Ouvrir un compte XTB : pays, conditions et inscription
Comment ouvrir un compte XTB en résumé
Si vous souhaitez ouvrir un compte sur XTB, sachez que la plateforme est présente dans de nombreux pays francophones, dont la France, le Canada, et la Suisse.
Pour ouvrir votre compte, il vous faudra :
- Créer votre profil,
- Ajouter vos informations personnelles,
- Répondre à un questionnaire d’investisseur,
- Envoyer des documents pour valider votre compte.
| Inscription | |
| Pièce d’identité | Carte d’identité, passeport, carte de résidence, ou permis de conduire |
| Justificatif de domicile de moins de 3 mois | Voir le détail dans « Etape 2 » |
| Durée d’inscription | 10 à 15 min. |
| Temps de vérification | 1 jour |
| Pays acceptés | France, Canada, Suisse… |
| Compte | |
| Compte de démo gratuit | ✅ Oui |
| Compte Islamique (swap free) | ✅ Oui |
| Authentification à 2 facteurs | ✅ Oui |
| Paiements | |
| Dépôt minimum | 1 € |
| Méthodes de paiement | Carte bancaire, compte PayPal, compte Skrill, virement SEPA |
| Devises | EUR, USD, GBP, HUF, ou PLN |
Après avoir envoyé un document d’identité et un justificatif de domicile, le temps de vérification de votre compte est variable, mais prend en moyenne 1 jour de validation. Vous pourrez ensuite déposer la somme de votre choix car aucun dépôt minimum n’est requis. Vous pourrez faire un dépôt en utilisant une carte bancaire, un compte PayPal, un compte Skrill, ou en réalisant un virement SEPA en veillant à choisir une devise acceptée (EUR, USD, GBP, HUF, ou PLN).
Investir sur les marchés financiers comporte un risque élevé de perte en capital. 71% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur
Offre soumise à conditions.
Dans quel pays peut-on ouvrir un compte chez XTB ?
À l’heure actuelle, XTB n’est pas disponible pour tous les pays dans le monde. Nous avons vérifié si la plateforme était présente sur les 10 pays les plus riches du monde et sur d’autres pays francophones :
| Pays | Disponibilité XTB |
|---|---|
| États-Unis | ❌ Non |
| Chine | ✅ Oui |
| Japon | ❌ Non |
| Allemagne | ✅ Oui |
| Inde | ❌ Non |
| Royaume-Uni | ✅ Oui |
| France | ✅ Oui |
| Canada | ✅ Oui |
| Belgique | ❌ Non |
| Suisse | ✅ Oui |
| Russie | ✅ Oui |
| Brésil | ❌ Non |
Les types de comptes disponibles sur XTB
| Information | CTO (Compte-Titres) | PEA | eWallet | Compte Démo | Compte Islamique (sans swap) | Compte Professionnel |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Accès | Tous les clients | Résidents fiscaux français | Tous les clients | Tous (sans vérification) | Sur demande, clients éligibles | Sous conditions (patrimoine, volume, expérience) |
| Instruments | Actions, ETF, CFD (Forex, indices, matières premières, crypto) | Actions européennes et ETF éligibles uniquement | Liquidités uniquement | Tous (en conditions simulées) | CFD uniquement (Forex, indices, matières premières) | Mêmes que le CTO |
| Commission actions/ETF | 0 € jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % (min. 10 €) | 0 € jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % (min. 10 €) | — | — | 0 % (spread uniquement) | 0 € jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % (min. 10 €) |
| Levier maximum | 1:30 (Forex), 1:20 (indices), 1:2 (crypto) | — | — | Jusqu’à 1:30 | Jusqu’à 1:30 | Jusqu’à 1:500 |
| Protection solde négatif | Oui (compte Risque Limité) | — | — | — | Oui | Non |
| Fiscalité | Flat tax 30 % | Exonération après 5 ans (PS 17,2 % restent dus) | Flat tax 30 % sur les intérêts | — | Flat tax 30 % | Flat tax 30 % |
| Rémunération liquidités | Non | Non | 2,3 % à 3,45 % (EUR) | Non | Non | Non |
| Carte bancaire | Non | Non | Oui (multi-devises) | Non | Non | Non |
| Plafond versement | Aucun | 150 000 € | Aucun | — | Aucun | Aucun |
Investir sur les marchés financiers comporte un risque élevé de perte en capital. 71% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur
Offre soumise à conditions.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte sur XTB ?
Si vous souhaitez faire une ouverture de compte sur XTB France, voici les différentes conditions à respecter :
- Avoir au moins 18 ans,
- Avoir des notions de trading sur les actions, le CFD, et les risques associés,
- Envoyer une copie de document d’identité, soit une carte d’identité ou de passeport,
- Envoyer une copie de justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- Pouvoir réaliser un premier investissement, même si le dépôt minimum n’est que d’1 €,
- Accepter les conditions générales d’utilisation et la politique de risques de XTB France.
Etape 1 : ouvrir le compte
Voici les étapes à suivre pour s’inscrire sur XTB France :
- Cliquez sur « Compte réel » en haut à droite de votre écran,
- Renseignez votre e-mail et votre pays de résidence,
- Renseignez un mot de passe sécurisé,
- Ajoutez vos informations personnelles (civilité, nom, prénom, numéro de téléphone, date de naissance avec ville et département, nationalité),
- Précisez votre adresse complète,
- Répondez aux questions sur le trading pour tester vos connaissances et votre compréhension du trading en tant qu’investisseur débutant ou expérimenté,
- Précisez les informations sur votre formation, votre statut professionnel (dont vos revenus annuels net, votre épargne, et l’origine de vos fonds), le type de compte, et la devise si nécessaire,
- Lisez et acceptez les documents mentionnés dans les conditions générales d’utilisation,
- Relisez et validez l’ensemble des informations communiquées,
- Patientez quelques minutes pour la création de votre compte XTB,
- Accédez à la plateforme en cliquant sur « Investir maintenant ».
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Etape 2 : faire la vérification d’identité
Après avoir réalisé votre inscription sur XTB et ouvert votre compte, vous serez invité à vérifier votre identité dans le cadre de la procédure KYC (Know Your Customer) :
- Cliquez sur « Vérifier votre compte »,
- Envoyez une copie d’un document d’identité par avec votre smartphone ou sur le site (carte d’identité, passeport, carte de résidence, ou permis de conduire),
- Envoyez une copie d’un justificatif de domicile où votre nom et votre adresse est mentionnée avec votre smartphone ou sur le site (facture d’eau, d’internet, d’électricité, de gaz, de téléphone, de télévision, assurance habitation, taxe d’habitation, relevé des opérations de compte bancaire, avis d’imposition, confirmation du paiement de vos impôts),
- Patientez pour que votre compte vérifié soit validé.
Etape 3 : sécuriser son compte
Même si l’ouverture de compte est gratuite et rapide, n’oubliez pas de sécuriser votre compte XTB en utilisant les solutions mises à votre disposition :
- Envoyez les documents pour la vérification d’identité si vous ne l’avez pas déjà fait,
- Rendez-vous dans le menu principal, et cliquez sur « Mon compte »,
- Sélectionnez une méthode d’activation 2FA avec Google Authenticator, Authy, ou via SMS,
- Validez la méthode sélectionnée.
Etape 4 : faire un dépôt sur XTB
Pour déposer des fonds sur votre compte de trading, voici les étapes à suivre, à noter que votre compte devra être vérifié au préalable :
- Rendez-vous sur « Déposer des fonds »,
- Sélectionnez le compte de trading pour faire votre dépôt,
- Sélectionnez votre méthode de paiement,
- Indiquez vos coordonnées bancaires,
- Saisissez le montant du dépôt à réaliser,
- Vérifiez les informations saisies,
- Validez le dépôt.
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Dépôt minimum
XTB n’impose quasiment aucune barrière à l’entrée. Le dépôt minimum est fixé à 1 €.
Offre soumise à conditions.
Comment alimenter son compte XTB ?
Quatre méthodes de dépôt sont disponibles, chacune avec ses spécificités :
| Méthode | Frais | Délai de crédit |
|---|---|---|
| Carte bancaire (Visa, Mastercard) | Gratuit | Instantané |
| Virement SEPA | Gratuit | 1 à 2 jours ouvrables |
| PayPal | 1,89 % | Instantané |
| Skrill | 1,89 % | Instantané |
La carte bancaire reste le choix le plus évident pour un premier dépôt : c’est gratuit et immédiat. Le virement SEPA est préférable dès que vous dépassez quelques centaines d’euros, puisqu’il est également sans frais mais prend un peu plus de temps.
En revanche, PayPal et Skrill sont à éviter si possible. La commission de 1,89 % paraît anodine sur un petit montant, mais elle devient vite significative : sur un dépôt de 1 000 €, vous perdez 18,90 € avant même d’avoir investi.
Les retraits
Les retraits sont gratuits à partir de 50 €. En dessous de ce seuil, des frais de traitement s’appliquent. Le retrait s’effectue obligatoirement vers le même moyen de paiement que celui utilisé pour le dépôt, conformément aux obligations anti-blanchiment. Comptez généralement 1 à 3 jours ouvrables pour recevoir les fonds sur votre compte bancaire.
IBAN français ou étranger ?
Contrairement à certains concurrents comme Trade Republic qui proposent désormais un IBAN français, XTB attribue généralement un IBAN étranger à ses clients. Selon les cas, il peut s’agir d’un IBAN allemand (via J.P. Morgan) ou polonais.
Concrètement, cela ne change rien au fonctionnement de votre compte au quotidien. Vos virements SEPA fonctionnent normalement, vos fonds sont accessibles sans délai supplémentaire. En revanche, cela a une conséquence fiscale directe : vous détenez un compte à l’étranger aux yeux de l’administration française.
Une nuance importante toutefois : certains retours d’utilisateurs suggèrent que XTB, via sa succursale française basée à La Défense, pourrait attribuer des comptes domiciliés en France dans certains cas, notamment pour le PEA.
Fiscalité : l’obligation de déclaration 3916
Si votre compte est associé à un IBAN étranger, vous êtes tenu de le déclarer chaque année à l’administration fiscale via le formulaire Cerfa 3916 (ou 3916-bis). C’est une obligation légale, pas une option.
Ce qu’il faut retenir :
- La déclaration se fait en même temps que votre déclaration de revenus, généralement entre avril et juin.
- Vous devez déclarer le compte même s’il est inactif ou si son solde est nul.
- Vous devez déclarer le compte dès la première année d’ouverture.
- L’oubli ou l’omission est sanctionné d’une amende de 1 500 € par compte non déclaré (10 000 € si le compte est domicilié dans un État non coopératif).
La procédure en elle-même est simple : il suffit de renseigner le nom de l’établissement (XTB S.A.), le pays du compte, le numéro de compte et la date d’ouverture. Cela prend cinq minutes, mais il ne faut surtout pas l’oublier.
L’IFU : le vrai avantage fiscal de XTB
C’est ici que XTB reprend clairement l’avantage. Le courtier fournit chaque année un Imprimé Fiscal Unique (IFU) à ses clients français. Ce document récapitule l’ensemble de vos opérations imposables de l’année : plus-values, moins-values, dividendes perçus, intérêts.
L’IFU est le document officiel que l’administration fiscale reconnaît. Il vous suffit de reporter les montants indiqués dans les cases correspondantes de votre déclaration de revenus. Pas de calcul à faire, pas de tableur à maintenir, pas d’erreur possible.
C’est un avantage considérable face à des courtiers comme DEGIRO, qui fournissent un rapport annuel détaillé mais pas d’IFU au format français.
FAQ : question fréquentes sur l’ouverture de compte sur XTB
XTB est-il disponible en Belgique ?
Non, pas via la succursale française. XTB précise explicitement que cette entité n’est pas autorisée à commercialiser ses services auprès des résidents belges. Les Belges peuvent se tourner vers l’entité internationale de XTB, mais ils sont soumis aux restrictions de la FSMA qui interdit la commercialisation des CFD avec effet de levier aux particuliers. Le PEA français n’est évidemment pas accessible non plus.
XTB est-il disponible en Suisse ?
Oui. Les résidents suisses peuvent ouvrir un compte chez XTB. Le courtier propose nativement la gestion multi-devises, y compris le CHF, ce qui est un atout pour les investisseurs helvétiques qui souhaitent éviter les frais de conversion systématiques.
XTB est-il disponible au Canada ?
Oui. Les résidents canadiens sont acceptés spécifiquement par la branche française de XTB. Les conditions d’ouverture et les produits disponibles peuvent toutefois varier par rapport à l’offre destinée aux résidents français.
Pourquoi mon compte a-t-il été refusé ?
Les refus d’activation sont souvent liés à des problèmes de documents. Les causes les plus fréquentes sont une pièce d’identité dont les quatre coins ne sont pas visibles sur la photo, une discordance entre l’adresse déclarée et celle qui figure sur le justificatif de domicile, ou un justificatif de domicile de plus de trois mois. Si votre compte est refusé sans explication claire, contactez le support par chat (les retours d’utilisateurs indiquent que c’est le canal le plus réactif).
Peut-on avoir un PEA et un CTO chez XTB ?
Oui, tout à fait. Une seule inscription suffit pour accéder aux deux enveloppes ainsi qu’à l’eWallet. Vous gérez l’ensemble depuis le même espace client. C’est d’ailleurs la combinaison recommandée : le PEA pour vos investissements long terme en Europe, le CTO pour tout le reste.
Comment supprimer mon compte XTB ?
La clôture de compte se fait en contactant le service client par chat ou par email. Avant la fermeture, vous devez retirer l’intégralité de vos fonds et clôturer toutes vos positions ouvertes. Le processus prend généralement quelques jours ouvrables. Si vous détenez un PEA, sa clôture entraîne la perte de l’antériorité fiscale.
MoneyRadar est composé de spécialistes de la finance et de la gestion de patrimoine qui ont pour mission d’accompagner les français dans leur éducation financière. Notre objectif est de rendre la finance accessible à tous, transparente et sans détours. Sur notre site, vous trouverez toutes les informations et avis d’experts pour vous aider à investir de manière éclairée.
