Meilleures néo-banques : notre comparatif 2024

Mis à jour le
meilleure neobanque bannière

Une étude Ipsos et KPMG relevait plus de 3,5 millions de comptes ouverts au sein de néobanques par des clients français. La même étude démontre que contrairement à une idée reçue, elles n’attirent pas que les étudiants et les jeunes actifs, mais aussi de plus en plus de cadres et de CSP+.

Un constat qui n’est pas étonnant au regard de l’offre de plus en plus étoffée et qui répond de mieux en mieux aux attentes des clients. Mais toutes les néo-banques se valent-elles ? Les experts de MoneyRadar ont voulu en savoir plus et ont mené l’enquête. Le résultat : ce comparatif et classement des meilleures néo-banques pour orienter votre choix en 2024.

Revolut
  • Compte et carte gratuit
  • IBAN français
  • Pas ou peu de frais à l'étranger
  • Possibilité d'investir via l'application
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Notre Test

Trade Republic
  • Possibilité d'investir en bourse (broker)
  • Liquidités rémunérées à 4%
  • Offre gratuite avec CB virtuelle
  • Frais très faibles
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Notre Test

N26
  • IBAN Français
  • Un compte gratuit (N26 Standard)
  • Carte virtuelle incluse
  • Une des meilleures applications mobile
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Notre Test

Nickel
  • Accepte les interdits bancaire
  • Dépôt de chèques et espèces possible
  • Découvert possible
  • Ouverture immédiate (Carte + RIB)
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Notre Test

bunq
  • Pour particuliers et professionnels
  • Engagement écologique fort
  • Cashback sur certaines offres
  • Fonctionnalité de gestion financière

Notre Test

Onlyone
  • Pas de frais d'ouverture de compte
  • Formules à partir de 3€ par mois
  • Mastercard incluse dans chaque offre
  • Application mobile très complète

Notre Test

rayn
  • Rendements attractifs jusqu'à 18,99%
  • Plus de 100 cryptomonnaies disponibles
  • Solutions d’épargne accessibles dès 10 €
  • Carte bancaire incluse avec tous les abonnements
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Notre Test

ma french bank
  • Pas de frais à l’étranger
  • Virements par sms possibles
  • Assurance et assistance incluses
  • Compte adolescent avec contrôle parental
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Notre Test

Comparatif meilleures néobanques : en résumé 📝

Les néo-banques offrent un panel de services qui viennent compléter ceux des banques traditionnelles et banques en ligne. Cependant, nous ne recommendons pas à nos lecteurs de remplacer leur banque classique par une néobanque, même si cela peut paraître faisable à première vue.

Les néo-banques peuvent plutôt être utiles pour ouvrir un compte secondaire, procurer un compte à ses adolescents, préparer un voyage (notamment pour changer des euros en autre devise, dans le cas de Revolut), etc.

➡️ Après avoir analysé et testé une dizaine de néo-banques parmi les plus populaires, nous en avons retenu 8 qui correspondent à des usages et publics différents. Voici notre classement 🧐 : 

  1. Revolut : pour les jeunes, voyageurs, investisseurs ayant besoin d’un compte polyvalent,
  2. Trade Republic : la nouvelle offre bancaire qui séduit les investisseurs en bourse,
  3. N26 : pour les jeunes actifs et étudiants ayant besoin d’un compte secondaire polyvalent,
  4. Nickel : pour les interdits bancaires, personnes aux revenus limités,
  5. Bunq : la néo-banque pour les particulier et les professionnels,
  6. Onlyone : la vraie néo-banque écologique
  7. Rayn : la meilleure néo-banque pour l’investissement en cryptomonnaies,
  8. Ma French Bank, pour les voyageurs réguliers et les jeunes.

⚠️ Attention particulière à Sogexia, qui est selon nous la néo-banque à éviter en 2024 en raison de ses frais exorbitants.

➡️ Les néobanques offrant des services très variés, votre choix doit être orienté en fonction de vos besoins et de l’usage prévu du compte : bien que certaines néo-banques comme Revolut ou N26 soient polyvalentes, d’autres proposent des services que l’on ne retrouve pas partout comme l’encaissement de chèques (Orange Bank, Nickel) ou la recharge compte à l’aide d’espèces (Nickel).

Notre classement des meilleures néobanques 🏆

Chacune des néo-banques que nous avons testé se distingue sur un ou plusieurs aspects. Lisez notre comparatif en tenant compte de vos besoins et préférences, pour choisir l’offre qui vous correspond !

💡 Pour une analyse des cartes bancaires, consultez notre classement des meilleures cartes bancaires.

Revolut : la néobanque incontournable 🥇

revolut bannière
revolut logo
Dépôt minimum 0 €
Types de cartes disponibles
  • Visa Standard & Premium
  • MasterCard Plus, Gold, Metal
  • MasterCard virtuelle
Crypto-monnaies Oui
Frais d’ouverture de compte 0 €
Frais mensuels Selon type de compte (0 à 13,99 € par mois)
Paiement vers l’étranger Oui (avec frais selon pays hors zone euro)
Découvert Non
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Non

Créée en 2014, Revolut est le leader européen des néo-banques. Depuis peu, Revolut propose un IBAN français à ses clients. Avant cela, cette néobanque fournissait des comptes bancaires localisés au Royaume-Uni et en Lituanie (ce qui posait parfois problème aux citoyens français désireux de percevoir leur salaire sur leur compte Revolut). C’est donc un énorme plus pour cette néo-banque étrangère.

La possibilité d’ouvrir des “sous-comptes” dans de nombreuses devises étrangères est également un plus apprécié en voyage car cela permet d’éviter des frais de retrait et de transaction et ainsi, mieux gérer ses finances à l’étranger.

Les investisseurs donnent un bon avis sur Revolut et son application, car cette dernière permet d’acheter directement des actifs sur le marché et de se constituer un portefeuille rattaché à son compte. Les frais de trading ne sont pas compétitifs pour un compte standard mais cette fonctionnalité a le mérite de permettre d’investir de manière rapide et simplifiée.

💡 Revolut propose de nombreux services et avantages sympathiques tels que des réductions pour des événements, du cashback, un service de conciergerie pour ses clients « Metal », des assurances, des formations aux crypto-monnaies, etc.

Un petit mot enfin sur Revolut Business, l’offre pour les pros et les freelances : nous n’avons pas été convaincu par cette offre. Il manque de nombreuses fonctionnalités à l’application dédiée, le service client est lent et peu compréhensif : cette offre est encore trop peu développée.

En résumé, après avoir testé Revolut :

✅ Les avantages de Revolut :

  • IBAN Français,
  • La possibilité de changer de devise facilement,
  • Les services d’investissement,
  • La variété de cartes et de comptes, adaptés à tous,
  • La qualité de l’application mobile,
  • La simplicité d’utilisation, rapidité et efficacité,
  • La polyvalence de cette néobanque,

❌ Les inconvénients de Revolut :

  • Banque mobile uniquement,
  • Les frais sur les services d’investissement,
  • La FAQ service client aves très peu de francophones,
  • Le service Pro médiocre.

Notre avis sur Revolut : une excellente néo-banque tout terrain

Que vous soyez étudiant, voyageur, investisseur ou simplement en quête d’un compte complémentaire avec plus d’avantages que de frais, Revolut est à notre avis l’une des meilleures néo-banques, et prend la tête de notre classement.

➡️ L’application mobile pour les particuliers est bien conçue et permet de gérer son argent facilement. Revolut nous a déjà sauvé la mise en voyage, là où les banques traditionnelles peuvent parfois bloquer, sans raison apparente. Incontournable !

Aller sur Revolut

Trade Republic : pour aussi investir en bourse

banniere trade republic
Trade Republic logo
Dépôt minimum 0 €
Types de cartes disponibles Visa débit
Crypto-monnaies Oui
Frais d’ouverture de compte 0 €
Frais mensuels Aucun (sauf retraits inférieurs à 100€)
Paiement vers l’étranger Oui
Découvert Non
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Non

Trade Republic, initialement connu comme néo-courtier, a élargi ses services en obtenant une licence bancaire en Allemagne fin 2023. Cela lui permet d’offrir un compte courant et une carte de débit. La banque propose une expérience numérique complète, combinant services de courtage et bancaires, facilitant la gestion des investissements et des besoins bancaires quotidiens via une interface unique. Trade Republic se distingue par sa tarification compétitive, des taux d’intérêt élevés sur les dépôts en espèces, et des fonctionnalités innovantes comme le saveback et l’arrondi des transactions.

✅ Les avantages de Trade Republic

  • Politique tarifaire transparente : presque tout est gratuit !,
  • Absence de cotisation mensuelle,
  • Liquidités rémunérées à 4 %,
  • Cartes bancaires offrant une grande liberté : plafonds de paiements et retraits très élevés (6 000 € de retraits et 20 000 € de paiements par semaine),
  • Possibilité d’une offre 100 % gratuite avec la carte virtuelle,
  • Fonctions de saveback (1 % des dépenses) et de rounding,
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger,
  • Solution 2 en 1, broker + banque dans la même interface,
  • Navigation facile entre les univers « banque » et « courtier » (simple navigation par onglet),
  • Qualité des solutions d’épargne (principalement des investissements).

❌ Les inconvénients de Trade Republic

  • Pas d’IBAN FR pour le moment,
  • Absence de livret ou de « coffre »,
  • Frais de 1 € sur les petits retraits,
  • Solution globale peu étoffée (pas d’assurances ni de crédits),
  • Prix de souscription de la carte Mirror à 50 €,
  • Impossibilité de joindre le service client par téléphone.

Notre avis sur Trade Republic

Notre avis sur la nouvelle offre bancaire de Trade Republic est positif. Nous n’en ferions pas notre solution bancaire principale pour l’instant, car la gamme de services n’est pas encore assez étoffée. Cependant, la tarification et la qualité des fonctionnalités proposées justifient clairement l’ouverture d’un compte auprès de cette néobanque.

Trade Republic est l’une des offres les moins chères sur le marché, comparable à Wise, car ces deux acteurs permettent de bénéficier d’une solution bancaire gratuitement avec une carte virtuelle (des cartes physiques sont également disponibles moyennant des frais de souscription). Nous ne serions pas surpris de voir Trade Republic étoffer sa gamme à l’avenir, notamment avec des services d’assurance et des prêts.

Mention spéciale pour la fusion en une seule interface des univers « banque » et « bourse », permettant de suivre ses dépenses et investissements sur la même application. Une belle opportunité de faire de Trade Republic sa solution d’investissement principale, tout en l’utilisant comme banque secondaire.

Aller sur Trade Republic

N26 : pour des tarifs compétitifs

bannière N26
n26 logo
Dépôt minimum 0 €
Types de cartes disponibles MasterCard (Standard, Plus, Metal)
Crypto-monnaies Oui
Frais d’ouverture de compte 0 €
Frais mensuels Selon type de compte (0 à 16,90 € par mois)
Paiement vers l’étranger Oui (avec frais selon pays hors zone euro)
Découvert Non
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Non

N26 est la toute première néo-banque à s’être implantée en France. Créée en 2013, elle était tout de suite disponible pour les citoyens français. En 2018, en raison de son succès dans l’hexagone, N26 a créé une filiale française pour mieux servir ses clients. 

Depuis peu, N26 propose à sa clientèle un IBAN français. C’était l’un de ses principaux points faibles il y a quelques temps, mais l’entreprise a su corriger le tir.

En 2022, N26 s’est ouvert aux cryptomonnaies et propose désormais à ses clients d’investir, mais cela n’est pas encore valable en France. Revolut a donc un clair avantage de ce côté.

N26 est plutôt populaire chez les étudiants et les jeunes actifs. Grâce à ses frais très bas, c’est une néo-banque adaptée aux petits revenus. Elle complète aisément un compte bancaire traditionnel pour organiser ses finances et disposer d’un compte de secours en cas de besoin.

En résumé, notre avis sur Trade Republic Banque est positif et voici ce que nous en retenons:

✅ Les avantages de N26

  • IBAN français,
  • Les offres sans conditions de revenus et sans dépôt initial,
  • Le compte gratuit (N26 Standard),
  • La carte virtuelle incluse, 
  • Les plafonds de retraits et de paiements élevés, 
  • Les paiements gratuits et illimités en euros et en devises,
  • Le service client en français accessible 7j/7,
  • Les garanties d’assistance et d’assurance étendues des formules premium),
  • L’application, une des plus performantes des néo banques.

❌ Les inconvénients de N26

  • L’application Android,
  • Pas de possibilités d’investissements (pour l’instant),
  • Moins de services que Revolut,

Notre avis sur N26 : une offre de base compétitive

➡️ N26 est un concurrent sérieux en matière de tarification, avec des comptes très souvent gratuits. Cependant, si leur offre se limite à proposer les services de base (cartes, compte de dépôt, retraits), ce qu’elle fait bien, elle ne propose pas de services bancaires complémentaires (chéquiers, découverts, dépôts), contrairement à ses concurrents, ni de services d’investissement en bourse (tout du moins pour l’instant).

👍 Notre avis sur N26 est positif, nous recommandons donc cette néobanque pour les services bancaires de base, au titre d’un compte complémentaire.

Aller sur N26

Nickel : pour obtenir un compte et une carte rapidement

bannière nickel banque
nickel logo
Dépôt minimum 20 €
Types de cartes disponibles MasterCard uniquement (Standard, Plus, Metal)
Crypto-monnaies Non
Frais d’ouverture de compte 20 €
Frais mensuels Selon type de compte (20 € à 100 € par an)
Paiement vers l’étranger Oui (des frais s’appliquent en fonction du compte choisi)
Découvert Oui
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Oui (en bureaux de tabac, 2% du montant déposé est prélevé en frais)

Créé en 2014 et racheté en 2017 par la BNP Paribas, Nickel n’est pas exactement une néo-banque mais un prestataire de paiement, toutefois les services qu’elle propose sont très proches de ceux d’une néobanque.

Son principal atout est qu’elle permet d’ouvrir un compte et d’obtenir une carte immédiatement, chez un buraliste. Avec un réseau dans tout le pays, cela permet à quiconque d’ouvrir facilement un compte Nickel.

💡 De plus, il s’agit de l’un des seuls établissements en France à accepter les personnes fichées à la Banque de France et sujettes à une interdiction bancaire. Contrairement aux autres néo-banques que nous avons présentées, l’ouverture de compte chez Nickel n’est pas gratuite : elle coûte 20 €.

Ce montant représente les frais annuels de tenue de compte. Si vous optez pour la carte la plus basique, il s’agira du seul frais applicable sur votre compte. Mais Nickel propose une gamme de comptes premium avec cartes bancaires MasterCard assorties.

Si elle ne permet ni d’émettre de chèques, ni de bénéficier d’un découvert autorisé, Nickel permet de déposer des espèces (chez un buraliste) ainsi que de numériser puis expédier des chèques afin de les encaisser. Cela fait de Nickel un bon substitut à un compte bancaire traditionnel , adapté aux personnes âgées disposant d’un smartphone par exemple.

On peut aisément se perdre dans l’offre de comptes et de cartes proposés par Nickel. Ce qu’il faut retenir, c’est que chaque compte offre un niveau de service supplémentaire : 

  • Le compte Nickel basique permet de disposer d’une carte et d’un compte bancaire
  • Le compte MyNickel permet de personnaliser sa carte pour un petite supplément (+ 2,50 € par an)
  • Le compte Chrome ajoute des assurances et permet de bénéficier de retraits et paiements gratuits à l’étranger
  • Le compte Metal élimine les commissions sur les retraits et permet de verser une partie de sa cotisation à une association

En résumé, après avoir testé Nickel :

✅ Les avantages de Nickel

  • Dépôt d’espèces et de chèque possibles,
  • Ouverture immédiate avec carte et RIB,
  • Le lien avec les buralistes qui fait vivre les petits commerces français,
  • Carte Mastercard Metal la moins chère du marché.

❌ Les inconvénients de Nickel

  • Pas de possibilités d’investir,
  • Tarification peu avantageuse,
  • Pas compatible Apple Pay ni Google Wallet,
  • Pas de carte virtuelle.

Notre avis sur Nickel : services bancaires de base, vite fait, bien fait

D’après notre avis sur Nickel, elle ne propose pas de comptes gratuits, ce qui est très rare dans l’univers des néo-banques aujourd’hui. En imposant des frais de tenue de compte et un dépôt minimum, Nickel s’adresse clairement à ceux qui n’ont pas d’autre choix : les personnes fichées à la Banque de France et sujettes à interdiction bancaire.

✅ Un avantage cependant : l’ouverture de compte et l’obtention de la carte se faisant auprès des buralistes, Nickel permet à quiconque d’ouvrir immédiatement un compte grâce à son large réseau de revendeurs, ayant ainsi une vraie utilité sociale.

Aller sur Nickel

Bunq : la néo-banque axée sur l’écologie

Bunq logo
Dépôt minimum 0 €
Types de cartes disponibles Mastercard
Crypto-monnaies Non
Frais d’ouverture de compte 0 €
Frais mensuels Sur dépôts, virement SEPA XML, & paiements internationaux
Paiement vers l’étranger Oui
Découvert Non
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Non

Bunq est une néo-banque européenne innovante, fondée par Ali Niknam, axée sur l’engagement écologique et durable. En 2021, elle a été valorisée à 1,6 milliard d’euros et a atteint la rentabilité en 2022. Bunq offre une gamme de services adaptés tant aux particuliers qu’aux professionnels, répondant à divers besoins financiers avec une forte orientation vers des pratiques durables.

Bunq propose plusieurs offres à la fois pour les particuliers et les professionnels :

Pour particuliers :

  • Easy Saving: Gratuit, services de base.
  • Easy Bank: 2,99 €/mois, fonctionnalités bancaires essentielles.
  • Easy Money: 8,99 €/mois, services avancés.
  • Easy Green: 17,99 €/mois, engagement écologique.

Pour professionnels :

  • Easy Saving Business: Gratuit.
  • Easy Bank Business: 6,99 €/mois.
  • Easy Money Business: 12,99 €/mois.
  • Easy Green Business: Offre complète et écologique.

En résumé, après avoir testé Bunq :

✅ Les avantages de Bunq

  • Engagement écologique avec Easy Green,
  • Paiements internationaux sans frais,
  • Offres bunq Pack permettant de partager les avantages,
  • Cashback sur certaines offres,
  • Diverses cartes bancaires et comptes gratuits avec Easy Savings,
  • Fonctionnalités innovantes pour une gestion financière optimisée.

❌ Les inconvénients de Bunq

  • Pas de carte physique avec l’offre gratuite Easy Savings,
  • Absence d’assurances voyages,
  • Interface de l’application mobile perfectible,
  • Absence de livrets réglementés et de PEA en gestion libre,
  • Offre gratuite limitée et tarifs élevés pour les autres offres.

Notre avis sur Bunq

Bunq se distingue par son engagement écologique avec Easy Green, transformant chaque transaction en une action positive pour l’environnement, se démarquant ainsi de Monzo et Starling Bank axés sur les économies et la budgétisation, ainsi que de Revolut et N26 offrant une diversité de produits financiers.

Bunq propose des offres premium écologiques, qui malgré un coût plus élevé, apportent une valeur ajoutée significative en termes de durabilité. Cela la rend moins compétitive que N26 et Revolut, mais bunq compense avec des avantages uniques comme les paiements internationaux sans frais et de multiples services pour une meilleure gestion budgétaire.

Les avis clients sont majoritairement positifs, soulignant l’innovation et l’engagement écologique de bunq, malgré des critiques sur les frais et l’absence de certaines fonctionnalités comme l’assurance voyage. L’expérience utilisateur est appréciée pour son interface intuitive et ses fonctionnalités personnalisables, bien que Monzo soit également loué pour la facilité d’utilisation de son application.

OnlyOne : la vraie néo-banque écologique

OnlyOne logo
Dépôt minimum 0 €
Types de cartes disponibles Oui
Crypto-monnaies Non
Frais d’ouverture de compte 0 €
Frais mensuels En fonction du compte
Paiement vers l’étranger Oui
Découvert Non
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Non

OnlyOne est une néo-banque française écologique offrant des comptes bancaires respectueux de l’environnement. Elle propose deux offres principales : un compte pour particuliers et un compte à venir pour professionnels. Les tarifs sont de 6 €/mois pour les adultes et 3 €/mois pour les jeunes. Chaque compte inclut une carte Mastercard internationale.

L’application mobile permet de gérer les finances et de suivre l’impact écologique personnel. Des réductions sont offertes pour les paiements annuels et une politique écologique sérieuse soutient divers projets environnementaux via les commissions des transactions.

Ainsi, après avoir essayé OnlyOne, voici les points positifs et négatifs que nous retenons :

✅ Les avantages de OnlyOne

  • Tarifs sans incidents : 6 € par mois, et seulement 3 € par mois pour les jeunes,
  • Mastercard internationales incluses dans chaque formule,
  • Réductions pour paiement annuel (-20 %),
  • Politique écologique authentique, non limitée à un argument marketing,
  • Possibilité de choisir le partenaire auquel sont reversées les commissions,
  • Place Impact : investir et épargner avec les partenaires éthiques d’OnlyOne,
  • Application mobile complète pour gérer tout de A à Z,
  • Avantages ISIC (étudiant international) à l’échelle mondiale,
  • Avis clients en ligne extrêmement positifs.

❌ Les inconvénients de OnlyOne

  • Limite de deux retraits mensuels inclus,
  • Coût des retraits à l’étranger (2,5 %),
  • Absence de solution d’épargne propre à OnlyOne (obligation de passer par des partenaires),
  • Frais d’incidents (6 € par prélèvement rejeté).

Notre avis sur OnlyOne

Notre avis sur OnlyOne est globalement positif. C’est une « vraie banque verte », comparable à Helios. Les outils développés pour réduire l’empreinte carbone personnelle sont très intelligents et faciles à utiliser. Avec OnlyOne, vous contribuez à la réduction de votre empreinte carbone en utilisant votre carte bancaire, puisque les commissions sont reversées à des associations partenaires engagées dans cette cause. OnlyOne vous permet aussi d’aller plus loin avec votre épargne et vos choix de consommation, comme nous l’expliquerons plus loin.

Cependant, nous ne la recommanderions pas comme banque principale (sauf pour les jeunes ou étudiants) en raison des plafonds de cartes limités et des solutions d’épargne et d’investissement externalisées. Les frais à l’étranger pourraient également décourager les voyageurs d’utiliser OnlyOne comme seule banque.

Malgré cela, OnlyOne est une belle initiative, agréable à utiliser.

Rayn : la meilleure néo-banque pour investir en crypto

Rayn logo
Dépôt minimum 10 €
Cartes bancaires disponibles Oui
Crypto-monnaies OUI (103 disponibles)
Frais d’ouverture de compte Dépôt : entre 0,2% et 2,5%
Frais mensuels Oui, dépend des comptes
Paiement vers l’étranger Oui
Découvert Non
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Non

Rayn est une néo-banque spécialisée dans les investissements en crypto-monnaies. Elle propose plusieurs solutions d’épargne et d’investissement adaptées à différents profils d’investisseurs, allant des débutants aux experts.

Parmi ses offres, on trouve des coffres d’épargne flexibles, des coffres blockchain, et des coffres à terme. Rayn permet également d’investir dans le staking de son jeton AKTIO et propose un portefeuille thématique géré par la plateforme. Elle se distingue par ses analyses de marché, ses rendements attractifs, et une application mobile bien conçue, bien que des frais additionnels soient présents.

Après plusieurs mois d’utilisation de l’application Rayn et de ses offres, voici les points positifs et négatifs que nous avons identifiés :

✅ Les avantages de Rayn :

  • Analyses de marché sur les tendances actuelles et futures,
  • Versements quotidiens des intérêts,
  • Rendements attractifs pouvant atteindre 18,99% sur certaines offres,
  • Portefeuilles et solutions d’épargne prêts à l’emploi pour les investisseurs débutants,
  • Solutions d’épargne accessibles dès 10 €,
  • Carte bancaire incluse avec tous les abonnements.

❌ Les inconvénients de Rayn :

  • Frais additionnels importants selon l’offre,
  • Immobilisation des placements pouvant aller jusqu’à 24 mois,
  • Risques de rendements nuls sur certaines offres,
  • Inaccessibilité depuis un ordinateur, utilisation uniquement via smartphone.

Notre avis sur Rayn : pour investir en cryptomonnaies

Nous avons une opinion globalement positive sur Rayn. Cette jeune fintech gagne en notoriété dans le domaine des crypto-monnaies. Rayn est accessible uniquement sur smartphone et non sur ordinateur.

Les solutions d’épargne s’adressent tant aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés, selon les budgets variés. Les options d’investissement sont principalement orientées vers les crypto-monnaies, avec 103 crypto-monnaies disponibles, ainsi que son propre jeton AKTIO.

Cependant, des frais additionnels sur les dépôts et retraits sont à prendre en compte. Par exemple, certains concurrents comme TradeRepublic n’imposent pas de tels frais. Nous vous recommandons donc de comparer les différentes offres de Rayn.

Enfin, Rayn jouit d’une excellente réputation parmi ses clients, avec une note moyenne supérieure à 4,5/5 pour son service client, son application et ses offres.

Aller sur Rayn

Ma French Bank : pour les ados et les voyageurs

ma french bank bannière
ma french bank logo
Dépôt minimum 0 €
Types de cartes disponibles Visa Standard et Premium
Crypto-monnaies Non
Frais d’ouverture de compte 0 €
Frais mensuels Selon type de compte (2,90 à 6,90 € par mois)
Paiement vers l’étranger Oui (gratuit)
Découvert Non
Chéquier Non
Dépôt de chèque Non
Dépôt d’espèces Non

⚠️ La fin pour Ma French Bank ? Le mercredi 20 décembre, La Banque Postale a annoncé dans un communiqué qu’elle étudie « un projet de cessation des activités de Ma French Bank ». Le projet de cessation d’activité s’étendra sur 1 an ou 18 mois.

Ma French Bank est la néo-banque entièrement dématérialisée de La Banque Postale. Lancée en 2019, elle se veut accessible à tous et notamment aux parents qui souhaitent munir leurs ados d’un premier compte bancaire avec carte physique.

Il s’agit du compte WeStart, qui se distingue de l’offre Orange Bank du fait qu’il s’agit d’un compte à part entière et non juste d’une carte reliée au compte des parents. Il n’est d’ailleurs pas nécessaire d’être client de Ma French Bank pour ouvrir un compte à son ado.

Ma French Bank se concentre sur les services bancaires de base. Le compte est payant même avec la version minimale, à 2,90 € par mois. Elle se contente de faire l’essentiel, mais elle s’applique à le faire bien, et c’est précisément ce que recherchent certains clients en quête d’une nouvelle néo-banque.

La force de Ma French Bank, consiste en l’absence de frais sur les opérations de paiement et de retraits effectués à l’étranger et pas seulement sur les paiements au sein de la zone Euro.

Alors que nous avons vu que la plupart des néobanques appliquent des frais exorbitants sur ces opérations, Ma French Bank prend le contrepied total de sa concurrence et se présente comme l’option numéro 1 pour les voyageurs.

Il peut même devenir intéressant d’ouvrir un compte chez Ma French Bank uniquement pour ses voyages !

Autre atout de cette banque en ligne : la facilité d’ouverture de compte. Inspirée par sa grande sœur, La Banque Postale, Ma French Bank permet une ouverture de compte entièrement en ligne ou directement en bureau de poste, en quelques minutes seulement.

Il suffit de se munir d’une pièce d’identité et de suivre la procédure afin d’ouvrir son compte.

En résumé, après avoir testé Ma French Bank :

✅ Les avantages de Ma French Bank

  • Pas de frais à l’étranger,
  • Assurance et assistance incluses,
  • Virements par sms possibles,
  • Existence d’une offre de crédit renouvelable,
  • Compte dédié aux adolescents avec contrôle et paramétrage parental,
  • Compatibilité Apple Pay et Google Wallet,

❌ Les inconvénients de Ma French Bank

  • Pas de possibilités d’investir,
  • Pas de comptes sans frais,
  • Pas de cartes virtuelles,
  • Pas d’offre de compte gratuit.

Notre avis sur Ma French Bank : une offre pour les jeunes

Selon nous, Ma French Bank vise un public spécifique:  les mineurs et les jeunes, cette banque va à l’essentiel : elle offre peu de services (pas de découvert autorisé, ni d’épargne ou de services d’investissement), mais elle se distingue par l’absence de frais pour la gestion de comptes ou l’utilisation de moyens de paiement à l’étranger, tout en offrant la possibilité d’un contrôle parental.

Notre avis sur Ma French Bank : Un bon moyen pour les parents d’initier leurs chères têtes blondes aux principes d’une gestion bancaire raisonnable.

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Les néo-banques à éviter

Sogexia : la néo-banque à éviter

Sogexia
Date de début d’activité 🗓 2011
Pays d’origine 🇫🇷 France / 🇱🇺 Luxembourg
Banque adossée Sogexia
Dépôt minimum 💶 Non : 0 €
Conditions de revenus 💸 Aucunes
Carte bancaire 💳 MasterCard (Standard, Metal)
Possibilité de réaliser des investissements 📈 Non
Crédits 🏚 Non
Bonus ❌ Non
Frais de tenue de compte Gratuits
Compte pour mineur Non
Paiement mobile 📱 Android / iOS
Application mobile 📱 Oui (⭐️ 3/5 Google Play & ⭐️ 3.7/5 App Store)
Découvert autorisé ❌ Non
Chéquier ❌ Non
Parrainage Oui
Nombre de clients Plus de 500 000 clients
Note du service client 📞 4.5/5 (TrustPilot)

L’adage ‘Le temps, c’est de l’argent’ résonne profondément avec notre mission chez MoneyRadar : vous assister dans la gestion efficace de vos finances pour optimiser vos décisions monétaires. C’est dans cette optique que nous vous offrons un conseil précieux d’emblée : évitez Sogexia.

Cette néo-banque impose des frais exorbitants, variant entre 2% et 4% pour toute transaction reçue : 2% pour les virements, 4% pour les dépôts en espèces et 2,50% pour les opérations par carte.

À l’opposé, Nickel, un concurrent qui cible également les personnes exclues du système bancaire traditionnel en proposant des services simplifiés, ne prélève pas de frais sur les virements entrants et applique des tarifs inférieurs pour les dépôts en espèces (3%) et les paiements par carte (2%).

Sogexia promeut l’offre d’un RIB luxembourgeois comme avantage clé. Toutefois, cette caractéristique s’avère inutile dans la pratique : un résident français doit déclarer ce compte à l’URSSAF et ne bénéficiera pas des taux d’imposition du Luxembourg sans y être domicilié.

Il convient de mentionner les collaborations avantageuses de Sogexia avec Smile & Pay (solutions de paiement) et Edebex (affacturage), qui peuvent représenter des atouts pour les TPE/PME. Cependant, ces partenariats ne suffisent pas à rendre Sogexia compétitive ou attrayante.

💡 Nous vous invitons à consultez notre comparatif des meilleurs terminaux de paiement pour choisir celui qu sera le plus adapté à votre activité.

✅ Les avantages de Sogexia :

  • Possibilité d’obtenir un RIB luxembourgeois, sans avantages fiscaux notables,
  • Partenariats offrant des conditions tarifaires avantageuses avec certains prestataires de services, utiles pour les professionnels,
  • Facilité d’ouverture de compte.

❌ Les inconvénients de Sogexia :

  • Frais prohibitifs, une pratique inacceptable. Imaginez payer 50 euros juste pour recevoir votre salaire !
  • Absence de différenciation par rapport à la concurrence,
  • Un service de conformité paresseux qui préfère clôturer les comptes brutalement au lieu de contacter les clients pour régulariser leur situation.

Notre avis sur Sogexia : la néo-banque à éviter

Notre critique de Sogexia est sévère. Nous déconseillons cette néo-banque à notre lectorat pour sa politique tarifaire excessive et son offre inférieure à celle de ses concurrents.

En résumé, notre position sur Sogexia : à éviter. Les services de Sogexia ne surpassent pas ceux de ses rivaux, tout en imposant des frais exorbitants sur toutes les formes de dépôts. Le RIB luxembourgeois proposé n’apporte aucune valeur ajoutée, et les services fournis se limitent au strict minimum. Ajoutez à cela un service client lent et une politique de fermeture de compte arbitraire et sans préavis.

Qu’est-ce qu’une néobanque ? 

Une néobanque se distingue d’une banque traditionnelle et des banques en ligne. La distinction est aisée avec les premières, celles qui disposent d’agences physiques partout sur le territoire français.

La distinction est plus subtile avec les banques en ligne. Nous explorerons la question plus loin dans cet article mais il conviendra d’ores et déjà de retenir que les banques en ligne sont systématiquement des filiales de banques traditionnelles et ont par conséquent une offre calquée sur celle de ces dernières.

Alors, qu’est-ce qui définit une néo-banque ? Il s’agit d’un établissement de crédit approuvé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et non d’une banque comme au sens du Code Monétaire et Financier. Une néobanque remplit toutefois une fonction analogue puisqu’elle propose généralement l’ensemble des services suivants : 

  • Un compte bancaire avec un IBAN,
  • Une carte bancaire,
  • Une expérience concentrée sur une application mobile.

Et c’est en général tout leur intérêt : elles font peu de choses, mais elles le font très bien. Et surtout : elles le font entièrement en ligne, via une application pour smartphone.

Apparues aux alentours des années 2010, les néobanques séduisent de plus en plus les 18-30 ans, les jeunes actifs, les étudiants, les CSP+ et les voyageurs. En effet leurs offres, comme nous le verrons, tendent à cibler et répondre aux besoins de ces groupes.

Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque ?

Si une néobanque n’a pas forcément vocation à remplacer une banque classique, elle être intéressante en tant que compte secondaire.

Bien sûr, cela dépend des spécificités de chaque néobanque et des services que vous recherchez et de vos besoins en matière bancaire.

Des frais bancaires compétitifs

Très souvent, les néobanques offrent des frais bancaires particulièrement avantageux. Il n’est pas rare que la totalité des opérations de paiements et de retraits en euros, que ce soit en France ou à l’étranger, soit gratuite.

Cet avantage profitera notamment aux jeunes, étudiants et nouveaux actifs, qui souhaitent voyager en Europe sans se faire massacrer par les frais qu’imposent certaines banques une fois la frontière franchie.

Les comptes sont gratuits ou peu chers et permettent de bénéficier d’une carte bancaire premium dans certains cas.

Accessible à un grand nombre de personnes

Il est très facile d’ouvrir un compte chez une néo-banque. Le procédé se fait entièrement en ligne et dans la majorité des cas, vous n’avez qu’à fournir une pièce d’identité avant de voir votre compte ouvert en moins de 24 heures.

Comme elles sont soumises à la réglementation des établissements de crédit et non des banques, les néobanques bénéficient d’une plus grande souplesse au niveau des procédures d’accueil de nouveaux clients. Cela leur permet d’accueillir quiconque souhaite ouvrir un compte chez elles.

On notera en particulier le cas de la néobanque Nickel qui permet d’ouvrir un compte même si vous êtes interdit bancaire et fiché à la Banque de France.

Accès à des outils de gestion budgétaire

Les néo-banques, en leur qualité de banques mobiles, proposent des outils connectés, tels que de la gestion budgétaire. Plusieurs néobanques ont des services de “coffres” permettant d’anticiper des dépenses futures ou de mettre de l’argent de côté, ainsi que des fonctionnalités d’agrégation de compte

Ces outils sont encore plus pratiques lorsqu’ils combinent plusieurs comptes bancaires: si vous souhaitez utiliser une néobanque en complément de vos comptes existants, vous pouvez bénéficier d’un tableau de bord regroupant tous vos comptes et ainsi avoir une vision globale de votre situation bancaire.

Des cartes bancaires virtuelles

Grâce à leur format entièrement numérique, les néo-banques proposent des cartes bancaires virtuelles. Ces cartes bancaires peuvent être permanentes ou à usage unique, ce qui est pratique pour effectuer des transactions sur internet sans craindre de se faire pirater.

Les cartes bancaires virtuelles peuvent être utilisées en paiement sans contact comme des cartes physiques grâce à la puce NFC de votre téléphone, à l’aide des services Google Wallet et Apple Pay.

Pratiquement toutes les néobanques que nous avons testées offrent ce service, ce qui permet de se passer de la commande d’une carte physique et donc de bénéficier d’une carte entièrement gratuite, que vous pouvez utiliser pour faire vos courses et autres dépenses quotidiennes.

Les services proposés par les néo-banques

Il est important de distinguer les néobanques des banques physiques et des banques en ligne. S’agissant de catégories d’établissements différentes, les services proposés le sont également.. Il s’agit avant tout d’une question de réglementation, dont dépendent les acteurs de chacune de ces catégories.

Pour la clientèle, cela signifie que les néo-banques ne pourront pas proposer tous les services d’une banque traditionnelle. En revanche, elles disposent de davantage de flexibilité sous certains aspects, ce qui leur permet d’être moins chères.

Les néo-banques font le maximum pour offrir tous les services bancaires de base ainsi que les fonctionnalités indispensables à leur client. Cela en fait donc un substitut possible à un compte en banque physique, à condition d’être bien informé au départ.

Les cartes bancaires

Aujourd’hui les néobanques sont complètement alignées sur les banques traditionnelles pour ce qui est des cartes bancaires. De manière générale, elles proposent même des cartes de luxe comme la MasterCard Metal, disponible dans la plupart des néo-banques présentées dans cet article, sans conditions de revenus. Cela n’est pas possible dans une banque physique ni même dans une banque en ligne.

Ces cartes bancaires, qu’elles soient émises par Visa ou MasterCard, donnent droit à des facilités de paiement dans la zone Euro et à l’international (selon la carte) ainsi que des assurances, des bonus de type cashback, une assistance personnalisée, etc.

La plupart des néo-banques attribuent un type de carte bancaire à un type de compte de leur offre, constituant un package avec une liste de services définie et un tarif fixe (pour rappel, certaines cartes peuvent être gratuites).

Les différents types de compte

Nous retrouvons différents niveaux de service en fonction du type de compte choisi. La majorité des néobanques (à l’exception de Nickel parmi celles présentées dans cet article) proposent un compte entièrement gratuit. Dans certains cas, ce compte est proposé sans carte physique mais avec une carte virtuelle, permettant le paiement mobile via la puce NFC de votre smartphone.

Lorsque l’on monte en gamme, des services complémentaires sont proposés: facilités de paiement à l’étranger, plafonds de paiements et de retraits plus élevés, assurances supplémentaires liées au type de carte, assistance personnalisée, promotions et réductions sur certaines boutiques, etc.

Il est important de bien prendre connaissance des différents services associés à chaque type de compte dans la néo-banque de votre choix. Puisque l’offre est presque “à la carte”, il vous appartient de sélectionner le type de compte qui correspond le mieux à vos besoins et à vos attentes. Ainsi, vous optimisez efficacement vos finances, en payant le moins possible pour les services dont vous avez besoin. C’est là tout l’avantage d’une néo-banque.

Service client

Autre aspect à prendre en compte : le service client. Il arrive que des imprévus se présentent, que des bugs se produisent. Vous pouvez occasionnellement vous retrouver dans une situation où vous aurez besoin de contacter votre banque afin de débloquer un paiement, par exemple.

Ainsi, si vous comptez faire d’une banque mobile votre banque principale et ne pas avoir d’autres comptes ailleurs, alors il faut tenir compte de la réactivité et de la qualité du service client. C’est un principe de précaution. Si vous comptez utiliser une néobanque pour un compte secondaire, cet aspect n’est pas primordial.

Toutes les néo-banques proposent un service client en ligne, par courrier et par téléphone. Tous les services clients ne se valent pas et il est important de lire les avis clients sur le service client de la néo-banque considérée avant de se lancer. Si vous êtes coincé à l’étranger à cause d’un paiement qui ne passe pas, vous serez bien heureux de pouvoir avoir quelqu’un au téléphone pour vous aider.

Les critères à prendre en compte pour choisir une néobanque

Comment bien choisir sa néo-banque ? Nous avons vu que malgré leurs services parfois assez semblables, elles diffèrent dans leurs offres et dans le profil type de leurs clients.

Il convient donc de s’intéresser à plusieurs aspects clés pour prendre la bonne décision pour vous : 

  • Quels sont les tarifs, notamment ceux qui s’appliquent aux services que vous comptez utiliser (carte bancaire, investissement, opérations à l’étranger) ?
  • Les services que vous comptez utiliser sont-ils proposés par cette néo-banque ?
  • La qualité générale du service est-elle à la hauteur ?
  • S’agit-il d’une société sérieuse et réglementée (risque d’arnaque) ?

Nous allons explorer point par point ces différents éléments.

Les tarifs 

La majorité des clients français cherchent à ouvrir un compte dans une néobanque afin de disposer d’un compte secondaire, de “secours”, qui leur procure à la fois une sécurité et des avantages, ainsi qu’une flexibilité supplémentaire dans la gestion de leurs finances.

À cette fin, il est indispensable que ce compte ne devienne pas une charge. C’est pourquoi la question des tarifs mérite d’être posée

  • Combien coûte le compte (ou la carte bancaire) par mois ?
  • Quels sont les frais appliqués sur les opérations courantes ?
  • Y a t-il des pénalités qui s’appliquent dans certains cas de figure ?
  • Pour les voyageurs : quels sont les frais appliqués à l’étranger ? Est-il possible de ne pas avoir de frais à l’étranger ?

Prenez le temps de faire votre comparatif néo-banque pour déterminer celle qui vous facturera le moins pour l’usage prévu, tout en vous offrant la plus haute qualité de service.

Les différentes fonctionnalités

Que ce soit pour en faire votre compte principal ou pour bénéficier d’un compte secondaire avec divers avantages, la question des fonctionnalités se pose immédiatement après celle des frais. A quoi bon ouvrir un compte dans une néo-banque si elle ne vous permet pas de faire ce que vous souhaitez ?

Ainsi, pour bien choisir sa néo-banque, il faut déterminer ce que l’on en attend

  • Le strict minimum, un simple compte gratuit ?
  • Une banque mobile uniquement ou avec une interface web également ?
  • Des services d’investissement sur la bourse ou les cryptomonnaies ?
  • Des promotions shopping et une offre de cashback ?
  • Des cartes bancaires premium avec un panel d’avantages ?
  • Une offre familiale pour offrir à vos enfants un premier compte bancaire ?

L’offre est assez large et tout le monde pourra trouver son compte dans les établissements que nous avons présentés dans notre comparatif neobanque.

L’avis des utilisateurs

La meilleure néo-banque, c’est aussi celle qui satisfait le plus ses clients ! Pour en savoir plus, nous avons analysé au cours de nos tests les retours sur des plateformes d’avis publiques. Elles permettent d’avoir un retour immédiat de la part des clients de la néo-banque.

Attention toutefois, il y a souvent un biais sur ces plateformes : les utilisateurs ont tendance à ne rien dire quand tout va bien et à se plaindre quand il y a un problème. Pensez-y lorsque vous y lisez des avis !

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Avis positif d’un client sur la neo-banque Revolut (TrustPilot)

Clara souligne sa satisfaction des différents services Revolut sur TrustPilot.

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Avis mitigé d’un client sur la neo-banque N26 (TrustPilot)

Olivier partage son inquiétude et son insatisfaction vis-à-vis de N26.

La fermeture du compte

En général, il est très facile de clôturer son compte dans une néobanque. Cela peut être effectué entièrement en ligne et vous n’aurez pas à produire de justificatifs.

Vous devrez communiquer le RIB d’un autre de vos comptes bancaires, sur lequel transférer l’argent qu’il pourrait vous rester sur votre compte.

La plupart des néo-banques ferment le compte dans la journée.Une formalité facultative cependant: un questionnaire de satisfaction indiquant les raisons de clôture de compte pourra vous être soumis Cela en fait un processus plus rapide et plus simple qu’avec une banque traditionnelle (démarche longue et fastidieuse) et qu’avec une banque en ligne (qui demande souvent des justificatifs, même si cela peut être assez simple).

L’ergonomie et le fonctionnement de l’application mobile

Dernier aspect à ne pas négliger : la qualité de l’application mobile. Il s’agit du seul point de contact pour de nombreuses néo-banques (comme Revolut), qui sont de fait des banques mobile. Il est donc indispensable d’apprivoiser l’application smartphone.

orange bank application mobile
Application mobile Revolut

L’application Orange Bank vous présente vos comptes dès le lancement de l’application.

Toutes ne se valent pas et, encore une fois, seuls les avis d’autres clients et votre propre expérience sauront vous dire si la néobanque choisir sera agréable à utiliser au quotidien. Toutes les néo-banques que nous avons cités dans cet article ont passé notre test en termes de qualité de l’application, que ce soit sur Android ou iPhone.

nickel mobile application
Application Mobile Orange Bank

L’application Nickel regroupe efficacement tous les paramètres pertinents vis-à-vis de votre carte bancaire.

Si néanmoins vous vouliez en avoir le coeur net ou vous diriger vers une autre néo-banque, soyez sûrs de vérifier les points suivants

  • Les menus sont-ils clairs ?
  • Est-ce que je peux facilement accéder aux informations de mon compte ?
  • Est-ce que je peux facilement réaliser les opérations dont j’ai besoin ?
  • Est-ce que je comprends tout ce que l’application me propose ?
  • Est-ce que l’application se charge rapidement ?
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L’établissement dispose d’un agrément

Dernier point, l’un des plus importants en terme de sécurité : s’assurer que l’établissement est autorisé à proposer ses services aux clients français. Pour cela, il faut se renseigner auprès de l’ACPR, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Pour vérifier si une néobanque est autorisée par l’ACPR à offrir ses services en France, ce qui signifie que vous êtes protégé par la loi française, vous pouvez consulter le site mis en place par l’ACPR à cet effet : Regafi. Entrez le nom de l’établissement dans la barre de recherche et vous verrez s’ il est connu de l’ACPR et soumis aux lois françaises.

Néo-banque vs Banque en ligne : Quelles différences ?

La différence principale entre une néo-banque et une banque en ligne, consiste en l’adossement quasi systématique de cette dernière à une banque classique. Par exemple, Boursorama est adossée à la Société Générale et Fortuneo au Crédit Mutuel Arkea.

Que dire dès lors de Ma French Bank par exemple, qui est une filiale de La Banque Postale ? La différence concrète se trouve au niveau réglementaire. Juridiquement les néobanques sont des “établissements de crédit et de paiement” (le terme “néo-banque” est un abus de langage). Les banques en ligne en revanche bénéficient d’un agrément bancaire à part entière.

Pour le client final, cela ne change pas grand-chose, si ce n’est que les banques en ligne sont autorisées à proposer davantage de services, comme des services d’investissement par exemple. Mais les néo-banques étrangères telles que Revolut et N26, ou même Orange Bank et son livret d’épargne, ont trouvé des astuces afin de permettre à leurs clients de placer leurs disponibilités. Cependant, notez bien qu’il ne s’agit pas d’un service de courtage comme il est de coutume de trouver chez les banques en ligne.

Néobanque Banque en ligne
Qualification juridique Etablissement de crédit Banque
Obligation d’être une société française Non (enregistrement européen ou britannique obligatoire) Oui (voire le cas de la banque néerlandaise ING Bank, qui a fermé en France)
Prestations bancaires habituelles
  • Comptes courant
  • Cartes bancaires
  • Comptes courant
  • Cartes bancaires
  • Découvert
  • Dépôt de chèque
  • Courtage en investissements
  • Produits d’épargne
  • Prêt personnel et immobilier

Faut-il ouvrir un compte bancaire dans une néo-banque ?

Que ce soit pour effectuer des achats sur internet, pour voyager, pour avoir un compte secondaire, pour créer un compte pour ses ados, il y a de nombreuses raisons justifiant l’ouverture d’un compte dans une néo-banque.

Elles sont nombreuses et ont toutes quelque chose de différent à offrir. C’est à vous de déterminer laquelle vous conviendra le mieux au quotidien, qu’il s’agisse de vous faire économiser de l’argent, vous rendre la vie plus simple ou tout simplement vous éviter une situation embarrassante.

L’avis de Money Radar : OUI, mais il faut une bonne raison

Notre équipe est convaincue depuis longtemps qu’il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Les néobanques proposent aujourd’hui une gamme de services étendue à des tarifs très raisonnables (nuls dans certains cas), ce qui fait pencher la balance en faveur du fait d’ouvrir un compte dans une néo-banque. Nous insistons encore une fois qu’il convient de bien choisir sa néo-banque, elles offrent des services très différents pour des profils qui le sont tout autant. 

Dans notre comparatif néo-banque, nous avons exploré des options très différentes, offrant de la polyvalence pour certaines, des options familiales pour d’autres, ou encore des frais très bas et des facilités d’utilisation (chèque, espèces). Notre guide a été conçu pour vous aider à identifier les différents services proposés par ces neobanques et ainsi mieux vous orienter dans votre choix.

Si à la lecture de ces différences votre intérêt se porte plutôt sur les banques en ligne, nous avons également réalisé un comparatif des meilleures banques en ligne pour vous aider à choisir la banque adaptée à vos besoins.

Les inconvénients d’une néo-banque

À nos yeux, le fait qu’aucune néo-banque (hormis Orange Bank) ne propose de découvert autorisé est un gros problème si vous recherchez un nouveau compte principal. Si par inadvertance, et cela arrive à tout le monde, vous vous retrouviez à vouloir effectuer une opération sans provision, vous seriez bloqué. Si cela se produit à un péage ou à l’étranger, c’est une situation potentiellement très compliquée et coûteuse qui se profile.

Si vous êtes habitué à émettre et recevoir des chèques, à effectuer des dépôts d’espèces, les néobanques ne sont pas faîtes pour vous. Bien que Nickel permette de déposer des espèces sur son compte, cela se fait avec un frais de 2% qui peut représenter des dizaines ou centaines d’euros à terme. Les dépôts de chèque, rarement possibles, se font par expédition postale, ce qui prend du temps et demande en plus de payer un timbre. Cela n’est vraiment pas pratique.

Enfin, de manière générale, les comptes standards ont des plafonds d’utilisation relativement bas. Si votre compte bancaire principal est dans une néo-banque et que vous optez pour l’option de base , vous serez assez vite limité dans vos dépenses. Nous pensons qu’il s’agit de la principale raison de ne pas choisir une néo-banque comme compte principal, à moins de choisir un type de compte haut de gamme.

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture de compte dans une néobanque est une procédure plus simple et plus rapide que pour les banques en ligne, par exemple. Nous avons même vu le cas de Nickel, qui permet d’ouvrir un compte instantanément en bureau de tabac.

Selon les réglementations européennes et françaises, il vous sera toujours demandé de décliner votre identité. Cela signifie montrer une pièce d’identité officielle et parfois un justificatif de domicile. Ces pièces sont obligatoires et seront donc exigées par toutes les néo-banques.

Ensuite, le processus est plus ou moins le même partout : vous devrez renseigner nom et prénom, adresse mail et numéro de téléphone. La création est instantanée, même s’il faut parfois attendre la validation des documents officiels pour débloquer la totalité des services de la néo-banque.

FAQ : Questions Fréquemment Posées

Comment fonctionne une néobanque ?

Une néo-banque propose des services bancaires simples et faciles d’accès. Très simple d’utilisation, il est possible de créer un compte en seulement quelques minutes.

Pour devenir client d’une néo-banque, il est indispensable de disposer d’un smartphone. Leurs services étant entièrement en ligne, le fonctionnement des néobanques passe par leurs applications Android et iPhone. De plus, grâce aux puces NFC des téléphones, il est possible d’utiliser des cartes virtuelles.

Qui sont les clients des néo-banques ?

Les néo-banques sont nombreuses et variées. Ainsi, elles attirent une clientèle également très large. Si le cœur de cible est considéré comme étant les hommes de 18 à 30 ans, étudiants et jeunes actifs, une étude Ipsos et KPMG a révélé que les banques mobiles attiraient de plus en plus de femmes et de clients de plus de 45 ans. 

Comment identifier une neobanque ?

D’un point de vue réglementaire, une néo-banque est un établissement de crédit sanctionné par l’ACPR, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Ces établissements sont autorisés à ouvrir des comptes bancaires pour leurs clients. Elles peuvent être implantées en France ou à l’étranger, contrairement aux banques en ligne qui ont l’obligation de servir leur clientèle française depuis la France.

Est-ce que Boursorama est une neobanque ?

Non, Boursorama est une banque en ligne et non une néo-banque. Elle propose des services bancaires qu’une néobanque ne peut pas proposer, grâce notamment à son affiliation directe avec la Société Générale. Boursorama était à l’origine un courtier en investissement et est ensuite devenu une banque en ligne. Aucune banque en ligne ne propose de services de courtage comme Boursorama.

Quelle est la différence entre une néo-banque et une banque en ligne ?

La différence entre une néo-banque et une banque en ligne est subtile mais importante : les banques en ligne répondent à deux critères qui sont l’adossement à une banque classique et l’obtention d’un agrément bancaire. Par abus de langage, une néobanque désigne un établissement titulaire d’une autorisation de crédit et de paiement, et non d’un établissement titulaire d’une licence bancaire.

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