Avis Hello Bank : la banque en ligne par BNP Paribas !

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hello bank pro bannière

Hello Bank est une banque en ligne, filiale de la BNP Paribas. Elle propose des comptes courants, comptes joints, comptes pro et comptes jeunes, ainsi que de nombreux services bancaires.

Avec sa nature hybride, mi-banque en ligne et mi-banque traditionnelle (il s’agit de comptes classiques BNP Paribas avec une interface de banque en ligne), Hello bank! veut proposer une expérience différente et plus complète que la concurrence sur le marché des banques en ligne.

Ciblant un public jeune, avec des comptes gratuits et des frais très bas, Hello bank! propose en plus des services bancaires  classiques tels que des assurances, des crédits immobilier ou une offre boursière, Hello Bank cherche à devenir la banque parfaite pour les étudiants et jeunes actifs. Les promesses sont-elles tenues ? Décryptage.

Notre avis sur Hello Bank en bref 

Voici les points clés à retenir, positifs comme négatifs, ressortant de notre test de Hello bank! : 

On aime : 

  • La gratuité des offres standards et Hello One, sans conditions de revenu,
  • Les services bancaires rarement proposés par une banque en ligne : crédits, assurances et bourse, 
  • L’appui du réseau d’agences et de distributeurs BNP Paribas, qui permet de déposer chèques et espèces.

On aime moins :

  • Pas d’offre haut de gamme, pas de carte bancaire avec service de conciergerie,
  • Offre boursière limitée en instruments financiers et finalement peu intéressante,
  • Expérience générale moyenne : service client irrégulier et des problèmes de nature très différentes relevés par les clients.

L’avis de MoneyRadar

Nous n’avons pas été convaincu par Hello bank! et nous ne la recommandons pas. Cette banque réunit les défauts d’une banque en ligne (service client difficile à joindre, services limités, plafonds bas) et les défauts d’une banque classique (un conseiller a la mainmise sur votre compte, plus lente et moins flexible qu’une “vraie” banque en ligne).

Les services uniques tels le  crédit immobilier ou le courtage en bourse se révèlent assez mauvais (mauvais avis clients sur les demandes de prêts, offre boursière extrêmement limitée). Toutefois, si vous avez besoin d’un compte secondaire gratuit, Hello bank! peut faire l’affaire.

Date de début d’activité🗓 2013
Pays d’origine🇫🇷 France
Banque adossée⬜️🟩 BNP Paribas
Dépôt minimum💶 Oui : 10 €
Conditions de revenus💸 Aucune (1 000 € net pour le compte Hello Prime)
Carte bancaire💳 Visa Classic (“Hello One”), Premier (“Hello Prime”)
Possibilité de réaliser des investissements📈 Oui : PEA, PEA-PME, Assurance vie, CIFBourses Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam
Crédits🏚 Oui : crédit consommation, prêt immobilier, crédit auto
Bonus✅ Oui : 80 € offerts (à l’ouverture d’un compte Hello Prime uniquement) et les 6 premiers mois à 1 €
Frais de tenue de compteCompte standard : gratuitHello One : gratuit (sous réserve d’utilisation de la carte)Hello Prime : 5 €/mois (8 €/mois en compte joint)Compte Pro : 11,50 €/mois
Compte Pro✅ Oui
Découvert autorise✅ Oui (non inclus à l’inscription)
Chéquier✅ Oui 
Paiement mobile✅ Oui
Application mobile📱 Oui (⭐️ 4,5/5 Google Play & ⭐️ 4.3/5 App Store)
Parrainage✅ Oui (80 € offerts sous condition)
Nombre de clients🫂 760 000 (2023)
Note du service client📞 2.5/5 (TrustPilot)

Qui est Hello Bank ? 

Hello bank! est créée en 2013 par la BNP Paribas. Son objectif est d’être la première banque 100% numérique en Europe : en plus de son lancement français au mois de juin, Hello bank! est disponible en Belgique et en Allemagne (sous le nom Consorsbank) dès le mois de mai, puis plus tard en Italie, en Autriche et en République Tchèque. Cette politique ambitieuse n’a pas marché partout : les opérations de Hello bank! ont depuis cessé en Autriche et en République Tchèque.

Hello bank! est domicilié à la même adresse que la BNP Paribas, dans le 9e arrondissement de Paris. Contrairement à certaines banques en ligne, qui sont des établissements de paiement, opérant sous une licence différente d’un agrément bancaire, Hello bank! est juridiquement la même entité que la BNP Paribas et est donc une marque commerciale de cette dernière.

Cela a une signification importante : Hello bank! est un hybride entre banque traditionnelle et banque en ligne. Elle peut proposer tous les services que l’on trouve en banque classique (prêts, courtage en bourse, crédits). Mais n’étant pas une banque en ligne au sens juridique et technique du terme, certaines opérations seront plus lentes que chez la concurrence. 

Cela fait sa force et sa faiblesse à la fois. Hello bank! Propose une gamme de service plus étendue que la concurrence mais souffre de la rigidité propre aux banques traditionnelles, ce qui lui vaut la réputation d’être plus lente et moins agréable d’utilisation que les leaders du marché, Boursorama, Monabanq et Fortuneo. Nous verrons à la suite de notre test si cette réputation est justifiée.

Hello bank! se veut attractive et propose régulièrement des offres de bienvenue à ses nouveaux clients. Aujourd’hui, vous pouvez profiter des offres suivantes

  • 80 € offerts à l’ouverture d’un compte Hello Prime,
  • Le compte courant Hello Prime à 1 € par mois pendant 6 mois,
  • Le compte joint Hello Prime Duo à 1 € par mois pendant 6 mois,
  • -30% sur les frais de bourse.

À qui s’adresse Hello Bank ? 

Hello bank! a deux particularités notables : 

  • Une offre gratuite ou peu coûteuse, sans conditions de revenu ou presque, donc accessible à tous,
  • Une forme hybride, s’agissant d’une banque traditionnelle avec une interface et des services de banque en ligne.

Elle s’adresse donc à la fois à ceux qui souhaitent bénéficier d’un compte 100% en ligne, à moindres frais, mais aussi à ceux qui souhaitent bénéficier de la présence rassurante d’une grande banque et de ce que cela implique : la possibilité de s’appuyer sur le réseau d’agences et de distributeurs de la BNP Paribas.

L’offre de Hello bank! ne va pas au-delà d’une carte Visa milieu de gamme. Alors que pratiquement toute la concurrence propose des cartes premiums, Hello bank! n’a tout simplement pas d’offres haut de gamme.

En définitive, Hello bank! s’adresse donc à un public jeune et connecté. Mais son offre de comptes gratuits avec l’appui du réseau BNP Paribas en fait également un excellent choix pour un compte bancaire secondaire, quel que soit votre profil. Ces deux types de clients  nous paraissent être les seuls que Hello bank! puisse intéresser.

Quels sont les services bancaires proposés par Hello Bank ?

Hello bank! propose une gamme complète de services bancaires. Grâce à l’expertise de la BNP Paribas, vous y trouverez tous les types de compte que l’on s’attend à trouver chez une banque traditionnelle, mais avec les avantages d’une banque en ligne.

Tous les comptes à l’exception de Hello Prime (et de son équivalent en compte joint, Hello Prime Duo) sont sans conditions de revenus. Dans le cas des comptes Hello Prime, le minimum de revenu est fixé à 1 000 €, soit un montant très raisonnable.

Service bancaire

Proposé par Hello bank!

Comptes courants (y compris comptes joints et comptes jeunes) ✅ Oui
Comptes pros ✅ Oui (entrepreneur individuel uniquement)
Carte bancaire ✅ Oui (Visa) 
Produits d’épargne ✅ Oui
Produits d’investissements ✅ Oui
Cryptomonnaies ❌ Non
Assurances ✅ Oui
Google Pay / Apple Pay 😕 Seulement Apple Pay
Virement SEPA immédiat ✅ Oui (1 € pour le compte Hello One, gratuit pour le compte Hello Prime)

Comptes courants

Le compte courant standard Hello Bank! est gratuit et sans conditions de revenu. Il permet de disposer d’un véritable compte bancaire avec IBAN français et gestion en ligne. Les virements SEPA sont gratuits.

En ajoutant une carte bancaire Visa Standard, on obtient le compte Hello One. Ce compte est gratuit lui aussi, à condition d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois. Il permet ainsi d’effectuer des paiements par cartes sans frais partout dans le monde et des retraits par cartes sans frais dans les agences BNP Paribas.

Le compte Premium chez Hello bank! se nomme Hello Prime. Ce compte est disponible sous conditions de revenu (1 000 € nets par mois minimum). Il fournit une carte Visa Premium et une carte virtuelle utilisable avec Apple Pay, Paylib et sur internet, des virements SEPA instantanés gratuits (1 € par virement avec les autres comptes), des assurances et assistances, ainsi que la possibilité de bénéficier d’un découvert autorisé. Ce compte est facturé 5 € par mois.

Services

Compte standard 

Hello One

Hello Prime

Carte Visa ❌ Non ✅ Oui ✅ Oui
Virements SEPA ✅ Oui ✅ Oui ✅ Oui
Virements instantanés ✅ Oui (1 €) ✅ Oui (1 €) ✅ Oui (gratuits)
Conditions de revenu ✅ Non ✅ Non ⚠️ Oui (1 000 € net par mois)
Découvert autorisé ❌ Non ❌ Non ✅ Oui
Chéquier ✅ Oui ✅ Oui ✅ Oui
Paiement international ✅ Sans frais ✅ Sans frais ✅ Sans frais
Retrait international ❌ Pas de carte 1,5% de frais ✅ Sans frais
Applications de paiement ❌ Non ✅ Apple Pay & Paylib ✅ Apple Pay & Paylib
Tarif mensuel Gratuit Gratuit si la carte est utilisée au moins une fois, 3 € / mois sinon 5 € / mois

Comptes joints

Les comptes joints Hello bank! dérivent directement des comptes courants: ce sont  les comptes Hello Duo.

Le compte Hello One Duo reprend donc les mêmes conditions que l’offre Hello One, mais y ajoute une deuxième carte bancaire. Le compte est gratuit à condition d’utiliser au moins l’une des deux cartes au cours du mois, sinon la facturation est de 3 €. On notera les plafonds applicables à ce compte : 1 000 € par mois glissant (30 jours consécutifs) pour les paiements et 400 € par semaine glissante (7 jours consécutifs) pour les retraits.

Le compte Hello Prime Duo reprend la base du compte Hello Prime et y adjoint une deuxième carte Visa Premium et une deuxième carte virtuelle. Le compte est facturé 8 € par mois. Les plafonds applicables à ce compte dépendent des revenus déclarés à l’ouverture du compte. Il faut d’ailleurs justifier d’un ensemble de 2 000 € de revenus net mensuels pour les deux titulaires afin d’avoir droit à ce compte (soit 1 000 € de revenu par co-titulaire).

Services

Hello One Duo

Hello Prime Duo

Carte Visa ✅ Oui x2 ✅ Oui x2
Carte virtuelle ❌ Non ✅ Oui x2
Virements instantanés ✅ Oui (1 €) ✅ Oui (gratuits)
Conditions de revenu ✅ Non Oui (2 000 € net par mois)
Découvert autorisé ❌ Non ✅ Oui
Chéquier ✅ Oui ✅ Oui
Paiement international ✅ Sans frais ✅ Sans frais
Retrait international 1,5% de frais ✅ Sans frais
Applications de paiement ✅ Apple Pay & Paylib ✅ Apple Pay & Paylib
Tarif mensuel Gratuit si la carte est utilisée au moins une fois, 3 € / mois sinon 8 € / mois

Compte jeune

Avec le compte jeune, votre ado peut disposer, dès l’âge de 12 ans, d’un compte bancaire  entièrement gratuit. Rattaché à votre compte Hello bank!, le compte est visible sur votre application , vous permettant ainsi de garder un œil sur les dépenses de vos enfants. Il existe toutefois  un plafond de paiement de 500 € sur 30 jours et un plafond de retrait de 200 € sur 7 jours.

Le compte est fourni avec une carte Origin : une carte Visa à autorisation systématique, dont il est possible de désactiver la fonction  paiement sans contact directement depuis votre application Hello bank!. Cette carte est également gratuite.

Il n’est possible d’ouvrir un compte jeune que si vous êtes déjà client Hello bank!, le compte devant nécessairement être affilié au compte d’un adulte.

Compte pro

Hello bank! Pro est une offre de banque en ligne réservée aux entrepreneurs individuels et professions indépendantes. Il s’agit d’un compte unique, au tarif de 11,50 € TTC par mois, qui comprend de nombreux services destinés aux auto-entrepreneurs : 

  • Une carte Visa (débit immédiat ou différé),
  • Des assurances pour le matériel et les locaux de l’entrepreneur,
  • Une aide à l’émission de factures et devis,
  • La possibilité de déposer chèques et espèces dans les agences BNP Paribas,
  • La possibilité de commander un chéquier professionnel,
  • Virements SEPA sans frais (en ligne),
  • En option : un terminal de paiement électronique (TPE),
  • Des crédits sur 2 à 7 ans et allant jusqu’à 25 000 €.

Étant donné que le service client est le même pour les clients particuliers et professionnels, vous ne disposerez d’aucun avantage supplémentaire pour obtenir un contact. Ceci peut être problématique si vous avez des urgences à régler.

Par ailleurs, nous avions moins apprécié l’absence d’options de placements, l’offre ne permettant donc pas de faire fructifier sa trésorerie dormante.

Si vous êtes à la recherche de la meilleure banque pro, nous vous conseillons de consulter notre comparatif sur les meilleures offres du marché.

Les livrets d’épargne

Hello bank! propose 5 types de livrets d’épargne, disponibles pour les comptes courants et, dans le cas du livret A et du livret jeune, pour les comptes jeunes.

  • Livret d’épargne Hello + : un livret rémunéré à 2,5 % brut pendant 1 an, plafonné à 50 000 € de dépôt,
  • Livret A : le grand classique, rémunéré à 3% et plafonné à 22 950 €,
  • Livret d’Épargne Populaire (LEP) : un livret à 6,1 %, entièrement défiscalisé, avec un plafond de dépôt fixé à 7 700 €,
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : une solution d’épargne pour financer des associations à objet social et solidaire. Rémunéré à 3% comme le livret A, ce produit d’épargne est plafonné à 12 000 €,
  • Livret Jeune : une solution d’épargne destinée aux 12 – 25 ans, à 3% d’intérêts annuels et avec un plafond de 1 600 €.

L’avis de MoneyRadar

On aime : 

  • Le compte Hello One avec carte bancaire, gratuit (en cas d’une utilisation de la carte par mois),
  • Une offre très lisible avec des frais bas et clairement énoncés,
  • Une gamme de livrets d’épargne plus complète que la concurrence.

On aime moins :

  • Pas d’offre haut de gamme,
  • La carte Origin du compte jeune n’est pas programmable en termes de plafonds,
  • Compte pro limité aux entrepreneurs individuels avec une activité à échelle locale.

Nous apprécions que l’offre de Hello bank! soit limpide. Deux comptes courants, leur équivalent en version compte joint, un compte jeune et un compte pro, tout est clair. Néanmoins, lorsque l’offre se cantonne à si peu de possibilités et s’efforce de cibler un public précis au point d’être stéréotypée, elle peut paraître limitante. C’est le cas du compte pro, qui s’adresse à une catégorie précise d’entrepreneurs. Nous estimons donc que Hello Bank ne peut pas convenir à tout le monde, pour cette raison.

Quels sont les produits financiers disponibles sur Hello Bank ?

Assurance-vie
PEA
PEA-PME
Compte Titre Ordinaire (CTO)

Hello bank! étant une marque de BNP Paribas, elle s’appuie sur les services de cette dernière pour proposer un choix complet de produits financiers. On retrouve ainsi les trois principales enveloppes fiscales (Assurance vie, PEA et Compte Titre ) et de nombreux titres financiers et fonds d’investissement.

Assurance-vie

L’Assurance Vie Hello! permet d’investir dans une large gamme de supports en unités de compte et dans un fonds en euro, dont la performance en 2022 était de 2%. Notez que les performances passées ne présagent pas des performances futures, ce taux n’est ni fixe ni garanti.

L’avantage de l’assurance vie Hello bank!, c’est qu’elle est sans frais d’entrée sur versement et sans frais d’arbitrage

Ce produit financier est idéal pour préparer l’avenir et protéger vos proches en cas de décès du titulaire, le montant du capital étant alors majoré en cas de baisse des marchés.

Il ne s’agit peut être pas de la meilleure assurance-vie, mais Hello bank! propose une cinquantaine de supports en unités de compte (UC), tous issus de la maison-mère BNP Paribas. On y trouve des SICAV et des fonds communs de placements (FCP).

Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le Plan d’Epargne en Actions est un support d’investissement très avantageux fiscalement, qui permet d’investir jusqu’à 75 000 € sur les marchés européens.

Hello bank! propose deux offres de courtage compatibles avec le PEA proposé dans leurs services : 

  • Offre Start (ordres de moins de 3 000 €) : un tarif dégressif jusqu’aux ordres de 3 000 € et plus, 0,48% au-delà,
  • Offre Active (ordres de plus de 3 000 €) : un tarif de 13 € par ordre de moins de 8 000 €, 0,20% au-delà.

Avec le PEA Hello bank!, vous pouvez investir sur les bourses Euronext de Paris, Amsterdam et Bruxelles, soit près de 1 900 titres disponibles. A noter que contrairement aux autres supports d’investissements, tous les produits financiers ne sont pas éligibles au PEA.

Hello Bank propose également un PEA-PME. Pour en savoir plus sur ce type de PEA, lisez meilleurs PEA.

Comptes Titres Ordinaires (CTO) 

Le Comptes Titres Ordinaires (CTO), également appelé Compte d’instruments financiers est le support fiscal le plus simple que l’on puisse ouvrir en France. Il ne dispose d’aucun avantage fiscal : tous les profits sont imposés à hauteur de 30%. Tous les instruments financiers proposés par Hello bank! sont éligibles au CIF/CTO, contrairement au PEA.

Comme pour le PEA, les Offres Start et Active permettent de bénéficier de tarifs très clairs sur vos ordres de bourses. Le CIF Hello bank! permet d’investir lui aussi sur les bourses Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles.

L’avis de la rédaction MoneyRadar sur les supports d’investissement

On aime : 

  • La clarté des tarifs,
  • Tous les principaux supports disponibles,
  • Frais avantageux de l’assurance vie.

On aime moins :

  • L’offre très restreinte,
  • Désavantageux pour investir de petites sommes,
  • Un seul fonds en assurance vie.

Notre opinion sur l’offre de supports d’investissement de Hello bank! est très mitigée. L’offre de produits d’investissement est incompréhensiblement limitée en comparaison des références que sont Boursorama et Fortuneo. Les frais sont très élevés sur les petits montants d’investissement , alors que cette banque en ligne cible les étudiants et les jeunes actifs.

Il en devient assez amusant de lire que l’un de leurs arguments commerciaux pour l’assurance-vie, c’est l’assurance décès qui y est rattaché. De plus, contrairement à la plupart des banques en ligne, aucune offre de gestion déléguée ou conseillée n’est disponible.

Nous ne recommandons donc pas Hello bank! aux personnes souhaitant investir via une banque en ligne.

Quelles sont les fonctionnalités de Hello Bank ?

En qualité d’hybride entre une banque en ligne et une banque traditionnelle, Hello bank! propose des fonctionnalités propres aux deux, ce qui aboutit à une gamme de service unique pour une banque dématérialisée.

Assurances 

Service unique à Hello bank! dans le panorama des banques en ligne, il est possible de souscrire à trois types d’assurances

  • Assurance auto,
  • Assurance habitation,
  • Assurance appareils mobiles.

Ces assurances sont disponibles à condition d’ouvrir un compte courant Hello bank!. Elles ne peuvent pas être souscrites si vous n’êtes pas client de cette banque en ligne.

Cartes virtuelles

La carte virtuelle Hello Prime est une seconde carte bancaire attribuée à votre compte, entièrement dématérialisée. Elle peut être utilisée pour les achats sur internet ainsi que les paiements sans contact, à l’aide des applications Apple Pay et Paylib dans le cas de Hello bank!.

Cette carte virtuelle est incluse dans l’offre Hello Prime, mais il est possible d’y souscrire avec un autre compte pour 60 € par an.

Paiements mobiles

Les paiements via la puce NFC de votre téléphone sont possibles avec Hello bank!, via les applications Apple Pay et Paylib. Votre téléphone remplace votre carte bancaire (réelle ou virtuelle) pour les paiements sans contact, à l’aide de cette fonctionnalité.

Si vous avez un iPhone, vous aurez besoin de l’application Apple Pay.
Si vous avez un téléphone Android, vous aurez besoin de l’application Paylib.

Ce service est gratuit pour tous les comptes.

Mobilité bancaire

Le service Hello Start + permet de faciliter la vie à ceux qui souhaitent changer de banque. Avec ce service de mobilité bancaire, Hello bank! s’occupe de transférer tous vos actifs et mandats de paiement depuis votre compte bancaire actuel vers un nouveau compte Hello bank!. Ce service comprend même la clôture de votre ancien compte.

Non seulement ce service est gratuit, mais si vous faîtes le choix d’y avoir recours (et donc de faire d’Hello bank! votre banque principale), vous bénéficiez de 100 € de bonus en bons d’achats, valables 6 mois chez une sélection d’enseignes partenaires.

L’avis de la rédaction MoneyRadar sur les fonctionnalités

On aime : 

  • Des services pratiques au quotidien (carte virtuelle, paiement par téléphone),
  • Les assurances disponibles sont les plus importantes.

On aime moins :

  • L’absence d’assurance responsabilité civil,
  • Finalement, rien d’extraordinaire qui ne différencie Hello bank!

Du fait de sa nature mi-banque en ligne et mi-banque traditionnelle, on se serait attendu à un peu plus de créativité de la part de Hello bank!. Par exemple, une gamme plus large d’assurances couvrant toute sorte de matériel ou bien la responsabilité civile. Des services pour l’international : change de devise, assurances voyages, etc. Rien de tout ça hélas. Les fonctionnalités Hello bank! sont bonnes, mais nous en attendions davantage.

Quelle est l’offre de crédit chez Hello Bank ? 

Les clients Hello bank! peuvent bénéficier de trois types de prêts, entièrement en ligne : 

  • Crédit immobilier : sur 2 à 25 ans. Vous effectuez une demande en ligne et un conseiller vous rappelle dans les 48 heures pour préciser avec vous le taux et les mensualités,
  • Crédit consommation : jusqu’à 75 000 € sur 4 à 72 mois, sans frais de dossier, entièrement en ligne. Le TAEG actuel est de 3,49 %,
  • Crédit auto : similaire au crédit consommation (mêmes montants, même durée et mêmes conditions).

Dans chaque cas, il est nécessaire d’effectuer une demande. Un conseiller Hello bank! va ensuite étudier votre dossier et possiblement s’entretenir avec vous pour vous aider à matérialiser votre projet. Une fois l’accord signé, les fonds sont débloqués sous 14 jours.

L’avis de la rédaction MoneyRadar

On aime : 

  • Entièrement en ligne,
  • Un véritable crédit immobilier via une banque en ligne.

On aime moins :

  • Pourquoi parler de crédit auto alors qu’il s’agit d’une offre identique au crédit conso ?

L’offre de crédit chez Hello bank! est intéressante. On a un crédit consommation facile à demander et un crédit immobilier allant jusqu’à 25 ans. Les taux nous ont paru raisonnables, mais ne font pas de Hello bank! une référence en la matière pour autant.

Quels sont les frais appliqués par Hello Bank ? 

Trouvez ci-dessous un récapitulatif des frais appliqués par Hello bank! : 

Frais de tenue de compteCompte standard : gratuitHello One : gratuitHello Prime : 5 €
Virements SEPA (en ligne)Gratuit
Virements SEPA instantanésCompte standard : 1 €Hello One : 1 €Hello Prime : Gratuit
Commande de chéquierGratuit
Carte de paiement physique supplémentaireCarte Hello One : 36 € / anCarte Hello Prime : 80 € / an
Carte virtuelle60 € / an (inclus gratuitement avec Hello Prime)
Paiements CB hors UESans frais
Retraits CB hors UEHello One : 2,90% du montant + 5 €Hello Prime : gratuit
Virement international émisGratuit en euros3 € si la banque du bénéficiaire est une filiale de la BNP Paribas15 € sinon
Virement international reçu10 €
Cotisation carte en cas d’inactivitéHello One : 3 € par mois

L’avis de la rédaction MoneyRadar

On aime : 

  • Le compte et la carte gratuits de l’offre Hello One,
  • La possibilité de commander un chéquier gratuitement.

On aime moins :

  • Les virements instantanés à 1 €, ça ne passe pas,
  • Des frais exorbitants à l’étranger pour une banque pourtant présente à l’internationale,
  • La carte virtuelle n’est pas incluse dans l’offre standard.

Le tableau des frais de Hello bank! révèle à qui veut s’adresser cette banque : aux étudiants et aux jeunes actifs. Une population qui a généralement un goût pour le voyage et l’aventure. C’est donc très bien de leur fournir un compte et une carte gratuitement, mais c’est dommage de vouloir les ponctionner à l’étranger. Enfin, le virement SEPA instantané payant est fortement critiqué par les utilisateurs de cette banque, à raison selon nous.

Comment fonctionne Hello Bank ? 

En tant que banque entièrement dématérialisée, le fonctionnement de cette dernière est très simple.

Comment ouvrir un compte sur Hello Bank ? 

L’ouverture de compte sur Hello bank! se fait entièrement en ligne. Il suffit de se rendre sur le site Hello bank! ou de télécharger l’application et de cliquer sur “Devenir Client”.

capture d’écran ouvrir un compte hello bank

Il vous sera ensuite demandé de renseigner un certain nombre d’informations sur votre identité, votre profession, votre nationalité, votre lieu de résidence et votre patrimoine.

capture d’écran vos coordonnées hello bank

Une fois tous les renseignements fournis, vous pourrez signer votre contrat électroniquement à l’aide d’un code envoyé par SMS.

Ensuite, afin de finaliser l’ouverture de votre compte, il vous faudra fournir les justificatifs suivants

  • 1 justificatif d’identité en cours de validité,
  • 1 justificatif de domicile,
  • 1 RIB à votre nom,
  • Une signature manuscrite sur papier libre,
  • Pour ouvrir un compte Hello Prime : 1 justificatif de revenu.

Si vous êtes déjà client BNP Paribas, vous n’aurez pas à fournir de justificatifs.

Une fois l’ensemble validé, vous avez 14 jours pour vous rétracter si vous changez d’avis. Vous pouvez également choisir d’utiliser directement votre compte bancaire une fois que celui-ci est ouvert.

Comment effectuer un dépôt avec Hello Bank ?

Une fois votre compte Hello bank! ouvert, vous pouvez l’approvisionner de plusieurs façons

  • Effectuer un virement vers votre nouveau RIB,
  • Effectuer un dépôt d’espèce dans une agence BNP Paribas,
  • Déposer un chèque à votre nom dans une agence BNP Paribas,
  • Domicilier vos revenus sur votre compte Hello bank!.

Comment effectuer un retrait avec Hello Bank ? 

Pour retirer des espèces avec Hello bank!, il est nécessaire de disposer d’une carte bancaire fournie avec le compte Hello One ou Hello Prime. 

Pour retirer de l’argent sous forme de virement:

  • Connectez-vous à votre compte Hello bank! sur ordinateur ou via l’application
  • Dans la rubrique “Mes Comptes”, cliquez sur “Effectuer un virement”
  • Renseignez les coordonnées bancaires du compte bénéficiaire et validez

Ces retraits sont sans frais partout dans le monde s’ils sont effectués dans un distributeur de la BNP Paribas ou d’une de ses filiales.

Comment clôturer son compte Hello Bank ?

Afin de procéder à la clôture de votre compte Hello Bank!, rédigez un courrier daté et signé sur papier libre, incluant les informations suivantes : 

  1. Votre demande explicite de clôturer votre compte,
  2. Le numéro de compte concerné,
  3. Les instructions relatives au solde de votre compte et le RIB du compte où transférer les fonds,
  4. Votre signature (ou la signature des deux co-titulaires pour un compte joint).

Adressez ce courrier scanné ou photographié en haute résolution au service client Hello bank! afin de procéder à la clôture de votre compte courant ou de votre compte joint.

Quel est le positionnement de l’offre Hello Bank ?

Hello bank! est un hybride entre une banque classique et une banque en ligne. Administrativement, il s’agit seulement d’une interface de la BNP Paribas. Elle se distingue de cette dernière par ses frais plus bas, son service entièrement en ligne et l’absence de domiciliation auprès d’une agence.

Hello bank! se positionne parmi les banques en ligne les moins chères de France : son compte Hello One avec une carte bancaire est gratuit (sous réserve d’utiliser la carte chaque mois) et les frais appliqués sont également très compétitifs.

Cette compétitivité tarifaire est hélas au détriment d’ une qualité de service, moyenne, sûrement liée à la volonté de cibler un public jeune, n’ayant pas les moyens ou l’envie de bénéficier de services bancaires hauts de gamme. En effet, Hello bank! ne propose pas de cartes Premium comme la plupart de ses concurrents et ses offres sont également assez peu modulables.

Son offre en termes de placements boursiers est également beaucoup plus limitée que des concurrents comme Boursorama et ses innombrables titres financiers, ou que Revolut et son offre de cryptomonnaies et de CFD.

Le service client Hello Bank 

Le service client Hello bank! est joignable de plusieurs manières différentes : 

  • Par téléphone, du lundi au vendredi, de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h,
  • Par email,
  • Via une IA dans une boîte de tchat : Helloïz.

Selon les clients Hello bank!, le service client est acceptable, sans plus. Si la plage horaire du service par téléphone est l’une des plus larges que nous ayons constatée chez une banque en ligne, beaucoup d’utilisateurs se plaignent d’un temps d’attente parfois long et de ne pas toujours avoir été bien conseillés. Néanmoins, la majorité des cas semblent bien se passer.

Avis sur l’application mobile Hello Bank  

L’application mobile Hello bank! est plutôt bien notée sur Google Play (4 / 5) ainsi que sur Apple Store  (4,2 / 5). Un gros effort a été fait pour proposer une interface fluide et intuitive, ainsi que pour regrouper la totalité des services proposés par Hello bank!.

application mobile hello bank

Nous avons trouvé que cette application était effectivement bien faite, dans la moyenne des banques en ligne en termes de fonctionnalités. Elle est satisfaisante en termes de réactivité et nous n’avons pas rencontré de bugs lors de notre essai.

Quel est l’avis des clients de Hello Bank ?

Les avis recensés sur la plateforme TrustPilot donnent une note moyenne de 2,6 sur 5 à Hello bank!, ce qui est faible. De nombreux avis se plaignent d’incidents de nature différente et d’expériences parfois mitigées. On relève aussi un certain nombre  de plaintes au sujet des virements instantanés qui ne sont pas gratuits si vous ne souscrivez pas à un compte Hello Prime.

capture d’écran positif avis hello bank

Comme souvent dans les banques en ligne : tant qu’il n’y a pas de problème, tout va très bien. Ce client depuis plusieurs années apprécie particulièrement de pouvoir déposer ses chèques en agence et de payer moins de frais qu’à la BNP Paribas.

capture d’écran negatif avis hello bank

Beaucoup d’avis tels que celui de ce client relatent des incidents de nature différente à chaque fois, qui tendent à montrer que le service Hello bank! n’est pas au point. Cet usager se retrouve dans l’incapacité d’utiliser son compte après avoir perdu son téléphone, sans recours malgré ses tentatives de joindre le service client.

Le bilan est donc négatif, car la plupart des commentaires incendiaires sont malheureusement récents. Si nos experts n’ont pas rencontré de souci particulier avec cette banque en ligne, il semble que de nombreux clients en soient mécontents,pour diverses raisons. Il n’y a donc pas un problème ciblé chez Hello bank! mais une multitude de problèmes rencontrés par les clients.

FAQ : Questions fréquentes sur Hello Bank 

Quelle est la politique de Hello Bank en matière de sécurité des comptes ?

Les comptes ouverts chez Hello bank! sont détenus et sécurisés par la BNP Paribas. Le standard de sécurité est donc analogue à ce qui se fait chez BNP Paribas et dans la plupart des établissements bancaires traditionnels en France.

Cette politique est dictée par les lois françaises et appliquée par différentes autorités propres aux réglementations bancaires et financières, afin de protéger les clients et leurs fonds.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte chez Hello Bank ?

Pour ouvrir un compte chez Hello bank!, il vous sera demandé de fournir les documents et justificatifs habituels lors de l’ouverture d’un compte bancaire. Cela comprend une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, le RIB d’un compte bancaire à votre nom et un papier signé de votre main. Pour bénéficier des offres nécessitant un certain niveau de revenus, vous devrez également fournir un justificatif de revenus.

Comment contacter le service client de Hello Bank ?

Le service client Hello bank! est accessible par téléphone du lundi au vendredi, de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h. Il est également possible de contacter le service client de Hello bank! par email via un simple formulaire sur le site internet ou sur l’application de la banque. De plus, vous pouvez poser certaines questions générales sur les réseaux sociaux de Hello bank!.

Est-ce que Hello Bank prend en charge les virements internationaux ?

Oui, Hello Bank permet d’envoyer et reçevoir de l’argent partout dans le monde. Les virements SEPA entrants et sortants sont entièrement gratuits. Pour les virements effectués et en provenance d’en dehors de la zone SEPA, des frais très raisonnables s’appliquent, tels que nous les avons listés dans notre article. Grâce à son réseau de banques à l’international, nous estimons que Hello Bank est une bonne banque à ce niveau là.

Quels sont les avantages de l’utilisation de Hello Bank par rapport aux banques traditionnelles ?

Avec Hello Bank, tout se passe en ligne. Toute la gestion de votre compte, de vos moyens de paiements et de vos dossiers se fait grâce à l’application. Vous n’avez pas besoin de faire valider vos opérations en vous rendant en agence, il suffit de contacter un conseiller Hello Bank si jamais quelque chose vous bloque.

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