Trade Republic ou Boursorama : que choisir en 2025 ?
Vous cherchez une plateforme qui permet à la fois de réaliser des opérations bancaires et de faire du trading ? Trade Republic et BoursoBank (ex-Boursorama) proposent à la fois des fonctionnalités bancaires et de courtage, mais avec des fonctionnalités, des produits financiers, et des tarifs très différents.
Dans ce comparatif, nous vous donnons toutes les clés de compréhension pour choisir entre Boursorama ou Trade Republic selon votre profil d’investisseur.
Notre comparatif en résumé
Notre retour d’expérience sur Trade Republic et Boursorama se base à la fois sur l’offre bancaire et les offres de courtage en ligne.
| Critères | ||
|---|---|---|
| Note sur les frais et commissions | N/A | 4,5 |
| Types de comptes disponibles | CTO - CEFP | CTO & PEA |
| Nombre d'actions | 3 500+ | 9 000+ |
| Investissement programmé DCA | Oui | Disponible |
| Compte Démo | Oui | non |
| Frais d'ouverture | 0€ | Aucun |
| Avis des clients | 4,5/5 | 3,9 |
| Accéder à la plateforme | Boursorama | Trade Republic |
➕ Les avantages de Trade Republic
- PEA et PEA Jeune disponibles,
- Frais de courtage moins chers que Boursorama avec seulement 1 € par ordre,
- Plus de 12 000 titres et 20 places boursières, supérieur à Boursorama,
- Saveback automatique en cash de 1% (cashback via des cartes cadeaux sur BoursoBank),
- Possible d’investir dans les cryptomonnaies (+50 disponibles),
- Rémunération des liquidités jusqu’à 3% jusqu’à 50 000 €,
- Achat de fractions d’actions dès 1 €.
➕ Les avantages de Boursorama
- PEA, PEA-PME, PER, assurance vie disponibles, (🥇 Le Meilleur PEA selon nous)
- Jusqu’à 220 € offerts pour l’ouverture d’un compte,
- Plus d’instruments financiers que Trade Republic (options, futures, warrants, turbos, certificats, fonds d’investissement),
- Ordres exécutés sur des places boursières mondiales,
- Service de règlement différé disponible pour les courts investissements,
- IBAN français,
- Livrets d’épargne disponibles, indisponibles chez Trade Republic.
Notre choix définitif : Trade Republic ou Boursorama ?
Selon nous, Trade Republic est à privilégier comme courtier en ligne, et Boursorama est plus intéressant comme solution bancaire et pour les investisseurs à la recherche de produits d’investissement moins fiscalisés. Nous avons justement placé BoursoBank en première place de notre comparatif des banques en ligne.
En tant qu’investisseur, votre choix peut se porter sur Boursorama si vous cherchez un produit financier défiscalisé, ou avec une fiscalité moindre. En effet, BoursoBank propose un PEA pouvant être défiscalisé au bout de 5 ans, ou encore une assurance vie (Boursorama vie) avec un avantage fiscal après 8 ans. Les débutants apprécieront, notamment, les actions avec service de règlement différé (SRD) qui permettent d’investir à court-terme.
Depuis le 9 Janvier 2025, Trade Republic propose également un PEA ainsi qu’un PEA Jeune. Mais pas d’assurance vie pour le moment.
Comme nous le disions dans notre avis sur BoursoBank, cette solution propose plus de produits (dont les turbos, les warrants, ou les certificats). Par ailleurs, les ordres sont exécutés sur les places boursières internationales, et non par une place de marché alternative. Néanmoins, les frais associés aux opérations de courtage sont beaucoup trop importants.
A l’inverse, Trade Republic propose des frais de commission fixes de seulement 1 €, ce qui est largement inférieur à Boursorama qui propose 0,12% (1,99 € minimum) sur les actions françaises, ou 0,15% (8 € minimum).
Contrairement à Boursorama, Trade Republic vous permet également de programmer vos placements, dans le cadre d’une stratégie d’investissement plus avancée. Enfin, Trade Republic nous semble être un meilleur courtier que Boursorama pour sa capacité à proposer des fractions d’actions dès 1 €.
A l’exception du Livret d’Epargne Populaire (LEP), BoursoBank a aussi l’avantage de proposer tous les livrets d’épargne des banques traditionnelles, dont le Livret A, et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS). En complément, la plateforme propose d’autres livrets comme le Livret Bourso +, qui se rapproche du livret A et qui fqit parti de notre sélection des meilleurs livrets.
En plus de ces livrets qui permettent à la banque en ligne de se rapprocher des banques traditionnelles, BoursoBank a aussi l’avantage de proposer un IBAN français. Avec un IBAN allemand pour Trade Republic, cela signifie qu’il est impossible d’en faire votre banque principale.
BoursoBank a l’avantage de proposer un plus grand choix de cartes bancaires, donnant accès à des services comme une conciergerie, ce qui n’est pas le cas pour Trade Republic. L’offre de cartes bancaires est assez similaire, à la différence des voyageurs qui ont des frais de paiement et de retraits réduits chez Trade Republic.
Enfin, Boursorama et Trade Republic bénéficient tous deux d’une excellente réputation. BoursoBank bénéficie d’une note moyenne de 4,5 / 5 sur TrustPilot, et Trade Republic de 4,1 / 5, ce qui conforte notre idée qu’il s’agit de deux plateformes de confiance.
Les types de comptes : Trade Republic ou Boursorama
Selon les types de comptes que vous souhaitez ouvrir, vous pourriez être intéressé par Trade Republic ou Boursorama :
| Type de compte | BoursoBank | Trade Republic |
| Compte Titres Ordinaire (CTO) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan d’Epargne retraite | ✅ Oui | ❌ Non |
| Assurance Vie | ✅ Oui | ❌ Non |
| Livrets d’épargne | ✅ Oui | ❌ Non |
A travers ce comparatif, on distingue clairement le positionnement de Trade Republic comme une plateforme dédiée à l’investissement, de Boursorama qui se présente comme une banque. Toutefois, l’offre de Trade Republic vient d’évoluer : Trade Republic propose depuis le 9 Janvier 2025 un PEA !.
En effet, BoursoBank propose tous les types de comptes que l’on retrouve chez les banques traditionnelles, là où Trade Republic se limite au compte titre ordinaire et au PEA. Si vous avez pour ambition d’ouvrir plusieurs comptes, comme un PER ou une assurance vie, vous n’aurez pas d’autre choix que Boursorama.
En revanche, si vous souhaitez investir avec un CTO ou un PEA dans des actions, des ETF, ou des obligations, Trade Republic est plus intéressant. Comme vous le verrez dans la section dédiée à ce sujet, les tarifs de Trade Republic sont bien inférieurs à ceux de Boursorama.
Pour les clients à la recherche de livrets , BoursoBank a aussi une longueur d’avance sur Trade Republic. En effet, la banque propose tous les livrets exonérés d’impôts comme le Livret jeune, le Livret A, ou encore le LDDS. Néanmoins, cela n’enlève en rien la pertinence de l’épargne rémunérée de 3% de Trade Republic jusqu’à jusqu’à 50 000 € !
Trade Republic ou BoursoBank qui propose la meilleure carte bancaire ?
Vous êtes à la recherche d’un courtier qui propose également une carte bancaire ? C’est justement le cas pour Trade Republic et BoursoBank :
| Carte bancaire | BoursoBank | Trade Republic |
| Carte Mastercard | ❌ | ❌ |
| Carte virtuelle | ✅ | ✅ |
| Abonnement mensuel gratuit | ✅ Selon carte |
✅ |
| Sans conditions de revenus | ✅ Selon carte |
✅ |
| Cashback | ✅ | ✅ Saveback |
| Assurances | ✅ | ❌ |
| Retraits/Paiements à l’étranger | ✅ | ✅ |
| IBAN français | ✅ | ❌ |
BoursoBank se plaçant à la première place de notre comparatif des meilleures cartes bancaires, il est difficile de lutter pour Trade Republic ! Sans grande surprise, BoursoBank l’emporte sur Trade Republic.
Toutefois, la carte bancaire Trade Republic peut être suffisante selon votre utilisation. Pour mieux comprendre notre choix, il convient d’aller plus en détail sur les services de cartes bancaires…
Le premier point à noter, et non des moindres, concerne l’IBAN relié au compte bancaire. BoursoBank propose un IBAN français, ce qui signifie que vous pouvez y domicilier vos revenus, et faire de BoursoBank votre banque principale. Trade Republic vous permet d’obtenir un IBAN allemand, nécessitant de notifier votre compte bancaire sur votre déclaration d’impôts sur les revenus.
Si BoursoBank et Trade Republic proposent du cashback, leur mode de fonctionnement est très différent. Chez Trade Republic, on parle de « saveback », car vous reversez automatiquement 1% sur un plan d’épargne jusqu’à 15 € par mois, soit 1 500 € de dépenses. BoursoBank propose un cashback classique avec son partenaire The Corner, et un cashback de 1% jusqu’à 30 € si vous vous abonnez à Boursoprime pour 9,90 € par mois.
↪️ Voir nos guides sur : le cashback Boursorama et le saveback Trade Republic.
BoursoBank propose 3 cartes bancaires avec la carte gratuite Welcome, la carte Ultim dédiée aux voyageurs (sous réserve de conditions de revenus de 2 400 € mensuels), et la carte Metal qui offre des assurances supplémentaires, dont un service de conciergerie. Une quatrième carte bancaire, avec la carte Freedom, est destinée aux adolescents. Enfin, longtemps critiqué pour son absence face à Trade Republic, depuis décembre 2023, BoursoBank propose désormais une carte virtuelle.
Trade Republic met à disposition une carte Classic, très limitée dans son utilisation, et une carte Mirror. Dans les deux cas, ces cartes bancaires sont disponibles sans abonnement ou conditions de revenus, ce qui n’est pas le cas pour certaines cartes de BoursoBank.
Les produits financiers : Trade Republic ou Boursorama
Selon les investissements que vous souhaitez réaliser, vous pourriez avoir besoin de plusieurs produits financiers. BoursoBank et Trade Republic ont une vision des instruments financiers très différente :
| Instrument financier | BoursoBank | Trade Republic |
| Actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| ETF | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Obligations | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Options | ✅ Oui | ❌ Non |
| Futures | ✅ Oui – CAC40 | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ❌ Non | ✅ Oui |
| Fonds d’investissement | ✅ Oui | ❌ Non |
| CFD | ❌ Non | ❌ Non |
Boursorama propose bien plus de produits financiers que Trade Republic, avec notamment des fonds d’investissement, des options, futures avec le CAC40, et d’autres. Toutefois, au delà des types d’instruments financiers, nous pouvons aller plus loin dans notre analyse.
En effet, même si elle propose moins de produits financiers, Trade Republic propose plus de 50 cryptomonnaies, ce qui n’est pas le cas pour Boursorama. Le nombre de titres est aussi plus conséquent chez Trade Republic, on en compte plus de 12 000, contre 10 000 sur Boursorama. Nous avons fait le même constat sur les places boursières, où on en compte une dizaine sur Boursorama, et plus de 20 sur Trade Republic.
Sur cet aspect, il est impossible de départager les deux plateformes. Entre Trade Republic ou Boursorama, votre choix de courtier en ligne devra se faire en fonction des instruments financiers qui vous intéressent.
Les fonctionnalités : Trade Republic ou BoursoBank
Les fonctionnalités des plateformes web et mobiles sont très différentes d’un acteur à un autre. Voici notre comparatif entre Trade Republic et BoursoBank sur cette partie :
| Fonctionnalités | BoursoBank | Trade Republic |
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès au marché internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Fractions d’actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Rémunération des liquidités | ❌ Non | ✅ Oui |
| Service de Règlement Différé (SRD) | ✅ Oui | ❌ Non |
| Outils d’analyse technique avancés | ✅ Oui – ProRealTime | ❌ Non |
| Service client en français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Formation et ressources éducatives | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte démo | ❌ Non | ❌ Non |
| Copy trading (trading social) | ❌ Non | ❌ Non |
| Carte de paiement | ✅ Oui | ✅ Oui |
Si BoursoBank et Trade Republic en proposent autant, les fonctionnalités de Trade Republic sont bien plus évoluées. Nous avons été très surpris de voir que cette entité indépendante arrive à se démarquer sur bon nombre d’entre elles.
En effet, BoursoBank étant liée à la Société Générale, nous nous attendions à retrouver des outils de trading avancés, ou encore des plans d’investissement programmés. On peut, en revanche, saluer le sérieux de Boursorama qui propose une formation sur le trading pour une meilleure éducation financière, et l’outil d’analyse ProRealTime.
Tout cela valide notre sentiment que Boursorama est davantage destiné aux clients de la banque qui souhaitent diversifier leurs investissements, à l’inverse de Trade Republic. Le service de règlement différé de BoursoBank, permettant à un investisseur de reporter ses opérations à la fin du mois, est adapté aux investissements à court terme et confirme cette impression.
Les applications mobiles de Trade Republic et BoursoBank vous permettent de gérer vos produits d’investissement et vos comptes bancaires. Toutefois, l’application Boursorama est plus complète que celle de Trade Republic sur la partie bancaire. Par exemple, BoursoBank propose une fonctionnalité de remise de chèque digital, et une gestion des livrets d’épargne qui sont absents de Trade Republic.
Concernant les fonctionnalités communes, comme les fractions d’actions, il est aussi nécessaire de prendre en compte les frais qui y sont associés. Comme vous le verrez, ces derniers sont très différents entre Trade Republic et BoursoBank.
Les prix et frais : Trade Republic ou BoursoBank
Les banques qui proposent une plateforme de trading complémentaire à leurs services sont souvent critiquées pour leurs frais de transaction élevés. Par conséquent, nous avons décidé de comparer ces Trade Republic et BoursoBank pour vérifier qui est le courtier le moins cher :
| Frais | BoursoBank | Trade Republic |
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction sur actions FR (par ordre) | 0,12% (1,99 € min.) | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur actions US (par ordre) | 0,15% (8 € min.) | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur ETF (par ordre) | Jusqu’à 0,38% | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de change | Jusqu’à 1,69% | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Gratuit | Gratuit |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt (virement) | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt (CB) | Indisponible | 0,70 % |
Que vous soyez à la recherche du courtier ou de la banque la moins chère, Trade Republic remporte le match haut la main. En effet, si on aurait pu penser que les frais de gestion allaient être plus élevés chez Trade Republic, compte tenu de son positionnement historique, il n’en est rien.
Dans les deux cas, nous saluons le fait qu’il n’y ait pas de frais cachés, y compris sur les frais de dépôt et retrait. Les frais de courtage sont particulièrement coûteux chez Boursorama, surtout sur les marchés internationaux.
Boursorama peut justifier ses frais importants car les ordres sont exécutés sur places boursières mondiales et non sur une alternative comme LS Exchange. Néanmoins, même si cela offre une plus grande liquidité et des meilleurs spreads, cela ne justifie pas les tarifs de Boursorama.
On peut regretter le fait que BoursoBank présente des frais de paiement et de retrait à l’étranger de 1,69%, là où ces derniers sont gratuits chez Trade Republic. Toutefois, précisons que pour les détenteurs de la carte Welcome disposent d’une opération gratuite par mois, ceux de la carte Ultim de trois opérations, et d’un nombre d’opérations illimité pour les possesseurs de la carte Metal.
Comme nous l’écrivons également dans notre avis sur Trade Republic, l’application de trading est réputée pour proposer des frais d’exécution des ordres parmi les moins chers du marché.
L’avis des clients : Trade Republic ou Boursorama
Les plateformes de témoignages de clients sont un excellent moyen de se faire une première idée sur Trade Republic ou Boursorama. A ce titre, TrustPilot nous semble être la plateforme idéale pour identifier les points forts et les points faibles de chaque courtier en ligne :
| Plateforme | Note TrustPilot |
| BoursoBank | 4,5 / 5 (Excellent) |
| Trade Republic | 4,1 / 5 (Bien) |
Si Trade Republic bénéficie d’une très bonne note moyenne sur TrustPilot, Boursorama arrive à se positionner sur une meilleure note moyenne. Cela est d’autant remarquable qu’en tant que banque en ligne, Boursorama s’expose à bien plus de critiques de la part des clients.
Les quelques avis négatifs sur Boursorama évoquent des problèmes individuels sur des blocages de carte bancaire, et quelques mauvaises expériences sur les PEA. Toutefois, ces avis sont présents en petit nombre, et ne sont pas représentatifs de la plateforme. Les avis positifs, quant à eux, évoquent l’efficacité de l’application Boursorama, et l’ouverture de compte gratuite.
Les avis sur Trade Republic sont, dans l’ensemble, très positifs. Les témoignages évoquent la disponibilité et la fiabilité du service client, et soulignent les frais de transaction parmi les plus bas du marché. Toutefois, que ce soit pour Trade Republic ou BoursoBank, aucune des deux solutions ne répond aux avis négatifs.
Trade Republic ou Boursorama : lequel est le plus fiable ?
Pour mesurer la fiabilité d’un broker ou d’une banque en ligne, nous nous basons sur les critères suivants :
| Critère | BoursoBank | Trade Republic |
| Régulation | ✅ OuiFrance : AMF, ACPR | ✅ OuiAllemagne : BaFin |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Garantie des dépôts | ✅ Oui100 000 € | ✅ Oui100 000 € |
| Garantie des titres | ✅ 70 000 € | ✅ 90% jusqu’à 20 000 € |
| Licence bancaire | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Historique et réputation | ✅ Liée à la Société Générale | ✅ Référence du secteur |
Comme nous l’écrivons sur notre page sur les meilleurs brokers, Trade Republic et Boursorama sont deux entités dignes de confiance. Toutefois, en regardant les informations de plus près, Boursorama nous semble être un choix plus sûr.
Boursorama est régulé en France par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Cela offre un niveau de protection et de confiance plus grand pour les investisseurs français.
Par ailleurs, BoursoBank appartient à une société mère solide, la Société Générale, ce qui est un gage de confiance supplémentaire, malgré notre avis mitigé sur cette banque. À l’inverse, Trade Republic est une entité indépendante.
Enfin, Boursorama nous semble être le courtier le plus fiable face à Trade Republic pour sa garantie sur les titres. Trade Republic ne garantit les titres qu’à hauteur de 90% jusqu’à 20 000 €, contre 70 000 € sur les PEA et les comptes titres chez Boursorama.
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