Rayn Avis : une néo-banque fiable pour investir en crypto ?

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Notre avis sur Rayn en résumé 📝

Après avoir utilisé l’application Rayn et ses offres pendant plusieurs mois, voici les points positifs et négatifs que nous retenons :

✅ Les avantages de Rayn 

  • Analyses de marché sur les tendances actuelles et à venir,
  • Versements quotidiens des intérêts,
  • Rendements très intéressants jusqu’à 18,99% sur certaines offres,
  • Portefeuilles et solutions d’épargne clés en main pour les investisseurs débutants,
  • Solutions d’épargne accessibles à partir de 10 €,
  • Carte bancaire offerte pour tous les abonnements.

❌ Les inconvénients de Rayn

  • Frais additionnels importants selon l’offre,
  • Immobilisation des placements jusqu’à 24 mois sur certains placements,
  • Risques de rendements nuls sur certaines offres,
  • Indisponible depuis un ordinateur, uniquement sur smartphone.

Notre verdict sur Rayn 🧐

Notre avis sur Rayn est assez positif. Rayn est une jeune fintech qui acquiert une notoriété de plus en plus florissante dans le monde des crypto-monnaies. Elle est accessible uniquement depuis un smartphone, et non depuis un ordinateur.

Les solutions d’épargne s’adressent aux débutants comme aux investisseurs les plus confirmés, en fonction du budget de chacun. Les solutions d’investissements se tournent essentiellement vers les crypto-monnaies. La plateforme propose 103 crypto-monnaies, ainsi que son propre jeton AKTIO.

Toutefois, nous avons observé des frais additionnels sur les dépôts et les retraits à ne pas négliger. A titre d’information, certains concurrents comme TradeRepublic ne proposent pas de frais additionnels de ce type. Pour cette raison, n’hésitez pas à comparer les différentes offres proposées par Rayn.

Enfin, que ce soit au niveau du service client, de l’application, ou des offres, Rayn bénéficie d’une excellente image de la part de ses clients avec une note moyenne supérieure à 4,5/5.

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Qui est Rayn ? 

Date de début d’activité🗓2022
Pays d’origine🇫🇷 France / 🇬🇧 Royaume-Uni
Nombre de crypto-monnaies disponibles🔢 103
Certification⚖️ PSAN (Prestataire de Service sur Actifs Numériques) en France
Délai d’ouverture du compte⏱️ Quelques minutes à un jour selon validation
Frais de dépôt💶 Entre 0,2% et 2,5%
Frais de retrait💶 De 0 à 2,5%
Application mobile📱 Oui (⭐️ 4,5/5 Google Play & ⭐️ 4,7/5 App Store)
Nombre de clients🫂 +75 000 (2024)
Note du service client📞 4,4/5 (TrustPilot)
Tableau récapitulatif des informations générales sur Rayn

Rayn est une application financière permettant de réaliser des investissements en crypto-monnaies, le tout avec une carte bancaire pour les dépenses. L’entreprise française a été fondée en 2022, et s’adosse à un groupe britannique, Automata Pay. D’abord connue sous le nom d’Akt.io, c’est en 2023 que la fintech a changé de nom pour Rayn.

Notre avis sur les solutions d’épargne de Rayn

L’établissement propose 3 solutions d’épargne bien distinctes en fonction des objectifs de chacun.

Coffre Flex

Le coffre Flex permet de générer des intérêts de 5% par an, ou de 6,5% si vous avez le statut Ambassadeur. Pour fonctionner, cette offre se base sur le mining de Bitcoin et l’investissement dans des cryptomonnaies.

A l’inverse des comptes d’épargne des banques traditionnelles, le coffre Flex permet de recevoir des intérêts tous les jours, et non tous les ans ou tous les mois.

Les clients peuvent faire des retraits en euros, mais aussi en Tether (USDT), sans attente préalable. En revanche, en fonction de votre abonnement, des frais de transaction peuvent s’appliquer. Enfin, les dépôts et les retraits sont d’au moins 10 €, afin de rendre l’offre accessible au plus grand nombre.

💡 Il s’agit de l’offre la moins risquée proposée par Rayn, mais aussi de la moins rémunératrice. Elle est principalement destinée à des profils d’investisseurs débutants qui souhaitent essayer une première solution financière.

Coffre Blockchain

Le coffre Blockchain permet d’obtenir des intérêts estimés 18,99% par an. Contrairement au coffre Flex, celui-ci ne se base que sur le minage de Bitcoin. Le taux indiqué par le coffre Blockchain reste une estimation, et peut varier en fonction :

  • De votre appartenance ou non au statut Ambassadeur
  • Du prix du Bitcoin
  • De la difficulté à miner du Bitcoin
  • Des coûts d’opération

Par conséquent, il est possible que le rendement soit nul, en fonction des variables ci-dessus.

Chaque dépôt dans un coffre Blockchain est immobilisé pendant 2 ans, mais comme pour le coffre Flex, les intérêts journaliers sont accessibles chaque jour. Enfin, les dépôts et les retraits sont également possibles dès 10 €.

💡 Cette offre est destinée à des profils qui ont une certaine expérience dans l’investissement. En effet, le risque est plus important, de par le mode de fonctionnement de ce coffre. Ceci étant dit, il s’agit de l’offre proposant le plus haut taux d’intérêt estimé.

Coffre à Terme

Enfin, le coffre à Terme vous permet d’obtenir jusqu’à 7% d’intérêts en taux direct, ou 10% pour les clients ayant le statut d’Ambassadeur. Comme pour le coffre Flex, les fonds déposés sont utilisés pour le minage de Bitcoin, mais aussi pour réaliser des investissements.

Dans les faits, le taux direct ou APR (Annual Percentage Rate) correspond au rendement annuel gagné en mettant à disposition tout ou partie de ses cryptomonnaies. En faisant une rapide analogie avec les banques traditionnelles, cela correspond au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui s’applique à un prêt bancaire. Par conséquent, les rendements ne sont pas garantis, et peuvent être nuls.

Contrairement au coffre Blockchain, chaque dépôt d’au moins 10 € est immobilisé pendant 1 an, et non 2 ans. En revanche, comme pour les autres coffres proposés, les intérêts sont disponibles quotidiennement.

💡 Là encore, cette offre est destinée à des investisseurs ayant une certaine expérience, notamment dans les cryptomonnaies. L’immobilisation des fonds peut être un frein pour les plus frileux, d’autant plus que les rendements ne sont pas toujours au rendez-vous.

Notre avis sur les solutions d’épargne de Rayn

Les solutions d’épargne proposées manquent de visibilité et de transparence. Même si, au premier abord, les offres paraissent intéressantes, les frais annexes ne sont pas mis en avant. Voyons les avantages et les inconvénients relevés :

✅ Les points positifs des solutions d’épargne de Rayn

  • Toutes les offres sont accessibles à partir de 10 €,
  • Intérêts accessibles quotidiennement,
  • Offres pour tous les niveaux d’investisseurs.

❌ Les points négatifs des solutions d’épargne de Rayn

  • Frais de transaction pour les dépôts et les retraits,
  • Risque de rendement nul pour les coffres Blockchain et à Terme,
  • Fonds bloqués pendant 12 à 24 mois pour certains coffres.

Investir avec Rayn

Rayn propose des solutions d’investissements via de nombreuses cryptomonnaies, un portefeuille thématique, et même via son propre jeton AKTIO. Regardons ces différentes offres et leur pertinente.

Investir dans les cryptomonnaies

Actuellement, Rayn prend en charge 103 cryptomonnaies. On y retrouve les plus connues comme les altcoins, mais aussi d’autres plus spécialisées dans la finance, ou encore des stable coins.

La plateforme ne se contente pas de les proposer dans son application, mais présente également des analyses de marché quotidiennement. Cela permet aux investisseurs débutants de trouver des informations techniques, fiables, et accessibles. Les algorithmes proposent également des outils prédictifs sur l’avenir du marché.

Depuis l’application, l’investissement sur les cryptomonnaies se fait facilement, et avec des informations à jour. À partir de l’écran dédié à la cryptomonnaie présentée, il suffit de réaliser un dépôt.

Parmi la liste des cryptomonnaies, en plus de l’achat de Bitcoin, vous retrouverez des altcoins (BNB – Binance Coin, ETH – Ethereum, LTC – Litecoin, XRP – Ripple…), des cryptomonnaies liées à la finance (AAVE, ALCX – Alchemix, BAL – Balancer, BOND – BarnBridge…), aux réseaux (ZRX – 0x, AMP, ANT – ARAGON…), au monde du gaming et des NFT (AUDIO – AUDIUS, AGLD – Adventure Gold, APE – Apecoin, AXS – Axie Infinity…), et des stablecoins (BUSD – Binance USD, USDT – Tether, USDC – USD Coin…).

Grâce aux outils mis en place par Rayn, cette offre est accessible à tous les types d’investisseurs. Avec une offre très large de cryptomonnaies, les possibilités sont très nombreuses, et les risques sont plus ou moins importants en fonction de chaque investissement réalisé.

Investir dans le staking de AKTIO

En plus des investissements dans les cryptomonnaies, Rayn propose son propre jeton avec AKTIO. En effet, la plateforme permet aux investisseurs de « staker » (c’est à dire d’immobiliser un placement) pendant 1 an.

Au bout d’un an, les investisseurs obtiennent un taux d’intérêt en fonction de leur abonnement :

  • 5% pour les clients Freedom,
  • 15% pour les clients World,
  • 20% pour les clients Elite.

💡 Les clients qui investissent 1000 AKTIO obtiennent le statut d’Ambassadeur, offrant des réductions sur certains frais.

Nous sommes très partagés sur cette offre, car cela nécessite un investissement sur 12 mois, sans possibilité d’accéder à ses jetons au préalable. Enfin, ce jeton étant directement lié à la plateforme, la stabilité de celui-ci n’est pas assurée. En revanche, pour les clients investis sur Rayn, c’est un excellent moyen pour réduire les frais, grâce au statut d’Ambassadeur qui ne peut être acquis d’une autre manière.

Le portefeuille thématique : faites gérer vos investissements par Rayn

Les investisseurs débutants ou qui manquent de temps peuvent également utiliser un service de portefeuille thématique. Rayn propose d’investir à partir d’un algorithme spécialement conçu à cet effet, à partir de 100 €.

Les fonds investis sont alors répartis sur plusieurs cryptomonnaies, en tenant compte de la volatilité de ces dernières, et de leurs rendements. Pour chaque mouvement, des frais de transaction de 0,5% sont appliqués.

Une option de préservation de capital peut également être activée, ce qui permet de réduire les risques à tout moment.

Enfin, il est possible d’opter pour 5 profils d’investissements :

  Protection du capital Risque maximum
Prudent 90% 10%
Modérément prudent 85% 15%
Modéré 80% 20%
Modérément agressif 75% 25%
Agressif 70% 30%

Cette offre nous paraît intéressante, de par son montant minimum peu engageant. Les profils d’investissement sont également une manière pratique pour gérer son risque, notamment pour les novices. Néanmoins, les frais de transaction sont importants, et sont susceptibles de minimiser les gains. Enfin, il s’agit encore une fois d’une offre à considérer à long terme.

Notre avis sur les solutions d’investissement de Rayn

Les solutions d’investissements de cette plateforme sont très intéressantes, mais il convient de considérer les points positifs et négatifs avant de s’engager :

✅ Les points positifs des solutions d’épargne de Rayn :

  • Beaucoup de cryptomonnaies disponibles,
  • Offres accessibles pour tous les profils,
  • Jeton AKTIO avantageux pour toutes les offres.

❌ Les points négatifs des solutions d’épargne de Rayn :

  • Frais de transaction trop importants,
  • Placements à long terme,
  • Investissement dans les jetons AKTIO inévitable pour réduire les frais.

Quels sont les frais appliqués par Rayn ?

Si certains services sont offerts par la plateforme, les frais qui s’appliquent sont assez conséquents. Par ailleurs, le détail de ces frais n’est accessible que sur le site dédié à l’assistance, ce qui peut induire en erreur certains clients.

Frais de dépôts par carte bancaire

Quel que soit votre abonnement, des frais de 2,5% s’appliquent pour chaque dépôt par carte bancaire.

Frais de transaction pour les cryptomonnaies

Pour toutes les transactions en crypto-monnaies, des frais s’appliquent en fonction de votre abonnement et de votre statut :

Freedom World Elite
Non-ambassadeur 0,95% 0,75% 0,2%
Ambassadeur 0,665% 0,525% 0,2%

Frais de paiements pour les cryptomonnaies

En plus des frais de transaction, des frais de paiement peuvent s’appliquer pour les règlements en crypto-monnaies :

  • 1 € de frais jusqu’à 100 €,
  • 1% de frais au-delà de 100 €.

Frais de retraits hors zone-Euro

En dehors de la zone-Euro, des frais additionnels s’appliquent pour les retraits :

Freedom World Elite
2,5% 1,8% Offerts

Frais de virements bancaires SEPA

L’offre Freedom est soumise à des frais de 0,50 € par virement bancaire SEPA réalisé. Ces frais ne s’appliquent pas sur les autres offres.

Frais de réallocation des actifs et rééquilibrages

Si vous utilisez la fonctionnalité de Portefeuille automatisé, des frais s’appliquent pour les rééquilibrages et pour réallouer les actifs :

Freedom World Elite
Non-ambassadeur 0,95% 0,75% 0,5%
Ambassadeur 0,665% 0,525% 0,5%

Notre avis et analyse sur les frais Rayn

Notre avis est plutôt négatif sur les frais proposés. En effet, certains d’entre eux, comme les frais de dépôts par carte bancaire, ont un pourcentage conséquent. Voici un récapitulatif des points positifs et négatifs :

✅ Les points positifs des frais proposés par Rayn :

  • Possibilité de réduire les frais en devenant Ambassadeur,
  • Virements SEPA gratuits sur les offres World et Elite,
  • Pas de frais d’inactivité.

❌ Les points négatifs des frais proposés par Rayn :

  • Frais de dépôts par carte bancaire trop importants,
  • Frais de retraits conséquents en dehors de la zone-Euro,
  • Impossible de limiter certains frais, y compris avec l’offre Elite.

Avis sur les cartes bancaires et abonnements de Rayn

Freedom World Elite
Carte Visa Bio-PVC Visa Metal Visa Or / Diamant
Frais de livraison 9,90 € 9,90 € Offerts
Paiement en crypto/mois 100 € 2 000 € 5 000 €
Frais de paiement hors zone-Euro 2,5% 1,8% Gratuits
Retraits gratuits 5/mois 5/mois Illimité
Montants de retrait gratuits 200 € max./mois 600 € max./mois 2 000 € max./mois

Toutes les offres proposent une tenue de compte et une carte gratuite. En revanche, quelques conditions s’appliquent pour toutes les offres :

  • Paiements en cryptomonnaies limités à 80% du wallet,
  • Frais de transaction pour les paiements en cryptomonnaies d’au moins 1 €,
  • Frais de retrait après la limite de 2,5%.

Les frais sont minimes, à l’inverse de certains concurrents comme Saxo Banque qui implique des frais pour les mises à jour en temps réel. En revanche, les limites liées aux paiements et aux retraits sont très contraignantes, y compris pour l’offre Elite. Nous aurions préféré avoir une offre payante, mais qui n’implique aucune restriction. Toutefois, ces frais peuvent être réduits avec le statut Ambassadeur.

Par ailleurs, même l’offre la plus avancée ne propose pas de carte Mastercard, ce qui aurait permis des plafonds de retraits et de paiements plus conséquents. Heureusement, les cartes sont très esthétiques.

✅ Les points forts des cartes bancaires et abonnements de Rayn :

  • Carte gratuite pour toutes les offres,
  • Design de très bonne qualité,
  • Paiements en crypto-monnaies disponibles.

❌ Les points faibles des cartes bancaires et abonnements de Rayn :

  • Aucune carte Mastercard disponible,
  • Règlements en crypto-monnaie trop restreints,
  • Frais additionnels qui s’appliquent pour toutes les offres.

Avis sur l’application mobile Rayn

  Note moyenne Nombre d’avis
Android 4,5/5 694 avis
iOS 4,7/5 401 avis

Rayn étant uniquement disponible sur smartphone et tablette, et non sur ordinateur, nous avons utilisé l’application dans le cadre de notre test. Voici les avantages et les inconvénients que nous avons retenus :

✅ Avantages de l’application mobile de Rayn : 

  • Ergonomie claire et accessible,
  • Analyses des graphiques boursiers,
  • Investissements rapides à réaliser.

❌ Inconvénients de l’application mobile de Rayn :

  • Quelques fautes d’orthographe en français,
  • Interface parfois très lente,
  • Boutons d’action peu mis en avant.
Avis sur l’application mobile Rayn
Capture d’écran des avis sur Google Play

Le service client Rayn

e-mails de réponses avis Rayn
Confirmation de contact par e-mail
Le service client Rayn
E-mail reçu pour suggérer des articles liés à une question
chatbot de Rayn
Echange avec le chatbot de Rayn

Nous avons été amenés à contacter le support client à plusieurs reprises, dès l’ouverture de notre compte. En effet, nous avons d’abord pris contact avec le service client par téléphone pour valider notre compte. Cela s’est fait très rapidement, même si les horaires sont assez contraignants.

Nous sommes plus mitigés sur le support client par e-mail. Nous avons fait une demande concernant les crypto-monnaies disponibles, et nous avons reçu deux e-mails de réponses automatiques très impersonnels et en anglais :

  • Le premier e-mail est un simple accusé de réception
  • Le second e-mail nous indique des articles en relation avec notre question

Enfin, notre prise de contact avec le chatbot, accessible sur le site dédiée à la foire aux questions, ne nous a pas permis de trouver des réponses à nos questions.

Vous pouvez contacter le service client du lundi au vendredi 9h à 18h, et le samedi de 9h à 13h :

  • Mail : [email protected],
  • Téléphone : 04 13 33 34 44,
  • Facebook : @Rayn,
  • Twitter : @Rayn_app,
  • Telegram,
  • Chatbot.

Enfin, dans les témoignages de clients sur TrustPilot et Google, nous n’avons vu que très peu d’avis négatifs concernant le support client.

L’avis des clients de Rayn

TrustPilot Google
Moyenne : 4,4/5 Moyenne : 4,5/5
314 avis 694 avis

L’avis des clients sur Rayn est plutôt positif.

Les clients apprécient les produits d’épargne proposés, et le service client qui est à l’écoute et fait preuve de réactivité. Les investisseurs les plus novices aiment également la simplicité de l’application qui rend l’investissement accessible aux débutants. Parmi les avis négatifs, certains utilisateurs mentionnent essentiellement des blocages au niveau de la vérification d’identité.

L'avis des clients de Rayn
Exemple d’avis positif sur Rayn
le service client de Rayn
Exemple d’avis négatif sur Rayn

Rayn est-elle une plateforme sécurisée ? 

Quelles sont les licences et autorisations de Rayn ?

La plateforme bénéficie bien d’un enregistrement PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques). Cette licence est donnée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), un organisme chargé d’approuver les entreprises proposant des services financiers. Cela signifie que Rayn a réalisé des démarches pour prouver son sérieux, ce qui est plutôt rassurant. Nous pouvons également noter que ces démarches ont également été réalisées pour l’Italie, le Royaume-Uni, et l’Irlande.

La société étant implantée aux Pays-Bas, celle-ci est réglementée par la DNB (Banque Centrale néerlandaise). Cela signifie que Ryan est bien reconnu comme un EMN (Etablissement de Monnaie Électronique) pour émettre des paiement et des services associés, notamment en France.

Quelles sont les garanties offertes par Rayn?

Afin de protéger les clients, Rayn est conforme à la Loi sur la Surveillance Financière. L’organisme détient les fonds sur des comptes ségrégués, c’est à dire sur des comptes indépendants. Concrètement, cette disposition permet aux clients d’avoir accès à leurs fonds en cas de faillite. La plateforme indique également que les fonds sont sécurisés sur des banques notées A, c’est à dire avec un risque minime.

Comment ouvrir un compte chez Rayn ? 

Voici les étapes à suivre pour ouvrir votre compte en quelques minutes :

  1. Téléchargez l’application sur l’App Store ou Google Play,
  2. Ouvrez l’application,
  3. Cliquez sur « S’identifier / Créer un compte »,
  4. Saisissez votre numéro de téléphone, et cliquez sur « Confirmer »,
  5. Indiquez le code de validation reçu par SMS.

Enfin, dans le cas où vous avez un problème pour valider votre compte, vous pouvez prendre contact avec le support exclusivement par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h, ou le samedi de 9h à 13h, au 04 13 33 34 44.

ouvrir un compte chez Rayn
Cliquez sur “S’identifier / Créer un compte”
Ouvrez l'application avis Rayn
Précisez votre numéro de téléphone portable
SMS code validation avis Rayn
Indiquez le code de vérification reçu par SMS

Comment déposer de l’argent sur Rayn ?

Avant de réaliser votre premier dépôt, vérifiez que votre compte est bien validé ! En cas de doute, vous pouvez prendre contact avec le support qui vous confirmera ou non la validité de vos documents.

Voici les étapes à suivre pour réaliser un dépôt :

  1. Cliquez sur le bouton « Dépôt »,
  2. Sélectionnez « Virement en Euro » ou « Transfert en USDT »,
  3. Complétez l’adresse de votre portefeuille dans le cas d’un premier dépôt en USDT, ou indiquez vos coordonnées bancaires,
  4. Indiquez le montant à déposer,
  5. Validez votre dépôt.
déposer de l’argent sur Rayn
Capture d’écran d’une demande de dépôt

Comment clôturer un compte chez Rayn ? 

Avant de demander une clôture de compte, assurez-vous de ne plus avoir de portefeuille ou de coffre actif. Notez également que cette action est irréversible, et ne peut pas être annulée.

Voici les étapes à suivre pour clôturer votre compte :

  1. Rendez-vous sur l’écran d’accueil de l’application,
  2. Cliquez sur vos initiales,
  3. Cliquez sur « Paramètres »,
  4. Cliquez sur « Clôturer le compte »,
  5. Confirmez votre demande en cliquant de nouveau sur « Clôturer le compte ».
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confirmez clôturer avis Rayn
Validez votre demande en cliquant sur “Confirmer”
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