BoursoBank : que valent leur PEA et leur compte titres ? 

Vous envisagez d’investir en bourse et vous vous demandez si BoursoBank est le bon choix pour ouvrir un PEA ou un compte titres ? Vous êtes au bon endroit !

Dans cet article, nous allons décortiquer en détail l’offre de BoursoBank. Des frais de gestion aux fonctionnalités avancées, et lever le voile sur ce que vous pouvez réellement attendre de ce géant de la finance en ligne.

Restez avec nous pour un tour d’horizon complet et faire un choix éclairé pour votre avenir financier ! 

Notre avis sur le CTO et le PEA de BoursoBank en vidéo

Date de début d’activité	2003
Pays d’origine	France
Nombre de clients	Plus de 5 millions de clients
Dépôt minimum	Pas de dépôt minimum pour le CTO / 10 € pour le PEA
Nombre d’actifs	Plus de 100 000
Actions	✅
Cryptomonnaies	❌
ETF	✅
Service de Règlement différé	✅
Obligations	✅
Futures	❌
Options	❌
Turbos/warrants/certificats	✅
Application mobile	✅
Note application	Google Play : 4,3/5  App Store : 4,9/5
Note TrustPilot	3,9/5 sur plus de 6000 avis (bien)
Régulation	Agrément APCR auprès de la Banque de France

Quelles sont les offres boursières de BoursoBank ? 

BoursoBank présente une vaste gamme de produits boursiers intéressants. Dans cette partie, vous retrouvez une présentation détaillée de cette gamme.

Produits disponibles
PEA	✅
CTO	✅
PEA-PME	✅
PEA 18-25 ans	✅
PEA profilé	✅
Assurance vie	✅
Compte CFD	❌
CEFP (Compte d’Epargne Financière Pilotée)	✅

Le PEA de BoursoBank

Meilleur moyen d’investir en bourse avec une fiscalité avantageuse, le Plan Épargne en Actions (PEA) de BoursoBank, ainsi que ses alternatives le PEA-PME et le PEA Jeune, est l’un des supports d’investissement les plus populaires en France.

BoursoBank permet l’ouverture d’un PEA avec un investissement initial de seulement 10 €. 💸 Le compte ne subit aucun frais en dehors des frais de courtage au tarif toutefois raisonnable de 0,50 € / ordre.

Assez classiquement, il est possible d’acheter dans des actions, OPC et ETF européens.

Option très intéressante sur les PEA proposés par BoursoBank : la gestion profilée. Confiez votre portefeuille à des professionnels d’Amundi, l’une des sociétés de gestion les plus réputées au monde. En fonction de votre profil d’investisseur et de votre appétence au risque, vous serez orienté vers l’un des 4 profils de gestion (Prudent, Equilibre, Dynamique ou Offensif responsable).

💸 Cette option est accessible après un versement initial de 100 € et est facturée 1,60%.

💡 Accessible via un compte-titre ou un PEA, l’offre Boursomarkets vous permet d’investir dans plus de 40 000 produits d’investissements, sans frais.

Le Compte-Titres Ordinaire de BoursoBank

Le Compte Titres Ordinaire (CTO) de BoursoBank est l’un des meilleurs comptes-titres du marché. Via la plateforme, il est possible d’investir dans plus de 120 000 unités de compte, toutes classes d’actifs confondues (actions, produits dérivés, ETF, organismes de placements collectifs, warrants, crowdfunding, Private Equity, etc).

Le CTO BoursoBank s’ouvre entièrement en ligne, sans montant minimum de versement, en quelques minutes, et vous permet d’investir immédiatement.

💸 Si aucun droit de garde n’est facturé, il existe des frais de courtage (hors Boursomarkets) selon le volume d’ordre réalisé.

L’assurance-vie de BoursoBank

BoursoBank propose également une offre en assurance vie. Au sein de ce placement, on retrouve 400 unités de compte différentes dont : 

• 350 SICAV,
• 31 ETF
• 3 OPCI,
• 1 SCPI
• 38 actions,
• une offre de private equity.

Si cette offre est bien moins complète que celles d’acteurs spécialisés, comme Linxea par exemple, elle a le mérite de la diversité avec différentes gammes d’actifs.

Le fonds euros de BoursoBank propose un rendement de 2,30% par an. Un fonds croissance durable, intégrant des critères ESG est disponible. Toutefois, celui-ci possède un rendement très faible : 0,05% par an.

Le versement minimal pour l’ouverture d’un contrat est de 300 euros et la gestion s’effectue 100 % en ligne. 

La banque propose ce placement avec une politique tarifaire très intéressante. En effet, avec l’assurance vie BoursoBank, pas de frais d’entrée ou de sortie, pas de frais sur les rachats ni de frais d’arbitrage. La banque ne prélève pas de frais sur les versements libres ou programmés. Les seuls frais dont vous devrez vous acquitter sont les frais de gestion annuels de 0,75%.

Deux modes de gestion sont disponibles : la gestion libre ou pilotée. Le premier s’adresse aux épargnants désirant gérer leur contrat et sa répartition. La gestion pilotée quant à elle permet de définir un profil en amont et d’automatiser la gestion de son contrat. Elle est assurée par Generali Vie sur conseil d’Edmond de Rothschild AM ou de Sycomore AM, deux mastodontes de la gestion d’actifs. A noter qu’il existe huit mandats de gestion et qu’il n’y aucun frais supplémentaire sur la gestion pilotée.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA, un CTO ou une Assurance-vie chez BoursoBank ? 

Pour ouvrir un PEA ou un Compte titres-ordinaires, il est indispensable de posséder un compte courant chez la banque en ligne. Vous devez ensuite vous diriger dans la partie puis Bourse de l’application ou du site web. L’ouverture ne prend que 24h ouvrées. 

Quelle est l’offre d’instruments financiers disponibles chez BoursoBank ?

Au travers de son offre, BoursoBank permet d’investir dans une variété d’instruments financiers. Toutefois, l’étendue de la gamme proposée est parfois limitée. 

Actions	✅ 10 places financières
Obligations	✅
Cryptomonnaies	❌
ETF	✅
Trackers	✅
Forex	❌
Matières premières	✅ (via turbos et warrants)
Turbos, warrants et certificats	✅ (via Boursomarkets)

Les actions

BoursoBank permet d’investir dans des centaines de titres européens via le PEA et au-delà avec le CTO. La plateforme BoursoBank vous permet de filtrer ces valeurs selon la place de marché, le compartiment de ces dernières ou simplement d’effectuer une recherche par nom. 

Pour investir, rien de plus simple, il suffit de cliquer sur une valeur puis sur le bouton acheter. Vous pourrez ensuite placer l’ordre de votre choix.

Au sein de son PEA, BoursoBank donne accès à des centaines de valeurs européennes issues des bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam. Via le CTO, vous accéderez notamment à la Bourse de New York (Nasdaq et NYSE) mais aussi à d’autres places de marché internationales.

Les obligations

BoursoBank propose également des centaines d’obligations différentes via le CTO. Des obligations d’État ou d’entreprises sont disponibles pour les épargnants recherchant plus de sécurité. 

Les ETF (trackers)

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont devenus des instruments très populaires chez les investisseurs. BoursoBank ne pouvait pas passer à côté de ces derniers. 

Ce sont plus de 1300 trackers qui sont référencés. Attention toutefois, ce sont seulement 162 ETF qui sont disponibles via le PEA. On retrouve tout de même les ETF populaires comme le MSCI World ou encore des trackers répliquant les performances du S&P 500 ou du Nasdaq 100. 

Les OPCVM

Les organismes de placement collectif en valeur mobilière sont un excellent moyen d’investir dans l’immobilier. BoursoBank propose d’investir dans différents OPCVM via l’assurance vie : 

• 350 SICAV,
• 5 SCPI, SCI et OPCI.

Les produits dérivés

Si BoursoBank ne s’adresse pas spécialement aux traders, différents produits dérivés sont disponibles. On retrouve notamment des turbos ou warrants disponibles via Boursomarkets. 

Les matières premières

Les matières premières sont disponibles seulement via l’utilisation de produits dérivés sur l’outil Boursomarkets. Sur ce dernier, on retrouve en effet des warrants et turbos proposés par la Société Générale ou encore Goldman Sachs permettant de s’exposer à différentes matières premières comme l’or ou le pétrole. 

Qu’en est-il des frais ?

BoursoBank ne prélève pas de frais d’ouverture, ni de frais de garde. Par ailleurs, aucun frais de tenue de compte ne vous sera prélevé, ni de frais de clôture. Ainsi, les frais standards de BoursoBank se situent dans la moyenne du secteur. En matière d’assurance-vie, BoursoBank propose également des frais dans la moyenne. 

Ce sont les frais de courtage qui sont globalement élevés. C’est le cas notamment en comparaison d’autres brokers comme Degiro ou encore Bourse Direct. 

Les frais de courtage

BoursoBank propose 4 offres différentes en fonction du profil d’investisseur. En fonction du choix de l’offre, les frais de courtage varient. 

• BoursoBank Découverte, 
• BoursoBank Classic (seulement pour le CTO),
• BoursoBank Trader,
• BoursoBank Ultimate Trader. 

Plus le nombre d’ordres passés est important, plus les offres Trader et Ultimate Trader deviennent intéressantes. 

Les frais du PEA de BoursoBank

Les frais du PEA sont variables en fonction de l’offre choisie. Voici un tableau récapitulatif de ces derniers : 

Ils sont globalement plus élevés que certains concurrents proposant un meilleur PEA dans le domaine tarifaire.

Les frais du CTO de BoursoBank

Sur Euronext:

• Formule Découverte: 1,99 € l’ordre jusqu’à 500 €, 0,60% au delà,
• Formule Classic: 5,50 € l’ordre jusqu’à 1 000 €, 0,48% au delà (avec un minimum de 8,95 €),
• Formule Trader: 16,65 € l’ordre jusqu’à 7 750 €, 0,22% au delà,
• Formule Ultimate Trader (minimum 30 ordres par mois): 9,90 € l’ordre jusqu’à 10 000 €, 0,12% au-delà.

Sur les marchés étrangers:

• Bourses américaines: 6,95 € l’ordre jusqu’à 6 000 €, 0,12% au delà
• Bourses européennes: 11,95€ l’ordre jusqu’à 4 000 €, 0,30% au delà

Enfin, les OPCVM ne sont soumis à aucun autre frais que les droits d’entrée compris entre 0,5 et 2 %.

L’offre Boursomarkets

Boursomarkets est une offre permettant d’accéder à différents titres financiers sans aucun frais de courtage. 

Grâce à des partenariats avec différentes sociétés de gestion et entreprises comme BlackRock, Amundi ou encore Société Générale, l’épargnant accède à plus de 40 000 titres financiers différents. Parmi ces derniers, on retrouve : 

• des ETF,
• des OPCVM,
• du crowfunding immobilier,
• des produits dérivés comme les turbos, warrants et certificats,
• des FIP-FCPI,
• du private equity. 

Pour accéder à cette offre, il suffit de détenir un PEA ou un CTO chez BoursoBank. Cette volonté de proposer une offre sans frais de courtage est intéressante. Toutefois, la gamme proposée est assez limitée notamment en matière d’ETF et l’absence d’actions est à souligner. 

Les frais en assurance-vie

En ce qui concerne l’assurance-vie, pas de frais d’entrée ni de frais sur vos versements chez BoursoBank. Les frais sur vos arbitrages, de sortie ou de changement de mode de gestion sont nuls. Une bonne nouvelle pour la performance de votre épargne. 

Les frais de gestion sur les fonds euros sont de 0,75 % par an. Quant aux frais de gestion sur les supports en unité de compte, ils sont également de 0,75 % maximum par an (0,85% sur le contrat Ex Direct). Si des acteurs comme Linxea font mieux, ces performances sont dans la moyenne du secteur. 

Quelles sont les fonctionnalités du PEA et CTO de BoursoBank ?

Application mobile	✅
Alertes sur les prix	✅
Signaux de trading	✅
Double authentification	✅
PEA Profilé	✅
Outils d’analyse techniques	✅
Actions fractionnées	❌

Le PEA Profilé

Le plan Epargne Action profilé de BoursoBank est une fonctionnalité qui permet d’automatiser la gestion de votre portefeuille boursier. Ce mode de gestion est proposé en partenariat avec Amundi, un des géants mondiaux de la gestion d’actifs. 

Le PEA profilé donne accès à 4 modes de gestion différents, plus ou moins dynamiques selon votre appétence au risque : 

• Le profil PEA Prudent,
• Le profil PEA Equilibré,
• Le profil PEA Dynamique,
• Le profil PEA Offensif Responsable.

Plus le profil est offensif, plus la durée de détention recommandée augmente. Ce mode de gestion ne comporte pas de frais d’adhésion ni de sortie. De même, les frais sur les versements sont gratuits tout comme les frais de changement de profil de gestion. Le maximum de frais tout compris (incluant notamment les frais de gestion) est de 1,60%. Le dépôt minimum est lui de 100 €.  

Day by Day

Le Day by Day Trading est un service de conseils boursiers proposés en partenariat avec la société Day by Day. Cette dernière est spécialisée dans l’analyse technique des valeurs boursières. Ainsi chaque jour, vous retrouverez des conseils diffusés en temps réel sur le site pour trader différentes valeurs à court terme.

Prime Time

PrimeTime permet aux investisseurs clients BoursoBank de participer aux levées de fonds des sociétés françaises cotées en bourse. Ce service vise à rendre accessible une pratique jusqu’alors réservée aux acteurs institutionnels. Un montant minimum de 1000 € est exigé pour participer à ces opérations. 

ProRealTime

ProRealTime est un logiciel d’analyse technique boursier. C’est l’un des plus performants du marché. Il permet d’afficher le graphique de n’importe quelle valeur et d’utiliser une large palette d’outils d’analyses techniques et des données de marché fiables. 

Ce logiciel permet d’affiner son analyse et d’optimiser son trading. C’est un outil généralement réservé aux traders professionnels ou expérimentés mais que BoursoBank met à disposition de ses clients.

Les autres fonctionnalités

BoursoBank dispose d’autres fonctionnalités complémentaires. Parmi ces dernières, on retrouve : 

• des alertes paramétrables sur les prix pour rester en veille sur les valeurs de votre choix,
•  différents outil d’analyse technique et graphiques,
• des signaux de trading,
• l’investissement via SRD (Service de Règlement Différé) qui permet d’acheter ou de vendre des actions à crédit. 
• un forum boursier pour échanger avec d’autres investisseurs,
• une application mobile ergonomique.

BoursoBank : une plateforme fiable et sécurisée ?

La sécurité et la fiabilité d’une plateforme sont des éléments fondamentaux. En effet, lorsqu’on cherche à placer son capital, il est important de veiller à ce que celui-ci soit en sécurité auprès d’un acteur fiable et réputé. 

Quelles sont les licences et autorisations de BoursoBank ?

BoursoBank est une banque française enregistrée comme établissement de crédit, banque et prestataires de services d’investissements via l’agrément APCR auprès de la Banque de France depuis le 25 juillet 2003 (identifiant REGAFI 445). 

Elle fait l’objet d’une surveillance particulière exercée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, une autorité adossée à la Banque de France. Ainsi, cette dernière ne présente pas de risque d’arnaque comme certaines entités suspectes. 

Quelles sont les garanties offertes par BoursoBank ?

Le fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) garantit les dépôts dans la limite de 100 000 € par épargnant. De son côté, la garantie des titres du FGDR couvre les instruments financiers dans la limite de 70 000 € par épargnant. 

Le service client de BoursoBank est-il fiable et réactif ?

Le service client de BoursoBank est assez inégal dans son ensemble. Ce dernier est accessible via l’assistant virtuel Elliot, téléphone ou encore mail. Les conseillers de la banque sont joignables jusqu’à 19h en semaine et de 8h45 à 16h30 le samedi. 

Comme nous avons pu le constater, le service client est parfois difficile à joindre même si l‘ajout de l’assistant virtuel permet de répondre à de nombreuses questions. 

Téléphone	✅ 0 800 09 20 09
Mail	✅  Formulaire de contact disponible sur le site web ou l’app
Chat	✅ Elliot, assistant virtuel disponible sur le site web ou l’app

L’interface de BoursoBank

L’interface de BoursoBank se veut soignée et épurée. Le site web aussi bien que l’application mobile sont très agréables à utiliser. La navigation est simple et l’on trouve facilement les informations que l’on cherche comme chez nombre de brokers fiables. Il est par exemple très facile de rechercher une valeur, d’afficher son cours et d’investir dans cette dernière. 

Le passage d’ordre sur le PEA et le compte titres

Grâce à son interface soignée, il est très facile de placer un ordre sur le PEA ou le CTO BoursoBank. Pour cela, il suffit de suivre ces quelques étapes : 

1. Rendez vous sur le site web ou l’application mobile,
2. Sélectionnez votre PEA ou CTO,
3. Une fois sur votre compte, recherchez la valeur de votre choix,
4. Une fois sur cet actif, cliquez sur le bouton “Acheter”,
5. Saisissez la quantité, le type d’ordre (au marché, limité, seuil de déclenchement, plage de déclenchement, ordre suiveur), le montant si besoin et enfin la date de validité.

Avis sur l’application mobile BoursoBank

L’application mobile de BoursoBank se veut épurée et facile à utiliser. Elle regroupe les différentes fonctions essentielles à la gestion de votre PEA ou CTO sans vous embarrasser d’informations superflues. Elle se veut relativement plus simple et donc moins complète que la version web. 

Toutefois, l’on retrouve les essentiels comme les informations sur le cours de l’actif, le graphique ou encore le carnet d’ordres. A noter qu’il est possible de personnaliser l’affichage des informations en fonction de vos besoins. 

BoursoBank dispose de l’excellente note de 4,9/5 sur l’App Store et de la très bonne note de 4,3 sur le Google Play Store. Les internautes saluent l’ergonomie et la facilité d’utilisation de cette application. 

Plateformes	AndroidiOS
Notes de l’application	4,3/5 Google Play & 4,9/5 App Store
Achat de titres	✅
Vente de titres	✅
Versements	✅
Carte virtuelles	✅
3D secure	✅
Face ID	❌
DCA	✅

Quelles sont les alternatives à l’offre boursière de BoursoBank ?

De nombreuses banques proposent l’accès au PEA, parfois avec une politique tarifaire plus avantageuse que BoursoBank. Voici quelques exemples de concurrents intéressants en matière de PEA : 

• Bourse Direct,
• Saxo Banque,
• BForBank
• Fortuneo. 

Du côté du CTO, on trouve de nombreux courtiers en ligne qui offrent des solutions intéressantes pour les investisseurs. C’est le cas de : 

• Interactive Brokers,
• DeGiro,
• Bourse Direct,
• XTB,
• Trade Republic.

Quel est l’avis des utilisateurs de BoursoBank?

BoursoBank est notée 3,9/5 sur le site de référence TrustPilot. Les clients saluent notamment l’ergonomie globale de la plateforme ou encore la facilité de gestion des comptes. 

Malgré la majorité d’avis positifs, certains clients sont mécontents du service client de la banque. Cette dernière n’a pour l’heure pas répondu à ces mécontentements. 

Le sentiment général est mitigé. Certains avis remettent en question le service client ou évoquent le blocage de comptes sans raison apparente quand d’autres se félicitent de la réactivité et des réponses apportées par BoursoBank. 

Comment clôturer son CTO ou son PEA sur BoursoBank ?

Pour clôturer votre CTO ou votre PEA, il suffit de suivre ces quelques étapes.

CTO

1. Rendez vous sur le site web ou l’app BoursoBank,
2. Cliquez sur les trois petits points puis sur ”Clôturer mon compte”,
3. Confirmez ensuite votre choix en cliquant sur “Je clôture mon compte”.

PEA 

Pour un PEA, il faudra effectuer une demande par écrit ou par mail : 

1. Il faut transmettre votre demande datée et signée de façon manuscrite, accompagnée de la copie de votre carte d’identité,
2. La demande doit indiquer le numéro du compte concerné et le numéro du compte bénéficiaire sur lequel vous souhaitez que les fonds soient virés. S’il s’agit d’un compte externe, vous devez enregistrer le RIB dans la rubrique « Gérer mes bénéficiaires » et joindre la copie de ce RIB à votre nom,
3. Vous pouvez fournir ces différentes pièces via le formulaire de contact en cliquant sur la rubrique “Aide et contact”.