Avis Klarna : fiable pour payer et épargner en 2024 ?
- Avis de MoneyRadar
- Avis des clients Klarna
Vous recherchez de la flexibilité dans vos achats ? Des paiements en plusieurs fois ? Vous ne savez peut-être pas que ces services sont combinables avec des solutions d’épargne, souvent considérées comme l’apanage des banques et néobanques.
Klarna propose aujourd’hui de rassembler ces services au sein d’une offre globale, pensée pour vous permettre de gérer vos finances et achats au quotidien, en plus d’épargner !
Notre avis sur Klarna en résumé
En tant qu’utilisateurs de Klarna depuis quelques temps, voici les points que nous retenons :
✅ Les avantages de Klarna
- 100 % gratuit : aucun frais ni intérêts en l’absence d’incidents !
- Le paiement en 3 fois sans frais,
- Le report de paiement à 30 jours,
- Le Compte d’Épargne Fixe, qui propose des rendements attrayants,
- Le Compte d’Épargne Flex, moins rémunérateur mais très flexible,
- La possibilité de tout gérer depuis l’appli,
- La régulation européenne et l’éligibilité au fond de garantie suédois jusqu’à environ 100 000 €.
❌ Les inconvénients de Klarna
- Le modèle qui pousse à la consommation, ce qui peut être dangereux,
- Les frais en cas de retard ou d’incident de paiement, élevés,
- Les problèmes de fiabilité de certains commerçants partenaires.
Notre verdict sur Klarna
Notre avis sur Klarna est positif.
Si vous avez besoin d’une facilité de paiement, celle-ci a le mérite d’être gratuite (sans frais ni intérêts), et simple d’utilisation. On salue par ailleurs le fait que Klarna propose de l’épargne, avec de beaux produits comme le compte à terme fixe, performant et bien pensé.
Au fil des années, Klarna a su innover pour rendre sa solution agréable à l’utilisation. Nous apprécions le « Solde Klarna », sorte de compte courant au sein de l’appli, qui permet de « tout faire ».
En bref, Klarna est accessible à tous. Nous déplorons simplement le fait que la fintech n’insiste pas davantage sur le côté « prévention ». Nous sommes d’avis, pour notre part, de ne pas utiliser ces services en cas de situation financière fragilisée. L’étalement des paiements n’est pas « une fleur » qui vous est accordée, mais plutôt un moyen de décaler certaines dépenses que vous pourriez déjà régler aujourd’hui, afin d’optimiser votre gestion budgétaire. Si vous êtes dans une situation difficile, il n’est peut-être pas sain de vous rajouter des mensualités…
Une belle plateforme donc, mais à utiliser avec modération !
Qui est Klarna ?
Voici les informations à retenir concernant Klarna :
| Type de service | Échelonnement de paiements |
| Modalités de paiement | En 3 fois, ou dans 30 jours |
| Nombre d’enseignes compatibles | Plus de 550 000 |
| Comptes d’épargne | Oui, l’un bloqué et l’autre non |
| Taux proposés | 3 % + |
| Avis clients | Trustpilot : 4,2 /5 (Bien) |
| Application mobile |
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| Régulation |
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Klarna est une fintech suédoise qui a été fondée en 2005, par Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth, et Victor Jacobsson, à Stockholm.
Proposant dès son lancement des solutions de paiements fractionnés sans frais, la startup s’est très vite imposée à l’échelle mondiale, et fait aujourd’hui figure de leader sur son secteur. Elle est ainsi présente dans plus de 45 pays, avec plus de 150 millions de clients et d’un demi-million de partenaires commerciaux dont :
- Décathlon
- Zalando,
- Temu,
- Décathlon,
- Zara,
- Asos,
- Sephora,
- Et bien d’autres encore…
L’application mobile Klarna, lancée en 2020 et qui intègre les différents services financiers proposés par la marque, a rencontré un franc succès. Elle permet de gérer sa « trésorerie » de manière 100 % mobile.
Aujourd’hui, la fintech performe toujours sur son « métier historique », à savoir les paiements fractionnés, mais a étoffé sa gamme avec un comparateur permettant d’acheter ses articles au meilleur prix, et des comptes d’épargne, que nous vous décrirons ci-après.
Est-ce fiable de payer en plusieurs fois avec Klarna ?
Oui, payer en plusieurs fois sans frais et sans intérêts avec Klarna est fiable. Détenir de l’épargne sur cette plateforme, également.
Et ce pour plusieurs raisons :
- Klarna est une entreprise réglementée, qui dispose d’une licence bancaire au niveau Européen depuis 2017. En France, Klarna est enregistrée auprès de l’AMF et de l’ACPR en tant qu’établissement de crédit.
- Klarna est régulée par la SFSA, l’autorité de régulation locale. Cela rend vos avoirs éligibles à une compensation pouvant aller jusqu’à 1,05 million de SEK (couronne suédoise), soit plus de 90 000 € à octobre 2024. Ce pour couvrir une éventuelle faillite de la startup.
- Klarna est aujourd’hui une entreprise prospère. Si les premières années étaient consacrées au développement, et avaient ainsi peu de chance d’être « rentables » (c’est quasiment toujours le cas pour les startups), Klarna affiche aujourd’hui une valorisation en milliards, des millions de transactions journalières, et de bénéfices trimestriels.
Selon nous, Klarna ne présente pas de « faiblesses » qui nécessiteraient une prudence particulière. Même si le risque zéro n’existe pas, nous considérons qu’utiliser cette plateforme pour du paiement en trois fois ou ses comptes d’épargne est sans danger.
Notre avis sur les frais des paiements fractionnés Klarna
Il existe ici deux types de paiements fractionnés :
- Le paiement en 3 fois sans frais Klarna,
- Le paiement différé Klarna
Ces deux modalités vous seront accessibles, que vous réalisiez vos achats en ligne ou en boutique physique, via la carte virtuelle à usage unique, ou le QR code Klarna.
Voyons ce qui différencie ces deux modalités de paiement (à noter, Klarna propose également des étalements sur 6 à 12 mois, mais il s’agit de crédits).
Payer en 3 fois sans frais avec Klarna
Il s’agit de la fonctionnalité la plus utilisée chez Klarna. Concrètement, que vous soyez en magasin, ou sur un shop en ligne compatible, le paiement en trois fois vous permettra de régler un tiers de la transaction immédiatement, le deuxième 30 jours après, et le troisième 60 jours après.
C’est gratuit, sans frais, sans intérêts. En d’autres termes, vous ne paierez in fine que le montant réel de votre achat, rien de plus.
C’est donc pratique, et cela permet par moment de régler des achats importants sans prélever votre épargne. Attention, cependant, à ne pas en abuser, sous peine de se retrouver asphyxié sous le poids des mensualités qui s’additionnent.
Différer son paiement avec Klarna
Moins connu, mais pouvant s’avérer utile, le paiement différé de Klarna vous permet de repartir avec votre achat en main, mais d’en régler le prix seulement un mois après.
Là encore, pas de frais, ni intérêts. Le paiement est simplement décalé.
Quid des frais cachés ?
Vous vous en doutez, il faut bien que Klarna gagne de l’argent quelque part. Elle le fait en premier lieu en prélevant une commission aux vendeurs, de quelques pourcents. En échange, elle assume le risque lié à la transaction. Lorsque vous achetez un article via Klarna, le commerçant est payé immédiatement. Klarna assume donc le risque concernant votre solvabilité.
Vous vous dites peut-être que cela ne vous concerne pas, mais ce risque, Klarna le facture très cher s’il se matérialise. Et c’est vous qui passerez à la caisse. En effet, si vous êtes en retard dans vos remboursements, des frais s’appliquent. Par exemple :
- Retard de paiement en trois fois : 3 € à 8 € de pénalité, en fonction du prix d’achat,
- Retard de règlement différé (30 jours) : jusqu’à 12 €.
En somme, l’utilisation de Klarna peut être 100 % gratuite est avantageuse, à condition d’avoir des finances en ordre et d’être en mesure de rembourser en temps et en heure. Dans le cas contraire, la facture peut s’avérer salée.
Avis sur le Solde Klarna
Afin de gérer les flux de trésorerie au sein de la plateforme Klarna, cette dernière a introduit le « Solde Klarna ». il s’agit en quelque sorte de votre « compte courant » au sein de l’univers Klarna. Il vous servira notamment à :
- Créditer votre compte : via virement ou carte bancaire,
- Dépenser auprès des enseignes partenaires,
- Recevoir votre cashback (jusqu’à 10% lorsque vous achetez via l’appli Klarna),
- Percevoir les rendements de vos comptes d’épargne.
Nous apprécions grandement cette fonctionnalité, qui manque à certains concurrents tels que Scalapay. Le fait de disposer d’un montant disponible vient fluidifier le fonctionnement de la solution. On apprécie particulièrement le fait de pouvoir créditer les comptes d’épargne directement depuis ce solde, ou encore de pouvoir dépenser immédiatement les intérêts perçus.
Une belle initiative, en somme !
Avis sur le Compte Épargne Fixe Klarna (CAT)
C’est une nouveauté : Klarna propose depuis quelque temps des produits d’épargne. Voici, dans un premier temps, les caractéristiques du compte Épargne Fixe :
| Type de compte d’épargne | Compte à terme |
| Montant minimum de placement | 1 € |
| Montant maximum de placement | 500 000 € (couvert par la garantie de dépôts Suedois jusqu’à environ 100 000 €) |
| Versements secondaires | Non, possibilité d’effectuer un versement initial seulement |
| Retrait anticipé | Oui, avec perte du rendement |
| Possibilité d’ouvrir plusieurs CAT | Non |
Vous l’aurez compris, le Compte Épargne Fixe de Klarna est en réalité un compte à terme. Cela signifie que votre argent est bloqué pour une période définie, en échange d’un rendement garanti.
Voici les rendements proposés en fonction des différents termes (soumis à évolution) :
| 3 mois | 3,10 % / an |
| 6 mois | 3,03 % / an |
| 12 mois | 3,00 % / an |
| 18 mois | 2 ,73 % / an |
| 24 mois | 2,68 % / an |
| 36 mois | 2,74 % / an |
| 48 mois | 2,67 % / an |
Nous sommes agréablement surpris par les taux proposés par Klarna, qui sont très compétitifs, et n’ont rien à envier aux meilleurs comptes à terme du marché. Notamment sur les durées plus faibles, sur lesquelles Klarna parvient à proposer 3,35 %. Très attractif, lorsque l’on sait que ces comptes disposent de plafonds très élevés (un demi-million d’euros tout de même). Tout ça, sans frais, gratuitement.
On apprécie également la simplicité de souscription : la démarche se réalise à 100 % en ligne (ou via l’app), en quelques minutes. Pas de formalités papiers, et ça, on aime !
Voici ce que nous pensons du Compte Épargne Fixe de Klarna :
✅ Les avantages du CAT « Épargne Fixe » de Klarna :
- Gratuit, zéro frais !
- Des rendements parmi les meilleurs du marché : jusqu’à 3,35 % !
- Un taux d’intérêt garanti,
- Un capital également garanti,
- Souscription simple, rapide, sans condition.
❌ Les inconvénients du CAT « Épargne Fixe » de Klarna :
- Perte des rendements cumulés en cas de retrait anticipé,
- Impossibilité d’alimenter le compte après le premier dépôt,
- Blocage des fonds pendant la période souscrite.
Avis sur le Compte Épargne Flex Klarna (livret)
Si vous n’êtes pas enchanté à l’idée de bloquer des fonds, ou si vous avez déjà ouvert un Compte Épargne Fixe chez Klarna, une autre solution s’offre à vous : le Compte Épargne Flex. Et là, on est sur une solution bien plus flexible, dont voici les caractéristiques :
| Type de compte d’épargne | Livret d’épargne |
| Rendement | 3 % bruts |
| Montant minimum de placement | 1 € |
| Montant maximum de placement | 85 000 € (couvert par la garantie de dépôts Suédoise jusqu’à environ 100 000 €) |
| Versements secondaires | Oui |
| Retrait anticipé | Oui |
| Possibilité d’ouvrir plusieurs livrets | Oui (trois) |
| Calcul du rendement | Quotidien |
| Versement des intérêts | Mensuel |
Le compte Épargne Flex est, comme son nom l’indique, l’option flexible du côté des solutions d’épargne Klarna. Alors certes, on est loin des rendements du compte à terme, et même des meilleurs livrets bancaires. À titre indicatif, le livret A fait également état d’un rendement à 3 %, mais net. Mais le compte Flex n’est pas pour autant dénué d’intérêt.
Tout d’abord, son plafond est incomparable avec celui des livrets bancaires réglementés, puisque vous pourrez y déposer 85 000 €, et en ouvrir trois, soit un total de 255 000 €.
Ensuite, le calcul des intérêts est quotidien, ce qui change la donne en termes d’intérêts composés. On retrouve en outre tous les avantages « classiques » des livrets d’épargne bancaires, avec notamment une liquidité immédiate. Nous saluons également les démarches très allégées, qui semblent être la marque de fabrique de Klarna : le livret se souscrit en quelques minutes, à 100 % en ligne.
On regrettera seulement le taux qui est seulement garanti pour six mois après la souscription, et sujet à fluctuations par la suite.
Voici ce que nous pensons du Compte Épargne Flex.
✅ Les avantages du Compte Épargne Flex :
- Les plafonds confortables,
- La possibilité d’ouvrir trois livrets,
- La disponibilité des fonds,
- La souscription 100 % en ligne, simple et efficace !
❌ Les inconvénients du Compte Épargne Flex :
- Le taux garanti seulement six mois, et qui peut baisser par la suite.
Comment ouvrir un compte épargne Klarna ?
Pour ouvrir, par exemple, un Compte Épargne Fixe auprès de Klarna :
- Commencez par ouvrir un compte en cliquant sur « Inscrivez-vous » sur la page d’accueil du site Klarna, ou depuis l’application mobile,
- Ouvrez un Solde Klarna : vous pourrez y déposer des fonds par virement ou carte bancaire,
- Au sein de votre solde, vous trouverez une section dédiée aux options d’épargne. Sélectionnez le compte qui vous convient. Dans notre exemple, le Compte Épargne Fixe,
- Choisissez la durée et le taux d’intérêt,
- Validez les étapes d’acceptation suivantes,
- Confirmez votre choix d’ouvrir le compte, et le montant correspondant à votre choix sera transféré de votre Solde vers votre compte d’Épargne.
L’avis des clients sur Klarna
Il est important, avant d’opter pour un intermédiaire financier, de se renseigner au sujet des avis clients, sur des plateformes comme Trustpilot.
Klarna fait état d’une notation de 4,2 / 5 (Bien), avec des notes 4 et 5 étoiles qui totalisent 76 % des votes.
Les avis positifs sur Klarna
La majorité des avis sont positifs, avec notamment des usagers qui vantent les fonctionnalités de Klarna. Nous avons relevé une prédominance des avis qui encensent le paiement en trois fois sans frais, pour des achats de consommation régulière.
On remarque cependant que beaucoup d’avis positifs font mention de l’inscription « sur invitation », ce qui est moins le cas chez un concurrent comme Scalapay, dont les avis sont peut-être plus « spontanés ».
Par ailleurs, nous notons que le service client Klarna ne prend pas la peine de répondre à tous les avis.
Les avis négatifs sur Klarna
Comme tous les prestataires de services financiers, Klarna récolte son lot d’avis négatifs. De ce que nous avons pu voir, le motif principal concerne des problèmes avec les commerçants eux-mêmes (livraison, conformité, etc), et il est reproché à Klarna de ne pas se démener assez activement pour résoudre ces situations.
Nous sommes également déçus des réponses apportées à ces commentaires négatifs. Si certaines semblent prendre la mesure du problème et en chercher la résolution, d’autres sonnent comme des réponses automatiques et semblent « toutes faites ».
Un point à améliorer, donc.
Notre avis sur l’application mobile Klarna
Pour faire simple, l’application mobile permet de gérer votre expérience Klarna à 100 %. Souscription, ouverture de comptes d’épargne, cashbacks, achats en ligne, accès au comparateur, en bref, tout ce qui faisable sur le site l’est sur l’appli.
Côté ergonomie, cela fonctionne très bien, c’est épuré, intuitif, avec une touche à la « néobanque ».
Voici ce que nous pensons de l’appli Klarna :
✅ Les points positifs de l’application mobile Klarna :
- Le fait de pouvoir tout gérer, à 100 %, depuis son smartphone,
- Le suivi des livraisons,
- La possibilité de réaliser ses achats,
- Le module de gestion des comptes d’épargne, intuitif,
- L’ergonomie générale.
❌ Les points négatifs de l’application mobile Klarna :
- Quelques ralentissements observés sur Androïd,
- Le manque de visibilité sur certaines procédures de retours / remboursements (valable également sur le site)
Notre avis sur le service client Klarna
Nous avons cherché à contacter le service client pour des questions sur un retard de livraison lors de notre test. Les interlocuteurs se sont montrés réactifs dans l’ensemble. Ils sont joignable via les canaux suivants :
- Chat avec IA,
- Chat avec un conseiller depuis l’app ou le site, 24h / 24, 7j / 7,
- Demander à être rappelé, sur l’horaire de votre choix.
De par notre expérience, nous jugeons le service client assez réactif, et nous apprécions le fait de pouvoir échanger au téléphone, ce qui est plutôt rare sur ce secteur.
