Comparatif Meilleur Broker 2024 : Quel est le Meilleur Courtier en bourse ?

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Vous souhaitez investir en bourse, mais vous ne savez pas quel courtier utiliser ? La rédaction de MoneyRadar a testé tous les acteurs du marché et sélectionné pour vous les meilleurs d’entre eux.

Dans cet article, découvrez notre top des meilleurs broker (« courtier » en français), notre retour d’expérience les concernant, ainsi que le détail des critères sur lesquels nous les avons évalués. Vous pourrez ainsi les comparer et choisir l’offre la plus adaptée à votre profil et vos objectifs.

Classement des meilleurs courtiers en bourse 2024

➡️ Suite à nos tests et notre expérience sur les différentes plateformes, nous avons sélectionné 11 brokers pour établir ce classement, voici notre top :

trade republic

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  • Idéal pour les débutants
  • Pas de dépôt minimum
  • DCA (Dollar Cost Averaging) gratuit
  • Formule unique : Frais de courtage à 1€ / ordre
  • Bon catalogue d'actifs pour un néo-broker
Notre Test
degiro

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  • Adapté aux profils débutants et avertis
  • Pas de dépôt minimum
  • Frais de courtage en dessous de la moyenne
  • Une grande diversité d'actifs
  • Le mieux noté par ses clients
Notre Test
xtb

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  • Adapté aux profils débutants et avertis
  • Pas de dépôt minimum
  • Service client disponible 24h/24
  • Plusieurs ressources éducatives à disposition
  • 0 commissions sur les ETFs et actions
Notre Test
boursorama

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  • PEA et Assurance Vie disponibles
  • Service bancaire disponible
  • Idéal pour les débutants
  • Une plateforme ergonomique
  • Une application mobile intuitive
Notre Test
bourse direct

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  • Ideal pour les profils expérimentés
  • Pas de dépôt minimum
  • Des outils de trading avancés
  • Plus de 150 marché disponibles
  • Le broker favori de la rédaction
Notre Test
bourse direct

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  • PEA Disponible
  • Pas de dépôt minimum
  • L'un des brokers Français les moins chers
  • Une grande variété d'actifs disponibles
  • Le meilleur service client
Notre Test
saxo bank

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  • PEA Disponible
  • Pas de dépôt minimum
  • Service client disponible 24h/24
  • Une grande variété d'actifs
  • Idéal pour les investisseurs chevronés

Notre Test

fortuneo

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  • PEA et Assurance Vie disponibles
  • Service bancaire disponible
  • L'un des meilleurs service client
  • Un excellente application mobile
  • 0,2% de frais par ordre au dessus de 2000€
Notre Test
freedom24

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  • Des idées d’investissement hebdomadaire
  • 6 plans d’épargne à taux d’intérêt élevé
  • Service client : réponse en 15 minutes
  • Accès à 15 bourses internationales
  • Pas de dépôt minimum
Notre Test

etoro
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  • Idéal pour les débutants
  • Trading social (copytrading)
  • Possibilité d'utiliser un compte "Demo"
  • 0 frais de courtage sur les actions
  • Intégration de TradingView
Notre Test

Certains courtiers en bourse inondent internet de leurs spots publicitaires, que vous avez surement eu l’occasion de visionner sur votre réseau social préféré ou avant une vidéo YouTube. Trade Republic, XTB, eToro, ou encore Boursorama… tous rivalisent d’effets d’annonce pour attirer les investisseurs particuliers.

Avant de choisir un broker pour investir en bourse, il est judicieux de déterminer vos objectifs et d’évaluer votre compréhension du marché. Vous pourrez déterminer votre profil en vous posant les questions suivantes :

  • Avez vous de l’expérience en matière d’investissement en bourse ?
  • Quel type de compte souhaitez-vous ouvrir ? Un, PEA, un compte-titres, voire les deux ?
  • Quels sont les actifs dans lesquels vous souhaitez investir ?
  • Souhaitez-vous avoir accès aux marchés étrangers ?
  • Quels sont les montants que vous souhaitez investir ?
  • Avez-vous déjà utilisé des outils d’analyse ? Sont-ils indispensables pour vous ?
  • Souhaitez-vous être guidé et formé ?

↪️ Vous êtes à la recherche d’un courtier proposant un PEA ? Consultez notre classement des meilleurs PEA.

Pour vous aider à y voir clair dans cette véritable « tempête marketing », nous avons testé toutes ces plateformes. Suite à nos essais, nous avons identifié pour vous onze brokers de qualité (régulés et légaux), chacun visant un public légèrement différent, pour lesquels nous vous proposons un avis résumé ainsi qu’un comparatif détaillé ci-après. 🧐

Notre vidéo comparatif des meilleurs courtiers en bourse

Classement détaillé : meilleurs brokers 2024 🏆

Passons à présent à un classement détaillé, comportant les forces, faiblesses, et notre retour d’expérience pour chaque courtier en bourse !

Trade Republic : le meilleur broker pour débuter 🥇

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🎓Profil cibleNovices
🏦Dépôt minimum0 €
🔎Produits disponiblesPlus de 12 000 titres et produits : actions, cryptomonnaies, ETF, turbos, warrants, certificats
📈Marchés disponiblesMarchés Européens et Américains
📒Types de comptes proposésCTO
⚖️RégulationREGAFI 84129
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Trade Republic

💡 Trade Republic a obtenu le 06/12/2023 une licence bancaire de plein exercice de la Banque centrale européenne (BCE). Cette licence va permettre à la plateforme d’élargir son éventail de produits d’investissement et d’épargne à l’avenir. Nous les testerons et mettrons cet avis à jour régulièrement, restez connectés !

🏆 Trade Republic est non seulement l’un des meilleurs brokers que nous ayons testés, mais il est également particulièrement adapté aux débutants. Notre expérience auprès de différentes plateformes nous a montré que sa simplicité d’utilisation et sa tarification transparente le rendent idéal pour ceux qui font leurs premiers pas dans le monde de la bourse.

Toutefois, pour les traders plus expérimentés à la recherche de fonctionnalités avancées ou d’une gamme d’actifs plus diversifiée, il pourrait ne pas être le plus adapté.

✅ Avantages de Trade Republic :

  • La formule de courtage à 1€ par ordre,
  • L’absence de frais,
  • L’offre en matière d’outils et notamment d’investissement DCA,
  • L’ergonomie de la plateforme,
  • La rémunération des liquidités.

❌ Inconvénients de Trade Republic :

  • L’absence du PEA,
  • L’offre réduite en termes de classes d’actifs.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis détaillé sur Trade Republic.

Degiro : le choix de la diversité d’actifs 🥈

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🎓Profil cibleNovices et Avertis
🏦Dépôt minimumAucun
🔎Produits disponibles+ 20 000 titres & produits : actions et ETF, obligations, futures, warrants, turbos, options, matières premières.
📈Marchés disponiblesune cinquantaine de places boursières
📒Types de comptes proposéscompte-titres
⚖️RégulationREGAFI 65522
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Degiro

Degiro est un des poids lourds européens du courtage, se démarquant par une grande offre (pratiquement comparable à celle d’Interactive Broker, avec une interface plus simple, et moins orientée “professionnels”). Vous bénéficierez en outre de commissions très réduites.

⚠️ Vous ne pourrez cependant pas ouvrir de PEA, ou autre dispositif fiscal français.

✅ Avantages de Degiro :

  • Offre compétitive en termes de frais de courtage,
  • Diversité des actifs et des marchés financiers,
  • Une plateforme complète et facile d’utilisation.

❌ Inconvénients de Degiro :

  • Degiro ne propose pas de PEA.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis détaillé sur Degiro.

XTB : Le meilleur broker CFD 🥉

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🎓Profil cibleAvertis
🏦Dépôt minimumAucun
🔎Produits disponibles2400 actions, CFD sur plus de 1800 actions, forex, ETF, CFD sur indices, CFD sur cryptomonnaies, CFD sur matières premières
📈Marchés disponiblesmarchés CFD couvrant des actifs à l’international
📒Types de comptes proposéscompte CFD et compte-titre
⚖️RégulationREGAFI 4682
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker XTB

Après nos tests, XTB ressort comme la plateforme la plus professionnelle en termes de CFD. En France, le courtier eToro est très populaire, mais l’investisseur souhaitant débuter l’aventure CFD pourrait ouvrir un comtpe sur XTB, dont la qualité de service est exceptionnelle.

⚠️ Rappelons que les CFD et l’effet de levier sont des outils réservés à l’investisseur averti, renseignez-vous avant de les utiliser.

✅ Avantages de XTB :

  • Pas de frais de courtage sur de nombreuses actions et trackers,
  • Plateforme très ergonomique, et puissante, aux fonctionnalités poussées,
  • Plateforme mobile très performante,
  • Offre CFD applicable à beaucoup d’actifs, large spectre d’investissement CFD,
  • Spread réduit,
  • Autres frais divers compétitifs.

❌ Inconvénients de XTB :

  • PEA non disponible,
  • Hors CFD, nombre d’actions limité, en particulier sur les petites et moyennes capitalisations,
  • Pas d’OPCVM proposés,
  • Offre peu compétitive et chère (spreads importants) pour les CFD sur cryptomonnaies.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis détaillé sur XTB.

Boursobank (ex-Boursorama) : ergonomie et service client

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🎓Profil cibleNovices et Avertis
🏦Dépôt minimum100€
🔎Produits disponibles10 000 titres environ : actions et trackers, obligations, warrants, turbos, options, matières premières
📈Marchés disponiblesmarchés Européens et Américains
📒Types de comptes proposésPEA, compte titres
⚖️RégulationREGAFI 445
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Boursorama Banque

Loin d’être l’offre la plus compétitive en termes de frais, Boursobank (ex-Boursorama) se démarque néanmoins par son interface reconnue comme étant l’une des plus fonctionnelles de la place, et par son service client très qualitatif. Nous avons réalisé un test complet de cette banque, lisez notre avis sur le PEA Boursobank pour plus de détails.

✅ Avantages de Boursobank :

  • PEA disponible,
  • Possibilité de gérer ses investissements sous la même interface que son compte bancaire traditionnel ( Boursorama est également une banque en ligne),
  • Plateforme ergonomique et intuitive,
  • Données et analyses de titres utiles et intéressantes.

❌ Inconvénients de Boursobank :

  • Moins compétitif que ses concurrents sur la partie courtage, notamment pour les places boursières étrangères,
  • Service client inégal d’après les utilisateurs.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis détaillé sur Boursorama.

Interactive brokers : le broker des professionnels

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🎓Profil cibleAvertis
🏦Dépôt minimumAucun
🔎Produits disponiblesPlus d’un million d’actifs différents : actions (65 000) et trackers, OPCVM, turbos et warrants, CFD, forex, futures, options, cryptomonnaies, obligations.
📈Marchés disponibles150 marchés mondiaux
📒Types de comptes proposéstous les types de compte en dehors des dispositifs fiscaux français
⚖️RégulationREGAFI 90267
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Interactive Brokers

Interactive brokers (aussi appelé IBKR), originaire des États-Unis, a vu le jour en 1977, marquant ainsi le début d’une nouvelle ère dans le monde du courtage en ligne. Avec une vision avant-gardiste, la société a révolutionné le secteur en 1983 en adoptant les ordinateurs portables comme moyen de passer des ordres en bourse, une première à cette époque.

Aujourd’hui, IBKR se positionne comme un acteur incontournable sur la scène internationale du courtage, offrant une palette d’investissements sans égale. Sa présence mondiale et son engagement envers l’innovation lui ont valu une réputation d’excellence.

⚠️ Attention cependant, il vous sera impossible d’ouvrir un PEA ou autre dispositif fiscal français auprès de cette enseigne étrangère. Pour plus de détails, lisez notre avis sur Interactive brokers.

✅ Avantages IBKR :

  • Offre la plus complète en termes de places boursières et d’actifs négociables,
  • Frais de courtage parmi les plus compétitifs, notamment pour l’exécution d’ordre internationaux,
  • Interface moderne et avant-gardiste,
  • Accès à une recherche qualitative, et aux analyses techniques et financières.

❌ Inconvénients IBKR :

  • Pas de PEA, seul le compte-titres est disponible,
  • Pas d’IFU généré automatiquement (à destination des services d’impôts français),
  • Une interface en partie non traduite (certains éléments sont en anglais),
  • Interface très technique.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis détaillé sur IBKR.

Bourse Direct : la référence Française

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🎓Profil cibleNovices
🏦Dépôt minimumAucun
🔎Produits disponiblesactions et trackers, OPCVM, turbos et warrants, certificats ;
📈Marchés disponiblesprincipalement marchés Européens et Américains ;
📒Types de comptes proposés✅ PEA, Compte titres
⚖️RégulationREGAFI 606
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Bourse Direct

Bourse direct est une référence française de l’investissement, grâce à sa tarification très avantageuse sur les marchés domestiques. Par ailleurs, certains le considère comme le meilleur PEA français du marché, notamment en terme de tarifs.

⚠️ Attention cependant aux frais si vous souhaitez investir sur des marchés plus « exotiques ». L’on déplore également l’interface vieillissante de la plateforme.

✅ Avantages de Bourse Direct :

  • PEA et compte-titres,
  • Assurance Vie disponible,
  • Frais de courtage les moins chers du marché, pour ce qui est des places Européennes,
  • Un service client accessible et domicilié en France.

❌ Inconvénients de Bourse Direct :

  • Une plateforme à l’interface vieillissante,
  • Des tarifs beaucoup moins avantageux si vous souhaitez investir à l’étranger.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis sur Bourse Direct.

Saxo Banque : une solution flexible taillée sur mesure pour les Français

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🎓Profil cibleNovices et Avertis
🏦Dépôt minimum300€
🔎Produits disponibles+ 71 000 titres : actions (comptant et SRD) et trackers, fonds, obligations, futures, warrants, turbos, options, matières premières
📈Marchés disponibles50 places boursières
📒Types de comptes proposésPEA, compte titres, compte produits dérivés, compte entreprise
⚖️RégulationREGAFI 25104
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Saxo Bank

Saxo Banque est un bon compromis pour les investisseurs souhaitant bénéficier d’une grande variété de produits, et d’une flexibilité sur les enveloppes fiscales (possibilité de gérer PEA et compte titres sous la même interface). Les frais de courtage sont bas, à l’exception des places financières étrangères.

Avantages de Saxo Banque:

  • Possibilité d’ouvrir un PEA,
  • Variété des produits disponibles,
  • Plateforme très efficace et actuelle,
  • Plusieurs plateformes disponibles pour l’exécution (TraderGO, TraderPro, ProRealTime), en fonction de votre niveau de technicité,
  • Qualité de la plateforme mobile,
  • Frais de courtages raisonnables.

❌ Inconvénients de Saxo Banque :

  • Moins compétitif que les brokers étrangers pour les autres places financières.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre analyse et avis sur Saxo Banque.

Fortuneo : l’idéal pour un investisseur débutant

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🎓Profil cibleNovices
🏦Dépôt minimum100€
🔎Produits disponibles8000 titres : actions et trackers, obligations, warrants, turbos
📈Marchés disponiblesmarchés Européens et Américains
📒Types de comptes proposésPEA, compte titres
⚖️RégulationREGAFI 10188
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Fortuneo

Fortuneo se démarque par ses frais de courtage contenus (plusieurs formules existantes), et par sa plateforme très ergonomique, sans pour autant proposer le niveau de prestations et de variété d’actifs des brokers spécialisés.

En tant que banque en ligne, Fortuneo propose également une gamme solide de services bancaires. Une bonne alternative pour débuter en bourse à bon prix.

✅ Avantages de Fortuneo :

  • Possibilité d’ouvrir un PEA, adapté aux investisseurs Français,
  • Possibilité de gérer son compte titre ou PEA sous la même interface que son compte bancaire traditionnel (Fortuneo étant une des meilleures banques en ligne),
  • Plateforme simple et agréable.

❌ Inconvénients de Fortuneo :

  • Frais de de courtage accessibles, mais tout de même plus cher que les brokers spécialisés,
  • Actifs disponibles plutôt limités par rapport à la concurrence.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis détaillé sur Fortuneo Bourse.

Freedom24 : un excellent broker pour les débutants

🎓Profil cibleNovices
🏦Dépôt minimum150 $
🔎Produits disponiblesPlus de 40 000 titres et produits : actions, cryptomonnaies, ETF, CFD (indices, forex, matières premières), turbos, warrants, certificats
📈Marchés disponiblesPlaces boursières Européennes, Américaines et Asiatiques
📒Types de comptes proposésCTO
⚖️RégulationREGAFI 73811
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Freedom24

Si vous débutez dans le trading et n’exigez pas des fonctionnalités avancées de votre plateforme (contrairement à des solutions hautement professionnelles telles qu’Interactive Broker), nous suggérons d’envisager Freedom24. Cette option se révèle également attractive pour ceux intéressés par le trading de produits dérivés, surtout les options, ou en quête d’une offre riche en obligations.

Nous sommes séduits par l’attention que Freedom24 porte aux nouveaux investisseurs, notamment au travers de ses programmes éducatifs.

Toutefois, il est important de nuancer cette perspective, étant donné que Freedom24 a récemment suspendu sa fonctionnalité permettant de participer aux introductions en bourse (IPOs), un élément jusque-là considéré comme un de ses principaux atouts.

En outre, il est regrettable que ce courtier n’ait pas modernisé sa plateforme d’exécution au fil des ans, particulièrement la version pour ordinateur, que nous jugeons obsolète. Cette situation contraste fortement avec les standards établis par des concurrents tels qu’Interactive Brokers ou Saxo Banque, dont les solutions logicielles intègrent les dernières technologies et offrent des collaborations avec ProRealTime.

✅ Avantages de Freedom24 :

  • Une large sélection de titres : offre extensive avec 40 000 titres disponibles.
  • Diversité impressionnante de produits dérivés : environ 900 000 options à disposition.
  • Accès étendu aux places financières : 15 bourses internationales, incluant un accès complet aux marchés américains.
  • Les solutions d’épargne, assez uniques sur le marché,
  • Compte D avantageux : option de placement de liquidités à un taux de 3,85 %.
  • Service personnalisé : possibilité d’être assigné à un gestionnaire de compte dédié.
  • Support aux investisseurs débutants : mise à disposition de cours en ligne et de conseils en investissements.

Inconvénients de Freedom24

  • Absence de Plan d’Épargne en Actions (PEA).
  • Structure de tarification mixte : combinaison de frais fixes et variables, se situant néanmoins dans la moyenne du marché.
  • Frais de retrait élevés : fixés à 7 €, jugés excessifs.
  • Frais de dépôt par carte bancaire prohibitifs : établis à 2 %, considérés très excessifs.
  • Interface utilisateur de la version desktop : ergonomie jugée dépassée.

eToro : pour des investissements simples

Robot Trading eToro
🎓Profil cibleNovices
🏦Dépôt minimum100 $ (toute la plateforme est en dollars, des frais de conversion s’appliquent lors de vos dépôts)
🔎Produits disponiblesPlus de 3 000 titres et produits : actions, cryptomonnaies, ETF, CFD (indices, forex, matières premières), turbos, warrants, certificats
📈Marchés disponiblesUne vingtaine de places financières
📒Types de comptes proposésCTO et compte CFD
⚖️RégulationREGAFI 29552
Informations générales (profil cible, dépôt, produits, comptes et régulation) sur le broker Etoro

eToro est un broker très adapté aux investisseurs débutants. L’univers du trading social/copy trading permet en effet de découvrir l’investissement en bénéficiant d’une forme d’accompagnement.

📉 En revanche, si vous êtes adepte du scalping, il se peut qu’eToro ne constitue pas la meilleure option. Même constat en ce qui concerne l’investissement de long terme, pour lequel eToro, qui propose beaucoup de CFD, ne sera pas optimal.

Vous trouverez votre bonheur chez ce broker si votre stratégie d’investissement est simple et ne requiert pas une grande variété d’actifs. Ou encore, que vous débutez en matière de trading et que vous n’avez pas besoin d’une plateforme d’exécution aux fonctionnalités pointues. 

✅ Avantages de eToro :

  • Le trading social et les fonctionnalités de copy trading,
  • L’absence de frais sur actions,
  • Les spreads corrects sur CFD,
  • L’univers de plus en plus axé sur les cryptomonnaies.

❌ Inconvénients de eToro :

  • Les frais cachés,
  • La plateforme vieillissante,
  • Le manque d’actifs au sein de certaines catégories,
  • Le service client.

Quel que soit votre profil, vous trouverez forcément votre bonheur parmi ces options, qui présentent toutes leurs avantages et et leurs inconvénients , mais qui, de manière générale, représentent ce qui se fait de mieux sur le marché des brokers.

↪️ Pour plus d’informations sur ce courtier en bourse, consultez notre avis détaillé sur Etoro.

Quels sont les brokers à éviter ?

Au fil de nos tests, nous tenons à jour une liste des courtiers en bourse à éviter. Pourquoi sont-ils à éviter ? Tout simplement parce que leurs concurrents (traités dans cet article) proposent une offre supérieure en tous points. Vous trouverez ci dessous un lien vers les retours d’expérience sur les brokers concernés :

Nos critères de sélection des meilleurs brokers

Choisir un broker ne s’improvise pas. Nous partageons ici avec vous les critères qui nous ont permis d’établir notre classement, et qui vous serviront à décider quel courtier en bourse utiliser pour vos investissements.

Pour choisir un broker, Il convient de prendre son temps, de comparer les offres, d’effectuer son choix en prenant en compte votre profil et la stratégie d’investissement visée. Mais abordons avant tout les critères essentiels, à commencer par la sécurité de vos fonds.

Les types de comptes disponibles chez le courtier en bourse

En fonction de votre stratégie et de votre horizon d’investissement, différents supports d’investissement s’offrent à vous auprès des brokers. Il convient donc de bien vérifier les types de comptes disponibles sur chaque courtier avant de vous engager.

Le PEA

Le PEA (Plan d’Épargne en Action), est une des solutions de placement préférées des investisseurs Français. Celle-ci vous permettra d’investir votre argent en bénéficiant d’un report d’imposition : en effet, après 5 ans de détention, les revenus, produits et plus-values réalisés dans le cadre de cette enveloppe sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais non de prélèvements sociaux au taux de 17,2%)

Côté produits, le PEA est un peu plus restrictif, puisqu’il se limite aux actions françaises et européennes ainsi qu’aux ETFs répondant aux mêmes critères géographiques (Voir les meilleurs ETF éligibles au PEA).

Le compte-titre

Il s’agit d’une des enveloppes fiscales les plus répandues en matière d’investissement boursier. Simple d’utilisation, le compte-titre vous permettra d’acquérir des actions, des obligations, ETFs, et de nombreux produits dérivés tels que les options, turbos, certificats ou warrants.

Le compte-titre vous donnera également accès au SRD (Service de Règlement Différé), qui rendra possible l’utilisation de l’effet de levier et de la vente à découvert.

↪️ Pour allez plus loin, consultez notre guide des meilleurs comptes-titres.

Le PER

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est une enveloppe qui fonctionne, le plus souvent, sur le principe de la gestion pilotée (gestion à horizon), le but étant de se constituer une épargne en vue de la retraite. Le principe de gestion pilotée repose sur le placement de votre épargne sur certains actifs, par un gestionnaire.

Généralement, ce type de gestion vise à placer vos fonds sur des actifs plus risqués lorsque vous êtes loin de la retraite, afin de dynamiser votre épargne, et à réduire ce risque au fil des années.

↪️ Pour en savoir plus sur cet investissement, consultez notre guide des meilleurs PER.

Les comptes CFD

Très populaires depuis quelques années, les CFD sont des produits dérivés vous permettant de vous placer à l’achat ou à la vente sur plusieurs classes d’actifs, afin de tirer profit des fluctuations du marché. Les comptes de CFD proposent différents niveaux de leviers, et s’adressent plutôt à des investisseurs avertis affectionnant l’investissement spéculatif, ou en tout cas de court terme.

L’assurance vie

Placement préféré des Français, l’assurance vie permet de placer son argent à long terme, dans le but de rémunérer son épargne, et éventuellement de la transmettre dans le cas d’un décès. Une assurance vie est généralement composée de deux poches.

La première, appelée Fonds Euros, est un support d’investissement rémunéré par des intérêts annuels, qui  dispose d’une garantie en  capital et d’un effet dit “cliquet” (garantie également des intérêts générés précédemment par le fonds euros du contrat).

La seconde comprend les unités de comptes, autrement dit les placements ne disposant pas de la garantie en capital. Ces placements sont généralement des OPCVM (fonds de fonds ou paniers d’action), des SCI ou SCPI (pierre papier), des actions cotées en bourse (titres vifs), ou encore des obligations.

↪️ Chaque assurance vie propose des services différents, pour les comparer entres-elles, consultez notre classement des meilleures assurances vie.

Ouvrir plusieurs comptes : c’est possible ?

Pour résumer, toutes ces enveloppes ne sont pas équivalentes. Chacune peut poursuivre un objectif spécifique. Il n’est pas rare de voir des courtiers en bourse proposer à leurs clients plusieurs de ces solutions. Rien ne vous empêche donc d’ouvrir des comptes différents au sein du même courtier.

Par exemple, certains investisseurs ouvrent un compte-titre et un PEA au sein de la même plateforme. Dans cet exemple, l’investisseur bénéficie d’un cadre fiscal avantageux à travers le PEA pour la partie de son patrimoine qu’il n’a pas besoin de retirer à court terme, et une flexibilité dans le choix des actifs, ainsi que d’une plus grande liquidité pour la partie affectée au compte titres. 

💡 L’essentiel étant de veiller à ce que l’intermédiaire en question propose l’offre la plus compétitive en termes d’enveloppe d’investissement.

Les produits et les marchés disponibles via le courtier

L’accès aux différents marchés et produits financiers est une pierre angulaire dans le choix d’un broker. Si vous souhaitez trader les CFD, il est inutile d’ouvrir un compte chez un broker spécialisé dans les actions, et qui ne propose que quelques paires de CFD en marge de son activité principale.

Autant opter d’office pour un courtier qui a fait de ce type d’actif sa spécialité. Cela dit, il est pleinement possible de trouver son compte au sein d’intermédiaires dont l’offre est diversifiée. 

Néanmoins, pour un type de compte donné, comparer les brokers est une nécessité. 

Prenons l’exemple du compte-titre. Tous les courtiers proposant cette enveloppe fiscale ne donnent pas accès à la même variété de marchés et de produits financiers. En outre, les frais de courtage (commission du broker pour l’exécution de votre ordre) sont différents en fonction du marché cible.

⚠️ Un broker peut ainsi très bien vous proposer un tarif compétitif pour les actions françaises, mais s’avérer bien moins attractifs pour les actions américaines par exemple.

Il s’agit donc d’une comparaison à plusieurs variables :

  • Les types d’actifs proposés,
  • Les marchés proposés,
  • Les prix exercés par marché.

Une bonne logique peut être de segmenter l’offre de broker en commençant par la classe d’actif. Par exemple, si vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies, inutile d’aller voir du côté des acteurs spécialisés sur le Forex (marché des devises). Et une fois que vous avez repéré les acteurs spécialisés dans la classe d’actifs qui vous intéresse, vous n’avez plus qu’à les comparer en fonction de la variété de produits disponibles, les frais de courtages, etc.

La régulation et la sécurité du courtier

En matière de sécurité et de juridiction, on distingue typiquement deux types de courtiers :

  • Ceux dont le siège est en France, et qui sont soumis à la régulation de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers),
  • Ceux dont le siège s’établit à l’étranger, et qui évoluent sous le cadre d’autorités de régulation différentes (FCA pour le Royaume-Uni, CySEC à Chypre, etc).

Afin d’éviter toute mauvaise surprise ou toutes difficultés ultérieures, il conviendra de toujours vérifier l’identité de l’autorité de régulation encadrant l’activité du courtier.

Les plateformes et les outils de trading proposé par le broker

On a parfois tendance à baser notre choix en grande partie sur les critères précédemment évoqués, alors que l’ergonomie de la plateforme de trading est une donnée essentielle à prendre en compte. 

Trader via une plateforme vieillissante et compliquée peut vraiment gâcher l’expérience utilisateur, et même occasionner des erreurs de manipulation par manque de clarté. À l’inverse, il est vraiment agréable de travailler avec certaines plateformes à la pointe de la technologie, afin de se focaliser uniquement sur sa stratégie.

Certains brokers proposent même l’accès à des plateformes de trading externes, via des logiciels partenaires. Ces services sont généralement inclus dans les offres, et permettent de bénéficier d’interface plus professionnelles. Nous pouvons par exemple citer ProRealTime, MetaTrader, ou encore TradingView. 

Grâce à ces partenariats, vous serez en mesure de passer vos ordres directement depuis la plateforme externe, en quelques clics. Ces plateformes étant reliées à votre compte chez le broker, les ordres sont exécutés sans aucune latence. Une belle manière de regrouper travail d’analyse et d’exécution.

Pour des traders actifs, l’accessibilité et les outils mis à disposition par le broker sont réellement des critères clés.

↪️ Consultez notre classement des meilleures plateformes de trading pour choisir celle qui sera adaptée à vos besoins.

Le service client et le support du broker

Nous évoquions précédemment la nécessité de vérifier, avant une éventuelle ouverture de compte, l’affiliation du broker à une autorité de régulation, comme l’AMF en France.

Cette condition d’affiliation à une autorité de tutelle est fondamentale car c’est cet encadrement qui permet de garantir vos fonds en cas de faillite du broker, et de déclencher les mécanismes d’assurance. Donnez-vous donc toutes les chances d’évoluer en sécurité en choisissant des brokers reconnus, et contrôlés par les autorités de régulation.

Enfin, la qualité du service client joue un rôle dans la sécurisation de votre compte. Imaginons par exemple que vous soyez privé de connexion internet, ou encore que la plateforme du courtier traverse une panne technique. Vous devez être en mesure de bénéficier d’une assistance téléphonique réactive afin de continuer à passer vos ordres. Nous savons tous qu’en matière de trading, Time is Money 

La qualité d’un service client se mesure avant tout par sa disponibilité. Lorsque que vous contactez l’assistance du broker, vous devez être mis en relation assez rapidement avec un opérateur. Celui-ci doit s’exprimer dans votre langue de manière claire, et apporter des solutions à vos problèmes.

Rappel : Qu’est-ce qu’un broker ?

Rappel : Qu’est-ce qu’un broker (courtier en bourse) ?

De manière générale, un broker (courtier en bourse) est l’intermédiaire financier permettant aux investisseurs de passer des ordres dans le but d’acheter et vendre différents actifs sur les marchés financiers.

Ainsi, certains brokers permettent d’acquérir des actions sur les marchés boursiers, d’autres d’acheter des devises sur le marché Forex, ou encore d’acheter des produits dérivés comme des CFDs.

Cette liste n’est évidemment pas exhaustive, puisqu’il existe des myriades d’actifs accessibles grâce aux courtiers, qui proposent par ailleurs le plus souvent des offres couvrant plusieurs classes d’actifs.

Ces acteurs essentiels aux marchés financiers se distinguent également par les structures de frais qu’ils appliquent au titre de leur rémunération, frais qui impactent de manière plus ou moins significative la rentabilité de vos opérations. 

De manière générale, le broker assure les rôles suivants, qui sont des composantes essentielles de l’activité de courtage :

  • Le passage des ordres : l’intermédiaire exécutera vos ordres sur le marché, selon vos exigences, et en veillant toujours à vous offrir le meilleur prix d’exécution,
  • La sécurisation des fonds et titres : il faut comprendre que les courtiers ne conservent pas à proprement parler vos actifs sous leur giron. Pour plus de sécurité, les liquidités sont conservées au sein d’une banque dépositaire et les titres, au sein d’une chambre de compensation (société dont le rôle est de « stocker » vos titres),
  • L’octroi de marge : un des rôles majeurs du broker est de vous prêter des fonds afin que vous puissiez vendre certains titres à découvert  et ainsi bénéficier un effet de levier,
  • Le conseil : un bon broker dispose d’analystes censés vous orienter dans vos investissements, à travers la mise à disposition de documents financiers, d’analyses de titres, d’analyses techniques et d’une multitude d’aides à la décision,
  • L’assistance : il se peut que vous ayez besoin, à un moment donné, d’avoir un conseiller au téléphone pour l’exécution d’un ordre, ou pour tout autre renseignement. Le rôle du courtier est de vous assister et de répondre à vos questions.

Et maintenant que nous avons dessiné les contours du métier de courtier, voyons quels sont les critères à prendre en compte au moment d’ouvrir son compte…

FAQ : Questions sur les Meilleurs Courtiers en bourse

À quoi sert un broker ?

Un broker est un intermédiaire financier permettant  d’investir sur les marchés. Il propose de nombreux outils et services, facilitant la vie de l’investisseur dans la gestion de ses placements.

Existe-t-il plusieurs types de brokers ?

Tous les brokers exercent la même activité, mais parfois sur des marchés différents, et pour des classes d’actifs diverses. Certains sont même des banques en ligne. D’autres brokers sont spécialisés dans les CFD ou les cryptomonnaies par exemple.

Sur quels critères juge-t-on un bon broker ?

Les critères de sélection d’un bon courtier sont nombreux : comptes & produits disponibles, frais, service client… Il faut prendre le temps de les comparer afin de trouver celui qui vous correspond. Découvrez notre classement dans cet article.

Quel est le meilleur broker ?

Cela dépend de votre profil, de vos objectifs, de la variété de produits à laquelle vous désirez avoir accès, et de bien d’autres critères. Dans cet article, notre classement vous aide à choisir le courtier qui vous correspond.

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