PEA Trade Republic Avis : test du nouveau PEA sans frais
- Notre note sur le PEA
- La note des clients sur le PEA
Évaluation de Marie le février 4, 2025
Enfin un PEA moderne et accessible ! J’ai longtemps hésité entre Fortuneo, TR, Boursorama et Bourse Direct et Trade Republic m’a convaincue avec ses frais réduits et son application ergonomique. Tout est clair, et l’ouverture du compte s’est faite sans accroc. Pour l’instant, je suis ravie !
Vous cherchez une solution d’investissement simple, économique et innovante ? Le PEA de Trade Republic pourrait bien être ce que vous attendiez. Avec des frais ultra-compétitifs, une interface intuitive et des fonctionnalités modernes comme les investissements programmés dès 1 €, ce nouveau PEA s’impose comme un choix de premier plan pour débutants et investisseurs aguerris. Découvrez notre analyse détaillée ainsi que notre avis sur cette nouvelle fonctionnalité proposée par notre courtier en bourse préféré.
Notre avis en résumé
Voici d’après notre analyse, les points positifs et négatif de la nouvelle offre de PEA proposée par Trade Republic, l’un de nos brokers favoris :
✅ Avantages du PEA Trade Republic
- Frais ultra-compétitifs : 1€ par ordre et aucun frais de courtage pour les plans d’investissement programmés.
- Trade Republic crédite automatiquement 1 € sur le PEA à son ouverture pour débuter immédiatement la période de 5 ans requise pour accéder aux avantages fiscaux.
- Automatisation des investissements : Possibilité de mettre en place des plans d’investissement programmés à partir de 1 €.
- Plateforme intuitive : Interface conviviale adaptée aux débutants, facilitant la gestion des investissements.
- Fiscalité simplifiée : Prélèvement à la source et pré-remplissage des déclarations fiscales, simplifiant les démarches pour l’investisseur (IFU).
- IBAN français : Facilite les opérations bancaires et les transferts de fonds.
- Régulation solide : Contrôlé par l’AMF et l’ACPR, garantissant une sécurité et une conformité aux normes françaises.
❌ Inconvénients du PEA Trade Republic
- Absence d’outils avancés : Manque d’outils d’analyse graphique et d’intégration avec des plateformes externes.
- Service client perfectible : Des retours indiquent que le service client pourrait être amélioré en termes de réactivité et de disponibilité.
- Limitation sur les fractions d’actions et d’ETF : L’achat de fractions d’actions et d’ETF ne sera disponible qu’à partir de juin 2025.
- Pas encore de PEA-PME,
- Pas de gestion pilotée.
Notre verdict sur le PEA Trade Republic
✅ Notre avis sur le PEA Trade Republic est positif !
Le PEA de Trade Republic représente une avancée majeure pour les investisseurs français. Avec des frais ultra-compétitifs et l’absence de frais de courtage sur les plans programmés, il se distingue comme une solution à la fois innovante et accessible. Son interface intuitive et ses fonctionnalités automatisées, notamment la possibilité d’investir dès 1 €, en font un outil idéal si vous souhaitez débuter en bourse en toute simplicité.
Un autre atout majeur réside dans sa fiscalité simplifiée : grâce au prélèvement à la source et au pré-remplissage des déclarations, vous gagnez en sérénité et réduisez les contraintes administratives.
Bien que certaines améliorations soient attendues, notamment l’ajout d’outils d’analyse avancés et l’introduction des fractions d’actions prévues pour juin 2025, le PEA de Trade Republic s’impose déjà comme le meilleur toute catégorie confondue en ce début 2025. Il est particulièrement adapté si vous :
- recherchez une plateforme aux frais transparents et ultra-compétitifs (1€ par ordre),
- souhaitez automatiser vos investissements grâce aux plans d’investissement,
- privilégiez une expérience fluide et intuitive, loin des plateformes complexes.
🥇 Rappelons que Trade Republic se classe en première position de notre classement des meilleures néo banques et en deuxième position de notre classement des meilleurs brokers !
La nouvelle offre de PEA Trade Republic en détail
| Date de début d’activité | 2019 (2021 en France) |
| Pays d’Origine | Allemagne |
| Nombre de clients | Plusieurs millions à travers l’Europe |
| Dépôt minimum | 0 € |
| Nombre d’actifs | Plus de 12 000 |
| Actions (titres vifs) | 9 106 |
| Cryptomonnaies | 54 |
| ETF | 2 311 |
| Produits dérivés (warrants, turbos, certificats) | 948 |
| CFD | ❌ |
| Obligations | ❌ |
| Options | ❌ |
| Futures | ❌ |
| SRD (Service de Règlement Différé) | ❌ |
| Vente à découvert | ✅ via les produit dérivés |
| Notes de l’application mobile | Google Play : 3,4/5 ; App Store : 4,5/5 |
| Note TrustPilot | 4,2/5 (Bien) |
Informations générales sur Trade Republic
En janvier 2025, le courtier a lancé le Plan d’Épargne en Actions (PEA) pour les investisseurs français, voici d’après notre analyse les points importants à retenir :
PEA et PEA Jeune mais pas de PEA-PME
Trade Republic propose désormais deux types de PEA : le PEA standard, avec un plafond de versement de 150 000 €, et le PEA Jeune, destiné aux investisseurs âgés de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, avec un plafond de 20 000 €. Cependant, il est important de noter que Trade Republic ne propose pas encore de PEA-PME. Si vous souhaitez investir spécifiquement dans des petites et moyennes entreprises ou des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire), il faudra vous orienter vers d’autres établissements proposant cette option comme le PEA Boursorama ou le PEA Fortuneo.
Trade Republic ouvre votre PEA automatiquement : masterclass !
À l’ouverture, Trade Republic crédite automatiquement le PEA de 1 € pour initier immédiatement la période de 5 ans nécessaire pour bénéficier des avantages fiscaux. Une nouveauté exclusive à Trade Republic.
Un processus d’ouverture simplifié
L’ouverture d’un PEA chez Trade Republic se fait directement via leur application ou leur site web en quelques minutes. Les documents d’identité sont requis pour la vérification, et une fois l’inscription effectuée, un compte espèces personnel est ouvert sans versement minimum. Simple, rapide et efficace !
Des avantages fiscaux non négligeables
Les gains et dividendes réalisés dans le cadre du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans, sous réserve de remplir toutes les conditions requises. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent applicables et sont dus en cas de retrait.
💡 Notons que cet avantage n’est pas réservé au PEA de Trade Republic mais s’applique à n’importe quel PEA.
De belles perspectives à venir pour le PEA Trade Republic
Avec le lancement récent du PEA par Trade Republic, de nombreuses perspectives prometteuses se dessinent déjà pour l’avenir de cette enveloppe fiscale.
Comme évoqué précédemment, une ordonnance gouvernementale est attendue d’ici juin 2025. Cette mesure devrait ouvrir la voie à l’investissement dans des fractions d’actions et d’ETF au sein du PEA. Une avancée significative qui rendra les plans d’investissement programmés encore plus accessibles, notamment pour les petits budgets.
Par ailleurs, le compte courant de Trade Republic, actuellement rémunéré au taux de la BCE (2,75%), s’impose déjà comme un produit phare. À ce jour, les liquidités déposées sur le compte espèces du PEA ne bénéficient pas d’une rémunération.
💡 Notre conseil alternatif : investir ces fonds dans des ETF à court terme, eux aussi indexés sur le taux de la BCE. Cela permet aux épargnants d’optimiser chaque euro en attente d’allocation.
Plans d’investissement programmés
Trade Republic permet aux investisseurs de mettre en place des plans d’investissement programmés, offrant la possibilité d’investir automatiquement à intervalles réguliers dans les meilleures actions ou des ETF éligibles au PEA, sans frais de courtage.
Les frais du PEA Trade Republic
Trade Republic frappe fort avec une politique tarifaire ultra-compétitive, plaçant son PEA largement devant la concurrence. Ce produit se démarque par l’absence totale de nombreux frais courants chez d’autres courtiers, offrant ainsi une solution d’investissement plus accessible et transparente.
| Type de frais | Montant en euro |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de versement | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
| Frais de courtage (plans programmés) | 0 € |
| Frais de courtage (hors plans) | 1 € par ordre (fixe) |
💡 Astuce : si vous souhaitez passer un ordre unique sans payer les 1 € de frais de courtage, vous pouvez utiliser un plan d’investissement programmé. Il suffit de programmer votre ordre (qui sera exécuté rapidement) puis de supprimer le plan une fois l’ordre passé. Ainsi, l’exécution sera gratuite, même en dehors des ordres classiques.
Le PEA Trade Republic en comparaison avec les autres PEA
Voici un bref comparatif de nos 3 PEA préférés chez MoneyRadar. Consultez notre classemement des meilleurs PEA pour une analyse détaillée.
| Critères | 🏆 PEA Trade Republic | 🥈 PEA Boursorama | 🥉 PEA Fortuneo |
|---|---|---|---|
| Pays d’origine | Allemagne | France | France |
| Dépôt minimum | 10 € | 100 € | 100 € |
| Frais administratifs | 0 € | 0 € (mais frais d’inactivité) | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € | 5,95 € (formule Trader) | 0 € |
| Frais de garde | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de courtage | 1 € / ordre fixe | 1,99 € (≤ 500€), puis 0,60% | 0 € (1er ordre ≤ 500€/mois), sinon 0,35% |
| Gestion pilotée | ❌ Non disponible | ✅ Oui, à partir de 100€ | ✅ Oui, mais dès 30 000€ |
| PEA-PME | ❌ Non disponible | ✅ Oui | ❌ Non disponible |
Le PEA Trade Republic : les frais les plus bas
Ce PEA est idéal si vous êtes un investisseur actif réalisant des ordres fréquents, grâce à son frais fixe de 1 € par transaction et à l’absence de frais d’inactivité. Il convient également si vous débutez en investissement et souhaitez commencer avec un dépôt initial modeste (10 €). En revanche, contrairement à Boursorama et Fortuneo, il ne propose ni gestion pilotée ni PEA-PME.
Le PEA Boursorama : un bon compromis pour les investisseurs polyvalents
Avec ses trois formules de frais, Boursorama s’adapte à différents profils d’investisseurs. Il est idéal si vous débutez, grâce à son interface ergonomique et à ses outils de gestion avancés. Son principal atout réside dans la gestion pilotée accessible dès 100 €, ce qui en fait une option intéressante si vous souhaitez déléguer la gestion de votre portefeuille. Toutefois, soyez vigilant aux frais d’inactivité si vous optez pour la formule Trader.
↪️ Voir notre avis sur le PEA Boursorama.
Le PEA Fortuneo : un bon service client et de la flexibilité
Fortuneo est le choix idéal si vous recherchez un accompagnement premium. Grâce à son service client réputé, son offre bancaire complète et la possibilité d’une gestion pilotée, il s’adresse particulièrement aux investisseurs à long terme ou déjà clients de la banque. Toutefois, la gestion pilotée requiert un investissement minimum de 30 000 €, ce qui la rend moins accessible si vous disposez d’un capital plus modeste.
↪️ Voir notre avis sur le PEA Fortuneo.
Comment ouvrir un PEA avec Trade Republic ?
Vous êtes déjà client chez Trade Republic avec un compte-titres, mais vous ne voyez pas encore l’option pour ouvrir un PEA dans l’application ? Pas de panique ! La migration pour les clients existants n’a pas encore commencé. Celle-ci sera lancée dans les prochains jours, après une mise à jour de l’application et l’approbation des nouvelles conditions générales. Une fois prêt, vous recevrez une notification ainsi qu’un email pour vous guider dans l’activation de votre PEA.
En revanche, si vous ouvrez un nouveau compte dès aujourd’hui, vous pouvez d’ores et déjà accéder à la fonctionnalité pour créer un PEA. Cette transition progressive a été conçue pour garantir une expérience fluide, que vous soyez un utilisateur régulier de la plateforme ou que vous veniez de la découvrir.
Comment transférer son PEA vers Trade Republic ?
Vous envisagez d’ouvrir un PEA chez Trade Republic, mais vous possédez déjà un PEA dans une autre banque ? Si vous êtes lassé des frais élevés ou frustré par le manque de fonctionnalités modernes, comme l’investissement programmé (une exclusivité de Trade Republic), le transfert de votre PEA est une solution idéale.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez transférer votre PEA vers Trade Republic tout en conservant son antériorité fiscale. Toutefois, notez que ce processus peut prendre du temps : un transfert de PEA dure généralement plusieurs semaines, voire quelques mois. Cela s’explique par la lenteur des banques traditionnelles, souvent peu motivées à voir partir leurs clients.
↪️ Plus d’informations sur le transfert de PEA dans notre page dédiée à l’ouverture de PEA.
Questions fréquentes sur le PEA Trade Republic
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Oui, depuis le 9 janvier 2025, Trade Republic offre un PEA à ses clients français.
Est-il possible de transférer un PEA existant vers Trade Republic ?
Oui, il est possible de transférer un PEA depuis un autre établissement vers Trade Republic tout en conservant son antériorité fiscale. Cependant, ce processus peut prendre plusieurs semaines, voire quelques mois, en raison des procédures administratives des établissements concernés.
Quels sont les avantages fiscaux du PEA chez Trade Republic ?
Les gains et dividendes réalisés dans le cadre du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, sous réserve du respect des conditions requises. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent toutefois applicables en cas de retrait.
Trade Republic propose-t-il des plans d’investissement programmés pour le PEA ?
Oui, Trade Republic permet de mettre en place des plans d’investissement programmés à partir de 1 €, avec des fréquences hebdomadaires, bimensuelles, mensuelles ou trimestrielles, et sans frais de courtage..
Trade Republic offre-t-il des outils d’analyse pour le PEA ?
Bien que la plateforme de Trade Republic soit intuitive et adaptée aux débutants, elle manque d’outils d’analyse graphique avancés, ce qui peut limiter les investisseurs souhaitant des fonctionnalités plus poussées.
Comment contacter le service client de Trade Republic pour des questions sur le PEA ?
Le service client de Trade Republic est joignable principalement via l’application mobile ou le site web.
Est-il possible de transférer un PEA existant vers Trade Republic sans frais cachés ou délais excessifs ? Certains courtiers mettent plusieurs mois à finaliser un transfert, qu’en est-il ici ?
Merci pour votre question ! 😊
Oui, il est possible de transférer un PEA existant vers Trade Republic. Cependant, comme pour tous les courtiers, la durée du transfert dépend aussi de votre banque actuelle. En général, cela peut prendre plusieurs semaines, voire quelques mois. Par exemple, d’après nos tests, nous estimons à 3 mois le délai de transfert d’un PEA Boursorama vers Trade Republic.
Concernant les frais : Trade Republic ne facture pas de frais pour recevoir un transfert de PEA, mais attention, votre banque d’origine peut appliquer des frais de sortie. Il est donc toujours préférable de vérifier avant d’initier le transfert.