Meilleur TPE 2026 : notre comparatif des terminaux de paiement

Le meilleur TPE n’existe pas dans l’absolu : il existe pour un volume et pour un métier. Un terminal parfait pour une association qui encaisse deux fois par an ruine un restaurant qui fait 10 000 € par mois, et l’inverse est tout aussi vrai. Avant d’aller plus loin, répondez à ces quatre questions :

• Combien encaissez-vous par carte chaque mois, et quel est votre panier moyen ?
• Où encaissez-vous : au comptoir, en salle, en tournée, sur un marché ?
• Avez-vous besoin d’un ticket papier, d’une caisse, de titres-restaurant, d’une prise de caution ?
• Votre clientèle paie-t-elle avec des cartes françaises, ou beaucoup de cartes étrangères et professionnelles ?

Ces quatre réponses suffisent à éliminer les trois quarts des offres. Le reste de cette page vous donne les chiffres pour trancher entre celles qui restent.

Classement des meilleurs TPE en 2026

➡️ Après nos tests sur chaque solution, huit acteurs sortent du lot. Le tableau ci-dessous résume le classement, les fiches détaillées suivent.

Quel TPE choisir selon votre situation ?

Votre situation	Notre choix	Pourquoi
🏆 Meilleur TPE global	SumUp	17 € le premier lecteur, aucun abonnement, caisse et compte pro gratuits, versement dès 7 h le lendemain
🌱 Démarrer avec un budget minimal	SumUp	Le ticket d’entrée le plus bas du marché, et 0 € en Tap to Pay sur smartphone
⚡ Être payé immédiatement	myPOS	Le seul du classement à créditer les fonds en quelques secondes, week-ends compris
💸 La commission la plus basse	Revolut Business	0,8 % + 0,02 € en présentiel, à condition d’avoir déjà le compte Business
🚚 Encaisser en tournée ou sur un marché	myPOS	Carte SIM et connexion incluses dans toute l’Europe, terminal autonome dès 39 €
🎫 Accepter les titres-restaurant	Smile&Pay	0,10 € par transaction, avec la prise de caution et le support français en prime
🧾 Avoir une vraie caisse et une boutique en ligne	Square	Logiciel de caisse et boutique gratuits, alimentés par le même catalogue
🍕 Restaurant avec service à table	Sunday	Paiement par QR code à table, division d’addition et pourboires natifs
📈 Encaisser plus de 10 000 € par mois	Yavin	Modèle Interchange++ qui refacture le coût réel des réseaux au lieu d’un taux moyenné
🔓 Sortir d’un contrat monétique bancaire	Yavin	Le seul à vous laisser garder votre contrat bancaire et à ne changer que le terminal

1. SumUp : le meilleur TPE pour démarrer

Critère	Détail SumUp
🎯 Idéal pour	Indépendants, artisans, commerces mobiles et petites boutiques
💸 Commission	1,75 %, ou 0,89 % avec Paiements Plus sur les cartes grand public de l’EEE
📅 Abonnement	Aucun, ou 19 €/mois pour Paiements Plus
💳 Ticket d’entrée	17 € HT le Solo Lite, 0 € en Tap to Pay
📱 Gamme	Tap to Pay, Solo Lite, Solo, Terminal, borne de commande
⚡ Versement	Dès 7 h le lendemain sur le compte SumUp, week-ends compris
🏦 Compte pro	Gratuit, IBAN UE et Mastercard incluses
🔍 Notre analyse complète	Avis SumUp

SumUp prend la première place pour une raison simple : c’est celui qui coûte le moins cher à essayer. 17 € HT le lecteur, aucun abonnement, aucun engagement, et un écosystème complet fourni sans supplément, du logiciel de caisse certifié NF525 au compte professionnel avec IBAN et Mastercard. Là où Yavin demande 249 € et Square 699 € pour son modèle haut de gamme, SumUp vous laisse commencer pour le prix d’un plein d’essence.

Sa force face aux autres, c’est la vitesse d’accès à l’argent sans compte payant : les fonds arrivent dès 7 h le lendemain, week-ends et jours fériés compris, sur un compte pro gratuit. Smile&Pay met 24 à 48 h ouvrées, Square attend le jour ouvrable suivant. Seul myPOS fait mieux, en versant instantanément, mais il facture 4 € chaque virement vers votre banque, là où SumUp ne prend rien.

Le point de vigilance est dans le tarif réduit. Le passage à Paiements Plus, à 19 €/mois, devient rentable dès 2 209 € encaissés par mois selon notre calcul, alors que SumUp communique sur 2 600 €. Mais ce 0,89 % ne vaut que pour les cartes grand public émises dans l’Espace économique européen : American Express, cartes professionnelles et cartes étrangères restent à 1,75 %. Smile&Pay, lui, applique 1,55 % sur toutes les cartes sans distinction, ce qui le rend plus prévisible en zone touristique.

Pour qui ? L’indépendant, l’artisan, le commerce mobile et tous ceux qui encaissent moins de 2 500 € par mois. Au-delà de 10 000 €, myPOS et Yavin deviennent nettement plus intéressants, et il faut au minimum négocier une grille sur mesure.

Avantages de SumUp :

• Le ticket d’entrée le plus bas du classement : 17 € HT, et 0 € en Tap to Pay sur smartphone
• Aucun abonnement obligatoire, aucun engagement, aucun minimum mensuel
• Versement dès 7 h le lendemain, week-ends et jours fériés compris, sans frais de virement
• Logiciel de caisse gratuit et certification NF525 incluse, ce que Square ne propose pas sous cette forme
• Compte professionnel gratuit avec IBAN UE et Mastercard, absent chez Square et Yavin
• Titres-restaurant dématérialisés acceptés (Conecs, Swile)
• 1 000 transactions par charge sur le Solo Lite, le meilleur de la catégorie

Inconvénients de SumUp :

• Le tarif réduit de 0,89 % exclut les cartes AmEx, professionnelles et hors EEE, qui restent à 1,75 %
• 1,75 % devient cher au-delà de 5 000 € encaissés par mois sans abonnement
• Le Solo Lite dépend d’un smartphone, contrairement au myPOS Go 2 vendu 39 €
• Support prioritaire 24/7 réservé aux abonnés payants
• Caisse Plus à 49 €/mois HT pour la gestion de salle, plus cher que la caisse gratuite de Square

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🏅 TPE n°1 de notre classement en 2026 !

2. myPOS : le meilleur TPE pour être payé immédiatement

Critère	Détail myPOS
🎯 Idéal pour	VTC, artisans, livreurs, commerces itinérants et activités transfrontalières
💸 Commission	1,69 % sur les cartes de particuliers de l’EEE, 2,49 % Amex, 2,89 % autres cartes
📅 Abonnement	Aucun
💳 Ticket d’entrée	39 € HT le Go 2, 0 € en Tap to Pay
📱 Gamme	Go 2, Flex, Go Combo, Ultra, Sigma et Tap to Pay
⚡ Versement	Instantané, en quelques secondes
🏦 Compte pro	Gratuit et obligatoire, IBAN irlandais, Mastercard Business incluse
🔍 Notre analyse complète	Avis myPOS

myPOS est le seul acteur du classement à créditer votre argent en quelques secondes. Pas le lendemain matin comme SumUp, pas sous 24 à 48 h comme Smile&Pay : immédiatement, week-ends et jours fériés compris. Pour un chauffeur VTC qui enchaîne les courses ou un dépanneur qui veut voir l’argent avant de rentrer, c’est un argument que personne d’autre ne peut avancer.

Deuxième différence structurelle : la carte SIM et la connexion sont incluses dans toute l’Europe, sur tous les terminaux. Le Go 2 à 39 € fonctionne donc seul, sans smartphone et sans wifi, là où le SumUp Solo Lite à 17 € et le Square Reader à 19 € réclament tous deux un téléphone. Square, lui, n’a aucune connexion mobile du tout : sur un marché ou en festival, il est hors course.

⚠️ Le piège se trouve à la sortie. L’argent arrive instantanément, mais sur le compte myPOS, et chaque virement vers votre banque coûte 4 €. À 500 € encaissés par mois avec un virement hebdomadaire, votre commission réelle passe de 1,69 % à près de 5 %. La parade existe et elle est gratuite : la Mastercard Business est incluse et les paiements par carte ne coûtent rien, donc dépensez directement depuis le compte au lieu de virer.

Pour qui ? Les métiers de la mobilité et ceux dont la trésorerie ne supporte pas d’attendre. À éviter si votre clientèle est touristique ou professionnelle : les cartes hors EEE et les cartes d’entreprise passent à 2,89 %, quand Smile&Pay maintient 1,55 % sur toutes les cartes.

Avantages de myPOS :

• Versement instantané des fonds, unique dans ce classement
• Carte SIM et connexion européenne incluses sur tous les terminaux, sans forfait à souscrire
• Terminal autonome dès 39 € HT, quand SumUp et Square imposent un smartphone à ce prix
• Compte professionnel gratuit avec IBAN, 12 devises et Mastercard Business offerte
• Paiements par carte gratuits, ce qui permet d’éviter les frais de virement
• Assistance ouverte 24 h/24 et 7 j/7, rare sur ce marché

Inconvénients de myPOS :

• 4 € par virement vers votre banque, le seul acteur du classement à facturer ce poste
• 2,89 % sur les cartes professionnelles et hors EEE, contre 1,55 % toutes cartes chez Smile&Pay
• Des frais annexes nombreux : 30 € de non-acquisition, 15 € d’inactivité, 75 € de non-coopération
• Retraits au distributeur payants, à 1 % avec un minimum de 2 €
• IBAN irlandais, qui impose une déclaration de compte à l’étranger aux entreprises individuelles

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🥈 TPE n°2 de notre classement en 2026 !

3. Revolut Business : la commission la plus basse du marché

Critère	Détail Revolut Business
🎯 Idéal pour	Entreprises déjà clientes de Revolut Business et activités multidevises
💸 Commission	Dès 0,8 % + 0,02 € en présentiel, 0,5 % + 0,02 € avec Revolut Pay
📅 Abonnement	Aucun sur l’encaissement, mais l’abonnement Revolut Business reste dû
💳 Ticket d’entrée	Terminal Revolut à l’achat, ou 0 € en Tap to Pay sur iPhone
📱 Gamme	Terminal Revolut, application PDV sur iPad, Tap to Pay, QR codes et liens de paiement
⚡ Versement	Sous 24 heures, week-ends compris
🏦 Compte pro	Obligatoire, c’est le socle de l’offre, avec 32 devises encaissables
🔍 Notre analyse complète	Avis Revolut Reader

Sur la commission pure, personne ne fait mieux dans ce classement. 0,8 % + 0,02 € en présentiel, contre 1,55 % chez Smile&Pay, 1,65 % chez Square, 1,69 % chez myPOS et 1,75 % chez SumUp. Sur 10 000 € encaissés par mois, l’écart avec SumUp dépasse 1 000 € par an. Et Revolut Pay, quand le client règle depuis son propre compte Revolut, descend encore à 0,5 %.

L’offre a d’ailleurs beaucoup évolué : ce n’est plus un simple lecteur Bluetooth. On y trouve désormais le terminal Revolut, une application de point de vente sur iPad, le Tap to Pay sur iPhone, les QR codes et les liens de paiement, plus des connecteurs Shopify et Magento. Le tout dans le compte qui gère déjà vos opérations bancaires, avec 32 devises encaissables et un règlement sous 24 heures.

💡 La condition qui change tout : l’abonnement Revolut Business n’est pas compris dans ces frais. Chez SumUp, myPOS ou Square, vous ne payez rien tant que vous n’encaissez pas. Ici, l’encaissement est une fonction d’un compte payant. Le calcul est donc imbattable si vous avez déjà ce compte, et beaucoup moins évident s’il faut l’ouvrir pour encaisser.

Pour qui ? Les entreprises déjà installées chez Revolut Business, et celles qui encaissent en plusieurs devises. À écarter si vous cherchez une solution autonome et sans engagement de compte : SumUp et myPOS restent alors plus simples et moins engageants.

Avantages de Revolut Business :

• La commission la plus basse du classement : 0,8 % + 0,02 €, et 0,5 % avec Revolut Pay
• Encaissement et banque professionnelle réunis dans un seul compte
• 32 devises encaissables, conservées sans frais jusqu’à la conversion
• Règlement sous 24 heures, week-ends compris, et retraits internes gratuits
• Une gamme complète en ligne comme en présentiel : terminal, PDV sur iPad, Tap to Pay, QR codes, liens de paiement
• Aucun contrat, aucun engagement, aucun minimum de ventes ni frais d’installation sur l’encaissement

Inconvénients de Revolut Business :

• L’abonnement Revolut Business est obligatoire et facturé en plus des commissions
• Le compte commerçant est distinct du compte principal : il faut transférer les fonds pour les utiliser
• Les cartes hors zone euro sont facturées nettement plus cher que le taux d’appel
• Intégrations avec les logiciels de caisse plus limitées que chez Square ou Yavin
• Disponibilité du terminal soumise à conditions selon les régions

👉 Découvrir Revolut

🥉 TPE n°3 de notre classement en 2026 !

4. Smile&Pay : le meilleur TPE français pour la restauration et la location

Critère	Détail Smile&Pay
🎯 Idéal pour	Restauration, hôtellerie, location de matériel et commerces réguliers
💸 Commission	1,55 % sur toutes les cartes, ou 0,49 % + 0,05 € + interchange en offre Plus
📅 Abonnement	Aucun, mais 4,90 € HT par mois si vous encaissez moins de 350 €
💳 Ticket d’entrée	Environ 39 € HT pour le Mini Smile
📱 Gamme	Mini Smile, Smart Smile, Super Smile, Maxi Smile et Tap to Pay
⚡ Versement	24 à 48 h ouvrées
🏦 Compte pro	Non proposé
🔍 Notre analyse complète	Avis Smile&Pay

Smile&Pay a la particularité la plus utile du classement, et personne n’en parle : son 1,55 % couvre absolument toutes les cartes, interchange compris, y compris les cartes professionnelles et celles émises hors d’Europe. Chez SumUp, ces cartes coûtent 1,75 % même sous abonnement. Chez myPOS, 2,89 %. Chez Square, 3,15 %. Pour un hôtel, un restaurant touristique ou un prestataire qui facture des entreprises, l’écart de facture est considérable.

Deuxième atout, tout aussi rare : la prise de caution PLBS, qui enregistre l’empreinte d’une carte jusqu’à 30 jours pour 0,95 € par autorisation. Aucun autre acteur du classement ne la propose nativement. Pour un loueur de matériel, un hôtelier ou une société de transport, c’est la fin des chèques de caution dans un tiroir. S’y ajoutent les titres-restaurant à 0,10 € par transaction et un accompagnement à l’agrément, comme chez Yavin.

Le revers, c’est le plancher de facturation. En dessous de 350 € encaissés dans le mois, vous payez 4,90 € HT quoi qu’il arrive, là où SumUp, myPOS et Square ne facturent rien. Deux lignes méritent aussi d’être lues avant de signer : 20 € de frais de gestion par incident et 40 € d’indemnité de recouvrement. Un forfait saisonnier à 29 €/an existe et supprime ce plancher, mais il faut le demander à l’inscription.

Pour qui ? La restauration, l’hôtellerie, la location et tous ceux dont la clientèle sort du cadre franco-français. À écarter si votre activité est très intermittente sans passer par le forfait saisonnier, ou si vous voulez une caisse complète : Smile&Pay se branche sur un logiciel tiers, il n’en fournit pas, contrairement à Square.

Avantages de Smile&Pay :

• 1,55 % sur toutes les cartes, y compris professionnelles et hors zone euro : le tarif le plus prévisible du classement
• Prise de caution PLBS jusqu’à 30 jours à 0,95 €, unique parmi les huit solutions comparées
• Titres-restaurant à 0,10 € par transaction
• Établissement de paiement agréé par l’ACPR, avec un support en français
• Forfait saisonnier à 29 € par an, que seul Smile&Pay propose
• Contrat sans engagement et premier mois de pack de services offert

Inconvénients de Smile&Pay :

• Plancher de 4,90 € HT par mois sous 350 € encaissés, absent chez SumUp, myPOS et Square
• 20 € de frais de gestion par incident et 40 € d’indemnité de recouvrement
• Versement en 24 à 48 h ouvrées, le plus lent du classement avec Up2pay
• Pas de compte professionnel, contrairement à SumUp et myPOS
• Support uniquement par messagerie, 5 jours sur 7

5. Square : le meilleur TPE pour ceux qui ont besoin d’une caisse

Critère	Détail Square
🎯 Idéal pour	Commerces et restaurants sédentaires, activités omnicanales
💸 Commission	1,65 % sur les cartes de l’UE et de l’EEE, 3,15 % hors EEE
📅 Abonnement	Aucun sur le socle, mais les modules avancés sont payants
💳 Ticket d’entrée	19 € HT le Reader
📱 Gamme	Reader, Stand, Terminal, Handheld, Register et Kiosk
⚡ Versement	Le jour ouvrable suivant
🏦 Compte pro	Non proposé en France
🔍 Notre analyse complète	Avis Square

Square n’est pas un vendeur de terminaux qui a ajouté un logiciel, c’est un éditeur de caisse qui vend aussi du matériel. La différence se voit tout de suite : le logiciel de caisse gratuit gère le catalogue, les stocks en temps réel, les employés, les fiches clients et les rapports, et la boutique en ligne est alimentée par le même catalogue que la caisse. Vendez en boutique, le stock se met à jour en ligne. Aucun autre acteur du classement ne propose cette continuité sans surcoût.

Le matériel couvre tous les formats, du Reader à 19 € HT, le moins cher du marché, au Register à 699 € HT avec double écran. À noter, sur la conformité : Square n’est pas certifié NF525 mais est bien conforme à la loi anti-fraude TVA de 2018, par attestation individuelle de l’éditeur. Les deux voies ont exactement la même valeur légale, et l’attestation se télécharge dans votre compte.

⚠️ Deux réserves de taille. Aucun terminal Square n’embarque de carte SIM : tout passe par le Wi-Fi, avec l’Ethernet en option à 39 € HT. C’est le seul acteur du classement dans ce cas, et cela l’élimine d’office pour un marché, un food-truck ou une tournée. Ensuite, les modules avancés sont payants : 59 € HT par mois pour la caisse restaurant, 20 € pour la facturation, 10 € pour la boutique en ligne.

Pour qui ? Le commerce sédentaire à gros catalogue, l’activité omnicanale et le restaurant bien connecté. À écarter dès que vous bougez, et à recalculer si vous êtes en zone touristique : à 3,15 % sur les cartes hors EEE, Square est le plus cher du classement sur ce poste.

Avantages de Square :

• Le logiciel de caisse le plus complet du classement, et il est gratuit
• Boutique en ligne native alimentée par le même catalogue que la caisse, sans équivalent ici
• Le Reader à 19 € HT, matériel le moins cher du marché
• 1,65 % en boutique, sous SumUp et myPOS sur les cartes européennes
• Titres-restaurant Edenred, Swile, Sodexo et UpDéjeuner acceptés, la liste la plus large du classement
• Paiement du matériel en 3, 6 ou 12 fois sans intérêts

Inconvénients de Square :

• Aucune carte SIM sur aucun terminal : le seul du classement à imposer le Wi-Fi
• 3,15 % sur les cartes britanniques et hors EEE, le taux le plus élevé du comparatif
• Les modules avancés sont facturés : 59 €/mois pour la caisse restaurant, 20 € pour la facturation
• Pas de compte professionnel ni d’IBAN en France
• Le Square Stand impose un iPad que vous devez acheter à part

6. Yavin : le meilleur TPE au-delà de 3 000 € encaissés par mois

Critère	Détail Yavin
🎯 Idéal pour	Restaurants, franchises et commerces au-delà de 3 000 € encaissés par mois
💸 Commission	Interchange++, environ 0,60 % à 0,90 % selon le palier
📅 Abonnement	19 € à 39 € par mois et par terminal, sans engagement
💳 Ticket d’entrée	249 € HT pour le Mini X
📱 Gamme	Mini X, Mini X Pro, Yavin X, PinPad, PinPad Pro, Borne et encaissement sur smartphone
⚡ Versement	Selon contrat
🏦 Compte pro	Par partenariat, pas de compte maison
🔍 Notre analyse complète	Avis Yavin

Yavin ne joue pas la même partie que les sept autres. Là où tout le monde applique un taux unique compris entre 1,55 % et 1,75 %, Yavin facture en Interchange++ : le coût réel des réseaux bancaires, plus une marge fixe. Un taux unique doit forcément arrondir vers le haut pour absorber les cartes coûteuses ; l’Interchange++ vous fait payer ce que votre clientèle coûte réellement. Sur des cartes de débit françaises, l’écart est énorme.

La contrepartie est un abonnement mensuel par terminal, entre 19 € et 39 €. Notre calcul situe le point de bascule entre 2 800 et 3 400 € encaissés par mois selon le concurrent retenu, pas à 5 000 € comme on le lit souvent. En dessous, SumUp, Smile&Pay ou Square coûtent moins cher. Au-dessus, l’écart se creuse vite : à 10 000 € par mois, Yavin fait économiser environ 670 € par an face à Smile&Pay et plus de 900 € face à SumUp.

Deux atouts que personne d’autre n’a. D’abord une quarantaine de logiciels métier installables sur le terminal Android, du caviste à la discothèque, là où Square se limite à ses propres applications. Ensuite, la possibilité de garder le contrat monétique de votre banque et de le brancher sur un terminal Yavin : si vous avez déjà négocié de bons taux, vous changez de matériel sans toucher au contrat.

⚠️ Yavin ne publie aucun tarif : ni prix de terminal, ni abonnement, ni commission. Tout passe par un devis après audit de vos relevés. Exigez donc un devis écrit ligne par ligne, et vérifiez votre premier relevé contre ce devis : l’écart entre le prix négocié et le prix facturé est le reproche qui revient le plus souvent chez les clients mécontents.

Pour qui ? Restaurants, franchises et commerces à volume établi, et tous les métiers de niche qui ont besoin d’un logiciel de caisse spécifique. À écarter sous 3 000 € par mois, où l’abonnement coûte plus qu’il ne rapporte.

Avantages de Yavin :

• Le modèle Interchange++, seul du classement à refacturer le coût réel des réseaux
• La commission la plus basse au-delà de 3 000 € encaissés par mois
• Une quarantaine de logiciels métier installables sur le terminal, sans équivalent ici
• Possibilité de conserver le contrat monétique de votre banque
• Titres-restaurant acceptés, avec accompagnement à l’agrément CNTR
• Fonctions de restauration natives : pourboires, partage d’addition, clôture de caisse

Inconvénients de Yavin :

• Aucun tarif public : ni prix, ni abonnement, ni commission, tout se négocie sur devis
• Des terminaux chers : 249 € minimum, contre 17 € chez SumUp et 19 € chez Square
• Un abonnement facturé par terminal, qui multiplie la charge fixe sur un parc
• Aucun intérêt en dessous de 3 000 € encaissés par mois
• Des options facturées en plus : mode hors-ligne, fidélité, paiement en plusieurs fois

7. Sunday : le meilleur TPE pour la restauration à fort débit

Critère	Détail Sunday
🎯 Idéal pour	Restaurants et bars à forte affluence, service à table
💸 Commission	0,59 % à 0,70 % avec le contrat monétique Sunday, selon le volume
📅 Abonnement	29 € par mois et par établissement, plus 35 € par terminal loué
💳 Ticket d’entrée	Location uniquement, pas d’achat possible
📱 Gamme	Cinq terminaux SUNMI, PAX et Ingenico
⚡ Versement	Selon contrat
🏦 Compte pro	Non proposé
🔍 Notre analyse complète	Avis Sunday

Sunday est le seul acteur du classement conçu pour un seul métier. Créée par les fondateurs de Big Mamma, la solution part d’un constat de salle : le paiement en fin de repas est le moment le plus lent du service. Sa réponse est le QR code posé sur la table, qui permet au client de régler et de partager l’addition sans attendre le serveur, avec les pourboires collectés au passage.

Sur la commission, Sunday se place juste derrière Revolut Business et Yavin, avec 0,59 % à 0,70 % selon le volume, à condition de prendre son contrat monétique. Le modèle est en revanche le plus rigide du classement : location uniquement, 64 € de frais fixes minimum par mois et un engagement de 12 mois, quand SumUp, myPOS, Square et Smile&Pay ne demandent aucun engagement.

Face à Yavin, qui vise le même terrain, la différence est de nature : Yavin vend un terminal ouvert avec une quarantaine de logiciels métier, Sunday vend une expérience de paiement en salle intégrée. Le premier convient à un commerce de niche, le second à un restaurant qui veut faire tourner ses tables plus vite.

Pour qui ? Le restaurant ou le bar à fort débit, avec du service à table. À écarter partout ailleurs : la spécialisation qui fait sa force le rend inadapté à un commerce de détail, et les frais fixes sont rédhibitoires en dessous de quelques milliers d’euros encaissés par mois.

Avantages de Sunday :

• Paiement autonome par QR code à table, unique dans ce classement
• Division automatique de l’addition et collecte des pourboires, natives
• Commission très basse dès 0,59 % avec le contrat monétique Sunday
• Intégration native avec les principaux logiciels de caisse du marché
• Cinq terminaux professionnels SUNMI, PAX et Ingenico, du plus léger au plus robuste
• Clôture de caisse accélérée par la synchronisation automatique

Inconvénients de Sunday :

• 64 € de frais fixes minimum par mois, le plus élevé du classement
• Engagement de 12 mois, quand les six autres fintechs n’en demandent aucun
• Location uniquement, aucun achat de terminal possible
• Frais facturés au client sur le paiement par QR code, de l’ordre de 2 %
• Solution mono-métier, sans intérêt hors restauration

👉 Découvrir Sunday

🍕 Le TPE le plus abouti pour la restauration en 2026

8. Up2pay : l’offre bancaire, à comparer avant de signer

Critère	Détail Up2pay
🎯 Idéal pour	Clients Crédit Agricole qui veulent tout regrouper chez leur banque
💸 Commission	1,75 % sur toutes les formules
📅 Abonnement	10 € par mois sans terminal, 29 € avec, 39 € pour les deux
💳 Ticket d’entrée	Location uniquement, pas d’achat
📱 Gamme	Encaissement sur smartphone Android et un terminal Bluetooth
⚡ Versement	Selon la convention bancaire
🏦 Compte pro	Compte professionnel Crédit Agricole obligatoire
🔍 Notre analyse complète	Avis Up2pay

Up2pay figure dans ce classement pour une raison précise : c’est le point de comparaison bancaire. L’offre du Crédit Agricole a une bonne idée, l’encaissement sur smartphone Android à 10 € par mois, qui reste accessible pour un très petit commerce. Le reste est nettement moins convaincant.

Le calcul est sans appel. À 29 € par mois pour un terminal Bluetooth sans carte SIM, vous payez chaque mois davantage que le prix d’achat complet d’un SumUp Solo Lite (17 €) ou d’un Square Reader (19 €), pour un appareil qui dépend lui aussi de votre smartphone. Et la commission reste à 1,75 % quelle que soit la formule, sans aucune dégressivité, là où l’abonnement Paiements Plus de SumUp fait tomber le taux à 0,89 % pour la même dépense mensuelle.

Dernier point, structurant : l’offre n’est pas autonome. Elle suppose un compte professionnel Crédit Agricole, avec ses propres frais de tenue de compte. Les sept autres solutions du classement fonctionnent sans changer de banque.

Pour qui ? Un commerçant déjà installé au Crédit Agricole qui veut un interlocuteur unique et une agence physique, et qui accepte de payer cette tranquillité. Pour tous les autres, les fintechs du classement font mieux et moins cher.

Avantages d’Up2pay :

• La formule sans terminal à 10 € par mois, accessible pour un très petit commerce
• Un interlocuteur bancaire unique et une agence physique en cas de problème
• Encaissement et compte professionnel réunis dans la même convention

Inconvénients d’Up2pay :

• 29 € par mois pour un terminal Bluetooth, soit plus cher chaque mois que le prix d’achat d’un SumUp ou d’un Square
• 1,75 % sans aucune dégressivité, même sur les formules les plus chères
• Aucune carte SIM, et l’application reste obligatoire sur toutes les formules
• Compte professionnel Crédit Agricole obligatoire, avec ses frais propres
• L’offre couplée à 39 € n’accorde aucune réduction par rapport aux deux offres séparées

Le grand tableau comparatif des TPE

Les huit solutions, les mêmes critères, sans exception. C’est le tableau à garder sous les yeux au moment de trancher.

Solution	Ticket d’entrée (HT)	Commission carte européenne	Cartes hors EEE ou professionnelles	Frais fixes mensuels	Connexion	Versement	Compte pro inclus
SumUp	17 €	1,75 %, ou 0,89 % avec abonnement	1,75 % dans tous les cas	0 € ou 19 €	Bluetooth ou SIM selon le modèle	J+1 dès 7 h, week-ends compris	Oui, gratuit
myPOS	39 €	1,69 %	2,49 % Amex, 2,89 % autres cartes	0 €, mais 4 € par virement sortant	Carte SIM incluse	Instantané	Oui, gratuit
Revolut Business	Terminal à l’achat, ou 0 € en Tap to Pay	0,8 % + 0,02 €	Tarif majoré selon la grille	Abonnement Revolut Business requis	Selon le matériel	Sous 24 h, week-ends compris	Oui, c’est le socle
Smile&Pay	Environ 39 €	1,55 %	1,55 %, sans distinction	4,90 € sous 350 € encaissés	Bluetooth ou 4G selon le modèle	24 à 48 h ouvrées	Non
Square	19 €	1,65 %	3,15 %	0 €, modules avancés payants	Wi-Fi et Ethernet uniquement	Jour ouvrable suivant	Non
Yavin	249 €	Interchange++, environ 0,60 % à 0,90 %	Selon l’interchange réel de la carte	19 € à 39 € par terminal	4G et Wi-Fi	Selon contrat	Par partenariat
Sunday	Location seule	0,59 % à 0,70 % avec contrat Sunday	Selon contrat	64 € minimum	4G et Wi-Fi	Selon contrat	Non
Up2pay	Location seule	1,75 %	Selon la convention bancaire	10 € à 39 €	Bluetooth	Selon la convention bancaire	Compte Crédit Agricole obligatoire

Trois lignes méritent d’être relues. La colonne cartes hors EEE ou professionnelles d’abord : c’est là que les écarts se creusent vraiment, de 1,55 % chez Smile&Pay à 3,15 % chez Square, soit du simple au double. La colonne connexion ensuite, qui élimine Square et Up2pay pour toute activité mobile. Et la colonne frais fixes enfin, qui rappelle qu’un abonnement n’est jamais gratuit : il s’amortit, ou il vous coûte.

Combien coûte vraiment un TPE selon votre volume ?

C’est la question qui décide de tout, et celle que les comparatifs esquivent. Un taux affiché ne dit rien tant qu’on ne l’a pas multiplié par un volume et additionné aux frais fixes. Voici donc le coût mensuel réel des commissions, pour les huit solutions, sur des cartes de particuliers européennes avec un panier moyen de 25 €.

Solution	1 000 € par mois	3 000 € par mois	5 000 € par mois	10 000 € par mois	20 000 € par mois
Revolut Business, hors abonnement	8,80 €	26,40 €	44,00 €	88,00 €	176,00 €
Smile&Pay Essentiel	15,50 €	46,50 €	77,50 €	155,00 €	310,00 €
Square	16,50 €	49,50 €	82,50 €	165,00 €	330,00 €
SumUp sans abonnement	17,50 €	52,50 €	87,50 €	175,00 €	350,00 €
myPOS, avec 1 virement par mois	20,90 €	54,70 €	88,50 €	173,00 €	342,00 €
SumUp avec Paiements Plus	27,90 €	45,70 €	63,50 €	108,00 €	197,00 €
Yavin, palier Pro	36,00 €	50,00 €	64,00 €	99,00 €	169,00 €
Up2pay avec terminal	46,50 €	81,50 €	116,50 €	204,00 €	379,00 €
Sunday	70,50 €	83,50 €	96,50 €	129,00 €	194,00 €

Trois enseignements sortent de ce tableau, et ils bousculent quelques idées reçues.

Le point de bascule entre abonnement et sans abonnement n’est pas à 5 000 €. Il se situe entre 2 200 et 3 400 € encaissés par mois selon les acteurs comparés. Paiements Plus devient rentable dès 2 209 € face à SumUp sans abonnement, et le palier Pro de Yavin passe devant Smile&Pay vers 3 400 €. Un commerce qui encaisse 4 000 € par mois et reste sans abonnement laisse donc de l’argent sur la table.

Revolut Business est le moins cher à tous les niveaux, mais le tableau ne compte pas son abonnement. C’est la nuance décisive : chez SumUp, myPOS ou Square, vous ne payez rien tant que vous n’encaissez pas. Chez Revolut, l’encaissement est une fonction d’un compte payant. Si vous avez déjà ce compte, personne ne fait mieux. S’il faut l’ouvrir uniquement pour encaisser, ajoutez son coût à chaque ligne avant de comparer.

La première année, le matériel rebat les cartes. À 3 000 € encaissés par mois, Smile&Pay revient à environ 597 € sur douze mois avec son Mini Smile, Square à 613 € avec son Reader, SumUp à 647 € avec son Solo Lite. Yavin, pourtant compétitif sur la commission à ce niveau, grimpe à 849 € à cause de ses 249 € de terminal. L’écart s’efface dès la deuxième année, mais il compte quand on démarre.

💡 Deux variables font bouger tout ce tableau et personne ne les mentionne. Le panier moyen d’abord : les commissions fixes à la transaction (0,02 € chez Revolut, 0,05 € chez Yavin) pèsent lourd sur une boulangerie à 8 € de ticket et disparaissent chez un caviste à 45 €. La composition de votre clientèle ensuite : remplacez les cartes européennes par des cartes étrangères ou professionnelles, et Square passe de 1,65 % à 3,15 % quand Smile&Pay reste à 1,55 %. Faites le calcul sur vos propres chiffres, pas sur la moyenne.

Les frais cachés à repérer avant de signer

La commission est la partie visible. Voici la partie qu’on découvre sur le premier relevé, consolidée pour les six fintechs du classement.

Poste de frais	SumUp	myPOS	Revolut Business	Smile&Pay	Square	Yavin
Virement vers votre banque	Gratuit	4 € par virement	Retrait interne gratuit	Gratuit	Gratuit	Selon contrat
Cartes hors EEE ou professionnelles	1,75 %	2,49 % à 2,89 %	Tarif majoré	1,55 %	3,15 %	Interchange réel
Paiement à distance ou en ligne	2,50 %	1,30 % + 0,20 €	0,5 % à 0,8 % + 0,02 €	0,25 € par transaction	1,4 % + 0,25 € à 2,5 %	Selon contrat
Prise de caution	Non proposée	Non proposée	Non proposée	0,95 € par autorisation	Non proposée	Non proposée
Inactivité prolongée	Aucun frais	15 € d’inactivité et 30 € de non-acquisition	Aucun frais	Aucun frais	Aucun frais	Aucun frais
Incident de gestion	Aucun frais	15 € par contestation, 75 € de non-coopération	Aucun frais	20 € par incident, 40 € de recouvrement	Aucun frais	Aucun frais
Retrait au distributeur	Sans objet	1 %, minimum 2 €	Selon la formule Business	Sans objet	Sans objet	Sans objet
Module logiciel payant	Caisse Plus à 49 €/mois	Aucun	Abonnement Business	Aucun	Caisse restaurant à 59 €/mois	Hors-ligne 9 €/mois par terminal, fidélité 49 €/mois

Deux acteurs concentrent l’essentiel de ces lignes. myPOS facture le virement sortant, l’inactivité, la non-acquisition et les contestations : le prix à payer pour le versement instantané. Smile&Pay ajoute 20 € par incident de gestion, un poste vite déclenché par un prélèvement rejeté ou une erreur de manipulation sur une caution. À l’inverse, SumUp, Square et Yavin n’ont quasiment aucun frais de ce type, et facturent plutôt par le logiciel.

La ligne paiement à distance mérite un regard attentif si vous facturez par mail ou vendez en ligne. SumUp facture 2,50 % pour une facture réglée à distance, quand myPOS descend à 1,30 % + 0,20 €. Sur 2 000 € facturés à distance chaque mois, l’écart dépasse 250 € par an.

TPE bancaire ou fintech : la vraie comparaison

La question revient chez tous les commerçants qui ont déjà un conseiller bancaire, et elle mérite mieux qu’une réponse de principe. Voici les deux modèles, face à face.

Critère	TPE bancaire, en location	TPE fintech, sans abonnement
Coût d’entrée	Aucun, mais location mensuelle immédiate	17 € à 249 € une seule fois
Engagement	Souvent 36 à 48 mois	Aucun chez six acteurs sur huit
Commission	Négociée, souvent opaque, avec des frais de contrat monétique	Affichée publiquement, de 0,8 % à 1,75 %
Frais annexes	Frais de contrat monétique, de télécollecte, de maintenance	Détaillés dans une grille publique
Compte bancaire	Compte professionnel dans la même banque, en général obligatoire	Vous gardez votre banque actuelle
Interlocuteur	Conseiller en agence, joignable aux horaires de bureau	Support en ligne, jusqu’à 24 h/24 chez myPOS
Remplacement du matériel	Inclus dans la location	Garantie d’un an, remplacement à la charge du commerçant ensuite

Le calcul se fait vite. Un TPE bancaire loué autour de 25 € HT par mois coûte 900 € sur trois ans, avant même la première commission. Un SumUp Solo Lite à 17 € ou un myPOS Go 2 à 39 € sont amortis en un mois, et vous partez quand vous voulez. Sur la commission, l’écart dépend entièrement de ce que votre banque vous a consenti : un contrat monétique bien négocié peut descendre sous 0,5 %, ce qu’aucune fintech du classement n’égale hors Interchange++.

💡 L’option que personne ne mentionne : si vous avez déjà un bon contrat monétique bancaire, Yavin vous laisse le conserver et ne changer que le terminal. Vous gardez vos taux négociés, vous récupérez un matériel Android moderne et des logiciels métier. C’est souvent la meilleure sortie pour un commerçant coincé dans un contrat de location vieillissant, et il faut la demander explicitement, elle n’est jamais proposée.

Notre position : la fintech gagne pour tout commerce qui encaisse moins de 10 000 € par mois, sans discussion. Au-delà, le contrat monétique bancaire redevient compétitif à condition d’être négocié, et c’est justement le moment de mettre les deux en concurrence plutôt que de signer la première proposition.

Où va votre argent : délais de versement et blocage de fonds

Avec un TPE, votre argent ne va jamais directement dans votre banque. Il transite par l’acquéreur, puis par les comptes de votre prestataire, avant d’arriver chez vous. Ce détour dure de quelques secondes à trois jours selon l’acteur, et c’est un critère aussi important que la commission pour une trésorerie tendue.

Solution	Délai annoncé	Week-ends et jours fériés	Coût du transfert vers votre banque
myPOS	Instantané, en quelques secondes	Oui	4 € par virement
Revolut Business	Sous 24 heures	Oui	Retrait interne gratuit
SumUp	Dès 7 h le lendemain sur le compte SumUp	Oui	Gratuit, ou 1 à 2 jours ouvrés vers une autre banque
Square	Le jour ouvrable suivant	Non	Gratuit
Smile&Pay	24 à 48 heures ouvrées	Non	Gratuit
Yavin, Sunday et Up2pay	Selon le contrat signé	Selon le contrat	Selon le contrat

La mention « jour ouvrable » est celle qui coûte le plus cher en pratique, et personne ne la souligne. Vos recettes du vendredi soir, du samedi et du dimanche arrivent le mardi chez Square, et parfois le mercredi chez Smile&Pay avec un jour férié dans la semaine. Chez SumUp, myPOS et Revolut, elles sont disponibles le lendemain matin, week-end compris. Pour un commerce dont le chiffre se fait le week-end, l’écart de trésorerie est structurel.

Le blocage de fonds, le risque dont personne ne parle

Tous ces acteurs sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique agréés en Europe. À ce titre, ils sont tenus par la loi de vérifier l’identité de leurs clients et de surveiller les flux atypiques. Quand un contrôle se déclenche, les versements sont suspendus le temps de l’instruction. Ce n’est pas une décision commerciale, c’est une obligation réglementaire, et elle existe chez tout le monde.

Ce qui distingue les acteurs, c’est la vitesse de traitement et la facilité à joindre quelqu’un. Six gestes évitent l’essentiel du problème, quel que soit le prestataire choisi :

1. Terminez la vérification d’identité avant votre premier encaissement, avec une pièce en cours de validité et un Kbis récent pour une société.
2. Déclarez votre activité réelle, avec le bon code. L’écart entre l’activité annoncée et l’activité constatée est le premier déclencheur de contrôle.
3. N’ouvrez pas avec un encaissement très supérieur à votre moyenne. Un premier paiement à plusieurs milliers d’euros sur un compte neuf attire l’attention.
4. Signalez vos pics saisonniers à l’avance : un festival, une braderie ou un salon se préviennent au support avant l’événement.
5. Conservez vos preuves de vente : devis, factures, bons de livraison. C’est ce qui débloque un dossier en quelques jours plutôt qu’en quelques semaines.
6. Gardez un second moyen d’encaissement actif. Un lecteur à 17 € ou 19 € rangé dans un tiroir est une assurance de continuité d’activité, pas une dépense.

⚠️ Si un dossier n’avance pas, demandez par écrit le motif et un délai prévisionnel, puis exigez l’ouverture d’une réclamation formelle, distincte du support courant. Selon l’acteur, le superviseur compétent en dernier recours est l’ACPR pour Smile&Pay ou la Banque centrale d’Irlande pour SumUp, myPOS et Square. Le mentionner dans votre réclamation accélère souvent le traitement.

Conformité : NF525, sécurité et TVA

Trois sujets réglementaires reviennent systématiquement, et deux d’entre eux sont mal compris.

La NF525 ne concerne pas le terminal

C’est la confusion la plus fréquente. La norme NF525 porte sur le logiciel de caisse, pas sur le terminal de paiement. Depuis 2018, un professionnel assujetti à la TVA qui utilise un logiciel de caisse doit pouvoir présenter, en cas de contrôle, l’une des deux preuves prévues par la loi, qui ont exactement la même valeur :

• un certificat délivré par un organisme accrédité, ce qu’est la certification NF525,
• ou une attestation individuelle de l’éditeur du logiciel, portant sur la version exacte que vous utilisez.

Concrètement, SumUp annonce la certification NF525 incluse dans ses deux formules de caisse, gratuite comprise. Square, lui, n’est pas certifié NF525 mais fournit une attestation individuelle téléchargeable depuis votre compte : il est donc parfaitement conforme. Chez Smile&Pay et Yavin, la caisse vient d’un éditeur partenaire, et c’est à lui que vous devez réclamer le document.

💡 Le réflexe à prendre, quel que soit votre choix : réclamez l’attestation ou le certificat par écrit dès votre premier exercice comptable, et archivez-le avec vos justificatifs. C’est ce document, et lui seul, qu’on vous demandera en cas de contrôle. Ne le cherchez pas le jour où l’administration frappe à la porte.

La sécurité des paiements

Sur ce terrain, il n’y a pas de mauvais élève dans ce classement : tous les terminaux respectent la norme PCI DSS et sont certifiés par les réseaux Visa, Mastercard et American Express. Un lecteur non certifié ne serait tout simplement pas accepté par les réseaux. L’authentification forte du porteur, imposée par la directive européenne sur les services de paiement, s’applique de la même façon partout.

La TVA sur les commissions

Point souvent mal expliqué : les commissions d’encaissement relèvent en principe des opérations de paiement exonérées de TVA, ce qui explique qu’elles apparaissent sans TVA sur vos relevés. Il n’y a donc rien à récupérer dessus. En revanche, le matériel et les abonnements logiciels sont bien facturés hors taxes, et la TVA se récupère dans les conditions habituelles.

Autre piège comptable, celui-là bien réel : la commission est prélevée avant le versement. Le montant crédité sur votre compte est donc un net. Vous devez enregistrer le chiffre d’affaires brut encaissé et la commission en charge, pas seulement le virement reçu. Les relevés exportables de chaque plateforme servent précisément à ça, et votre comptable vous les réclamera.

Quel TPE pour votre métier ?

Le tableau que nous aurions voulu trouver quand nous avons commencé à comparer ces solutions. Une ligne par métier, notre choix, et l’alternative à regarder.

Votre métier	Notre choix	Pourquoi	L’alternative à regarder
Restaurant avec service à table	Sunday	Paiement par QR code à table, division d’addition et pourboires natifs	Yavin au-delà de 3 000 € encaissés par mois
Restauration rapide, food-truck	myPOS	Carte SIM incluse et argent disponible immédiatement	SumUp pour un ticket d’entrée à 17 €
Bar, brasserie, boulangerie	Smile&Pay	Titres-restaurant à 0,10 € et 1,55 % sur toutes les cartes	Square si vous voulez aussi la caisse
Commerce de détail sédentaire	Square	Caisse, stocks et lecteur de codes-barres inclus gratuitement	Smile&Pay pour une commission plus basse
Marché, brocante, festival	SumUp	17 €, aucun frais fixe, 1 000 transactions par charge	myPOS si vous ne voulez pas dépendre d’un smartphone
Artisan ou dépanneur en tournée	myPOS	L’argent est disponible avant même d’être rentré	SumUp pour un budget de démarrage minimal
Hôtel, location de matériel, transport	Smile&Pay	Prise de caution PLBS jusqu’à 30 jours, unique dans ce classement	Aucun équivalent direct sur cette fonction
Association, club, événement ponctuel	SumUp	Aucun frais fixe et matériel retournable sous 30 jours	Smile&Pay et son forfait saisonnier à 29 € par an
Salon de beauté, activité sur rendez-vous	Square	Réservation et encaissement pilotés au même endroit	SumUp pour la simplicité pure
Profession de santé	myPOS	Terminal autonome et compte professionnel inclus	Yavin pour les applications métier sur le terminal
Commerce en zone touristique	Smile&Pay	1,55 % sur toutes les cartes, y compris étrangères et professionnelles	À éviter : Square, qui monte à 3,15 % sur ces cartes
Franchise ou enseigne multi-sites	Yavin	Pilotage centralisé, accès à l’API et modèle Interchange++	Sunday si votre réseau est en restauration
Vente à distance et e-commerce	Revolut Business	0,5 % à 0,8 % et connecteurs Shopify et Magento	Square pour la boutique en ligne intégrée à la caisse

Comment choisir son TPE : les cinq critères qui comptent

Tout le reste découle de ces cinq questions. Les traiter dans cet ordre évite de se tromper.

1. Votre volume mensuel décide de la structure tarifaire

En dessous de 2 200 € encaissés par mois, prenez une offre sans abonnement : la commission plus élevée coûte moins cher qu’un forfait mensuel. Entre 2 200 et 3 400 €, les deux modèles se valent, et l’arbitrage se fait sur les services inclus. Au-delà, un abonnement à commission réduite devient nettement gagnant, et à partir de 10 000 € par mois tous les acteurs acceptent de négocier une grille sur mesure.

2. Votre panier moyen élimine certaines grilles

Une boulangerie à 8 € de ticket moyen et un caviste à 45 € n’ont pas les mêmes ennemis. Les commissions fixes à la transaction, 0,02 € chez Revolut ou 0,05 € chez Yavin, pèsent proportionnellement dix fois plus sur un petit panier. À l’inverse, un pourcentage pur ne pénalise personne. Calculez votre ticket moyen avant de comparer deux taux, sans quoi la comparaison n’a pas de sens.

3. Le lieu d’encaissement impose le type de connexion

Type de terminal	Comment il se connecte	Pour quel usage	Exemples du classement
Encaissement sur smartphone	Le téléphone lit la carte sans contact	Test, dépannage, activité très occasionnelle	Tap to Pay chez SumUp, myPOS, Revolut et Square
Lecteur Bluetooth	Relié à votre smartphone	Mobilité légère, quelques paiements par semaine	SumUp Solo Lite, Square Reader, Smile&Pay Mini
Terminal avec carte SIM	Réseau mobile inclus, fonctionne seul	Marché, tournée, livraison, festival	myPOS Go 2, Smile&Pay Smart, Yavin Mini X
Terminal Wi-Fi ou Ethernet	Réseau du point de vente	Comptoir fixe, boutique, restaurant connecté	Square Terminal, Yavin PinPad
Caisse complète	Wi-Fi ou Ethernet, avec double écran	Commerce à gros catalogue, service en équipe	Square Register, borne Yavin

Une règle simple : si vous bougez, il vous faut une carte SIM. Compter sur le Wi-Fi d’un client ou le partage de connexion d’un téléphone finit toujours par vous coûter une vente. C’est le point qui élimine Square d’office pour toute activité itinérante.

4. Votre clientèle détermine votre commission réelle

Les taux affichés valent pour les cartes de particuliers émises en Europe. Les cartes professionnelles et étrangères, elles, échappent au plafond réglementaire d’interchange et coûtent beaucoup plus cher : jusqu’à 3,15 % chez Square, 2,89 % chez myPOS. Seul Smile&Pay applique le même taux à tout le monde. Si vous êtes en zone touristique ou si vous facturez des entreprises, ce critère prime sur le taux d’appel.

5. Les fonctions métier font la différence à l’usage

Un TPE qui n’accepte pas les titres-restaurant fait perdre du chiffre tous les midis à une boulangerie. Un terminal sans prise de caution oblige un loueur à garder des chèques dans un tiroir. Une caisse absente coûte des heures de saisie à un commerce à gros catalogue. Listez les deux ou trois fonctions dont vous ne pouvez pas vous passer, et elles réduiront la sélection plus vite que n’importe quel tableau de prix.

Comment nous établissons ce classement

Un classement sans barème ne vaut rien. Voici les cinq critères qui construisent celui-ci, leur poids, et ce que le rang ne dit pas.

• Coût réel (35 %) : commission par type de carte, frais fixes, prix du matériel, frais annexes. Nous calculons le coût sur douze mois, pas le taux d’appel.
• Souplesse contractuelle (20 %) : absence d’engagement, absence de minimum mensuel, facilité de sortie, matériel acheté plutôt que loué.
• Matériel et connectivité (20 %) : autonomie réelle, carte SIM incluse ou non, imprimante, robustesse, prix d’entrée de gamme.
• Écosystème et fonctions métier (15 %) : logiciel de caisse, titres-restaurant, prise de caution, boutique en ligne, compte professionnel, applications métier.
• Fiabilité et support (10 %) : délais de versement, disponibilité de l’assistance, régulateur de rattachement, traitement des incidents.

Date des données : tarifs, grilles et conditions relevés en septembre 2026 sur les grilles publiques des éditeurs, et complétés par nos analyses complètes de chaque solution, tenues à jour tout au long de l’année. Le classement est revu à chaque évolution d’une grille tarifaire.

Transparence : certains liens de cette page sont des liens partenaires. Si vous souscrivez en passant par eux, MoneyRadar peut percevoir une commission, sans surcoût pour vous. Ces partenariats financent nos tests ; ils ne modifient ni l’ordre du classement ni nos réserves, qui restent affichées sur chaque fiche. Quatre des huit solutions présentées ici, dont deux du haut de classement, ne font l’objet d’aucun partenariat.

Pourquoi certains noms manquent. Zettle, la solution de PayPal, applique 1,75 % comme SumUp mais sans le compte professionnel gratuit ni la caisse certifiée : à tarif égal, SumUp la remplace avantageusement. Les constructeurs comme Ingenico ou PAX fabriquent une grande partie du matériel présenté ici, mais ne vendent pas directement aux commerçants. Enfin, les offres de courtage monétique en location longue durée sortent du périmètre : leur intérêt dépend entièrement de la négociation, et aucun tarif public ne permet de les comparer.

FAQ : les questions fréquentes sur les TPE