PEA Interactive Brokers avis : que vaut ce nouveau PEA ?
En juillet 2024, Interactive Brokers (IBKR) a bouleversé le marché en devenant le premier courtier étranger à offrir cette possibilité. Découvrons dans cet article toutes les spécificités de cette nouvelle offre.
| Aspect | Détails |
| 💶 Frais de courtage | 0,05 % par transaction, minimum 1,25 € |
| 🌐 Marchés accessibles | Large éventail de bourses européennes |
| 💳 Dépôt initial minimum | 10 € |
| 🔄 Transfert de PEA existant | Possible |
| ☎️ Support client | Principalement en anglais |
| 👤 Profil d’investisseur | Investisseurs actifs et expérimentés |
Notre avis en résumé
D’après notre analyse et notre retour d’expérience, voici selon nous les points négatifs et points positifs du PEA proposé par IBKR :
✅ Avantages du PEA Interactive Brokers (IBKR)
- Frais de courtage ultra-compétitifs : 0,05 % par transaction, minimum 1,25 €, bien inférieurs à ceux des courtiers traditionnels.
- Accès étendu aux marchés européens : Large éventail de bourses, y compris des places moins accessibles comme la Pologne, la Norvège ou la Hongrie.
- Technologie avancée : Plateforme de trading mondialement reconnue pour ses outils performants et ses fonctionnalités intuitives.
- Absence de frais cachés : Pas de frais d’ouverture, de tenue de compte, de garde, ou de transfert de titres.
- Flexibilité pour les investisseurs actifs : Idéal pour ceux qui réalisent des transactions fréquentes ou de grande envergure.
- Ressources éducatives : Disponibilité de formations et de didacticiels pour optimiser l’utilisation de la plateforme.
❌ Inconvénients du PEA Interactive Brokers (IBKR)
- Complexité de la plateforme : Peu adaptée aux investisseurs débutants ou à ceux qui recherchent une interface simple.
- Support client principalement en anglais : Limité pour les utilisateurs francophones ayant besoin d’assistance dans leur langue.
- Absence de gestion pilotée : Nécessite une gestion autonome des investissements.
- Incompatibilité avec les actions fractionnées : Les titres fractionnés ne peuvent pas être détenus dans le cadre du PEA.
Notre verdict sur le PEA IBKR
Notre avis sur le PEA IBKR est positif. Il s’impose comme une véritable innovation dans le domaine des investissements en France. Il combine des frais compétitifs, un accès diversifié à des marchés internationaux et des outils technologiques avancés, répondant ainsi parfaitement aux besoins des investisseurs actifs et expérimentés en quête de diversification et d’optimisation des coûts.
Avant de vous engager, évaluez vos objectifs et votre niveau d’expérience. La plateforme Interactive Brokers, bien que performante, peut s’avérer complexe pour les utilisateurs peu familiers avec des outils de trading sophistiqués. Si vous recherchez une interface plus simple ou un support client en français, un PEA plus adapté aux débutants comme le PEA Trade Republic ou le PEA Boursorama pourrait mieux convenir.
Prenez également en compte certaines spécificités du PEA d’Interactive Brokers, telles que l’absence de gestion pilotée ou de titres en nominatif administré. Ces aspects, bien qu’ils ne soient pas un frein pour tous, peuvent influencer votre décision selon vos objectifs financiers à long terme.
En définitive, le choix d’un PEA doit refléter votre profil d’investisseur. Si vous êtes prêt à exploiter les fonctionnalités innovantes et les tarifs compétitifs offerts par Interactive Brokers, cette solution pourrait constituer un levier efficace pour optimiser vos placements.
PEA IBKR : pour quel type d’investisseur ?
👍 Le PEA proposé par Interactive Brokers est particulièrement intéressant si vous êtes un investisseur actif, réalisant des transactions fréquentes ou de grande envergure. Grâce à ses frais compétitifs, notamment avec un tarif dégressif de 0,05 % par ordre, IBKR vous permet de réduire considérablement vos coûts, ce qui peut représenter un avantage significatif à long terme.
Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille au-delà des actions françaises, cette plateforme vous offre un accès étendu aux bourses européennes, incluant des marchés moins accessibles comme la Suède, la Norvège ou la Pologne.
👎 Interactive Brokers pourrait ne pas répondre à vos attentes si vous adoptez une stratégie d’investissement passive, consistant à limiter vos transactions et à conserver vos actifs sur le long terme. Dans ce cas, la complexité de sa plateforme et ses nombreuses fonctionnalités avancées pourraient être inutiles. De même, si vous débutez dans l’investissement, vous pourriez trouver cette interface peu intuitive et difficile à prendre en main, car elle exige une certaine maîtrise des outils financiers.
Les conditions d’éligibilité au PEA IBRK
Pour ouvrir un PEA chez Interactive Brokers, plusieurs critères doivent être remplis :
- Résidence fiscale française : Le PEA est réservé aux personnes ayant leur résidence fiscale en France.
- Âge minimum : Vous devez être âgé d’au moins 18 ans au moment de l’ouverture du compte.
- Un seul PEA par personne : Conformément à la législation française, chaque individu ne peut posséder qu’un seul PEA. Lors de l’inscription, il est donc nécessaire de déclarer si vous possédez déjà un PEA actif.
- Versements en euros uniquement : Tous les fonds déposés sur le PEA doivent être en euros, conformément aux règles imposées par la réglementation française.
Les actifs disponibles sur IBKR PEA
| Catégorie | Détails |
| Nombre total de titres | 1 000 000 + |
| Places boursières / pays | 33 |
| Actions (titres vifs) | 65 000 |
| CFD | 7 000 + |
| Obligations (titres vifs) | 100 000 + |
| Forex | 100 + |
| Fonds | 20 000 + |
| Futures (Contrats à terme) | Oui |
| ETF (trackers) | 13 000 + |
| Warrants | Oui |
| ETF sur le pétrole | 10 + |
| Turbos | Oui |
| ETF sur l’or | 10 + |
| Options | Oui |
| Règlement Différé (SRD) | Non (Mais possède son propre système de trading sur marge) |
| Cryptomonnaies (ETF) | BTC (Bitcoin), ETH (Ethereum), LTC (Litecoin), BCH (Bitcoin Cash) |
| Vente à Découvert | Oui |
| Matières premières | 30 + (contrats à terme) |
💡 Attention, sur ces actifs, seuls certains sont éligibles au PEA.
Le PEA d’IBKR permet d’investir sur les principales bourses européennes, notamment en France, Allemagne, Belgique, Italie, Espagne, Suède, Pays-Bas, Norvège, Autriche, Danemark, Portugal, Pologne, Hongrie, Tchéquie, et dans les pays baltes (Estonie, Lettonie, Lituanie).
Les frais du PEA IBKR
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) proposé par Interactive Brokers (IBKR) se distingue par une structure tarifaire particulièrement avantageuse. Voici un aperçu détaillé des frais associés :
Les commissions de courtage
Les transactions sur actions, ETF et fonds communs de placement éligibles au PEA sont soumises à une commission de 0,05 % du montant de l’ordre, avec un minimum de 1,25 EUR par transaction.
Les frais d’ouverture et de tenue de compte
- Aucun frais d’ouverture : L’ouverture d’un PEA chez IBKR est gratuite.
- Absence de frais de tenue de compte : Aucun frais mensuel ou annuel n’est facturé pour la gestion du compte.
- Pas de frais de garde : La conservation des titres dans le PEA n’entraîne aucun coût supplémentaire.
Les frais de transfert
- Transfert de titres : Aucun frais n’est appliqué pour le transfert de titres vers ou depuis le PEA IBKR.
- Transfert de liquidités : Les dépôts et retraits en euros sont généralement gratuits, bien que des frais puissent s’appliquer en cas de conversion de devises ou de transferts internationaux.
Les autres frais potentiels
- Opérations sur titres : Certaines opérations spécifiques, comme les demandes d’exercice de droits ou les opérations sur titres complexes, peuvent entraîner des frais additionnels.
- Frais liés aux données de marché : L’accès en temps réel aux cotations et aux données de marché peut être soumis à des abonnements payants, selon les bourses et les types de données souhaités.
Comment ouvrir un PEA chez Interactive Brokers ?
Les démarches d’ouverture sont différentes en fonction de si vous êtes ou non client de IBKR. Voici comment procéder en fonction de votre situation :
Si vous êtes déjà client IBKR
Pour les utilisateurs disposant déjà d’un compte-titres chez Interactive Brokers, l’ouverture d’un PEA est simplifiée :
- Connectez-vous à votre espace client.
- Rendez-vous dans le menu Paramètres, puis sélectionnez Ouvrir un compte supplémentaire.
- Choisissez l’option Plan d’Épargne en Actions (PEA).
- Complétez les informations requises, notamment votre lieu et département de naissance.
- Effectuez un dépôt initial d’un minimum de 10 euros pour activer le compte.
Si vous n’êtes pas encore client IBKR
Pour les nouveaux utilisateurs, le processus comporte plusieurs étapes supplémentaires :
- Inscription : Remplissez le formulaire en ligne pour ouvrir un compte Interactive Brokers.
- Documents requis : Fournissez des pièces justificatives conformes aux exigences de la réglementation internationale (KYC – Know Your Customer) :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile récent.
- Éventuellement des relevés bancaires ou preuves de revenus.
- Sélection du type de compte : Une fois votre inscription validée, sélectionnez l’option PEA dans le menu d’ouverture des comptes supplémentaires.
- Activation : Déposez un minimum de 10 euros pour que votre PEA soit activé.
Dépôt initial et fiscalité
L’activation du PEA dépend de la date de dépôt du premier versement, qui doit être au minimum de 10 euros. Cette date est cruciale, car elle marque le point de départ pour l’application de la fiscalité spécifique au PEA :
- Exonération fiscale après 5 ans : Les plus-values réalisées sur le PEA sont exonérées d’impôt après cinq ans de détention, bien qu’elles restent soumises aux prélèvements sociaux.
Quel est le délais d’ouverture
Interactive Brokers est réputé pour la rapidité de ses processus, mais l’ouverture d’un PEA peut prendre quelques jours, notamment en cas de vérifications supplémentaires ou de documents non conformes. Une fois validé, le compte est immédiatement opérationnel.
Questions fréquentes sur le PEA IBKR
Interactive Brokers fournit-il un IFU (Imprimé Fiscal Unique) pour faciliter la déclaration fiscale du PEA ?
Oui, Interactive Brokers met à disposition un IFU pour le PEA, ce qui facilite la déclaration fiscale des revenus et plus-values générés dans le cadre de ce compte.
Est-il possible d’investir dans des actions fractionnées au sein du PEA chez Interactive Brokers ?
Non, l’achat d’actions fractionnées n’est pas autorisé dans le cadre du PEA chez Interactive Brokers.
Quels types de titres sont éligibles au PEA chez Interactive Brokers ?
Le PEA chez Interactive Brokers permet d’investir dans des actions d’entreprises françaises et européennes, ainsi que dans des ETF et fonds communs de placement respectant les critères d’éligibilité du PEA, c’est-à-dire investis à hauteur de 75 % minimum en titres éligibles.
Interactive Brokers propose-t-il des services de gestion pilotée pour le PEA ?
Non, Interactive Brokers ne propose pas de services de gestion pilotée pour le PEA. Les investisseurs doivent gérer eux-mêmes leurs investissements au sein de cette enveloppe.
Interactive Brokers offre-t-il des formations ou des ressources éducatives pour les titulaires de PEA ?
Oui, Interactive Brokers propose une variété de ressources éducatives, y compris des webinaires, des didacticiels et des articles, pour aider les investisseurs à mieux comprendre les marchés financiers et à optimiser l’utilisation de leur PEA.
Est-il possible de détenir plusieurs PEA chez Interactive Brokers ?
Non, conformément à la législation française, une personne ne peut détenir qu’un seul PEA. Interactive Brokers respecte cette réglementation et n’autorise donc pas l’ouverture de multiples PEA pour un même individu.
