Trade Republic ou Bitpanda : lequel choisir pour investir en 2026 ?

Trade Republic est un courtier-banque pensé pour les actions, les ETF et l’épargne ; Bitpanda est une plateforme d’origine crypto, plus large sur les actifs numériques. Pour un investisseur français qui veut un PEA, des plans d’investissement gratuits et un compte rémunéré, Trade Republic l’emporte. Pour qui veut des centaines de cryptos, des indices crypto ou des métaux précieux, c’est Bitpanda.

Critère	Gagnant	Pourquoi
📈 Actions et ETF	Trade Republic	Titres en direct, 1 € l’ordre, plans programmés gratuits
🏦 PEA	Trade Republic	Seul des deux à le proposer
🪙 Cryptomonnaies	Bitpanda	Plus de 650 cryptos contre une cinquantaine, indices crypto, interface Fusion à 0,25 %
🥇 Métaux précieux	Bitpanda	Or, argent, platine et palladium physiques
💶 Épargne et banque	Trade Republic	Liquidités rémunérées, IBAN français, carte Visa avec Saveback
🧾 Fiscalité française	Trade Republic	IFU fourni et pas de formulaire 3916 pour un compte à IBAN français
🛡️ Garanties	Trade Republic	Dépôts garantis 100 000 € par le fonds allemand, aucune garantie équivalente chez Bitpanda

Trade Republic ou Bitpanda : en résumé

Choisissez Trade Republic si votre priorité est d’investir en Bourse sur le long terme : PEA à 1 € l’ordre, plans programmés gratuits sur actions et ETF, liquidités rémunérées à 2% jusqu’à 50 000 € et un vrai compte bancaire à IBAN français. Son offre crypto existe, avec une cinquantaine de cryptos transférables, mais elle reste un complément.

Choisissez Bitpanda si la crypto est votre sujet principal : plus de 650 cryptos, des indices crypto, du staking, des métaux précieux et l’interface Fusion à environ 0,25 % de frais. Ses actions et ETF passent le plus souvent par des contrats qui répliquent le cours, sans PEA ni IFU.

Les deux se combinent bien : la Bourse et l’épargne chez Trade Republic, la poche crypto chez Bitpanda. Notre questionnaire ci-dessous vous oriente en huit questions.

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Les avantages de Trade Republic face à Bitpanda

• Un PEA à 1 € l’ordre, avec plans programmés gratuits
• Des actions et ETF en direct : 8 500 actions, plus de 2 000 ETF et des obligations
• Une banque : IBAN français, carte Visa gratuite, Saveback de 1 % investi automatiquement
• Des liquidités rémunérées à 2% jusqu’à 50 000 €
• Une fiscalité simple : IFU fourni pour les comptes à IBAN français, pas de 3916
• Une garantie des dépôts de 100 000 € sur les espèces

Les avantages de Bitpanda face à Trade Republic

• Plus de 650 cryptos, contre une cinquantaine
• Des frais crypto bas sur Fusion, environ 0,25 % par ordre
• Des indices crypto pour investir dans un panier de cryptos en une fois
• Des métaux précieux physiques : or, argent, platine, palladium
• Un staking plus large et un swap direct entre actifs
• Une carte Visa qui rend 1 % en bitcoin sur les dépenses en crypto

Deux métiers différents : courtier-banque contre spécialiste crypto

Trade Republic est une banque allemande de plein exercice devenue courtier grand public, avec une succursale en France depuis 2025 : tout est construit autour de la Bourse, de l’épargne et du compte courant. Bitpanda est une plateforme autrichienne née de la crypto en 2014, qui a ajouté actions, ETF et métaux à son catalogue.

Critère	Trade Republic	Bitpanda
Entité	Trade Republic Bank GmbH, Berlin, succursale française	Bitpanda GmbH, Vienne
Statut	Banque agréée et supervisée par la BaFin et la BCE	Prestataire de services sur crypto-actifs, sans licence bancaire
Agrément MiCA (crypto)	BaFin, 28 avril 2025	FMA (Autriche), 9 avril 2025
IBAN	Français pour les comptes ouverts depuis 2025	Pas de compte courant
Garantie des espèces	100 000 € par le fonds de garantie allemand	Aucune garantie des dépôts
Titres	Séparés du bilan, indemnisation jusqu’à 20 000 €	Actions et ETF le plus souvent sous forme de contrats répliquant le cours

Les deux sont inscrites au registre européen des prestataires crypto, ce qui encadre la conservation et la séparation des cryptos des clients. La différence porte sur les euros : chez Trade Republic, vos euros sont des dépôts bancaires garantis ; chez Bitpanda, ils ne le sont pas, la protection repose sur la séparation des actifs. Le détail est dans nos avis complets sur Trade Republic et sur Bitpanda.

Actions, ETF et PEA : l’avantage Trade Republic

Instrument	Trade Republic	Bitpanda
Actions	8 500, en direct, fractions dès 1 €	Environ 8 000, le plus souvent sous forme de contrats
ETF	Plus de 2 000	Environ 2 500, même mécanisme
Obligations	Oui	Non
PEA	Oui, à 1 € l’ordre	Non
Plans programmés	Gratuits, dès 1 €	Gratuits en plan d’épargne
Ordre ponctuel	1 € (Best Price), 2 € (Direct Price)	1 € par ordre
Private equity	Apollo et EQT dès 1 €	Non

Le point décisif est le mode de détention. Chez Trade Republic, vous achetez le titre lui-même, transférable vers un autre courtier et éligible au PEA. Chez Bitpanda, les actions et ETF passent le plus souvent par des contrats adossés au titre réel : vous suivez le cours, sans droit de vote, avec un risque de contrepartie et des positions que vous ne pouvez pas transférer.

Pour un résident français, le PEA de Trade Republic change la donne : après cinq ans, les gains n’acquittent que les prélèvements sociaux de 18,6 %, contre 31,4 % sur un compte ordinaire. Bitpanda n’a aucune enveloppe fiscale française.

Cryptomonnaies : l’avantage Bitpanda

Critère crypto	Trade Republic	Bitpanda
Cryptos disponibles	Une cinquantaine	Plus de 650
Frais	1 € par ordre plus un écart de prix non publié	Environ 1,49 % intégré au prix, 0,25 % sur Fusion
Transfert vers un portefeuille externe	Oui, plus de 50 cryptos via le Wallet Crypto	Oui
Staking	Oui, sur une partie du catalogue	Oui, plus large
Indices crypto	Non	Oui (indices BCI)
Interface avancée	Non	Fusion, carnet d’ordres

Bitpanda est un spécialiste : douze fois plus de cryptos, des paniers prêts à l’emploi et une interface Fusion pour passer des ordres au carnet à environ 0,25 %. Trade Republic a comblé ses grosses lacunes fin 2025 avec son Wallet Crypto : vos cryptos ne sont plus captives, vous pouvez les envoyer vers un portefeuille personnel et en staker une partie.

Reste la question de la conservation : sur les deux plateformes, tant que vos cryptos y restent, c’est la plateforme qui détient les clés. « You don’t really own them », résume un fil de r/CryptoBrief. Pour un montant important conservé longtemps, retirez-les vers un portefeuille dont vous détenez les clés.

Les frais : ce que coûte vraiment un achat

Frais	Trade Republic	Bitpanda
Action ou ETF, ordre ponctuel	1 € (2 € en Direct Price)	1 €
Plan programmé actions et ETF	0 €	0 €
Crypto	1 € + écart de prix	~1,49 % (jusqu’à 5 % sur les actifs peu échangés), ~0,25 % sur Fusion
Dépôt par virement SEPA	Gratuit	Gratuit
Dépôt par carte	Possible, conditions dans l’application	1,5 à 1,8 %
Stockage des métaux	Non concerné	0,625 %/an (or), 1,25 %/an (argent, platine, palladium)
Garde, inactivité	0 €	0 €

Le coût réel par type d’achat

Scénario	Trade Republic	Bitpanda
100 € par mois sur un ETF monde, en plan, pendant un an	0 €	0 € (mais un contrat répliquant le cours, sans PEA)
Un achat de 500 € de bitcoin	1 € + écart de 0,5 à 2 %, soit 3,50 à 11 €	Environ 7,45 € (1,25 € sur Fusion)
200 € de bitcoin par mois pendant un an	Écart de 0,5 à 2 %, soit 12 à 48 €	Environ 35,76 € (6 € sur Fusion)
Une action américaine pour 2 000 €	1 €	1 € (contrat)

La lecture est claire : pour la Bourse, Trade Republic est au moins aussi bon marché et détient les vrais titres ; pour la crypto, Bitpanda Fusion est la solution la moins chère, à condition d’accepter une interface plus technique. L’interface standard de Bitpanda et la crypto de Trade Republic se tiennent, avec un coût réel de l’ordre de 1 à 2 % par achat.

Comment Trade Republic gagne de l’argent depuis la fin du PFOF

Le paiement pour flux d’ordres est interdit dans l’Union européenne depuis le 30 juin 2026. Trade Republic exécute désormais les ordres sur sa propre plateforme de négociation, autorisée par la BaFin, en se rémunérant sur l’écart entre prix d’achat et de vente, sur les intérêts des liquidités et sur la carte. L’ordre reste à 1 € en Best Price ; l’option Direct Price à 2 € permet de choisir sa place de cotation. Bitpanda, elle, se rémunère surtout par l’écart intégré à ses prix crypto.

Épargne, carte et banque au quotidien

C’est la différence la plus nette. Trade Republic est une banque : compte courant à IBAN français où domicilier son salaire, carte Visa gratuite, liquidités rémunérées à 2% jusqu’à 50 000 € et Saveback qui investit 1 % de vos paiements par carte dans votre plan d’épargne. Les détails sont dans notre avis sur la carte Trade Republic.

Bitpanda n’est pas une banque : son compte en euros sert à acheter et vendre, sans IBAN de compte courant ni garantie des dépôts. Sa carte Visa, gratuite, se recharge depuis votre portefeuille et rend 1 % en bitcoin sur les dépenses payées en crypto. Pour comparer les cartes, voir notre comparatif des cartes crypto.

Sécurité et garanties : Trade Republic ou Bitpanda est-il plus sûr ?

Protection	Trade Republic	Bitpanda
Espèces	100 000 € par le fonds de garantie des dépôts allemand	Aucune garantie des dépôts
Titres	Séparés du bilan ; indemnisation jusqu’à 20 000 € à 90 %	Contrats exposés au risque de contrepartie de l’émetteur
Cryptos	Séparées, conservées par la banque (cadre MiCA)	Séparées, majoritairement hors ligne (cadre MiCA)
Régulateur principal	BaFin et BCE	FMA autrichienne

Les deux plateformes sont régulées et n’ont jamais fait défaut à leurs clients. Mais leur filet de sécurité n’est pas le même : Trade Republic offre celui d’une banque européenne, Bitpanda celui d’un prestataire crypto, solide sur les cryptos mais sans garantie sur les euros ni détention directe des actions.

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Fiscalité : ce que change le choix pour un résident français

Obligation	Trade Republic (IBAN français)	Bitpanda
Formulaire 3916 (compte à l’étranger)	Non, sauf anciens comptes à IBAN allemand	Oui, chaque année
Formulaire 3916-bis (compte crypto)	Par prudence, le service crypto relevant de l’entité allemande	Oui
IFU	Fourni, cases préremplies	Non : report manuel des gains
Enveloppe fiscale	PEA (18,6 % après 5 ans)	Aucune
Plus-values crypto	Formulaire 2086, 31,4 % au-delà de 305 € de cessions	Identique

Chez Trade Republic, un compte à IBAN français est tenu par la succursale parisienne : l’IFU arrive prérempli et le formulaire 3916 n’est pas dû. Bitpanda est une plateforme étrangère : le compte se déclare chaque année, sous peine de 750 € d’amende par compte crypto omis, et les gains se reportent à la main. Les cases sont détaillées dans notre guide pour déclarer Trade Republic et notre page sur la fiscalité des cryptos.

Avis clients : Trustpilot, Reddit et avis négatifs

Plateforme	Trustpilot	Relevé
Trade Republic	3,7/5 sur 35 847 avis	Août 2026
Bitpanda	4,1/5 sur 15 778 avis	22 septembre 2026

Les avis négatifs sur Trade Republic tournent autour de trois sujets : les transferts de PEA entrants, qui prennent plusieurs mois, un support débordé dès qu’un dossier se complique, et des comptes restreints le temps d’un contrôle. Ceux sur Bitpanda se concentrent sur les retraits bloqués pendant une vérification, des demandes d’identité répétées et un support lent. Dans les deux cas, les fonds finissent par être restitués, mais l’attente peut durer des semaines.

Sur Reddit, deux fils reviennent dans les recherches françaises. Dans r/VosSous, un débutant demande comment investir 100 € par mois chez Trade Republic : la réponse qui revient est simple, « MSCI World Amundi tranquille », avec une mise en garde sur le spread et une suggestion de courtiers français pour ceux qui le préfèrent. Dans r/CryptoBrief, un comparatif anglophone résume Trade Republic comme une banque qui a « ajouté la crypto en complément », face à un vrai courtier crypto.

Les conseils pratiques qui en ressortent recoupent notre verdict : utiliser Trade Republic pour les ETF et le PEA, Bitpanda pour une poche crypto diversifiée, et ne pas laisser de gros montants en crypto sur une plateforme. Le fil r/CryptoBrief est anglophone : ses chiffres de frais ne valent pas forcément pour un client français.

Ouvrir un compte chez Trade Republic ou Bitpanda

Les deux ouvertures se font depuis l’application, en une dizaine de minutes, avec une pièce d’identité et un selfie :

• Trade Republic : numéro de téléphone, identité, questionnaire de connaissances, puis premier virement depuis un compte à votre nom ; le PEA s’ouvre en quelques minutes ensuite. Notre guide pour ouvrir un compte Trade Republic détaille chaque étape, et notre page code parrainage l’offre en cours.
• Bitpanda : e-mail, identité, questionnaire sur les produits complexes avant certains ordres, puis dépôt par virement SEPA gratuit.
• Transférer un PEA vers Trade Republic : la demande se fait depuis l’application avec les coordonnées du PEA d’origine. Le transfert se fait en totalité, l’établissement d’origine peut facturer jusqu’à 15 € par ligne et 150 € au total, et les délais rapportés se comptent en mois : ouvrir un PEA neuf est souvent plus simple.

Et face à Revolut, Boursorama ou Binance ?

Si vous hésitez avec une banque du quotidien, notre comparatif Trade Republic vs Revolut compare les deux applications, et Trade Republic vs Boursorama oppose le néo-courtier à la banque en ligne française. Côté crypto, Binance n’est plus disponible en France depuis le 1ᵉʳ juillet 2026 : notre page Binance ou Bitpanda explique pourquoi, et notre comparatif des plateformes crypto classe les alternatives agréées MiCA.

FAQ : vos questions sur Trade Republic et Bitpanda