Avis BforBank  : une banque en ligne complète !

Une banque en ligne avec (presque) tous les services de la meilleure banque traditionnelle à des tarifs compétitifs, une offre en Bourse qui se démarque nettement de la concurrence : BforBank a tout pour plaire. Filiale du Crédit Agricole, elle s’appuie sur un groupe très solide. Faut-il changer de banque?

Date de début d’activité	2009
Pays d’origine	🇫🇷 France
Banque adossée	Groupe Crédit Agricole
Dépôt minimum	150€
Conditions de revenus	Aucune pour la Visa Classic
Carte bancaire	💳 Visa Classic, Premier, Elite
Possibilité de réaliser des investissements	📈 Oui : compte-titres, PEA, PEA/PME,  livret A et DDS, livret BforBank
Crédits	🏚 Oui : prêt personnel, crédit renouvelable, rachat de crédits
Bonus	Offres ponctuelles de bienvenue
Application mobile	📱 Oui (⭐️3/5 note Google Play & ⭐️ 4,5/5 App Store)
Nombre de clients	240 000 (chiffre 2019)
Note du service client	📞 2,3/5  (Trustpilot)

Qui est BforBank  ?

BforBank est une banque en ligne 100% digitale appartenant au groupe Crédit Agricole. Créé en 2009, son siège social se trouve à Paris. Elle propose une gamme très complète de services bancaires à l’instar d’une banque traditionnelle (comptes et moyens de paiement, livrets d’épargne, crédits à la consommation, Bourse). 

La banque en ligne jouit d’une bonne réputation, du moins auprès des professionnels, ce que nous allons vérifier. Développée par les Caisses régionales, BforBank s’appuie sur un groupe solide, un acteur majeur sur le marché de la gestion d’actifs, de l’assurance et de la conservation des titres. 

BforBank se veut à la fois compétitive et accessible, elle est animée par le souci d’accompagner ses clients grâce à un réseau d’experts dans la gestion de leurs finances et de leur patrimoine. Répond-elle totalement à ses objectifs ? C’est ce que nous allons voir ensemble. 

À qui s’adresse BforBank  ?

Positionnée au départ sur une clientèle d’actifs haut de gamme, la banque en ligne a revu sa politique pour toucher un plus large public : salariés, clientèle haut de gamme possédant un patrimoine, investisseurs ayant une appétence pour les produits financiers, startupers, épargnants, voyageurs. 

Avec la carte Visa Classic, elle s’adresse désormais à tous, y compris aux étudiants. Une manière d’attirer de futurs actifs ? C’est en tout cas une bonne chose en regard de son manque d’offres pour les mineurs. 

La carte Visa Premier reste très accessible avec pour seule condition de justifier d’un revenu minimum de 1 600 € par mois. En revanche, pour obtenir une carte Infinite (carte haut de gamme), le client doit justifier de 4 000 € de revenus minimum.  

💡 Le premier versement pour activer un compte courant chez BforBank est fixé à  150 €, une somme encore accessible au plus grand nombre. Les cartes bancaires sont gratuites sous condition d’utilisation.  

Voyons à présent en détail les services offerts pour la gestion de ses finances.

Quels sont les services bancaires proposés par BforBank  ?

BforBank propose tous les services qu’on est en droit d’attendre d’une banque : 

• des comptes bancaires (individuel, joint), 
• des cartes bancaires (réseau Visa), 
• des livrets d’épargne réglementés (livret A, LDDS) et non réglementés ( livret d’épargne BforBank), 
• des produits financiers (comptes-titres, PEA, PEA/PME), 
• des crédits à la consommation. 

⚠️ BforBank a suspendu son offre de crédit immobilier et d’assurance-vie. Elle ne propose pas non plus de compte bancaire aux mineurs.

✅ Rare pour une banque en ligne, le chéquier figure parmi les moyens de paiement proposés par BforBank. Et ils sont gratuits en ligne. Même si les jeunes actifs ont plutôt développé une appétence pour les paiements mobiles, le chéquier est encore largement utilisé par les séniors.

Les conditions tarifaires de BforBank concurrencent les principales banques en ligne du marché : une grande partie des services y est en effet gratuite.  

Les services bancaires chez BforBank :

Compte bancaire individuel et joint	Oui
Compte Pro	Non
Compte pour mineur	Non
Cartes bancaires gratuites	Oui
Chéquier	Oui
Livrets d’épargne réglementés	Oui sauf LEP (Livret épargne populaire) et livret Jeune
Livret non réglementé	Oui
Assurance-vie	Non
Bourse (Compte-titres, PEA, PEA/PME)	Oui
Crédit conso	Oui
Crédit immo	Non

Analysons maintenant dans le détail les services proposés par BforBank. 

Les Comptes courants chez BforBank

Les comptes courants ou comptes de dépôt chez BforBank sont assortis de cartes bancaires appartenant au réseau Visa (Visa Classic, Visa Premier et Infinite). Elles bénéficient de facto de garanties d’assistance et d’assurance gratuites incluses en voyage.

Contrairement à d’autres banques en ligne, elles sont gratuites sous conditions d’utilisation assez souples et/ou de revenus. Seule la Visa Classic échappe aux conditions de revenus chez BforBank.  

Les conditions financières de la banque en ligne confèrent de réelles économies au client tout en permettant l’accès à des cartes haut de gamme. En revanche, si les paiements et les retraits sont gratuits dans toute la zone Euro, les paiements en devises sont payants. La banque en ligne prélève 1,95% par opération. Cette pratique n’est pas très compétitive en regard de ses concurrents.

⚠️ BforBank ne propose pas de cartes virtuelles pour sécuriser ses achats sur Internet. La néo-banque Bunq, pour ne citer qu’elle, n’en propose pas moins de 25 gratuitement à ses clients. 

La carte Visa Classic

La Visa Classic est à débit immédiat. Cela signifie qu’à défaut de provision sur le compte courant, le paiement est rejeté. Elle est disponible aussi bien pour un compte individuel que pour un compte joint. Les plafonds de paiements et de retraits peuvent être modifiés temporairement via l’espace client sous réserve d’éligibilité. 

En termes d’assurance, elle protège le titulaire du contrat a minima en voyage en cas de maladie, blessures ou décès. Le niveau d’indemnisation en cas de décès suite à un accident peut atteindre 95 000 €. A la montagne, les accidents sur les pistes sont prises en charge jusqu’à concurrence de 5 000 €, plafonnés à 10 000€. 

La carte Visa Premier chez BforBank

La carte Visa Premier BforBank est à débit immédiat ou différé au choix. Le porteur de cette carte bénéficie de nombreux services :

• Modification temporaire des plafonds de paiements et de retraits, 
• Activation ou désactivation du paiement sans contact, 
• Blocage et déblocage de la carte en cas de perte temporaire ou définitive, 
• Opposition définitive, 
• Modification du découvert autorisé,
• Renvoi du code confidentiel…

Les garanties d’assistance et d’assurance sont plus étendues avec un niveau d’indemnisation supérieur : 

• Frais médicaux à l’étranger : jusqu’à 155 000 €,
• Décès/invalidité en voyage : jusqu’à 315 000 €,
• Garanties transport en voyage (annulation, retard, véhicule de location…),
• Responsabilité civile à la montagne jusqu’à 1 000 000 €.

La carte Infinite chez BforBank

La carte Infinite est une carte de prestige, réservée  à une clientèle plus aisée. C’est d’ailleurs la seule qui soit soumise à un abonnement (200 €/an) en plus de ses conditions de revenus (> 4 000 €/mois pour un compte individuel et > 6 000 € pour un compte joint). Le débit est différé. Par ailleurs, un service de conciergerie est disponible gratuitement avec la carte.

Force est de constater que BforBank est plutôt compétitive avec cette offre, même si elle reste peu accessible (en comparaison, le client peut accéder chez Boursorama Banque à une carte de la même gamme, Ultim Métal, gratuitement dès 2 500 € de revenus mensuels). Cependant, son coût chez une banque traditionnelle est bien plus élevé.

Les garanties d’assistance et d’assurance bénéficient du même socle de services que la carte Visa Premier mais avec un niveau d’indemnisation supérieur.

Pour résumer, on apprécie l’offre de cartes bancaires de BforBank pour plusieurs raisons : 

• Elles sont gratuites, 
• Les conditions d’accès sont souples (la carte Visa Premier est accessible dès 1 600 €/mois), il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus, 
• Les plafonds sont corrects et modifiables, 
• En revanche, les paiements sont payants en devises étrangères.

Un chéquier gratuit

En plus des cartes bancaires, le client peut demander un chéquier gratuitement en ligne. Il peut également encaisser des chèques en les adressant au service idoine : 

BforBank

Libre Réponse 92714

93109 MONTREUIL Cedex

Des virements en zone SEPA sans frais

Les virements sont gratuits depuis l’espace client, il suffit de saisir l’IBAN du bénéficiaire. En revanche, le service est payant si l’on fait appel à un conseiller.

💡 Il est à souligner que les virements instantanés sont disponibles depuis l’espace client et gratuits chez de nombreuses banques en ligne. 

Synthèses des principales caractéristiques des cartes Visa chez BforBank :

Le Compte Pro chez BforBank

❌ Il n’existe pas d’offre de compte Pro chez BforBank. La banque en ligne s’adresse uniquement aux particuliers. Les auto-entrepreneurs ont toujours la possibilité d’ouvrir un compte courant individuel dédié à leur activité. 

Le Livret d’épargne chez BforBank

Le livret Épargne BforBank est plafonné à 4 000 000 €. Le taux d’intérêt est à 0,60% annuel brut. La banque en ligne propose régulièrement des offres de rendement plus intéressantes sous conditions de dépôt mais elles sont limitées dans le temps (3,5% jusqu’à 100 000 €  pendant 3 mois par exemple). Les gains sont soumis aux prélèvements sociaux. 

👉 Le taux d’intérêt n’est donc pas particulièrement attractif. 

Le Livret A chez BforBank

Le livret A est un livret réglementé, le taux est fixé par l’État. Le plafond, encadré, est limité à 22 950 €. Réservé aux clients de la banque en ligne, il est accessible depuis l’espace client. Impossible d’ouvrir un livret A sans posséder un compte de dépôt. L’intérêt de ce livret est l’exonération des prélèvements sociaux.

⚠️ Notons qu’il n’est plus possible depuis 2012 de transférer un livret A depuis une autre banque. Il faut le clôturer puis en ouvrir un autre. 

Le Livret de Développement Durable et Solidaire chez BforBank

Le LDDS est un produit d’épargne réglementé qui offre la même rémunération que le livret A. Le plafond est limité à 12 000 €. L’offre est réservée aux clients de la banque.

Les livrets d’épargne sont en général peu intéressants, surtout en période d’inflation. Ils sont plutôt destinés à une épargne de précaution. Seul le LEP (Livret d’épargne populaire) offre une rémunération à 6,1% mais il est réservé aux personnes non imposables. Pour un rendement plus attractif, les produits financiers sont plus adaptés.

📈 Quels sont les produits financiers disponibles sur BforBank ?

BforBank propose une gamme complète et plutôt compétitive de produits financiers par rapport à ses concurrents. Il n’est pas nécessaire d’être client chez BforBank pour ouvrir un compte-titre ou un PEA. 

Le Compte titres chez BforBank

BforBank a obtenu le label d’excellence 2020 pour son compte-titres. Il donne accès à l’ensemble des supports financiers sur les marchés français et étrangers (21 places boursières au total et 9 000 fonds dont 2 000 OPCVM sans droits d’entrée, des actions, des obligations, des fonds en euros….

Les frais de bourse sur Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam) figurent parmi les mieux placés (à partir de 2,50 €/ordre contre 5 € ailleurs), hormis à l’étranger où il faut compter au minimum 25 €/ordre. 

⚠️ Le seuil d’entrée en revanche est réservé à une certaine clientèle (1 000 €).

A défaut de proposer une gestion sous mandat ou pilotée, BforBank met à la disposition de ses clients de nombreux outils en ligne gratuits : une application dédiée, des cours, des informations financières et des outils d’analyse tels que ProRealTime (une plateforme de trading),Trading Central (outil d’aide à la décision) ou Factset (cours de bourse en ligne). 

❌ On regrette l’absence de souscription 100% dématérialisée.  Le formulaire se remplit certes en ligne mais il faut ensuite imprimer le dossier, le signer et le scanner avant de l’envoyer à une adresse dédiée : [email protected].

Attention aussi : il y a des frais de clôture (100 €). 

Trois types de compte-titres sont proposés par la banque en ligne : le compte-titres BforBank individuel, le compte-titres BforBank  joint entre époux et le compte-titres BforBank joint entre tiers (l’équivalent d’un compte-titres en indivision). 

Récapitulatif des frais de courtage Euronext chez BforBank : 

Montant de l’ordre	Frais de courtage
Jusqu’à 1000€	2,50 €/ordre
1000 à 3000€	5 €/ordre
3000€	0,13% avec 10 € au minimum

Le PEA chez BforBank

Le PEA ou Plan d’épargne en actions est un produit financier réglementé qui permet d’acheter des actions sur les places boursières. Il offre de nombreux avantages fiscaux si on le détient plus de 5 ans. Il est plafonné à 150 000 €. 

L’offre de la banque en ligne est compétitive à bien des égards et propose l’un des meilleurs PEA du marché. BforBank propose une large gamme de fonds avec 6 portefeuilles types adaptés à chaque profil d’investisseurs (du plus prudent au plus risqué) sans frais de tenue de compte, sans droits de garde, sans droits d’entrée et avec des frais de courtage compétitifs.  

L’ouverture d’un PEA chez BforBank n’est pas entièrement dématérialisée. Après avoir rempli le formulaire en ligne, il faut l’imprimer, le signer, scanner les pièces justificatives et l’adresser par mail au service client. Le versement à l’ouverture est fixé à 1 000 €.

Les frais de transfert d’un PEA depuis un compte extérieur à la banque en ligne sont remboursés à 100%. Il faut savoir que ces frais sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 à 150 €. 

Le PEA-PME chez BforBank

Le PEA-PME est également réglementé. Il est destiné au financement des petites et moyennes entreprises. Ce produit bénéficie des mêmes avantages que le PEA en termes de frais, ainsi que des mêmes inconvénients chez BforBank, en particulier l’absence de souscription 100% dématérialisée.

L’Assurance-vie BforBank

BforBank a suspendu temporairement son offre d’assurance-vie. Si vous êtes intéressé par un contrat d’assurance-vie, vous pouvez consulter notre article sur les meilleures assurances-vie.

En conclusion, les produits financiers proposés par BforBank se concentrent sur la Bourse. Ils permettent d’investir sur plus de 9 000 fonds à travers 21 places boursières en toute indépendance grâce à l’aide de nombreux outils en ligne gratuits. Les tarifs sont parmi les meilleurs du marché. Notre avis sur ce produit financier est très positif. 

Les produits proposés par Bforbank ne s’arrêtent pas là. La banque en ligne propose des crédits à la consommation. 

💸 Quelle est l’offre de crédit chez BforBank  ?

BforBank propose des financements en partenariat avec Sofinco. Ce sont des prêts non affectés (prêt personnel et crédit renouvelable) qui permettent de concrétiser tout type de projet. Les montants sont compris entre 3 000 et 75 000 €. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 120 mois. Il existe également une offre de rachat de crédits jusqu’à 100 000 €.

✅ On aime le simulateur de mensualité disponible dans l’application mais aussi :  

• La flexibilité du prêt personnel et du rachat de crédits en soulignant toutefois que la durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit, 
• Le montant du rachat de crédits qui permet de restructurer son budget et financer le cas échéant un nouveau projet.

Une fois souscrit, le suivi et la gestion du crédit s’effectuent sur l’application Sofinco, ce qui n’est pas très pratique de notre point de vue. 

❌ On note l’absence de crédit immobilier.

Offre de prêts conso BforBank : 

Quels sont les frais appliqués par BforBank ?

✅ BforBank se positionne très bien sur le marché des banques en ligne dont l’objectif est de réduire au maximum les frais de gestion. Nombreux sont les services offerts s’ils sont exécutés en ligne par le client lui-même depuis son espace personnel. 

❌ En revanche, les frais sont plutôt élevés dès lors que l’on fait appel au service client. Or certaines opérations ne peuvent pas être exécutées (virement instantané, virement hors zone SEPA par exemple).

Tableau des frais appliqués chez BforBank : 

Services	Tarif
Frais de tenue de compte	Gratuit
Mobilité bancaire	Gratuit
Relevés de compte en ligne Papier	Gratuit 2 €
Edition de RIB	Gratuit
Mise en opposition de la carte bancaire	Gratuit
Modification des plafonds de la carte bancaire	Gratuit
Réédition du code confidentiel de  sa carte bancaire	Gratuit
2e carte bancaire	Visa Classic : 25 €/an Visa Premier : 50 €/an Visa Infinite : 200 €/an
Remplacement de la carte en cas de vol	70 €
Virement SEPA	en ligne : Gratuit par le service client : 3 €
Virement instantané	15 €
Virement en devises	25 €
Réception d’un virement	SEPA: Gratuit En devise ou hors SEPA : 10 €
Prélèvement	Gratuit
Chèque de banque	5 €
Opposition à un chèque	Gratuit
Commission d’intervention  pour irrégularité	Gratuit
Incidents de paiement pour chèque rejeté	Entre 15 et 50 € selon le montant du Chèque
Découvert	Autorisé : 7% Dépassement : 16%

Comment fonctionne BforBank  ?

Devenir client chez BforBank est simple. La procédure pour l’ouverture d’un compte courant est entièrement dématérialisée.

Comment ouvrir un compte sur BforBank  ?

Avant de commencer la procédure, il est préférable de préparer les documents exigés : 

• Une pièce d’identité en cours de validité,
• Un  justificatif de domicile de moins de 3 mois, 
• Un  justificatif de revenus. 

Le dossier est validé au bout d’une dizaine de jours. Un dépôt de 150 € est ensuite nécessaire pour activer le compte courant. 

Les 4 étapes de l’ouverture d’un compte courant : 

Comment effectuer un dépôt avec BforBank ?

Les dépôts peuvent être effectués par chèque ou par virement à l’aide de l’IBAN disponible dans son espace client. 

Adresse où envoyer son chèque : 

Comment effectuer un retrait avec BforBank ?

Les retraits sont possibles dans tous les guichets du réseau Visa. Depuis l’espace client, il est possible de modifier le plafond de retrait de manière temporaire (pour 30 jours). 

💡 Sur demande express et avec l’autorisation de la banque en ligne, le client peut effectuer un retrait exceptionnel d’un montant de 3 000 €.

Comment clôturer son compte BforBank  ?

La clôture d’un compte de dépôt est gratuite. En revanche, elle n’est pas dématérialisée. 

Étapes à suivre : 

• Transférer ses prélèvements et ses virements vers le nouveau compte bancaire, 
• Laisser de l’argent pour honorer d’éventuels paiements en cours de débit, 
• Changer la domiciliation de ses revenus, 
• Envoyer une lettre de demande de clôture par courrier recommandé avec accusé de réception au service client.

Pour toute question, le service client est joignable par téléphone, par mail, par chat ou par courrier postal.

Le service client BforBank

Le service client chez BforBank s’appelle Bforyou. Il a été récompensé à plusieurs reprises dans la presse professionnelle. 

Il est composé d’une équipe de conseillers spécialisés et compétents dans tous les domaines de la banque, de l’épargne, et de la finance. 

Deux lignes téléphoniques dédiées : l’une au service Banque et l’autre à la Bourse. Elles offrent une grande amplitude horaire. En revanche, l’appel est payant. 

Téléphone : 09 74 74 75 00	8h à 18h  du lundi au samedi
Bourse : 09 74 75 12 12	8h à 18h  du lundi au samedi
Pour devenir client :	3911

BforBank montre une réelle volonté de satisfaire sa clientèle : frais réduits, service client joignable via plusieurs canaux, application récemment mise à jour, ergonomique et sans bug. 

Quel est le positionnement de l’offre BforBank  ?

BforBank tire réellement son épingle du jeu avec son offre en Bourse. Elle se positionne comme une banque en ligne plutôt haut de gamme (sous conditions de revenus) tout en restant accessible.

BforBank offre presque autant de services qu’une banque classique. Mais elle ne concurrence pas certaines grandes banques comme Boursorama par exemple qui reste la banque en ligne la moins chère du marché ou comme Fortuneo.

❗ Certains services lui font en revanche défaut par rapport aux autres banques en ligne : pas de virement instantané ou alors payant alors que le service est gratuit ailleurs, pas de crédit immobilier. 

Les nouveaux clients peuvent bénéficier ponctuellement d’offres de bienvenue ou de parrainage pour l’ouverture d’un compte courant (jusqu’à 150 €) ou d’un taux préférentiel à 3,5% pendant 3 mois pour l’ouverture d’un livret épargne maison. 

Avis sur l’application mobile BforBank  

L’application de la banque en ligne a été mise à jour depuis sa création. Elle est désormais plus fonctionnelle. Les notes des usagers en témoignent (4,5/5 sur App Store). Certains déplorent toutefois des bugs. 

Elle est téléchargeable sur l’App store et Google Play. Le design est plutôt soigné, l’ergonomie efficace de notre point de vue. Pour le reste, l’application est suffisamment complète pour gérer son budget au quotidien. 

Seuls points négatifs : pas de virements instantanés et des paiements mobiles limités à Apple Pay. 

Regardons de plus près les fonctionnalités de l’application mobile BforBank.

Quelles sont les fonctionnalités de BforBank  ?

Les fonctionnalités de l’application BforBank permettent de gérer ses finances en toute autonomie, sans avoir à recourir au service client. 

La gestion de budget sur l’appli BforBank

Il est possible de catégoriser son budget, suivre ses mouvements, voir son solde prévisionnel, agréger d’autres comptes bancaires à l’instar de bien d’autres applications bancaires. Tout est conçu pour une meilleure visibilité de son budget.  Le client peut effectuer ses virements seul, du moins dans la zone SEPA.

La Sécurisation du compte sur l’appli BforBank

La sécurisation est une fonctionnalité à laquelle les clients sont très sensibles. Chez BforBank, l’accès au compte est sécurisé par la mise en place de la reconnaissance faciale ou digitale (Touch ID, Face ID). 

💡 Il est également possible de bloquer temporairement sa carte bancaire ainsi que le paiement sans contact et de modifier son code PIN. 

Du point de vue de la biométrie, BforBank est plutôt innovante. 

Les autres fonctionnalités de l’appli 

Liste des autres fonctionnalités utiles que l’on trouve sur l’application BforBank: 

• Alerte SMS selon un seuil programmable,
• Commander un chéquier, 
• Télécharger un RIB,
• Augmenter temporairement le plafond de sa carte bancaire, 
• Ouvrir un livret d’épargne ou un produit financier,
• Demander un crédit 100% en ligne,
• Contacter le service client,
• Demander un découvert exceptionnel.

Quel est l’avis des clients de BforBank  ?

L’avis des clients est plus mitigé. Sur Trustpilot, BforBank recueille une note de 2,3/5 avec 61% d’avis négatifs. Une mauvaise expérience client revient le plus souvent parmi les motifs d’insatisfaction : des problèmes de fonds bloqués ou de non réception de documents sont récurrents. Les délais de réponse posent également problème.

Sur Google Play, la  de la banque en ligne remonte, elle est notée 3,5/5 pour son application. 

Sur App Store en revanche, elle recueille l’adhésion des usagers avec une note de 4,5/5. Les fonctionnalités de l’application sont appréciées tout autant que les services d’une banque traditionnelle. En revanche, l’absence de virement instantané reste un motif de mécontentement. 

BforBank a donc encore des améliorations à apporter à ses services bancaires mais aussi à son service client si l’on en croit les avis partagés en ligne.

FAQ : Questions fréquentes sur BforBank