Trade Republic ou Bitpanda : que choisir pour investir ?

Si vous hésitez entre Trade Republic et Bitpanda, ce guide vous aidera à identifier laquelle de ces deux plateformes répondra le mieux à vos attentes. Que vous soyez un investisseur débutant, un adepte des cryptomonnaies, ou un partisan des actifs traditionnels comme les actions et ETF, chaque plateforme a ses atouts. Découvrez leurs avantages respectifs, leurs limites et notre analyse pour faire un choix éclairé en fonction de votre profil.

​​Les offres bancaires : Trade Republic vs Bitpanda

L’offre bancaire est l’un des principaux éléments qui différencient Trade Republic de Bitpanda, puisque seule Trade Republic adopte également le rôle d’une banque en ligne.

Trade Republic : une offre bancaire intégrée

Trade Republic va au-delà de son statut de plateforme d’investissement en proposant une véritable fonctionnalité bancaire. Les utilisateurs disposent d’un IBAN allemand, leur permettant de recevoir des virements SEPA directement sur leur compte. Ce compte bancaire peut être utilisé pour gérer des fonds non investis, avec une rémunération attractive de 2,5 % d’intérêts sur les liquidités non investies, jusqu’à 100 000 €. Cette rémunération, rare parmi les courtiers, est un atout majeur pour les investisseurs conservateurs ou pour ceux qui souhaitent optimiser les fonds en attente d’allocation.

De plus, la garantie des dépôts bancaires s’applique à hauteur de 100 000 €, conformément à la réglementation européenne via le BaFin (Autorité de régulation financière allemande). Cela renforce la sécurité des liquidités.

Bitpanda : une plateforme d’investissement sans offre bancaire

Bitpanda, en revanche, reste strictement une plateforme d’investissement et ne propose pas d’offre bancaire intégrée. Bien que cela limite les possibilités de gestion de liquidités, Bitpanda compense cette absence par une large gamme de fonctionnalités liées à l’investissement, telles que le staking de cryptomonnaies, le swap entre actifs et l’utilisation de la Bitpanda Card, une carte Visa permettant de payer directement avec ses cryptomonnaies ou ses métaux précieux. Cependant, cette carte n’est pas reliée à un compte bancaire classique, mais directement au portefeuille de la plateforme.

Les types de compte proposés : Trade Republic vs Bitpanda

Type de compte	Bitpanda	Trade Republic
Compte-titres ordinaire (CTO)	Oui	Oui
Plan Épargne Actions (PEA)	Non	Oui
PEA-PME	Non	Non
Assurance-vie	Non	Non
Compte démo	Non	Non
Compte islamique	Non	Non

Bitpanda et Trade Republic proposent des comptes-titres ordinaires (CTO), mais Trade Republic est le seul à proposer un Plan Épargne Actions (PEA). Voir notre avis sur le PEA Trade Republic.

Bitpanda se distingue par sa polyvalence en intégrant les cryptomonnaies à ses comptes classiques, permettant d’investir sur plus de 200 cryptos en plus des actions, ETF et métaux précieux. Trade Republic, de son côté, inclut également les cryptomonnaies, bien que son offre soit plus restreinte avec seulement 54 devises disponibles. 

Aucun des deux courtiers ne propose de comptes spécifiques tels que des comptes démo pour s’entraîner ou des comptes conformes à la finance islamique. Pour cela, nous vous invitons à vous tourner vers un courtier comme eToro.

Les gammes d’actifs : Trade Republic vs Bitpanda

Type d’actifs	Bitpanda	Trade Republic
Cryptomonnaies	Oui (200+)	Oui (54)
Stablecoins	Oui (3 : USDT, USDC, Euro Coin)	Oui (ex. : Bitcoin, Ethereum, USDC, etc.)
Actions	Oui (plusieurs centaines, achat fractionné)	Oui (plus de 10 000, achat fractionné)
ETF (Trackers)	Oui	Oui
Indices crypto	Oui (7 indices crypto disponibles)	Non
Métaux précieux	Oui (or, argent, platine, palladium)	Non
Matières premières	Oui (blé, riz, café, etc.)	Non
Obligations	Non	Non
Fonds	Non	Non
CFD, Forex, Futures	Non	Non
NFTs	Non	Non

Bitpanda et Trade Republic offrent des gammes d’actifs diversifiées, mais elles répondent à des besoins différents. 

Bitpanda se positionne comme une plateforme multi-actifs offrant non seulement des cryptomonnaies, mais aussi des métaux précieux (or, argent, platine, palladium), des matières premières (riz, blé, café) et des indices crypto. Avec plus de 200 cryptomonnaies disponibles et une intégration des meilleurs stablecoins comme USDT, USDC et Euro Coin, la plateforme attire particulièrement les amateurs de diversification, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Par ailleurs, les indices crypto simplifient la diversification pour les utilisateurs souhaitant investir dans des paniers de cryptomonnaies.

Trade Republic, de son côté, se concentre sur un portefeuille d’actifs plus traditionnel. Avec plus de 10 000 actions et ETF disponibles, la plateforme est un excellent choix pour les investisseurs orientés vers les marchés boursiers. L’ajout de 54 cryptomonnaies lui permet de rester compétitive sur ce segment, bien que son offre soit bien moins étendue que celle de Bitpanda. Cependant, Trade Republic ne propose ni métaux précieux, ni indices crypto, ni matières premières, ce qui peut limiter ses possibilités pour les investisseurs cherchant à diversifier davantage.

Les fonctionnalités : Bitpanda vs Trade Republic

Fonctionnalités	Bitpanda	Trade Republic
Interface ergonomique	Oui	Oui
Application mobile	Oui (Android & iOS)	Oui (Android & iOS)
Alertes personnalisables sur les prix	Oui	Oui
Achat fractionné	Oui (actions, ETF, cryptos)	Oui (actions, ETF, cryptos)
Dépôt programmé (DCA)	Oui	Oui
Outils avancés d’analyse graphique	Oui	Oui
Types d’ordres disponibles	Marché, Limité, Stop	Marché, Limité
Carte de paiement liée au compte	Oui (Bitpanda Card, pour dépenser cryptos, euros, métaux)	Non
Staking de cryptomonnaies	Oui	Non
Intérêts sur liquidités non investies	Non	Oui
Logiciels et signaux de trading	Oui	Non
Social trading (copier les stratégies)	Non	Non
Swap instantané entre actifs	Oui	Non

Bitpanda et Trade Republic proposent des interfaces ergonomiques et intuitives, accessibles aussi bien sur desktop que via des applications mobiles disponibles sur Android et iOS. Elles intègrent toutes deux des fonctionnalités classiques comme les alertes de prix personnalisables, l’investissement fractionné sur les actions et ETF, ainsi que des outils d’analyse graphique permettant de mieux planifier les investissements. Toutefois, leurs approches divergent en termes de services et d’options avancées.

Bitpanda se distingue par une offre de fonctionnalités riche et variée, adaptée à différents profils d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés. La plateforme permet notamment le staking de cryptomonnaies, une fonctionnalité absente chez Trade Republic, ainsi que le swap instantané entre actifs. La Bitpanda Card offre une flexibilité unique en permettant de payer directement avec des cryptomonnaies ou des métaux précieux, ce qui élargit les possibilités d’utilisation des actifs. Bitpanda se positionne également comme une plateforme avancée grâce à ses logiciels et signaux de trading, qui attirent des traders plus expérimentés.

Trade Republic, en revanche, mise sur la simplicité et l’efficacité. Bien qu’elle ne dispose pas des options avancées de Bitpanda, elle propose une fonctionnalité unique : le versement d’intérêts (jurqu’à 2,5%) sur les liquidités non investies. Cette caractéristique en fait un choix attractif pour les investisseurs conservateurs ou ceux cherchant à optimiser leurs fonds en attente d’investissement. Cependant, l’absence de staking ou de swap limite l’utilisation des actifs au-delà des opérations traditionnelles.

Les frais : Trade Republic vs Bitpanda

Type de frais	Bitpanda	Trade Republic
Frais de dépôt	Gratuit (virement bancaire SEPA) / 1,5%-3,6% (cartes et e-wallets)	Gratuit (virement bancaire SEPA)
Frais de retrait	Variable selon la crypto / Gratuit pour les fiats	Gratuit (virement bancaire SEPA)
Frais de transaction (crypto)	1,49% (Bitpanda classique) / 0,1%-0,15% (Bitpanda Pro)	1 € par transaction
Frais de transaction (actions/ETF)	0% (aucuns frais)	1 € par transaction
Frais d’inactivité	Aucun	Aucun
Frais de tenue de compte	Aucun	Aucun
Frais de change	Aucun	Aucun
Frais pour staking	Variables (non détaillés)	Non applicable
Intérêts sur liquidités non investies	Non	Oui (2,5% sur les espèces non investies)

Les structures tarifaires de Bitpanda et Trade Republic sont compétitives mais diffèrent en fonction des besoins et profils d’investisseurs. Bitpanda facture 1,49 % de frais de transaction pour les cryptomonnaies sur sa plateforme classique, un pourcentage qui peut être réduit à 0,1-0,15 % pour les utilisateurs de Bitpanda Pro, une solution idéale pour les traders actifs. Par ailleurs, Bitpanda ne facture aucuns frais sur les transactions liées aux actions ou ETF, ce qui en fait une option économique pour ces classes d’actifs. Cependant, les frais pour les dépôts via cartes bancaires (1,5 % à 3,6 %) et pour le staking manquent de transparence et peuvent représenter un coût additionnel.

Trade Republic adopte une approche plus simple et uniforme, avec un coût fixe de 1 € par transaction, quel que soit l’actif. Cette structure est particulièrement avantageuse pour les investisseurs réalisant de petits ordres ou des transactions fréquentes, car elle offre une prévisibilité totale. De plus, les dépôts et retraits sont gratuits via virement SEPA, et la plateforme offre un avantage unique en rémunérant les liquidités non investies à hauteur de 2,5%, idéal pour les investisseurs conservateurs.

Les garanties offertes : Trade Republic vs Bitpanda

Critères	Bitpanda	Trade Republic
Régulations principales	AMF (PSAN), FMA (Autriche), MiFID II	BaFin (Allemagne), ACPR
Garantie des dépôts en espèces	Jusqu’à 20 000 € via le FMA	Jusqu’à 100 000 € via le BaFin
Garantie des titres détenus	Conforme aux réglementations européennes (MiFID II)	Conforme aux réglementations européennes (MiFID II)
Protection contre la faillite	Couverture par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu’à 20 000 €	Couverture jusqu’à 100 000 € pour les liquidités
Protection contre la fraude	Double authentification (2FA), stockage à froid pour les cryptos, audits réguliers	Double authentification (2FA), partenaires dépositaires pour la conservation des titres
Licences spécifiques au crypto	PSAN en France (Prestataire de Services sur Actifs Numériques)	Non applicable (pas d’enregistrement PSAN pour Trade Republic)

Bitpanda et Trade Republic offrent des garanties solides, bien que leur approche diffère selon les régulations et les actifs couverts. Bitpanda, étant également une plateforme de cryptomonnaies, dispose d’un enregistrement en tant que PSAN auprès de l’AMF en France, ce qui renforce sa crédibilité dans le domaine crypto. Les fonds des utilisateurs sont protégés jusqu’à 20 000 € via le Fonds de Garantie des Dépôts, et des audits réguliers, notamment par KPMG, attestent de la conformité des fonds détenus en stockage à froid. Cette sécurisation des cryptos est un avantage majeur pour les investisseurs actifs dans ce domaine.

Trade Republic, quant à elle, se concentre davantage sur la protection des liquidités des utilisateurs avec une couverture allant jusqu’à 100 000 € via le BaFin, soit cinq fois plus que la garantie offerte par Bitpanda. Cela peut rassurer les investisseurs conservateurs ou ceux privilégiant les titres traditionnels (actions et ETF). La plateforme ne propose pas de garanties spécifiques aux cryptomonnaies, mais sa conformité avec les régulations européennes (MiFID II) assure la sécurité des titres détenus par ses utilisateurs.

Analyse des services client : Trade Republic vs Bitpanda

Le service client est un élément clé dans le choix d’une plateforme d’investissement, particulièrement pour les débutants ou en cas de problème nécessitant une résolution rapide. Trade Republic et Bitpanda adoptent des approches différentes en termes de disponibilité et de moyens de contact.

Trade Republic : un service client réactif et diversifié

Trade Republic se distingue par une approche proactive et diversifiée en matière de support. La plateforme offre plusieurs canaux de communication, notamment :

• Support téléphonique : Ce service, rare parmi les courtiers en ligne, est un véritable atout pour ceux qui préfèrent une assistance directe et rapide.
• Chat en direct : Un autre moyen d’obtenir des réponses rapides, particulièrement pratique pour les problèmes mineurs ou les questions d’utilisation courantes.
• Support par e-mail : Adapté pour les demandes plus complexes ou nécessitant une réponse détaillée.

Cette diversité de canaux et la réactivité de l’équipe font de Trade Republic une plateforme adaptée aux utilisateurs recherchant un accompagnement personnalisé.

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Bitpanda : un support solide mais moins accessible

Bitpanda, de son côté, propose un service client plus standardisé, reposant principalement sur :

• Un centre d’aide en ligne : Une base de connaissances complète regroupant des articles explicatifs et des FAQ pour répondre aux questions les plus fréquentes.
• Un système de tickets : Les utilisateurs peuvent soumettre leurs demandes via un formulaire en ligne, mais les réponses ne sont pas toujours immédiates.

Bien que Bitpanda mette en avant la sécurité des comptes utilisateurs avec des vérifications strictes (comme la double authentification), le manque de support en temps réel, comme un chat ou une assistance téléphonique, peut être un frein. De plus, les délais de réponse peuvent varier selon la nature de la demande, ce qui peut entraîner une frustration pour les problèmes nécessitant une résolution rapide.

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