Enerfip avis : notre retour d’expérience d’investissement
Le financement participatif a le vent en poupe. Et, côté crowdfunding vert, un acteur semble se démarquer : Enerfip. De l’énergie solaire aux parc éoliens, cette plateforme de crowdfunding EnR défend « l’investissement au service de la transition énergétique ». Elle soutient donc des projets écologiques, et rend par ce biais la finance durable accessible à tous.
Les rendements annoncés sont attractifs, le ticket d’entrée est à 10 euros. Oui, mais dans les faits, que vaut vraiment cette plateforme de « green crowdfunding » ?
Notre avis sur Enerfip en résumé
Après avoir investi dans trois projets de transition écologique (solaires et éoliens) sur Enerfip, voici, selon nous, les points positifs et négatifs de la plateforme :
✅ Les avantages de Enerfip
- La transparence sur les rendements, et l’honnêteté dans le mode de calcul (près de 6 % de rendement moyen historique),
- La plateforme 100 % gratuite pour l’investisseur,
- L’expertise d’Enerfip : moins de 0,5 % des projets en défaut,
- Le taux de retard nul,
- L’accessibilité : ticket d’entrée à 10 € !
- Le marché secondaire, Enerdeal, qui permet de « revendre » son investissement,
- La diversité des projets : tous les « pans » de la transition écologique sont couverts,
- La présence qui s’élargit en Europe, avec des projets en Espagne, Italie, etc,
- Les projets compatibles PEA / PEA-PME,
- Le statut de PSFP auprès de l’AMF, gage de sérieux,
- Bonus de 30€ pour votre 1er investissement de 100€ ! Avec le code : BIENVENUE
❌ Les inconvénients de Enerfip
- Un rentabilité « en deçà » des grandes plateforme de crowdfunding immobilier, même si ce n’est pas tout à fait comparable,
Et c’est tout !
Notre verdict sur Enerfip : faut-il investir ?
Oui, si vous souhaitez être acteur de la transition énergétique. Il s’agit, selon nous, de la meilleure plateforme de crowdfunding pour le faire.
Nous considérons en effet qu’Enerfip « a tout pour elle » : une société made in France, qui appartient à ses fondateurs et salariés, une transparence et une honnêteté peu commune sur les rendements, et l’absence totale de frais. En gros, un cocktail détonnant pour ce leader du crowdfunding vert, qui fait en plus état d’une expertise indéniable dans sa sélection de projet. En témoigne le taux de défaut le plus faible de toutes les plateformes de financement participatif que nous avons testées.
Alors bien entendu, si vous êtes orienté « seulement » rendement, vous pourrez (peut-être) faire mieux avec le crowdfunding immobilier, sur des plateformes telles que RealT ou Bricks. Mais si vous avez la fibre verte, et souhaitez allier investissement et engagement, Enerfip est faite pour vous.
Qu’est-ce que Enerfip ?
Voici les caractéristiques principales à retenir sur Enerfip :
| Type de plateformes | Crowdfunding, spécialisée dans les énergies renouvelables |
| Date de création | 2014 |
| Fondateurs | Julien Hostache, Léo Lemordant, Sébastien Jamme et Édouard Dischamps |
| Ticket d’entrée minimum | 10 € |
| Rendement annuel moyen | Autour de 9 % avant impôts |
| Types de projets financés | Transition énergétique, installations solaires, éoliennes, hydrauliques, biomasse |
| Régulation | Agrément AMF PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif), n°FP-2022-2 |
Enerfip est une plateforme de financement participatif française, dédiée aux énergies renouvelables et à la transition écologique. Fondée en 2014 à Montpellier par des experts du secteur, la société appartient aujourd’hui à ses fondateurs et employés. Elle dispose en outre de bureaux à Montpellier, Madrid, Amsterdam et Milan.
Depuis sa création, Enerfip s’est imposée comme l’un des leaders du crowdfunding vert, avec près de 600 millions d’euros investis dans l’économie verte. Le leitmotiv de la plateforme : permettre à chacun de contribuer à la transition énergétique, à travers un nouveau modèle financier et énergétique.
Et c’est chose faite, puisqu’avec un ticket d’entrée à 10 €, le succès est là : plus de 50 000 investisseurs ont fait confiance à Enerfip.
Les projets verts proposés par Enerfip
Depuis sa création, Enerfip, c’est une multitude de projets. Certains investissements se font sous la forme d’achat d’actions, d’autres par le biais d’obligations.
Voici un aperçu des principaux types de projets financés sur la plateforme :
- Photovoltaïque : Enerfip vous permet d’investir dans des installations solaires, au sol ou en toiture. Ce pour contribuer à la production d’une énergie propre et renouvelable,
- Éolien : participez au développement de parcs éoliens terrestres et offshore. Ces derniers sont essentiels pour diversifier le « mix énergétique » (répartition des différentes sources d’énergie) et réduire les émissions de CO₂,
- Bioénergies : soutenez des projets qui valorisent la biomasse pour produire de l’énergie. L’avantage ? Une gestion plus durable des ressources organiques,
- Hydroélectrique : financez des centrales hydroélectriques. Ces dernières exploitent la force de l’eau pour générer une électricité renouvelable et constante,
- Économie d’énergie : investissez dans des initiatives visant à améliorer l’efficacité énergétique. Cela permet de réduire les consommations, et coûts associés,
- Réseau de chaleur : participez à des projets qui développent des infrastructures de chauffage urbain. Ils utilisent, généralement, des sources d’énergie renouvelables pour desservir des collectivités,
- Mix énergétique : vous pourrez également investir dans des projets qui combinent plusieurs sources d’énergies renouvelables. Le but, ici, est d’optimiser la production et la résilience énergétique.
- Innovation : placez-vous en « pole position » en investissant dans des technologies émergentes. Celles-ci façonnent l’avenir de la production et de la consommation énergétiques, et peuvent vous permettre d’être « early » (précurseur) sur des technologies qui s’avèreront, par la suite, disruptives.
D’autres types de projets sont ponctuellement proposés (méthanisation, stockage, bâtiments durables, etc). Cette diversité dans les projets proposés peut vous permettre de créer un portefeuille cohérent, la diversification restant le maître mot en matière d’investissement.
Nous considérons à ce titre que la diversité thématique d’Enerfip est une bonne chose pour l’investisseur. Au-delà de cette diversification nécessaire, ce large choix vous permettra tout simplement de trouver à coup sûr des « projets qui vous parlent ».
A titre d’illustration, voici l’impact carbone de vos investissements chez Enerfip, en comparaison à ceux proposés par des grandes banques traditionnelles comme LCL ou Société Générale :
Les frais Enerfip : combien coûte l’investissement responsable ?
En premier lieu, précisons qu’Enerfip est une plateforme de crowdfunding vert accessible à tous. Ce grâce à son ticket d’entrée particulièrement attractif : 10 euros.
Il s’agit selon nous d’une petite révolution dans le monde du crowdfunding, car rares sont les plateformes à accepter de si petits montants d’investissement. Raizers (crowdfunding immobilier), par exemple, impose un minimum d’investissement de 1 000 €. C’est donc une volonté claire et nette de démocratiser l’investissement participatif (et vert !) au plus grand nombre.
Autre gros point positif : Enerfip est 100 % sans frais. Sa rémunération est assurée par les porteurs de projets, qui versent des commissions à la plateforme.
En résumé, Enerfip est selon nous l’une des meilleures plateformes de crowdfunding sur la question de frais. Il conviendra cependant de ne pas oublier la fiscalité, qui reste bien entendu à votre charge… Mais nous y reviendrons.
Quelle performance pour un investissement chez Enerfip ?
Voici un récapitulatif des rendements et chiffres clés concernant Enerfip :
| TRI (Taux de Rendement Interne) | 5,9 % net de risque |
| Durée moyenne des projets | 37 mois |
| Taux de défaut | 0,34 % |
| Taux de retard (> 6 mois) | 0,39 |
Entrons à présent dans le détail de ces performances.
Rendement Enerfip : inférieur à la moyenne, mais plus transparent
La transparence est la grande force d’Enerfip. Et selon nous, il s’agit d’un gage de confiance indéniable. Alors certes, le rendement historique (depuis 2015), annoncé à 5,9 % bruts, n’a rien de « flamboyant ». Surtout lorsqu’on le compare avec des plateformes de crowdfunding plus orientées « immobilier », comme Anaxago (9,8 % en 2023), ou encore Baltis (10,6 %).
Oui, mais… il y un « mais ». Ces plateformes (comme toutes les autres), affichent des rendements calculés sur les projets qui ont effectivement été rentables. Pratique, non ?
Enerfip, quant à elle, affiche près de 6 % avant impôts, en comptabilisant les projets en retard, en défaut (il y en a très peu, nous y reviendrons), etc. En résumé, Enerfip inclus les « mauvais résultats », dans son taux de rendement interne.
Nous apprécions cette honnêteté, que l’on retrouve seulement, malheureusement, chez des entreprises comme Enerfip, qui appartiennent à leurs équipes, et ont à cœur de « dire la vérité ». Une nouvelle manière d’aborder la finance, donc.
À noter : seuls 5,2 % des projets financés via Enerfip le sont via des actions ou parts sociales (32 millions d’euros sur près de 600 millions financés historiquement). Cependant, cette catégorie fait état d’un meilleur rendement que la moyenne : 7% de TRI net de risque en 2024, et en constante augmentation sur quatre ans. Il peut donc être cohérent de privilégier ce type de projets en 2025.
Taux de retard : Enerfip, meilleure plateforme de crowdfunding sur ce critère ?
À l’heure où nous écrivons ces lignes (janvier 2025), aucun projet ne déplore de retard, qu’il s’agisse de contretemps de moins, ou plus de 6 mois. Cela n’était peut être pas le cas à certaines autres périodes, les projets en retard que nous avons observé ayant depuis été placé sous procédure collective ou judiciaire.
Quoi qu’il en soit, même dans les périodes ou certains projets accusent des retards, leur proportion est tellement faible (jamais plus de 1 % des projets), qu’il n’est pas abusif de déclarer qu’Enerfip fait preuve d’une excellence et d’une expertise incontestable dans sa sélection de projets.
Rappelons également que les projets environnementaux ont le vent en poupe. Mais cela n’enlève en rien la qualité de gestion d’Enerfip, qui fait un excellent travail sur ce point.
Taux de défaut : Enerfip, les meilleurs projets crowdfunding ?
Là encore, nous n’avons pas grand-chose à redire.
Sur 430 projets financés et 599 millions d’euros collectés, 6 projets se trouvent en défaut. Cela représente un montant total de près de 2 millions d’euros restant dus (plus de 200 000 € ayant déjà été recouvrés, auxquels s’ajoutent près de 300 000 € d’intérêts).
Rappelons-le, un défaut n’est pas nécessairement synonyme de perte définitive. Les émetteurs en question sont placés sous le statut de procédure collective ou judiciaire, afin que la plateforme tente de recouvrir les montants dus.
Ainsi, Enerfip fait état d’un taux de défaut exceptionnellement bas (moins de 0,5 % des montants financés). D’autant plus lorsqu’on le compare aux taux de défaut de références du marché, comme Homunity (8,9 % de taux de défaut), et Clubfunding (9 %).
Là encore, il peut être délicat de comparer crowdfunding vert et crowdfunding immobilier. Mais nous sommes convaincus que l’expertise d’Enerfip n’est pas pour rien dans ces écarts remarquables. D’autant que les plateformes précédemment citées, ou d’autres comme WiSeed proposent également des placements en crowd equity, et parfois même sur des projets de transition écologique.
Comment investir sur Enerfip ?
S’inscrire et investir sur Enerfip est simple et rapide :
- Créez votre compte : rendez-vous sur Enerfip et remplissez le formulaire d’inscription avec vos informations personnelles,
- Vérifiez votre identité : il vous suffira de télécharger une pièce d’identité et un justificatif de domicile pour valider votre compte,
- Choisissez un projet : Parcourez les projets disponibles (solaire, éolien, biomasse, etc.) et sélectionnez celui qui correspond à vos objectifs. Prenez le temps de lire la documentation (très détaillée), associée à chaque projet.
- Passez à l’action ! Définissez le montant (minimum 10 €), signez électroniquement le contrat, puis réalisez le virement sécurisé.
Une fois votre investissement réalisé, vous pouvez suivre ses performances directement depuis votre espace personnel.
Investissement sur PEA-PME
Concilier finance durable et optimisation fiscale est possible, grâce à certains projets portés par Enerfip. Vous vous en doutez, il s’agit des projets « actions », et non obligataires de la plateforme. Lorsqu’un projet est compatible PEA, ou PEA-PME, c’est clairement notifié sur sa fiche descriptive.
Vous pourrez donc bénéficier dans ce cadre d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux de 17,2 %) concernant vos plus-values, et revenus générés.
Avis sur Enerdeal : le marché secondaire de Enerfip
Enerdeal, c’est la plateforme qui permet à l’investisseur de revendre ses actions, ou obligations acquises dans le cadre des levées de fonds.
Il s’agit, en quelque sorte, de la « marketplace » d’Enerfip. Elle a été imaginée pour solutionner la problématique majeure associée au crowdfunding de manière générale : le manque de liquidité. Il est en effet difficile (pour ne pas dire quasiment toujours impossible) de sortir d’un projet « en cours de route ».
Enerfip à donc pensé cet outil en ce sens. Vous pourrez y vendre vos titres (ou en acheter). À l’utilisation, nous l’avons trouvé très bien fait. Il est possible que vous ne trouviez pas « tout de suite » un acheteur. Mais de manière générale, l’outil fonctionne bien, et vous pourriez même y générer des bénéfices « plus vite que prévu », si vous parvenez à vendre vos titres à un investisseur ayant raté la vente initiale.
Excellent point pour Enerfip, qui propose ici un outil inédit sur le marché. Nous saluons clairement cette innovation, qui est une petite révolution. Et qui permet de confirmer qu’Enerfip travaille vraiment à satisfaire ses investisseurs.
Investir à l’étranger grâce au PSFP
Avec l’agrément PSFP obtenu en 2023, Enerfip étend ses opportunités d’investissement à toute l’Union européenne. Concrètement, cela vous permettra, en tant qu’investisseur :
- D’investir dans des projets solaires, éoliens ou hydrauliques en dehors de la France,
- De bénéficier des mêmes rendements attractifs sur des projets durables à l’international.
- D’appliquer une diversification géographique à votre portefeuille tout en soutenant la transition énergétique européenne.
C’est donc une bonne nouvelle, au-delà de la sécurité procurée par un tel statut (c’est l’AMF qui le délivre). Enerfip semble résolument tournée vers l’Europe, avec l’ouverture de bureaux supplémentaires en Italie, en Espagne, et en Hollande.
Le plus : Enerfip vous accompagne pour « gérer » les implications fiscales de ces investissements étrangers. Votre preuve de résidence (qu’il vous faudra fournir), par exemple, sera transmise aux autorités des pays où vous ferez vos investissements, ce afin de vous éviter une double imposition.
Encore un bon point, donc.
Fiabilité de Enerfip : fiable ou arnaque ?
Enerfip est une plateforme fiable. Selon nous, plusieurs critères plaident dans ce sens :
- Enerfip est « made in France », avec des bureaux à Montpellier, et elle appartient à ses cofondateurs et collaborateurs historiques,
- Son taux de défaut est inférieur à 0,5 %, ce qui en fait pour nous l’une des plateformes de crowdfunding les plus qualitatives,
- Enerfip est enregistrée et agrémentée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), en tant que PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif).
En bref, beaucoup d’indicateurs positifs, et des ratios financiers bien meilleurs que la plupart des gros acteurs du secteur !
Quelle fiscalité pour un investissement sur Enerfip ?
Voici les éléments à prendre en compte pour estimer la fiscalité d’un investissement sur Enerfip.
Revenus des investissements
Les intérêt et revenus que vous génèrerez à travers vos investissement Enerfip seront soumis au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique), de 30 % :
- 17,2 % de prélèvement sociaux,
- 12,8 % d’impôt sur le revenu.
Avec la possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si celui-ci est plus avantageux pour vous.
Éligibilité au PEA / PEA-PME
Comme expliqué précédemment, les projets éligibles au Plan d’Épargne en Action bénéficient d’une exonération sur le revenu après cinq ans. Vous resterez redevable des prélèvements sociaux (17,2 %).
Cas particuliers
Des cas particuliers peuvent exister en fonction de votre lieu de résidence :
- Vous résidez à l’étranger : vous n’êtes pas tenu de déclarer vos plus values ou bénéfices auprès de l’administration fiscale française. Assurez vous de rester en conformité avec la réglementation fiscale de votre lieu de résidence,
- Vous êtes résident frontalier : si vous travailler « de l’autre côté de la frontière », tout en résident en France, la Flat Tax s’appliquera à vos gains, selon des modalités différente (PFU de 20,3 %, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 7,5 % de prélèvement de solidarité).
