N26 ou Revolut : quelle banque choisir ?

Connues pour leurs services bancaires innovants, N26 et Revolut se livrent désormais bataille dans l’univers du trading. Si Revolut s’est lancé sur ce marché dès 2018, N26 est venu bousculer les codes avec une offre concurrente fraîchement dévoilée en juillet 2024. 

Ces deux fintechs britanniques et allemandes, déjà incontournables dans nos classements des meilleures banques et cartes bancaires, peuvent-elles désormais rivaliser avec les meilleurs brokers ? Découvrons ensemble laquelle des deux tire son épingle du jeu !

Les type de comptes : N26 vs Revolut

N26 et Revolut sont connus pour leur compte bancaire pour les particuliers, mais quels sont les autres comptes proposés par les deux plateformes ?

Type de compte	Revolut	N26
Compte professionnel	✅ Oui	✅ Oui
Compte Titres Ordinaire (CTO)	✅ Oui	✅ Oui
Plans d’épargne automatisés	❌ Non	❌ Non
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	❌ Non	❌ Non
Plan d’Epargne retraite	❌ Non	❌ Non
Assurance Vie	❌ Non	❌ Non

Que ce soit chez N26 ou Revolut, on ne peut pas dire que l’exhaustivité soit au rendez-vous sur les types de compte !

En plus des comptes à destination des particuliers, les deux plateformes vous permettent d’investir dans des actions et des ETF avec un CTO. Si on peut regretter le fait qu’aucune des deux plateformes ne propose de PEA, la situation pourrait bientôt évoluer. En effet, Revolut devrait bientôt proposer son PEA, ce qui lui permettrait de mieux se positionner face à N26.

Si on peut reprocher à Revolut d’avoir des frais de garde de 0,12% avec son CTO, à l’inverse de certains concurrents comme Trade Republic qui n’en proposent pas, il est difficile de comparer cet aspect pour N26. En effet, comme nous l’évoquons plus tard, la plateforme ne communique pas sur ces frais.

Enfin, les deux banques proposent des comptes bancaires dédiés aux professionnels. N26 marque un point sur ce sujet, car N26 propose un compte professionnel entièrement gratuit. Chez Revolut Business, il vous faudra payer au moins 10 €, mais la banque vous donne accès à plus de services comme Revolut Pay pour accepter les paiements.

N26 ou Revolut : qui propose la meilleure carte bancaire ?

Si N26 et Revolut se sont construits sur des offres bancaires simples et accessibles à tous, ces dernières se sont développées, notamment avec des cartes bancaires attrayantes et aux multiples avantages :

Carte bancaire	Revolut	N26
Carte virtuelle	✅ Oui	✅ Oui
Carte pour les mineurs	✅ Oui	❌ Non
Cashback	✅ Jusqu’à 1,2%	✅ Jusqu’à 0,5%
Retraits/Paiements à l’étranger	✅ Oui	✅ Oui
IBAN français	✅ Oui	✅ Oui
Annulation de voyage	✅ Selon carte	✅ Selon carte
Assurance des bagages	✅ Selon carte	✅ Selon carte
Accidents de voyages	✅ Selon carte	✅ Selon carte
Responsabilité civile	✅ Selon carte	❌ Non
Location de véhicule	✅ Selon carte	✅ N26 Metal
Assurance des moyens de paiement	✅ Oui	❌ Non
Assurance neige et montagne	✅ Selon carte	✅ Selon carte
Garantie des achats	✅ Oui (toutes les cartes)	✅ Selon carte

Avant toute chose, sur notre classement des meilleures cartes bancaires, la carte bancaire Revolut Standard se place en 5ème position, Revolut Premium en 6ème position, et N26 Standard en 7ème position. Autrement dit, même si les jeux sont déjà faits, cela nous semble nécessaire de regarder plus en détail ce que proposent les deux banques.

Dans l’ensemble, Revolut propose bien plus de services avec ses cartes bancaires que N26. Avec des services comme la carte Revolut <18, destinée aux mineurs entre 6 ans et 17 ans, la banque essaye de couvrir tous les besoins bancaires.

C’est sans doute pour cette raison que Revolut propose bien plus de garanties que N26 avec ses cartes, avec notamment des assurances de moyen de paiement pour toutes les cartes, et une garantie des achats pour toutes les cartes. Si N26 propose également des garanties, la plupart d’entre elles ne sont disponibles que pour les cartes N26 You et N26 Metal.

Du côté des plafonds de paiement, Revolut va bien plus loin que N26. En effet, même avec Revolut Standard, le plafond de paiement est de 100 000 € par mois, là où N26 Standard ne propose qu’un plafond de paiement à 20 000 €, et jusqu’à un montant illimité avec N26 Metal.

Les offres de cashback de Revolut et N26 sont réservées aux professionnels. Avec N26, vous pouvez obtenir 0,1% sur les comptes N26 Business Standard, et jusqu’à 0,5% de cashback pour les comptes N26 Business Metal. Concernant le cashback Revolut, le compte professionnel Revolut Pro permet d’obtenir entre 0,4% de cashback avec la carte Revolut Standard et jusqu’à 1,2% avec la carte Revolut Ultra.

Les produits financiers : N26 vs Revolut

En s’étant lancé plus tôt que N26 sur les produits financiers, Revolut a-t-il vraiment pris de l’avance ? Voici un état des lieux des instruments financiers disponibles :

Instrument financier	Revolut	N26
Actions	✅ +3 000	✅ +850
ETF	✅ +150	✅ +300
Obligations	✅ Oui	✅ Oui (via ETF)
Options	❌ Non	❌ Non
Futures	❌ Non	❌ Non
Warrants, Turbos, Certificats	❌ Non	❌ Non
Cryptomonnaies	✅ +210	✅ +200
Matières premières	✅ Oui	❌ Non
Fonds d’investissement	❌ Non	❌ Non
CFD	❌ Non	❌ Non

Sur le terrain des produits financiers, on peut déjà souligner que Revolut fait preuve de transparence, ce qui n’est pas le cas chez N26. Concrètement, N26 ne précise pas que les actions, ETF et obligations proposées proviennent d’Upvest Securities GmbH, ce qui réduit l’intérêt de N26 face à Revolut. Par ailleurs, N26 manque de clarification quant aux actifs disponibles. La plateforme communique sur 200 cryptomonnaies sur son site web, contre plus de 350 dans son application.

Concernant les produits financiers disponibles, la différence se situe essentiellement au niveau des actions et des ETF. Avec plus de 3 000 actions disponibles, la fintech britannique Revolut est davantage adapté aux investisseurs qui cherchent une plus grande diversité dans les actions, et qui souhaitent être actifs dans leurs investissements. Si ce nombre paraît faible face à d’autres comme Interactive Brokers, les plus grandes entreprises comme Apple, Google, Adidas, ou encore Nvidia sont bien présentes.

La fintech allemande N26 propose plutôt un équilibre entre les actions individuelles et les ETF, qui peut convenir dans le cas d’une gestion de portefeuille passive. On peut saluer le fait que N26 propose aussi bien des ETF populaires avec iShares, Xtrackers et Amundi, que les meilleurs ETF boursiers avec le S&P 500 ou le NASDAQ-100, ou encore des ETF sectoriels ou sur des marchés émergents comme iShares IV-MSCI China Tech.

Les fonctionnalités : N26 vs Revolut

N26 et Revolut sont deux organismes qui ont d’abord proposé une offre bancaire, avant de se positionner sur des offres de courtage. Regardons plus précisément quelles sont les fonctionnalités disponibles chez l’un et l’autre…

Fonctionnalités	Revolut	N26
Application mobile	✅ Oui	✅ Oui
Accès aux marchés internationaux	✅ Oui	✅ Oui
Rémunération des liquidités	✅ Oui	✅ Oui
Fractions d’actions	✅ Oui	✅ Oui
Outils d’analyse technique avancés	❌ Non	❌ Non
Alertes personnalisées	✅ Oui	✅ Oui
Service client en français	✅ Oui	✅ Oui
Formation et ressources éducatives	❌ Non	✅ Oui
Compte démo	❌ Non	❌ Non
Copy trading (trading social)	❌ Non	❌ Non
Carte de paiement	✅ Oui	✅ Oui
Carte virtuelle	✅ Oui	✅ Oui
Prêt personnel	✅ Oui	✅ Oui (Younited)
Compte professionnel	✅ Oui	✅ Oui
Modification des plafonds	✅ Oui	✅ Oui
Dépôt de chèques	❌ Non	❌ Non
Création de sous-comptes	✅ Oui	✅ Oui
eSim	✅ Oui	❌ Non

En regardant le tableau ci-dessus, on peut penser que N26 et Revolut proposent des offres relativement similaires. Et pourtant, les deux banques ont des offres très différentes…

Si N26 et Revolut ont deux applications mobiles très fonctionnelles, Revolut propose une application bien plus évoluée. Le design est bien plus évolué, et séduit aussi bien les plus jeunes que les clients plus avancés. Cela se traduit par les notes des clients sur Google Play, avec une note de 4,8/5 pour Revolut contre 4,3/5 pour N26.

Des fonctionnalités qui paraissent similaires, comme les sous-comptes (ou les « espaces » chez N26) n’ont pas la même philosophie chez l’un et l’autre. A l’inverse de N26, Revolut permet de créer des sous-comptes dans d’autres devises, et même en cryptomonnaies.

Si Revolut vous permet bien d’accéder aux marchés internationaux, on ne peut pas vraiment en dire autant pour N26. En effet, même si N26 ne le met pas en avant, la plateforme n’est qu’un intermédiaire avec des courtiers en ligne. Même si, dans la finalité, vous pouvez bien accéder aux marchés internationaux, cette précision nous semble importante à signaler.

Il y a aussi des différences notables sur la rémunération des liquidités. Revolut vous permet d’obtenir entre 1% avec le compte Standard et jusqu’à 3,25% de taux d’intérêt brut avec le compte Ultra, jusqu’à 100 000 € de capital. N26 ne propose qu’une rémunération entre 1% pour les comptes N26 Standard jusqu’à 2,5% pour N26 Metal, jusqu’à 100 000 € également.

Les deux plateformes proposent également des offres de prêts personnels jusqu’à 50 000 € et pour une durée maximum de 7 ans. Dans le cas de Revolut, le TAEG fixe est d’au moins 5,74% jusqu’à 7 ans, et d’au moins 8,28% chez N26. Si Younited est connu pour ses TAEG bas, comme nous l’écrivions sur notre article sur les meilleurs crédits à la consommation, ce n’est pas le cas ici. Néanmoins, n’hésitez pas à comparer les deux offres, car ces taux sont uniquement donnés à titre indicatif.

Enfin, la fonctionnalité de carte Sim virtuelle, ou eSim Revolut, permet à Revolut de gagner ce match. Concrètement, si vous voyagez à l’étranger, Revolut vous permet d’acheter des données mobiles à travers plus de 100 pays.

Les prix et frais : N26 vs Revolut

Si N26 et Revolut ont gagné en popularité grâce à leur offre gratuite, regardons de plus près quelle est la banque la moins chère en comparant les frais de plus près… :

Frais	Revolut	N26
Ouverture de compte	Gratuit	Gratuit
Tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Frais de garde	0,12%	Non-communiqué
Tenue de compte professionnel (par mois)	Entre 10 € et 90 €	Gratuit – Jusqu’à 16,90 €
Carte bancaire physique (par mois)	Gratuit – Jusqu’à et 45 €	Entre 4,90 € et 16,90 €
Frais de transaction sur actions FR (par ordre)	0,3%(gratuit en DCA)	0,90 €
Frais de transaction sur actions US (par ordre)	Jusqu’à 0,25%	0,90 €
Frais de transaction sur ETF (par ordre)	Jusqu’à 0,25%	0,90 €
Frais de transfert	Aucun	Variable
Frais de change	Jusqu’à 1%	Jusqu’à 1,7%
Frais d’inactivité	Gratuit	Gratuit
Frais de retrait	Jusqu’à 2% après 200 à 800 €/mois sans frais	2 €/retrait après 2 à 8 retraits gratuits
Frais de retrait hors-Euro	Gratuit dans plus de 30 pays	Jusqu’à 1,7%

N26 et Revolut sont connus pour ne proposer que peu de frais dans les grandes lignes, mais qu’en est-il en regardant plus en détail ?

Pour commencer, Revolut gagne un point sur les cartes bancaires, grâce à sa carte Revolut Standard accessible gratuitement, à l’exception des frais de livraison de 5,99 €. Les cartes bancaires des deux banques sont complémentaires, même si la carte Revolut Ultra à 45 € par mois est uniquement destinée aux profils les plus exigeants.

Comme nous le disions sur notre avis sur Revolut, les frais de retrait de 2% après avoir bénéficié des retraits gratuits sont l’un de ses plus grands points faibles. Même si la carte bancaire Revolut Ultra permet de réaliser jusqu’à 2 000 € de retraits par mois sans frais supplémentaires, ces frais de 2% s’appliqueront ensuite.

N26 propose une politique plus clémente sur les retraits, car les retraits vous sont facturés au prix fixe de 2 €, et uniquement après avoir bénéficié des retraits gratuits. Par exemple, si vous optez pour N26 Standard, vous aurez accès à 2 retraits gratuits mensuels, contre 8 retraits pour N26 Metal. Si vous restez en Europe, en limitant vos retraits chez N26, vous pouvez facilement éviter ces frais.

En revanche, si vous quittez la zone Euro, Revolut reprend l’avantage ! En effet, Revolut ne prélève aucun frais de retrait dans plus de 30 pays, et applique des frais en fonction des devises locales dans les rares cas où cela s’applique. À l’exception des comptes N26 You et N26 Metal qui permettent d’éviter les frais de retrait à l’étranger, ces derniers vous seront facturés 1,7%.

N26 ayant ajouté des offres de courtage à son arc récemment, nous avons décidé de comparer les frais à ceux de Revolut. Actuellement, que ce soit pour les actions ou les ETF, N26 applique des frais de transaction fixes de 0,90 €, là où Revolut applique un pourcentage pouvant générer plus de frais. En plus de proposer des tarifs plus attractifs, les clients N26 You ont accès à 5 transactions sans commission chaque mois, et 15 transactions pour N26 Metal.

Cependant, nous tenons à apporter une précision qui peut impacter votre choix. En effet, N26 ne vous permet pas d’investir directement, mais se positionne comme un intermédiaire. Cela signifie que si vous achetez des actions avec Upvest Securities GmbH ou cryptomonnaies à travers Bitpanda, des frais de 1,49% s’ajoutent aux frais de transaction de 0,90 €. Si cela ne sera pas rédhibitoire pour certains clients N26, cette clarification mérite d’être faite.

Si les frais de garde de 0,12% font partie des inconvénients de Revolut, N26 ne communique pas sur de potentiels frais de garde, ce qui ne veut pas dire qu’ils sont absents ! Malheureusement, même après avoir contacté le support client de N26 à ce sujet, nous n’avons pu obtenir aucune information à ce sujet.

Comme vous le voyez, à l’exception des frais de courtage, N26 se positionne mieux que Revolut dans l’ensemble, même si votre choix peut être davantage motivé en fonction de l’abonnement sélectionné. Par ailleurs, cela doit être mis en perspective avec les autres aspects de ces deux acteurs…

L’avis des clients : N26 vs Revolut

Si vous hésitez à vous inscrire sur N26 ou Revolut, consulter les avis des clients actuels est un très bon moyen de vous faire une autre idée de ces banques. Voici une synthèse des informations que nous avons pu lire sur TrustPilot :

Plateforme	Note TrustPilot
Revolut	4,3 / 5 (Excellent)
N26	3,5 / 5 (Moyen)

Du côté des avis des clients des deux banques, le résultat est sans appel : Revolut a une bien meilleure note moyenne que N26. Ce résultat est d’autant plus intéressant que Revolut dispose de 173 526 avis, contre seulement 32 580 avis chez N26.

Si Revolut a une note aussi haute, c’est avant tout pour la qualité exceptionnelle de son application mobile, et sa facilité d’utilisation. On peut aussi souligner le fait que Revolut n’hésite pas à répondre aux clients sur TrustPilot, ce qui est suffisamment rare pour être souligné.

Les clients de N26 semblent apprécier la réactivité de la banque en ligne, un aspect souvent critiqué chez les nouveaux acteurs. Si la note de N26 est plus basse que Revolut, c’est essentiellement à cause de comptes bloqués non-justifiés selon les clients concernés.

Si ce sujet concerne également Revolut, la proportion de clients concernés par ces fermetures nous semble être plus importante chez N26.

N26 ou Revolut : lequel est le plus fiable ?

Pour juger de la fiabilité de N26 et Revolut et identifier la banque et le courtier le plus fiable, nous les avons comparés sur des critères objectifs et factuels :

Critère	Revolut	N26
Régulation	✅ OuiFrance : ACPR, Banque de Lituanie	✅ OuiAllemagne : BaFin, ACPR (en cours)
Ségrégation des actifs	✅ Oui	✅ Oui
Garantie des dépôts	✅ Oui100 000 €	✅ Oui100 000 €
Licence bancaire	✅ Oui	✅ Oui
Historique et réputation	🥇 Néo-banque n°1 chez MoneyRadar	🥉Néo-banque n°3 chez MoneyRadar

Revolut et N26 étant toutes les deux présentes sur notre page des meilleures néo-banques, nous attestons de la fiabilité de ces deux organismes.

Concrètement, la seule différence que l’on peut observer se situe au niveau de la régulation des deux banques. Si Revolut dispose bien d’une licence de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), ce n’est pas encore vraiment le cas pour N26.

Néanmoins, N26 dispose bien de deux numéros REGAGI avec les n° 72460 et n° 66028, et la migration en cours vers des IBAN français implique une supervision de l’ACPR d’ici à la fin de l’année 2025.

Factuellement, on peut dire que Revolut l’emporte sur ce point, mais ce n’est qu’une question de temps avant que N26 propose les mêmes critères.