Distingo avis (PSA banque) : test 2025 du livret et du CAT
Si vous cherchez à ouvrir des comptes d’épargne performants, vous êtes peut-être déjà tombé sur les produits Distingo, la banque du groupe Stellantis (Peugeot, Citroën, etc). Au-delà des taux alléchants, que valent le Livret Distingo et les Comptes à Termes associés ?
Notre avis en résumé
Distingo Bank propose des produits d’épargne attractifs, à travers un Livret Distingo, et deux Comptes à Terme. En tant qu’utilisateurs de Distingo depuis trois ans, voici selon nous les points positifs et négatifs de ces solutions d’épargne.
✅ Les avantages d’épargner chez Distingo
- Taux compétitifs : 2,50 % bruts pour le Livret Distingo,
- Les Comptes à Terme, qui sont performants (jusqu’à 2,75 % / an)
- Plafond élevé : jusqu’à 10 millions d’euros pour le Livret Distingo,
- Liquidité du Livret Distingo (vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment),
- Absence de frais : tous les comptes sont 100 % gratuits,
- Garantie des dépôts : jusqu’à 100 000 €, via le FGDR,
- Soutien à l’économie réelle (les fonds déposés financent l’achat de véhicules du groupe),
- Dimension écologique grâce au Compte à Terme Green (qui finance exclusivement des véhicules électriques).
❌ Les inconvénients d’épargner chez Distingo
- Ergonomie pourrait être améliorée : quelques ajustements nécessaires pour résoudre les bugs et les soucis liés à la validation d’identité.
- Application mobile, elle aussi, obsolète,
- Comptes à terme limités à 100 000 €,
- Taux indiqués bruts, avant prélèvement à la source de 30 % (PFU).
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Notre verdict : faut-il choisir le livret Distingo ?
✅ Notre avis sur Distingo Bank (ex-PSA Banque) est positif.
Côté produits, rien à dire : les rendements et les avantages sont au rendez- vous. Ce qui pêche ? L’ergonomie générale et les nombreux dysfonctionnements.
🏆 Dinstingo en 2025 c’est :
🥈 2ème position dans notre classement des meilleurs comptes à terme,
🥈 2ème position dans notre classement des meilleurs livrets boostés.
➕ Avec des taux compétitifs allant jusqu’à 2,75 % brut par an pour les Comptes à Terme et 2,50 % brut pour le Livret Distingo, ces solutions vous permettent de faire fructifier votre épargne de manière attractive. Le plafond élevé de 10 millions d’euros pour le Livret Distingo, combiné à sa liquidité totale qui vous permet de récupérer vos fonds à tout moment, vous offre une liberté précieuse.
Nous apprecions également l’absence de frais : ces produits sont entièrement gratuits, tout en bénéficiant de la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 €, assurée par le FGDR. En choisissant Distingo Banque, vous contribuez également à des initiatives concrètes : votre épargne soutient l’économie réelle en finançant l’acquisition de véhicules pour le groupe, et le Compte à Terme Green s’engage dans la transition écologique en finançant exclusivement des véhicules électriques.
➖ Toutefois, si vous êtes habitué aux applications intuitives des néobanques comme Revolut et accordez une grande importance au confort d’utilisation, Distingo Bank pourrait ne pas entièrement répondre à vos attentes. L’expérience en ligne, notamment via l’application, pourrait selon nous bénéficier de quelques améliorations pour être plus fluide.
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Qui est Distingo Bank ?
Voici un récapitulatif des informations les plus importantes concernant Distingo :
| Maison mère | Banque Stellantis France (ou PSA Banque), filiale du groupe Stellantis |
| Activité | Produits d’épargne en ligne pour particuliers |
| Utilisation des fonds | Financement d’achats de véhicules du groupe Stellantis |
| Taux du livret Distingo | 2,50 % (taux nominal annuel brut) |
| Sécurité des dépôts | Fonds garantis par le FGDR (100 000 €) |
| Service client | TrustPilot (PSA Banque) : 2,5 / 5 (Bas) |
Distingo Bank est une marque de Banque Stellantis France, elle-même filiale du groupe Stellantis.
💡 PSA Banque a changé de nom pour devenir Distingo Bank.
Stellantis, c’est le groupe automobile issu de la fusion entre PSA Peugeot Citroën, et Fiat Chrysler Automobiles. Pour bien différencier le rôle de toutes ces filiales, retenez que :
- Banque Stellantis est l’entité destinée à financer les achats automobiles des clients et concessionnaires des marques du groupe (Peugeot, Citroën, etc),
- Distingo Bank, qui fait l’objet de cet article, a pour objectif de proposer des solutions d’épargne en ligne pour les particuliers, comme le Livret Distingo ou des comptes à terme (comme nous le verrons juste après).
Ces deux entités sont par ailleurs liées : lorsque vous choisissez Distingo pour placer votre épargne, celle-ci est utilisée pour financer l’économie réelle. Les fonds collectés sont en effet prêtés aux acheteurs de véhicules du groupe, ou investis pour renforcer le réseau de concessionnaires.
Intéressons nous donc à Distingo, et ses produits d’épargne sans frais, garantis jusqu’à 100 000 €.
Avis sur le livret Distingo
Voici les caractéristiques principales du livret Distingo :
| Durée de vie |
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| TRAAB (Taux de Rendement Annuel Actuariel Brut) | 2,50 % brut par an |
| Versement minimal à l’ouverture | 10 € |
| Plafond de versement | 10 000 000 € |
| Frais | Aucun |
| Calcul des intérêts |
|
| Fiscalité | PFU : 30 % |
| Garantie des dépôts | 100 000 € par déposant (FGDR) |
Ce livret, proposé par Distingo Bank depuis 2013, est un livret non réglementé. Cela signifie qu’à l’inverse de votre Livret A ou LDD, les taux et conditions sont fixés par la banque émettrice, et non par l’État.
Le livret Distingo offre ainsi une rémunération attractive de 2,50 % brut par an. En comparaison avec un Livret A, le livret Distingo revêt de nombreux avantages, et quelques inconvénients. Tout d’abord, les plafonds sont sans commune mesure, puisque le Livret Distingo permet de placer jusqu’à 10 000 000 d’euros. Les dépôts sont en outre garantis par le FGDR (Fonds de Garantie et de Résolution), à hauteur de 100 000 €. La liquidité est totale, et vous pourrez disposer de vos fonds comme bon vous semble, sans limite, et à tout moment.
Seule faiblesse : il ne s’agit pas d’un livret défiscalisé. Les intérêts seront donc imposés selon le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique), qui est de 30 %.
Considérant ces dispositions, notre avis sur le Livret Distingo est positif. Celui-ci se positionne avantageusement sur le marché des produits d’épargne, et ce pour deux raisons majeures :
- Son taux compétitif,
- Son absence totale de frais.
Nous apprécions en outre la grande « liberté de mouvement ». Suite à la période inflationniste que nous venons de connaître, de nombreux épargnants souhaitent en effet garder une certaine souplesse dans leurs placements, ainsi qu’une sécurité au niveau des garanties fournies. Ces cases sont pleinement cochées par le Livret Distingo. Sa seule faiblesse, face à un Livret A, est sa fiscalité qui vient réduire le rendement (le Livret A, lui, offre 3 % nets jusqu’au 31 janvier 2025, taux qui devrait baisser à 2,5 % nets par la suite).
Nous considérons également que le livret Distingo est intéressant dans le sens où il permet de soutenir l’économie réelle, via les fonds collectés, qui servent à financer les achats de véhicules. C’est donc un soutien direct à la production de véhicules français.
Notre avis sur le Livret Distingo est ainsi très positif, voici ce que nous en retenons :
✅ Avantages du livret Distingo :
- Taux attractif : 2,50 % bruts par an, inférieur au livret A ou au LDD, mais avec la possibilité de placer beaucoup plus d’épargne,
- Plafond très élevé : jusqu’à 10 millions d’euros,
- Liquidité : votre épargne est disponible à tout moment, sans pénalités,
- Absence totale de frais : le livret Distingo est sans frais d’ouverture, ni frais de gestion ou de clôture,
- Sécurité des dépôts assurée par le FGDR jusqu’à 100 000 €,
- Soutien à l’économie réelle, notamment à l’activité industrielle des constructeurs automobiles.
❌ Inconvénients du livret Distingo :
- Intérêts soumis au PFU de 30 %.
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Avis sur le compte à terme (CAT) Distingo
Voici les caractéristiques du CAT Distingo :
| TRAAB (Taux de Rendement Annuel Actuariel Brut) | 1 an : 2,75 % |
| Versement minimal à l’ouverture | 1 000 € |
| Plafond de versement | 100 000 € |
| Frais | Aucun |
| Disponibilité des fonds | Fonds bloqués (pendant la durée du terme) |
| Garantie des dépôts | 100 000 € par déposant (FGDR) |
Le CAT Distingo est en quelque sorte un « prêt » que vous accordez à Distingo Bank, contre lequel vous êtes rémunéré au bout d’un an à 2,75 % brut.
Côté modalité, vous pourrez placer une somme fixe, à l’ouverture du contrat, comprise entre 1 000 € et 100 000 €, sur une durée déterminée d’un an. Jusqu’à fin 2023, il était encore possible d’opter pour des durées de 24 et 36 mois, mais ce n’est plus le cas aujourd’hui. Cela ne vous empêche en rien de « replacer » l’épargne pour une nouvelle année à la fin du contrat. En y ajoutant, pourquoi pas, le rendement généré, afin de profiter de la logique des intérêts composés.
Comme pour le livret Distingo, vous bénéficierez avec le Compte à Terme :
- D’un taux garanti, qui vous offre une visibilité précise des gains à venir,
- De la gratuité propre aux offres Distingo : aucun frais prélevés,
- De la garantie des dépôts par le FGDR jusqu’à 100 000 € (cela tombe bien, c’est le plafond du CAT !).
Notre avis sur le CAT Distingo est positif. Dans le contexte actuel, nous considérons que le taux du Compte à Terme Distingo est attractif. Cela vous permet de sécuriser un rendement garanti, indépendamment des conditions de marché. À titre de comparaison, un acteur spécialisé comme Ramify propose 2,6 % brut avec un minimum de placement de 5 000 €. Et chez BoursoBank, qui est pourtant la meilleure banque en ligne, le taux du CAT sur un an n’est « que » de 2,20 %. Très bon point pour le Compte à Terme Distingo, donc.
Seul bémol, mais c’est le propre de ce type de comptes, votre épargne est immobilisée. Assurez-vous donc de ne placer que des fonds dont vous n’avez pas la nécessité à court terme sur ce produit d’épargne. On notera également la fiscalité, qui à l’instar de celle appliquée au Livret Distingo, s’établit à 30 % des gains générés (PFU).
On regrettera également la suppression des durées plus longues, qui correspondaient à certains profils d’épargnants long terme.
Voici ce que nous retenons du Compte à Terme Distingo :
✅ Avantages du CAT Distingo :
- Rendement attractif : à 2,75 % annuels bruts, Distingo fait partie des bons élèves sur le marché,
- Taux garanti : le taux fixe, de 2,75 % assure une visibilité un an à l’avance,
- Sécurité des dépôts : jusqu’à 100 000 €, garantis par le FGDR,
- Accessibilité : 1 000 € de dépôt minimum, ce qui est dans la moyenne basse du marché (Monabanq demande par exemple 3 000 € minimum).
❌ Inconvénients du CAT Distingo :
- Disparition des anciens termes proposés (24 et 26 mois),
- Plafond limité à 100 000 € (le CAT Klarna permet d’aller jusqu’à 500 000 €, même si les fonds de sont garantis que jusqu’à 100 000 €),
- Fiscalité : elle s’établit à 30 % des rendements générés (PFU).
Avis sur le compte à terme Distingo Green
Voici les caractéristiques du CAT Distingo Green :
| TRAAB (Taux de Rendement Annuel Actuariel Brut) | 10 mois : 2,60 % |
| Versement minimal à l’ouverture | 1 000 € |
| Plafond de versement | 100 000 € |
| Frais | Aucun |
| Disponibilité des fonds | Fonds bloqués (pendant la durée du terme) |
| Garantie des dépôts | 100 000 € par déposant (FGDR) |
Le Compte à Terme Distingo Green revêt, à peu de chose près, les mêmes caractéristiques que le CAT classique.
Deux différences sont néanmoins à noter :
- Le terme : Distingo Green fait état d’une immobilisation des fonds de 10 mois,
- L’objectif : ce compte permet de financer la mobilité durable. L’accent est mis, ici, sur la transition énergétique puisque PSA Banque s’engage, via les fonds déposés en CAT Distingo Green, à ne financer que des véhicules électriques du groupe Stellantis.
En dehors de cela, on retrouve les avantages des autres supports d’épargne Distingo (garantie des fonds, absence de frais, etc).
Notre avis sur le Compte à Terme Distingo Green est donc positif. Le taux est attractif, et versé au bout de 10 mois seulement, ce qui permet un réinvestissement plus rapide. Voici ce que nous en retenons :
✅ Avantages du CAT Distingo :
- Rendement attractif : à 2,60 % sur 10 mois, intéressant !
- Engagement écologique : votre épargne ne finance que les ventes de véhicules électriques
- Sécurité des dépôts : jusqu’à 100 000 €, garantis par le FGDR,
- Absence de frais,
- Accessibilité : 1 000 € de dépôt minimum, ce qui est « peu » pour un compte à terme.
❌ Inconvénients du CAT Distingo :
- Plafond limité de 100 000 €,
- Fiscalité : gains soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique, à 30 %. On aurait espéré qu’il en soit autrement pour une solution d’épargne « écologique »…
Avis sur les taux et rendements Distingo
Voici un récapitulatif des rendements concernant les produits d’épargne Distingo, présentés précédemment :
| Type de compte | Durée | Rendement (TRAAB) |
| Livret Distingo | Illimitée | 2,50 % |
| CAT Distingo | 1 an | 2,75 % |
| CAT Distingo Green | 10 mois | 2,60 % |
Comme nous le décrivions précédemment, en ce qui concerne les rendements, Distingo fait partie des bons élèves du marché. Le livret Distingo associe ainsi un rendement attractif (2,50 % brut), à un plafond exceptionnel de 10 millions d’euros.
Même constat du côté des Comptes à Terme, qui égalent, en matière de taux, les meilleures alternatives sur le marché, avec des conditions d’accès bien plus souples.
Ainsi, les comptes Distingo sont une belle opportunité de faire fructifier votre épargne pour amortir l’inflation, si vous aimez les alternatives à capital garanti, avec des fonds protégés par le FGDR. Cependant, il peut être cohérent de privilégier, en premier lieu, les livrets bancaires réglementés. Les meilleurs livrets, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable, offrent en effet des rendement légèrement supérieurs, mais exprimés en net, et défiscalisés.
Les livrets et CAT Distingo constituent donc des solutions viables, une fois que vos livrets réglementaires sont « au plafond ».
Voici, à titre d’information, la manière dont le rendement du livret Distingo évolue avec le temps :
| Période | Taux brut |
| Depuis le 1ᵉʳ octobre 2024 | 2,50 % |
| Du 1ᵉʳ juillet au 30 septembre 2024 | 2,75 % |
| Du 1ᵉʳ décembre 2023 au 30 juin 2024 | 3 % |
| Du 1ᵉʳ novembre au 30 novembre 2023 | 2,90 % |
| Du 1ᵉʳ septembre au 31 octobre 2023 | 2,80 % |
On remarque que les taux du Livret Distingo montrent une tendance à suivre l’inflation, comme c’est le cas pour la plupart des livrets. Ainsi, il n’y a pas, selon nous, d’inquiétude majeure à avoir concernant l’évolution de ce taux en cas de reprise inflationniste : celui-ci devrait s’adapter.
On rappellera néanmoins la fiscalité, qui grèvera, quoi qu’il arrive, ce rendement affiché.
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Comment ouvrir un livret Distingo ?
Pour ce qui est de l’ouverture du livret, il vous suffira de quelques minutes. Procédez de la manière suivante :
- Remplissez le formulaire en ligne (cela vous prendra environ 5 minutes),
- Imprimez-le, et signez-le.
- Ajoutez-y les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, IBAN, et justificatif de domicile),
- Préparez un chèque ou virement du montant de votre dépôt initial (minimum 10 €)
- Envoyez le tout via la plateforme en ligne, ou à l’adresse : DISTINGO, LIBRE REPONSE 23352, 92509 RUEIL MALMAISON CEDEX.
💡 À noter : si vous souhaitez ouvrir des Comptes à Terme, vous devrez, en premier lieu, ouvrir un Livret Distingo. Il vous faudra ensuite vous connecter à votre espace en ligne pour souscrire aux différents CAT.
D’ailleurs, lorsque votre CAT arrivera à échéance, votre capital et vos intérêts seront versés directement sur le Livret Distingo. Idem au départ, où vous affecterez des fonds à un nouveau Compte à Terme, directement depuis votre livret.
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Quelle fiscalité pour un placement chez Distingo Bank ?
Voici les particularités fiscales qui s’appliquent au comptes d’épargne Distingo.
PFU : le Prélèvement Forfaitaire Unique
Par défaut la fiscalité sur le Livret et les Comptes à Terme Distingo, se résume au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) prélevé sur les rendements, et qui se monte à 30 %. Il se décompose comme suit :
- Impôt sur le revenu : 12,8 %,
- Prélèvements sociaux : 17,2 %.
Vous ne subirez pas de formalisme concernant cette imposition : ce prélèvement sera effectué à la source, directement par Distingo Bank.
Barème progressif de l’impôt sur le revenu
Si votre tranche marginale d’impôt sur le revenu est inférieure à 12,8 %, vous avez la possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt. Vous resterez néanmoins redevable des 17,2 % de prélèvements sociaux.
Dispense du PFU
Si votre revenu fiscal de référence est inférieur à 25 000 € (ou 50 000 € pour un couple), vous pourrez bénéficier d’une dispense concernant la partie IR du PFU (12,8 %). Pour en bénéficier, il suffit d’en faire la demande à Distingo Bank, avant le 30 novembre pour une application l’année suivante.
Avis sur l’application mobile PSA Banque
Voici les notes attribuées à l’application Distingo Bank sur les plateformes Androïd et iOS :
| App Store | 3,1 / 5 |
| Play Store | 2,9 / 5 |
L’application Distingo Bank (anciennement PSA Banque), a pour vocation d’offrir aux titulaires des produits d’épargne une gestion de leurs comptes sur smartphone. Vous pourrez donc vous en servir pour :
- Consulter vos comptes,
- Effectuez vos virements et transferts,
- Simulez vos placements : grâce au calculateur intégrer
- Accéder au mag Distingo : des articles et conseils sur le thème de la gestion d’épargne,
- Sécuriser vos accès, grâce à la prise en charge des données biométriques.
Sur le papier, c’est donc positif. Mais sur le papier seulement… Car à l’utilisation, on ne peut s’empêcher de noter, de prime abord, l’ergonomie dépassée et mal pensée. Cela se reflète dans les notes attribuées à l’application, très moyennes.
Et ce constat est confirmé par les témoignages utilisateurs, qui rapportent de nombreux bugs et dysfonctionnements, qui nuisent à l’expérience globale et au confort d’utilisation.
En bref, notre avis sur l’application Distingo est négatif. Si vous le pouvez, préférez la version web, un peu plus travaillée, pour gérer vos comptes de manière efficace.
L’avis des clients et anciens clients de Distingo Bank
Lorsque l’on souhaite souscrire à des produits bancaires, il est important de consulter les avis clients.
Sur TrustPilot, Distingo Bank fait état d’une note de 2,5 / 5 (Bas).
Nous avons été quelque peu surpris de cette notation, qui nous paraissait sévère compte tenu de la qualité des produits d’épargne proposés. Mais à la lecture des commentaires, les reproches faits à Distingo rejoignent pleinement ceux que nous émétions au sujet de l’application : c’est l’expérience client qui pêche.
Une ergonomie dépassée, des mails automatiques non reçus, des virements qui prennent du temps à être crédités, etc. En bref, chez Distingo Bank, les produits proposés sont qualitatifs, à l’inverse de l’utilisation, qui elle, n’est pas du tout à la hauteur.
Les avis positifs Distingo Bank
Sans surprise, et comme nous vous le disions, les avis positifs se concentrent sur un sujet dominant : la qualité des comptes d’épargne, et les rendements générés. De nombreux clients fidèles vantent ainsi la régularité de leur épargne placée chez Distingo.
Les avis négatifs Distingo Bank
Comme nous vous le disions, côté avis négatifs, les utilisateurs se plaignent de l’ergonomie et des bugs, et dénoncent une banque « d’une autre époque ». Vraiment dommage.
Nous espérons à ce titre que le service client Distingo prendra la mesure de ces plaintes, pour corriger ces points au plus vite. Ce afin que l’utilisation de Distingo reflète la qualité des produits d’épargne, et que l’expérience client s’améliore de manière durable.
