Trade Republic vs Boursorama : comparatif PEA, CTO & Banque

Vous cherchez une plateforme qui permet à la fois de réaliser des opérations bancaires et de faire du trading ? Trade Republic et BoursoBank (ex-Boursorama) proposent à la fois des fonctionnalités bancaires et de courtage, mais avec des fonctionnalités, des produits financiers, et des tarifs très différents.

Dans ce comparatif, nous vous donnons toutes les clés de compréhension pour choisir entre Boursorama ou Trade Republic selon votre profil d’investisseur.

Les types de comptes : Trade Republic ou Boursorama

Selon les types de comptes que vous souhaitez ouvrir, vous pourriez être intéressé par Trade Republic ou Boursorama :

Type de compte	BoursoBank	Trade Republic
Compte Titres Ordinaire (CTO)	✅ Oui	✅ Oui
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	✅ Oui	✅ Oui
Plan d’Epargne retraite	✅ Oui	❌ Non
Assurance Vie	✅ Oui	❌ Non
Livrets d’épargne	✅ Oui	❌ Non

A travers ce comparatif, on distingue clairement le positionnement de Trade Republic comme une plateforme dédiée à l’investissement, de Boursorama qui se présente comme une banque. Toutefois, l’offre de Trade Republic vient d’évoluer : Trade Republic propose depuis le 9 Janvier 2025 un PEA !.

En effet, BoursoBank propose tous les types de comptes que l’on retrouve chez les banques traditionnelles, là où Trade Republic se limite au compte titre ordinaire et au PEA. Si vous avez pour ambition d’ouvrir plusieurs comptes, comme un PER ou une assurance vie, vous n’aurez pas d’autre choix que Boursorama.

En revanche, si vous souhaitez investir avec un CTO ou un PEA dans des actions, des ETF, ou des obligations, Trade Republic est plus intéressant. Comme vous le verrez dans la section dédiée à ce sujet, les tarifs de Trade Republic sont bien inférieurs à ceux de Boursorama.

Pour les clients à la recherche de livrets , BoursoBank a aussi une longueur d’avance sur Trade Republic. En effet, la banque propose tous les livrets exonérés d’impôts comme le Livret jeune, le Livret A, ou encore le LDDS. Néanmoins, cela n’enlève en rien la pertinence de l’épargne rémunérée de 2,5% de Trade Republic jusqu’à jusqu’à 50 000 € !

Trade Republic vs Boursorama : quel PEA choisir ?

Critères	BoursoBank	Trade Republic
Frais d’ouverture	0€	0€
Frais de garde	0€	0€
Frais de courtage	à partir de 1,99€	1€
Fraction d’actions	Non	Juin 2025
PEA Jeune	Oui	Oui
PEA-PME	Oui	Non
Automatisation des investissements	Non	Oui
Dépôt minimum	100€	10€

Le choix entre le PEA de Trade Republic et celui de Boursorama dépend principalement de votre profil d’investisseur (fréquence d’achat, besoins en actifs, interface de trading…) :

👉 Si vous recherchez une solution simple, peu coûteuse et automatisée, Trade Republic est une excellente option. L’absence de frais de courtage pour les investissements programmés et son interface intuitive sont des atouts majeurs, surtout pour les débutants ou ceux souhaitant investir progressivement avec des frais réduis​.

👉 Si vous privilégiez une offre plus complète et diversifiée, notamment avec la possibilité d’investir via un PEA-PME ou d’accéder à une large gamme de produits financiers, Boursorama est un choix plus adapté. Toutefois, ses frais de courtage sont plus élevés (à partir de 1,99€/ordre), ce qui peut peser sur la rentabilité des investissements fréquents​.

Trade Republic ou BoursoBank qui propose la meilleure carte bancaire ?

Vous êtes à la recherche d’un courtier qui propose également une carte bancaire ? C’est justement le cas pour Trade Republic et BoursoBank :

Carte bancaire	BoursoBank	Trade Republic
Carte Mastercard	❌	❌
Carte virtuelle	✅	✅
Abonnement mensuel gratuit	✅ Selon carte	✅
Sans conditions de revenus	✅ Selon carte	✅
Cashback	✅	✅ Saveback
Assurances	✅	❌
Retraits/Paiements à l’étranger	✅	✅
IBAN français	✅	❌

BoursoBank se plaçant à la première place de notre comparatif des meilleures cartes bancaires, il est difficile de lutter pour Trade Republic ! Sans grande surprise, BoursoBank l’emporte sur Trade Republic.

Toutefois, la carte bancaire Trade Republic peut être suffisante selon votre utilisation. Pour mieux comprendre notre choix, il convient d’aller plus en détail sur les services de cartes bancaires…

Le premier point à noter, et non des moindres, concerne l’IBAN relié au compte bancaire. BoursoBank propose un IBAN français, ce qui signifie que vous pouvez y domicilier vos revenus, et faire de BoursoBank votre banque principale. Trade Republic vous permet d’obtenir un IBAN allemand, nécessitant de notifier votre compte bancaire sur votre déclaration d’impôts sur les revenus.

Si BoursoBank et Trade Republic proposent du cashback, leur mode de fonctionnement est très différent. Chez Trade Republic, on parle de « saveback », car vous reversez automatiquement 1% sur un plan d’épargne jusqu’à 15 € par mois, soit 1 500 € de dépenses. BoursoBank propose un cashback classique avec son partenaire The Corner, et un cashback de 1% jusqu’à 30 € si vous vous abonnez à Boursoprime pour 9,90 € par mois.

↪️ Voir nos guides sur : le cashback Boursorama et le saveback Trade Republic.

BoursoBank propose 3 cartes bancaires avec la carte gratuite Welcome, la carte Ultim dédiée aux voyageurs (sous réserve de conditions de revenus de 2 400 € mensuels), et la carte Metal qui offre des assurances supplémentaires, dont un service de conciergerie. Une quatrième carte bancaire, avec la carte Freedom, est destinée aux adolescents. Enfin, longtemps critiqué pour son absence face à Trade Republic, depuis décembre 2023, BoursoBank propose désormais une carte virtuelle.

Trade Republic met à disposition une carte Classic, très limitée dans son utilisation, et une carte Mirror. Dans les deux cas, ces cartes bancaires sont disponibles sans abonnement ou conditions de revenus, ce qui n’est pas le cas pour certaines cartes de BoursoBank.

Les produits financiers : Trade Republic ou Boursorama

Selon les investissements que vous souhaitez réaliser, vous pourriez avoir besoin de plusieurs produits financiers. BoursoBank et Trade Republic ont une vision des instruments financiers très différente :

Instrument financier	BoursoBank	Trade Republic
Actions	✅ Oui	✅ Oui
ETF	✅ Oui	✅ Oui
Obligations	✅ Oui	✅ Oui
Options	✅ Oui	❌ Non
Futures	✅ Oui – CAC40	❌ Non
Warrants, Turbos, Certificats	✅ Oui	✅ Oui
Cryptomonnaies	❌ Non	✅ Oui
Fonds d’investissement	✅ Oui	❌ Non
CFD	❌ Non	❌ Non

Boursorama propose bien plus de produits financiers que Trade Republic, avec notamment des fonds d’investissement, des options, futures avec le CAC40, et d’autres. Toutefois, au delà des types d’instruments financiers, nous pouvons aller plus loin dans notre analyse.

En effet, même si elle propose moins de produits financiers, Trade Republic propose plus de 50 cryptomonnaies, ce qui n’est pas le cas pour Boursorama. Le nombre de titres est aussi plus conséquent chez Trade Republic, on en compte plus de 12 000, contre 10 000 sur Boursorama. Nous avons fait le même constat sur les places boursières, où on en compte une dizaine sur Boursorama, et plus de 20 sur Trade Republic.

Sur cet aspect, il est impossible de départager les deux plateformes. Entre Trade Republic ou Boursorama, votre choix de courtier en ligne devra se faire en fonction des instruments financiers qui vous intéressent.

Les fonctionnalités : Trade Republic ou BoursoBank

Les fonctionnalités des plateformes web et mobiles sont très différentes d’un acteur à un autre. Voici notre comparatif entre Trade Republic et BoursoBank sur cette partie :

Fonctionnalités	BoursoBank	Trade Republic
Application mobile	✅ Oui	✅ Oui
Accès au marché internationaux	✅ Oui	✅ Oui
Plans d’investissement programmés (DCA)	❌ Non	✅ Oui
Fractions d’actions	✅ Oui	✅ Oui
Rémunération des liquidités	❌ Non	✅ Oui
Service de Règlement Différé (SRD)	✅ Oui	❌ Non
Outils d’analyse technique avancés	✅ Oui – ProRealTime	❌ Non
Service client en français	✅ Oui	✅ Oui
Formation et ressources éducatives	✅ Oui	❌ Non
Compte démo	❌ Non	❌ Non
Copy trading (trading social)	❌ Non	❌ Non
Carte de paiement	✅ Oui	✅ Oui

Si BoursoBank et Trade Republic en proposent autant, les fonctionnalités de Trade Republic sont bien plus évoluées. Nous avons été très surpris de voir que cette entité indépendante arrive à se démarquer sur bon nombre d’entre elles.

En effet, BoursoBank étant liée à la Société Générale, nous nous attendions à retrouver des outils de trading avancés, ou encore des plans d’investissement programmés. On peut, en revanche, saluer le sérieux de Boursorama qui propose une formation sur le trading pour une meilleure éducation financière, et l’outil d’analyse ProRealTime.

Tout cela valide notre sentiment que Boursorama est davantage destiné aux clients de la banque qui souhaitent diversifier leurs investissements, à l’inverse de Trade Republic. Le service de règlement différé de BoursoBank, permettant à un investisseur de reporter ses opérations à la fin du mois, est adapté aux investissements à court terme et confirme cette impression.

Les applications mobiles de Trade Republic et BoursoBank vous permettent de gérer vos produits d’investissement et vos comptes bancaires. Toutefois, l’application Boursorama est plus complète que celle de Trade Republic sur la partie bancaire. Par exemple, BoursoBank propose une fonctionnalité de remise de chèque digital, et une gestion des livrets d’épargne qui sont absents de Trade Republic.

Concernant les fonctionnalités communes, comme les fractions d’actions, il est aussi nécessaire de prendre en compte les frais qui y sont associés. Comme vous le verrez, ces derniers sont très différents entre Trade Republic et BoursoBank.

Les prix et frais : Trade Republic ou BoursoBank

Les banques qui proposent une plateforme de trading complémentaire à leurs services sont souvent critiquées pour leurs frais de transaction élevés. Par conséquent, nous avons décidé de comparer ces Trade Republic et BoursoBank pour vérifier qui est le courtier le moins cher :

Frais	BoursoBank	Trade Republic
Ouverture de compte	Gratuit	Gratuit
Tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Frais de garde	Gratuit	Gratuit
Frais de transaction sur actions FR (par ordre)	0,12% (1,99 € min.)	1 €(gratuit en DCA)
Frais de transaction sur actions US (par ordre)	0,15% (8 € min.)	1 €(gratuit en DCA)
Frais de transaction sur ETF (par ordre)	Jusqu’à 0,38%	1 €(gratuit en DCA)
Frais de change	Jusqu’à 1,69%	Gratuit
Frais d’inactivité	Gratuit	Gratuit
Frais de retrait	Gratuit	Gratuit
Frais de dépôt (virement)	Gratuit	Gratuit
Frais de dépôt (CB)	Indisponible	0,70 %

Que vous soyez à la recherche du courtier ou de la banque la moins chère, Trade Republic remporte le match haut la main. En effet, si on aurait pu penser que les frais de gestion allaient être plus élevés chez Trade Republic, compte tenu de son positionnement historique, il n’en est rien.

Dans les deux cas, nous saluons le fait qu’il n’y ait pas de frais cachés, y compris sur les frais de dépôt et retrait. Les frais de courtage sont particulièrement coûteux chez Boursorama, surtout sur les marchés internationaux. 

Boursorama peut justifier ses frais importants car les ordres sont exécutés sur places boursières mondiales et non sur une alternative comme LS Exchange. Néanmoins, même si cela offre une plus grande liquidité et des meilleurs spreads, cela ne justifie pas les tarifs de Boursorama.

On peut regretter le fait que BoursoBank présente des frais de paiement et de retrait à l’étranger de 1,69%, là où ces derniers sont gratuits chez Trade Republic. Toutefois, précisons que pour les détenteurs de la carte Welcome disposent d’une opération gratuite par mois, ceux de la carte Ultim de trois opérations, et d’un nombre d’opérations illimité pour les possesseurs de la carte Metal.

Comme nous l’écrivons également dans notre avis sur Trade Republic, l’application de trading est réputée pour proposer des frais d’exécution des ordres parmi les moins chers du marché.

L’avis des clients : Trade Republic ou Boursorama

Les plateformes de témoignages de clients sont un excellent moyen de se faire une première idée sur Trade Republic ou Boursorama. A ce titre, TrustPilot nous semble être la plateforme idéale pour identifier les points forts et les points faibles de chaque courtier en ligne :

Plateforme	Note TrustPilot
BoursoBank	4,5 / 5 (Excellent)
Trade Republic	4,1 / 5 (Bien)

Si Trade Republic bénéficie d’une très bonne note moyenne sur TrustPilot, Boursorama arrive à se positionner sur une meilleure note moyenne. Cela est d’autant remarquable qu’en tant que banque en ligne, Boursorama s’expose à bien plus de critiques de la part des clients.

Les quelques avis négatifs sur Boursorama évoquent des problèmes individuels sur des blocages de carte bancaire, et quelques mauvaises expériences sur les PEA. Toutefois, ces avis sont présents en petit nombre, et ne sont pas représentatifs de la plateforme. Les avis positifs, quant à eux, évoquent l’efficacité de l’application Boursorama, et l’ouverture de compte gratuite.

Les avis sur Trade Republic sont, dans l’ensemble, très positifs. Les témoignages évoquent la disponibilité et la fiabilité du service client, et soulignent les frais de transaction parmi les plus bas du marché. Toutefois, que ce soit pour Trade Republic ou BoursoBank, aucune des deux solutions ne répond aux avis négatifs.

Trade Republic ou Boursorama : lequel est le plus fiable ?

Pour mesurer la fiabilité d’un broker ou d’une banque en ligne, nous nous basons sur les critères suivants :

Critère	BoursoBank	Trade Republic
Régulation	✅ OuiFrance : AMF, ACPR	✅ OuiAllemagne : BaFin
Ségrégation des actifs	✅ Oui	✅ Oui
Garantie des dépôts	✅ Oui100 000 €	✅ Oui100 000 €
Garantie des titres	✅ 70 000 €	✅ 90% jusqu’à 20 000 €
Licence bancaire	✅ Oui	✅ Oui
Historique et réputation	✅ Liée à la Société Générale	✅ Référence du secteur

Comme nous l’écrivons sur notre page sur les meilleurs brokers, Trade Republic et Boursorama sont deux entités dignes de confiance. Toutefois, en regardant les informations de plus près, Boursorama nous semble être un choix plus sûr.

Boursorama est régulé en France par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Cela offre un niveau de protection et de confiance plus grand pour les investisseurs français.

Par ailleurs, BoursoBank appartient à une société mère solide, la Société Générale, ce qui est un gage de confiance supplémentaire, malgré notre avis mitigé sur cette banque. À l’inverse, Trade Republic est une entité indépendante.

Enfin, Boursorama nous semble être le courtier le plus fiable face à Trade Republic pour sa garantie sur les titres. Trade Republic ne garantit les titres qu’à hauteur de 90% jusqu’à 20 000 €, contre 70 000 € sur les PEA et les comptes titres chez Boursorama.