Meilleur TPE 2024 : Classement des terminaux de paiement

Si vous lancez votre commerce, vous avez dû vous apercevoir d’une chose : proposer le paiement par carte bancaire devient inévitable. Les transactions en espèces deviennent largement minoritaires, et il semble que cette tendance s’accentue d’année en année.

Mais comment proposer ce type de paiement à vos clients sans vous ruiner ? Les tarifs de contrats monétiques en agences traditionnelles ont de quoi refroidir les commerçants qui débutent. Si vous êtes dans ce cas, ne vous inquiétez pas, il existe de nombreuses alternatives pour obtenir le même service, moins cher !

Voici notre palmarès des meilleures offres de TPE.

Analyse détaillée des meilleurs TPE en 2024

Voici les TPE que nous avons sélectionnés comme étant les meilleures alternatives sur le marché.

Smile&Pay : l’offre polyvalente pour tous les types d’entreprises

Smile&Pay propose l’une des offres les plus segmentée du marché, avec un TPE pour chaque budget. L’opérateur concurrence ainsi des acteurs comme SumUp sur son entrée de gamme, et va chercher Yavin sur les segments plus premiums de marché.

Du coup, on a aussi bien des TPE d’entrée de gamme reliés à votre Smartphone avec Mini Smile, que des solution 100 % autonomes et débordant de fonctionnalités (gestion de stocks, fournisseurs, encaissement de files, prises de caution, etc). 

Côté tarifs, vous devrez faire un choix, quel que soit le TPE choisi : abonnement ou non.

• Si vous faites sans, vos frais de transaction s’élèveront à 1,65 %,
• Si vous souscrivez à l’abonnement à 35 € par mois (ou 348 € annuels si vous payez en une fois), ces frais tomberont à 0,65 %, ce qui devient très intéressant pour les volumes d’encaissement importants.

💡 Si vous encaissez plus de 20 000 € / mois, vous devenez VIP, et bénéficiez d’un tarif personnalisé.

Seul point noir : les frais d’encaissement de cartes bancaires hors europe, qui s’élèvent à 2,65 % (2,55 % avec l’abonnement).

Suite à notre utilisation des TPE Smile&Pay, voici ce que nous en retenons :

✅ Les avantages des TPE Smile&Pay :

• Le large choix de TPE,
• Les tarifs avec abonnement très compétitifs si vous encaissez suffisamment de paiements par carte,
• Les frais de transaction sans abonnement qui restent dans la moyenne du marché,
• La facilité de prise en main de Smart Smile et Super Smile (interface Andoïd),
• La qualité des TPE premiums et leurs fonctionnalités.

❌ Les inconvénients des TPE Smile&Pay :

• Le frais d’encaissement des cartes étrangères.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Smile&Pay.

SumUp : les TPE adaptés à toutes les structures

L’offre de SumUp est simple :

• Un TPE à 49 €, SumUp Air, que vous devrez connecter à votre smartphone via bluetooth pour paramétrer et encaisser vos paiements. C’est pratique, fluide, et l’application est très ergonomique,
• Un TPE autonome est également disponible, « Solo », avec ou sans imprimante.

Et pour l’ensemble, aucune commission fixe. Seule une commission de 1,75 % est prélevée sur toutes vos transactions, quelle que soit l’origine du moyen de paiement utilisé. Cela rend l’offre SumUp très adaptée à l’encaissement des petits montants.

Ainsi, SumUp peut convenir à tous les commerçants. On regrette seulement l’absence d’un TPE « haut de gamme », avec écran couleur et des fonctionnalités de gestion.

Pour donner suite à notre utilisation des TPE SumUp, voici ce que nous en retenons :

✅ Les avantages des TPE SumUp :

• Pas de commission fixe,
• Pas de frais supplémentaires pour les encaissements de cartes étrangères,
• Prix des TPE abordable,
• Simplicité d’utilisation.

❌ Les inconvénients des TPE SumUp :

• Manque d’un modèle plus haut de gamme.

↪️ Voir notre avis détaillé sur SumUp.

MyPOS : des TPE 100% autonomes

Le point commun des TPE myPOS réside dans le fait qu’ils sont tous 100 % autonomes, même le premier prix, MyPos Go2. C’est un avantage certain puisque les TPE d’entrée de gamme ont souvent besoin de la connexion de votre smartphone pour fonctionner.

Le positionnement de MyPos est cohérent, avec en addition du MyPos Go 2 :

• Un milieu de gamme Go Combo, qui permet d’imprimer des reçus lorsqu’il est sur son socle,
• Un appareil premium, Pro, équipé d’Androïd et qui imprime en toutes circonstances.

Chaque terminal permet en outre d’accéder à un compte pro et une carte bancaire pour votre entreprise de manière « gratuite ». Cela reste facultatif et vous pouvez bien entendu recevoir vos paiements sur votre compte pro habituel.

Mais tout cela à un prix : « ne payez que lorsque vous êtes payé », annonce myPos, tout en facturant 1,69 % et une commission fixe de 0,05 € par transaction. En raison de cette commission fixe de 5 cents, nous ne recommandons pas ces TPE à un commerçant dont le ticket moyen est restreint, comme un boulanger par exemple.

💡 Les encaissements de carte hors Europe, ou American Express, subissent une commission variable qui peut aller jusqu’à près de 3 % + commission fixe.

En résumé, myPos propose d’excellents terminaux, mais à destination de ceux qui encaissent « des gros montants », avec une clientèle plutôt locale.

À la suite de notre utilisation des TPE MyPos, voici ce que nous en retenons :

✅ Les avantages des TPE MyPos :

• Une gamme de TPE pour tous les budgets,
• Une entrée de gamme, myPos Go 2, qui reste qualitative et autonome,
• Système Androïd sur myPos Pro, qui permet de nombreuses extractions et fonctionnalités comme la gestion de stock et le traitement pré-comptable.

❌ Les inconvénients des TPE MyPos :

• La commission fixe de 0,05 € sur tous les paiements,
• Les frais de transaction pour les paiements provenant de cartes étrangères (2,89 % + 0,05 €).

↪️ Voir notre avis détaillé sur Mypos.

Yavin : l’offre de TPE haut de gamme

Chez Yavin, tous les TPE sont autonomes, et même le moins onéreux est de très bonne facture, avec un écran couleurs et des fonctionnalités intéressantes comme le partage automatique d’addition.

Cependant, dans sa globalité, l’offre Yavin est très peu adaptée aux petits commerces du fait de sa tarification. Les TPE sont chers, et concernant les frais de transaction, voici les prix appliqués :

Concernant les frais de transaction, Yavin est imbattable. Même la formule « la plus chère » sur ce point, qui est la formule sans abonnement, prélève moins de 1 % sur chaque paiement, même si une commission fixe de cinq centimes est facturée.

En résumé, il faudra « faire le calcul », mais une chose est sûre, seul un gros volume d’encaissement permet de s’y retrouver avec Yavin. Même avec l’abonnement gratuit, le prix du TPE le moins cher de la gamme prend beaucoup de temps à être amorti. En revanche, si vous facturez de gros volumes par cartes bancaires, il peut être intéressant de se tourner vers les abonnements payants et leurs commissions dégressives.

💡 Yavin est donc « le choix de la qualité »… mais pas pour les petites entreprises !

Ainsi, après avoir testé les TPE Yavin, voici ce que nous en retenons :

✅ Les avantages des TPE Yavin :

• Des TPE qualitatifs et autonomes,
• Les frais de transaction les moins chers du marché (à partir de 0,4 % + 0,05 €),
• Une tarification dégressive intéressante pour les gros volumes d’encaissement,
• L’abonnement gratuit, qui propose les mêmes frais de transaction imbattables.

❌ Les inconvénients des TPE Yavin :

• Le prix des TPE (l’entrée de gamme est à 279 €),
• Le manque d’une formule « petits commerçants », avec un TPE plus accessible, quitte à avoir des frais de transaction moins abordables,
• L’absence de communication sur les tarifs sur le site Yavin (obligation de faire des devis).

↪️ Voir notre avis détaillé sur Yavin.

Square : le TPE de moins cher

Changement d’univers avec Square, qui pour le coup propose le TPE physique le moins cher du secteur ! À 19 €, assorti de frais de transaction à 1,65 % sans commission fixe, on est clairement sur une bonne affaire. Alors bien entendu, à ce prix-là, on n’a ni écran couleur, ni carte SIM : il faudra connecter Reader 2 à votre smartphone.

Par contre, si vous êtes prêt à débourser 165 €, Square propose un TPE qui trône parmi les meilleures références du marché, avec un grand écran tactile en couleurs, et une myriade de fonctionnalités comme la gestion des stocks et des extractions comptables. En conséquence, vous pourriez vous passer d’un onéreux logiciel de caisse si vous êtes gérant d’un petit commerce : Square Terminal peut très bien suffire !

Cependant, Square Terminal ne pourra pas vous accompagner en livraison : pas de carte SIM ici, le TPE est conçu pour être connecté à votre borne Wi-Fi, ou fonctionner de manière fixe, en Ethernet, au comptoir.

En résumé, l’offre Square est très bien segmentée, avec Reader 2 pour les petites entreprises, les livreurs, ou les petits volumes d’encaissement, et Terminal pour les points de vente fixes, et les volumes plus importants.

Suite à notre utilisation des TPE Square, voici ce que nous en retenons :

✅ Les avantages des TPE Square :

• Le prix du Square Reader 2 (19 €),
• La qualité de Square Terminal (gestion de stocks, extractions comptables, etc),
• La commission qui reste à 1,65 % malgré le faible prix du TPE Reader 2.

❌ Les inconvénients des TPE Square :

• Pas d’offre avec carte SIM,
• Le manque d’un TPE « intermédiaire », avec un prix autour de 100 €, qui combinerait fonctionnalités de base et accessibilité.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Square.

Up2pay : pour encaisse avec son smartphone

Nous avons décidé de vous présenter l’offre Up2pay pour une seule raison : la formule sans TPE, sur abonnement à 10 € mensuels. Pour en bénéficier, vous devez être en possession d’un smartphone Androïd, et vous pourrez encaisser via votre téléphone. Les frais de transaction sont de 1,75 %, dans la fourchette haute du marché, mais vu le prix global de l’offre, on ne peut s’en plaindre.

Up2Pay propose également :

• Une formule avec un TPE physique, sans carte SIM (application Up2Pay nécessaire), à 29 € mensuels,
• Une formule regroupant ces deux offres (TPE + encaissement via smartphone Androïd), à 39 € par mois.

Clairement, ces deux dernières formules ne sont pas du tout compétitives. Le TPE est de piètre qualité, et le prix des abonnements (qui n’est même pas dégressif si on souscrit l’offre couplée) est clairement rédhibitoire pour la qualité fournie.

Autre point négatif de toutes ces formules : elles ne sont pas « indépendantes », vous devrez souscrire à une offre de compte pro chez Crédit Agricole. Ce qui rajoute des frais aux frais !

Pour résumer, Up2Pay peut être une bonne option si :

• Vous êtes déjà client crédit agricole,
• Vous possédez déjà un smartphone Androïd,
• Vous ne souhaitez pas débourser d’argent pour acquérir un TPE physique.

Mais même dans ce cas, au vu de l’offre Square Reader 2 précédemment évoquée, il est clairement dommage de payer 10 € d’abonnement chaque mois…

On précisera tout de même que Crédit Agricole propose également des TPE classiques, de type Ingenico, mais les tarifs monétiques sont établis « au cas par cas », en agence (et sont bien plus onéreuses que les offres de ce classement).

Suite à notre étude des TPE Up2Pay, voici ce que nous retenons :

✅ Les avantages des TPE Up2Pay :

• L’idée intelligente d’utiliser un smartphone comme terminal de paiement,
• L’abonnement à 10 €, accessible pour les petits commerçants.

❌ Les inconvénients des TPE Up2Pay :

• Le prix de l’offre avec TPE, à 29 € mensuels,
• La qualité du TPE associé (pas de carte SIM pour un abonnement à ce prix…),
• Le prix de l’abonnement couplé (39 € / mois), qui n’offre même pas de réduction,
• Les frais de transaction qui restent à 1,75 % même sur les deux abonnements supérieurs.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Up2Pay.

Comment choisir le meilleur TPE ?

Le choix d’un TPE dépend de nombreuses variables qui vous concernent. Type d’activité, prix, ou encore volume d’encaissement sont des points à étudier pour faire le choix qui vous correspond le mieux.

Entrons dans le détail des critères et données à considérer pour choisir un TPE.

Estimer son volume d’encaissement

Celui-ci peut s’entendre de deux manières :

• Le nombre de transactions journalières,
• Les montants facturés.

Ces deux facteurs sont à déterminer en amont. En effet, pour un nombre de transactions important, on privilégiera forcément un TPE autonome, connecté en Wi-Fi, ou mieux encore, en 4G via une carte SIM. Et ce pour éviter de devoir se connecter, chaque fois, à l’application smartphone de l’opérateur, en bluetooth.

Les montants facturés, eux, vous donneront une indication sur la structure tarifaire à préférer. Pour des volumes d’encaissement élevés, privilégiez les formules avec abonnements, si ceux-ci incluent des frais de transaction dégressifs. Vous aurez un prélèvement chaque mois, mais chaque transaction sera moins impactée. Il faut donc « faire le calcul », pour savoir à partir de quel montant d’encaissement chaque abonnement devient « rentable ».

Les frais de transaction

Vous devrez choisir entre plusieurs « structures tarifaires ». Le choix dépendra de votre panier moyen. On parle aussi de « ticket moyen », en restauration. Il s’agit du montant moyen d’encaissement. Par exemple, même si une boulangerie et un restaurant affichent le même chiffre d’affaires, le ticket moyen de la boulangerie aura tendance à être plus faible que celui du restaurant. Elle vendra « moins cher », à « davantage de clients ».

Et elle aura donc tout intérêt à éviter les formules qui incluent des frais de transaction fixes. Par exemple, les tarifs MyPos, qui incluent 0,05 € sur prélevés sur chaque paiement ne conviendront pas du tout, surtout pour les encaissements ou la boulangerie vend « juste une baguette ».

Ainsi, estimer votre ticket moyen vous permet de savoir quel type d’offre tarifaire privilégier, ou éviter.

La connectivité

Facturez-vous en magasin ? En livraison ? Il s’agit en tout cas d’un critère à prendre en compte pour déterminer le type de TPE dont vous avez besoin.

Voici quelques exemples. Vous encaissez principalement :

• En livraison : privilégiez un TPE avec carte SIM, comme le SmartSmile de Smile&Pay, ou qui se connecte à votre smartphone comme le SumUp Air,
• En boutique, sur un comptoir fixe : choisissez un TPE Ethernet, dont la connexion est la plus fiable, comme le Yavin X fixe Pinpad, ou dans un budget plus restreint, un TPE Wi-Fi comme le MyPos Go Combo,
• En salle, à des tables de restaurant : un TPE Wi-Fi / 4G fonctionnel et polyvalent comme le Super Smile de Smile&Pay.

Les fonctionnalités

On ne rentrera pas dans le détail ici, car les besoins varient d’un commerce à l’autre, mais il est important de choisir un TPE qui peut vous « faciliter la vie ». Quand on parle fonctionnalités, on pense tout de suite à l’imprimante, intégrée ou dissociée, qui peut en effet être très utile, de nombreux clients demandant encore des reçus physiques.

Mais c’est loin d’être tout ! Par exemple, dans le rush d’un service de restauration, il peut être très agréable de disposer d’outils de division d’addition, ou de « tapage de commande » directement intégrés au TPE. Ajoutez à cela un outil de suivi des stocks, et vous pourriez presque (ou totalement) vous passer d’une coûteuse solution de caisse.

En bref, pensez à bien étudier la question des fonctionnalités !

Service client

Les prestataires présentés dans cet article proposent tous un service client disponible la semaine, et d’une assistance joignable 7j / 7.

Mais si jamais vous considériez d’autres choix, prenez garde à ce critère ! Avec les TPE, une panne est vite arrivée, et il est primordial d’avoir une assistance en quelques heures, avec à la clé un remplacement de matériel rapide si nécessaire. Un client que vous ne pouvez pas encaisser ne reviendra peut-être pas, les interventions de dépannage doivent donc être réalisées le plus rapidement possible !

Les autres critères

Avant de s’engager, d’autres critère valent également la peine d’être pris en compte :

• La simplicité d’utilisation : si vous n’êtes pas à l’aise avec les smartphones, et autres connexions bluetooth, etc, privilégiez une solution simple et autonome,
• Les avis clients : n’hésitez pas à consulter les avis en ligne, sur des plateformes telles que Trustpilot, pour connaître le ressenti de ceux qui utilisent déjà la solution,
• Votre situation personnelle : il se peut que vous ayez des besoins très précis, ou que vous encaissiez un type de clientèle en particulier (par exemple, une grosse proportion d’étrangers dans les zones touristiques). N’hésitez pas à « lire les petites lignes » de votre contrat, pour ne pas subir de préjudices. Chaque offre présente des avantages et des inconvénients, veillez donc à faire le choix le plus « personnel » possible.