Plum avis : fiable pour épargne & investir automatiquement ?
Avis Plum : en résumé
✅ Notre avis sur Plum est très positif !
Il s’agit selon nous de la meilleure application pour épargner automatiquement sans y penser. Nous apprécions grandement les règles d’épargne qu’il est possible de mettre en place, et qui permettent de « mettre de côté » de manière ludique et incitative. Vous pourrez ainsi épargner lorsque votre salaire tombe, ou via des montant fixes réguliers, et même en fonction de la météo !
Mention spéciale pour la partie investissement, qui vous permettra de placer votre argent pour aller chercher de meilleurs rendements, même si vous êtes novice, grâce aux actions et ETF (et même quelques cryptos !). Bien entendu, comme pour tout investissement, il existe un risque de perte en capital.
On a donc à la fois une appli d’épargne et de placement, qui fait gagner du temps, et épargne pour nous ! Top.
| Critère | Détail |
|---|---|
| Fonctions principales | Épargne automatique, investissement (ETF, actions, cryptos), pockets |
| Types d’investissement | 3 000+ actions, 66 ETF, 5 cryptos (BTC, ETH, SOL, BNB, ADA) |
| Plans disponibles | Basic (gratuit), Pro (3,99 €), Boost (7,99 €), Premium (9,99 €) |
| Compétence unique | Règles d’épargne ludiques et adaptatives + fonction Splitter |
| Accessibilité des fonds | Retrait à tout moment via l’appli |
Avantages de Plum
- Une épargne réellement automatisée, grâce à huit règles originales et paramétrables,
- Une solution complète qui combine épargne, compte rémunéré et investissement,
- Une flexibilité maximale, avec des plans adaptés à tous les profils, budgets, et objectifs d’épargne,
- L’expérience utilisateur très fluide : application bien pensée, claire et intuitive,
- La fonction Splitter efficace pour répartir automatiquement ses fonds entre projets et placements,
- Les pockets thématiques visuels, très utiles pour organiser son épargne par objectif,
- Le compte rémunéré attractif (jusqu’à 1,87 %) et sans plafond,
- La possibilité d’acheter des fractions d’actifs dès 1€, rendant l’investissement accessible à tous les portefeuilles.
Inconvénients de Plum
- Une latence constatée lors de l’exécution de certains ordres, notamment en période de volatilité,
- Quelques bugs techniques signalés lors des retraits crypto ou de la vente de certains actifs,
- Un service client parfois lent ou peu réactif,
- Des blocages signalés ponctuellement lors de tentatives de retrait (même si rares),
- Une fiscalité moins avantageuse que les livrets réglementés (intérêts soumis au PFU de 30 %).
Qui est Plum ?
| Information | Détail |
|---|---|
| Statut | Fintech d’épargne automatisée (application mobile) |
| Lancement | 2016 (Victor Trokoudes, ex-Wise) |
| Pays | Europe (Royaume-Uni, France, Grèce, Chypre, Italie, etc) |
| Utilisateurs | env. 2 millions en Europe (2024) |
| Actifs gérés | env. 3 Mds€ d’économies totalisées (2024) |
Plum, c’est une fintech lancée en 2016. Il s’agit d’une application mobile, entièrement dédiée à l’épargne automatique, dont l’objectif principal est de vous aider à « épargner sans y penser ».
Concrètement, elle utilise une IA pour analyser vos revenus et dépenses afin d’automatiser votre épargne, et surtout vos investissements. Comme nous allons le voir, c’est très bien fait, ludique, et safe (dépôt de vos fonds sur des comptes séparés).
Plum revendique déjà plusieurs millions d’utilisateurs en Europe, et s’impose de plus en plus comme LA solution idéale pour faire fructifier son épargne au quotidien.
Épargner automatiquement avec Plum
Voici comment cela fonctionne. Pour utiliser Plum, vous reliez en toute sécurité vos comptes bancaires (Open Banking) à l’application.
Ensuite, vous activez des règles d’épargne automatique : arrondis sur les dépenses, montant fixe hebdomadaire, etc (nous y reviendrons dans la partie fonctionnalités !). La technologie mise en place par Plum analyse vos revenus et dépenses récurrentes pour calculer chaque semaine le montant idéal à mettre de côté sans vous mettre en difficulté.
On parle ici de micro-épargnes (centimes ou petits montants) qui s’accumulent discrètement en arrière-plan. Chaque semaine, Plum transfère automatiquement les sommes économisées vers votre compte Plum, ce qui vous permet d’épargner sans effort.
L’avantage, c’est que cette automatisation adaptative évite aussi les découverts. Si vos dépenses augmentent, l’algorithme réduit ses prélèvements pour préserver votre solde. Côté ergonomie, c’est très bien fait, et les sommes économisées sont visibles instantanément dans l’application. Elles peuvent être, à tout moment, retirées ou redirigées vers d’autres objectifs. En somme, Plum fait travailler votre argent en toute autonomie, sans que vous n’ayez à y penser.
Les fonctionnalités de l’application Plum
Vous l’aurez compris, l’épargne avec Plum, c’est bien plus qu’un simple arrondi des dépenses comme on peut en trouver chez les autres fintechs. Là, on parle de plusieurs fonctionnalités pour rendre l’épargne facile, réellement automatique, et ludique en prime.
Les huit règles d’épargne Plum
Voici les huit règles d’épargne que vous pourrez mettre en place avec Plum :
- Arrondis sur les dépenses : à chaque achat, le montant est arrondi à l’euro supérieur, et la différence est automatiquement transférée vers votre cagnotte Plum, sans que vous n’ayez à y penser,
- Montant hebdomadaire : vous définissez une somme fixe à épargner chaque semaine, que Plum prélève et met de côté automatiquement,
- Algorithme automatique (IA) : Plum analyse vos revenus et vos dépenses pour calculer, chaque semaine, le montant idéal à épargner sans déséquilibrer votre budget,
- Défi des 52 semaines : L’application épargne 1 € la première semaine, 2 € la deuxième, etc, jusqu’à 52 € la dernière semaine. Un défi progressif qui vous permettra d’économiser 1 378 € en un an,
- Défi du Centime : une règle ludique où un montant très faible est épargné chaque jour (1 centime le premier jour, 2 centimes le deuxième, etc), pour créer un capital de manière invisible,
- Jour de Paie : dès que Plum détecte votre salaire ou un versement régulier, un montant que vous définissez est automatiquement mis de côté,
- Jour de Pluie : c’est de l’épargne géolocalisée ! Lorsqu’il pleut dans votre ville, Plum épargne un petit montant, pour une épargne « météo-dépendante »,
- Jour de Beau Temps : même principe, chaque journée ensoleillée déclenche une épargne, pour lier l’utile à l’agréable !
Les Pockets d’épargne
La fonction Pockets fait office de sous-comptes thématiques. Par exemple, vous pouvez créer un pocket « Apport Maison », ou encore « Voyage à Santorin », « Mariage », etc. Vous pourrez, pour chaque Pocket, décider d’objectifs, de règles d’épargne différentes, et d’une échéance si vous le souhaitez.
Ce que Plum a réussi à merveille avec les pockets, c’est de créer une organisation très visuelle, par projet, qui permet de visualiser précisément l’évolution de votre épargne pour chaque but. Vous pouvez ainsi épargner séparément pour un voyage et pour un fonds d’urgence, sans « mélanger » les montants, ce qui est très incitatif.
La fonction splitter, pour répartir votre épargne et vos investissements
L’offre Plum vous permet d’investir facilement dans plus de 66 ETF thématiques et 3 000 actions internationales. Et grâce à l’outil Splitter, vous pouvez répartir chaque semaine un pourcentage fixe de votre épargne entre vos Pockets et vos placements (ETF, actions) de manière automatique.
Par exemple, si vous décidez d’épargner 50€ par semaine, vous pouvez choisir de placer 20 € sur vos pockets, 10 € sur des actions, 10 € sur des ETF, 5 € sur Bitcoin, et 5 € en compte « Plum Intérêts » (un simple compte rémunéré, dont le taux augmente en fonction du plan que vous choisirez).
Les autres fonctionnalités d’épargne automatique Plum
Voici les autres fonctionnalités intéressantes de l’app Plum :
- Les fractions d’actions et ETF : vous investissez de petits montants ? Pas de panique, Plum propose le fractionnement d’actions. Vous pourrez acquérir des « morceaux » d’actions et ETF, à partir de 1€ !
- Plum Intérêts : il s’agit d’un simple compte rémunéré. L’argent placé y gagne un intérêt proche de celui de la banque centrale (1,87% à l’heure où nous écrivons ces lignes), car l’argent est placé sur un fonds monétaire Blackrock, peu risqué.
Épargne Plum : notre avis sur les plans proposés
Voici les plans proposés par Plum, qui détermineront les fonctionnalités et supports d’investissement auxquels vous aurez accès.
| Plan | Prix mensuel | Épargne automatique (règles) | Pockets disponibles | Intérêts / Compte rémunéré | Frais sur investissements |
|---|---|---|---|---|---|
| Basic | Gratuit | 4 fonctionnalités | 0 | 1,17% | 2 ordres gratuits, puis 1 €/trade |
| Pro | 3,99 €/mois | 7 fonctionnalités | 3 | 1,37% | 2 ordres gratuits, puis 0,30 €/trade |
| Boost | 7,99 €/mois | Toutes les fonctionnalités | 16 | 1,67% | 2 ordres gratuits, puis 0,05 €/trade |
| Premium | 9,99 €/mois | Toutes les fonctionnalités | 16 | 1,87% | Ordres illimités gratuits |
Quel que soit le plan que vous choisirez, vous aurez deux choix : épargner et/ou investir. Vous profiterez, pour ce faire, d’une excellente sélection des meilleurs ETF, de milliers d’actions, et même de cryptos :
| Support | Disponibilité |
|---|---|
| Actions | Plus de 3000 (Apple, Nvidia, etc) |
| ETF | 66 ETF thématiques (IA, tech, etc) |
| Cryptos | 5 cryptomonnaires majeures : Bitcoin, Ethereum, Solana, Binance Coin, Cardano |
Vous l’aurez compris, la différence entre les plans se fait donc principalement sur les frais de transactions et les fonctionnalités.
Basic est donc, selon nous, la meilleure porte d’entrée pour tester l’application. Vous bénéficierez des fonctionnalités d’épargne automatique suivantes :
- Arrondis,
- Jour de Paie,
- Algo,
- Hebdomadaire.
Pro, lui, reprendra toutes les fonctionnalités de Basic, avec des frais de transaction plus avantageux, et ajoutera les fonctionnalités d’épargne et d’investissement suivantes :
- Jour de Pluie,
- Jour de Beau Temps,
- Défi du Centime.
Le plan Boost, selon nous, constitue le meilleur rapport qualité / prix. À 7,99 €/mois, il offre une expérience quasi complète, et permet surtout de bénéficier de frais de transaction très accessibles, d’un meilleur niveau que ceux proposés par les meilleurs brokers. Idéal si vous êtes un investisseur actif, et passez plusieurs ordres par mois. En plus de toutes les fonctionnalités de l’abonnement Pro, vous retrouverez ici le défi des 52 semaines.
Enfin, le plan Premium rassemblera tous ces avantages, avec en plus des trades gratuits illimités. Il s’agira donc de « faire le calcul », pour savoir si vous passez assez d’ordres pour rentabiliser l’abonnement de 9,99 € par mois.
Nous apprécions grandement cette segmentation des abonnements, très claire. Elle permet à chaque épargnant de tester gratuitement la solution avec le plan Basic, puis évaluer vers la formule la plus adaptée par la suite.
Plum est-il fiable pour épargner en toute sécurité ?
Oui, Plum est fiable, et vous pouvez y épargner sereinement. Le niveau de protection dépend néanmoins du produit que vous utilisez. Chaque type de produit est régi par des règles différentes, que voici.
1. Enveloppe principale (monnaie électronique)
L’enveloppe principale est émise par Modulr Finance B.V., un établissement de monnaie électronique (EMI) autorisé. Les fonds qui y sont détenus sont qualifiés de monnaie électronique et non de dépôt bancaire.
Étant donné que Modulr n’est pas une banque, le système de garantie des dépôts (DGS) ne s’applique pas. Cependant, vos fonds restent protégés : ils sont conservés sur des comptes ségrégués auprès de banques régulées et ne peuvent pas être utilisés pour les activités propres de Modulr.
2. Plum Intérêts
Vos fonds placés sur Plum Interest sont investis dans un fonds monétaire, le MMF (Money Market Fund). Il s’agit d’un investissement et non d’un dépôt, et sa valeur peut ainsi augmenter ou diminuer.
Le Fonds d’indemnisation des investisseurs, dit ICF (Investor Compensation Fund) ne couvre pas les pertes liées à la performance des investissements. Ainsi, si la valeur de marché des parts de MMF baisse, cela n’est pas couvert.
3. Investissements (actions, ETF, fonds)
Les services d’investissement sont fournis par Plum Money CY Ltd, autorisée et régulée à Chypre au titre de la directive MiFID II. Plum Money CY Ltd est membre du Fonds d’indemnisation des investisseurs (ICF).
Vous pourriez donc, si vous êtes éligible, avoir droit à une indemnisation pouvant aller jusqu’à 20 000 € si l’entreprise fait faillite et ne peut pas honorer ses obligations. Là encore, cette indemnisation ne couvre pas les pertes résultant des mouvements de marché ou de la performance des investissements.
Par ailleurs, le siège de Plum est situé à Chypre et l’entreprise est régulée par l’autorité financière chypriote, la CySEC. Notons également que l’accès à vos comptes bancaires se fait via des protocoles sécurisés d’Open Banking (vos identifiants bancaires ne sont jamais stockés).
Des garanties solides, qui font selon nous de Plum un intermédiaire fiable pour épargner en toute confiance.
Plum vs les livrets : que choisir ?
| Critère | Plum (Plum Intérêts) | Livrets classiqes (Livre A/LDDS) |
|---|---|---|
| Taux brut | Jusqu’à 1,87 % | 1,7% (novembre, 2025, fixé par l’État) |
| Fiscalité | Soumis au PFU (30 %) | Exonérés d’impôt (hors prélèvements sociaux) |
| Plafond | Aucun (fonds monétaire) | 22 950 € (Livret A), 12 000 € (LDDS) |
| Liquidité | Virements libres via l’appli | Versements/retraits libres, immédiats |
En termes de rendement seul, les livrets d’épargne bancaire s’avèreront plus avantageux si vous optez pour les abonnements Plum inférieurs.
Mais soyons honnêtes, aujourd’hui, on ne choisit pas les livrets pour leur rendement, mais surtout parce qu’ils constituent une épargne liquide, immédiatement disponible. D’autant que l’un n’empêche pas l’autre, et que vous pouvez très bien choisir Plum Intérêt en complément de vos livrets, surtout si ceux-ci sont au plafond.
Mais Plum Intérêts, c’est un peu la « porte d’entrée » vers le reste de l’écosystème. Une épargne disponible, mais aussi rapidement transférable en un clic vers des actions ou ETF, pour aller chercher plus de rendement une fois que vous estimez votre épargne de précaution suffisante.
Les avis des épargnants sur Plum
Les points forts évoqués par les clients :
- Une application simple à utiliser, avec une interface claire et bien conçue,
- Des règles d’épargne efficaces qui permettent de mettre de côté sans y penser,
- Une automatisation intelligente appréciée pour son impact réel sur les économies,
- Un bon outil pour débuter dans l’investissement sans expérience préalable,
- La possibilité de combiner épargne, investissements et objectifs dans un même espace,
- La segmentation de l’épargne, très visuelle et ludique.
Les points faibles évoqués par les clients :
- Des petits bugs lors de la vente de certaines cryptomonnaies,
- Une latence lors de l’exécutions des ordres,
- Quelques difficultés par moment pour accéder au service client.
Les avis positifs sur Plum
Voici la note globale recueillie par Plum sur Trustpilot :
Fort d’une première expérience dans le commerce, je me consacre aujourd’hui à décrypter l’univers de la finance en ligne. Ma mission est double : d’une part, rendre les grands sujets économiques accessibles à tous, et d’autre part, analyser en profondeur les plateformes bancaires et d’investissement. Mon objectif est de vous fournir des éclairages clairs et factuels pour vous permettre de naviguer dans cet écosystème et de faire vos propres choix de manière éclairée.
