XTB PEA avis : notre test du nouveau PEA sans frais

XTB, acteur majeur du courtage en ligne, vient de lancer son Plan d’Épargne en Actions (PEA), et c’est une très bonne surprise ! Avec des frais de courtage à 0% sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € investis par mois, une plateforme intuitive et des avantages fiscaux attractifs, ce PEA s’impose comme l’un des plus intéressants du marché.

Fonctionnement du PEA chez XTB

XTB propose une solution simple et rapide pour ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Le processus est 100 % digital, ce qui permet une ouverture de compte en quelques minutes, sans paperasse ni déplacement.

Une ouverture facile et gratuite

L’ouverture d’un PEA chez XTB se fait directement en ligne depuis la plateforme ou l’application mobile. Aucun frais n’est appliqué ni à l’ouverture, ni pour la gestion du compte. 

Une accessibilité maximale (10€ de dépôt minimum)

Le PEA XTB est ouvert à tous les profils, même avec un petit capital de départ. Il est possible :

• D’investir dès 10 € sur une action ou un ETF,
• De faire des versements libres et flexibles, dans la limite réglementaire de 150 000 € pour un PEA classique,
• De gérer son plan à son rythme, sans obligation de dépôt mensuel ou de montant minimum.

💡 Seuls les versements sont plafonnés : la valorisation du portefeuille n’est pas limitée, ce qui permet une croissance potentiellement illimitée des investissements.

Une interface intuitive

La gestion du PEA se fait via xStation 5, la plateforme propriétaire de XTB, disponible sur PC, Mac, tablette et mobile. Il s’agit selon nous de l’une des meilleures plateformes de trading du marché. L’interface est conçue pour offrir une expérience fluide aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs confirmés :

• Suivi en temps réel de son portefeuille,
• Accès aux graphiques de performance, à l’actualité des marchés et aux analyses,
• Possibilité de passer des ordres rapidement et sans complexité.

Une sécurité et fiabilité maximales

Le compte est protégé par authentification à deux facteurs (2FA), garantissant un haut niveau de sécurité. XTB étant un courtier régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, les fonds des clients sont séparés des fonds propres de l’entreprise, conformément aux exigences européennes.

Les actifs disponibles dans le PEA XTB

Type d’actif	Disponibilité sur le PEA XTB
Actions	Plus de 2 000 actions
ETF	Plus de 200 ETF
Obligations	Non
Commodités (produits dérivés)	Non
CFD	Non, les CFD ne sont pas disponibles dans le cadre d’un PEA

Le PEA XTB offre une large sélection d’actions provenant des plus grandes bourses européennes, avec plus de 2 000 titres disponibles, y compris des entreprises majeures comme LVMH, Total, ou Allianz.

Les ETF, avec plus de 200 instruments proposés, permettent une exposition à des indices boursiers majeurs comme le MSCI World ou l’Euro Stoxx 50, ainsi qu’à des secteurs spécifiques (technologie, santé, finance, etc.) parmi les meilleurs ETF éligibles au PEA du marché.

Cependant, XTB ne propose pas d’obligations ni de produits dérivés (comme les futures ou options), pour cela, il faudra se diriger vers le CTO de XTB.

Les frais et commissions du PEA XTB

L’un des plus grands atouts du PEA chez XTB réside dans sa structure tarifaire ultra-compétitive. Contrairement à de nombreux brokers ou banques traditionnelles, XTB applique une politique de zéro commission sur la majorité des transactions, tout simplement l’offre la moins chère du marché.

Type de frais	Montant
Commission sur actions / ETF	0 % jusqu’à 100 000 € investis/mois
Commission au-delà de 100 000 €	0,2 % sur le montant excédentaire
Frais d’ouverture	0 €
Frais de tenue de compte	0 €
Frais de retrait	0 €
Frais de conversion de devise	0,5 % (si achat dans une autre devise)
Frais de transfert sortant (bientôt)	Non précisé – plafonné réglementairement à 15 € par ligne / 150 € max
Frais d’inactivité	0 € (sous réserve d’une activité annuelle minimale)

🔍 ce qu’il faut retenir : 

• Aucun frais caché : l’offre est claire, transparente, et sans mauvaise surprise.
• Les transactions jusqu’à 100 000 € par mois sont totalement gratuites,
• Au-delà de cette limite, une commission modérée de 0,2 % s’applique,
• Les frais de conversion de 0,5 % ne s’appliquent que si l’on investit dans un actif côté dans une devise étrangère,
• Aucun frais de garde, de retrait, ni d’ouverture.

Comment transférer son PEA vers XTB ?

XTB a récemment lancé son offre de PEA, et bien qu’il soit déjà possible d’en ouvrir un nouveau, la fonctionnalité de transfert de PEA existant depuis un autre établissement est en cours de déploiement. Une liste d’attente est actuellement ouverte pour les investisseurs désireux de migrer leur PEA chez XTB dès que cela sera disponible.

Comparatif : PEA XTB vs Trade Republic vs Boursorama

Le marché du PEA connaît une transformation avec l’arrivée d’acteurs digitaux comme XTB et Trade Republic, qui concurrencent les banques en ligne historiques comme Saxo Banque ou celui de Fortuneo. Voici un tableau comparatif des principales caractéristiques des 3 meilleurs PEA du marché en 2025 :

Critères	XTB	Trade Republic	Boursorama
Frais d’ouverture	0 €	0 €	0 €
Frais de tenue de compte	0 €	0 €	0 € (en ligne)
Frais de transaction (achat/vente)	0 % jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 %	1 € fixe par ordre	À partir de 1,99 € / ordre
Frais de conversion devise	0,5 %	0 €	Jusqu’à 0,50 % selon les ordres
Montant minimum d’investissement	10 €	1 €	10 à 50 € selon l’actif
Support ETF	Oui (grande sélection européenne)	Oui (ETFs gratuits en DCA possible)	Oui (via Euronext, Lyxor, Amundi…)
Interface mobile / web	xStation 5 (très intuitive)	Mobile-first (simple et fluide)	Interface complète mais dense
Outils d’analyse / formation	Oui (cours, news, webinaires)	Faibles outils mais interface simple	Avancés (filtres, analyses, graphes)
Eligibilité au transfert entrant	Bientôt disponible (liste d’attente)	Oui (transfert possible depuis 2023)	Oui

Quel PEA choisir ?

XTB se positionne comme le courtier le plus agressif sur les frais de transaction avec 0 % jusqu’à 100 000 € par mois, ce qui en fait l’un des meilleurs PEA en 2025. Son interface xStation 5 est moderne, et la dimension éducative est un vrai plus. Seul bémol : le transfert de PEA n’est pas encore actif, mais cela ne saurait tarder.

Le PEA Trade Republic séduit par la simplicité extrême de son interface et des frais fixes ultra-bas (1 € par ordre). C’est un très bon choix pour les débutants ou ceux qui investissent en DCA (investissement programmé). Mais l’offre en formation est limitée, et il manque parfois de fonctionnalités avancées. Voir notre avis sur le PEA Trade Republic

Boursorama reste une référence classique pour ceux qui souhaitent centraliser banque + PEA au même endroit. L’offre est plus complète, notamment avec des outils d’analyse et une bonne couverture de produits. Notons que Boursobank est selon nous la meilleure banque en ligne, bien que les frais de courtage sont plus élevés. (Voir notre avis sur le PEA Boursobank).

Notre avis

Pour qui ?	Notre recommandation
Débutant avec petit capital	✅ Trade Republic ou XTB
Investisseur actif ou DCA régulier	✅ XTB (0 % jusqu’à 100 000 €/mois)
Client cherchant une offre bancaire globale	✅ Boursorama, malgré les frais plus élevés
Investisseur long terme sensible aux frais	✅ XTB remporte la palme pour optimiser la fiscalité

Si vous êtes un investisseur actif, XTB pourrait être votre meilleur allié : 0 % de frais jusqu’à 100 000 € par mois, une plateforme moderne (xStation 5) et une vraie dimension éducative. 

Pour ceux qui privilégient la simplicité et l’investissement programmé (DCA), Trade Republic est une excellente option avec ses frais fixes d’1 € par ordre et une interface épurée, même si l’offre en formation et les fonctionnalités restent limitées.

Enfin, si vous souhaitez centraliser banque et investissement, Boursorama reste une valeur sûre, avec une offre complète et des outils d’analyse performants (attention toutefois à des frais de courtage plus élevés).

Le service client XTB

Critères	Détails
Disponibilité	Téléphone, email et chat en ligne
Langues supportées	Français, anglais, et autres langues
Réactivité	Réponse rapide et efficace
Support physique	Présence à Paris, à La Défense
Type de support	Humain, avec une approche personnalisée

Le service client de XTB se distingue par son approche humaine et réactive. Disponible par téléphone, email et chat en ligne, il offre une assistance complète pour résoudre les problèmes ou répondre aux questions. L’un des points forts est la possibilité de contacter XTB par téléphone, un service qui est de plus en plus rare parmi les courtiers en ligne.