌ Non disponible
Fractionnement d’actions ✅ Oui ✅ Oui
Investissements programmés (DCA) ✅ Oui ✅ Oui
Dépôt minimum 10 € 1 €

Trade Republic et Scalable Capital offrent tous les deux des comptes-titres ordinaires (CTO) pour investir en actions, ETF et certains autres actifs.

Précisons également que Trade Republic est le seul des deux brokers à proposer un PEA et un PEA Jeune à l’instar du PEA Boursobank et du PEA Fortuneo.

Scalable Capital est plus accessible avec un dépôt minimum d’1 €, contre 10 € pour Trade Republic.

Les deux brokers permettent le fractionnement d’actions et les investissements programmés (DCA), mais Trade Republic se distingue par une interface légèrement plus ergonomique pour cette fonctionnalité, comme l’indiquent certains avis utilisateurs​​.

Lequel choisir ?

Trade Republic est le choix idéal pour les investisseurs recherchant une solution intuitive, simple et efficace pour gérer leurs placements. Bien que le dépôt minimum soit de 10 €, légèrement supérieur à celui de Scalable Capital, cette plateforme compense largement par une interface ergonomique, particulièrement appréciée pour les investissements programmés (DCA).

Scalable Capital, avec son dépôt minimum d’1 €, peut attirer les petits budgets, mais son offre manque de l’accessibilité et de la fluidité d’utilisation qui caractérisent Trade Republic. De plus, Trade Republic se démarque grâce à des frais fixes très compétitifs (1 € par ordre) et une gestion simplifiée, qui en font une plateforme idéale pour diversifier son portefeuille sans complication.

En conclusion, Trade Republic s’impose comme le meilleur choix pour les investisseurs débutants ou occasionnels, grâce à son approche axée sur la simplicité, la transparence et l’expérience utilisateur.

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Les gammes d’actifs : Trade Republic vs Scalable Capital

Catégories d’actifs Trade Republic Scalable Capital
Actions 9 106 actions 7 800 actions
ETF 2 311 ETF 1 900 ETF
Obligations 500 obligations Non disponible
Produits dérivés (Turbos, Warrants, Certificats) 948 produits dérivés Non disponible
Cryptomonnaies 54 cryptomonnaies 13 cryptomonnaies via ETP uniquement
Matières premières Non disponible 20 matières premières via ETC et ETP
Fonds (OPCVM) Non disponible 2 300 fonds

Trade Republic : une offre diversité simplifiée

Trade Republic se distingue par une offre riche et variée sur les actions (plus de 9 000 titres), les ETF (2 311), ainsi qu’une belle sélection de cryptomonnaies (54 tokens).
De plus, son ajout des obligations (500 titres disponibles) renforce sa proposition pour une stratégie équilibrée, même si des produits comme les matières premières ou les fonds manquent à l’appel.

Scalable Capital : une offre axée sur le long terme et les thématiques

Scalable Capital, bien que plus restreinte sur les actions (7 800 titres) et les cryptos (13 tokens), se distingue par ses fonds (2 300) et ses matières premières (20 ETC). Ces actifs sont particulièrement adaptés aux investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille sur des stratégies thématiques ou patrimoniales, notamment grâce aux fonds sans frais ou via l’offre « Prime ».

Lequel choisir ?

Trade Republic se démarque clairement comme la solution idéale pour les investisseurs recherchant une plateforme à la fois riche et accessible. Elle offre une gamme bien plus diversifiée que Scalable Capital dans les actifs les plus prisés. De plus, l’ajout des 500 obligations renforce son attractivité, en permettant une stratégie d’investissement équilibrée et accessible à tous les profils d’investisseurs.

À l’inverse, bien que Scalable Capital propose des actifs spécifiques comme 2 300 fonds ou 20 matières premières via ETC, ces produits restent complexes ou moins attrayants pour la majorité des investisseurs débutants ou ceux privilégiant la simplicité. La gamme plus restreinte d’actions (7 800) et de cryptomonnaies (13 via ETP uniquement) limite également son potentiel pour une diversification rapide et intuitive.

Trade Republic s’impose donc comme la plateforme idéale pour 2025, en combinant accessibilité, diversité et simplicité.

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Les fonctionnalités : Trade Republic vs Scalable Capital

Critères Trade Republic Scalable Capital
Investissement programmé (DCA) Oui, disponible sur actions, ETF et cryptomonnaies Oui, disponible sur actions et ETF
Investissements fractionnés Oui, sur actions et ETF Oui, sur actions et ETF
Carte de paiement Oui, avec cashback « Saveback » de 1 % Non
Rémunération des liquidités 3 % brut par an jusqu’à 50 000 € Jusqu’à 4 % selon l’offre PRIME+
Outils d’analyse technique Non Graphiques simples avec indicateurs temporels
Alertes de prix Oui Oui
Compatibilité avec plateformes externes (MT4, TradingView, etc.) Non Non
Application mobile et Web Ergonomique et simple, mais manque d’outils pour analyses poussées Interface moderne, mais absence de filtres avancés et analyse détaillée

Trade Republic et Scalable Capital offrent toutes deux des fonctionnalités adaptées aux investisseurs débutants, comme l’investissement programmé (DCA) et le fractionnement d’actions et d’ETF. 

Cependant, Trade Republic se distingue avec des options telles que le DCA sur les cryptomonnaies et une carte de paiement avec cashback de 1 %, tandis que Scalable Capital propose une rémunération des liquidités légèrement plus élevée pour les abonnés PRIME+. 

Aucune des deux plateformes ne fournit d’outils d’analyse avancés, ce qui limite leur attractivité pour les investisseurs expérimentés.

Lequel choisir ?

Trade Republic et Scalable Capital partagent plusieurs fonctionnalités avantageuses pour les investisseurs débutants.  Cependant, Trade Republic surpasse Scalable Capital grâce à des options exclusives comme le DCA sur les cryptomonnaies et une carte de paiement avec cashback « Saveback » de 1 %, qui renforcent son attractivité. Bien que Scalable Capital offre une rémunération des liquidités légèrement plus élevée pour les abonnés PRIME+, l’accessibilité et la simplicité de Trade Republic, combinées à son absence de frais cachés, en font une plateforme plus adaptée à un large public.

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Les frais : Trade Republic vs Scalable Capital

Critère Trade Republic Scalable Capital
Tarif par transaction classique 1 € 0,99 € (FREE & PRIME)
Transactions gratuites Non applicable Oui (ordres > 250 € avec PRIME+)
Abonnement mensuel Aucun – FREE : 0 €- PRIME : 2,99 €- PRIME+ : 4,99 €
Plans d’investissement programmés Gratuit Gratuit
Frais de garde et d’inactivité Aucun Aucun
Frais de dépôt via carte bancaire 0,7 % (à partir du 2ᵉ versement) 0,99 % (Instant Payment)
Liquidités rémunérées 3 % brut par an jusqu’à 50 000 € 3 % brut (plafond 50 000 €), 4 % avec PRIME+
Frais annexes (frais cachés) Aucuns Aucuns (sauf pour certaines fonctionnalités spécifiques)

Pour les petits investisseurs ou débutants :
Trade Republic, avec sa simplicité et son absence d’abonnement, est idéal pour ceux qui passent occasionnellement des ordres ou recherchent une solution sans engagement.

Pour les investisseurs réguliers ou actifs :
Scalable Capital devient plus compétitif grâce à ses formules PRIME+ et PRIME, offrant des transactions gratuites sur les ordres > 250 € et une meilleure rémunération des liquidités.

Quel broker est le moins cher ?

Votre choix dépendra de votre fréquence de trading et de vos besoins en fonctionnalités supplémentaires. Si vous réalisez peu d’opérations, Trade Republic reste plus économique. En revanche, pour les investisseurs actifs ou avec des capitaux importants, Scalable Capital présente des avantages légèrement intéressants, mais il faudra s’acquitter de l’offre PRIME+ payante.

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L’offre bancaire : Trade Republic vs Scalable Capital

Trade Republic, après avoir obtenu sa licence bancaire complète en décembre 2023, a introduit une carte de paiement le 9 janvier 2024. Cette carte est pensée pour accompagner les investisseurs dans une gestion simplifiée de leur argent, avec des avantages comme l’absence de frais de tenue de compte ou de création de cartes virtuelles, des retraits gratuits en France et à l’étranger​​.

De son côté, Scalable Capital ne propose pas directement de compte bancaire ni de carte de paiement. Son offre reste focalisée sur la gestion des investissements.

Rémunération des liquidités : match nul 

Un point commun entre les deux plateformes réside dans la rémunération des liquidités. Trade Republic propose un taux d’intérêt brut de 3 % par an sur les liquidités non investies, dans la limite de 50 000 €. Scalable Capital va plus loin avec son offre Prime+, permettant de toucher jusqu’à 4 % d’intérêts annuels sur des montants plafonnés à 100 000 € (ou plus selon les conditions de marché). Cependant, le taux réduit à 2,6 % après les quatre premiers mois pourrait décevoir certains utilisateurs​​.

Carte bancaire et avantages associés : avantage à Trade Republic

Trade Republic se démarque avec sa carte bancaire, qui n’est pas uniquement destinée aux dépôts ou retraits mais offre aussi des fonctionnalités de cashback et de gestion épargne via les « arrondis investis ». Elle vise à créer une expérience d’investissement fluide et intégrée pour les clients. Plus d’informations dans notre avis sur la carte Trade Republic.

À l’inverse, Scalable Capital ne fournit pas de cartes de paiement, ce qui limite son usage aux fonctions strictement liées à l’investissement​​.

Lequel choisir ?

Trade Republic se distingue nettement grâce à son offre bancaire complète et innovante, incluant une carte de paiement sans frais de tenue de compte, des retraits gratuits en France et à l’étranger, ainsi qu’un cashback attractif de 1 %. Cette approche moderne et intégrée répond parfaitement aux besoins des investisseurs recherchant une gestion simplifiée et centralisée de leurs finances.

À l’inverse, Scalable Capital ne propose pas de services bancaires, se concentrant uniquement sur la gestion d’investissements. Cette absence d’offre bancaire limite son usage pour les investisseurs souhaitant une solution tout-en-un.

Pour une expérience bancaire et d’investissement unifiée, Trade Republic s’impose comme le choix évident.

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Lequel est le plus fiable ? Trade Republic ou Scalable Capital

Critères Trade Republic Scalable Capital
Régulation Réglementé par la BaFin  Réglementé par la BaFin
Fonds de garantie des dépôts Protège les liquidités jusqu’à 100 000 € via le fonds de garantie allemand Protège les liquidités jusqu’à 100 000 € via l’EdB (fonds de garantie allemand des dépôts)
Protection des titres Conservés par HSBC Conservés par Baader Bank
Normes de sécurité Aucun standard international précisé Conforme à la norme internationale ISO 27001
Transparence Fournit un IFU annuel Fournit un IFU annuel

Les deux plateformes offrent des standards élevés. Cependant, Scalable Capital bénéficie d’un avantage grâce à sa conformité à la norme ISO 27001, ce qui pourrait rassurer les utilisateurs particulièrement sensibles à la sécurité des données. 

Trade Republic, en revanche, compense par une collaboration avec HSBC, ce qui renforce la sécurité des titres.

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Le service client : Trade Republic vs Scalable Capital

Critères Trade Republic Scalable Capital
Modes de contact Mail, chat, formulaire en ligne Chat, mail, téléphone, réseaux sociaux
Disponibilité Heures de bureau uniquement Heures de bureau uniquement
Langues disponibles Français, autres langues selon la localisation Français, autres langues selon la localisation
Temps de réponse estimé Variable (souvent jugé lent par les utilisateurs) Variable, perçu comme lent pour certains utilisateurs
Support téléphonique Non Oui (avec numéro pour la France)
FAQ/Auto-assistance Présente mais basique Complète et utile
Réputation auprès des clients Critiques sur la lenteur, mais satisfait dans la majorité des cas Mitigée : réactivité insuffisante, mais solutionne les problèmes courants

Si vous privilégiez une assistance plus personnalisée avec la possibilité de parler directement à un conseiller, Scalable Capital pourrait être un meilleur choix grâce à son support téléphonique

En revanche, Trade Republic, bien que limité à des canaux digitaux, reste globalement bien perçu pour son expérience utilisateur simple et claire, même si des améliorations sont nécessaires pour sa réactivité.

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2 réflexions sur “Trade Republic vs Scalable Capital”

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