CIC Avis : la meilleure banque de proximité en 2024 ?

Qui est CIC ?

Critères	Valeurs
Date de début d’activité	🗓 Fondée en 1859
Pays d’origine	🇫🇷 France
Dépôt minimum	💶 Aucun
Conditions de revenu	💸 Pas de conditions de revenu
Types de cartes de crédit	💳 Visa / Mastercard
Opportunités d’investissement	📈 Oui : Assurance vie, CTO, PEA, PEA-PME, PEL, PER
Options de crédit	🏚 Solutions de financement pour particuliers et entreprises
Évaluation de l’application mobile	📱(⭐️Apple Store 4,6/5 – ⭐️Google Play 4,5/5)
Nombre de clients	🫂 Environ 5,7 millions de clients

La création du Crédit Industriel et Commercial (CIC) remonte à 1859, par un décret impérial de Napoléon III. Basée à Paris, la banque est aujourd’hui dirigée par Nicolas Théry et Daniel Baal, qui ont également été directeurs du Crédit Mutuel par le passé, dont le CIC fait aujourd’hui partie.

Avec 1 749 agences sur le territoire français, la banque se distingue des autres par un ancrage régional, et se veut être une banque de proximité. À ce titre, le CIC met à disposition de chaque client un conseiller bancaire chargé de réaliser certaines opérations simples ou plus complexes, mais aussi pour proposer une sécurité bancaire irréprochable.

Le compte bancaire CIC

Compte particulier	✅
Compte joint	✅
Compte jeune	✅
Compte professionnel	✅
Compte multi-devises	✅
Conseiller dédié	✅
Carte bancaire	✅
2e carte bancaire	✅ Payant
Carte virtuelle	✅
Chéquier	✅
Mobilité bancaire	✅
Débit différé	Selon carte
Option Crédit	Sur demande
Virements SEPA	✅
Virements hors-SEPA	✅ Payant
Prélèvements SEPA	✅
Prélèvements hors-SEPA	✅ Payant
Relevés mensuels	✅
Analyse des dépenses	✅
Retraits d’espèces au guichet	✅ Payant
Alertes et notifications	✅ Payant
Autorisation de découvert	✅ Selon revenus
Cashback	✅
Produits d’épargne	✅
Parrainage	✅
Assistance	✅

Sur notre comparatif des banques, le CIC est bien placé grâce à son compte bancaire complet. En effet, en tant que banque pour professionnels et pour particuliers, le service bancaire se doit d’être à la pointe des innovations technologiques.

Même si certains services financiers ne sont disponibles qu’en consultant son conseiller, d’autres sont particulièrement novateurs comme le service E-Retrait, permettant de faire un retrait au guichet sans carte bancaire.

Enfin, si les fonctionnalités sont nombreuses, nous tenons à noter que bon nombre d’entre elles sont payantes, ce qui demande de rationaliser les besoins de la part des clients. Néanmoins, comme pour les cartes bancaires et pour ses produits d’investissements, le CIC est plutôt transparent sur ces tarifs.

Les cartes bancaires proposées par CIC

Contrairement à certaines banques traditionnelles comme la BNP Paribas, le CIC propose des conditions de retrait similaires en France et à l’étranger. En plus de pouvoir personnaliser le visuel de la plupart des cartes, le CIC intègre une offre de cashback sur tous ses moyens de paiement, ce qui permet à certains clients de faire quelques économies.

Enfin, les cartes Visa Premier, Mastercard Gold, Visa Infinite, et Mastercard World Elite intègrent le service Différé+, permettant de faire des achats entre 300 € et 3 000 € en 3 fois sans frais.

Les prix et frais bancaires du CIC

Ouverture de compte	Gratuit
Frais de tenue de compte	2,10 €/mois
Notifications par SMS (Filbanque)	1,60 €/mois
Commissions d’intervention	8 €/opération (80 € maximum)
Retrait d’espèces dans une autre agence	Jusqu’à 1,10 €/retrait
Assurance cartes	Entre 26 € et 31 €/an
Contrat Personnel Global (tenue de compte, carte, 4 retraits offerts…)	12,50 €/mois
Tenue de compte inactif	30 €/an
Téléchargements de documents supérieurs à 2 mois	7 €
Virement immédiat	1 €/virement (4,90 € au guichet)
Virement émis non SEPA	17,50 €/virement (22 € au guichet)
Virement reçu non SEPA	17,50 €/virement

La CIC fait preuve d’exemplarité en proposant des frais bancaires clairs et transparents. Contrairement à certaines offres bancaires concurrentes, notamment les banques en ligne comme Hello Bank!, la tenue de compte est forcément payante. Il en va de même pour les virements instantanés, ou la réception d’un transfert d’argent non SEPA.

Voici les avantages bancaires et les inconvénients que nous avons pu relever :

✅ Les points forts des frais CIC :

• Tarification détaillée et transparente,
• Assurance de carte facultative,
• Retraits dans d’autres banques inférieures aux banques traditionnelles.

❌ Les points faibles des frais CIC :

• Frais de tenue de compte obligatoires,
• Frais pour les virements reçus non SEPA très importants,
• Accès aux anciens documents payant.

Les crédits et prêts du CIC

Voici les types de crédits et prêts que vous pourrez solliciter au CIC :

Type de crédit	Disponibilité
Crédit auto	✅
Crédit immobilier	✅
Crédit renouvelable	✅
Crédit à la consommation	✅
Crédit-Bail (leasing)	✅
Crédit gratuit (facilité de caisse)	✅
Carte de crédit	✅
Crédit travaux (Prêt Travaux)	✅
Prêt viager hypothécaire (PVH)	❌
Microcrédit personnel	✅
Prêt Accession Sociale	✅
Prêt personnel	✅
Prêt étudiant garanti par l’État (PEGE)	✅
Prêt Taux Zéro (PTZ)	✅
Rachat de crédit	✅

Notre avis sur le prêt personnel CIC

Le CIC a l’avantage de proposer un simulateur de prêt personnel, vous permettant d’avoir une idée plus précise du montant prêté et du montant remboursé. Toutefois, comme certaines banques dont la BNP Paribas, le TAEG fixe de 7,03% reste très élevé, et mériterait d’être revu à la baisse pour être intéressant.

Notre avis sur le crédit immobilier CIC

Si, pour certains emprunteurs, le crédit immobilier au CIC n’est pas assez compétitif, il peut être une excellente alternative pour d’autres. En effet, cette banque propose des crédits immobiliers en fonction de votre situation, et permet même de coupler cela à un prêt relais, et à un prêt à taux zéro (PTZ). En revanche, comme pour la plupart des banques proposant des crédits immobiliers, vous serez contraint de souscrire à l’assurance emprunteur.

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Notre avis sur le crédit renouvelable CIC

L’offre de crédit renouvelable du CIC a pour mérite d’être assez flexible, et vous permet d’emprunter entre 1 000 € et 50 000 €. Contrairement à d’autres services de la CIC, il est cette fois-ci possible de débloquer les fonds en toute autonomie, directement depuis l’interface bancaire. Néanmoins, comme pour le prêt personnel, le TAEG fixe de 7,03% est très élevé.

Faire un crédit à la CIC en étant interdit bancaire

Oui, vous pouvez obtenir un crédit à la CIC en étant interdit bancaire. En effet, la banque communique très clairement à ce sujet, et a rendu publique sa politique d’engagement en faveur des clientèles fragiles ou vulnérables.

En partenariat avec des organismes comme l’ADIE, Initiative France, ou encore France Active, le CIC propose une offre de prêt personnel, en étudiant chaque cas qui lui est soumis. Cela signifie que même en étant inscrit à la Banque de France au Fichier Central des Chèques (FCC) ou au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), vous êtes susceptible d’obtenir un crédit.

↪️ Plus d’informations à ce sujet dans notre page dédiée aux meilleures banques pour interdit bancaire.

Les livrets d’épargne CIC

En plus des livrets réglementés que l’on retrouve habituellement dans toute banque traditionnelle, le CIC propose également 3 livrets d’épargne non-réglementés. Toutefois, ces derniers sont soumis à des versements initiaux parfois importants, et des conditions pouvant amener à des pénalités de retrait sur un retrait à court terme.

Les produits d’épargne CIC

Comme la plupart des autres banques traditionnelles, dont la BNP Paribas ou la Société Générale, le CIC propose de faire des placements via tous les produits d’épargne communs. Néanmoins, les rémunérations moyennes et les plafonds étant dépendants de chaque produit d’épargne, c’est sur les conditions tarifaires et sur les services financiers annexes que la banque se différencie.

Le PEA du CIC

🔑 Frais d’ouverture	❌
📝 Versement initial	15 €
💸 Rémunération	Entre 6% à 10%
✍️ Gestion libre	✅
🤝 Gestion pilotée	✅
📈 Plafond	150 000 €/PEA
🌍 Marchés	France, Europe
📊 Outils de trading	✅
🧑‍💻 Portefeuille de démonstration	❌

Comme d’autres banques traditionnelles dont la Banque Postale, l’ouverture d’un PEA au CIC est facile d’accès, notamment grâce à un versement initial de seulement 15 €. C’est un argument notable, d’autant plus que même les meilleurs PEA imposent un dépôt minimum plus important.

Ensuite, il est possible de réaliser des virements programmés ou réguliers, mais uniquement sur certaines actions françaises et européennes en direct ou sous OPC, ce qui est bien trop limité pour un PEA, surtout quand d’autres comme Saxo Bank ou Bourse Direct ne proposent aucune limite sur les actions.

L’assurance vie du CIC

Même si le contrat d’assurance vie de la CIC a bénéficié d’un Label d’Excellence 2024 donné par les Dossiers de l’Épargne, celui-ci ne nous paraît pas intéressant. D’ailleurs, nous avons fait le choix de ne pas l’intégrer dans notre classement des meilleures assurances vie pour le moment.

Parmi les points négatifs, nous notons les frais sur les versements qui peuvent aller de 1% à 5%, et la performance du Fonds euro qui est relativement faible. Toutefois, cette assurance vie a le mérite de proposer une formule Essentiel accessible à seulement 15 €, ce qui permet à tous les types d’investisseurs de réaliser des placements dans des produits d’assurance. A titre de comparaison, même les meilleures assurances vie comme Linxea Spirit 2 demandent un versement initial de 500 €.

Le PER du CIC

Comme son assurance vie, le PER du CIC a été distingué dans les Dossiers de l’Épargne avec le Label d’Excellence 2023 dans le domaine de la banque et de l’assurance, même si ce produit d’épargne ne fait pas non plus partie des meilleurs PER selon nous. En effet, le Plan d’Epargne Retraite de la CIC ne propose que deux modes de gestion (gestion pilotée Horizon ou gestion libre), et à la différence de certains concurrents comme placement-direct.fr, les frais sont assez nombreux.

Parmi eux, on peut citer les frais de gestion du contrat de 0,65%, ou encore les frais de gestion des unités de compte qui peuvent osciller entre 0,23% et 1,78%. La plupart des concurrents, comme Linxea Spirit PER ou Placement Direct, n’imposent pas de frais sur les versements ou sur l’arbitrage, et ont des frais de gestion des unités de compte inférieurs au PER de la CIC.

Le CTO du CIC

Si l’avantage du compte-titres ordinaire de la CIC a l’avantage de pouvoir être ouvert avec l’aide d’un conseiller, ou en toute autonomie depuis son espace client, il a aussi l’avantage d’être disponible en gestion libre, sous mandat, ou sous une gestion conseillée. En revanche, là encore, les frais sur les opérations sont importants, et constituent un véritable inconvénient. 

Parmi eux, on peut par exemple citer les coûts de transactions proportionnels au nombre d’ordre, ou encore les frais de sortie pouvant aller de 15 € à 50 €. C’est l’une des raisons pour lesquelles ce CTO n’apparaît pas dans la liste de nos meilleurs compte-titres, là où d’autres comme nous semblent bien plus performants.

L’application mobile CIC

App Store	4,6/5 (291 900 avis)
Google Play	4,5/5 (39 900 avis)

Fonctionnalité	Disponibilité
Accès aux comptes	✅
Accès au RIB	✅
Virements occasionnels	✅
Virements permanents	✅
Prélèvements	✅
Apple Pay	✅
Google Pay	❌
Gestion des notifications	✅
Gestion de la carte	✅
Simulation de crédit	✅
Services d’urgence	✅
Déclaration de sinistre	✅
Recherche d’agence	✅
Recherche de distributeur	✅
Demande de modification de découvert	❌
Demande de contact	✅
Live chat	❌
Assistant virtuel	✅
Accès biométrique	✅
Face ID	❌
Accès aux documents	✅

Si le CIC peut se féliciter d’avoir une application mobile fonctionnelle et avec un design très minimaliste, certaines fonctionnalités présentes sont plus difficiles à utiliser, quand elles ne sont pas bien complètes.

À titre d’exemple, on peut notamment citer les prélèvements qui ne peuvent pas être modifiés, alors qu’ils sont bien visibles. Sur l’écran de présentation de chaque compte, les débits à venir sont bien affichés, avec un délai parfois très long, mais les crédits sont totalement absents, ce qui n’est pas toujours rassurant pour certains clients.

Le déverrouillage biométrique ne fonctionne pas toujours, et oblige parfois à saisir un code de sécurité. Cette fonctionnalité ayant été ajoutée récemment, il est possible que celle-ci évolue dans les prochains mois.

Voici un résumé des avantages et des inconvénients de l’application :

✅ Les avantages de l’application mobile CIC : 

• Peu de bugs techniques,
• Ergonomie très simple,
• Catégorisation des dépenses.

❌ Les inconvénients de l’application mobile CIC :

• Mises à jour des débits et des crédits pas assez fréquentes,
• Pas d’accès à Google Pay,
• Certaines fonctionnalités inaccessibles dans le menu principal,
• Verrouillage de l’application trop fréquent,
• Comptes favoris limités à 2 comptes,
• Design dépassé.

L’avis des clients et anciens clients CIC

TrustPilot	3,3/5 (908 avis)
Google	Uniquement disponible par agence

Après avoir vu la note moyenne des clients et les critiques sur cette banque traditionnelle, notre avis sur le service client du CIC est mitigé. En effet, sur la page TrustPilot du CIC, il est difficile d’évaluer la satisfaction client dans son ensemble, tant les avis des uns et des autres sont partagés.

La banque répond aux avis négatifs, mais avec des informations souvent génériques, comme un renvoi vers une page d’information. Cela en fait un axe d’amélioration notable pour le CIC. En effet, cela permettrait de prouver la bonne foi de la banque dans certains cas, ou d’apporter satisfaction aux clients mécontents dans d’autres. 

A l’inverse d’une banque en ligne comme Revolut où les clients se concentrent sur les produits bancaires dans leurs témoignages, les clients de la CIC se concentrent plutôt sur la relation avec leur conseiller.

CIC avis positifs

Nous avons eu l’occasion de lire de nombreux témoignages positifs sur le CIC qui reflètent très bien la relation de proximité que la banque essaye de maintenir. En effet, certains clients semblent être fidèles à la banque depuis plusieurs dizaines d’années, grâce à l’implication de leur conseiller bancaire.

CIC avis négatifs

Si certains clients ont vécu une très bonne expérience client, notamment grâce à leur conseiller bancaire personnel, d’autres ont vécu des expériences plus difficiles. Parmi les avis négatifs, là encore, certains mentionnent une ouverture de compte difficile, ou encore un manque d’autonomie de gestion de compte doublé d’un manque de disponibilité des conseillers.

Contacter CIC

Service client	Téléphone : 0 800 004 888 du lundi au vendredi de 8h à 20h, le samedi de 8h à 18h, Demande de rappel par téléphone
Mon conseiller	Formulaire de contact Filbanque depuis l’espace client, Téléphone, Rendez-vous en agence CIC.
Urgence depuis la France	Téléphone : 03 88 39 85 78 24h/24 et 7j/7.
Urgence depuis l’étranger	Téléphone : +33 3 88 39 85 78 24h/24 et 7j/7.
Service réclamation	Téléphone : 09 69 32 06 06, Formulaire simplifié de réclamation en ligne, Courrier : CIC – Service Relation Clientèle – 6 avenue de Provence – 75452 Paris Cedex 09 (ou banque régionale)
Banques régionales (centres financiers)	CIC Nord Ouest : 33 Avenue Le Corbusier –  59800 Lille, CIC Sud Ouest : Cité Mondiale – 20 Quai des Chartrons – 33058 Bordeaux, CIC Ouest : 2 Avenue Jean-Claude Bonduelle – 44000 Nantes, CIC Lyonnaise de Banque : 8 Rue de la République – 69001 Lyon, CIC Est : 31 Rue Jean Wenger-Valentin – 67000 Strasbourg, CIC Île-de-France : 6 Avenue de Provence – 75009 Paris
CIC Assurance auto	Téléphone : 02 43 80 20 80, Constatel Auto Pro : 03 88 14 17 17 du lundi au vendredi de 8h à 18h45 et le samedi de 8h à 15h45, Formulaire de déclaration en ligne.
CIC Assurance habitation	Téléphone : 01 40 25 58 73, Constatel Auto Pro : 03 88 14 00 22 du lundi au vendredi de 8h à 18h45 et le samedi de 8h à 15h45, Formulaire de déclaration en ligne.
Complémentaire santé	Client individuel : 03 88 14 00 33 du lundi au vendredi de 8h à 18h45 et le samedi de 8h à 12h45, En tant que salarié : 03 88 14 40 38 du lundi au vendredi de 8h à 18h00 et le samedi de 8h à 12h00.
Assurance Prévoyance	Téléphone pour prestations aux personnes, arrêt de travail, invalidité, dépendance : 03 88 14 98 99 du lundi au vendredi de 8h à 18h45 et le samedi de 8h à 12h, Prévoyance Collective : 03 88 14 40 38 du lundi au vendredi de 8h à 18h et le samedi de 08h à 12h.
Multirisque Professionnelle et Responsabilité civile Décennale	Téléphone : 01 40 25 58 73 24h/24 et 7j/7, Déclaration en ligne par téléphone : 03 88 14 40 40 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 16h.
CIC Retraite – Contrat d’assurance-vie ou d’épargne retraite	Téléphone (Prestel) : 03 88 14 99 66 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h00 et le samedi de 8h30 à 12h30, Email : acmprestel@acm.fr.
CIC Retraite – Contrat de retraite supplémentaire	Téléphone : 03 88 14 91 37 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h00 et le samedi de 8h30 à 12h30, Email : retraiteprestations@acm.fr.
CIC Protection juridique	Téléphone : 03 88 14 02 02 du lundi au vendredi de 8h à 18h45 et le samedi de 8h30 à 12h30
CIC Bourse	Téléphone : 0 825 95 44 60 de 8h00 à 20h du lundi au vendredi et de 8h00 à 18h le samedi.

Comment contacter CIC gratuitement ?

Si vous souhaitez contacter le CIC sans payer, vous pouvez procéder de plusieurs manières :

• Prendre rendez-vous en agence avec un conseiller,
• Appeler le 0 800 004 888 qui est un numéro gratuit (numéro vert) de 8h à 20h du lundi au vendredi, et de 8h à 18h le samedi,
• Demander à être rappelé en indiquant vos coordonnées sur la page « Être rappelé »,
• Remplir un formulaire de contact en ligne.