Notre avis sur les PER de Placement-direct en 2024

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PER Placement Direct

Dans un univers financier où la préparation de la retraite devient une préoccupation majeure, Placement Direct se distingue comme une plateforme incontournable, offrant des solutions d’épargne retraite adaptées à tous les profils d’investisseurs. À travers une gamme diversifiée de Plans Épargne Retraite, Placement Direct propose des options sur mesure pour optimiser votre épargne, garantir votre avenir financier et répondre efficacement à vos objectifs de retraite. Avec une approche centrée sur l’innovation et la performance, découvrez notre avis sur les PER de Placement-direct.

Notre avis sur les PER Placement-direct en résumé 📝

Selon notre analyse, Placement-direct se distingue avantageusement dans le domaine de l’épargne retraite, notamment grâce à son Plan Épargne Retraite (PER). Ce produit, réputé pour son efficacité, propose une combinaison attrayante de frais réduits et d’une performance remarquable, marquant ainsi un point fort de leur offre.

✅ Avantages des PER de Placement-direct :

  • Un choix complet de PER (3 contrats),
  • Des frais bas voir nuls.

❌ Inconvénients des PER de Placement-direct :

  • Des seuils d’entrée qui peuvent s’avérer élevés pour les épargnants débutants (900 € de versement annuel minimal pour le PER)).

Notre verdict sur les PER Placement-direct 🧐

En tant qu’utilisateurs, la facilité d’accès à diverses options d’épargne via une plateforme intuitive est appréciable. Les frais, minimes ou nuls pour les PER et autres produits d’épargne, ainsi que la liberté de gestion et la diversité des supports disponibles, sont des points forts notables. Cependant, nous avons opté contre l’ouverture d’un compte à terme, principalement à cause du minimum de dépôt requis.

Accéder à l'offre

Qui est Placement-direct ?

Avant d’examiner les détails de l’offre de Placement-direct, voici un récapitulatif des données essentielles sur ce courtier :

ÉlémentsDétails
Pays d’origineFrance
Maison mèreFiliale de SwissLife
Public cibleTous les épargnants
Contrats proposés4 contrats d’assurance vie, 2 plans d’épargne retraite, 1 super livret, 1 compte à terme (CAT).
ActifsFonds en euros, OPCVM, SCPI, SICAV ETF
Dépôt minimum pour l’assurance vie500 € de versement initial puis 50 €
Bonus ?Jusqu’à 1.000 € offerts pour l’ouverture d’une assurance vie (sous conditions) avec le code « WAOU1000 »
Service clientsContact téléphonique au 01.53.32.73.32. du lundi au vendredi de 9h à 17h.
Souscription et gestion des contrats100% en ligne
Application mobileNon
Tableau récapitulatif des infirmations générales sur Placement Direct

Fondée en 1999 et basée à Levallois-Perret, près de Paris, Placement-Direct se distingue comme un acteur précurseur dans le secteur du courtage et du conseil en investissement, notamment avec son offre de contrat d’assurance-vie entièrement gérable en ligne. Reconnue pour son innovation, l’entreprise a intégré le groupe Swiss Life en 2008, marquant une étape importante dans son évolution.

↪️ Pour plus d’informations concernant les assurances vies proposées par ce courtier, consultez notre avis sur l’assurance vie de Placement-direct.

Les plans épargne retraite de Placement-direct (PER)

Vous souhaitez préparer votre retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux ? Le courtier spécialisé vous propose 2 contrats, le PER Placement-direct et Placement-direct Retraite ISR.

PER Placement-direct

Le PER Placement-direct est assuré par la maison-mère, SwissLife Assurance Retraite. L’adhérent a le choix entre un pilotage retraite, en fonction de son profil, prudent, équilibré ou dynamique ou une gestion libre de son épargne. Il peut alors arbitrer entre plus de 1 000 unités de compte, dont 20 supports immobiliers. 

Le rendement moyen 2023 a été de 1,70% pour un placement en unité de compte inférieur à 40% et de 3,80% pour les placements les plus à risque (par des unités de compte d’au moins 60%).

Côté frais, notez qu’après paiement d’un droit d’entrée de 25€, il n’y a pas de frais de versement et d’arbitrage et les frais annuels de gestion sur encours débutent à 0,6%.

PER Placement-direct retraite ISR

Le Placement-direct retraite ISR est assuré par UMR du groupe VYR, un spécialiste de l’épargne retraite mutualiste. En plus d’un fonds en euros, ce contrat donne accès à plus de 100 unités de compte, toutes labellisées ISR (Investissement socialement responsable). Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion libre de ces UC ou pour une gestion pilotée.

En 2023, la performance du fonds en euros s’élève à 3,30%.

Après des droits d’entrée de 20 €, l’adhérent ne règle ni frais de versement, ni frais d’arbitrage et les frais annuels de gestion sont de 0,5% sur les unités de compte.

Notre avis sur les contrats retraite placement-direct

Notre avis sur le PER Placement-Direct est positif, car les frais sont parmi les plus bas du marché, avec notamment des frais de gestion sur les unités de compte de 0,6% ou 0,5, alors qu’ils s’élèvent à 0,95% au Crédit Agricole. De plus, les performances sont au rendez-vous.

✅ Points positifs :

  • Frais parmi les plus bas du marché,
  • Un large choix de supports immobiliers (12 SCPI),
  • De nombreux ETF (fonds indiciels) accessibles en gestion libre.

❌ Points négatifs :

  • Montant minimum de 900 € pour les versements libres,
  • Pour bénéficier du taux bonifié sur le fonds euros, il faut également investir en unités de compte.
Voir Placement Direct

Le super livret

Contrairement au livret A ou au livret d’épargne populaire, le super livret n’est pas réglementé. L’établissement bancaire fixe donc ses modalités de fonctionnement et son rendement.

Le super livret de placement-direct propose un rendement brut de 2,50%. Ce super livret sans frais est ouvert à tous, avec un dépôt minimal de 10 € et un dépôt maximal de 10.000.000 €. L’argent ainsi déposé est placé chez CFCAL, une filiale du Crédit Mutuel Arkea et bénéficie d’une garantie, à hauteur de 100 000 € par les Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)

💡 Placement direct propose un taux boosté à 3,75% jusqu’au 31 Juillet.

Notre avis sur le super livret placement-direct

Notre avis sur le super livret placement-direct est positif, car il est accessible à tous. Pas besoin d’être déjà client de placement-direct pour ouvrir un livret, à partir de 10 €. De plus, le taux proposé se situe dans la fourchette haute. À titre de comparaison, le super livret de meilleur taux est rémunéré à hauteur de 2,45% brut.

✅ Avantages du super livret de placement direct :

  • Plafond élevé de 10.000.000 €,
  • Produit d’épargne accessible à partir de 10 €,
  • Offre de bienvenue.

❌ Inconvénient du super livret du placement-direct :

  • Offre de bienvenue nécessitant un encours élevé (100.000 €).
Voir Placement Direct

Avis sur les rendements des PER de placement-direct

Pour vous donner un aperçu des rendements des produits Placement-Direct, voici un tableau récapitulatif des performances des dernières années. Concernant les contrats d’assurance-vie, seuls ont été retenus les rendements des fonds en euros. Les rendements des fonds en unités de compte sont souvent plus élevés, mais il y a un risque de perte en capital.

Contrat Rendement 2021 Rendement 2022 Rendement 2023 Rendement 2024
PER Placement-Direct (performance du fonds en euros bonifié pour une part d'UC entre 40 et 60%) 2,10% 2,40% 2,80% Non communiqué
PER performance du fonds en euros 1,80% 2,70% 3,30% Non communiqué
Super Livret Sans objet Sans objet 5,25% pendant 3 mois puis 2,35% 2,50%

Les performances des contrats PER proposés par Placement-direct sont parmi les meilleures du marché.

En profiter

Fondé en 1999, Placement-direct se positionne comme un courtier de confiance, offrant à ses clients une série de garanties qui attestent de sa fiabilité :

  • Enregistré auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) sous le numéro 07 004 910,
  • Immatriculé au RCS de Nanterre avec le numéro 422 833 434,
  • Bénéficie d’une assurance responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière par MMA, assurant une protection supplémentaire pour ses clients.

Comment ouvrir un compte sur placement-direct ?

  • Étape 1 : En arrivant sur le site Placement-direct, vous sélectionnez le placement, qui vous intéresse : assurance vie, retraite, super livret ou compte à terme.
  • Étape 2 : Nous faisons le choix de souscrire le contrat « Placement-direct Vie » (ex : (ex Darjeeling), en cliquant sur l’onglet « je souscrit en ligne ».
  • Étape 3 : Vous mentionnez votre identité et vos coordonnées.
  • Étape 4 : L’onglet suivant permet de donner des indications sur sa situation familiale, patrimoniale, fiscale et son profil investisseur. À ce stade, vous précisez si vous souhaitez le type de gestion souhaité : « libre », « mixte » ou « déléguée ».
  • Étape 5 : Votre contrat est disponible.
  • Étape 6 : Avant de pouvoir signer électroniquement le contrat, vous renseignez votre RIB, votre identité, différentes informations vous concernant ainsi que la clause bénéficiaire en cas de décès.

💡 En cas de difficulté, vous avez la possibilité de demander à être rappelé en cliquant sur un onglet « être rappelé ».

Les avis des clients de placement-direct

Les retours des clients sur Placement-direct affichent majoritairement une satisfaction élevée, comme en témoigne leur note de 4,4 sur Google. Néanmoins, il convient de mentionner une critique récurrente liée à un manque de réactivité du service client dans certaines situations particulières, notamment lors des transferts de Plan Épargne Retraite (PER). Cette faiblesse est confirmée par l’un des trois avis laissés sur la plateforme TrustPilot.

Avec une note Google de 4,4, les avis clients sur Placement-direct sont globalement positifs. Cependant, une faiblesse est à souligner concernant la réactivité de la gestion clients, pour quelques cas spécifiques tel le transfert de PER. Cette faiblesse est confirmée par l’un des 3 avis laissés sur la plateforme TrustPilot.

Avis positif sur TrustPilot
Avis négatif TrustPilot
Réponse à un avis négatif sur TrustPilot

Le service client : comment contacter Placement-direct ?

Nous sommes entré en contact avec Placement-direct :

  • Par le biais d’une fiche contact présente sur le site de ce courtier en ligne. Après avoir laissé notre identité et nos coordonnées (mail et numéro de téléphone), un conseiller nous a recontacté.
  • Par téléphone au 01.53.32.73.32. Un conseiller est joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h.
  • Par mail [email protected].
  • Par courrier PLACEMENT-DIRECT.FR – Service Client – 4 rue Mourot – 64000 PAU.
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