Avis Anaxago – La meilleure plateforme de crowfunding ?

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Vérifié par : Jessica Guidon, certifiée AMF.

Anaxago

On assiste, ces derniers temps, avec les difficultés croissantes d’accès au financement, à la démocratisation des plateformes de crowdfunding immobilier. Du promoteur en mal de financement, à l’investisseur en recherche d’un placement pour battre l’inflation actuelle, le crowdfunding semble avoir trouvé ses adeptes.

Mais que valent les principaux acteurs de ce marché naissant ? Voici notre avis sur Anaxago, l’un des leaders du crowdfunding immobilier.

Notre avis sur Anaxago en résumé 📝

Selon nous, Anaxago est l’une des meilleures plateformes de crowdfunding. Et voici pourquoi…

Points positifs :

  • Les rendements attrayants,
  • La diversité des placements proposés,
  • L’expertise des conseillers et le suivi,
  • Le conseiller attitré,
  • L’exhaustivité des dossiers d’investissement,
  • Les frais transparents.

Points négatifs :

  • L’impossibilité d’investir moins de 1 000 €,
  • Les durées d’investissement un peu longues en moyenne,
  • Pas d’application mobile.

Notre verdict sur Anaxago 🧐

Nous utilisons, chez MoneyRadar, Anaxago depuis plusieurs années. Selon nous, il s’agit d’une référence sur le marché en termes d’expertise et de professionnalisme. Et si les rendements sont bons, c’est sur les options d’investissement et le conseil qu’Anaxago se démarque vraiment.

On regrettera seulement, sur la partie crowdfunding, la durée moyenne des projets qui immobilise les fonds sur de longues périodes, ainsi que le manque de diversité géographique (Anaxago est concentré sur le marché français).

En dehors de cela, nous avons vécu de belles expériences d’investissement grâce au professionnalisme de cette plateforme.

Qui est Anaxago ?

Voici un tableau récapitulatif au sujet d’Anaxago :

Lieu du siège social France
Année de fondation 2012
Siège
  • Anaxago SAS
  • 18 rue Sainte-Foy, 75002 PARIS
Direction
  • Joachim DUPONT (co-fondateur)
  • Caroline DUPONT LAMAUD (co-fondatrice)
  • Guillaume DUPONTChloe BRUN
Investissement minimal requis 1 000 €
Retour sur investissement moyen 8 % – 12 %
Montant type des opérations > 1 M€ pour la quasi-totalité des projets
Taux de retard (retard inférieur à 6 mois) 3,7 %
Taux de défaut (retard supérieur à 6 mois) 6,5 %
Avis clients Trustpilot 4,4 / 5 (Excellent)
Régulation AMF Enregistré auprès de l’AMF comme CIP (Conseiller en Investissement Participatif) depuis 2014, et comme PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) en 2023.

Anaxago a été, lors de son lancement en 2012, parmi les premières sociétés à s’implanter sur le marché du financement participatif en France. À l’origine centrée sur le financement de startups et de projets immobiliers, Anaxago propose aujourd’hui :

  • Du crowdfunding immobilier,
  • Du financement de startups et PME,
  • De l’investissement en SCPI,
  • Un fonds de Private Equity (investissement au capital de sociétés non cotées),
  • Un fonds à impact (principalement centré sur l’investissement éco-responsable),
  • Une assurance vie.

Anaxago connaît une véritable success story depuis son lancement, tant en ce qui concerne la société elle-même, que les beaux projets entrepreneuriaux qu’elle finance. Elle est devenue, au fil du temps, un acteur majeur du crowdfunding à l’échelle nationale, avec plus de 850 millions d’euros investis depuis son lancement.

💡 Anaxago avait, en 2014, permis le premier financement participatif immobilier de France !

↪️ Si vous souhaitez en savoir plus sur le crowdfunding, consultez notre définition du crowdfunding.

Les investissements immobiliers possibles chez Anaxago

Le fait qu’Anaxago ne soit pas centrée exclusivement sur l’immobilier est un point positif. En effet, si vous souhaitez investir une partie de votre épargne en crowdfunding, cela vous permettra de mettre en place une certaine diversification (crowdfunding immobilier, crowdequity, etc)  au sein même de ce compartiment.

Investir dans le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un type de financement participatif qui permet à des professionnels (promoteurs, marchands de bien, etc), de financer leurs projets. Les investisseurs, qui peuvent être des particuliers ou des entreprises, participent au financement sur des plateformes dédiées telles qu’Anaxago, et reçoivent en retour une rémunération selon des modalités définies en amont (marge à la revente, intérêts, coupons, etc).

Exemples de projets en crowdfunding immobilier Anaxago
Exemples de projets en crowdfunding immobilier

Par exemple, vous pouvez voir ci-dessus deux projets qui cherchent à se financer via le crowdfunding immobilier, tout en présentant des modalités fondamentalement différentes. L’un propose un emprunt obligataire avec remboursement une fois le bien construit et/ou loué, le second étant une opération d’achat revente, avec versement d’intérêts semestriels.

Il ne s’agit là que d’exemples, mais nous avons pu remarquer qu’Anaxago donnait régulièrement l’opportunité d’investir dans des projets très rémunérateurs. Si la rentabilité moyenne offerte pour les investisseurs oscille généralement entre 8 % et 12 %, ce qui est en ligne avec les plateformes concurrentes, il n’est pas rare de voir des projets faisant état de rendements encore plus attractifs sur Anaxago.

Dans le détail, trois grandes stratégies de financement sont mises en avant par Anaxago :

  • Les opérations en dette pure : il s’agit d’une émission d’obligations classique,
  • Les opérations de dette avec intéressement à la marge : des obligations convertibles sont émises, généralement avec un taux rémunérateur plus faible que celui de la catégorie précédente. Vous êtes donc bien rémunéré chaque année, et l’opérateur s’engage à vous verser une part des bénéfices de l’opération le cas échéant, ce qui améliore votre rendement,
  • Les opération en capital : très peu utilisées par les plateformes, elles concernent tout de même quelques opérations, et consistent en une prise de participation, l’objectif étant de toucher des dividendes.

Quoi qu’il en soit, ceci est transparent pour vous : vous investissez un montant, et touchez un rendement défini en amont. Mais il est important de comprendre ces mécanismes, afin de décider à quel type de financement vous souhaitez être exposé !

Investir dans des startups et PME

C’était l’activité première d’Anaxago lors de son lancement en 2012. Le crowdequity, comme on l’appelle outre-Atlantique, vous permet d’entrer au capital de PME et autres Startups. 

Exemples d'investissements en crowdequity Anaxago
Exemples d’investissements en crowdequity

Précisons tout de même qu’il s’agit du type d’investissement participatif le plus risqué. Les startups sont en effet très consommatrices de trésorerie, et sont par nature peu rentables à court terme.C’est pour cette raison qu’elles cherchent à lever des fonds, pour financer leur développement jusqu’au point de « break even », où elles commencent à gagner de l’argent. 

Prenez donc garde à réaliser des recherches approfondies sur chaque projet, même si nous avons toujours été agréablement surpris du travail des analystes d’Anaxago, qui réalisent une première sélection qualitative et présentent des dossiers d’investissements très complets.

Les fonds d’investissement Anaxago

Anaxago propose deux types de fonds pour vous permettre d’investir passivement en crowdfunding :

  • Un fonds de private equity immobilier,
  • Un « fonds à impact » (investissement en private equity éthique et durable).

Entrons dans le détail de ces options.

Investir dans le private equity immobilier

Investir en private equity, c’est allouer une partie de son épargne à l’investissement en société non cotées. Cela se fait généralement à travers des fonds. En l’occurrence, Anaxago propose un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque).

Le FCPR Anaxago Society investit les fonds selon deux logiques :

  • Private Equity : acquisition d’actifs non cotés
  • Dette privée : financement d’opérations immobilières

La thèse d’investissement principale est la réhabilitation énergétique immobilière et les opérations de marchands de bien. Un positionnement très opportuniste, puisque l’on sait que la France s’est engagée à la neutralité carbone d’ici 2050, et que 43 % de sa marge de manœuvre se situe sur le secteur de la rénovation thermique.

Voici quelques données sur le FCPR Anaxago Society : 

Investissement minimum10 000 €
Objectif de rendement7 % nets
Durée de vie du fonds5 à 7 ans
Niveau de risque 6/7 (risque de capital)
Tableau récapitulatif des FCPR d’Anaxago
Investir dans le private equity immobilier Anaxago
Frise chronologique d’un investissement sur Anaxago

Anaxago Society se positionne ainsi comme une des rares solutions permettant aux investisseurs privés d’investir sur des opérations immobilières stratégiques, et généralement confidentielles. Nous sommes confiants dans la capacité d’analyse de la firme poursélectionner des composantes cohérentes pour le fonds.

Néanmoins, en raison du ticket d’entrée et du niveau de risque propre aux opérations dites « de capital », nous recommandons seulement cette solution aux patrimoines élevés.

Investir dans le fonds à impact

Le fonds AxClimat 1 vous permettra d’investir dans d’autres fonds, plutôt difficiles d’accès, et concentrés sur les solutions de décarbonation de la société. Le but est là de réunir des investisseurs fortunés (le ticket d’entrée se situant à 100 000 €), en recherche d’investissement performants(le fonds vise une performance annuelle nette de 12 %). Le tout sur des segments de l’économie verte assez confidentiels,dans le sens où il n’est pas donné à tout le monde d’y investir, au-delà de l’aspect financier.

Voici quelques données sur le SFDR Anaxago AxClimat 1 :

Investissement minimum100 000 €
Objectif de rendement12 % nets
Durée de vie du fonds10 à 12 ans
Niveau de risque 6/7 (risque de capital)
Tableau récapitulatif des SFDR Anaxago AxClimat 1
Investir dans le fonds à impact Anaxago
Capture d’écran de l’interface fond à impact Anaxago

En résumé, AxClimat 1 peut constituer une belle opportunité de potentiellement doubler votre capital sur dix ans, avec des premières distributions dès la sixième année… si vous avez 100 000 € à lui consacrer !

Investissement en SCPI

La SCPI est un type de société conçu pour détenir, souvent à plusieurs associés, des biens immobiliers.Elle peut ainsi :

  • Collecter des fonds (les investisseurs achètent des parts de la SCPI),
  • Investir dans l’immobilier,
  • Gérer et louer les biens, 
  • Distribuer des revenus par le biais de dividendes.

En l’occurrence, Anaxago permet d’investir dans des SCPI déjà constituées, qui ouvrent leur capital dans le but de lever des fonds. Il s’agit donc d’un achat de parts sociales.

Voici des exemples d’investissements en SCPI proposés par Anaxago :

Exemples d'investissements locatifs à travers les SCPI Anaxago
Exemples d’investissements locatifs à travers les SCPI

Comme pour le crowdfunding immobilier, Anaxago met en lumière des SCPI sélectionnées très rigoureusement.Par ailleurs, tous les acteurs sur le marché ne proposent pas cette alternative. Celle-ci peut être intéressante puisque les SCPI investissent en général dans de l’immobilier locatif. Par définition, cette approche est moins risquée que le crowfunding immobilier classique, où l’on se positionne sur de la construction/rénovation, avec les surprises que ces activités comportent.

Là, chaque projet est particulier, et fait état de conditions différentes. Par exemple, pour les projets ci-dessus :

SCPIKyaneos PierrePierval Santé
Prix d’une part social1 100 €204 €
Ticket d’entrée11 000 €1 000 €
Taux de distribution5,7 %4,70 %
Dividende 202258 € / part9,39 € / part

💡 Pour information, le taux de distribution correspond au pourcentage du revenu de la SCPI reversé aux actionnaires sous forme de dividendes.

Ces deux projets présentent bien d’autres différences, tant dans le type de biens dont elles ont propriété, que dans leur stratégie, etc. Nous avons pu, avec le temps, remarquer cette variété sur toutes les SCPI. Il s’agit, de notre point de vue, d’une bonne chose, puisque cela vous permet de choisir une SCPI dont vous comprenez la stratégie,acceptez le niveau de risque, et dont le ticket d’entrée correspond à votre budget.

Un moyen intéressant de débuter dans le financement participatif.

L’assurance vie

L’assurance vie est le placement préféré des Français. Il est constitué de deux compartiments, à savoir un fonds en euros, à capital garanti, et des unités de comptes (actions, fonds, obligations, ETF, etc), sur lesquelles on recherche la performance. L’assurance vie permet en outre de bénéficier d’avantages fiscaux sur le long terme, d’une certaine souplesse de gestion (versements, retraits), et de désigner des bénéficiaires en cas de décès.

↪️ Plus d’informations à ce sujet dans notre guide sur la fiscalité des assurances vie.

Le contrat d’Anaxago se nomme Anaxago Value, est assuré par Generali et offre 4,36 % d’intérêts sur le fonds euros en 2024 (qui ne peut pas représenter plus de 40 % de l’investissement total ici). 300 unités de compte sont disponibles. Dont, bien entendu, le fonds de private equity Anaxago Societyévoqué précédemment.

Taux boosté du fonds euro d'Anaxago Value
Taux boosté du fonds euro d’Anaxago Value

Accessible à partir de 10 000 €, le contrat d’assurance vie d’Anaxago, n’existant par ailleurs qu’en gestion libre, ne convient pas à toutes les bourses. Et même si vous disposez de cette somme, nous vous suggérons de vous adresser aux spécialistes de l’assurance vie, qui offrent bien plus de possibilités, et de modes de gestion.

Notre avis sur les investissements possibles chez Anaxago

Nous émettons un avis positif au sujet des investissements possibles avec Anaxago. Il s’agit en effet d’une des plateformes les plus variées à ce niveau. On apprécie particulièrement le fait qu’Anaxago mette le crowdfunding à portée de tous les investisseurs, indépendamment de leurs budgets. En effet, la diversité des investissements et l’accessibilité de certains d’entre eux permet à chacun de découvrir le crowdfunding, ou d’y attribuer une allocation plus conséquente.

Ainsi, concernant les possibilités d’investissements chez Anaxago :

On aime :

  • La diversité des investissements proposés,
  • La proposition SCPI, très cohérente pour abaisser le risque de ses investissements immobiliers,
  • La qualité des projets dans chaque catégorie,
  • La qualité des produits réservés aux « gros portefeuilles »,
  • L’axe « durable » d’une majorité de produit, dans l’ère du temps (ce qui confère aux investissements un momentum positif).

On aime moins :

  • Le manque d’accessibilité de certains produits,
  • Le taux boosté de l’assurance vie (fonds euros) limité dans le temps,
  • L’assurance vie disponible seulement en gestion libre.

Pourquoi investir dans l’immobilier participatif avec Anaxago ? Quels avantages ?

Anaxago, en tant que plateforme de crowdfunding, présente de nombreux avantages. Nous avons pu y effectuer des investissements de tous types, et pouvons donc affirmer que de nombreuses typologies d’investisseurs peuvent y trouver leur compte.

Investir à partir de 1000€ 

Si Anaxago propose plusieurs produits convenant à une clientèle aisée voire fortunée, elle sait également s’aligner à ses concurrents sur certains supports d’investissements et se montrer relativement accessible. (Raizers et Clubfunding permettent d’entrer sur des projets immobiliers à partir de 1 000 €, et WiSEED fait même descendre le ticket d’entrée à 100 € !). Mieux encore, elle parvient à proposer ces différents niveaux de « ticket d’entrée » au sein d’un même support.

Voici la liste des montants minimums requis pour investir chez Anaxago :

Support d’investissement Montant minimal requis
Crowdfunding immobilier  1 000 €
Startups/PME 1 000 €
Fonds de private equity 10 000 €
SCPI 1 000 €
Assurance vie 10 000 €

En matière d’investissement minimal, Anaxago se situe dans la moyenne du marché sur les produits de base du financement participatif immobilier, à savoir le crowdfunding immobilier classique et l’investissement en SCPI. Vous pourrez également bénéficier de cette accessibilité sur l’investissement en Startups/PME.

Quant aux autres produits, ils sont tout bonnement inaccessibles au commun des investisseurs, ce qui n’est pas un mal en soi. En effet, ces supports (fonds de private equity) requérant de bloquer des fonds conséquents sur de longues périodes, ils ne nous semblent adaptés dans le cadre d’une diversification saine.

Percevoir un complément de revenus

Ces derniers temps, il est plus que nécessaire de protéger son épargne de l’inflation, ce qui devient impossible avec les livrets d’épargne classiques.

Le crowdfunding immobilier, dans le cadre d’une stratégie globale et d’une diversification saine, peut constituer une belle opportunité pour se créer des revenus.

Anaxago ne fait pas exception à la règle, et propose des rendements dans l’ensemble assez attractifs. On parle là d’intérêts autour de 10 % sur le crowdfunding immobilier classique, ce qui en plus de battre l’inflation, peut conduire à des performances monumentales sur le long terme, via la logique des intérêts composés.

Anaxago : quels résultats ?

Les performances d’une plateforme de crowdfunding, notamment en immobilier, ne s’interprètent pas seulement en termes de rendements. Il convient en effet d’analyser d’autres métriques tels que le taux de défaut, de retards, etc.

Nous parlerons ici principalement du crowdfunding immobilier, les autres investissements proposés par Anaxago étant réservés à des portefeuilles conséquents, mais présentant néanmoins des performances similaires.

Quel rendement sur Anaxago ?

Le crowdfunding immobilier est une notion large qui renferme de très nombreuses possibilités lorsque l’on rentre concrètement dans le montage des projets. Les plateformes privilégient souvent le financement via des obligations, mais il n’est pas rare de voir d’autres types de financements. Par exemple, des obligations convertibles en actions, des prêts, etc.

Pourquoi prendre en compte le type de financement ?

Vous pensez peut-être qu’après tout, seul le rendement compte. Mais il faut savoir que le montage du dossier aura une incidence sur les modalités de versement de votre rémunération (sa périodicité, ses montants etc).

Voici, pour les deux projets cités en début d’article, les modalités de distribution de vos rendements :

  • Boulogne-Billancourt – 96 général Leclerc : financement par obligations, taux cible de 10% par an, horizon de 24 mois, avec un remboursement in fine.
  • Retail Park Avignon : financement par obligations convertibles en actions, horizon de 36 mois, avec une distribution semestrielle.

On remarque que ces deux projets, bien que relevant tous deux du crowdfunding immobilier, ne sont pas du tout comparables pour un investisseur. À vous donc de considérer le niveau de rendement (qui est forcément associé à un niveau de risque), et la fréquence de distribution des coupons qui vous conviennent.

À savoir, les projets qui distribuent des coupons chaque mois ne courent pas les rues, mais il est tout à fait possible de tomber sur des projets qui rémunèrent l’investisseur de manière trimestrielle ou semestrielle. Prêtez attention à ce point, car il peut être crucial pour mettre en place une logique d’intérêts composés !

À quel rendement s’attendre avec Anaxago ?

Voici les rendements récents de la plateforme :

Année civile / Montant total financé Rendement annuel moyen
2019 / 47 M€ 9,1 %
2020 / 85M€ 9,4 %
2021 / 100M€ 9,6 %
2022 / 165M€ 13,1 %
2023 / 102M€ 9,8 %

Les chiffres et rendements d’Anaxago suivent la même tendance que ceux de ses concurrents, à savoir une augmentation constante, voire exponentielle, avant une chute en 2023, liée à la crise que connaît actuellement le secteur du bâtiment.

On remarque par ailleurs que 2022, l’année la plus faste, est également celle qui a connu le plus beau rendement. Un indicateur intéressant, qui prouve que les équipes d’Anaxago parviennent à rester rigoureux sur la sélection de projets, ne se laissant pas « déborder » même lorsque le volume d’affaires explose.

Quand sont versés les intérêts sur Anaxago ?

La périodicité des remboursements varie selon le type de financement choisi. Voici un tableau illustrant les possibilités en la matière (attention, il ne s’agit que d’exemples, et d’autres modalités peuvent être envisagés au cas par cas) :

Type de financement Périodicité des remboursements
Obligations (opérations en dette pure) Semestrielle / In fine (horizon 18 à 36 mois)
Obligations convertibles (opérations de dette avec intéressement à la marge) Semestrielle / In fine (horizon 18 à 36 mois)
Opération en capital (crowdéquity) In fine (horizon 18 à 36 mois)

💡 Comme expliqué précédemment, il arrivera que certains remboursements se fassent sur des bases annuelles ou trimestrielles.

Quel est le taux de retard sur Anaxago ?

Le taux de retard est la proportion de projets n’ayant pas honoré leurs échéances envers les investisseurs, pour une période n’excédant pas six mois.

Voici les statistiques de retards récentes chez Anaxago :

Année Taux de retard / nombre de projets financés
2023 9 % / 340
2022 1,1 % / 317
2021 13,6 % / 230
2020 2,3 % / 212
2019 0 % / 202

Les retards sont une composante inhérente au secteur de la construction/rénovation. Nous n’avons d’ailleurs pas constaté de chiffres incohérents à ce niveau chez Anaxago, qui a suivi le secteur sur ce point.

Ne vous inquiétez donc pas outre mesure si l’un de vos projets est en retard, sachant qu’Anaxago offre un suivi exemplaire, et que ces petits décalages temporels sont rémunérés !

Quel est le taux de défaut d’Anaxago ?

Le taux de défaut désigne la proportion de projets souscrits par les investisseurs, qui connaissent des difficultés significatives. On parle de défaut lorsque le professionnel chargé de l’opération ne parvient plus à honorer ses échéances de paiement de coupons, dividendes, etc, depuis plus de six mois.Avant cela, on considère le manquement comme un « retard ».

⚠️ Un défaut n’équivaut pas à une perte. Lorsqu’un défaut est constaté, la plateforme se consacre au recouvrement de la dette, et en fonction du projet, active ses garanties : 

  • Hypothèque (enregistrée auprès d’un notaire) : saisie du bien,
  • Fiducie : offre les mêmes avantages que l’hypothèque, avec moins de contraintes,
  • Double signature sur le compte centralisateur : l’opérateur doit obtenir l’accord d’Anaxago pour engager des dépenses,
  • Cautions personnelles du promoteur ou marchand de bien,
  • Autres types d’hypothèques (inscrites, non inscrites, etc).

La plupart des défauts sont donc partiellement ou totalement « rattrapés », et les pertes définitives restent très rares (seulement deux depuis le lancement de la plateforme).

Voici les statistiques de défaut récentes chez Anaxago :

Année Taux de défaut / nombre de projets financés
2023 3,6 % / 340
2022 0,9 % / 317
2021 8,9 % / 230
2020 6,2 % / 212
2019 11,3 % / 202

Depuis son lancement, Anaxago affiche un taux de défaut global de 4,14 %. C’est correct, et dans la moyenne du secteur. Nous craignons cependant que ce taux soit en augmentation à l’avenir,les difficultés liées aux sous-secteurs du bâtiment ne semblant pas se résorber dans l’immédiat.

Quels sont les frais de Anaxago ?

Les frais prélevés par Anaxago sont contenus, et de manière générale dans la moyenne basse du secteur. Et pour ce qui nous intéresse, à savoir le crowdfunding immobilier, il n’y a pas de frais du tout !

Voici un tableau récapitulatif des frais pour les différents supports d’investissement :

Crowdfunding immobilierPas de frais pour l’investisseur
Startups / PME7 % de frais d’entrée1 % de frais de gestion annuels
SCPI10 % à la souscription10 % de frais de gestion annuels
Private equityPas d’indications, cependant les rendements décrits s’entendent net de frais, pas de mauvaise surprise possible
Assurance vie0 frais d’entrée, d’arbitrage, ou de sortie,0,85 % de frais de gestion
Tableau récapitulatif des frais de la plateforme Anaxago

Les autres chiffres

Voici d’autres indicateurs clés à avoir en tête concernant Anaxago :

Montant total des financements804 M€
Montant déjà remboursé (capital + rémunération)223 M€
Montant investi en immobilier575 M€
Nombre de projets immobiliers financés245
Durée moyenne d’un placement immobilier29 mois
Taux de rendement immobilier moyen9,8 %
Intérêts perçus par les investisseurs29 M€
Montant moyen d’un financement2 M€
Nombre de projet considérés comme des pertes2
Taux de recouvrement90,4%
Tableau récapitulatif des chiffres importants d’Anaxago

💡Le taux de recouvrement concerne la capacité des plateformes à activer les garanties (hypothèque, prise de propriété des actions, etc), pour indemniser les investisseurs.

Même si les plateformes de crowdfunding sont généralement performantes sur ce point, nous considérons Anaxago comme un cas à part.La raison ? En 2016, l’un des promoteurs financé par la plateforme fait faillite. Après de longs mois de bataille judiciaire, la plateforme est parvenue à acquérir les programmes en construction sur ses fonds propres, afin de pouvoir terminer les projets et indemniser les investisseurs.Nous ne pouvons que saluer cette implication !

Notre avis sur les résultats de Anaxago

Pour conclure sur cette partie « performance »,nous avons pu, au fil du temps, conforter ce qui transparaît dès les premières expériences avec Anaxago. Cette plateforme fait état de compétences indéniables pour générer de beaux rendements à travers une sélection de projets très exigeante (entre 1 % et 3 % des projets sont retenus).

On aime :

  • Les rendements élevés, quels que soient les supports,
  • Le taux de défaut convenable,
  • Le taux de retard raisonnable,
  • La diversité des montages qui permet différentes modalités de perception de coupons,
  • Les frais contenus,
  • Le taux de recouvrement exceptionnel,
  • La performance historique.

On aime moins :

  • Les frais opaques sur la partie private equity,
  • La durée moyenne des projets, plus haute que chez les concurrents.

Les points négatifs de Anaxago : quels inconvénients ?

Il n’y pas grand-chose de profondément négatif au sujet d’Anaxago. On citera seulement les deux axes d’amélioration suivants :

  • Prendre en compte, dans la sélection,  des projets qui pourraient donner lieu à des investissements « moins longs » (nous avons remarqué qu’Anaxago finance plutôt des « gros projets », ce qui peut expliquer la durée d’investissement plus longue que la moyenne,
  • Mettre en place une diversification géographique : on le voit ces dernières années, en matière d’immobilier, le marché français rencontre de réelles difficultés. Pourquoi donc ne pas financer des projets à l’international ?

Avis des clients sur Anaxago : la meilleure plateforme de crowfunding immobilier ?

Lors de la sélection d’un intermédiaire financier, il convient de prendre le temps de scruter les avis en ligne, afin d’éviter les arnaques. Voici la notation d’Anaxago :

Plateforme Notation
Google 4 / 5 (135 avis)
Trustpilot 4,4 / 5 ; Excellent (653 avis)

Sans surprise, le gros point fort d’Anaxago, à savoir ses équipes expertes et son service client se ressentent dans les avis en ligne, comme on peut le voir ci-dessous :

Notation d'Anaxago sur Trustpilot
Notation d’Anaxago sur Trustpilot

Anaxago prend par ailleurs le temps de répondre aux avis, que ceux-ci soient positifs ou négatifs :

Réponse du service client d'Anaxago
Réponse du service client d’Anaxago

Nous ne sommes pas surpris par les bonnes notes récoltées par Anaxago, puisque nous avons nous-même pu apprécier, à plusieurs reprises, le professionnalisme des gestionnaires, même dans les situations de retard ou de défaut.

avis clients Anaxago

Notre avis sur l’interface et les descriptifs de projets de Anaxago

Notre avis sur l’interface d’Anaxago est, de manière générale, positif. Le site est agréable à utiliser et intuitif. Il a en outre l’avantage de présenter toutes les informations de manières à ce qu’elles soient disponibles en un coup d’œil.

Dans le détail, voici les points que nous retenons au sujet de l’interface Anaxago 

Un parcours utilisateur agréable et exhaustif

On comprend rapidement les champs d’action et domaines d’investissement d’Anaxago, grâce à la navigation par onglets. Ainsi, bien qu’il s’agisse d’une des plateformes les plus fournies en termes de supports d’investissement,elle n’en reste pas moins claire et efficace.

l'interface Anaxago
Interface d’Anaxago

Il serait par ailleurs difficile de faire plus complet. Par exemple, pour ce qui est du crowdfunding immobilier, Anaxago propose pour chaque projet :

  • Une présentation : le projet dans les grandes lignes, la « maquette », les chiffres (rendements, modalités, risques, etc),
  • Une fiche détaillée pour le montage financier mis en place pour l’occasion(structures juridiques, garanties, etc),
  • Une fiche sur l’opérateur (track-record, historiques, identités et parcours des gérants, etc),
  • Un simulateur,
  • Un formulaire de demande du dossier d’investissement.

Un dossier d’investissement irréprochable

Le dossier d’investissement comprend des fichiers pdf « publics » :

  • Un executive summary,qui présente succinctement les chiffre clés, et quelques visuels,
  • Une note d’opération qui reprend de manière approfondie les informations présentes sur le site concernant l’opération elle-même. Vous aurez ainsi accès à
    • Une présentation de l’opération de financement,
    • Une présentation de l’opération cible, avec les entreprises de travaux, le contexte géographique et le marché local, une myriade de tableaux et indicateurs chiffrés, les intervenants, architectes, etc
    • Une présentation de l’opérateur, et les personnes physiques impliquées dans sa gérance,
    • Des annexes, avec photos, plans, visuels…
  • Une FICI (Fiche d’Informations Clés sur l’Investissement), comme le font l’ensemble des plateformes, puisqu’il s’agit d’une disposition légale.

Quant au fichier « privé », le dossier d’investissement, il est accessible uniquement sur demande.

Nul besoin d’entrer dans le détail ici, le dossier d’investissement Anaxago comprend tout simplement les moindres détails concernant l’opération, et ses parties prenantes. Il est bien entendu important de l’étudier avant tout investissement, et une fois que cela sera fait, vous serez tout simplement incollable sur le projet.

Des conseillers systématiquement à portée de main

Sur chaque dossier, vous aurez la possibilité de cliquer pour être rappelé par un conseiller, auquel vous pourrez poser toutes vos questions. 

💡 Nous pouvons témoigner de leur professionnalisme, puisqu’ils nous ont contacté dès lors que nous avons montré un intérêt pour certains projets.

Ces conseillers connaissent leurs dossiers, et sont prêts à entrer dans le côté « technique » des opérations avec vous au téléphone.

Des points d’améliorations tout de même

Lors de notre utilisation d’Anaxago, nous avons cerné deux axes d’améliorations :

  • Le développement d’applications mobiles : les usages changent, et Anaxago serait bien inspiré de s’adapter sur ce point. Les investisseurs souhaitent aujourd’hui pouvoir suivre leurs portefeuilles dans la rue, le métro, et à chaque instant !
  • Un suivi d’investissements plus détaillé : si les interlocuteurs sont là, et nous appellent régulièrement pour nous tenir informés du déroulement des projets, nous avons été quelque peu déçus de la page de suivi en ligne, qui est un peu « fade » et pourrait être plus complète (nous avons d’ailleurs remarqué ce « défaut » sur beaucoup de plateformes de crowdfunding).

On aime :

  • Les dossiers d’investissement très exhaustifs,
  • La qualité des informations (structures juridiques, historique, etc),
  • L’utilisation générale très agréable,
  • La facilité de prise de contact avec un conseiller.

On aime moins :

  • L’absence d’application mobile,
  • Le suivi de portefeuille en ligne,
  • Le fait de ne pouvoir accéder au dossier d’investissement que sur demande.

Comment ouvrir un compte sur Anaxago ?

En tant que personne morale, nous n’avons rencontré aucune difficulté à ouvrir un compte chez Anaxago.Et pour cause, cela se fait à 100 % en ligne. Le processus est d’ailleurs le même en tant que particulier, en témoignent certains membres de notre rédaction qui utilisent Anaxago.

Étape 1 : Créer son compte

Après avoir créé votre espace (adresse mail et mot de passe), indiquez le type d’investissement qui vous intéresse :

indiquez le type d’investissement qui vous intéresse Anaxago

Votre budget :

Votre budget Anaxago

Votre statut :

Votre statut Anaxago

Si vous êtes concerné par l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) :

Impôt sur la Fortune Immobilière Anaxago

Et enfin, les dispositifs fiscaux qui vous intéressent.

dispositifs fiscaux qui vous intéressent Anaxago
Dispositifs fiscaux pour un investissement avec Anaxago

Et, voilà, en deux minutes, votre compte est créé. Vous pouvez consulter les projets, mais pour entrer dans le détail, vous devrez « compléter votre profil », depuis le menu principal.

Étape 2 : Envoyer les documents nécessaires

Pour compléter votre profil et accéder aux dossiers d’investissements complets, différents documents vous seront demandés en fonction de votre statut (personne physique ou morale), 

  • Pour un personne physique :votre pièce d’identité,
  • Pour une personne morale :les documents afférents à votre société, et à vous-même (pièce d’identité, extrait kbis, bénéficiaires effectifs).

Quelle fiscalité pour un investissement Anaxago ?

Vous le savez sûrement, en fiscalité, il est difficile d’avancer des chiffres, tant il est question de la situation personnelle de chaque investisseur.Cela dépend donc de votre lieu de résidence, du support d’investissement, mais également de votre situation personnelle et des dispositifs fiscaux dont vous pourriez bénéficier.

Voici le cas général en ce qui concerne les plus-values issues du crowdfunding immobilier :

Fiscalité pour les résidents Français

Pour les résidents français, c’est le régime de la Flat Tax qui s’applique par défaut. Il s’agit d’une taxation libératoire des plus values à hauteur de 30 % répartis comme suit :

  • 17,2 % au titre des prélèvements sociaux,
  • 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu.

💡 Vous pouvez demander une exonération de flat tax, ce qui peut être utile si votre TMI (Taux Marginal d’Imposition) est inférieur 12,8 %. Dans ce cas, vous n’aurez qu’à vous acquitter des prélèvements sociaux, augmentés de l’impôt sur le revenu selon votre TMI.

Fiscalité pour les non-résidents Français

Vérifiez tout d’abord que votre adresse de résidence fiscale à l’étranger ait bien été prise en compte lors de votre inscription à Anaxago. Le cas échéant, vous ne serez pas redevable d’une fiscalité sur vos plus-values en crowdfunding, en tout cas à l’égard du fisc français.

⚠️ N’oubliez donc pas de les déclarer auprès de l’administration fiscale de votre pays de résidence.

Fiscalité pour les résidents frontaliers

Si vous êtes résident français, mais travaillez de l’autre côté de la frontière, une Flat Tax « revisitée » s’appliquera à vos gains en crowdfunding :

  • 12,8 % d’impôt sur le revenu,
  • 7,5 % de prélèvement de solidarité.

💡 Quelle que soit votre situation, les conseillers Anaxago peuvent vous accompagner, tant dans la compréhension de la fiscalité applicable que dans la mise en place de dispositif fiscaux,afin de vous faire réaliser quelques économies d’impôts.

Le service client : comment contacter Anaxago ?

C’est le point fort d’Anaxago.Nous nous sommes entretenus à plusieurs reprises avec le service client, et l’expérience fut toujours positive.

Plus que de simples opérateurs téléphoniques, nous nous sommes souvent entretenus avec de réels conseillers en investissements, qui connaissaient leurs dossiers. C’est parfois eux qui prendront l’initiative de vous appeler, notamment lors de votre souscription pour cerner vos besoins, ou pour vous donner des informations de suivi importantes.

Cela étant dit, voici comment contacter le service client :

  • Formulaire de prise de rdv téléphonique sur le site afin d’être rappelé,
  • Par mail : [email protected],
  • Par téléphone : +33 1 84 17 41 76,
  • Se rendre sur place (si vous en avez la possibilité, les locaux sont sympathiques !) : Anaxago Capital, 18 rue Sainte-Foy, 75002 Paris.

Mais dès lors que vous aurez ouvert votre compte, un conseiller attitré vous sera attribué, et vous disposerez d’un numéro de portable pour le joindre. Une proximité client qui fait du bien à l’ère des centres d’appels délocalisés !

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