XTB ou Trade Republic : comparatif PEA, CTO & offres

Parmi les meilleurs brokers du moment, deux géants se démarquent : XTB et Trade Republic. Mais lequel choisir pour optimiser vos investissements ?

D’un côté, XTB, présent en France depuis 2010, s’impose avec plus d’un million de clients à l’échelle mondiale et un partenariat prestigieux avec Zlatan Ibrahimović.

De l’autre, Trade Republic attire une clientèle jeune et dynamique avec une offre pensée pour les moins de 30 ans.

Alors, quel broker correspond le mieux à vos besoins ? Décortiquons ensemble leurs forces et faiblesses…

XTB vs Trade Republic : les différences

Critère	XTB	Trade Republic
Type de comptes	CTO, PEA, CFD, Compte islamique	CTO, PEA, Compte bancaire, Plans d’épargne
Frais de transaction	Gratuits jusqu’à 100 000 €/mois, 0,2% au-delà	1 € par transaction (gratuit en DCA)
Produits financiers	3 400 actions, 450 ETF, CFD, matières premières	9 000 actions, 1 800 ETF, obligations, warrants
Outils d’analyse	Avancés (xStation, indicateurs techniques, etc.)	Simples, pas d’outils d’analyse avancés
Compte démo	Oui	Non
Rémunération des liquidités	Jusqu’à 4,2% (initialement)	Jusqu’à 2,25% jusqu’à 50 000 €
Service bancaire	Non	Oui (compte bancaire, carte avec cashback)
Accessibilité mobile	Application mobile disponible	Application mobile disponible

Les différences entre XTB et Trade Republic se résument principalement à leur public cible et leurs services.

1. Produits financiers : XTB brille par sa diversité avec des CFD et des matières premières, parfait pour les investisseurs actifs. Trade Republic, plus simple, se concentre sur les actions et ETF, adapté pour ceux qui veulent une gestion tranquille.
2. Frais de transaction : Trade Republic est imbattable pour les petites transactions avec ses frais fixes de 1 € par ordre. XTB, quant à lui, offre des frais gratuits pour les gros volumes (jusqu’à 100 000 €/mois), ce qui peut être plus intéressant pour les gros investisseurs.
3. Outils d’analyse : XTB propose des outils d’analyse poussés pour ceux qui veulent creuser dans les marchés, alors que Trade Republic offre une plateforme simple, idéale pour ceux qui recherchent la facilité.
4. Service bancaire : Trade Republic se distingue avec son offre bancaire, incluant une carte avec cashback, un vrai plus pour ceux qui veulent tout centraliser. XTB n’a pas cette option.

XTB vs Trade Republic : quoi choisir pour quel profil ?

💡 Nous tenons à faire une première mise en garde avant de répondre à cette question : tout investissement comporte des risques, notamment les produits financiers comme les cryptomonnaies ou les CFD. Avant de faire votre premier investissement sur XTB ou Trade Republic, assurez-vous d’avoir conscience du fonctionnement de l’investissement en bourse.

➡️ XTB se distingue par sa plateforme de trading complète, notamment grâce à son offre de CFD qui attire les investisseurs plus enclins à prendre des risques. L’un de ses atouts majeurs est la xStation, qui permet de suivre et analyser les marchés en temps réel. Cela fait de XTB un choix idéal pour les investisseurs actifs, ceux qui consultent les marchés quotidiennement et qui ont une approche plus dynamique et risquée de l’investissement. De plus, XTB propose aussi un PEA, qui permet à ceux qui préfèrent une gestion à long terme d’investir dans des actions et des ETF avec des avantages fiscaux, tout en conservant la flexibilité d’une plateforme moderne et performante.

➡️ En revanche, Trade Republic ne propose que des CTO et PEA, des produits qui s’adressent principalement à des investisseurs passifs et long-termistes. La plateforme privilégie une gestion simplifiée et moins active, avec des frais très bas (1 € par ordre), ce qui convient parfaitement aux investisseurs qui souhaitent acheter et conserver leurs actifs sans trop de suivi quotidien. Si vous êtes intéressé par une gestion passive avec un investissement sur le long terme, Trade Republic est une excellente option.

Les type de comptes : XTB vs Trade Republic

Regardons de plus près les similarités et les différences sur les comptes de XTB et Trade Republic…

Type de compte	XTB	Trade Republic
CTO	✅ Oui	✅ Oui
Compte islamique	✅ Oui	❌ Non
Compte CFD	✅ Oui	❌ Non
Plans d’épargne automatisés	✅ Jusqu’à 4,2% en euros	✅ 2,25%
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	✅ Oui	✅ Oui
Plan d’Epargne retraite (PER)	❌ Non	❌ Non
Assurance vie	❌ Non	❌ Non

Nous observons d’ores et déjà des différences marquantes entre XTB et Trade Republic. Les deux plateformes proposent un compte CTO et un PEA pour les investissements sur la durée.

En revanche, seul XTB propose un compte CFD. En complément des outils d’analyse que nous vous détaillons plus loin, cela rend XTB plus intéressant pour le trading.

En effet, avec ce compte CFD, XTB donne accès à un choix limité d’actions des marchés européens, asiatiques, et américains, mais surtout à des ETF, des indices, et des matières premières comme l’or ou le gaz.

XTB propose aussi un compte islamique, permettant d’investir dans des produits financiers en accord avec des principes religieux. Nous n’insisterons pas davantage sur ce compte, car il n’est pas disponible en France.

Trade Republic s’est fait connaître grâce à ses plans d’épargne automatisés, ou autrement dit la rémunération des liquidités. Concrètement, Trade Republic rémunère vos fonds non-investis à hauteur de 2,25% jusqu’à 50 000 €. Du côté de XTB, la plateforme rémunère vos liquidités à hauteur de 4,2% en euros (ou 5% en dollars) lors des 90 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte, puis 2% en euros (ou 2,5% en dollars).

Trade Republic et XTB proposent un PEA depuis début 2025. Voir notre avis sur le PEA Trade Republic et notre avis sur le PEA XTB.

Dans les deux cas, on peut regretter l’absence de PEA-PME, de PER, et d’assurance vie !

Les produits financiers : XTB vs Trade Republic

Selon votre profil d’investisseur, XTB et Trade Republic sont plus ou moins pertinents :

Instruments financiers	XTB	Trade Republic
Actions	✅ + 3 400	✅ + 9 000
ETF	✅ + 450 sur CFD	✅ + 1 800
Obligations	❌ Non	✅ Oui
Options	❌ Non	❌ Non
Futures	❌ Non	❌ Non
Warrants, Turbos, Certificats	❌ Non	✅ Oui
Cryptomonnaies	✅ + 40 sur CFD	✅ + 50
CFD	✅ + 2 300	❌ Non
Vente à découvert	✅ via les CFD	❌ Non
Forex	✅ + 70 sur CFD	❌ Non
Matières premières	✅ + 25 sur CFD	❌ Non
Indices	✅ + 30 sur CFD	❌ Non

Sur le nombre, Trade Republic dispose de bien plus d’instruments financiers face à XTB. Ce nombre s’explique par le partenariat que Trade Republic a réalisé avec HSBC et la Société Générale. Néanmoins, au delà du nombre, regardons un peu plus loin…

En effet, si Trade Republic propose plus de produits financiers avec des obligations, des cryptomonnaies, ou encore des warrants, ces derniers ne vont pas aussi loin que XTB. XTB propose plus de 2 300 contrats CFD, permettant aux utilisateurs d’investir sur la volatilité des matières premières, des actions, des indices, des ETF, ou encore des cryptomonnaies. Toutefois, comme nous le disions dans notre test sur XTB, les instruments financiers ne sont pas présents en grand nombre, à l’exception des ETF, bien que la diversité soit là.

A l’inverse, Trade Republic ne propose pas de contrat CFD, et se concentre sur les actions et les ETF, même si la plateforme s’ouvre de plus en plus vers d’autres produits financiers. Cela fait de Trade Republic un broker davantage destiné aux débutants ou pour des investissements à long terme.

Les fonctionnalités : XTB vs Trade Republic

Si Trade Republic et XTB se ressemblent sur certains aspects, c’est essentiellement sur les fonctionnalités que les deux plateformes de trading se démarquent :

Fonctionnalités	XTB	Trade Republic
Application mobile	✅ Oui	✅ Oui
Accès au marché internationaux	✅ Oui	✅ Oui
Plans d’investissement programmés (DCA)	❌ Non	✅ Oui
Fractions d’actions	❌ Non	✅ Oui
Outils d’analyse technique avancés	✅ Oui	❌ Non
Service client en français	✅ Oui	✅ Oui
Formation et ressources éducatives	✅ Oui	❌ Non
Alertes paramétrables	✅ Oui	❌ Non
Compte démo	✅ Oui	❌ Non
Compte bancaire	❌ Non	✅ Oui

Les fonctionnalités de XTB et Trade Republic répondent à des besoins très différents. Si l’application et le site de Trade Republic sont très appréciés pour leur facilité d’utilisation, c’est parce que les fonctionnalités sont bien moins avancées.

A l’inverse, à travers sa plateforme xStation, XTB propose de nombreux outils pour vous présenter des informations factuelles, et vous aider à mettre en place votre stratégie d’investissement. Vous y retrouverez des indicateurs de marché, des actualités sur les actifs, et d’autres outils d’analyse très avancés.

Contrairement à Trade Republic, XTB dispose également d’un compte de démonstration, permettant de prendre en main l’interface plus facilement. Cela peut vous servir à vous familiariser avec les investissements, mais aussi à comprendre l’interface personnalisable.

Si XTB a l’avantage sur les fonctionnalités de trading, le broker ne propose pas de solution bancaire, à l’inverse de Trade Republic. En effet, Trade Republic permet aux investisseurs qui le souhaitent d’ouvrir un compte bancaire gratuitement, et de bénéficier d’une carte bancaire avec un cashback (ou plus précisément un « saveback »), pour réaliser des achats depuis leur compte Trade Republic. Ce compte bancaire est aussi très apprécié pour son absence de frais à l’étranger, et ses plafonds élevés hebdomadaires de 6 000 € pour les retraits et de 20 000 € pour les paiements.

Enfin, le service client de XTB est disponible 24h/24, ce qui a toute son importance pour les investisseurs conformés.

Les prix et frais : XTB vs Trade Republic

Si Trade Republic est réputé pour avoir peu de frais, est-ce vraiment le courtier le moins cher face à XTB ? Voici notre comparatif entre Trade Republic et XTB sur les différents frais :

Frais	XTB	Trade Republic
Ouverture de compte	Gratuit	Gratuit
Tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Frais de garde	Gratuit	Gratuit
Frais de transaction	Gratuit jusqu’à 100 000 €/mois, 0,2% au-delà avec 10 € min.	1 €(gratuit en DCA)
Frais de change	0,5% / transaction	Gratuit
Frais d’inactivité	10 €/mois après 1 an	Gratuit
Frais de retrait	Gratuit	Gratuit
Frais de dépôt	Gratuit	0,70 % par CB

On peut d’abord saluer le fait que Trade Republic et XTB proposent tous les deux des frais très clairs et simples à comparer. Sur ce terrain, c’est indéniable, Trade Republic propose des frais moins chers, mais regardons cela plus en détail car cela reste à nuancer.

Comme nous l’avons écrit sur notre avis sur XTB, son point fort est indéniablement le fait que le courtier ne propose pas de frais sous les 100 000 € d’ordres mensuels. En effet, cela concerne la plupart des investisseurs. Pour les CFD, le broker a aussi l’avantage de proposer des « overnight » et des spreads très bas, correspondant à l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente. Ces frais ne peuvent pas être comparés à Trade Republic, la plateforme ne proposant pas de compte CFD.

Toutefois, si Trade Republic fait mieux que XTB, c’est avant tout sur les frais de change de 0,5% chez XTB. Ceci étant dit, vous pouvez les éviter en partie avec l’ouverture de sous-comptes en une autre devise. En bref, tout est une question d’organisation.

L’avis des clients : XTB vs Trade Republic

Au delà de notre analyse de XTB et de Trade Republic, il nous semble nécessaire de consulter les avis des autres clients :

Plateforme	Note TrustPilot	Nombre d’avis
XTB	3,7/5 (Moyen)	1 335 avis
Trade Republic	4,1 / 5 (Bien)	24 165 avis

Sur le terrain des témoignages clients, on ne peut que saluer la performance écrasante de Trade Republic face à XTB. Factuellement, il est d’ailleurs très surprenant de voir autant d’avis sur Trade Republic, en comparaison à XTB qui a été fondé plus d’une décennie plus tôt.

Les avis positifs sur Trade Republic évoquent la facilité d’utilisation de l’application, mais aussi les services bancaires qui sont de qualité. En revanche, Trade Republic ne répond pas aux avis négatifs, ce qui pourrait amener à une dégradation de leur note à terme. Par ailleurs, certains commentaires négatifs sont davantage liés à des incompréhensions liées à l’investissement en ligne.

Malgré le fait que XTB ait moins d’avis sur TrustPilot, la plateforme prend le temps de répondre aux clients, y compris aux commentaires négatifs. Par ailleurs, la note moyenne basse affichée de XTB est injustifiée, et devrait être plus haute. En effet, certains utilisateurs laissent un avis négatif suite à des refus d’ouverture de compte ou à des clôtures qui sont, dans les deux cas, une obligation légale de XTB pour éviter un risque de perte de capital.

XTB vs Trade Republic : lequel est le plus fiable ?

En complément de notre analyse, voici quelques critères factuels pour comparer XTB et Trade Republic, et identifier le courtier le plus fiable :

Critère	XTB	Trade Republic
Régulation	✅ OuiFrance : ACPREurope : CySEC	✅ OuiFrance : ACPRAllemagne : BaFin
Ségrégation des actifs	✅ Oui	✅ Oui
Garantie des dépôts	✅ Oui25 000 €	✅ Oui100 000 €
Dépositaire des fonds	✅ J.P. Morgan	✅ SolarisBank
Licence bancaire	❌ Non	✅ Oui
Historique et réputation	✅ Broker reconnu depuis 2002	✅ Référence du secteur

Si XTB et Trade Republic font tous deux partie des meilleurs brokers selon nous, cela n’a rien d’un hasard.

Les deux plateformes sont enregistrées auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro REGAFI 4682 pour XTB, et REGAFI 84129 pour Trade Republic. 

Ces dernières ont également une licence dans leur pays d’origine, soit la CySEC à Chypre pour XTB, et la BaFin pour Trade Republic. Ces licences permettent à ces courtiers d’opérer partout en Europe.

Pour le dépôt des fonds de leurs clients, Trade Republic a confié cette mission à SolarisBank, une banque allemande ayant connu une ascension fulgurante depuis 2016. De son côté, XTB a choisi J.P. Morgan, une banque américaine historique et digne de confiance.

Enfin, précisons qu’à l’inverse de XTB, Trade Republic dispose d’une licence bancaire depuis 2023. Néanmoins, cette licence bancaire allemande ne vous permet pas encore d’obtenir un IBAN français.

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