Avis Crédit Mutuel 2025 : la meilleure banque mutualiste ?

Qui est le Crédit Mutuel ?

Critères	Valeurs
Date de début d’activité	🗓 Fondée en 1882
Pays d’origine	🇫🇷 France
Dépôt minimum	💶 Aucun, sauf Connect Origine : 50 €
Conditions de revenu	💸 Pas de conditions de revenu
Types de cartes de crédit	💳 Visa / Mastercard
Opportunités d’investissement	📈 Oui : Assurance vie, CTO, PEA, PEA-PME, PEL, PER
Options de crédit	🏚 Solutions de financement pour particuliers et entreprises
Évaluation de l’application mobile	📱(⭐️Apple Store 4,6/5 – ⭐️Google Play 4,5/5)
Nombre de clients	🫂 Environ 8,9 millions de clients

Créé en 1882, le Crédit Mutuel est, comme son nom l’indique, une banque mutualiste (leur slogan étant : « Une banque qui appartient à ses clients, ça change tout »). A ce titre, la banque se constitue de plus de 2 000 caisses locales coopératives et mutualistes. Depuis son siège parisien, le groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale intègre aujourd’hui des filiales dans le domaine de la banque comme le CIC, le crédit avec Cofidis, la presse avec le groupe EBRA, mais aussi la technologie et la sécurité avec Euro-Information.

Le principe du Crédit Mutuel est très différent des autres banques, car celui-ci repose sur celui d’une banque mutualiste. Concrètement, cela signifie que le Crédit Mutuel n’est pas coté en bourse, et permet à ses clients (ou « sociétaires ») de détenir du capital via des parts sociales.

Par ailleurs, ce principe est couplé à un ancrage local qui justifie les nombreuses caisses régionales du Crédit Mutuel. Dans les faits, c’est ce qui permet d’appliquer au mieux ce principe de banque mutualiste, avec des décisions locales et concrètes.

Aujourd’hui, si le Crédit Mutuel compte près de 1 200 agences, c’est un axe d’amélioration qui pourrait lui permettre d’égaler ses concurrents, mais également d’appuyer son ancrage local.

Le compte bancaire Crédit Mutuel

Compte particulier	✅
Compte joint	✅
Compte jeune	✅
Compte professionnel	✅
Compte multi-devises	❌
Conseiller dédié	✅
Carte bancaire	✅
2e carte bancaire	✅ Payant
Carte virtuelle	✅
Chéquier	✅
Mobilité bancaire	✅
Débit différé	Selon carte
Option Crédit	✅ Payant
Virements SEPA	✅
Virements hors-SEPA	✅ Payant
Prélèvements SEPA	✅
Prélèvements hors-SEPA	✅ Payant
Relevés électroniques mensuels	✅
Suivi des dépenses	✅
Retraits d’espèces au guichet	✅ Payant
Alertes et notifications	✅ Payant
Autorisation de découvert	✅ Selon revenus
Cashback	✅ Mastercard uniquement
Produits d’épargne	✅
Programme de fidélité / parrainage	✅

Le compte courant du Crédit Mutuel est très complet, et propose tous les services que l’on est en droit d’attendre de la part d’une banque traditionnelle. En plus de proposer de nombreuses options de paiement (comme les chèques, les cartes bancaires, ou virtuelles) comme la LCL, la banque intègre, dans sa gestion de compte, des solutions pour catégoriser et suivre les dépenses plus facilement.

Toutefois, certaines fonctionnalités sont limitées en fonction de la formule choisie. Par exemple, les retraits d’espèces dans d’autres banques telles que le Crédit Mutuel ou le CIC sont gratuits avec l’Offre Sérénité, mais payant avec les autres offres selon le nombre de retraits. Néanmoins, l’inconvénient de cette largeur de gamme est que l’Offre Prestations de Base reste trop limitée.

Les cartes bancaires proposées par le Crédit Mutuel

💡 Les prix ci-dessus correspondant aux tarifs des cartes bancaires de la fédération Crédit Mutuel Ile-de-France. Les conditions de ces cartes sont susceptibles d’être différentes d’une caisse régionale à une autre.

Le Crédit Mutuel propose un grand nombre de cartes bancaires, dont certaines d’entre elles sont très similaires les unes aux autres. Par exemple, les cartes Mastercard Gold et Visa Premier ont des plafonds de paiement et de retrait similaires, mais des garanties et des assurances différentes. Toutefois, la gamme de cartes proposée permet de répondre aux besoins bancaires de chaque profil.

Les prix et frais bancaires du Crédit Mutuel

Offre Connect Origine (10-17 ans)	2 €/mois
Offre Eurocompte Jeunes (étudiants 18-25 ans)	3,35 €/mois
Offre Eurocompte Jeunes actifs (18-28 ans)	6,76 €/mois
Offre Tranquillité	6,69 €/mois (ou 4,23 €/mois en Duo’s)
Offre Confort	12,30 €/mois (ou 6,97 €/mois en Duo’s)
Offre Sérénité	21,42 €/mois (ou 13,74 €/mois en Duo’s)
Offre Prestations de Base	3,50 €/mois
Offre Facil’Accès	1 €/mois
Frais de tenue de compte	2,10 €/mois
Frais de tenue de compte inactif	30 €/an
Notifications par SMS	1,60 €/mois
Retrait distributeur Crédit Mutuel / CIC	Gratuit
Retrait autre agence et/ou espace EEE	1,10 €/retrait au 2ème / 3ème selon carte
Retrait sans carte au Crédit Mutuel / CIC	Gratuit
Assurance perte ou vol de moyensde paiement (Assur-Carte Crédit Mutuel)	26 €/an
Virement SEPA	Gratuit (en agence : 3,90 €/virement)
Virement instantané	1 €/virement
Virement non-SEPA émis	12 €/virement
Virement non-SEPA reçu	10 €/virement
Prélèvement SEPA	Gratuit
Commissions d’intervention	8 €/opération (80 € maximum)
Accès aux documents de plus de 2 ans	7 €
Carte virtuelle	Gratuit avec contrat CMUT Direct
Choix du visuel de la carte	Dès 4 €
Remise de chéquier	Gratuit (sauf envoi)

💡 Les prix ci-dessus correspondant aux tarifs de la fédération Crédit Mutuel Ile-de-France. Les prix et les frais sont susceptibles d’être différents d’une caisse régionale à une autre.

Si certaines banques comme la BNP Paribas proposent trop peu de formules, le Crédit Mutuel en propose bien trop ! En effet, réaliser un comparatif complet des tarifs est tout simplement impossible, car comme pour certains produits financiers, les tarifs dépendent des caisses régionales. Même si, dans l’ensemble, les tarifs du Crédit Mutuel sont dans la moyenne basse, il aurait été plus judicieux de simplifier cet aspect.

Voici les points forts et les points faibles à retenir sur ces frais :

✅ Les points forts des frais du Crédit Mutuel :

• Réduction des frais sur les comptes joints,
• Offres adaptées aux plus jeunes,
• Offre Facil’Accès pour les personnes en difficulté,
• Retraits gratuits au CIC.

❌ Les points faibles des frais du Crédit Mutuel :

• Formules trop nombreuses,
• Nécessité de souscrire à une offre pour avoir accès à une carte virtuelle CMUT Direct,
• Frais bancaires différents d’une caisse régionale à une autre,
• Tarif des virements non-SEPA plus cher que la moyenne,
• Virements instantanés payants.

Les crédits et prêts du Crédit Mutuel

Voici un résumé des crédits et des prêts disponibles auprès du réseau d’agences :

Type de crédit	Disponibilité
Crédit auto	✅
Crédit immobilier	✅
Crédit renouvelable	✅
Crédit à la consommation	✅
Crédit-Bail (leasing)	✅
Crédit gratuit (facilité de caisse)	✅
Carte de crédit	✅
Crédit travaux (Prêt Travaux)	✅
Prêt viager hypothécaire (PVH)	❌
Microcrédit personnel	✅
Prêt Accession Sociale	✅
Prêt personnel	✅
Prêt étudiant garanti par l’État (PEGE)	✅
Prêt Taux Zéro (PTZ)	✅
Rachat de crédit	✅

Notre avis sur le prêt personnel Crédit Mutuel

Disponibles jusqu’à 50 000 €, nous recommandons les offres de prêt personnel du Crédit Mutuel. En effet, en plus d’avoir l’avantage de proposer un montant de prêt total qui dépasse celui de certaines banques traditionnelles, le taux d’intérêt entre 4,86% à 6,98% pour des projets personnels et de 5,22% à 5,75% pour un prêt automobile est aussi plus avantageux que des concurrents comme le CIC.

Notre avis sur le crédit immobilier Crédit Mutuel

Nous recommandons également le crédit immobilier du Crédit Mutuel. En plus de proposer un TAEG à 4,06% en moyenne, le Crédit Mutuel propose des services très pratiques comme le remboursement différé au démarrage du prêt immobilier, en plus des services que l’on retrouve ailleurs comme l’assurance habitation. En revanche, il aurait été judicieux de proposer une plateforme de services complète, comme celle que propose le Crédit Agricole.

💡 Calculez votre taux d’endettement et simulez votre prêt avant de souscrire à un prêt immobilier.

Notre avis sur le crédit renouvelable Crédit Mutuel

Notre avis sur le crédit renouvelable du Crédit Mutuel est aussi positif, car ses conditions sont similaires à celles des prêts personnels. En revanche, contrairement à d’autres banques comme le CIC où les emprunteurs sont très autonomes, ce n’est pas le cas du Crédit Mutuel. En effet, la banque impose de faire une demande de déblocage des fonds depuis le site web, ou en faisant une demande auprès de son conseiller.

Faire un crédit au Crédit Mutuel en étant interdit bancaire

Oui, vous pouvez faire un crédit au Crédit Mutuel en étant interdit bancaire, uniquement sous certaines conditions. Avec son service Facil’Accès disponible à 1 €/mois, elle permet déjà aux personnes fragiles financièrement d’avoir un compte courant, et d’être exonéré des frais d’incidents bancaires. Si vous optez pour le service de carte Avance Santé, la banque peut même vous faire crédit de vos frais de santé.

Néanmoins, le Crédit Mutuel réalisera tout de même une étude pour consulter le Fichier Central des Chèques (FCC) et le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) auprès de la Banque de France, avant de répondre à votre demande.

↪️ Plus d’informations à ce sujet dans notre page dédiée aux meilleures banques pour interdit bancaire.

Les livrets d’épargne Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose des solutions d’épargne complémentaires aux livrets réglementés, comme Capital Expansion, le Livret Impulsion Locale, et le Livret d’Épargne pour les Autres. Nous tenons également à préciser que la banque propose un taux rémunérateur de 4% pour le Livret Jeune, là où le taux minimum est de 2,40%.

Les produits d’épargne Crédit Mutuel

L’offre de produits d’épargne du Crédit Mutuel se rapproche grandement de celle du CIC, à la différence que le Compte-titres ordinaire vous permet également d’obtenir des parts sociales du Crédit Mutuel. L’ouverture de ces comptes peut se faire en agence, mais aussi directement depuis le site ou l’application du Crédit Mutuel.

Le PEA du Crédit Mutuel

🔑 Frais d’ouverture	❌
📝 Versement initial	15 €
💸 Rémunération	Entre 6% à 10%
✍️ Gestion libre	✅
🤝 Gestion pilotée	✅
📈 Plafond	150 000 €/PEA
🌍 Marchés	France, Europe
📊 Outils de trading	✅
🧑‍💻 Portefeuille de démonstration	❌

Nous avons un avis négatif sur le PEA du Crédit Mutuel. En effet, en comparaison aux meilleurs contrats comme celui de Bourse Direct, celui de cette banque n’apporte aucune plus-value. En plus des tarifs plus chers que la moyenne, les possibilités d’investissement sont trop limitées aux OPCVM du Crédit Mutuel. Pour investir dans des fonds actions extérieurs, des frais supplémentaires s’appliqueront. Autrement dit, le Plan d’Epargne en Actions du Crédit Mutuel est loin d’être à la hauteur des meilleurs PEA.

L’assurance vie du Crédit Mutuel

Notre avis est négatif sur le Plan d’Assurance Vie du Crédit Mutuel. Même si celui-ci a obtenu deux Labels d’Excellence par les Dossiers de l’Épargne en 2024, il est pourtant loin des meilleures assurances vie que nous avons pu essayer.

Le rendement du Fonds euro n’est pas à la hauteur des contrats comme Linxea Spirit 2, et les frais de 1% sur tous les versements ne nous semblent pas du tout justifiés.

Le PER du Crédit Mutuel

Même si le Plan d’Epargne Retraite a été reçu un Label d’Excellence 2023, notre avis est négatif sur ce PER. Alors que les meilleurs PER comme Placement Direct n’imposent que peu de frais, ceux du Crédit Mutuel nous semblent anormalement élevés. Par exemple, les frais de gestion du PER sont de 0,65%, et ceux des unités de compte peuvent aller jusqu’à 1,78%.

Enfin, la gestion libre n’est pas pratique à utiliser par l’absence de certaines informations, et l’impossibilité de réaliser des arbitrages.

Le CTO du Crédit Mutuel

Nous avons un avis négatif sur le CTO du Crédit Mutuel, d’une part pour les frais de transactions liés au nombre d’ordres passés, mais aussi pour les investissements qui sont beaucoup trop limités.

En effet, vous ne pourrez investir que sur des actions européennes, sur des sociétés, des Fonds d’investissements, ou des ETF en Europe. Sachant que cela a nécessairement un impact sur les rendements, un choix comme Interactive Brokers parmi les meilleurs CTO nous semble plus judicieux.

L’application mobile Crédit Mutuel

App Store	4,6/5 (507 000 avis)
Google Play	4,5/5 (76 400 avis)

Fonctionnalité	Disponibilité
Accès aux comptes	✅
Accès au RIB	✅
Virements occasionnels	✅
Virements permanents	✅
Prélèvements	✅
Apple Pay	✅
Google Pay	❌
Gestion des notifications	✅
Gestion de la carte	✅
Simulation de crédit	❌
Services d’urgence	✅
Déclaration de sinistre	✅
Recherche d’agence	✅
Recherche de distributeur	✅
Demande de modification de découvert	✅
Demande de contact	✅
Live chat	❌
Assistant virtuel	❌
Accès biométrique	✅
Face ID	✅
Accès aux documents	✅

Voici les avantages et les inconvénients que nous retenons de cette application :

✅ Les avantages de l’application mobile Crédit Mutuel :

• Gestion des comptes des enfants,
• Accès aux produits boursiers et aux assurances,
• Outils de gestion de budget visuels.

❌ Les inconvénients de l’application mobile Crédit Mutuel :

• Déconnexions fréquentes,
• Certaines notifications sont absentes, comme les virements instantanés,
• Design très ancien,
• Pas d’accès à Google Pay.

L’avis des clients et anciens clients du Crédit Mutuel

TrustPilot	2,2/5 (1 320 avis)
Google	Uniquement disponible par agence

Pour consulter les avis des clients actuels et anciens du Crédit Mutuel, nous avons consulté la page TrustPilot de la banque. Nous avons été très surpris de voir que le Crédit Mutuel ne réponde pas aux avis clients sur cette page, alors que bon nombre d’entre eux sont négatifs.

Pour autant, notre constat est différent sur les pages des agences locales trouvées sur Google, où certains directeurs et directrices d’agences n’hésitent pas à répondre à tous les clients, en faisant preuve d’une transparence totale.

Crédit Mutuel avis positifs

Comme les autres banques traditionnelles, les avis positifs se concentrent essentiellement sur les conseils bancaires donnés par les conseillers, mais également sur l’efficacité de ces derniers. Le Crédit Mutuel semble être apprécié pour ses offres bancaires, mais aussi pour ses solutions d’investissement.

Crédit Mutuel avis négatifs

Malheureusement, la plupart des avis clients que nous avons pu lire sont négatifs. En plus de critiquer certains conseillers d’agences locales qui manquent de professionnalisme, les clients et anciens clients du Crédit Mutuel mettent également en avant des erreurs réalisées sur certaines opérations.

Contacter le Crédit Mutuel

Voici les coordonnées du service client du Crédit Mutuel :

Service client

Formulaire de contact en ligne ou depuis l’espace client, Téléphone : 09 69 391 991 de 8h00 à 20h du lundi au vendredi, de 8h00 à 18h le samedi, Demande de rappel en ligne.

Comment contacter le Crédit Mutuel gratuitement ? 

Pour prendre contact avec le Crédit Mutuel sans payer, vous pouvez :

• Utiliser le formulaire de contact en ligne si vous n’êtes pas client,
• Demander un rappel gratuit par téléphone,
• Contacter votre conseiller par mail depuis votre espace client ou depuis l’application mobile.