Avis Orange Bank : La fin est annoncée

⚠️ C’est la fin pour Orange Bank. Orange a annoncé officiellement en juin dernier le « retrait définitif de la marque » courant 2024 . La banque en ligne de l’opérateur téléphonique va donc disparaître. Nous vous recommandons de lire notre avis sur N26 ou notre avis sur Revolut qui font partie de notre top dans cette catégorie. Cet article restera en ligne car les informations sur les services seront utiles dans nos archives à titre de comparaison avec la concurrence.

Vous êtes peut-être un client satisfait du réseau télécom Orange et vous vous interrogez sur la qualité de leur offre bancaire ? Vous trouverez la réponse ici. 

Dans cet article, nous passerons en revue les services bancaires, fonctionnalités, produits financiers proposés, les frais appliqués, ainsi que le fonctionnement, la fiabilité et la sécurité d’Orange Bank.

Orange Bank offre une expérience utilisateur fluide, ce qui en fait une option attrayante pour ceux qui recherchent une meilleure néobanque. Dans l’ensemble, et on préfère vous le dire tout de suite, notre avis est plutôt positif, notamment en raison du compte entièrement gratuit.

Qui est Orange Bank ? 

Orange Bank est une banque française créée en novembre 2017, prenant ainsi la suite de Groupama Banque. Elle est née de la volonté de concurrencer les acteurs majeurs du marché français tels que N26 ou Revolut. 

L’un des avantages principaux d’Orange Bank est son réseau de boutiques Orange, offrant ainsi la possibilité de rencontrer un conseiller en personne. 

Son siège social se trouve en France. 

Orange Bank est immatriculée auprès du Registre des Agents Financiers (REGAFI) sous le n° 1035 et au registre de l’ORIAS en tant que courtier d’assurance (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) sous le n° 07006369.

À qui s’adresse Orange Bank ? 

Orange Bank convient à différents types de profils grâce à la segmentation de son offre.

En effet, Il y a un compte destiné à ceux qui veulent réduire leurs frais bancaires, un compte Premium pour les voyageurs et ceux qui souhaitent bénéficier de services haut de gamme, ainsi qu’un compte familial compétitif qui conviendra à ceux qui cherchent une offre pour toute la famille.

Quels sont les services bancaires proposés par Orange Bank ?

Ci-après un tableau récapitulatif des différents services proposés ou non par Orange Bank.

Comptes courants

Avec l’offre Carte standard gratuite d’Orange Bank, vous avez accès à : 

• Une carte Mastercard : à  débit immédiat. Elle est gratuite si vous réalisez au moins une opération par mois, à défaut elle vous coûtera 2 €,
• Une assurance rapatriement : en cas de voyage à l’étranger,
• Une assurance des moyens de paiements,
• Les paiements et retraits : gratuits en France et en zone euro,
• Des virements internationaux : gratuits en zone euro,
• L’ouverture et la clôture de compte : sans frais.

Avec l’offre Carte Premium à 7,99 € par mois d’Orange Bank, vous avez accès à :

• Une carte Mastercard : à débit immédiat ou différé,
• Des paiements et retraits : gratuits en France et à l’étranger,
• Des assurances et assistances rassurantes incluses : nous vous donnons la liste exhaustive un peu après,
• Des virements internationaux : gratuits en zone euro,
• La possibilité de cashback : voir le détail un peu plus loin,
• Un accès privilégié au service client avec une ligne téléphonique dédiée.

Avec l’offre Pack Premium à 12,99 € par mois d’Orange Bank, vous avez accès aux mêmes caractéristiques que la carte Premium mais pour toute la famille. Vous disposerez également de :

• 5 comptes supplémentaires pour vos enfants,
• Une application mobile destinés aux enfants pour leur apprendre la gestion bancaire,
• Une carte bancaire supplémentaire.

Compte Pro

Malgré le fait que ce ne soit pas la meilleure banque pro du marché, Orange Bank propose un compte professionnel dont les caractéristiques principales sont les suivantes :

• 100% en ligne : la gestion se fait depuis l’application mobile ou le site web, 
• Ouverture de votre compte professionnel sous 48 heures: le processus est simplifié au maximum. Vous pouvez l’effectuer en ligne ou par téléphone avec un conseiller,
• Notification des opérations bancaires en temps réel : cela vous permet de rester informé de toutes les transactions et d’avoir un suivi précis de votre activité financière,
• Service client dédié selon votre forfait : vous pouvez contacter le service client par chat ou par téléphone pour obtenir une assistance et des réponses à vos questions,
• Offre sur-mesure personnalisée selon vos besoins : que vous soyez un travailleur indépendant ou une PME, vous pouvez bénéficier de services adaptés à votre situation.

Livret d’épargne

Vous pouvez placer vos liquidités au sein d’un livret d’épargne dont le taux est fonction de l’offre souscrite:

Quelques conditions toutefois sont à respecter pour ouvrir un livret d’épargne Orange Bank :

• Être majeur,
• Être résident fiscal français,
• Réaliser un premier versement de 10€ minimum pour l’ouverture de votre livret,
• Être client Orange Bank.

Est-il possible d’investir avec Orange Bank ? 

À l’instar de Ma French Bank ou de Nickel, il n’est pas possible d’investir dans des produits financiers avec Orange Bank. Vous ne trouverez donc pas d’assurance-vie, de compte titres ou de Plan d’Epargne en Actions.

Avis sur l’application mobile Orange Bank 

L’application Orange Bank offre une interface épurée mettant en avant les informations essentielles de vos comptes. 

Les dépenses sont automatiquement catégorisées et l’ergonomie générale de l’application est bien pensée. Les fonctionnalités classiques, telles que le blocage temporaire de la carte bancaire, sont disponibles. 

Les virements instantanés ne sont possibles qu’entre clients Orange Bank et sans frais supplémentaires. 

L’application permet une gestion autonome du compte bancaire avec des outils pour garantir la sécurité, même si toutefois nous regrettons l’absence de cartes bancaires virtuelles ou encore d’un agrégateur de compte. 

Quelles sont les fonctionnalités de Orange Bank ?

Ici nous étudierons les fonctionnalités propres à Orange Bank censées être ses points forts par rapport à ses concurrents.

Cashback

Orange Bank propose un système de cashback exclusif aux détenteurs de la carte Premium. Il offre plusieurs avantages, tels que :

1. 5% de cashback sur les achats effectués chez Orange, que ce soit en boutique ou en ligne,
2. 5% de cashback sur les factures Orange (téléphone ou internet), avec un plafond de remboursement de 3 € par facture,
3. Jusqu’à 20% de cashback sur les paiements à l’étranger grâce au programme Mastercard Travel Rewards,

Assurances et assistances

Avec une carte Standard

Vous disposez de deux types d’assurances:

• Assurance rapatriement jusqu’à 11 000 €,
• Assurance en cas de décès ou d’invalidité, jusqu’à 46 000 €.

Avec une carte Premium

Voici la liste d’assurances dont vous pouvez bénéficier :

• Assurance rapatriement jusqu’à 256 000 €,
• Assurance en cas de décès ou d’invalidité, jusqu’à 310 000 €,
• Assurance rapatriement et assistance,
• Retard de transports,
• Retard, perte, vol ou dégradations de bagages,
• Véhicules de location,
• Modification, annulation ou interruption de voyage,
• Garantie neige et montagne,
• Extension de la garantie constructeur,
• Assurances de vos achats Internet.

Les autres fonctionnalités

Virement par SMS

Lorsque vous souhaitez effectuer un virement avec Orange Bank, le processus est simple et rapide. 

• Vous commencez par sélectionner un contact et indiquer le montant à envoyer.
  • Si votre destinataire est également un client Orange Bank, il recevra une notification via son application, où il pourra accepter le transfert et recevoir immédiatement les fonds,
  • A défaut, il recevra un SMS contenant un lien sécurisé où il pourra finaliser le transfert instantanément.

Le processus de demande d’argent avec Orange Bank se fait de façon similaire. 

Catégorisation automatique des dépenses

Avec l’appli Orange Bank, vos dépenses sont catégorisées automatiquement pour vous aider à gérer votre budget. Le recherche d’opérations par mots clés est également aisée. 

Quelle est l’offre de crédit chez Orange Bank ? 

Orange Bank propose un prêt personnel, le Prêt Express, qui se décline en fonction de vos besoins (projets divers, voyages, auto, moto, travaux).

Il est accessible sans conditions de revenus.

• Pour les clients salariés, il faudra fournir votre bulletin de salaire et les deux derniers relevés de compte de votre banque principale,
• Pour les clients non-salariés, il vous sera demandé une pièce d’identité, un justificatif de domicile, votre avis d’imposition et les deux derniers relevés de compte de votre banque principale, 

Les montants et les durées de financement varient en fonction du projet. Orange Bank propose uniquement des prêts amortissables à partir de 1 000 € et jusqu’à 75 000 €, sur une durée allant de 12 à 84 mois.

Les points importants à noter:

• La demande se fait en ligne,
• Vous obtenez une réponse immédiate,
• Vous avez la possibilité d’emprunter à deux,
• Vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte chez Orange Bank,
• Le déblocage des fonds se fait sous 8 à 15 jours.

Quels sont les frais appliqués par Orange Bank ? 

Orange Bank propose une offre simple et transparente, avec des frais compétitifs. 

La carte standard est gratuite, mais nécessite une utilisation mensuelle pour éviter des frais de 2 €. 

Les cartes premium offrent des avantages supplémentaires, notamment pour les voyages à l’étranger, sans frais pour les paiements et les retraits.

Les découverts sont autorisés, ce qui est assez rare pour une néo-banque et mérite donc d’être souligné. Le TAEG du découvert est actuellement de 17,35% mais la banque ne facture pas de commission d’intervention. 

Certaines conditions, toutefois, restent moins claires, comme les plafonds qui sont ajustés en fonction des revenus. 

Orange Bank propose également une assurance des moyens de paiement gratuite et ce à tous les niveaux de cartes. 

Les frais d’Orange Bank sont globalement peu élevés, à l’exception des opérations internationales hors de la zone SEPA et en devises. 

Enfin, notez que le Pack Premium peut s’avérer particulièrement intéressant car vous pouvez donner une carte à vos enfants (jusqu’à 5).

A noter: Il est possible d’obtenir un chéquier moyennant des frais de 5 €. 

Comment fonctionne Orange Bank ? 

Comment ouvrir un compte sur Orange Bank ? 

Vous pouvez réaliser cette opération en ligne ou dans une boutique Orange avec l’aide d’un conseiller. 

Si vous préférez ouvrir en compte en ligne, voici les étapes à suivre :

1. Choisissez votre carte et sélectionnez les services associés,
2. Remplissez vos infos personnelles en quelques minutes,
3. Signez votre contrat en ligne grâce à un code reçu par SMS,
4. Ajoutez vos justificatifs d’identité : 1 pièce d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité.

Comment effectuer un dépôt avec Orange Bank ?

Il existe plusieurs façons de créditer votre compte Orange Bank.

Le virement bancaire

Munissez-vous de votre RIB pour effectuer un virement depuis un autre établissement bancaire vers votre compte.

La demande d’argent par SMS

• Rendez-vous dans votre App rubrique « Virement » et sélectionnez « Demander »,
• Sélectionnez un contact, puis renseignez la somme que vous souhaitez demander, puis validez, 
• Votre contact recevra une demande par SMS, il lui suffira de l’accepter et de renseigner ses informations bancaires pour vous envoyer la somme demandée par virement. Cela peut prendre 48 à 72h.

Le dépôt de chèque

Pour déposer un chèque sur votre compte Orange Bank il vous suffit d’endosser le chèque puis de l’envoyer par voie postale à l’adresse suivante : 

L’alimentation par carte bancaire

• Rendez-vous dans votre App et cliquez sur le menu « + » en face de votre solde,
• Sélectionnez « Alimenter avec une carte bancaire » puis indiquez le compte que vous souhaitez alimenter,
• Entrez le montant souhaité puis validez,
• Entrez vos informations de carte bancaire puis validez.

⚠️ A noter : Orange Bank ne propose pas le dépôt d’espèces.

Comment effectuer un retrait avec Orange Bank ? 

En France et dans la zone euro, vous avez la possibilité de retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur, gratuitement (pas de frais de retrait).

Lorsque vous vous trouvez à l’étranger, vous avez la possibilité de retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur étranger. 

• Avec la carte Premium Orange Bank, les retraits sont gratuits, quel que soit l’endroit où vous effectuez le retrait,
• Avec la carte Standard Orange Bank, vous serez facturé d’une commission de 2 % sur le montant retiré.

Comment clôturer son compte Orange Bank ?

Pour clôturer votre compte il existe deux possibilités, directement dans votre application ou par courrier recommandé. 

⚠️ Note importante : Avant de clôturer votre compte, assurez-vous que votre compte présente un solde suffisant pour régler vos dernières opérations débitrices.

Clôturer son compte depuis l’app : 

• Sélectionnez votre assistant virtuel et dites « Clôture »,
• Laissez-vous guider en répondant aux questions ,
• Fournissez le RIB d’un autre établissement bancaire en cas de solde créditeur.

Clôturer son compte par lettre recommandée : 

Vous pouvez envoyer une simple lettre par recommandé à l’adresse suivante :

Quel est le positionnement de l’offre Orange Bank ?

Orange Bank est considérée comme un acteur majeur sur le marché français des banques en ligne. Elle se distingue notamment par son partenariat avec l’opérateur de télécommunications Orange, qui lui permet de bénéficier d’une large base de clients potentiels et d’intégrer des fonctionnalités liées à la téléphonie mobile.

Orange Bank propose une offre de bienvenue avec la possibilité de recevoir un bonus lors de l’ouverture d’un compte, en fonction du choix de la carte. Le paiement de ce bonus peut être différé et conditionné à la réalisation d’un certain nombre de transactions avec la carte. 

Il existe également un système de parrainage qui permet au parrain de percevoir entre  30 à 60 € selon le type de carte choisi par son filleul. 

Le service client Orange Bank

Après avoir contacté le service clients à plusieurs reprises, il apparaît que celui-ci est de bonne qualité. Nous le verrons par la suite, les avis des utilisateurs vont également dans ce sens. Le service client Orange est joignable du lundi au samedi, de 8h00 à 20h00, par téléphone, email ou messagerie instantanée.

Il demeure relativement aisé d’obtenir un accompagnement téléphonique avec un conseiller chez Orange Bank. De plus, dans le cas où une boutique Orange dispose d’un conseiller bancaire, il est même envisageable de bénéficier d’un support physique sur place.

Orange Bank dispose également d’un service de conseiller virtuel, Djingo, qui est disponible 24h/24 et 7jours/7. 

Quel est l’avis des clients de Orange Bank ?

Sur TrustPilot, Orange Bank est notée 4,4/5 avec un total de 13636 avis (Source Trustpilot).

Voici quelques avis que l’on peut retrouver : 

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“Délai de validation des virements importants (48h) en interne un peu trop long. Cela bloque l’anticipation d’autres virements dans la même journée”

— Réponse de la banque:  “Bonjour, Nous n’avons pas les habilitations pour les virements instantanés, de fait nous ne faisons que des virements classiques qui sont soumis aux délais interbancaires qui varient entre 1 et 3 jours ouvrés. Merci à vous de nous avoir permis ce rappel. Bonne journée à vous. “

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“Top du top. Super bien”

— Réponse de la banque :  “Bonjour, Nous vous remercions pour votre retour positif et pour la confiance que vous nous accordez 😉.A bientôt.”

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Orange Bank a reçu des avis globalement positifs de la part de ses utilisateurs. Certains d’entre eux ont souligné la valeur ajoutée du contact humain indiquant que les interlocuteurs de la banque étaient à l’écoute et efficaces pour contourner ces problèmes.

Cependant, des préoccupations ont été exprimées concernant le délai de validation des virements importants, de 48 heures. Toutefois, cela a donné l’opportunité à la banque de répondre en apportant un véritable éclairage et pas seulement des éléments de langage ce qui est tout à fait appréciable.

Dans l’ensemble, Orange Bank semble offrir un service client apprécié par ses utilisateurs. 

FAQ : Questions fréquentes sur Orange Bank