Avis PEA et CTO BoursoBank 2026 : frais réels, ordre à 200 € et bons plans cachés

Notre avis sur le PEA et CTO BoursoBank en vidéo

🤨 BOURSOBANK - Notre Avis en 2026 - Banque en ligne, PEA & Compte Titre (Boursorama)

Qui est BoursoBank ?

L’histoire commence par la bourse : Fimatex, courtier en ligne né en 1995, devient Boursorama en 2003, puis BoursoBank en 2023. Filiale à 100 % de la Société Générale, c’est aujourd’hui la première banque en ligne française avec 8 à 9 millions de clients, élue banque la moins chère depuis quinze ans… pour la banque au quotidien. En bourse, on va le voir, l’histoire est différente.

Critère	Détail BoursoBank
Société	BoursoBank (ex-Boursorama), filiale à 100 % de la Société Générale
Origines	Fimatex (1995), Boursorama (2003), BoursoBank (2023)
Clients	8 à 9 millions (2026)
Régulation	Banque agréée ACPR (REGAFI 445) depuis 2003, contrôle AMF
Garanties	FGDR : 100 000 € sur les espèces, 70 000 € sur les titres
Fiscalité	✅ IFU automatique (déclaration préremplie)
Comptes bourse	PEA, PEA-PME, PEA Jeune, CTO, gestion profilée, assurance-vie
Note des clients	⭐ 4,4/5 sur Trustpilot (~55 500 avis, août 2026)

Le PEA et le CTO BoursoBank sont-ils fiables ?

Oui, et sur ce terrain BoursoBank ne joue même pas dans la même catégorie que les néo-courtiers : c’est une banque française agréée ACPR (identifiant REGAFI 445, depuis 2003), contrôlée par l’AMF, adossée à la Société Générale.

• Vos espèces sont garanties à 100 000 € par le FGDR,
• Vos titres sont couverts à 70 000 € par la garantie des titres, contre 20 000 € chez les courtiers allemands comme Trade Republic ou Degiro,
• L’IFU est transmis automatiquement au fisc : dividendes et plus-values arrivent préremplis dans votre déclaration, sans Cerfa 3916 ni report manuel,
• Siège, droit et médiation en France : en cas de litige, vos recours sont français.

💡 Pour un investisseur prudent, ce trio sécurité + IFU + recours français est l’argument central face aux courtiers étrangers moins chers. La question devient : combien êtes-vous prêt à payer pour ce confort ? Toute la suite de cette page répond à ça.

PEA, PEA-PME, PEA Jeune, CTO : les enveloppes disponibles

Enveloppe	Disponibilité
PEA	✅ Oui, dès 10 € de versement initial (plafond 150 000 €)
PEA-PME	✅ Oui (plafond 225 000 €)
PEA Jeune (18-25 ans)	✅ Oui (plafond 20 000 €)
Compte-titres ordinaire (CTO)	✅ Oui, sans minimum
PEA profilé (gestion Amundi)	✅ Oui, dès 100 €
Assurance-vie (BoursoVie)	✅ Oui (fiche dédiée)
CEFP (épargne financière pilotée)	✅ Oui
Compte CFD / crypto en direct	❌ Non

C’est la gamme la plus complète des banques en ligne : rares sont les concurrents à aligner les quatre enveloppes actions, et le PEA Jeune (18-25 ans rattachés au foyer fiscal) manque chez Fortuneo comme chez Trade Republic. Un compte courant BoursoBank, gratuit, est requis pour ouvrir les comptes bourse ; comptez 24 heures ouvrées.

Le PEA : accessible, mais lisez la grille avant

Versement initial de 10 €, aucun droit de garde ni frais de tenue de compte, environ 600 ETF éligibles d’après les comptages 2026 (les listes évoluent), dont les grands classiques MSCI World et S&P 500, aux côtés de milliers d’actions européennes. Sur le papier, tout y est. Le nerf de la guerre, ce sont les frais de courtage et l’ordre minimum : on y consacre les trois prochaines sections.

Le CTO : l’univers le plus large des banques en ligne

Le compte-titres ouvre plus de 150 000 produits (dont environ 10 000 titres négociables en direct) : actions internationales, plus de 1 300 ETF référencés, obligations, OPCVM, turbos et warrants, SRD, crowdfunding, private equity et même des ETN crypto pour une exposition indirecte. Bon point méconnu : les bourses américaines à 6,95 € l’ordre jusqu’à 6 000 €, un vrai tarif compétitif pour une banque.

Le PEA profilé : déléguer à Amundi

Pour ceux qui ne veulent rien gérer, la gestion profilée confie le portefeuille à Amundi selon quatre profils (Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif responsable), dès 100 €, sans frais d’entrée ni de sortie, pour un coût total plafonné à 1,60 %/an. C’est le prix de la délégation : cohérent avec le marché, mais un portefeuille d’ETF en gestion libre coûte cinq fois moins.

L’assurance-vie en complément

BoursoVie complète la panoplie (fonds euros, gestion libre ou pilotée, tarifs contenus) et permet de vraiment tout centraliser. Ce n’est pas le sujet de cette page : notre avis complet sur BoursoVie en fait le tour.

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PEA, PEA-PME et PEA Jeune disponibles au même endroit

Les frais de courtage : le vrai point noir

Posons-le sans détour : hors Boursomarkets et BoursoFirst, BoursoBank est l’une des banques en ligne les plus chères pour passer des ordres. La grille repose sur quatre formules ; voici les tarifs Euronext en vigueur (brochure officielle du 15/04/2026).

Formule	Tarif par ordre (Euronext)	À savoir
Découverte	1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,50 % (PEA) / 0,60 % (CTO)	0 € d’inactivité : la formule par défaut
Classic	5,50 € jusqu’à 1 000 €, puis 0,48 %	Réservée au CTO
Trader	16,65 € jusqu’à 7 750 €, puis 0,22 %	Conditions d’activité mensuelles
Ultimate Trader	9,90 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,12 %	Réservée aux très gros volumes d’ordres

Traduction en euros sonnants : un ordre de 5 000 € en Découverte coûte 25 € sur PEA (0,50 %) et 30 € sur CTO (0,60 %). Le même ordre coûte 5 € chez Bourse Direct, 2 € chez Degiro, 1 € chez Trade Republic. Sur un portefeuille alimenté régulièrement, l’écart se chiffre en centaines d’euros par an. Le PEA reste plafonné à 0,5 % par la loi, seule consolation.

À l’international sur CTO : 6,95 € jusqu’à 6 000 € sur les bourses américaines (le bon tarif de la grille), 11,95 € jusqu’à 4 000 € sur les autres bourses européennes, avec une conversion de devise au taux de change J+1 majoré de 0,0025 point. Côté frais fixes, rien à signaler : 0 € d’ouverture, de garde, de tenue de compte, et pas de frais d’inactivité en formule Découverte.

Le changement 2026 : ordre minimum de 200 € sur les ETF

C’est LA nouveauté qui a fait grincer : depuis le printemps 2026 (le 2 avril d’après les premiers relevés), le montant minimum d’un ordre ETF est passé à 200 €, sur CTO comme sur PEA. Les actions restent accessibles à partir de montants plus faibles selon la formule, et les OPCVM demandent 500 €.

La conséquence pratique est brutale pour les petits budgets : investir 50 ou 100 € par mois dans un ETF monde n’est plus possible chez BoursoBank. Soit vous épargnez pour passer un ordre de 200 € ou plus (à ce niveau, Boursomarkets rend l’opération gratuite, voir ci-dessous), soit un courtier sans minimum comme Trade Republic ou Fortuneo correspondra mieux à votre rythme.

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0 € de droits de garde et de tenue de compte

Boursomarkets : le vrai bon plan, décodé

C’est la réponse de BoursoBank à sa propre grille tarifaire : une sélection de produits partenaires négociables sans aucuns frais de courtage, à l’achat comme à la vente. On y trouve des ETF iShares (BlackRock), des OPCVM de grandes maisons (BlackRock, Amundi, Edmond de Rothschild, ODDO, Sycomore), des turbos et warrants Société Générale et Goldman Sachs, du crowdfunding immobilier et du private equity.

Pour l’investisseur passif, c’est l’astuce qui change tout : un ETF monde iShares logé dans le PEA, acheté par tranches de 200 € ou plus via Boursomarkets, ne coûte rien en courtage. C’est exactement le réflexe des investisseurs aguerris chez BoursoBank, et il neutralise l’essentiel du point noir tarifaire pour une stratégie long terme.

⚠️ Les limites à connaître : la sélection est fermée (si votre ETF favori vient d’un autre émetteur, il repasse au tarif normal : vérifiez son éligibilité avant d’ouvrir), les seuils d’ordre s’appliquent (200 € pour les ETF, 500 € pour les OPCVM), et il n’y a pas d’actions en direct dans l’offre.

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ETF iShares à 0 € de courtage, à l’achat comme à la vente

Le plan d’épargne programmé : sortez la calculette

Depuis 2025, BoursoBank propose enfin de l’investissement programmé : le « Plan d’Épargne », un versement automatique dès 10 € par mois et par fonds, sur 8 fonds maison (Bourso Monde, Bourso US, Bourso Europe, Bourso France, plus quatre thématiques Luxe, Santé, Tech et Climat), avec parfois une prime de bienvenue à la clé.

Le confort est réel, le prix aussi : 0,59 % de frais de gestion par an. Notre calcul, à partir des documents officiels : Bourso Monde suit l’indice MSCI World, exactement ce que fait un ETF monde classique facturé autour de 0,25 %/an… et disponible à 0 € de courtage via Boursomarkets. La surcouche d’automatisation coûte donc environ 0,3 point par an, soit une trentaine d’euros annuels pour 10 000 € investis, tous les ans, pendant toute la vie du placement.

💡 Notre lecture : en dessous de 200 € par mois, ce plan est la seule porte d’entrée automatique chez BoursoBank, et ses 10 € de minimum sont un vrai atout pour débuter. Dès que vous pouvez passer un ordre de 200 €, un simple achat mensuel d’ETF iShares via Boursomarkets fait le même travail pour cinq fois moins cher. La commodité se paie : décidez en connaissance de cause.

BoursoFirst : le tarif que presque personne ne demande

Voici l’angle le moins connu de la grille, pourtant noir sur blanc dans la brochure tarifaire du 15/04/2026 : BoursoFirst, une tarification dérogatoire à 0,07 % par ordre (minimum 14 €) sur Euronext, valable sur CTO et PEA, accessible sur simple demande téléphonique au service client. L’abonnement coûte 29 €/mois, avec engagement annuel et les trois premiers mois offerts, et inclut une équipe dédiée avec traitement prioritaire des appels.

Notre calcul de rentabilité : un ordre de 20 000 € coûte 14 € en BoursoFirst contre 44 € en formule Trader (0,22 %). Un seul ordre de cette taille par mois rembourse l’abonnement. Pour les gros portefeuilles qui trouvaient BoursoBank hors de prix, cette option inverse complètement le verdict, et son accès téléphonique prioritaire règle au passage la question du support.

Fonctionnalités et outils

Fonctionnalité	Disponibilité
Application mobile	✅ Oui (référence du marché)
Alertes de prix paramétrables	✅ Oui
ProRealTime (analyse technique)	✅ Oui (selon formule)
SRD (levier, vente à découvert)	✅ Oui
PrimeTime (levées de fonds)	✅ Oui (dès 1 000 €)
Conseils Day by Day	✅ Oui
Fractions d’actions	❌ Non
DCA automatique	⚠️ Uniquement via le plan d’épargne à 0,59 %/an

ProRealTime reste l’argument des profils techniques : l’un des meilleurs logiciels d’analyse graphique du marché, mis à disposition des clients (l’accès complet dépend de votre formule). PrimeTime permet de participer aux levées de fonds de sociétés cotées françaises dès 1 000 €, une pratique historiquement réservée aux institutionnels, et les conseils quotidiens Day by Day alimentent les amateurs d’analyse technique.

Un avantage structurel passe souvent inaperçu : vos ordres sont exécutés sur Euronext, le marché principal, avec ses carnets d’ordres profonds et ses spreads serrés. Face aux néo-courtiers qui exécutent sur des places secondaires, la qualité d’exécution compense une partie de l’écart de frais affiché, surtout sur les valeurs moyennes. Ajoutez le forum boursier maison, l’un des plus actifs de France, et vous obtenez un ensemble que peu d’acteurs savent aligner.

Les absents restent les mêmes : pas de fractions d’actions, pas de vraie automatisation gratuite, et seul ProRealTime est intégré à la plateforme. BoursoBank équipe correctement l’investisseur, pas le trader outillé.

La fiscalité : l’IFU qui change tout face aux courtiers étrangers

C’est l’argument silencieux du CTO BoursoBank. Chaque année, la banque transmet votre IFU au fisc : dividendes, plus-values et moins-values arrivent préremplis dans votre déclaration. Chez Degiro ou Trade Republic, ce travail vous revient, ligne par ligne, avec le Cerfa 3916 en prime. Un CTO chez un courtier étranger coûte moins cher à l’ordre ; il se paie chaque printemps en heures de déclaration.

• Sur le PEA : aucune imposition tant que vous ne retirez pas ; après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (restent 17,2 % de prélèvements sociaux). Attention, un retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan,
• Sur le CTO : flat tax de 30 % sur dividendes et plus-values (ou barème sur option), tout est prérempli,
• Transferts : le transfert sortant du PEA coûte 15 € par ligne (plafonné à 150 €) ; à l’inverse, la mobilité entrante rembourse deux fois les frais facturés par votre ancien établissement.

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IFU automatique : votre déclaration arrive préremplie

Service client : le mur de l’IA

Parlons franchement du sujet qui fâche. Le support passe d’abord par Elliot, l’assistant virtuel, et c’est le grief n°1 des avis clients vérifiés : joindre un conseiller humain relève du parcours d’obstacles. « Il faut passer par l’IA qui a pour consigne d’éviter la mise en contact téléphonique », résume un avis Trustpilot représentatif. Pour les opérations courantes, l’application répond à tout ; le jour où votre dossier sort du cadre, armez-vous de patience.

Les conseillers restent joignables par téléphone (01 46 09 49 49) jusqu’à 19 h en semaine et le samedi jusqu’à 16 h 30, et par messagerie. À noter : le traitement prioritaire des appels fait officiellement partie de l’offre BoursoFirst, à 29 €/mois. Chacun en tirera ses conclusions sur la philosophie du support grand public.

Que disent les avis clients ?

Plateforme	Note (relevée en août 2026)
Trustpilot	⭐ 4,4/5 sur ~55 500 avis
App Store	⭐ ~4,8/5
Google Play	⭐ ~4,8/5

La fiche Trustpilot affiche 4,4/5 avec 82 % d’avis à 4 ou 5 étoiles, et une lecture attentive montre un paradoxe instructif : le produit bourse lui-même n’est presque jamais critiqué (0 € de garde, interface saluée, plafonds modifiables en direct). Les 14 % d’avis à 1 étoile visent le support : le mur d’IA, les délais, les dossiers complexes. Gardez aussi en tête que cette note reflète surtout la banque au quotidien ; le ressenti spécifique des investisseurs (frais, ordre à 200 €) s’exprime plutôt sur les forums spécialisés, où le ton est nettement plus critique.

Interface, application et passage d’ordre

C’est le domaine où BoursoBank distance toute la concurrence bancaire : une interface web soignée et une application de référence, notées environ 4,8/5 sur les deux stores. Rechercher une valeur, afficher son cours, passer un ordre (au marché, à cours limité, à seuil ou plage de déclenchement, suiveur) : tout se fait en quelques gestes, sur le web comme sur mobile.

Le passage d’ordre suit un parcours limpide : sélectionnez votre PEA ou CTO, recherchez la valeur, cliquez sur « Acheter », choisissez la quantité, le type d’ordre et sa validité. Les débutants apprécieront la clarté du ticket, les profils avancés basculeront sur ProRealTime pour l’analyse.

Ouvrir, transférer, clôturer

L’ouverture demande un compte courant BoursoBank (gratuit), puis se fait en ligne dans la rubrique Bourse : comptez 24 heures ouvrées, avec 10 € de versement initial pour le PEA, aucun minimum pour le CTO.

Le transfert entrant est encouragé : BoursoBank rembourse deux fois les frais facturés par votre établissement d’origine. La clôture, elle, illustre bien la maison : le CTO se ferme en trois clics depuis l’application, le PEA exige encore une demande manuscrite datée et signée avec copie de pièce d’identité et RIB. Un contraste d’époque.

BoursoBank face à Fortuneo, Bourse Direct et Trade Republic

Critère	BoursoBank	Fortuneo	Bourse Direct	Trade Republic
Ordre PEA type (300 €)	1,99 €	0 € (1er ordre du mois)	Dès 0,99 €	1 €
Ordre minimum ETF	200 €	Aucun	Aucun	Aucun (fractions)
ETF sans courtage	✅ Sélection iShares (Boursomarkets)	❌	✅ Petite sélection	✅ Plans programmés
PEA Jeune	✅	❌	✅	❌
IFU fourni	✅	✅	✅	❌ (Cerfa 3916)
Banque complète	✅ La référence	✅	❌ Courtier pur	Néobanque
Point fort	Intégration totale + PEA Jeune	DCA gratuit ≤ 500 €/mois	Tarifs des actifs	Automatisation à 0 €

La grille de lecture : pour tout centraliser dans une seule application avec la meilleure expérience bancaire, BoursoBank n’a pas d’équivalent. Pour le courtage pur, chacun de ses concurrents fait mieux sur son terrain : Fortuneo pour le DCA mensuel gratuit sous 500 €, Bourse Direct pour les investisseurs actifs, Trade Republic pour l’automatisation dès 1 €. Côté CTO international pur, Degiro et Interactive Brokers restent imbattables sur les frais, au prix de la corvée fiscale annuelle.

Le PEA et CTO BoursoBank, pour quels profils ?

BoursoBank Bourse est fait pour vous si :

• vous voulez tout au même endroit : compte, PEA, CTO, assurance-vie, avec l’IFU prérempli,
• vous investissez en ETF iShares par ordres de 200 € et plus : Boursomarkets rend votre stratégie gratuite,
• vous passez de gros ordres : demandez BoursoFirst (0,07 %, min 14 €) et la grille change de visage,
• vous avez 18-25 ans : le PEA Jeune est une rareté à saisir.

Passez votre chemin si :

• vous voulez investir moins de 200 € par mois en ETF : l’ordre minimum vous ferme la porte (Trade Republic ou Fortuneo feront mieux),
• vous êtes un investisseur actif : à 0,50-0,60 % l’ordre en Découverte, la facture annuelle devient vite déraisonnable face à Bourse Direct,
• vous cherchez des fractions d’actions, de la crypto en direct ou des matières premières au comptant.

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FAQ : vos questions sur le PEA et le CTO BoursoBank