Les 10 des meilleures cartes bancaires | Comparatif 2024

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Quelle est la meilleure carte bancaire pour vous ? Celle qui, au juste prix, vous rend la vie plus facile ? Vous permet de mieux profiter de votre argent ? Nous avons passé 10 des toutes meilleures CB du marché au banc d’essai pour vous aider à faire un choix éclairé. Mais gardez bien à l’esprit que la carte bancaire est le pendant d’un compte bancaire, c’est pourquoi il convient de compléter la lecture de ces tests par ceux des différents instituts bancaires ici présentés. Plus vous vous renseignez et meilleure sera votre chance de choisir la meilleure carte bancaire pour vous.

CB de banque en ligne ou de banque physique : que choisir ?

Avant de choisir sa carte bancaire, il faut soigneusement choisir sa banque. Et son type de banque !

Car une banque en ligne ou une néobanque ne procureront pas les mêmes services et la même expérience utilisateur qu’une banque physique traditionnelle.

Bien souvent, on réduit la banque physique classique à sa particularité d’avoir des agences partout en France et des conseillers dédiés à leur clientèle. En pratique, le métier de ces conseillers a complètement évolué vers la vente. Faut-il dès lors complètement faire l’impasse sur les banques physiques ? Pas forcément, elles présentent d’autres intérêts, comme nous l’avons vu dans notre article sur les meilleures banques traditionnelles.

Les banques en ligne et néo-banques font donc abstraction des agences et conseillers pour un service souvent moins cher et plus à la carte. Ce changement de modèle convient particulièrement aux nouvelles générations, aux freelances et aux individus voyageant fréquemment. La différence entre banque en ligne et néobanque est subtile et davantage de l’ordre réglementaire que concret pour les clients de ces institutions financières.

Au sujet des cartes bancaires, l’offre est généralement plus flexible chez les banques en ligne et néo-banques, mais avec parfois quelques désavantages (pas toujours possible d’effectuer un dépôt d’espèces). Il convient de regarder chaque offre de carte individuellement pour faire le bon choix pour vous.

Les 10 meilleures CB des banques en ligne et néo-banques

Nous avons étudié pour vous 10 des meilleures cartes bancaires proposées par les banques en ligne et néo-banques aux clients résidant en France. Nous ne vous surprendrons pas beaucoup en vous disant directement que les meilleures cartes de débit / crédit se trouvent chez les trois leaders habituels que sont Boursorama, Fortuneo et Revolut. Néanmoins, nous avons laissé sa chance à quelques concurrentes.

💡 Bon point à noter : toutes les institutions de notre test proposent des cartes virtuelles en plus de leurs cartes physiques.

1. BoursoBank Welcome : la carte bancaire 100% de la banque en ligne des investisseurs

BoursoBank Welcome : la carte bancaire 100% de la banque en ligne des investisseurs
BoursoBank Welcome – La carte gratuite et pratique de BoursoBank
Type de carte Visa Classic à Débit Immédiat
Plafond de retrait 400 € sur 7 jours glissants
Plafond de paiement 5 000 € sur 30 jours glissants
Conditions Aucune. Doit être utilisée une fois par mois pour rester gratuite (sinon, frais de 5 €)
Assurances
  • Assurance voyage Visa (jusqu’à 46 000 €)
  • Options payantes Bourso Protect et Bourso Protect Plus

La carte Visa Classic de l’offre BoursoBank Welcome est entièrement gratuite (à condition de l’utiliser une fois dans le mois, 5 € de frais sinon) et très flexible. Elle permet de payer jusqu’à 5 000 € sur 30 jours et de retirer 400 € sur 7 jours glissants. Son gros point fort sur la concurrence : les paiements à l’étranger sont gratuits, dans le monde entier et dans toutes les devises. La carte BoursoBank Welcome octroie également un retrait gratuit en devise par mois à l’étranger.

Suite à notre test, notre avis sur la CB BoursoBank Welcome est très positif. Cette carte bancaire convient vraiment à tous les profils, de par sa gratuité. Elle peut constituer un bon moyen de paiement principal pour les étudiants ou les personnes à faible revenu et un très bon moyen de paiement secondaire pour les personnes dans la vie active, les indépendants et les personnes voyageant beaucoup.

🥇 BoursoBank se classe en première position de notre classement des banques en ligne.

✅ Les avantages de la carte bancaire BoursoBank Welcome :

  • Entièrement gratuite et sans conditions de revenus,
  • Pas de frais sur les paiements à l’étranger et un retrait en devise gratuit par mois,
  • Jusqu’à 150 € offerts pour une ouverture de compte avec domiciliation.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire BoursoBank Welcome :

  • Nécessite d’être utilisée au moins une fois par mois pour rester gratuite,
  • Très peu d’assurances comprises,
  • Plafond de retrait sur 7 jours un peu faible.

↪️ Voir notre avis détaillé sur BoursoBank.

2. BoursoBank Ultim : la carte premium des voyageurs

BoursoBank Ultim : la carte premium des voyageurs
BoursoBank Visa Ultim – la carte préférée des voyageurs
Type de carte Visa Ultim à débit immédiat ou différé
Plafond de retrait 2 000 € sur 7 jours glissants
Plafond de paiement 20 000 € sur 30 jours glissants
Conditions Carte à débit immédiat : aucuneCarte à débit différé : 2 400 € de revenus net mensuelsDoit être utilisée une fois par mois, sinon un frais de 9 € s’applique
Assurances
  • Garantie moyens de paiement
  • Assurance voyage premium:
  • Garantie de retard des bagages
  • Garantie perte, vol, détérioration de bagages
  • Garantie neige et montagne
  • Garantie retard de transport Garantie véhicule de location

Offre au-dessus de la carte Welcome, la carte Ultim de BoursoBank est elle aussi gratuite ! Elle reprend les bonnes bases de sa petite soeur et y ajoute des avantages intéressants

  • Deux retraits gratuits en devises à l’étranger supplémentaires (trois au total),
  • De nombreuses assurances liés aux voyages,
  • Des plafonds nettement plus élevé,
  • La possibilité de disposer d’une carte à débit différé (sous conditions de revenu net mensuel minimum de 2 400 €).

Suite à notre test de la carte bancaire Visa Ultim BoursoBank, notre avis est tout aussi positif que pour la carte Welcome de la même banque. Toujours gratuite, et pour seulement quelques euros de plus en frais de non-utilisation, donc potentiellement sans différence, elle propose de plus hauts plafonds et des avantages pour les grands voyageurs. Il s’agit de la carte idéale pour les personnes en déplacements fréquents, dans des pays où il n’est pas nécessaire de constamment retirer de l’argent.

✅ Les avantages de la carte bancaire Visa Ultim BoursoBank :

  • Entièrement gratuite, à condition d’être utilisée une fois par mois,
  • La carte idéale pour les voyageurs : pas de frais et nombreuses assurances,
  • Jusqu’à 150 € offerts pour une ouverture de compte avec domiciliation.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Visa Ultim BoursoBank :

  • Nécessite d’être utilisée au moins une fois par mois pour rester gratuite,
  • Pas plus d’assurances liées à la vie civile que la carte Welcome.

3. Mastercard Fosfo Fortuneo : la carte généraliste sans défaut

Mastercard Fosfo Fortuneo : la carte généraliste sans défaut
Mastercard Fortuneo Fosfo – une carte gratuite et vraiment pratique
Type de carte Mastercard à débit immédiat
Plafond de retrait 500 € par semaine
Plafond de paiement 2 000 € par semaine
Conditions Aucune. Doit être utilisée une fois par mois, sinon un frais de 3 € s’applique
Assurances
  • Mastercard Global Service
  • Dépannage à l’étranger

La Mastercard Fosfo de Fortuneo est la concurrente directe de la carte Welcome de BoursoBank (qui est elle une Visa). Très ressemblante à de nombreux égards, ses plafonds diffèrent légèrement ainsi que les assurances comprises, bien que la couverture soit pratiquement identique. Comme chez son homologue de BoursoBank, les paiements en devises sont sans frais et un retrait par mois en devise est offert.

Suite à notre test de la carte Mastercard Fosfo Fortuneo, notre avis est positif. Entièrement gratuite, la carte Fosfo Mastercard propose l’essentiel de ce que l’on attend d’une carte bancaire. Elle est idéale pour les étudiants et petits budgets en carte principale, et pour tout le monde en carte secondaire. Très proche de la carte BoursoBank Welcome, elle diffère avec des plafonds légèrement différents et des assurances proposées par un autre organisme.

🥈 Fortuneo se classe en deuxième position de notre comparatif des banques en ligne.

✅ Les avantages de la carte bancaire Mastercard Fosfo Fortuneo :

  • Entièrement gratuite et sans condition d’octroi,
  • Pas de frais sur les paiements à l’étranger et un retrait en devise gratuit par mois,
  • 30 € offerts à l’ouverture d’un compte avec Mastercard Fosfo (sous conditions).

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Mastercard Fosfo Fortuneo :

  • Le plafond de paiement sur une semaine, limitant en cas de grosses dépenses,
  • Nécessite d’être utilisée au moins une fois par mois pour rester gratuite,
  • Les assurances sont très limitées.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Fortuneo.

Aller sur Fortuneo

4. Mastercard Gold Fortuneo : l’excellence par la polyvalence

Mastercard Gold Fortuneo : l’excellence par la polyvalence
Mastercard Gold Fortuneo – une carte en or, des services en or !
Type de carte Mastercard Gold à débit immédiat
Plafond de retrait 1 000 € par semaine
Plafond de paiement 2 000 € par semaine
Conditions
  • Revenu net mensuel de 1 800 € ou plus à la souscription.
  • La carte doit être utilisée une fois par mois, sinon un frais de 9 € s’applique.
Assurances
  • Mastercard Global Service
  • Dépannage à l’étranger
  • Assurance neige et montagne
  • Assurance vol et dommage aux véhicules de location
  • Assurance « incidents », accidents, annulation et interruption de voyage
  • Responsabilité civile (y compris à l’étranger)
  • Agence Mastercard Voyages
  • Location de véhicules à prix privilégié
  • Agence Mastercard Spectacles

La carte Mastercard Gold de Fortuneo est la gamme au-dessus de la carte Fosfo. Gratuite, elle nécessite néanmoins de justifier d’un revenu net mensuel de 1 800 € minimum pour pouvoir en profiter. Il faut également l’utiliser au moins une fois par mois, sinon quoi un frais de 9 € s’appliquera. Par rapport à sa petite sœur, elle double le plafond de retrait et ajoute des assurances et de nombreux bonus de type cashback et services exclusifs Mastercard.

Suite à notre test, notre avis est très positif. La carte Gold Mastercard de Fortuneo serait notre top 1 indiscutable, s’il n’y avait pas ce plafond de paiement de 2 000 € par semaine qui oblige à s’adapter en cas de période de grosses dépenses. Du reste, elle offre tous les avantages des meilleures cartes bancaires tout en étant gratuite et relativement accessible. Sans aucun doute l’un des meilleurs choix de notre test. La polyvalence de cette carte convient à tous les profils.

✅ Les avantages de la carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo :

  • Entièrement gratuite, si vous l’utilisez une fois par mois,
  • De nombreux avantages : assurances en tout genre, cashback, agences privées,
  • 80 € offerts à l’ouverture d’un compte avec Mastercard Gold (sous conditions).

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo :

  • Le plafond de paiement sur une semaine, limitant en cas de grosses dépenses,
  • Nécessite d’être utilisée au moins une fois par mois pour rester gratuite,
  • Contrairement à la BoursoBank Ultim, nécessite un revenu minimum.
Aller sur Revolut

5. Revolut Standard : la carte préférée des européens

Revolut Standard : la carte préférée des européens
Revolut Standard – design élégant pour fonctionnalités élégantes
Type de carteRevolut Standard à débit immédiat
Plafond de retrait200 € par mois sans frais(2% de frais au delà)
Plafond de paiementAucun
ConditionsAucune
AssurancesAucune

Les lecteurs de MoneyRadar sont sans doute déjà familiers avec la néobanque anglo-lituanienne Revolut, qui propose depuis peu des IBAN français. Son offre d’entrée de gamme comprend la carte Standard, émise par Revolut et non par Visa ou Mastercard. Cette carte est entièrement gratuite et offerte avec l’ouverture d’un compte Standard. Elle est sans conditions et a le bénéfice exceptionnel de n’imposer aucun plafond de paiement ou de retrait. Cependant, au-delà de 200 € par mois, les retraits font l’objet d’un frais de 2% du montant retiré.

Suite à notre test de la carte Revolut Standard, notre avis est très positif. Si l’absence d’assurance en fait une mauvaise candidate pour être votre carte principale, absolument toutes ses autres caractéristiques en font pratiquement un moyen de paiement secondaire indispensable : pas de plafonds, paiements en devise sans frais (jusqu’à 1 000 € par mois), totalement gratuite et gérable via une application très bien pensée. Personne n’a réellement de raison de se priver de cette carte bien pratique dans de très nombreuses situations !

🥇 Revolut se classe en première position de notre classement des meilleures meilleures néo-banques.

✅ Les avantages de la carte bancaire Revolut Standard :

  • Totalement gratuite,
  • Aucune condition, aucun plafonds : la liberté,
  • La meilleure carte gratuite pour les opérations à l’étranger.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Revolut Standard :

  • Aucune assurance comprise avec la carte.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Revolut.

Aller sur Revolut

6. Revolut Premium : des services formidables

Revolut Premium : des services formidables
Revolut Premium – pas très jolie mais riche en bonus
Type de carte Revolut Premium à débit immédiat
Plafond de retrait 400 € par mois sans frais(2% de frais au delà)
Plafond de paiement Aucun
Conditions 9,99 € par mois
Assurances
  • Assurance au quotidien
  • Assurance médicale internationale
  • Assurance sports d’hiver
  • Assurance vols retardés et bagages perdus ou endommagés

Alors que la carte gratuite Revolut Standard permet d’avoir une carte sans limites de paiements et retraits, la carte Revolut Premium ajoute de très nombreux avantages. Cette fois, la carte propose les mêmes assurances que sa concurrence, et y ajoute encore de nombreux bénéfices : 

  • Cashback sur des réservations d’hébergement,
  • Abonnement partenaires inclus : NordVPN, Financial Times, WeWork,
  • Réductions sur les salons lounge d’aéroport,
  • Change de devises sans frais en illimité,
  • 5 opérations d’investissement gratuites par mois.

Suite à notre test de la carte Revolut Premium, notre avis est mitigé. La raison ? Son coût par rapport à la concurrence : 9,99 € par mois. Si les avantages et assurances qu’elle procure sont très intéressants, ils ne le seront pas pour tout le monde. Avez-vous besoin d’un VPN ? De vous rendre régulièrement dans un salon lounge avant un vol ? De changer des devises pour plus de 1 000 € par mois ? C’est assez spécifique et cela rend difficile de conseiller la carte Revolut Premium, hors cas particuliers.

✅ Les avantages de la carte bancaire Revolut Premium :

  • Des assurances à la hauteur de la concurrence,
  • Des avantages originaux et intéressants,
  • Toujours aucune limite de paiement ni de retrait.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Revolut Premium :

  • Trop chère (9,99 € par mois),
  • Des avantages trop originaux et parfois inutiles.
Aller sur Revolut

7. Mastercard N26 : une carte “smart” ?

Mastercard N26 : une carte “smart”
Mastercard N26 – plafonds de retrait élevés et… pas grand chose d’autre
Type de carteMastercard à débit immédiat
Plafond de retrait1 050 € par semaine, 1 000 € par jour en Europe (400 € par jour en Afrique)
Plafond de paiement20 000 € par mois
ConditionsAbonnement N26 Smart (4,90 € par mois)
AssurancesAucune

La néobanque allemande N26 propose une carte physique Mastercard pour toute souscription d’un an à son offre N26 Smart (4,90 € par mois). Éternel rival de Revolut, N26 propose une Mastercard qui n’offre rien de plus que sa concurrente, en plus de coûter 4,90 € de plus par mois. On soulignera cependant un plafond de retrait plus élevé.

Suite à notre test de la Mastercard N26 et du compte Smart, notre avis est donc négatif. Pourquoi payer pour avoir moins que ce que la concurrence propose gratuitement ? A nos yeux, N26 n’a franchement rien à faire valoir.

🥉 N26 se classe en 3ème position de notre classement des néo-banques.

✅ Les avantages de la carte bancaire N26 Mastercard :

  • Plafond de retrait plus élevé que sa concurrente Revolut Standard,
  • Plafond de paiement très élevé,
  • Quelques offres partenaires sympa : Booking, Audible, Lime, Babbel.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire N26 Mastercard :

  • Coûteuse pour ce qu’elle propose,
  • Aucune assurance comprise.

↪️ Voir notre avis détaillé sur N26.

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8. Mastercard Bunq Easy Bank : pour avoir la vie facile ?

Mastercard Bunq Easy Bank : pour avoir la vie facile
Mastercard Bunq Easy Bank – au moins, elle est très jolie
Type de carte Mastercard à débit immédiat
Plafond de retrait Aucun MAIS 0,99 € pour les 5 premiers retraits du mois, 2,99 € ensuite
Plafond de paiement Aucun
Conditions
  • 3,99 € par mois (compte Easy Bank)
  • 9,99 € par an (carte seule)
Assurances Assurances Mastercard Maestro

Bunq se présente comme étant LA banque des indépendants et des freelances. Pour un usage personnel, elle propose au choix d’ouvrir un compte Easy Bank avec une Mastercard, ou bien de simplement commander une carte Bunq Mastercard à 9,99 € par an, qu’il faudra rattacher à un compte existant. Au prix de 3,99 € par mois, vous bénéficiez d’une Mastercard classique avec les assurances comprises. Les retraits sont illimités mais facturés, mais les paiements n’ont pas de plafonds.

Suite à notre test de la Mastercard Bunq, notre avis est modérément positif. Pour un coût raisonnable, vous disposez d’une carte basique avec les assurances Mastercard et aucun plafonds de retrait ou de paiement, mais avec des retraits payants. Nous la conseillons donc aux clients à petit budget étant intéressés par la couverture Mastercard.

🏆 Bunq se classe en 5ème position de notre classement des néo-banques.

✅ Les avantages de la carte bancaire Mastercard Bunq :

  • Comprend l’assurance Mastercard,
  • Pas de plafonds de retrait ni de paiement,
  • Coût raisonnable.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Mastercard Bunq :

  • Dans l’ensemble, moins bonne que la concurrence,
  • Les frais de retraits,
  • La sensation que les clients de la gamme pour particuliers sont négligés.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Bunq.

9. Mastercard Onlyone : une carte qui fait vraiment une différence ?

Mastercard Onlyone : une carte qui fait vraiment une différence
Mastercard Onlyone – la carte bancaire des étudiants et des écolos
Type de carte Mastercard Internationale à débit immédiat
Plafond de retrait
  • Mensuel : 2000 € sur 30 jours glissants
  • Hebdomadaire : 1000€ sur 7 jours glissants
  • Journalier : 500€ sur 24h glissantes
Plafond de paiement
  • Mensuel : 5000 € sur 30 jours glissants
  • Hebdomadaire : 3000 € sur 7 jours glissants
  • Journalier : 2000 € sur 24h glissantes
Conditions Abonnement à 6€ par mois (3€ pour les étudiants)
Assurances Aucune assurance

OnlyOne est une néobanque française orientée vers les étudiants et les individus soucieux de l’écologie. Assez chère (6 € par mois, à moins d’être étudiante), elle ne propose rien de plus que des plafonds de retrait et de paiement assez élevés.

Suite à notre test de la Mastercard OnlyOne, notre avis est négatif. Pour plus cher que la concurrence, cette carte et le compte affiliés ne proposent aucune assurance. Les promesses de prendre soin de l’environnement ne nous paraissent être rien de plus que des promesses marketing. Nous ne recommandons pas cette carte bancaire.

🏆 OnlyOne se classe en 6ème position de notre comparatif des néo-banques.

⚠️ Avertissement : certains juristes et commentateurs financiers alertent sur les institutions bancaires faisant un suivi du bilan carbone de leurs clients. Ces données pourraient être utilisées à l’avenir à des fins de contrôle de vos dépenses. Engagez-vous à vos risques et périls.

✅ Les avantages de la carte bancaire Mastercard OnlyOne :

  • Plafonds de retrait élevés (attention : seulement 2 retraits gratuits par mois),
  • Plafonds de paiement mensuel élevés,
  • Possibilité d’avoir une carte bancaire carte étudiante internationale (ISIC).

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Mastercard OnlyOne :

  • Aucune assurance comprise,
  • Beaucoup trop chère pour être un moyen de paiement secondaire,
  • Vous n’oserez pas dire le nom de votre banque en ligne.

↪️ Voir notre avis détaillé sur OnlyOne.

10. Visa BforBasic : la carte gratuite de BforBank

Visa BforBasic : la carte gratuite de BforBank
Visa BforBank BforBasic – gratuite et sans conditions
Type de carte Visa à débit immédiat
Plafond de retrait
  • 500 € sur 7 jours glissants
  • Note : 1 retrait gratuit par mois (1 € par retrait au-delà)
Plafond de paiement 1 500 € sur 30 jours glissants
Conditions Sans conditions
Assurances Aucune assurance

La carte Visa BforBasic de BforBank se place sur le créneau des cartes entièrement gratuites et sans conditions, la seule de notre test avec Revolut Standard. Elle souffrira donc de la comparaison avec cette dernière car elle ne présente qu’un seul et unique avantage sur la néobanque : celle de proposer un retrait gratuit par mois allant jusqu’à 500 €.

Suite à notre test de la carte bancaire Visa BforBasic de la banque en ligne BfoBank, notre avis est mitigé. L’offre est très bonne car gratuite et sans conditions et permet de bénéficier d’une carte physique Visa. Hélas elle ne fait rien de mieux que sa concurrente directe, la Revolut Standard.

🏆 BforBank se classe en 4ème position de notre classement des meilleures banques en ligne.

✅ Les avantages de la carte bancaire Visa BforBasic :

  • Totalement gratuite et sans conditions,
  • Plafond de retrait plus élevé que sa concurrente Revolut Standard,
  • Prime de bienvenue allant jusqu’à 200 €.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Visa BforBasic :

  • Un seul retrait gratuit par mois,
  • Plafond de paiement plus bas que sa concurrente Revolut Standard,
  • Aucune assurance ou bonus n’est compris avec la carte.

↪️ Voir notre avis détaillé sur BforBank.

Tableaux comparatifs des meilleures cartes bancaires des banques en ligne et néo-banques

Afin de synthétiser toutes les informations de notre analyse et vous aider à faire le meilleur choix pour vous, voici une petite série de tableaux comparatifs des meilleures cartes bancaires des banques en ligne et néo-banques.

  • Tableau des offres de carte bancaire
Carte Type de carte Conditions de revenu Conditions de gratuité Offre en cours
BoursoBank Welcome Visa Classic à débit immédiat Sans Utiliser la carte une fois par mois Jusqu’à 150 € offerts pour une 1ère ouverture avec versement et mobilité bancaire
BoursoBank Ultim Visa Ultim à débit immédiat (différé sous conditions) Sans Utiliser la carte une fois par mois Jusqu’à 150 € offerts pour une 1ère ouverture avec versement et mobilité bancaire
Fortuneo Fosfo Mastercard Sans Utiliser la carte une fois par mois 50 € offerts si 5 paiements effectués moins de 90 jours après ouverture
Fortuneo Gold Mastercard Gold 1 800 € net / mois Utiliser la carte une fois par mois 80 € offerts si 5 paiements effectués moins de 90 jours après ouverture
Revolut Standard Revolut Sans 100% gratuite Aucune
Revolut Premium Revolut Sans Pas de gratuité Aucune
N26 Smart Mastercard Sans Pas de gratuité Aucune
Bunq Easy Bank Mastercard Sans Pas de gratuité Aucune
Onlyone Mastercard Mastercard Sans Pas de gratuité 20% de réduction sur un abonnement d’un an
Visa BforBasic Visa Sans 100% gratuite Jusqu’à 50 € offerts + 150 € en bons d’achat, en ouvrant et utilisant un compte
  • Tableau des frais des meilleures cartes bancaires
Carte Frais mensuel Frais de retrait Retraits à l’étranger Paiements à l’étranger
BoursoBank Welcome 0 € ou 5 € en cas d’inactivité Aucun 1 gratuit puis 1,69% de frais Gratuits et illimités
BoursoBank Ultim 0 € ou 9 € en cas d’inactivité Aucun 3 gratuits puis 1,69% de frais Gratuits et illimités
Fortuneo Fosfo 0 € ou 3 € en cas d’inactivité Aucun Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Fortuneo Gold 0 € ou 9 € en cas d’inactivité Aucun Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Revolut Standard Aucun Aucun jusqu’à 200 €, 2% du montant retiré ensuite Aucun jusqu’à 200 €, 2% du montant retiré ensuite Gratuits pour 1 000 € par mois, 1% ensuite
Revolut Premium 9,99 € Aucun jusqu’à 400 €, 2% du montant retiré ensuite Aucun jusqu’à 400 €, 2% du montant retiré ensuite Gratuits et illimités
N26 Smart 4,90 € Aucun Indisponible Gratuits et illimités
Bunq Easy Bank 3,99 € ou 9,99 € / an pour la carte seule 0,99 € pour les 5 premiers retraits du mois, 2,99 € ensuite Indisponible Indisponible
Onlyone Mastercard 6 € (3 € pour les étudiants) 2 retraits gratuits, 1,50 € ensuite 2 retraits gratuits, 1,50 € ensuite Gratuits et illimités
Visa BforBasic Aucun 1 retrait gratuit, 1 € ensuite Indisponible Indisponible
  • Tableau des assurances et bonus
Carte Responsabilité civile Assurances voyage Programme de cashback Offres privées
BoursoBank Welcome
BoursoBank Ultim
Fortuneo Fosfo
Fortuneo Gold
Revolut Standard
Revolut Premium
N26 Smart
Bunq Easy Bank
Onlyone Mastercard
Visa BforBasic

Les meilleures CB des banques physiques

Les offres des banques traditionnelles tendent à rester très classiques. Les banques françaises s’alignent les unes sur les autres et on retrouve assez peu de variations entre les cartes bancaires qu’elles proposent. Ça se jouera donc sur de menus détails.

Visa Classic Société Générale : l’offre la plus neutre

Visa Classic Société Générale : l’offre la plus neutre
Carte Visa Classic SG – un grand classique.
Type de carte Visa Classic à débit immédiat ou différé
Plafond de retrait
  • 3 050 € par semaine
  • 300 € par jour (460 € aux distributeurs Société Générale et Crédit du Nord)
Plafond de paiement Jusqu’à 15 300 € par mois (négocié avec le conseiller)
Conditions
  • 46 € par an (3,83 € par mois)
  • -50% pour les clients de 18 à 24 ans
Assurances
  • Assistance médicale en France et à l’étranger
  • Assurance accident voyage

La carte Visa Classic fait partie de l’offre standard d’un compte bancaire chez la Société Générale, l’une des plus grosses banques françaises. Il s’agit donc d’une offre sans surprise : un tarif abordable (moins de 4 € par mois), des services classiques et peu voire pas de bonus. A l’étranger, il s’agit d’une mauvaise option, toutes les opérations (retraits et paiements) étant facturées 3 €. Là où elle brille davantage, notamment vis-à-vis des banques en ligne et néobanque, c’est sur ses plafonds de retrait et de paiement.

Notre avis sur la carte bancaire Visa Classic Société Générale est donc modérément positif. Si vous préférez les banques traditionnelles aux FinTech, la Société Générale n’est pas un mauvais choix. Cependant attention, prévoyez vos moyens de paiement avant de voyager, car cette carte vous reviendra très cher en vacances !

🥇 La Société Générale se classe en 1ère position de notre classement des meilleures banques physiques.

⚠️ Attention : comme beaucoup de ses concurrentes (dont la BNP et le Crédit Agricole), la Société Générale fait malheureusement partie des banques traditionnelles coupables d’ajouter des frais cachés et injustifiés à ses clients. Il convient donc, hélas, de garder un œil sur son relevé bancaire.

✅ Les avantages de la carte bancaire Visa Classic Société Générale :

  • Plafond de retrait élevé,
  • Plafond de paiement très élevé (sur demande),
  • -50% de frais annuels pour les 18-24 ans.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Visa Classic Société Générale :

  • Peu d’assurances pour une carte de banque traditionnelle,
  • Coûteuse à l’étranger (3 € par opération de retrait ou paiement),
  • Courir le risque de frais cachés dans une banque maintes fois coupable.

↪️ Voir notre avis détaillé sur la Société Générale.

Mastercard Crédit Mutuel Arkea : la meilleure, avec quelques restrictions

Mastercard Crédit Mutuel Arkea : la meilleure, avec quelques restrictions
Mastercard Crédit Mutuel Arkea – une Mastercard digne de ce nom
Type de carte Mastercard Standard à débit immédiat ou différé
Plafond de retrait 500 € sur 7 jours glissants
Plafond de paiement Personnalisable
Conditions
  • 44,16 € par an (débit immédiat)
  • 51,84 € par an (débit différé)
Assurances
  • Assurance et assistance voyages
  • Assistance médicale
  • Assistance juridique à l’étranger

Il ne faut pas confondre le Crédit Mutuel et le Crédit Mutuel Arkea (alias Crédit Mutuel de Bretagne). Chapeautées par la même entité, il s’agit en fait de deux soeurs ennemies ! Et la petite soeur bretonne, Arkea, fait figure de dissidente dans le paysage bancaire français. Vous ne serez alors pas surpris d’apprendre qu’Arkea est aussi la maison-mère de l’excellente Fortuneo. Sa Mastercard est moins chère que la concurrence et met la gomme sur les assurances et assistances. Dans la moyenne au niveau des plafonds, son point faible réside à l’étranger, avec des frais bien plus élevés que les concurrentes. On notera aussi que si l’ouverture en ligne est possible dans toute la France, les agences Arkea se cantonnent aux régions de la Bretagne et du Sud Ouest.

Suite à notre test de la Mastercard Standard Crédit Mutuel Arkea, notre avis est positif. A condition de ne pas trop voyager, vous avez là une carte d’entrée de gamme très solide, qui offre un peu plus de garanties que la concurrence pour des frais très légèrement inférieurs. Il s’agit de notre coup de cœur au sein des meilleures cartes bancaires de banque traditionnelle.

✅ Les avantages de la carte bancaire Mastercard Crédit Mutuel Arkea :

  • Le prix le plus raisonnable des CB de banque traditionnelle,
  • Des assurances à la hauteur de la réputation de Mastercard,
  • 1 an de cotisation offert sur tous les services de la banque pour les 18-25 ans.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Mastercard Crédit Mutuel Arkea :

  • Frais très élevés à l’étranger
  • Peu d’agences : seulement en Bretagne et dans le Sud Ouest

Visa Classic BNP Paribas : une CB chez la plus grosse banque française

Visa Classic BNP Paribas : une CB chez la plus grosse banque française
Visa Classic BNP – la grande rivale de la SG fait-elle mieux ?
Type de carte Visa Classic à débit immédiat ou différé
Plafond de retrait Personnalisable (500 € sur 7 jours par défaut)
Plafond de paiement Personnalisable (2 500 € sur 30 jours par défaut)
Conditions
  • 48 € par an (4 € par mois)
  • -50% pour les clients de 18 à 24 ans
Assurances
  • Assistance médicale et rapatriement
  • Remboursement à titre complémentaire des frais médicaux

La carte Visa Classic de la BNP Paribas est la rivale directe de la même carte chez la Société Générale. Pour un tarif légèrement plus élevé, elle propose des services très similaires. La BNP laisse en revanche une certaine liberté à ses conseillers de fixer les plafonds de retrait et de paiement de ses clients, ce qui ouvre la porte à une personnalisation des plafonds de carte à vos besoins.

Suite à notre test de la carte bancaire Visa Classic BNP Paribas, notre avis est neutre. Plus chère que son équivalent de la Société Générale, elle ne fait rien de mieux ou de pire que cette dernière. Ce n’est pas un mauvais choix pour quiconque préfère rester au sein d’une banque traditionnelle, mais cette carte ne fera rien de spécial pour vous.

⚠️ Attention : comme beaucoup de ses concurrentes (dont la Société Générale et le Crédit Agricole), la BNP Paribas fait malheureusement partie des banques traditionnelles coupables d’ajouter des frais cachés et injustifiés à ses clients. Il convient donc, hélas, de garder un œil sur son relevé bancaire.

✅ Les avantages de la carte bancaire Visa Classic BNP Paribas :

  • Plafonds de retrait et de paiement personnalisables (sur demande),
  • -50% de frais annuels pour les 18-24 ans.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Visa Classic BNP Paribas :

  • Un peu plus chère que sa rivale de la Société Générale,
  • Peu d’assurances pour une carte de banque traditionnelle,
  • Courir le risque de frais cachés dans une banque maintes fois coupable.

Crédit Agricole Essentiel Mastercard : pour ceux qui en veulent plus

Crédit Agricole Essentiel Mastercard : pour ceux qui en veulent plus
Mastercard CA Essentiel – toutes les qualités d’une Mastercard ?
Type de carteMastercard Standard à débit immédiat ou différé
Plafond de retraitSelon caisse régionale et personnalisables
Plafond de paiementSelon caisse régionale et personnalisables
ConditionsPrix selon caisse régionale (entre 83 et 144 € par an)
AssurancesAssurances et assistance pour vos loisirs et voyages

L’offre Essentiel du Crédit Agricole permet à ses clients de choisir entre une Mastercard Standard et une Visa Classic. C’est la première que nous avons choisie pour ce test. Il faut savoir que les détails concrets de cette offre sont à la discrétion des caisses régionales du Crédit Agricole, ce qui signifie que les détails en termes de plafonds et de tarification sont à voir directement auprès de votre caisse régionale (possible en ligne).

Suite à notre test de la Mastercard Standard Essentiel Crédit Agricole, notre avis est négatif. S’il est vrai qu’elle est plus souple à l’étranger avec des opérations sans frais en Europe, elle est deux fois plus chère que les offres de la Société Générale et de la BNP Paribas sans pour autant offrir de services haut de gamme. Une grosse déception.

🥉 Le crédit agricole se classe en 3ème posiiton de notre comparatif des banques traditionnelles.

⚠️ Attention : comme beaucoup de ses concurrentes (dont la Société Générale et la BNP Paribas), le Crédit Agricole fait malheureusement partie des banques traditionnelles coupables d’ajouter des frais cachés et injustifiés à ses clients. Il convient donc, hélas, de garder un œil sur son relevé bancaire.

✅ Les avantages de la carte bancaire Essentiel Crédit Agricole :

  • Pas de frais à l’étranger,
  • Retraits illimités,
  • Le choix entre Mastercard et Visa.

❌ Les inconvénients de la carte bancaire Essentiel Crédit Agricole :

  • Très chère pour une offre basique,
  • Peu d’assurances pour une carte de banque traditionnelle,
  • Courir le risque de frais cachés dans une banque maintes fois coupable.

Tableaux comparatifs des meilleurs cartes bancaires des banques traditionnelles

Retrouvez ci-dessous une série de tableaux comparatifs pour vous aider à choisir la meilleure carte bancaire de banque traditionnelle pour vous.

  • Tableau des offres de carte bancaire
Carte Type de carte Conditions de revenu Conditions de gratuité Offre en cours
SG Visa Classic Visa Classic Aucune Indisponible -50% pour les 18-24 ans
Mastercard Crédit Mutuel Arkea Mastercard Standard Aucune Indisponible 1 an gratuit pour les 16-25 ans
BNP Visa Classic Visa Classic Aucune Indisponible -50% pour les 18-24 ans
Crédit Agricole Essentiel Mastercard Standard Aucune Indisponible Aucune
  • Tableau des frais des meilleures cartes bancaires
Carte Frais annuel Frais de retrait Retraits à l’étranger Paiements à l’étranger
SG Visa Classic 46 €
  • Gratuit (distributeurs SG et Crédit du Nord)
  • 3 retraits gratuits dans les autres distributeurs, puis 1 € par retrait
3 € 1 € si le montant est inférieur à 10 €, 3 € par paiement sinon
Mastercard Crédit Mutuel Arkea 44,16 €
  • Gratuit (distributeurs Crédit Mutuel de Bretagne / Arkea)
  • 3 retraits gratuits dans les autres distributeurs, puis 1 € par retrait
2,50 % du montant du retrait + 3,10 €/retrait 2,40 % du montant du paiement + 0,35 €/paiement
BNP Visa Classic 48 €
  • Gratuit (distributeurs BNP Paribas)
  • 3 retraits gratuits dans les autres distributeurs, puis 1 € par retrait
  • Gratuit dans les filiales BNP dans 50 pays
  • 3 € + 2,90% sinon
  • Sans frais avec l’option Travel (10 € par mois)
  • 0,90 € + 2,90% sinon
Crédit Agricole Essentiel 83-144 € Gratuit Sans frais en € dans l’Espace Économique Européen Sans frais en € dans l’Espace Économique Européen
  • Tableau des assurances et bonus
Carte Responsabilité civile Assurances voyage Programme de cashback Offres privées
SG Visa Classic
Mastercard Crédit Mutuel Arkea
BNP Visa Classic
Crédit Agricole Essentiel
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