Investir 100000 euros : où placer son argent en 2026 ?

100 000 €, c’est le montant à partir duquel on ne choisit plus un placement : on organise un patrimoine. À ce niveau, les questions utiles deviennent celles d’un gestionnaire : quelle rente ce capital peut-il servir, quelle part sécuriser, quelles enveloppes fiscales remplir en premier, faut-il mobiliser le crédit pour de l’immobilier, et que coûte réellement chaque option une fois les frais et l’impôt décomptés.

Ce guide traite ces questions dans cet ordre, chiffres vérifiés à l’appui, puis passe en revue chaque classe d’actifs. Un fil rouge le traverse : à 100 000 €, la diversification n’est plus un conseil de prudence, c’est la structure même du portefeuille.

Combien rapportent 100 000 € placés ? La réponse courte

Commençons par l’ordre de grandeur que tout le monde cherche. En rendement simple brut, avant frais et fiscalité, 100 000 € produisent chaque mois :

Support	Rendement annuel retenu	Revenu mensuel brut correspondant
Fonds euros d’assurance vie	2,6 % en moyenne (ACPR, année 2025)	217 €
SCPI	4 à 6 % brut	333 à 500 €
ETF actions monde (PEA)	7 à 10 % en moyenne historique, rien n’est versé d’avance	583 à 833 € théoriques, jamais garantis
Crowdfunding immobilier	8 à 12 % bruts promis par les plateformes	667 à 1 000 €, avec risque de perte et de blocage
Livrets réglementés	1,7 % net, plafonnés à 34 950 € par personne	50 € nets environ, sur la seule part logeable

Ces montants sont bruts : la fiscalité en retranche jusqu’à un tiers hors enveloppes. La suite du guide donne les gains nets sur 1, 5, 10 et 20 ans, la rente réellement soutenable, et le détail par classe d’actifs.

💡 Chiffres vérifiés au 19 août 2026. Livret A et LDDS à 1,70 % net et LEP à 2,50 % (plafond 10 000 €) depuis le 1er août 2026, d’après les fiches officielles service-public.gouv.fr ; flat tax de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux), l’assurance vie restant à 17,2 % de prélèvements sociaux ; fonds euros à 2,6 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR ; taux de distribution moyen des SCPI à 4,91 % en 2025 selon l’ASPIM ; private equity à 10,7 % nets par an sur 10 ans (France Invest / EY, étude arrêtée à fin 2025).

Avant d’investir : les trois réflexes qui protègent 100 000 €

Premier réflexe : ne rien précipiter. Un capital de cette taille arrive rarement par hasard : héritage, vente d’un bien, prime, départ négocié. Ces moments sont précisément ceux où l’on décide mal, et où les vendeurs de placements savent vous trouver. Laissez la somme quelques semaines, voire quelques mois, sur des supports garantis le temps de construire votre plan : le manque à gagner est minime, l’erreur évitée peut valoir des dizaines de milliers d’euros.

Deuxième réflexe : purger les dettes coûteuses. Un crédit à la consommation à 12 % ou un découvert récurrent se remboursent avant tout placement : c’est un rendement garanti du montant du taux, qu’aucun support ne peut égaler sans risque. Le crédit immobilier à taux bas, lui, se conserve : son coût est probablement inférieur à ce que rapportera votre capital investi.

Troisième réflexe : isoler la réserve de sécurité. L’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses, sur livrets exclusivement : disponibles en 48 heures, garantis, nets d’impôt. Ni obligations, ni fonds euros pour cette fonction précise : une réserve de coups durs ne doit dépendre ni d’un délai de rachat, ni d’un cours. Pour la plupart des trains de vie, cela représente 6 000 à 15 000 € sur les 100 000 €. Tout le reste peut travailler.

Les livrets réglementés : utiles, mais dépassés par le montant

Les taux en vigueur, révisés chaque 1er février et chaque 1er août par arrêté, sont les suivants :

Livret	Taux en vigueur	Plafond de versement	À retenir
Livret A	1,70 % net	22 950 €	Relevé de 1,5 % à 1,7 % le 1er août 2026
LDDS	1,70 % net	12 000 €	Taux aligné sur le Livret A
LEP	2,50 % net	10 000 €	Sous conditions de revenus : à remplir en priorité si vous y avez droit
CEL et PEL	Selon la date d’ouverture	15 300 € / 61 200 €	Produits de projet immobilier, à vérifier au moment d’ouvrir

Le calcul qui remet les livrets à leur place est celui des plafonds : Livret A et LDDS cumulés acceptent 34 950 € par personne (69 900 € pour un couple). Même remplis à ras bord, ils ne peuvent pas accueillir 100 000 € : à cette échelle, la question n’est pas « livrets ou pas », mais « que faire des 65 000 € qui n’y rentrent pas ». Et à 1,7 %, un livret plein rapporte environ 390 € par an : la sécurité et la disponibilité sont payées, la construction de patrimoine se joue ailleurs. Les alternatives garanties sont comparées dans notre guide des placements sans risque.

Quel investisseur êtes-vous ? Le préalable à toute répartition

• Votre horizon : à moins de 3 ans, restez sur le garanti ; entre 3 et 8 ans, dosez les actions ; au-delà de 8 ans, elles peuvent porter l’essentiel de la performance, les crises ayant historiquement le temps de se résorber,
• Votre seuil de douleur : avec 60 % d’actions, voir 100 000 € afficher 80 000 € arrive au moins une fois par décennie. Si ce chiffre sur un relevé vous ferait vendre, réduisez la part risquée avant qu’elle ne vous réduise : un portefeuille tenable vaut mieux qu’un portefeuille optimal,
• Votre temps disponible : tout déléguer est possible (gestion pilotée en assurance vie, ETF unique en versements programmés), tout piloter aussi. Le coût de la délégation se chiffre, celui des erreurs d’un pilotage sans le temps de le faire aussi.

PEA, assurance vie, PER : remplir les enveloppes dans le bon ordre

Hors enveloppe, chaque gain subit la flat tax de 31,4 %, soit 12,8 % d’impôt auxquels s’ajoutent 18,6 % de prélèvements sociaux. Les enveloppes fiscales sont le seul moyen légal d’y échapper, et 100 000 € permettent d’en remplir plusieurs à la fois.

Le PEA, et son doublement en couple

L’enveloppe des actions et des ETF : après 5 ans, exonération d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus. Le plafond de versement est de 150 000 € par personne : vos 100 000 € y tiennent intégralement, et un couple dispose de deux PEA, soit 300 000 € de capacité. L’horloge des 5 ans court depuis l’ouverture, pas depuis les versements : un PEA ouvert aujourd’hui avec 100 € rend tous vos versements futurs mieux traités dans 5 ans.

L’assurance vie, le couteau suisse patrimonial

Elle loge le fonds euros garanti (2,6 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR, davantage sur les meilleurs contrats), les ETF en unités de compte et les parts de SCPI, sans plafond de versement. Sa fiscalité s’adoucit après 8 ans, avec un abattement annuel de 4 600 € de gains retirés (9 200 € pour un couple), et ses prélèvements sociaux sont restés à 17,2 %, contre 18,6 % ailleurs.

À 100 000 €, son atout le plus sous-estimé est successoral : les capitaux versés avant 70 ans se transmettent hors succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Un contrat alimenté aujourd’hui protège donc à la fois votre fiscalité de retrait et votre transmission. Et pour qui ne veut pas gérer, la gestion pilotée délègue l’allocation à une équipe agréée, contre des frais supplémentaires à comparer contrat par contrat.

Le PER, uniquement si votre impôt le justifie

Ses versements se déduisent du revenu imposable, dans la limite d’environ 10 % de vos revenus professionnels : à 30 % ou 41 % de taux marginal, l’économie immédiate est réelle. La contrepartie ne se discute pas : les fonds restent verrouillés jusqu’à la retraite, sauf accidents de la vie ou acquisition de la résidence principale. Et depuis 2026, ses gains subissent les prélèvements sociaux relevés à 18,6 %, contrairement à l’assurance vie. Ne lui confiez qu’une part minoritaire, jamais le cœur du capital.

Le compte-titres, pour le reste

Aucun avantage, aucune contrainte : 31,4 % sur tout, mais accès à tout. Utile pour les actifs inéligibles au PEA, une fois les autres enveloppes servies.

Trois façons de répartir 100 000 €, en euros

Une fois la réserve isolée et les dettes purgées, voici trois architectures cohérentes, ligne à ligne. Ce sont des points de départ à adapter, pas des recommandations personnalisées, et elles supposent un horizon de 5 ans minimum.

Support	Prudent	Équilibré	Dynamique
Livrets réglementés (LEP et Livret A remplis en priorité)	30 000 €	15 000 €	10 000 €
Fonds euros en assurance vie	40 000 €	20 000 €	5 000 €
ETF actions monde via un PEA	15 000 €	40 000 €	55 000 €
SCPI (via l’assurance vie de préférence)	10 000 €	15 000 €	10 000 €
Or (ETC ou pièces)	5 000 €	5 000 €	5 000 €
Crowdfunding immobilier (plusieurs projets)	0 €	2 000 €	5 000 €
Crypto (plateforme agréée) et private equity	0 €	3 000 €	10 000 €
Total	100 000 €	100 000 €	100 000 €

L’espérance de revenu annuel brut de ces trois architectures, aux rendements retenus dans ce guide : environ 3 100 € par an pour la prudente (dont plus de la moitié garantie), 4 900 € pour l’équilibrée et 6 300 € pour la dynamique, cette dernière avec des années négatives à traverser. Aucun de ces montants n’est un dû : ce sont des espérances pondérées, pas des rentes contractuelles.

Investir 100000 euros en bourse

À long terme, les marchés actions mondiaux ont historiquement servi 7 à 10 % par an en moyenne, dividendes réinvestis, à travers des cycles parfois violents. Sur un patrimoine de 100 000 €, la question n’est pas d’y aller mais de dimensionner : nos trois architectures y consacrent de 15 000 à 55 000 €.

Les ETF, socle de la part actions

Un ETF Monde réplique en une ligne plus d’un millier d’entreprises, pour des frais annuels souvent inférieurs à 0,5 %. Même à 100 000 €, la bonne pratique reste contre-intuitive de sobriété : un à cinq ETF suffisent : un cœur mondial, éventuellement des briques obligataire, européenne ou sectorielle. Au-delà, les indices se recouvrent et vous payez en complexité ce que vous ne gagnez pas en diversification. Les versements programmés et l’interdiction de vendre dans les baisses font le reste.

Les actions en direct, pour la part pilotée

Avec 100 000 €, une poche de titres vifs de 10 à 20 % du capital permet de construire un vrai portefeuille de convictions sans menacer l’ensemble. Les règles d’hygiène restent les mêmes qu’à tout niveau : pas plus de quelques pour cent sur une seule valeur, méfiance envers la concentration sectorielle, et une comptabilité honnête de votre performance face à l’indice, seule façon de savoir si cette poche mérite de grossir.

Les obligations, l’amortisseur

Prêter à des États ou de grands groupes contre un intérêt fixé d’avance stabilise un portefeuille, via un ETF obligataire qui mutualise des centaines d’émetteurs. Gardez deux lucidités : le prix des obligations baisse quand les taux montent, et le rendement reflète toujours le risque de l’émetteur : une dette qui paie nettement plus que les autres n’est jamais mieux gérée, elle est plus risquée.

Investir 100000 euros dans l’immobilier

C’est le premier montant qui ouvre l’immobilier par toutes ses portes à la fois : en parts, en financement participatif, et surtout en direct, comptant ou à crédit.

En direct : le comptant malin ou le levier

Au comptant, 100 000 € n’achètent rien à Paris, mais achètent bien dans les villes intermédiaires de 20 000 à 100 000 habitants : studio, T2, parfois un petit immeuble en périphérie. Ces petites surfaces bien situées offrent des rendements bruts souvent supérieurs à la moyenne du marché, contre un travail réel de sélection : la rentabilité se joue à l’achat, sur l’emplacement et le prix négocié.

À crédit, ces 100 000 € deviennent un apport : selon vos revenus, ils ouvrent l’acquisition d’un bien de l’ordre de 250 000 à 300 000 €, frais de notaire compris, dont les loyers remboursent une partie des mensualités. Aucune autre option de ce guide ne démultiplie ainsi le capital par l’emprunt, et aucune n’engage autant : locataires, fiscalité foncière, entretien, vacance. C’est un projet à part entière, pas une ligne de portefeuille.

Les SCPI : l’immobilier sans les clés

Le taux de distribution moyen s’est établi à 4,91 % en 2025 selon l’ASPIM, avec une large dispersion entre véhicules : la fourchette de travail réaliste est 4 à 6 % brut. Deux règles sur un capital de cette taille : passer par l’assurance vie quand c’est possible (frais d’entrée réduits ou nuls, contre 8 à 10 % en direct, et fiscalité de l’enveloppe), et répartir sur plusieurs SCPI de secteurs différents plutôt que de concentrer 10 000 ou 15 000 € sur une seule.

Le crowdfunding immobilier : en dose, jamais en pilier

Prêter à des promoteurs via une plateforme agréée PSFP rapporte 8 à 12 % brut annoncés sur 12 à 48 mois, quand tout se passe bien. Or le secteur documente désormais ses accidents : Les Echos relevaient en septembre 2025 qu’environ un projet financé au premier semestre sur quatre dépassait six mois de retard, et Tudigo est entrée en redressement judiciaire à l’été 2026. Les intérêts sont taxés à 31,4 % et les fonds bloqués jusqu’au remboursement. Avec 100 000 €, la dose raisonnable se compte en milliers d’euros répartis sur plusieurs projets et plateformes, choisies sur leur historique publié de retards et de défauts.

Investir 100000 euros en assurance vie

L’assurance vie mérite sa section : c’est la seule enveloppe capable d’accueillir les 100 000 € entiers en combinant garantie partielle, performance et transmission. Le fonds euros sécurise ce que vous voulez garantir, à 2,6 % en moyenne en 2025 (ACPR), sensiblement plus sur les contrats en ligne les mieux servis. Les unités de compte logent ETF et SCPI avec la fiscalité de l’enveloppe. Et la gestion pilotée répond au cas fréquent du détenteur de capital qui ne veut ni apprendre ni y passer ses week-ends.

Les chiffres à retenir sont ceux des enveloppes : abattement de 4 600 € de gains par an sur les retraits après 8 ans (9 200 € en couple), prélèvements sociaux à 17,2 % quand tout le reste est passé à 18,6 %, transmission à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements d’avant 70 ans. Deux vigilances en contrepartie : les frais, qui varient du simple au quadruple entre contrats en ligne et contrats de réseau, et la qualité très inégale des gestions pilotées, à juger sur leurs performances publiées nettes de frais.

Investir 100000 euros en cryptomonnaies

La règle de dimensionnement ne change pas avec la taille du capital : 5 % au maximum pour un profil dynamique, zéro pour un prudent, soit jusqu’à 5 000 € ici, dont la perte totale resterait indolore pour le patrimoine. La volatilité du marché reste extrême, et les jetons chutent le plus souvent ensemble : la diversification interne protège peu.

Le cadre s’est en revanche professionnalisé : le règlement européen MiCA réserve le marché français aux prestataires agréés PSCA, et le tri a été réel parmi les plateformes. Avant tout dépôt, vérifiez l’agrément : la méthode en deux minutes est dans notre guide de la réglementation crypto. Fiscalement, l’échange entre cryptos est neutre, la revente en euros taxée à 31,4 %, et les règles déclaratives, comptes à l’étranger compris, sont détaillées dans notre guide de la fiscalité des cryptomonnaies. Achat direct des grandes capitalisations sur plateforme agréée, ou produits cotés pour éviter la garde des clés : dans les deux cas, la volatilité du sous-jacent reste entière. Le staking, lui, s’adresse aux détenteurs de long terme conscients que la récompense peut être effacée par le cours.

Investir 100000 euros dans l’or et les matières premières

Sur un patrimoine de 100 000 €, l’or trouve sa place exacte : une allocation de 5 %, soit environ 5 000 €, en pièces, lingotins ou ETC adossé à de l’or physique. Sa fonction n’est pas le rendement, il n’en produit aucun, mais la décorrélation : il tient souvent quand les actions plient. Le surpondérer est un pari macroéconomique, pas de la diversification.

Les autres matières premières s’abordent, si vraiment elles vous attirent, par ETF sectoriels sans levier et en quantité marginale : leurs cours obéissent à la géopolitique et au climat, et les instruments dérivés qui y donnent accès cumulent leurs propres risques. Un ETF Monde contient déjà les majors minières et énergétiques : l’exposition indirecte suffit à la plupart des patrimoines.

Private equity, crowdequity, SOFICA : la couche alternative

100 000 € donnent un accès confortable au private equity, les fonds ouverts aux particuliers démarrant à quelques milliers d’euros. La performance historique de la classe reste supérieure aux marchés cotés : 10,7 % nets par an sur 10 ans d’après l’étude France Invest / EY arrêtée à fin 2025, en recul sur les millésimes précédents. Les contreparties sont structurelles : capital bloqué 6 à 10 ans, dispersion énorme entre fonds, aucune garantie. Une part de 3 à 8 % du patrimoine est une fourchette sensée pour un profil dynamique ; notre guide du private equity détaille les véhicules.

Le crowdequity (entrer au capital de start-up) suit une loi de puissance : la plupart des lignes finissent à zéro, une ou deux paient pour toutes. À réserver à une fraction de la part risquée, répartie sur de nombreux dossiers. Les SOFICA restent un outil de réduction d’impôt adossé au cinéma, pertinent uniquement pour les contribuables fortement imposés qui acceptent un retour incertain. Quant aux marchés de passion (art, montres, automobiles anciennes), traitez-les en passion maîtrisée plutôt qu’en placement : la valeur s’y concentre sur les pièces d’exception, rarement sur ce qui est accessible.

Gains nets comparés : 100 000 € placés sur 1, 5, 10 et 20 ans

Pour comparer ce qui est comparable, voici 100 000 € placés à taux constants sur chaque support, nets de frais et de la fiscalité de chaque enveloppe. C’est une convention de calcul, les supports risqués ne délivrant jamais une performance linéaire, mais elle met enfin tous les chiffres sur la même base.

Support (hypothèse affichée)	Gain net à 1 an	À 5 ans	À 10 ans	À 20 ans
Fonds euros à 2,6 % brut, prélèvements sociaux déduits	2 153 €	11 239 €	23 741 €	53 119 €
ETF actions monde en PEA (8 % brut, 0,4 % de frais, imposition au retrait)	5 214 €	36 006 €	87 936 €	270 867 €
SCPI en direct (4,5 % net de frais de gestion, loyers taxés à 31,4 %, hors frais d’entrée)	3 087 €	16 418 €	35 531 €	83 686 €
Répartition équilibrée du guide (espérance pondérée ~4,9 % brut)	≈ 3 800 €	≈ 20 500 €	≈ 45 500 €	≈ 110 000 €

Une seule lecture s’impose : à un an, tout se ressemble à quelques milliers d’euros près ; à vingt ans, l’écart entre le tout-garanti et le portefeuille d’actions dépasse 200 000 €, deux fois le capital de départ. C’est l’argument le plus solide pour ne pas laisser dormir la totalité en fonds euros, et le plus honnête pour rappeler que cet écart rémunère des années de baisse traversées sans vendre. Les livrets, plafonnés à 34 950 €, ne peuvent pas concourir sur cette base.

Ce que chaque placement coûte vraiment sur 100 000 €

Les frais, ici, changent d’échelle : chaque pourcent annuel représente 1 000 € par an. La facture complète, de l’entrée à la sortie :

Support	À l’entrée	Chaque année	À la sortie
Livrets réglementés	Rien	Rien	Rien : intérêts nets d’impôt
Assurance vie en ligne	0 € (3 à 4 % sur les contrats de réseau : 3 000 à 4 000 € à éviter)	0,5 à 1 % de gestion, soit 500 à 1 000 €, plus les frais des supports	Prélèvements sociaux à 17,2 % ; impôt amorti par l’abattement après 8 ans
PEA en ligne	Rien	Courtage à l’ordre, frais des ETF 0,2 à 0,4 % intégrés	Prélèvements sociaux à 18,6 % après 5 ans ; flat tax avant
SCPI en direct	8 à 10 %, soit 8 000 à 10 000 € sur 100 000 € engagés	Frais de gestion prélevés sur les loyers	Fiscalité annuelle sur les loyers ; décote possible à la revente
Immobilier locatif à crédit	Frais de notaire ~8 % dans l’ancien, frais d’agence, dossier bancaire	Taxe foncière, entretien, assurance, éventuelle gestion locative	Fiscalité foncière annuelle ; plus-value immobilière à la revente selon la durée
Crowdfunding immobilier	Rien : la plateforme est payée par le porteur de projet	Rien	Flat tax de 31,4 % ; le vrai coût est le risque de retard ou de défaut
Crypto sur plateforme agréée	0,5 à 1,5 % par achat, plus l’écart de cotation	Rien en détention simple	Flat tax de 31,4 % à la revente en euros

💡 L’ordre de grandeur à mémoriser : 1 % de frais annuels sur 100 000 €, c’est 1 000 € la première année et, l’effet composé aidant, plusieurs dizaines de milliers d’euros de gains en moins sur 20 ans. Sur un patrimoine à six chiffres, négocier ses frais rapporte souvent plus que chasser un point de rendement supplémentaire.

Quelle rente avec 100 000 euros ?

Sans entamer le capital : au taux de retrait prudent de 4 % par an, 100 000 € servent 4 000 € par an, soit environ 333 € par mois, durablement. Les supports de rendement affichent davantage en brut (333 à 500 € pour des SCPI), mais au prix du risque et avant fiscalité. C’est un complément de revenu réel : de quoi couvrir une facture d’énergie ou un abonnement famille complet, pas de quoi vivre.

En consommant le capital : placés à 3 %, 100 000 € financent environ 1 800 € par mois pendant 5 ans, 960 € par mois pendant 10 ans, ou 550 € par mois pendant 20 ans. C’est la lecture pertinente pour un projet daté : congé sabbatique, transition professionnelle, complément avant une pension.

En capitalisant d’abord : laissés 20 ans sur un portefeuille dynamique, 100 000 € peuvent approcher 400 000 €, qui serviraient alors environ 1 330 € par mois au même taux de retrait. La rente qui change quelque chose se construit dans le temps : c’est la mécanique des intérêts composés, et elle demande surtout de ne pas y toucher.

Peut-on changer de vie avec 100 000 € ?

Autant répondre franchement à la question que beaucoup se posent : pas par la rente. 333 € par mois durables ne remplacent pas un salaire, et les placements qui promettent dix fois mieux promettent en réalité votre capital.

Ce que 100 000 € changent réellement, c’est le champ des possibles : un apport qui déclenche un investissement locatif à crédit, le financement d’une reconversion ou d’une création d’entreprise, deux ou trois années de transition financées à 1 800 € par mois, ou simplement la sécurité qui permet de négocier sa carrière autrement. Le capital ne remplace pas le revenu : il achète de la liberté de mouvement, et du temps. Utilisé comme socle et laissé travailler, il peut en revanche devenir, en une vingtaine d’années, un patrimoine d’un tout autre poids.

Transformer 100 000 € en 1 million : le calendrier réel

La règle des 72 donne l’ordre de grandeur : à 8 % par an, un capital double tous les 9 ans environ. Partant de 100 000 €, cela donne 200 000 € vers 9 ans, 400 000 € vers 18 ans, 800 000 € vers 27 ans : le million se franchit autour de 30 ans de capitalisation ininterrompue (100 000 € × 1,08³⁰ ≈ 1 006 000 €). À 10 %, comptez environ 24 ans ; à 6 %, environ 40.

Trois leviers raccourcissent le chemin : les versements réguliers (100 000 € de départ plus 500 € par mois à 8 % franchissent le million en 22 ans environ), la discipline fiscale (le même parcours hors enveloppe, amputé de 31,4 % à chaque arbitrage, prend des années de plus), et l’absence de retraits. Aucun levier ne raccourcit le chemin à quelques années sans accepter un risque de ruine : à ce jeu, la perte totale est plus probable que le million.

Les erreurs qui coûtent le plus cher avec 100 000 €

• Décider vite : un capital fraîchement reçu attire les conseils intéressés. Aucune opportunité légitime n’exige une signature dans la semaine,
• Tout confier à un seul produit ou un seul conseiller : à ce niveau, la diversification vaut aussi pour les intermédiaires,
• Ignorer l’échelle des frais : 3 % d’entrée sur 100 000 €, c’est 3 000 € évaporés avant le premier euro de gain ; 1 % de gestion annuelle, 1 000 € par an,
• Confondre rendement affiché et rendement net : 10 % bruts taxés à 31,4 % et grevés de frais font souvent moins bien que 7,6 % logés dans un PEA,
• Sauter l’ordre fiscal : remplir un compte-titres avant son PEA et son assurance vie, c’est offrir la différence au fisc,
• Vendre dans une baisse : le portefeuille dimensionné à votre vrai seuil de douleur, celui du questionnaire plus haut, est la seule protection qui fonctionne,
• Croire au rendement garanti au-dessus des livrets : à partir de 2,5 % « garantis », exigez de comprendre le mécanisme et contrôlez l’acteur dans les registres officiels de l’AMF : les détenteurs de capitaux à six chiffres sont la cible favorite des faux livrets et faux fonds euros boostés.

FAQ : vos questions sur l’investissement de 100 000 €