Notre avis sur Yomoni : l’assurance vie tout-en-un

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Vérifié par : Jessica Guidon, certifiée AMF.

PER Yomoni Retraite +

En quête de la meilleure assurance-vie ? Nous avons testé pour vous Yomoni, une société française de gestion d’actifs en ligne. Initialement appréciée pour son offre en matière d’assurance-vie, elle propose de multiples solutions d’épargne et d’investissement sur mesure (comptes titres, PEA, PER, assurance-vie) à frais réduits

Vous êtes à la recherche d’une assurance vie pour préparer l’avenir de vos enfants ? Ou bien vous avez vu que Michel Polnareff faisait de la publicité sur leur site et cela vous intrigue ? Regardons ensemble ce que Yomoni vous propose.

Notre avis sur Yomoni en résumé 📝

Le point fort de Yomoni est la gestion pilotée, une option intéressante pour les investisseurs qui ne sont pas experts de la finance et qui préfèrent accorder leur confiance à une équipe de professionnels, le tout pour des résultats plus que convenables

Avec des frais plafonnés à 1,6%, Yomoni est moins cher que certains de ses concurrents, notamment BoursoBank qui propose des frais allant jusqu’à 2,75%. Cette différence est due à l’utilisation d’ETF (0,3% de frais chez Yomoni, là où BoursoBank demande 2% pour les frais d’unité de compte).

Dans les faits, Yomoni est moins cher que les banques mais les frais sont sensiblement les mêmes que d’autres fintech comme Nalo proposant des frais à 1,65%.

Yomoni travaille sur la diversification de ses offres avec l’arrivée depuis 2023 du Private Equity et du Private Equity Immobilier (permettant d’investir dans la pierre aussi bien en France que dans d’autres pays d’Europe) et ne se limite pas à l’assurance-vie puisque la plateforme propose PEA, PER et Compte-titres.

Notre verdict sur l’assurance vie Yomoni 🧐

Après avoir analysé les contrats, les frais, les fonctionnalités mais aussi les avis des clients, voici les avantages et inconvénients nous avons retenus sur Yomoni :

✅ Les avantages de Yomoni :

  • Les frais compétitifs,
  • La mise en avant de la gestion pilotée ,
  • Une offre quasi exclusivement composée d’ETF,
  • La possibilité d’investir dans des fonds Private Equity,
  • La souscription 100% en ligne,
  • Une application dédié pour suivre ses investissements à tout moment ,
  • Des labels et certifications ISR(Investissement Social et Responsable) et ESG (environnemental, social et de gouvernance).

❌ Les inconvénients de Yomoni :

  • Un profil de risque unique à votre contrat, impossible d’opter pour deux portefeuilles,
  • Le montant minimum de souscription élevé (1000 euros contre 500 chez Linxea et 300 pour Goodvie).

Nous vous recommandons Yomoni, en particulier si vous êtes un investisseur cherchant à investir en assurance vie sans la charge de gérer un portefeuille. 

Compagnie d’assuranceSuravenir – Crédit Mutuel ARKEA 
Date d’ouverture du contrat🗓 2015
Frais d’entrée💶 Gratuit
Pénalités de sortie💶  Gratuit
Encours sous gestion> 1 000 000 000 euros
Rendement fond en euros 2,1% en 2022
Minimum de versement à l’entrée1 000 euros 
Nombre d’UC disponibles 180
Titres vifs
OPVCM128 (dont 125 via ETF)
Fonds Euros1
SCI1 (Keys Reim)
ETF175
Private Equityvia un partenariat avec Altaroc
Obligations50 (via ETF)
Avis des clients📞 4,4/5 (TrustPilot)
Tableau récapitulatif des informations générales sur Yomoni

Genèse du contrat Yomoni

Le contrat Yomoni, lancé peu de temps après la création de la société en 2015 par Sébastien d’Ornano, Mourtaza Asad-Syed et Laurent Girard, s’est rapidement distingué sur le marché de l’assurance-vie. 

Avec plus de 53 000 souscripteurs en 2023 et un encours sous gestion dépassant le milliard d’euros, Yomoni offre une solution d’investissement de confiance.

Le point fort de la plateforme étant de permettre une “gestion pilotée”, où les investisseurs délèguent la gestion de leur portefeuille à des professionnels qualifiés, dans le but de diversifier leurs revenus et de les faire fructifier. 

Yomoni, disponible en France, en Belgique et en Suisse, poursuit son expansion vers d’autres pays européens. La société se positionne en tant qu’acteur agréé majeur dans le secteur de l’épargne et de l’investissement en ligne en offrant des produits à un large public – allant des investisseurs débutants aux investisseurs confirmés. 

Depuis 2023, Yomoni dispose du label B Corp pour son alignement d’intérêt entre son service pour ses clients et le bien-être de ses collaborateurs; ainsi que la labellisation ISR.

Quels sont les supports d’investissements des contrats Yomoni?

Yomoni propose près de 200 unités de compte. Parmi ces dernières, on retrouve principalement des ETF en action et en obligations (il s’agit tout de même de l’une de leurs spécialités) ainsi que Y Immo (la SCI de Keys Reim pour du Private Equity Immo), un deuxième partenariat de Private Equity avec Altaroc et le fonds euros Suravenir Rendement.

Fonds en euros
Titres vifs
OPCVM
SCI
SCPI
ETF
Private Equity
Obligations
Tableau récapitulatif des supports d’investissement disponibles sur Yomoni

Le point fort de Yomoni se trouve dans leur gestion pilotée. Lors de votre ouverture de compte, il vous sera proposé un profil de risque (nous y reviendrons plus tard) et ce profil de risque ne pourra plus être changé.

⚠️ Certains produits ne sont pas disponibles selon le profil choisi.

Fonds euro : Suravenir Rendement

Le fonds en euros est un support d’investissement avec une garantie en capital. Ainsi, sauf événement systémique, l’assuré ne peut pas perdre les fonds qu’il a versés. De plus, grâce à l’effet cliquet, les intérêts générés sont également garantis. A noter que les performances du fonds ont été de 2,1% sur l’année 2022.

Le fond Suravenir Rendement est inclus dans les profils P2 à P5. Il s’agit du fonds de Suravenir qui est une filiale du Crédit Mutuel ARKEA et qui s’occupe de près de 3 millions de clients : on est sur un fonds solide ! 

OPCVM

Un Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières est un support permettant à différents investisseurs de mettre en commun des fonds pour constituer un portefeuille de valeurs mobilières, gérés par une société de gestion.

Dans le cadre du contrat Yomoni, il s’agit de l’un des actifs proposés sous la forme d’ETF avec des actions dans le monde entier pour diversifier au mieux vos investissements.

Avec 128 OPCVM dont 125 qui sont en fait des ETF d’OPCVM, on est loin de ce que peuvent proposer les concurrents, notamment Linxea par exemple qui en propose près de 600.

SCI

Une SCI (Société Civile Immobilière) est une structure juridique permettant à plusieurs personnes de détenir ensemble un ou plusieurs biens immobiliers, facilitant ainsi leur gestion et leur transmission.

Yomoni a fait le choix de s’associer avec Keys Reim, spécialiste du Private Equity Immobilier afin de proposer au plus grand nombre ce type d’investissement. 

Cela se fait au travers de la SCI Y Immo ce qui a l’avantage de proposer un produit haut de gamme puisqu’il s’agit d’investissements dans des projets immobiliers majoritairement en France et labellisé ESG, avec un ticket d’entrée moins cher qu’habituellement

Difficile cependant d’évaluer les performances de la SCI : ayant été lancée courant 2023, il s’agit d’un produit très jeune et il faudra encore attendre un peu pour obtenir les premiers résultats.

ETF

Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds d’investissement négocié en bourse qui reproduit l’évolution d’un indice, d’un secteur ou d’une matière première, offrant ainsi une facilité de négociation similaire à celle des actions. 

Ils permettent de diversifier ses investissements à moindre coût puisqu’ils comportent souvent déjà un ensemble d’actifs et évitent à l’investisseur de payer des frais pour chacun d’eux.

ETF Yomoni
Graphique représentant les performances du CAC 40 et de l’ETF Lyxor CAC40

Il s’agit du type de support que Yomoni utilise majoritairement, 175 ETF sur les 180 UC proposées. Variés autant dans le choix de secteur qu’en zones géographiques, il s’agit d’ETF en actions et obligations du monde entier.

On voit clairement que Yomoni a choisi de se spécialiser dans les ETF et c’est l’une de leur grande force, notamment si on compare à Linxea, qui en propose 42, ou Nalo qui fait un peu mieux avec 56 ETF..

Private Equity

Le Private Equity, ou capital-investissement en français, correspond à l’investissement dans des entreprises non cotées en Bourse avec pour objectif de s’investir dans la gestion et le développement de l’entreprise en question

Ce type de placement, généralement dans des entreprises en croissance et de taille plus modeste, est plus risqué, mais potentiellement plus rémunérateur.

Pour le Private Equity, il s’agit directement de parts souscrites dans Altaroc. Altaroc propose de démocratiser le Private Equity et détermine chaque année un “millésime” (FCPI) par an. 

Cependant, il ne sera pas destiné à tous les budgets puisque le ticket d’entrée est de 100 000 euros et les parts font l’objet d’un blocage pendant 10 ans

Obligations

Une obligation est un titre financier utilisé par une entreprise ou un état pour emprunter de l’argent sur les marchés financiers. Pour l’investisseur, c’est un moyen de toucher des intérêts sur cet emprunt et de profiter d’un placement jugé stable et sûr (selon l’émetteur de l’obligation). 

Yomoni propose près de 50 obligations dans le monde entier sous forme d’ETF, idéal pour diversifier son portefeuille.

Notre avis sur les supports d’investissements

✅ On aime : 

  • La possibilité d’investir dans un fonds euros
  • Une selection de 175 ETF dans des secteurs et zones géographiques variés
  • L’accès au private equity et private equity immobilier 

❌ On aime moins : 

  • Un choix tout de même limité comparé à la concurrence,
  • Ln ticket d’entrée de Private Equity à 100 000 euros.

Avec une offre quasi exclusivement constituée d’ETF, Yomoni peut appliquer des frais plus bas qu’avec une offre comprenant des produits plus variés.

▶️ Les ETF sont variés et suivent l’évolution de placement dans le monde entier, dans une large variété de secteurs. A noter aussi que parmi les ETF proposés, certains sont labellisés ISR et ESG : 17 ETF d’actions ISR et 13 ETF d’obligations ISR et ESG, soit plus de 17% des supports proposés.

▶️ Les labels ISR et ESG sont des vrais plus pour ceux qui souhaitent des placements responsable puisqu’ils indiquent que les produits respectent un cahier des charges strict sur les plans environnementaux, sociaux et de gouvernance.

▶️ Le nombre d’unités de compte proposées par Yomoni (180) est plus limité que chez Linxea (plus de 700) mais a l’avantage de proposer d’avantage d’ETF. On notera cependant que les frais sur les ETF sont plus bas chez Linxea, 0,1% contre 0,3% chez Yomoni.

↪️ Si vous êtes à la recherche d’une assurance vie proposant un nombre plus important d’unités de compte, consultez notre avis sur Linxea Spirit 2.

Les différents contrats d’assurance vie disponibles 

Yomoni propose trois contrats d’assurance-vie et une option plus que bienvenue pour les investisseurs cherchant à faire un investissement responsable :

Yomoni Vie : la gestion basée sur les ETF

Yomoni vie

Le contrat d’assurance-vie de Yomoni, dénommé Yomoni Vie, fonctionne comme une enveloppe pour votre épargne. Vous y placez votre argent, et la particularité ici, c’est que la gestion est basée à 100% sur des ETF (hors fonds euro). 

Yomoni propose également un choix varié d’unités de compte, qui varient selon le profil de risque sélectionné, allant pour les plus prudents du profil P2 (70% fonds euros, 15% actions et 15% obligations) au profil P10 pour les plus audacieux (avec 100% d’ETF en action)

Du côté des résultats, le profil P2 (le moins risqué) affiche des performances cumulées depuis 2015 de 19,8% et 5,2% sur l’année 2023, là où le profil P10 affiche un très intéressant 85,2% depuis 2015 de performances cumulées malgré une année 2022 très compliquée et 19% en 2023.

Yomoni Kids : l’assurance vie pour les enfants.

Yomoni Kids
Yomoni Kids : l’assurance vie pour les enfants

Yomoni Kids est une option d’assurance vie conçue pour les enfants. Le but étant de constituer une épargne pour leur avenir en investissant de l’argent pour eux le plus tôt possible. Cette offre implique un ticket d’entrée abordable à partir de 300 euros

Une fois l’offre souscrite, il n’y a aucune obligation de versement. Les parents peuvent cependant décider d’effectuer des versements à partir de 50 euros. De plus, il n’y a pas de frais appliqués sur les rachats, de sorte que l’accès aux fonds est facilité en cas de besoin.

Le portefeuille Yomoni Kids est composé à 20% de Fonds Euros, 40% d’ETF en action et 40% d’ETF en obligations. Ce portefeuille a une répartition similaire à celui que propose le profil P5 qui a eu un rendement de 9,9% sur l’année 2023 et 19.6% sur les 5 dernères années, pas mal du tout pour se projeter sur le long terme.

Yomoni Immobilier : pour investir dans le Private Equity immobilier

La nouveauté apportée par Yomoni depuis mai 2023 mais réservée aux clients de Yomoni, la possibilité d’investir dans l’immobilier au travers d’un partenariat avec Keys Reim. De Bordeaux à Lille en passant par Toulouse ou encore Amsterdam, on parle ici de Private Equity immobilier.

Le Private Equity (aussi appelé capital-investissement) est une forme d’investissement où des fonds ou des individus investissent directement dans des entreprises privées, visant à générer des rendements élevés en améliorant leur gestion et leur performance.

Keys Reim, fondé il y a 10 ans, fusionne le Private Equity et l’immobilier avec l’objectif de faire profiter d’une catégorie d’investissement, longtemps réservée à une clientèle plus fortunée, au plus grand nombre

Proposant dans le cadre de ce partenariat un ticket d’entrée à 1000 euros au lieu des 100 000 euros demandés habituellement, pour une offre innovante, labellisé ISR et haut de gamme. 

Cependant les frais de gestion sur cette offre sont plus elevés que l’assurance vie classique : 2,9%. La performance attendue du portefeuille immobilier est de 5.5% (hors frais liés à l’enveloppe d’assurance-vie de 0.6%).

Yomoni immobilier
Exemples de projets en private equity proposés par Yomoni

💡 Il ne s’agit pas là d’investissement auprès d’une SCPI, votre argent reste donc disponible à tout moment, encore un bon point pour Yomoni.

Le plus de Yomoni : Yomoni Responsable

Yomoni responsable
Yomoni responsable

Yomoni Responsable est une offre récente en matière d’assurance-vie permettant d’investir dans des fonds respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). 

Ces fonds sont labellisés ISR, ce qui garantit une conformité stricte aux normes de responsabilité sociale et environnementale.

💡 Cette offre est destinée aux particuliers qui souhaitent avoir un impact positif sur la société et l’environnement.

Vous pouvez activer l’investissement responsable sur un contrat d’assurance-vie en sélectionnant le contrat en question depuis le tableau de bord de la plateforme. Ensuite, cliquez sur la page “Synthèse” puis sur “Orientation de Gestion”. Enfin, cliquez sur le bouton “Découvrir” et sélectionnez “Investissement responsable”. 

Bien qu’il n’en soit pas fait mention sur la plateforme, il est important de noter que les placements ESG et ISR peuvent avoir des rendements plus faibles que les produits plus classiques.

Notre avis sur les contrats d’assurance-vie de Yomoni

Avec trois contrats d’assurance vie et 9 profils d‘investisseurs, difficile de faire plus complet que Yomoni sur le sujet.

On apprécie notamment la possibilité d’ouvrir un contrat pour un enfant avec un ticket d’entrée de 300 euros, sans avoir à y mettre une nouvelle fois la somme de 1000 euros, ainsi que le rendement estimé pour ce contrat.

L’offre immobilière aussi a de quoi séduire, avec des projets haut de gamme un peu partout en France et en Europe, certifiés ISR.

✅ Les avantages de la gamme d’assurances-vie de Yomoni : 

  • Des contrats complets,
  • La disponibilité du Private Equity,
  • Une offre jeune moins cher que l’offre classique .

❌ Les inconvénients de la gamme d’assurances-vie de Yomoni : 

  • Le profil unique par contrat.

La diversité de Yomoni : PEA, PER et compte-titres

C’est loin d’être le cas partout, encore moins au sein des plateformes en ligne, mais Yomoni propose des PEA, PER et des comptes-titres, un plus quand on connaît les avantages fiscaux du PEA et du PER.

Plan d’épargne en actions (PEA)

Le plan d’épargne en actions, ou PEA, est un compte d’investissement qui offre des avantages fiscaux aux investisseurs qui investissent dans des actions françaises et européennes (ou dans des OPCVM qui disposent d’au moins 75% d’actions européennes).

PEA Yomoni
Le PEA de Yomoni

Lorsque vous investissez dans un PEA, vous le faites pour au moins 5 ans idéalement puisque c’est à partir de 5 ans que les gains réalisés ne sont plus soumis à la flat tax. Comprenez par là qu’ avant 5 ans, vous paierez 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôts sur le revenu : soit 30% de taxes sur la plus-value. Après 5 ans vous n’aurez plus que les prélèvements sociaux à payer.

Pour bénéficier de l’offre Yomoni, comptez sur un ticket d’entrée de 5000 euros et laissez les experts de la plateforme gérer votre investissement. Les frais de gestion dans le cadre d’un PEA Yomoni sont de 1,6% dont 0,7 % revient à Yomoni, 0,6 % au Crédit Agricole et 0,3 % aux fonds utilisés. 

Yomoni vous propose des actions mondiales (près de 80) et pas seulement européennes grâce aux ETF dont la performance cumulée sur les 5 dernières années est de 52,5%. 

Pour ceux qui souhaiteraient ouvrir un PEA jeune, Yomoni vous offre la possibilité de le faire en tenant compte des critères suivants :

  • Le plafond de versement est de 20 000 euros là où le PEA classique permet d’aller à 150 000 euros,
  • Il est destiné exclusivement aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents et a été créé par la Loi Pacte,
  • Le montant détenu sur le PEA jeune ne compte pas dans le plafond du PEA des parents.

Plan d’épargne retraite (PER) Yomoni Retraite

PER Yomoni
Le PER de Yomoni

On est une nouvelle fois sur un produit bien pensé par l’équipe de Yomoni puisqu’outre les avantages fiscaux que représentent l’investissement dans un plan épargne retraite (PER), Yomoni a compartimenté sa conception afin de vous proposer un produit au plus proche de vos envies.

Disponible à partir de 1000 euros, le PER Yomoni Retraite vous propose d’investir parmi toutes ces unités de compte (ETF, Immobilier, Private Equity ou Fond euros) en appliquant plusieurs critères :

  • Votre envie d’une désensibilisation progressive ou non,
  • 2 enveloppes d’actifs différentes,
  • 3 profils de risque.

Désensibilisation progressive

Si vous optez pour la gestion pilotée avec option de désensibilisation progressive, plus vous vous rapprocherez de la retraite, et plus le niveau de risque de votre épargne sera bas. Un vrai plus pour limiter les mauvaises surprises à quelques années de la retraite.

Deux enveloppes sont proposés

Les deux enveloppes proposées par Yomoni regroupent des types d’actifs différents. L’enveloppe multi-actifs intègrent les fonds euros, des ETF, de l’immobilier et du Private Equity, le tout diversifié selon votre attrait pour le risque risque. La deuxième enveloppe intègre le cœur des actifs de Yomoni, les ETF, et permet d’avoir des frais ultras compétitifs.

Profil prudent, équilibré ou dynamique

Lors de votre inscription il vous sera posé un certain nombre de questions et c’est l’algorithme de Yomoni qui se chargera de vous proposer l’une des trois possibilités parmi les profils de risques du PER : prudent, équilibré ou dynamique. Bien évidemment il s’agit là d’une recommandation et libre à vous de choisir le profil que vous souhaitez.

Pour les PER, c’est sur Spirica que s’appuie Yomoni. Il s’agit d’une filiale du Crédit Agricole Assurances spécialisé dans la conception et la gestion d’assurance-vie et qui compte plus de 180 000 contrats pour plus de 12 milliards d’euros d’encours. On n’est pas sur du poids plume !

Le compte-titres en gestion pilotée

Un compte-titres est un support d’investissement qui permet d’investir sur des actifs financiers. Vous pouvez y verser de l’argent et les revenus générés par vos actifs vont sur votre compte-titre. Alors, pourquoi opter pour un compte-titre chez Yomoni?

Une fois encore, la réponse est : la gestion pilotée. L’expertise de Yomoni au fil des années n’est plus à démontrer, en attestent les performances du compte-titres Yomoni qui cumule depuis son lancement à 78,2% sur le profil de risque le plus élevé.

compte titres Yomoni
Performances des comptes-titres en gestion chez Yomoni

Ajouté à cela un suivi 100% en ligne grâce à l’application pour avoir constamment un œil sur vos investissements avec la possibilité d’effectuer des virements et retraits très simplement.

Du côté des frais de gestion, on est une fois encore 1,6% dont 0,7 % revient à Yomoni, 0,6 % au Crédit Agricole et 0,3 % aux fonds utilisés, quel que soit le profil de risque choisi.

Notre avis sur les différents contrats de Yomoni

Une nouvelle fois, Yomoni frappe fort avec une diversité d’offres importante : PEA, PER et Compte-titre. Les résultats sont au rendez vous avec 8,8% annualisé pour le PEA, et près de 10% annualisé sur le PER et le compte-titre mais souvenez vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

✅ On aime : 

  • La diversité d’offre,
  • Les résultats impressionnants,
  • Une offre jeune pour le PEA .

❌ On aime moins : 

  • Un unique profil de risque (P10) pour le PEA,
  • Un ticket d’entrée pour le PEA à 5000 euros.

Quelles sont les modalités d’investissement disponibles dans le contrat Yomoni ?

Chez Yomoni le mot d’ordre est simple : gérer votre investissement au mieux selon le profil de risque que vous avez choisi. De ce fait, Yomoni met surtout en avant la gestion pilotée, ou gestion sous mandat, mais n’oublie pas la gestion libre pour autant.

Avant de choisir votre mode de gestion, il faudra déterminer votre profil de risque. Pour cela, la société propose une gamme de 9 profils de risque (ou profil d’investissement), allant du moins risqué (P2) au plus risqué (P10). 

💡 Le profil P1 n’est plus disponible aujourd’hui pour les nouveaux clients pour des raisons réglementaires, car ce profil était uniquement composé de fonds euros ou fonds monétaires. 

contrat Yomoni
Composition des profils de risques Yomoni

Une fois le profil de risque choisi (établi à la suite d’un questionnaire lors de votre inscription), l’équipe dédiée à la gestion du portefeuille lui fait correspondre une combinaison d’actifs (fonds euros, obligations, actions dont les risques associés sont croissants, etc.) qui lui est propre. 

La gestion pilotée : 

Yomoni s’occupe de tout, de la sélection des fonds et de la stratégie d’investissement aux arbitrages réguliers. Le client n’a rien à faire, sauf un versement initial et des versements réguliers, si souhaités. 

Cette option permet d’investir et de viser un rendement assurance vie optimal sans se soucier des détails opérationnels. Dans ce cadre, le client choisit son profil de risque et Yomoni lui propose une allocation d’actifs adaptée (dite “stratégique”). 

Concernant les frais de Yomoni, ils sont compris entre 0,9% pour l’assurance vie sur le profil le moins risqué, et 2,2%, dans le cadre du PER avec portefeuille multi-actifs. Des frais relativement disparates qui dépendent principalement de l’offre choisie.

Le client peut ensuite suivre l’évolution de son portefeuille et effectuer des rachats ou versements à l’envie puisque la plateforme n’applique pas de frais sur ces opérations. 

La gestion libre : 

Une option qui convient aux investisseurs ayant une bonne connaissance des marchés financiers. Yomoni demeure disponible pour vous fournir des conseils en cas de besoin. 

Les frais de gestions des unités de compte sont assez disparates : 

gestion libre Yomoni
Frais de gestion en unité de compte Yomoni

Notre avis sur les modalités d’investissement Yomoni

Ainsi, pour ce qui est des modalités et des supports d’investissement proposés au sein du contrat Yomoni, nous retenons que Yomoni propose de la gestion pilotée et de la gestion libre (même si la plateforme met en avant la gestion pilotée.)

Cependant, certains investisseurs pourraient vouloir changer de profil de risque avec le temps, une option qui est impossible dans les contrats de Yomoni. De plus, la disparition du profil P1 qui était à 100% investi en fonds euro pourrait décourager les plus prudents.

✅ On aime :

  • Simplicité et praticité de la gestion sous mandat
  • Diversité des profils de risque, attribués en fonction d’une simulation réalisée par le client. 

❌ On aime moins : 

  • Le retrait du profil P1 pour de nouveaux clients ne permet plus d’avoir un portefeuille aux fonds 100% garantis,
  • L’impossibilité de changer son profil de risque en gestion pilotée.

Quelles sont les opérations disponibles au sein du contrat Yomoni ?

Le contrat d’assurance vie proposé par Yomoni contient une variété d’opérations qui vous permettent de gérer votre épargne de manière flexible. 

Récapitulatif des opérations disponibles : 

Versements libres
Versements programmés
Rachats
Rachats partiels programmés
Avances
Tableau récapitulatif des opérations disponibles sur Yomoni

Les versements : libre ou programmé

Deux types de versements sont disponibles dans le cadre du contrat d’assurance vie Yomoni : libre ou programmé. 

Les versements libres font référence aux contributions que vous pouvez apporter à votre contrat, après le versement initial d’un montant minimum de 1000 €. Vous êtes libre de décider quand et combien vous souhaitez investir, avec un montant minimum de 50 € pour chaque versement

À l’inverse, les versements programmés permettent d’automatiser vos contributions à votre contrat. Vous définissez un montant spécifique et la fréquence à laquelle des prélèvements seront effectués depuis votre compte bancaire pour être investit dans votre contrat d’assurance-vie. 

L’intérêt de ce mode de versement est qu’il vous aide à mettre en place une discipline d’épargne en investissant de manière régulière, sans nécessiter d’intervention constante. 

Les rachats : total ou partiel programmé

Vous pouvez effectuer des rachats partiels, c’est-à-dire, récupérer une partie des fonds sur votre compte personnel. Cette option vous permet de retirer des fonds à votre convenance sans affecter le reste de votre épargne. 

Un rachat total consiste à retirer la totalité des fonds de votre contrat, ce qui entraîne la fermeture de votre contrat. Les rachats totaux sont généralement envisagés lorsque vous atteignez vos objectifs financiers ou décidez de mettre un terme à votre contrat.

Sur le contrat Yomoni Vie, un rachat partiel doit porter sur 100 euros minimum, et la valeur du contrat doit rester supérieure à 100 euros après le rachat. Le délai moyen de réception des fonds après un rachat (partiel ou total) est d’environ 7 à 9 jours ouvrés.

💡 La fiscalité liée aux rachats dépend de plusieurs facteurs, dont la date de versement, le montant des versements, et surtout, la durée de détention de votre contrat. Après une durée d’épargne supérieure à 8 années, vous pouvez être exonéré d’impôt. 

L’avance

L’avance est un prêt octroyé par l’assureur, avec une durée maximale de trois ans, renouvelable une fois, et à rembourser à échéance. Voilà les modalités mises en place par Yomoni concernant le contrat d’assurance-vie.

Montant minimum1000 euros
Montant maximum60% de la valeur du contrat
Délais10 jours ouvrés maximum
Échéance de remboursement3 ans, prorogeable 3 ans
Taux d’intérêt2,3% en 2021
Tableau récapitulatif des informations relatives à l’avance proposée sur Yomoni

L’intérêt principal de cette option est de permettre à votre épargne de continuer à fructifier tout en obtenant des liquidités temporairement, sans les conséquences fiscales d’un rachat. 

Notre avis sur les fonctionnalités proposées par Yomoni

L’offre de fonctionnalités de Yomoni est complète, mais peut être améliorée. 

✅ Les avantages de fonctionnalités de Yomoni :

  • Des rachats partiels ou totaux
  • Des versements et versements programmés
  • La possibilité de mettre en place une avance avec remboursement partiel

❌ Les inconvénients des fonctionnalités de Yomoni :

  • Le délai moyen de réception des fonds après un rachat peut être long pour certains investisseurs qui auraient besoin d’accéder rapidement à leur épargne.

Quels sont les frais appliqués par Yomoni ?

frais Yomoni
Comparaison des frais de Yomoni et des frais d’une banque traditionnelle (assurance vie)

Yomoni dispose d’une politique de frais transparente et compétitive. À l’inverse de certains concurrents, de nombreux frais tels que les frais de dossier, de versement, d’arbitrage ou de rachat sont tout simplement inexistants. 

Par conséquent, Yomoni propose des frais parmi les plus faibles du marché. 

Frais de dossierGratuit
Frais sur versementGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais des assureurs0,60 %
Frais de supportsEntre 0,20 % et 0,30 %
Frais de gestion pilotée0,70 %
Tableau récapitulatif des frais de Yomoni

Comme indiqué, les frais de gestion totaux s’élèvent environ à 1,6 % (au maximum) sur une année du montant moyen du portefeuille. Ce montant est largement en dessous de la moyenne pratiquée par les banques traditionnelles et les gérants privés. 

💡 Ils peuvent être réduits en fonction du profil de l’investisseur et du montant investi. 

assurance vie Yomoni
Grille des frais de Yomoni en fonction du profil d’investisseur

Si les frais sont faibles, un inconvénient à noter est que Yomoni impose un montant minimum de souscription de 1 000 euros. Ce qui peut limiter l’accès aux épargnants souhaitant investir des montants plus modestes.

Notre avis sur les frais Yomoni

Ainsi, pour ce qui est des frais applicables, nous retenons que Yomoni figure parmi les frais les plus bas du marché. Un atout majeur compte tenu de l’impact significatif des frais sur les investissements. 

✅ Les points positifs des frais appliqués par Yomoni :

  • La gratuité de nombreux services
  • Des frais qui diminuent en fonction du niveau de risque
  • La transparence des frais

❌ Les points positifs des frais appliqués par Yomoni :

  • Le montant minimum de souscription élevé (1000€).

Quel est le positionnement de Yomoni ?

Yomoni a un crédo : gérer l’épargne de ses clients et avec la barre du milliard d’euro sous gestion, la plateforme se positionne comme un acteur important de l’assurance vie en France.

En mettant l’accent sur la gestion pilotée, Yomoni propose des offres plus complètes en la matière que ne le fait Linxea. La plateforme cependant ne brille pas par la diversité de ses unités de compte, avec un total de 180 contre 670 dans le cas de Linxea.

Là où Yomoni se distingue de ses concurrents c’est par sa gestion pilotée en ETF. le fait de proposer moins d’UC mais en misant sur les ETF permet donc d’en proposer plus que ces concurrents : 175 contre 56 pour Nalo.

Un autre point qui démarque Yomoni d’autres plateformes : la diversité. En proposant PEA, PER, compte-titres et offres pour les jeunes, on a clairement des offres plus diversifiées que Linxea, Nalo ou Goodvie.

Comment fonctionne Yomoni ?

Pour chaque client, Yomoni suit le même processus. Tout d’abord, vous effectuez une simulation pour déterminer votre profil d’investisseur en fonction de vos projets, de votre situation et de votre positionnement vis-à-vis du risque.

Ensuite, une équipe de gestion prend en charge la gestion de votre portefeuille dans le but d’optimiser vos rendements en vous proposant un mandat de gestion conforme à votre profil. 

Cette même équipe met en place une veille sur votre portefeuille en surveillant les mouvements du marché et en ajustant votre portefeuille dès que nécessaire pour garantir votre succès financier à long terme. 

Comment ouvrir un contrat Yomoni ? 

Pour ouvrir un contrat Yomoni, il suffit de se rendre sur le site internet Yomoni et de cliquer sur le bouton « Simuler votre projet” en haut à droite de la page. Ensuite, vous devez suivre les étapes suivantes :

Vous devez répondre au questionnaire sur votre projet d’investissement. Il s’agit de 24 questions portant sur votre situation, vos capacités à investir, vos connaissances des produits financiers ainsi que votre rapport au risque.

ouvrir un contrat Yomoni
Questionnaire d’entrée sur Yomoni

La plateforme vous propose une allocation d’actifs. Une fois que votre profil d’investisseur aura été déterminé, la plateforme vous proposera une allocation d’actifs, dite stratégique, en fonction de votre projet. 

plateforme yomoni
La suggestion de Yomoni à la suite du questionnaire

Une fois que vous avez accepté l’allocation d’actifs proposée, vous pouvez souscrire au contrat Yomoni. Pour cela, vous devrez fournir vos coordonnées bancaires, le montant de votre versement initial ainsi que le montant de vos versements ultérieurs. De même, il conviendra de préciser l’origine des fonds aux fins de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT). 

documents Yomoni
Mise en place des versement programmés sur Yomoni

Vérification des documents d’identité (KYC/KYB). Yomoni est tenu de collecter des informations sur ses clients (pièce d’identité, justificatif de domicile). La validation des documents peut prendre quelques jours. Les résidents américains ne sont pas acceptés comme clients de la société. 

Une fois toutes les étapes précédentes validées, vous pouvez signer votre demande : votre contrat est ouvert. Vous serez prélevé du montant de départ de votre souscription 2 à 6 jours ouvrés après l’ouverture de votre contrat. 

Comment alimenter un contrat Yomoni? 

Yomoni contrat
L’interface de Yomoni

Verser des fonds sur votre contrat, Yomoni est simple. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes : 

  1. Connectez-vous à votre espace client Yomoni en cliquant sur le bouton en haut à droite “Accès Client” de la plage d’accueil. 
  2. Une fois connecté à votre espace client, vous verrez une liste de vos contrats Yomoni. Sélectionnez le contrat sur lequel vous souhaitez effectuer un versement.
  3. Cliquez sur “Effectuer un versement” et saisissez les informations dudit versement. Vous avez le choix entre un ou plusieurs versement(s) programmé(s) ou un versement unique.  
  4. Une fois que vous avez saisi les informations du versement, cliquez sur le bouton « Valider » pour confirmer le versement.

Comment effectuer un rachat sur son contrat Yomoni? 

Pour effectuer un rachat sur son contrat Yomoni, il suffit de suivre ces étapes :

  1. Se connecter à son espace client Yomoni.
  2. Cliquez sur l’onglet « Gestion ».
  3. Cliquez sur le bouton « Rachat » et choisissez le montant du rachat, étant précisé qu’il doit au minimum être fixé à 100 euros. 
  4. Choisir la date du rachat, lequel peut être effectué le jour même ou à une date ultérieure.
  5. Cliquez sur “Valider le rachat”. Une fois validé, Yomoni le traitera dans un délai de 30 jours. 

Comment clôturer son contrat Yomoni ?

Pour clôturer votre contrat d’assurance vie Yomoni, vous devez envoyer une demande de rachat total à l’assureur. Vous pouvez effectuer cette demande directement depuis votre espace client Yomoni. Il n’est donc pas nécessaire d’envoyer un courrier à l’assureur. 

  1. Connectez-vous à votre espace client Yomoni.
  2. Une fois connecté à votre espace client, vous verrez une liste de vos contrats Yomoni. Sélectionnez le contrat que vous souhaitez clôturer.
  3. Cliquez sur le bouton « Rachat total » pour demander un rachat total de votre contrat.
  4. Confirmez la demande de rachat. Vous recevrez ensuite un email de confirmation. Cliquez sur le lien dans l’email pour confirmer la demande de rachat.

Le service client Yomoni

Yomoni accorde une valeur importante à la réactivité et la disponibilité de son service client. Un point positif confirmé par les multiples avis clients à ce sujet. De plus, la plateforme se targue de répondre à 97% des appels en moins de 2 minutes, les 3% restants sont recontactés dans les 48h.

service client Yomoni
Exemple d’avis clients sur Yomoni

Plusieurs moyens sont à votre disposition pour le contacter, notamment par téléphone avec des conseillers joignables du lundi au vendredi de 9h à 13h et de 14h à 20h, ainsi que le samedi de 14h à 18h. 

Vous pouvez également envoyer un mail avec un délai de réponse de 24 heures, ou un message sur X (anciennement Twitter). De plus, le site web de Yomoni dispose d’un service de tchat (en bas à droite de la page d’accueil), pour faciliter les échanges en temps réel avec l’équipe de support. 

Téléphone✅ Service client : 01 75 85 97 47
Mail✅  [email protected]
service réclamation : [email protected]
Twitter via le compte @yomoni_FR
Tchat✅ depuis le site internet de Yomoni 
Tableau récapitulatif des modes de contact de Yomoni

L’avis des clients titulaires de contrats Yomoni

Avec une note de 4,4/5 sur Trustpilot, dont 90% de 4 et 5 étoiles, Yomoni semble séduire sa clientèle. Comme souvent pour ce type de service, les notations les plus faibles portent sur la rentabilité des contrats. 

On ne le rappellera jamais assez, mais la rentabilité d’un investissement d’assurance-vie doit se faire sur le long terme même s’il est indéniable que l’année 2022 n’a pas été tendre sur la rentabilité des contrats proposés.

notre trustpilot Yomoni
Avis positif posté par un client de Yomoni sur TrustPilot

Les commentaires vantent principalement la réactivité et le professionnalisme des conseillers de Yomoni; un plus non négligeable pour un service 100% en ligne; ainsi que la simplicité d’ouverture de contrat.

trustpilot avis Yomoni
Avis positif posté par un client de Yomoni sur TrustPilot

Petit bémol pour Yomoni, bien que leurs réponses sur Trustpilot soient parfois extrêmement détaillées, ils n’ont répondu qu’à 48% des commentaires négatifs laissés sur la plateforme.

FAQ : Questions fréquentes sur Yomoni

Qu’est-ce que Yomoni ?

Yomoni est une société de gestion française (robo-advisers) du secteur FinTech agréée auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (“AMF”) depuis le 18 août 2015 et spécialisée dans la gestion de l’épargne de long terme. Elle propose notamment des contrats d’assurance vie avec gestion pilotée ou libre, 100% en ligne. 

Quelle est la compagnie d’assurance derrière le contrat Yomoni?

Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Il s’agit d’une compagnie d’assurance française spécialisée dans l’épargne et l’investissement. Notons ici que Yomoni n’est pas une compagnie d’assurance, mais une société de gestion d’actifs. En tant que telle, elle délègue la gestion de ses contrats à son assureur Suravenir. 

Quels sont les rendements du contrat Yomoni?

Les rendements du contrat d’assurance-vie Yomoni varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le profil d’investissement choisi. Généralement, l’assurance vie offre de bons rendements, et un profil d’investissement plus risqué tend à obtenir de meilleurs résultats. 

rendements yomoni

Voici les résultats des assurances-vie Yomoni depuis janvier 2023 : 

résultats yomoni
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