Notre avis sur Bunq : faut-il choisir cette néo-banque ?

Bunq se positionne audacieusement sur le marché européen avec ses solutions bancaires mobiles innovantes. Elle devient une licorne valorisée à 1,6 milliard d’euros en 2021 et la première néo-banque européenne rentable en 2022.

Sous la houlette d’Ali Niknam, bunq vise le marché britannique, promettant une gestion financière qui dépasse les normes, tout en s’engageant pour la durabilité, l’inclusion et la diversité. Alors pour vous nous avons testé et analysé cette néo-banque et vous partageons notre avis complet sur Bunq.

Qui est bunq ?

En 2012, Ali Niknam, seul fondateur, a révolutionné le secteur des établissements de crédit en lançant bunq. Poursuivant son expansion, cet entrepreneur néerlandais a obtenu en 2014 une licence bancaire européenne, une première en plus de trente ans. Dès 2015, cette néo-banque brille par son modèle innovant d’offre mobile, ciblée pour les professionnels et avec un solide engagement envers l’écologie.

Basée aux Pays-Bas aux Pays-Bas et se proclamant « Bank of The Free », bunq valorise la simplicité, la transparence et l’innovation, desservant plus de 11 millions d’utilisateurs à travers l’Europe. L’initiative Easy Green de bunq souligne son engagement envers l’écologie, transformant chaque transaction en une action concrète pour l’environnement par la plantation d’arbres.

Avec Finn, sa plateforme d’intelligence artificielle, bunq démontre ses ambitions dans le domaine fintech. En 2023, cette banque enregistre un bénéfice net de 53,1 millions d’euros et confirme sa croissance continue, notamment avec une demande de licence d’Établissement de Monnaie Électronique au Royaume-Uni. Cette néo-banque aspire à une présence mondiale, soutenue par une hausse significative de ses revenus et de ses dépôts clientèle.

En 2023, bunq a enregistré une hausse de 20 % de ses revenus issus des commissions brutes, tandis que les dépôts de ses clients ont presque quadruplé, passant de 1,8 milliard à près de 7 milliards d’euros. Par ailleurs, son revenu d’intérêt brut a connu une croissance impressionnante de 488 % au dernier trimestre par rapport à la même période en 2022.

Face à la demande croissante pour des services bancaires éthiques après la crise financière, bunq privilégie la liberté et le bien-être de ses usagers. Son engagement envers l’amélioration continue de l’expérience des adhérents renforce sa position de leader parmi les néo-banques européennes.

Caractéristique	Détail
Pays d’origine	Pays-Bas.
Fondation	2012.
Siège social	Amsterdam, Pays-Bas.
Licence Bancaire	Européenne.
Nombre d’utilisateurs	Plus de 11 millions d’utilisateurs en Europe.
Public cible	Particuliers et professionnels cherchant des solutions bancaires innovantes et durables.
Nombre d’actions	Pas de trading.
Frais & spreads	Virements SEPA XML : 2,00 € par lot de 100 virements maximum, plus 0,13 € par virement, Dépôts d’argent liquide : 2,5 % du montant déposé, Carte de remplacement : 9,99 € par carte. Paiements internationaux : 0,13 € par paiement.
Frais de retrait	Gratuit à partir des comptes épargnes Limités sur les comptes courants.
Temps d’ouverture de compte	Rapide
Dépôt minimum	0€
Bonus	Offres promotionnelles régulières
Appli mobile	Application mobile hautement fonctionnelle
Formations / tutoriels	Guides et supports en ligne
Service client	Disponible 24/7 via messagerie instantanée, email et téléphone en cas d’urgence
Plateforme tierces	Des applications de gestion financière, des outils de comptabilité, des plateformes de paiement et des services de transfert d’argent comme Wise pour des paiements internationaux optimisés.
Protection	Jusqu’à 100 000 € par le système de garantie des dépôts néerlandais.
Sécurité	Authentification à deux facteurs, le cryptage des données, la surveillance continue des transactions.
Autres produits	Comptes d’épargne, options de cartes bancaires diversifiées, fonctionnalités de paiement et d’épargne en groupe, engagement envers des projets écologiques.
Parrainage	10 arbres plantés pour chaque invitation acceptée.

Avis bunq : les comptes bunq pour les particuliers

Bunq propose une gamme complète de comptes adaptés à différents besoins, allant du compte gratuit Easy Savings au compte premium Easy Green. Le choix dépendra des priorités individuelles, du budget, de l’importance accordée aux fonctionnalités supplémentaires et à l’impact environnemental.

Easy Saving, le compte gratuit

Une option attrayante pour l’épargne simple et sans frais, idéale pour ceux qui cherchent à gérer leur argent de manière efficace avec une flexibilité numérique.

Service	Frais / Prix
Frais de tenue de compte	Gratuit
Carte bancaire	Non disponible avec Easy Savings.
Émission/réception de virements (instantanés) ou envoi de demandes de paiement (instantanées)	2 paiements sortants (non instantanés) par mois autorisés. Réception de virements gratuite et non limitée.
Tarif opérations	Varie selon l’opération ; certaines gratuites, d’autres à 0,13 € par opération.

Notre évaluation reconnaît Easy Saving comme une solution d’épargne numérique sans frais, offrant simplicité et accessibilité. Toutefois, la limitation des fonctionnalités et des options de retrait souligne l’importance de peser ces facteurs selon les besoins individuels en matière de gestion financière.

✅ Les avantages du compte Easy-Saving :

• Rémunération attractive de 1,56 % hebdomadaire,
• Liberté de choix dans les investissements,
• Paiements flexibles avec Apple/Google Pay,
• Sécurité garantie jusqu’à 100 000 € par le DGS.

❌ Les inconvénients du compte Easy-Saving :

• Fonctionnalités limitées par rapport aux comptes payants,
• Retraits restreints à deux fois par mois, avec frais au-delà.

Le compte Easy Bank à 2,99 €/mois

Un compte accessible pour une gestion quotidienne efficace et une carte bancaire pour des transactions mondiales. Service Frais / Prix

Service	Frais / Prix
Frais de tenue de compte	2,99 € par mois
Carte bancaire	Incluse (permet des paiements et retraits partout où Mastercard est accepté).
Émission/réception de virements (instantanés) ou envoi de demandes de paiement (instantanées)	Gratuit et illimité.
Tarif opérations	Gratuit pour les opérations standards ; des frais peuvent s’appliquer pour des services spécifiques.

Notre expertise dans le domaine financier nous amène à considérer Easy Bank comme une option bancaire équilibrée, pour une gestion quotidienne. Cependant, la présence de frais pour certaines opérations spécifiques nécessite une évaluation attentive des besoins bancaires pour déterminer sa pertinence pour chaque utilisateur.

✅ Les avantages du compte Easy Bank :

• Fonctionnalités complètes avec suivi automatique des dépenses et comptes joints,
• Carte bancaire physique pour paiements et retraits universels,
• Accès facilité aux virements internationaux à tarifs compétitifs.

❌  Les inconvénients du compte Easy Bank :

• Coût mensuel de 2,99 €, constituant une dépense récurrente,
• Frais applicables à certaines opérations, telles que les retraits internationaux.

Le compte Easy Money à 8,99 €/mois

Offre élargie avec plus de fonctionnalités et de flexibilité pour les utilisateurs actifs.

Service	Frais / Prix
Frais de tenue de compte	8,99 € par mois.
Carte bancaire	Carte Mastercard incluse ; paiements et retraits gratuits dans la zone euro.
Émission/réception de virements (instantanés) ou envoi de demandes de paiement (instantanées)	Illimité et gratuit.
Tarif opérations	Opérations standard gratuites ; frais pour opérations spéciales ou hors zone euro.

Notre retour d’expérience révèle que Easy Money se positionne comme une option bancaire enrichie, offrant une gamme étendue de services pour une gestion financière avancée. Son coût mensuel se justifie pour les utilisateurs à la recherche d’une expérience bancaire complète et personnalisée.

✅ Les avantages du compte Easy Money :

• Carte Mastercard incluse pour des transactions globales sans frais supplémentaires dans la zone euro,
• Gestion financière complète avec virements et paiements illimités,
• Accès à des services premium pour une expérience bancaire enrichie.

❌ Les inconvénients du compte Easy Money :

• Coût mensuel de 8,99 €, représentant un coût fixe,
• Frais pour certaines opérations spéciales ou transactions hors zone euro.

Le compte Easy Green à 17,99 €/mois

Cette offre inclut une option bancaire premium qui allie services financiers avancés à un engagement fort pour l’environnement.

Notre évaluation souligne que Easy Green se distingue comme une solution bancaire premium, avec un engagement écologique fort. Bien que son coût puisse être un obstacle pour certains budgets, l’impact positif sur l’environnement et l’accès à des fonctionnalités exclusives offrent une valeur ajoutée significative pour les utilisateurs éco-responsables.

✅ Les avantages du compte Easy Green :

• Plantation d’un arbre pour chaque 100 € dépensés,
• Services étendus, trois cartes physiques et la gestion de multiples comptes et devises,
• Favorise une démarche éco-responsable dans la gestion financière quotidienne.

❌ Les inconvénients du compte Easy Green :

• Coût mensuel de 17,99 €, le rendant le plus cher des comptes bunq pour les particuliers,
• Nécessité de dépenser régulièrement pour maximiser l’impact écologique,
• Complexité dans la gestion du compte due à l’étendue des fonctionnalités offertes.

Notre avis sur les comptes pour les professionnels

Bunq propose aux professionnels une gamme de comptes allant de l’option gratuite Easy Saving Business au compte premium Easy Green Business, adaptée à chaque taille d’entreprise et à ses besoins spécifiques, du budget aux fonctionnalités avancées et à l’engagement écologique.

Easy saving, le compte gratuit

Une option sans frais, idéale pour les entrepreneurs débutants et les petites entreprises cherchant à réduire leurs coûts opérationnels tout en bénéficiant d’une gestion financière numérique et flexible.

Service	Frais / Prix
Frais de tenue de compte	Gratuit
Carte bancaire	Non disponible
Émission/réception de virements	2 paiements sortants (non instantanés) par mois autorisés. Réception de virements gratuite et non limitée
Tarif opérations	Varie selon l’opération ; certaines gratuites, d’autres à 0,13 € par opération

Notre expertise nous amène à considérer Easy Saving Business comme une solution efficace et sans frais pour la gestion d’épargne numérique des professionnels. Cependant, il est crucial de tenir compte des limitations en termes de fonctionnalités et d’accès aux fonds pour évaluer si ce compte répond aux besoins spécifiques de gestion financière de l’entreprise.

✅ Les avantages du compte Easy saving :

• Gestion sans frais, optimale pour startups et petites entreprises,
• Rémunération hebdomadaire de 1,05 %, augmentant l’épargne,
• Assurance jusqu’à 100 000 € par le DGS, assurant la sécurité,
• Retraits bi-mensuels sans frais, offrant une gestion de trésorerie flexible.

❌ Les inconvénients du compte Easy saving :

• Limitation à deux retraits gratuits par mois, pouvant être contraignant,
• Absence de carte bancaire physique, limitant certaines opérations commerciales.

Le compte Easy Bank Business à 6,99 €/mois

Ce service est spécialement conçu pour répondre aux exigences des petites entreprises, offrant un compromis intéressant entre coût et fonctionnalités pour une gestion financière professionnelle et simplifiée.

Service	Frais / Prix
Frais de tenue de compte	6,99 € par mois.
Carte bancaire	Incluse.
Émission/réception de virements	Illimités et gratuits.
Tarif opérations	Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour certaines opérations spéciales.

Notre analyse révèle que le compte Easy Bank Business est une option économique pour les petites entreprises, alliant coût modéré et fonctionnalités essentielles pour une gestion financière efficace.

✅ Les avantages du compte Easy Bank Business :

• Solution bancaire complète, équilibrée et à faible coût,
• Carte bancaire physique facilitant les paiements et les retraits,
• Gestion simplifiée des dépenses permettant un suivi facile des transactions.

❌ Les inconvénients du compte Easy Bank Business :

• Fonctionnalités limitées pour les grandes entreprises en croissance rapide,
• Des coûts additionnels pouvant s’appliquer pour des opérations particulières.

Le compte Easy Money Business à 12,99 €/mois

Cette offre est adaptée pour les entreprises recherchant une solution bancaire complète, incluant une large gamme de fonctionnalités pour une gestion financière optimisée et une flexibilité maximale.

Service	Frais / Prix
Frais de tenue de compte	22,99 € par mois
Large éventail de cartes	3 cartes physiques et nombre de cartes de crédit virtuelles incluses
Gestion avancée des sous-comptes	Permet de créer jusqu’à 25 sous-comptes
Multi-devises	Gestion de l’argent dans plus de 15 devises
Automatisation des factures	Scan et paiement automatique des factures inclus
Gestion fiscale simplifiée	Automatisation de la mise de côté de la TVA
Émission/réception de virements	Illimités et gratuits
Tarif opérations	Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour certaines opérations spéciales

Notre analyse révèle que le tarif mensuel pour Easy Money Business est justifié par ses nombreuses fonctionnalités, telles que la gestion en multi-devises, l’automatisation des factures, et la personnalisation des sous-comptes. Cependant, sa complexité et son coût plus élevé le rendent idéal pour les entreprises spécialisées dans les transactions internationales et la gestion financière avancée.

✅ Les avantages du compte Easy Money Business :

• Offre un large éventail de cartes pour une flexibilité maximale dans les paiements,
• Permet une gestion avancée des sous-comptes pour une organisation optimale de l’argent,
• Facilite les transactions internationales avec la gestion multi-devises,
• Inclut l’automatisation des factures pour un gain de temps significatif,
• Simplifie la gestion fiscale avec l’automatisation de la mise de côté de la TVA,
• Permet la personnalisation des sous-comptes avec des noms commerciaux uniques pour une meilleure organisation,
• Propose des émissions et réceptions de virements illimités et gratuits.

❌ Les inconvénients du compte Easy Money Business :

• Nécessite un budget plus conséquent avec un coût mensuel de 12,99 €,
• Certaines opérations spéciales peuvent entraîner des frais supplémentaires,
• La multitude de fonctionnalités peut augmenter la complexité de l’utilisation.

Le compte Easy Green Business : le plus complet

Son abonnement mensuel est spécialement conçu pour les entreprises qui mettent un point d’honneur à allier gestion financière et responsabilité environnementale.

Service	Frais / Prix
Frais de tenue de compte	22,99 € par mois
Large éventail de cartes	3 cartes physiques et nombre de cartes de crédit virtuelles incluses
Gestion avancée des sous-comptes	Permet de créer jusqu’à 25 sous-comptes
Multi-devises	Gestion de l’argent dans plus de 15 devises
Automatisation des factures	Scan et paiement automatique des factures inclus
Gestion fiscale simplifiée	Automatisation de la mise de côté de la TVA
Émission/réception de virements	Illimités et gratuits
Tarif opérations	Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour certaines opérations spéciales

À notre avis, cette offre est idéale pour les entreprises qui cherchent non seulement à optimiser leur gestion financière, mais aussi à contribuer activement à la protection de l’environnement. Le coût mensuel reflète la valeur ajoutée par ces services écologiques et financiers.

✅ Les avantages du compte Easy Green Business :

• Engagement écologique fort avec des initiatives vertes,
• Gestion avancée des sous-comptes pour une organisation financière précise,
• Support multi-devises pour faciliter les transactions internationales,
• Simplification de la gestion fiscale, notamment pour la TVA,
• Transactions illimitées pour une fluidité des opérations bancaires.

❌ Les inconvénients du compte Easy Green Business :

• Coût mensuel potentiellement élevé, nécessitant un budget conséquent,
• Complexité potentielle due à la richesse des fonctionnalités offertes.

Notre avis sur les cartes bunq

Bunq offre une variété de cartes, allant de la Mastercard classique à la carte en métal, en passant par des options spéciales comme la carte de voyage sans frais et l’écologique Easy Green. Elles viennent avec des limites élevées et des fonctionnalités avancées, telles que le paiement mobile. Néanmoins, l’absence d’une option de carte gratuite, un service courant chez des concurrents tels que Boursorama, constitue un désavantage notable. Cette lacune diminue son attractivité pour les utilisateurs en quête de solutions bancaires sans coût financier.

Notre avis sur les frais de bunq

Selon notre évaluation, bunq se démarque dans l’espace des néo-banques avec ses offres uniques. Elle s’adresse bien aux particuliers avec des services gratuits comme les virements SEPA XML, l’automatisation via Zapier et l’attribution d’un nouvel IBAN local, réduisant ainsi les frais bancaires. Cependant, ses frais de dépôt de 2,5 % peuvent sembler élevés, bien que justifiés par la commodité offerte.

Pour les entreprises, bunq impose des frais pour certains services spécifiques, visant à améliorer l’efficacité opérationnelle. Cela représente un bon investissement pour ceux qui privilégient la rapidité et la simplicité.

En comparaison avec d’autres néo-banques comme N26, Revolut, Monzo et Starling Bank, bunq est plus polyvalent et offre une gamme de services plus large. Les autres banques sont plus ciblées sur les services. Revolut est axé sur les paiements internationaux, Monzo sur la gestion budgétaire et Starling Bank sur l’accessibilité des comptes sans frais.

Malgré certains frais, l’offre de bunq est attrayante pour ceux qui recherchent une expérience bancaire innovante, flexible et surtout écologique. Le choix entre bunq et ses concurrents dépendra finalement des priorités individuelles de chaque utilisateur.

Avis sur les nombreuses fonctionnalités de bunq

Selon notre retour d’expérience, bunq se distingue par ses offres adaptées à une gestion financière flexible et innovante. La création de sous-comptes avec IBAN dédiés et la rémunération automatique de l’épargne sont particulièrement appréciées. Les nouveaux concurrents tels que Chime, Varo, Tandem et Atom Bank qui se concentrent principalement sur l’accessibilité financière et les produits d’épargne. En comparaison, bunq se démarque toujours au travers de ses initiatives écologiques pour les utilisateurs soucieux de leur impact environnemental.

Les fonctionnalités générales

Fonctionnalité	Disponibilité chez bunq
Gestion multi-devises	✅
Automatisation des factures	✅
Personnalisation des sous-comptes	✅
Cartes physiques et virtuelles	✅
Paiements internationaux	✅
Catégorisation automatique des dépenses	✅
Support client 24/7	✅
Fonctionnalités écologiques	✅
Cashback	✅
Épargne automatique à l’arrondi supérieur	✅

Les fonctionnalités clés comme la gestion multi-devises, l’automatisation des factures et les options de sécurité renforcée positionnent bunq comme une banque adaptée aux besoins modernes.

Easy-Investments : les placements de bunq

Easy Investments est un service d’investissement en bourse disponible pour les particuliers via l’application mobile bunq. Avec un seuil d’entrée de seulement 10 euros, ce service est accompagné d’une gestion pilotée par le robo-advisor Birdee.

💡 À noter que ce service est uniquement disponible pour les comptes des particuliers.

Support d’Investissement / Compte d’Épargne	Disponible
Livret A et LDDS	Oui
Compte sur livret	Oui
Compte-titre ordinaire	Oui
Assurance-vie	Non
Crypto-monnaies	Non
Matières premières	Non

Des choix plus spécifiques comme l’assurance-vie ou les crypto-monnaies sont absents. Cela peut limiter les opportunités pour les clients à la recherche de diversification ou de rendements potentiels plus élevés.

Easy-Budgeting : la solution pour prévoir ses dépenses

Easy-Budgeting est un outil de gestion budgétaire proposé par bunq, conçu pour aider les clients à prévoir et gérer leurs dépenses de manière efficace et en temps réel.

Une gestion simplifiée

Bunq détient des fonctionnalités avancées, telles que la gestion automatisée de la TVA et l’envoi automatique de relevés aux comptables. De plus, il est possible d’envoyer des liens pour recevoir des paiements afin de faciliter les transactions.

En partenariat avec Projets de Reboisement Eden, bunq plante un arbre pour chaque 100 € dépensés avec ses cartes. Cette initiative soutient la reforestation et crée des emplois dans les communautés locales.

Un acteur engagé dans l’écologie

Bunq se distingue par son engagement écologique et social, avec :

• Neutralité carbone : compense l’empreinte CO2 de ses activités,
• Énergie renouvelable : alimentation à 100 % par des sources d’énergie renouvelable,
• Cartes bancaires écoresponsables : fabriquées à partir de matériaux recyclés et biodégradables,
• Transparence sur les investissements : garantit que les fonds des clients ne soutiennent pas des industries nuisibles à l’environnement,
• Sensibilisation et éducation : informe et éduque les clients sur les enjeux environnementaux liés à leurs activités financières.

Notre avis sur l’application mobile de bunq

Plateforme	Note
iOS	4,5/5
Android	3,6/5

Après avoir testé l’application bunq, nous avons constaté que la personnalisation des comptes et la possibilité d’investir selon nos valeurs éthiques sont des points forts. Contrairement à d’autres néobanques comme Revolut, N26, Monzo et Starling Bank qui excellent dans la fourniture d’accès à différentes devises, Bunq met l’accent sur l’investissement éthique parmi ses utilisateurs. Toutefois, la navigation peut initialement paraître complexe et l’efficacité de ses initiatives écologiques reste matière à discussion.

✅ Les points positifs de l’application mobile de Bunq :

• Interface intuitive : après une période d’adaptation, l’interface s’avère pratique et personnalisable,
• Gamification : les éléments ludiques, comme les trophées et les jauges de progression, rendent l’expérience plus engageante,
• Engagement écologique : le « Green Tab » encourage les comportements écoresponsables, bien que l’impact soit discutable,
• Fonctionnalités innovantes : les widgets et la possibilité de recevoir des paiements instantanément sont particulièrement appréciés.

❌ Les points négatifs de l’application mobile de Bunq :

• Navigation initiale complexe : richesse du contenu qui complexifie la recherche de fonctionnalités précises,
• Frais potentiels : certaines options peuvent s’additionner, ce qui nécessite de la vigilance,
• Risque de greenwashing : l’authenticité de l’engagement écologique peut être remise en question,
• Barrière linguistique : la présence de termes en anglais peut gêner les utilisateurs francophones.

Bunq se positionne comme une plateforme bancaire mobile qui peut transformer le quotidien sur les sujets bancaires. Toutefois, elle nécessite un certain temps d’apprentissage et une réflexion sur la réelle valeur ajoutée de ses initiatives vertes.

Notre avis sur le service client de bunq

Notre première interaction a été via l’envoi d’un email à [email protected], où nous avons posé une question technique concernant les limites de transfert pour les comptes EasyMoney. À notre agréable surprise, nous avons reçu une réponse détaillée en moins de 24 heures.

Voici les supports de contact pour le service client de bunq accessible 24/7 :

• Mail : [email protected],
• FAQ : Répond à presque toutes les questions possibles
• Accessible depuis l’application mobile : Chat en direct et ligne téléphonique SOS automatisée

Bien que bunq compense l’absence d’une ligne téléphonique directe par une gamme étendue de ressources en ligne, certains utilisateurs signalent des réponses parfois trop standardisées ou insuffisantes. Toutefois, la FAQ et les forums communautaires offrent une aide précieuse pour résoudre les problèmes courants. Malgré ces efforts, les néo-banques, y compris bunq, ne parviennent pas à offrir la même facilité de relation client que les banques physiques.

Plateforme	Note
Google	4,2/5
Trustpilot	3,8/5

Les avis des clients sur Bunq

En examinant les avis sur Google et Trustpilot à propos de bunq, il est clair que les utilisateurs valorisent hautement ses services novateurs.

✅ Tendances positives dans les avis des clients de bunq :

• Fonctionnalités innovantes : les sous-comptes avec IBAN dédiés facilitent la gestion des finances personnelles et professionnelles,
• Engagement écologique : avec des projets de reforestation financés par chaque transaction.

❌ Tendances pnégatives dans les avis des clients de bunq :

• Blocage de comptes : des délais de résolution jugés trop longs, causant frustration et inconvénients pour les utilisateurs affectés,
• Dénonciation de fraudes : des expériences de paiements frauduleux et des difficultés à obtenir une résolution satisfaisante.

Bunq, grâce à ses ressources en ligne étendues et ses forums communautaires, parvient à fournir une assistance efficace, même si cette approche peut sembler moins personnalisée que celle de Monzo et Starling Bank.

Malgré certaines zones nécessitant des améliorations, notamment en termes de résolution de problèmes et de sécurité, l’opinion générale sur bunq reste positive.