Notre avis sur SumUp – Le meilleur TPE en 2024 ?

Vous êtes entrepreneur et à la recherche du meilleur terminal de paiement disponible ? Pour vous aider à faire le bon choix, nous avons testé et analysé les différents produits proposés par  SumUp. Loin des TPE traditionnels, ces nouvelles versions sont légères et mobiles grâce à leurs connexions Wi-Fi et Bluetooth. Elles sont également plus esthétiques et autonomes.

Ensemble, nous découvrirons si ces derniers sont des solutions adaptées à vos besoins. Préparez-vous à un examen approfondi des fonctionnalités du terminal de paiement, de sa simplicité d’utilisation et de son impact sur votre activité financière.

Qui est Sumup ?

Pays d’origine	Royaume Uni
Date de création	2012
Public cible	Petites entreprises et indépendants
Tarifs	De 39 € à 349 €
Nombre de clients	4 millions
Terminal de paiement mobile	Oui
Caisse enregistreuse	Oui
Compte professionnel	Oui
Service client	Par téléphone (9h à 20h en semaine et 9h à 18h le samedi)

SumUp est une fintech anglaise créée à Londres en 2012. La société fournit des prestations de paiements à des millions d’entreprises. Cette dernière revendique plus de 4 millions de clients à travers le monde. SumUp propose des terminaux de paiements à destination des petites et moyennes entreprises. 

Parmi les premiers investisseurs de l’entreprise, on retrouve des géants comme Goldman Sachs, American Express ou encore Groupon. Depuis sa création, l’entreprise a racheté de nombreux concurrents comme Payleven en 2016, Shoplo en 2019 ou encore Paysolut. 

Récemment, la start-up a réalisé plusieurs levées de fonds pour poursuivre sa croissance. Ainsi, en 2021 SumUp a levé 895 millions de dollars. En 2023, la solution de paiement était utilisée par 4 millions de commerçants dans 35 pays.

SumUp Limited est une société à responsabilité limitée immatriculée en Irlande sous le numéro 505893. A ce titre, SumUp est reconnu comme un établissement de monnaie électronique agréé régi par la Banque centrale d’Irlande.

En matière de sécurité, l’entreprise a reçu l’agrément de nombreux organismes de régulation comme la certification de l’industrie des cartes de paiement, les certifications Mastercard, Visa ou encore American Express.

Les terminaux de paiement SumUp : lequel choisir ?

SumUp propose différents terminaux en fonction de vos besoins. Après avoir testé ces dispositifs, voici un tableau récapitulatif pour vous aider à choisir le terminal adapté à votre activité. 

Terminal	SumUp Air	SumUp Solo
Connexion	Bluetooth	Wifi et 4G ou 5G
Prix d’achat	39 €	79 €
Prix mensuel	0 €	0 €
Frais de transactions	1,75%	1,75%
Durée de la batterie	12h	8h
Station de recharge	En option (Lot à 49 €)	Oui
Impression des tickets	Non	Imprimante en option
Paiement sans contact	Oui	Oui
Paiement mobile	Apple Pay et Google Pay	Apple Pay et Google Pay
Accessoires compatibles	Station de recharge	Imprimante

Après avoir testé pendant plusieurs années la gamme de terminaux de paiement de SumUp, voici en détail notre avis détaillé sur chacun d’eux.

Le terminal SumUp Air : pour une utilisation en Bluetooth

SumUp Air est un terminal de paiement mobile qui se connecte en Bluetooth. En complément d’un simple smartphone, il permet d’encaisser les clients via carte bancaire. En effet, il est nécessaire de disposer de l’app SumUp pour utiliser ce TPE.

Ce terminal de paiement accepte les plus grands fournisseurs de carte bancaires au monde : Visa, Mastercard, Maestro, American Express etc.

💡 Il est compatible avec les services de paiement mobile Apple Pay, Google Pay ou encore Samsung Pay. Ce terminal est compatible avec le paiement sans contact. 

Il s’agit d’un terminal compact puisqu’il pèse un peu moins de 150 grammes. Il est compatible avec les téléphones Android et les Iphone (à partir de l’IOS 8.0)

Comment configurer le terminal de paiement SumUp Air ?

1. Téléchargez l’application SumUp sur votre smartphone,
2. Cliquez sur l’onglet caisse,
3. Entrez la somme de 1€ et cliquez sur “Facturer”,
4. Sélectionnez ensuite l’option “Lecteur de carte”,
5. Vérifiez le code à 3 chiffres au dos du terminal de paiement,
6. Sélectionnez ensuite le terminal sur votre application,
7. C’est fait, votre terminal est relié à l’application et prêt à être utilisé.

La société permet de prendre en charge ses transactions sans conclure d’accord monétique avec une banque. 

Le SumUp Air est livré avec un câble micro USB. Une fois complètement chargé, il peut effectuer environ 500 transactions, une autonomie correcte. Les entreprises ayant un emplacement fixe peuvent opter pour la borne de recharge SumUp, qui permet d’allonger la durée de vie du TPE.

Le lecteur lui-même présente un design élégant, avec une surface en verre et une base en plastique ergonomique. Il est également sécurisé contre les tentatives de connexion extérieures.

En matière de tarifs, SumUp prélève une commission de 1,75% sur chaque transaction. Pour le reste, il n’y a aucuns frais mensuels. Par ailleurs, il n’y a pas de volume minimum de transactions, et aucune contrainte d’engagement. Le prix du terminal est lui de 39€ HT, une somme plus que raisonnable.

Suite à notre test du terminal SumUp Air, nous avons remarqué que ce terminal est très simple d’utilisation. La configuration via Bluetooth est rapide et sans accroc. 

À l’inverse nous regrettons que la station de recharge soit en option. La durée de vie de la batterie, 8h, est un peu juste pour tenir une journée complète. 

Le SumUp Solo : un terminal de paiement avec carte SIM intégrée

Si vous préférez un terminal de paiement qui ne nécessite pas l’utilisation d’une application mobile, le SumUp Solo peut être une excellente alternative. En effet, à la différence du SumUp Air, il s’agit d’un terminal de paiement entièrement autonome.

Le modèle Solo est équipé d’une carte SIM avec des données illimitées. Ainsi, pas besoin de se connecter via un smartphone pour accepter les transactions. Cette option est particulièrement intéressante pour ceux qui ne souhaitent pas utiliser l’application SumUp comme caisse. Il peut également se connecter via le réseau Wi-Fi

Le taux de commission appliqué est le même que celui du premier TPE, soit 1,75% par transaction. Toutefois, le prix du terminal est légèrement plus élevé, à 79 € HT. Tout comme avec le lecteur Air, il n’y a pas de coûts supplémentaires, et la qualité matérielle est identique.

De plus, SumUp offre le forfait de la carte SIM gratuitement.

Le lecteur a la même taille que le SumUp Air, avec un écran entièrement tactile. Vous pouvez l’utiliser de manière autonome, sans avoir besoin du socle de recharge ni de l’application SumUp.

Le SumUp Solo est livré avec un socle de recharge, mais il n’inclut pas une imprimante pour les reçus. L’imprimante est disponible dans un package pour 139 euros HT. Suite à notre test, nous observons qu’il est possible d’imprimer jusqu’à 800 tickets avec une seule recharge. Ce package comprenant un terminal et une imprimante permet d’imprimer des reçus

Par ailleurs, l’imprimante peut vous servir de batterie de secours. En effet, lorsque votre batterie principale est presque vide, l’imprimante passe en mode chargeur.

Le SumUp Solo dispose de nombreuses fonctionnalités additionnelles, par rapport au terminal de paiement SumUp Air. En voici quelques-unes :

• Option de pourboire intuitif qui propose un pourboire en fonction du montant payé,
• Rapports de ventes,
• Mises à jour logicielles automatiques,
• Accès à l’historique de ventes sans smartphone,
• Une carte Mastercard professionnelle gratuite,
• Virements bancaires sans aucun frais.

💡 Le modèle SumUp 3G n’est plus commercialisé par la marque. Il a été remplacé par le SumUp Solo, qui dispose de fonctionnalités plus avancées.

Suite à notre essai du terminal de paiement SumUp Air, nous sommes convaincus par son ergonomie et sa simplicité d’utilisation. Il s’agit d’une véritable solution de paiement mobile entièrement autonome. La possibilité d’ajouter une imprimante permet de disposer d’un système de paiement complet, le tout pour un tarif attractif. 

Les systèmes de caisse enregistreuse proposés par SumUp 

Une caisse enregistreuse est un dispositif électronique ou mécanique utilisé pour enregistrer et totaliser les transactions financières, notamment les ventes au détail. Elle permet de calculer le montant total d’une transaction, d’imprimer un reçu pour le client et de stocker des informations sur les ventes. SumUp propose deux modèles différents : la caisse Lite et la caisse Pro. 

Caisse Lite : simplifiez vos encaissements

La caisse enregistreuse Lite est le premier modèle proposé par SumUp. Elle est composée d’un logiciel de caisse intégré et gratuit. Ainsi, aucuns frais mensuels en supplément de l’achat de la caisse enregistreuse. Cette dernière est proposée au prix de 349 €. À noter que ce prix comprend la tablette caisse enregistreuse Lite mais également un terminal de paiement Solo. 

Les frais de transaction sont les mêmes qu’avec les terminaux de paiement : 1,75%. Vous bénéficiez de 30 jours pour tester la caisse enregistreuse. Cette dernière est également garantie deux ans. 

Elle est équipée d’un logiciel de caisse pré-installé. Ce dernier se configure très simplement. Vous pouvez ajouter vos produits en quelques minutes avec leur tarif et procéder à l’encaissement de vos clients. 

La caisse Lite permet d’organiser ses articles, de suivre ses revenus, d’accepter les paiements par carte ou encore de gérer sa comptabilité.

Cette caisse enregistreuse prend la forme d’une tablette tactile avec un écran Full HD de 13 pouces. Ce produit est conçu pour durer et résiste notamment aux projections d’eau. 

Suite à notre essai de la caisse enregistreuse Lite, nous conseillons ce produit aux entreprises réalisant moins de 100 000 € par an de chiffre d’affaires. Les coffee shops, restaurants ou petits commerces sont les cibles privilégiées de ce modèle. 

Caisse pro : un système centralisé pour la gestion d’entreprise

La caisse Pro est une solution tout-en-un. Plus qu’une simple caisse enregistreuse, il s’agit d’un véritable hub vous permettant de gérer votre activité depuis un seul et même outil. Sur la caisse Pro, il est possible de : 

• Encaisser les paiements,
• Gérer les commandes,
• Consultez vos stocks,
• Établir des rapports concernant les réductions et remboursements,
• Accédez à des rapports d’activités détaillés,
• Suivre les pourboires,
• Obtenir des statistiques du personnel,
• Connecter différentes apps de livraison, outils de Click & Collect ou de fidélisation.

Comme les terminaux de paiement SumUp, elle prend en charge les cartes bancaires, Apple Pay et Google Pay mais également les espèces.  

Cette solution centralise vos tâches administratives. Il promet de faciliter la gestion de votre commerce. La caisse enregistreuse Pro est un système conforme à la norme NF 525 (la norme relative à la loi anti-fraude de 2018). Ainsi, vous êtes en conformité avec la réglementation fiscale. 

À l’inverse de la caisse Lite, il faut s’acquitter d’un abonnement mensuel. Elle est disponible à partir de 79 € par mois. Suite à notre test, nous confirmons que ce produit est destiné avant tout aux entreprises à la recherche d’une solution tout-en-un performante et facile d’accès. Ce modèle conviendra parfaitement aux restaurateurs ou commerçants avec un volume de transactions important.

Les prix et frais SumUp

Les tarifs sont souvent le nerf de la guerre. Voici les différents tarifs et frais des solutions de paiement mobile SumUp. 

En résumé, SumUp propose une gamme complète de terminaux de paiements et de solutions de paiements mobiles. Les TPE SumUp sont d’excellentes solutions accessibles et simples d’utilisation. Les frais sont dans la moyenne des tarifs pratiqués par la concurrence, comme Zettle ou des acteurs comme Qonto. Ces derniers sont adaptés pour les entrepreneurs et commerçants avec un volume de transactions faible à modéré.

Le système de caisse Lite est intéressant mais présente rapidement ses limites. De son côté, le système Pro est relativement complet avec des fonctions de suivi de performances ou de gestion des clients. Il est également possible d’intégrer de nombreuses applications pour connecter différents services à votre système de caisse. Tout cela pour un tarif raisonnable de 79 € par mois qui renforce notre avis positif sur SumUp. 

✅ Points forts des caisses enregistreuses SumUp :

• Une gamme complète avec des tarifs graduels,
• Des frais dans la moyenne du secteur,
• Pas d’abonnement mensuel pour la majorité des solutions.

❌ Points faibles des caisses enregistreuses SumUp :

• Des frais importants pour les commerçants avec un gros volume de transactions,
• La caisse enregistreuse Lite assez limitée.

Le compte pro de SumUp : est-il réellement gratuit ?

En complément des caisses enregistreuses et TPE, SumUp propose un compte pro. Ce dernier offre de nombreuses fonctionnalités gratuites, conçues pour faciliter la vie des entrepreneurs. 

Certains services sont payants comme les retraits au-delà de 3 dans le mois ou les retraits à l’étranger (2% de frais). Ce compte pro n’est pas obligatoire. En effet, vous pouvez utiliser un terminal de paiement ou une caisse enregistreuse sans ce dernier. Il est tout à fait possible d’effectuer des transactions vers un autre compte bancaire.

Fonctionnalités : que peut-on faire avec le compte pro de SumUp ?

Via ce compte professionnel, on retrouve les principaux services qu’offre un compte bancaire comme l’envoi et la réception de virements ou encore le retrait d’argent. Par ailleurs, ce compte dispose de nombreuses fonctionnalités additionnelles intéressantes, en voici quelques-unes : 

• Gérez votre trésorerie et vos finances, 
• Connecter différentes applications (paiement par lien, création de boutique en ligne etc.)
• Planifier des paiements,
• Faites des achats pour votre entreprise avec une carte SumUp gratuite.

Les frais du compte Pro de SumUp

La majorité des fonctionnalités du compte pro de SumUp sont gratuites. Toutefois, certains des services les plus avancés sont tarifés. Voici les différents frais liés au compte Pro. 

Compte pro et IBAN	Gratuit
Carte bancaire Mastercard	Gratuite
Frais mensuels	0 €
Virement SEPA en euros	Gratuit
Virements SEPA instantanés	Gratuit
Retraits	3 gratuits par mois (2% de frais sur les suivants)
Retraits à l’étranger	2%
Prélèvements automatiques	Gratuits
Paiements planifiés	Gratuits
Remplacement de votre carte bancaire	Gratuit

La carte bancaire Mastercard liée à votre compte pro

En plus des fonctionnalités évoquées, SumUp propose également une carte bancaire Mastercard prépayée. Cette dernière est reliée à votre compte pro. Voici les services et les frais liés à cette carte :

• Paiement physique et en ligne : gratuit dans la limite de 3000 € par paiement et 15 000 € par jour,
• Retrait d’argent : 3 retraits gratuits dans la limite de 500 € par retrait et 2000 €s par jour puis 2% sur les retraits suivants ,
• Retrait d’argent à l’étranger : 2% de frais,
• Paiements avec smartphone ou montre connecté via Apple Pay ou Google Pay,
• Virements sortants : 15 000 € par virement, 25 000 € par jour et 75 000 € par mois.

Le gros plus de SumUp : des fonctionnalités innovantes

Si SumUp propose les mêmes services que de nombreux concurrents, la fintech a su se démarquer grâce à différentes fonctionnalités innovantes. Voici un tour d’horizon des services conçus pour faciliter la vie des commerçants. 

Servez-vous de votre Iphone comme d’un TPE avec Tap To Pay

Parmi les fonctionnalités innovantes que nous avons pu essayé, on retrouve le Tap to Pay. Ce service transforme votre Iphone en terminal de paiement. Après avoir téléchargé l’application SumUp, il vous suffit d’activer cette fonctionnalité. 

Ainsi, il est possible d’accepter des paiements avec son téléphone, le tout en profitant de la sécurité optimale proposée par Apple sur ses iPhones. Les frais sont les mêmes que pour une transaction avec un terminal de paiement SumUp, à savoir 1,75%. 

Créez votre boutique en ligne avec SumUp e-shop

SumUp propose également un outil pour créer votre boutique en ligne. SumUp propose tous les outils nécessaires à la création de votre e-commerce : création de pages produits, paiement en ligne sécurisé ou encore suivi des commandes et gestion de l’inventaire. À la manière d’un Shopify, il est possible de lancer sa boutique en ligne en un rien de temps, le tout de manière gratuite. Après avoir essayé cette solution, nous soulignons sa grande simplicité d’utilisation.

💡 Les frais mensuels sont également de 0 € et les frais de transactions de 2,5%. Ce tarif reste toutefois nettement supérieur à des acteurs spécialisés comme Shopify (de 0,30% à 2%) mais il faut rajouter le prix de l’abonnement à Shopify (de 36 € à 384 € par mois). 

Un système de facturation complet

SumUp met également à disposition un système de facturation. Baptisé SumUp Factures, il permet de créer des factures professionnelles, devis ou bons de livraisons en quelques clics. Les clients reçoivent un mail avec un lien sur lequel ils n’ont plus qu’à cliquer pour régler leur facture. 

Un module de suivi de vos factures avec des alertes en cas de retard de paiement est également disponible. Un outil complet et très simple d’utilisation qui facilite la vie de nombreux entrepreneurs. 

Recevez vos paiements via QR code

Dernière fonctionnalité testée : les paiements via QR Code. Les clients n’ont qu’à scanner le code pour régler leur transaction. Ces derniers peuvent payer en quelques secondes avec leur smartphone sans aucune application ou compte requis.

💡 Cette fonctionnalité est également gratuite et les frais de transaction restent les mêmes, 1,75% par transaction. 

Les avis des clients sur SumpUp

Google Play Store	TrustPilot
3,2	4,1

TrustPilot permet d’avoir un bilan réaliste de l’expérience des utilisateurs. En effet, cette plateforme exige d’avoir utilisé les services de l’entreprise afin de pouvoir laisser un avis. 

Les clients de SumUp soulignent la simplicité d’utilisation des solutions fournies par l’entreprise. D’autres apprécient également la politique tarifaire intéressante de l’entreprise. 

Toutefois, certains se plaignent du manque de réactivité de l’entreprise dans ses réponses ou dans l’envoi du matériel. 

Des points négatifs qui restent minoritaires par rapport à l’ensemble des avis positifs. A noter que l’entreprise prend le temps de répondre à ces différents avis négatifs. Un gage de sérieux de la part de SumUp.

A noter que le service client de SumUp est joignable via un formulaire ou par téléphone. En résumé, l’avis des clients sur SumUp est globalement positif.

L’application mobile de SumUp : est-elle à la hauteur ?

Nous avons testé l’application mobile disponible sur Android et iOS. Comme le reste des produits proposés par l’entreprise, nous avons remarqué que cette dernière est très simple à utiliser. Selon notre expérience, la connexion est fluide et l’application réactive. 

Toutefois, l’application SumUp n’est pas un logiciel de caisse. Elle permet d’obtenir un reçu détaillé mais pour des fonctions plus avancées, il faut se tourner vers les caisses enregistreuses proposées par l’entreprise. 

L’application permet d’ajouter facilement vos articles ou encore des employés. Par ailleurs, il est possible d’accorder des permissions spéciales à certains d’entre eux. 

Suite à notre utilisation de l’application, voici les points positifs et négatifs à souligner :

✅ Points positifs : 

• La simplicité d’utilisation,
• La réactivité et la fluidité de l’application,
• L’ajout d’articles ou d’employés.

❌ Points négatifs :

• Besoin d’une caisse enregistreuse pour des fonctions plus avancées,
• Quelques bugs.

L’avis des clients sur l’application SumUp

App Store	Google Play
4,7	3,2

Les avis des clients sur l’App Store ou le Play Store sont mitigés. De nombreux clients soulignent la simplicité d’utilisation des solutions proposées par SumUp. Pour d’autres, le manque d’options de personnalisation des produits de la marque et ses limitations sont un point noir non négligeable.  

Pour d’autres clients, les tarifs sont également à revoir. Ces derniers les jugent trop élevés, notamment pour les commerçants avec un volume de transactions important.