Comparatif Meilleur Broker 2023 : Quel est le Meilleur Courtier en bourse ?

Vous souhaitez investir en bourse, mais vous ne savez pas quel courtier utiliser ? La rédaction de MoneyRadar a testé pour vous les meilleurs d’entre eux.

Dans cet article, découvrez notre top des meilleurs broker (anglais pour « courtier »), ainsi que le détail des critères sur lesquels nous les avons évalués. Vous pourrez ainsi les comparer et choisir l’offre la plus adaptée à votre profil et vos objectifs.

Nous vous rappellerons également les bonnes pratiques à utiliser sur lesdits brokers, afin diversifier et dynamiser votre épargne dans les règles de l’art !

Classement des meilleurs brokers selon votre profil de trader 🏆

Certains courtiers inondent internet de leurs spots publicitaires, que vous avez surement eu l’occasion de visionner sur votre réseau social préféré ou avant une vidéo YouTube. Trade Republic, CMC markets, eToro, … tous rivalisent d’effets d’annonce pour attirer les investisseurs particuliers.

Pour vous aider à y voir clair dans cette véritable tempête marketing, nous avons testé toutes ces plateformes. Suite à nos essais, nous avons identifié pour vous sept brokers de qualité (régulés et légaux), chacun visant un public légèrement différent, pour lesquels nous vous proposons un avis résumé ci-dessous.

Interactive brokers : le broker des professionnels

• Dépôt minimum : pas de minimum de dépôt ;
• Produits disponibles : actions et trackers, OPCVM, turbos et warrants, CFD, forex, futures, options, cryptomonnaies, obligations. Plus d’un million d’actifs différents dont 65000 actions ;
• Marchés disponibles : 150 marchés mondiaux ;
• Types de comptes proposés : tous les types de compte en dehors des dispositifs fiscaux français.

Interactive brokers (aussi appelé IBKR) est sans aucun doute la solution de trading la plus exhaustive en termes de diversité de produits et de marchés accessibles, avec des frais de courtage très compétitifs. Le tout via une plateforme parmi les plus qualitatives du marché, et la mise à disposition d’analyses de qualité professionnelle.

Attention cependant, il vous sera impossible d’ouvrir un PEA ou autre dispositif fiscal français auprès de cette enseigne immatriculée à l’étranger. Pour plus de détails, lisez notre avis sur Interactive brokers.

✅ Avantages IBKR :

• Offre la plus complète en termes de places boursières et d’actifs négociables ;
• Parmi les offres les plus compétitives pour l’exécution d’ordre internationaux ;
• Plateforme très technologique et avant-gardiste ;
• Accès à une recherche qualitative, et aux analyses techniques et financières.

❌ Inconvénients IBKR :

• ⚠️ Pas de PEA, seul le compte-titres est disponible ;
• Pas d’IFU généré automatiquement (à destination des services d’impôts français) ;
• Une interface en partie non traduite (certains éléments sont en anglais).

Bourse Direct : le courtier le moins cher.

• Dépôt minimum : pas de minimum de dépôt ;
• Produits disponibles : actions et trackers, OPCVM, turbos et warrants, certificats ;
• Marchés disponibles : principalement marchés Européens et Américains ;
• Types de comptes proposés : Compte-titres, PEA.

Bourse direct est une référence française de l’investissement, grâce à sa tarification très avantageuse sur les marchés domestiques.

Attention cependant à ces frais si vous souhaitez investir sur des marchés plus “exotiques”. On déplore également l’interface vieillissante de la plateforme. Retrouvez plus de détails dans notre avis sur Bourse Direct.

Avantages et inconvénients de Bourse Direct :

✅ Avantages de Bourse Direct :

• ⭐️ Possibilité d’ouvrir plusieurs types de comptes dont le PEA et le compte-titres ;
• Frais de courtage les moins chers du marché, pour ce qui est des places Européennes ;
• Un service client accessible et domicilié en France.

❌ Inconvénients de Bourse Direct :

• Une plateforme à l’interface vieillissante ;
• Des tarifs moins avantageux si vous souhaitez investir à l’étranger.

Degiro : le choix de la diversité d’actifs

• Dépôt minimum : pas de minimum de dépôt ;
• Produits disponibles : actions et ETF, obligations, futures, warrants, turbos, options, matières premières. Plus de vingt mille titres et produits financiers ;
• Marchés disponibles : une cinquantaine de places boursières ;
• Types de comptes proposés : compte-titres.

Degiro est un des poids lourds européens du courtage, se démarquant par une grande offre (pratiquement comparable à celle d’Interactive Broker, avec une interface plus simple, et moins orientée “professionnels”). Vous bénéficierez en outre de commissions très réduites. Vous ne pourrez cependant pas ouvrir de PEA, ou autre dispositif fiscal français. Lisez notre avis sur DEGIRO pour le test complet.

✅ Avantages de Degiro :

• Offre compétitive en termes de frais de courtage ;
• Diversité des actifs et des marchés financiers ;
• Une plateforme complète et facile d’utilisation.

❌ Inconvénients de Degiro :

• ⚠️ Degiro ne propose pas de PEA.

Saxo Banque : une solution flexible taillée sur mesure pour les Français

• Dépôt minimum : 300€ ;
• Produits disponibles : Plus de 600 000 titres, dont actions et trackers, fonds, obligations, futures, warrants, turbos, options, matières premières.
• Marchés disponibles : 50 places boursières différentes.
• Types de comptes proposés : compte titres, compte produits dérivés, PEA, compte entreprise.

Saxo Banque est un bon compromis pour les investisseurs souhaitant bénéficier d’une grande variété de produits, et d’une flexibilité sur les enveloppes fiscales (possibilité de gérer PEA et compte titres sous la même interface). Les frais de courtage sont bas, à l’exception des places financières étrangères.

✅ Avantages de Saxo Banque:

• ⭐️ Possibilité d’ouvrir un PEA ;
• Variété des produits disponibles ;
• Plateforme très efficace et actuelle ;
• Plusieurs plateformes disponibles pour l’exécution (TraderGO, TraderPro, ProRealTime), en fonction de votre niveau de technicité ;
• Qualité de la plateforme mobile ;
• Frais de courtages raisonnables.

❌ Inconvénients de Saxo Banque :

• Moins compétitif que les brokers étrangers pour les autres places financières ;

Fortuneo : l’idéal pour un investisseur débutant

• Dépôt minimum : 100€ ;
• Produits disponibles : actions et trackers, obligations, warrants, turbos, 8000 titres environ ;
• Marchés disponibles : marchés Européens et Américains ;
• Types de comptes proposés : Compte titres, PEA ;

Fortuneo se démarque par ses frais de courtage contenus (plusieurs formules existantes), et par sa plateforme très ergonomique, sans pour autant proposer le niveau de prestations et de variété d’actifs des brokers spécialisés.

En tant que banque en ligne, Fortuneo propose également une gamme solide de services bancaires. Une bonne alternative pour débuter en bourse à bon prix.

✅ Avantages de Fortuneo :

• ⭐️ Possibilité d’ouvrir un PEA, adapté aux investisseurs Français ;
• Possibilité de gérer son compte titre ou PEA sous la même interface que son compte bancaire traditionnel (Fortuneo étant une banque en ligne) ;
• Plateforme simple et agréable ;

❌ Inconvénients de Fortuneo :

• Frais de de courtage accessibles, mais tout de même plus cher que les brokers spécialisé ;
• Actifs disponibles plutôt limités par rapport à la concurrence.

Boursorama Banque : ergonomie et service client

• Dépôt minimum : 100€ ;
• Produits disponibles : actions et trackers, obligations, warrants, turbos, options, matières premières, 10 000 titres environ.
• Marchés disponibles : marchés Européens et Américains ;
• Types de comptes proposés : compte titres, PEA.

Loin d’être l’offre la plus compétitive en termes de frais, Boursorama se démarque néanmoins par son interface reconnue comme étant l’une des plus fonctionnelles de la place, et par son service client très qualitatif. Nous avons réalisé un test complet de cette banque, lisez notre avis sur Boursorama pour plus de détails.

✅ Avantages de Boursorama :

• ⭐️ PEA disponible ;
• Possibilité de gérer ses investissements sous la même interface que son compte bancaire traditionnel ( Boursorama est également une banque en ligne) ;
• Plateforme ergonomique et intuitive ;
• Données et analyses de titres utiles et intéressantes.

❌ Inconvénients de Boursorama :

• Moins compétitif que ses concurrents sur la partie courtage, notamment pour les places boursières étrangères ;
• Service client inégal d’après les utilisateurs.

XTB : Le meilleur broker pour les CFD

• Dépôt minimum : pas de minimum de dépôt ;
• Produits disponibles : 2400 actions, et CFD sur plus de 1800 actions, forex, ETF, CFD sur indices, CFD sur cryptomonnaies, CFD sur matières premières ;
• Marchés disponibles : marchés CFD couvrant des actifs à l’international ;
• Types de comptes proposés : compte CFD et compte-titre.

Après nos tests, XTB ressort comme la plateforme la plus professionnelle en termes de CFD. En France, le courtier eToro est très populaire, mais l’investisseur souhaitant débuter l’aventure CFD pourrait s’intéresser à XTB, dont la qualité de service est exceptionnelle.

Les critères qui importent le plus en matière de CFD sont la variété de produits et le spread, autrement l’écart de prix entre l’offre et la demande. XTB propose ainsi des spreads dans la fourchette basse du marché, ce qui profite donc à l’investisseur.

⚠️ Rappelons que les CFD et l’effet de levier sont des outils réservés à l’investisseur averti, renseignez-vous avant de les utiliser.

✅ Avantages de XTB :

• Pas de frais de courtage sur de nombreuses actions et trackers ;
• Plateforme très ergonomique, et puissante, aux fonctionnalités poussées ;
• Plateforme mobile très performante ;
• Offre CFD applicable à beaucoup d’actifs, large spectre d’investissement CFD.
• Spread réduit ;
• Autres frais divers compétitifs.

❌ Inconvénients de XTB :

• ⚠️ PEA non disponible
• ⚠️ Hors CFD, nombre d’actions limité, en particulier sur les petites et moyennes capitalisations ;
• Pas d’OPCVM proposés ;
• Offre peu compétitive et chère (spreads importants) pour les CFD sur cryptomonnaies.

Quel que soit votre profil, vous trouverez forcément votre bonheur parmi ces options, qui présentent toutes leurs avantages et et leurs inconvénients , mais qui, de manière générale, représentent ce qui se fait de mieux sur le marché des brokers.

Nos critères de sélection des meilleurs brokers

Choisir un broker ne s’improvise pas. Nous partageons ici avec vous les critères qui nous ont permis d’établir notre classement, et qui vous serviront à décider quel courtier utiliser pour vos investissements.

Pour choisir un broker, Il convient de prendre son temps, de comparer les offres, d’effectuer son choix en prenant en compte votre profil et la stratégie d’investissement visée. Mais abordons avant tout les critères essentiels, à commencer par la sécurité de vos fonds.

Types de comptes disponibles

En fonction de votre stratégie et de votre horizon d’investissement, différents supports d’investissement s’offrent à vous auprès des brokers. Il convient donc de bien vérifier les types de comptes disponibles sur chaque courtier avant de vous engager.

Le PEA

Le PEA (Plan d’Épargne en Action), est une des solutions de placement préférées des investisseurs Français. Celle-ci vous permettra d’investir votre argent en bénéficiant d’un report d’imposition : en effet, après 5 ans de détention, les revenus, produits et plus-values réalisés dans le cadre de cette enveloppe sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais non de prélèvements sociaux au taux de 17,2%)

Côté produits, le PEA est un peu plus restrictif, puisqu’il se limite aux actions françaises et européennes ainsi qu’aux ETFs répondant aux mêmes critères géographiques.

Le compte-titre

Il s’agit d’une des enveloppes fiscales les plus répandues en matière d’investissement boursier. Simple d’utilisation, le compte-titre vous permettra d’acquérir des actions, des obligations, ETFs, et de nombreux produits dérivés tels que les options, turbos, certificats ou warrants.

Le compte-titre vous donnera également accès au SRD (Service de Règlement Différé), qui rendra possible l’utilisation de l’effet de levier et de la vente à découvert.

Le PER

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est une enveloppe qui fonctionne, le plus souvent, sur le principe de la gestion pilotée (gestion à horizon), le but étant de se constituer une épargne en vue de la retraite. Le principe de gestion pilotée repose sur le placement de votre épargne sur certains actifs, par un gestionnaire.

Généralement, ce type de gestion vise à placer vos fonds sur des actifs plus risqués lorsque vous êtes loin de la retraite, afin de dynamiser votre épargne, et à réduire ce risque au fil des années.

Les comptes CFD

Très populaires depuis quelques années, les CFD sont des produits dérivés vous permettant de vous placer à l’achat ou à la vente sur plusieurs classes d’actifs, afin de tirer profit des fluctuations du marché. Les comptes de CFD proposent différents niveaux de leviers, et s’adressent plutôt à des investisseurs avertis affectionnant l’investissement spéculatif, ou en tout cas de court terme.

L’assurance vie

Placement préféré des Français, l’assurance vie permet de placer son argent à long terme, dans le but de rémunérer son épargne, et éventuellement de la transmettre dans le cas d’un décès. Une assurance vie est généralement composée de deux poches.

La première, appelée Fonds Euros, est un support d’investissement rémunéré par des intérêts annuels, qui  dispose d’une garantie en  capital et d’un effet dit “cliquet” (garantie également des intérêts générés précédemment par le fonds euros du contrat).

La seconde comprend les unités de comptes, autrement dit les placements ne disposant pas de la garantie en capital. Ces placements sont généralement des OPCVM (fonds de fonds ou paniers d’action), des SCI ou SCPI (pierre papier), des actions cotées en bourse (titres vifs), ou encore des obligations.

Pour résumer, toutes ces enveloppes ne sont pas équivalentes. Chacune peut poursuivre un objectif spécifique. Il n’est pas rare de voir des courtiers proposer à leurs clients plusieurs de ces solutions. Rien ne vous empêche donc d’ouvrir des comptes différents au sein du même courtier.

Par exemple, certains investisseurs ouvrent un compte-titre et un PEA au sein de la même plateforme. Dans cet exemple, l’investisseur bénéficie d’un cadre fiscal avantageux à travers le PEA pour la partie de son patrimoine qu’il n’a pas besoin de retirer à court terme, et une flexibilité dans le choix des actifs, ainsi que d’une plus grande liquidité pour la partie affectée au compte titres. 

L’essentiel étant de veiller à ce que l’intermédiaire en question  propose l’offre la plus compétitive en termes d’enveloppe d’investissement.

Les produits et les marchés disponibles via le courtier

L’accès aux différents marchés et produits financiers est une pierre angulaire dans le choix d’un broker. Si vous souhaitez trader les CFD, il est inutile d’ouvrir un compte chez un broker spécialisé dans les actions, et qui ne propose que quelques paires de CFD en marge de son activité principale.

Autant opter d’office pour un courtier qui a fait de ce type d’actif sa spécialité. Cela dit, il est pleinement possible de trouver son compte au sein d’intermédiaires dont l’offre est diversifiée. 

Néanmoins, pour un type de compte donné, comparer les brokers est une nécessité. 

Prenons l’exemple du compte-titre. Tous les courtiers proposant cette enveloppe fiscale ne donnent pas accès à la même variété de marchés et de produits financiers. En outre,les frais de courtage (commission du broker pour l’exécution de votre ordre) sont différents en fonction du marché cible.

Un broker peut ainsi très bien vous proposer un tarif compétitif pour les actions françaises, mais s’avérer bien moins attractifs pour les actions américaines par exemple.

Il s’agit donc d’une comparaison à plusieurs variables :

• Les types d’actifs proposés ;
• Les marchés proposés ;
• Les prix exercés par marché.

Une bonne logique peut être de segmenter l’offre de broker en commençant par la classe d’actif. Par exemple, si vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies, inutile d’aller voir du côté des acteurs spécialisés sur le Forex (marché des devises). Et une fois que vous avez repéré les acteurs spécialisés dans la classe d’actifs qui vous intéresse, vous n’avez plus qu’à les comparer en fonction de la variété de produits disponibles, les frais de courtages, etc.

La régulation et la sécurité

En matière de sécurité et de juridiction, on distingue typiquement deux types de courtiers :

• Ceux dont le siège est en France, et qui sont soumis à la régulation de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
• Ceux dont le siège s’établit à l’étranger, et qui évoluent sous le cadre d’autorités de régulation différentes (FCA pour le Royaume-Uni, CySEC à Chypre, etc).

Afin d’éviter toute mauvaise surprise ou toutes difficultés ultérieures, il conviendra de toujours  vérifier l’identité de l’autorité de régulation  encadrant l’activité du courtier.

Cela étant dit, voyons à présent les types de comptes proposés par les courtiers, donnée qui constitue un critère de sélection important.

Les plateformes et les outils de trading proposé par le broker

On a parfois tendance à  baser notre choix en grande partie sur les critères précédemment évoqués, alors que l’ergonomie de la plateforme de trading est une donnée essentielle à prendre en compte. 

Trader via une plateforme vieillissante et compliquée peut vraiment gâcher l’expérience utilisateur, et même occasionner des erreurs de manipulation par manque de clarté. À l’inverse, il est vraiment agréable de travailler avec certaines plateformes à la pointe de la technologie, afin de se focaliser uniquement sur sa stratégie.

Certains brokers proposent même l’accès à des plateformes de trading externes, via des logiciels partenaires. Ces services sont généralement inclus dans les offres, et permettent de bénéficier d’interface plus professionnelles. Nous pouvons par exemple citer ProRealTime, MetaTrader, ou encore TradingView. 

Grâce à ces partenariats, vous serez en mesure de passer vos ordres directement depuis la plateforme externe, en quelques clics. Ces plateformes étant reliées à votre compte chez le broker, les ordres sont exécutés sans aucune latence. Une belle manière de regrouper travail d’analyse et d’exécution.

Pour des traders actifs, l’accessibilité et les outils mis à disposition par le broker sont réellement des critères clés.

Le service client et le support du broker

Nous évoquions précédemment la nécessité de vérifier, avant une éventuelle ouverture de compte, l’affiliation du broker à une autorité de régulation, comme l’AMF en France.

Cette condition d’affiliation à une autorité de tutelle est fondamentale car c’est cet encadrement qui permet de garantir vos fonds en cas de faillite du broker, et de déclencher les mécanismes d’assurance. Donnez-vous donc toutes les chances d’évoluer en sécurité en choisissant des brokers reconnus, et contrôlés par les autorités de régulation.

Enfin, la qualité du service client joue un rôle dans la sécurisation de votre compte. Imaginons par exemple que vous soyez privé de connexion internet, ou encore que la plateforme du courtier traverse une panne technique. Vous devez être en mesure de bénéficier d’une assistance téléphonique réactive afin de continuer à passer vos ordres. Nous savons tous qu’en matière de trading, Time is Money 

La qualité d’un service client se mesure avant tout par sa disponibilité. Lorsque que vous contactez l’assistance du broker, vous devez être mis en relation assez rapidement avec un opérateur. Celui-ci doit s’exprimer dans votre langue de manière claire, et apporter des solutions à vos problèmes.

La recommandation Money Radar pour bien choisir

Gardez une idée en tête : avec les courtiers, il n’y a pas de durée d’engagement. Vous devez pouvoir ouvrir et fermer la plupart des comptes sans préavis (à l’exception des Plans d’Épargne). Ainsi, une fois votre stratégie identifiée, n’hésitez pas à vous inscrire sur différents courtiers afin detester vous-même leur plateforme.

Prenez le temps d’étudier chacun des critères précédemment listés, afin de trouver la plateforme qui vous correspond le mieux. Il ne s’agit en rien d’une perte de temps, mais plutôt d’un travail nécessaire afin de vous mettre dans les meilleures dispositions pour investir. Vous devez bien cela à votre épargne !

FAQ : Questions fréquentes sur le Meilleur Courtier