Trading islamique : les plateformes et comptes pour trader

Si vous êtes musulman, et que vous tenez à investir de manière « halal », c’est-à-dire licite au regard de la foi islamique, certains brokers ne sont pas adaptés. En cause, les intérêts (riba), et autres frais de swap, proscrits par la Sharia.

Mais cela ne vous ferme pas la porte du trading pour autant, puisque de nombreux brokers proposent des comptes de trading islamique, sans swap. Voici, selon nous, les cinq meilleures alternatives :

Le trading islamique, c’est quoi ?

Définition générale

Pour bien comprendre ce qu’est le trading islamique, il est nécessaire de définir les 2 éléments du concept :

• Le trading est une activité financière qui consiste à gérer un portefeuille d’actifs financiers. La plupart du temps en format CFD avec effet de levier afin de pouvoir multiplier ses profits en spéculant sur les variations de tendances à la hausse comme à la baisse.
• La notion “islamique” repose sur le respect des règles de la loi religieuse de la Charia qui régente toutes les activités quotidiennes des musulmans pratiquants : travail, famille, relation à l’argent, etc

En théorie, il pourrait sembler complexe de réunir ces 2 univers bien différents. 

Pourtant, il a été établi un certain nombre de règles conformes à la Charia qui permettent de faire du trading islam sans mettre en péril ses convictions religieuses.

Les spécificités du trading islam

La Charia est très claire sur un point : il est interdit d’avoir une activité financière qui autorise les frais et les intérêts sur les prêts (utiliser un effet de levier est équivalent à contracter un prêt au broker).

Pour rappel, les brokers traditionnels de trading en ligne incluent dans leurs frais de fonctionnement des intérêts (ou swap) qui sont facturés sur toutes les positions restées ouvertes plus de 24 heures.

Les investisseurs professionnels peuvent également avoir leur compte débiteur pendant une certaine période. Dans ce cas de figure, des frais de reconduction sont également facturés en supplément des frais de courtage.

C’est pourquoi nombre de traders préfèrent fermer leurs positions (même perdantes) avant la fin de la journée pour éviter les frais qui impactent directement leurs résultats.

Nous avons synthétisé les grands principes du trading islamique :

• Aucun intérêt ou commission n’est appliqué sur l’ensemble des CFD, de l’ouverture à la fermeture de la position
• Pas de frais de reconduction sur un compte trading en Islam débiteur
• La rémunération des brokers sur les comptes en trading islam se faite exclusivement via les spreads (écart entre le prix d’achat et de vente facturé à chaque passage d’ordre) avec une grille tarifaire spécifique
• Possibilité de faire des hibah (dons en argent) depuis son compte de trading

✅ Les avantages du trading islamique

• Zéro frais overnight,
• Zéro commission sur leverage,
• Risque partagé entre client et intermédiaire,
• Profit en accord avec l’Islam.

❌ Les inconvénients du trading islamique

• Dépôt initial plus important,
• Gains moins élevés,
• Cryptos et matières premières très restreintes,
• Restrictions liées à la religion.

Meilleures plateformes pour le trading islamique

Avant d’entrer dans le détail de ces cinq plateformes, précisons deux choses :

1. De nombreuses sources en lignes présentent d’hypothétiques comptes islamiques proposés par les courtiers majeurs, tels que XTB. Cependant, si ces courtiers proposent des comptes islamiques dans d’autres juridictions telles que le Maghreb ou les Émirats Arabes Unis, ce n’est pas le cas en France. Attention, donc, aux informations erronées qui pullulent en ligne. Nous avons décidé, dans cet article, d’explorer seulement les alternatives accessibles aux résidents français (ce qui élimine énormément de brokers).
2. Nous ne présentons pas, ici, les « meilleurs brokers », mais les meilleurs comptes islamiques. Il ne s’agira donc pas nécessairement des alternatives les plus « performantes », en matière de spreads ou de frais, mais les plus qualitatives selon nous en matière de trading islamique.

Entrons dans le détail de ces offres.

Avatrade : pour les day traders ou scalpers !

Voici les informations essentielles concernant AvaTrade :

Actifs halals disponibles	6 000 +
Compte sans swap disponible	Oui
Frais	Frais de swap après 5 jours de détention
Dépôt minimum pour compte islamique	100 $

A l’instar de eToro, Avatrade ne limite pas ses clients musulmans au niveau de la gamme d’actifs. Par contre, on ne retrouvera pas le même soin au niveau des instruments liés aux secteurs haram. À titre d’exemple, il nous a été possible d’acquérir l’action DIAGEO (spiritueux) avec le compte islamique. Ou encore, des CFD sur obligations, par nature illicites. Il conviendra, si vous êtes concerné, de faire attention à ce que vous achetez (ce qui n’est d’ailleurs pas un luxe lorsque l’on souhaite investir en bourse).

Vous aurez sinon accès à une multitudes de sous-jacents (CFD sur actions, ETF, Forex, matières premières, etc). Sans frais de swap, tout du moins à court terme. Car au-delà de 5 jours, vous ne serez pas facturé de frais administratif comme chez eToro, mais ce sera le retour des frais de swap ! Votre investissement pourrait donc bien « devenir haram » avec Avatrade, au-delà de 5 jours.

Là encore, les spreads sont augmentés, mais cette fois, pas d’apport minimal plus conséquent à l’ouverture du compte : Avatrade se contente de 100 $.

Autre point faible : l’absence totale de titres vifs, puisque Avatrade est une plateforme 100% CFD. Avis, donc, aux investisseurs expérimentés, qui souhaitent capturer des mouvements de court terme. 

Si Avatrade n’est pas notre broker préféré, nous considérons qu’il offre certains avantages pour les investisseurs musulmans de court terme, avec l’intégration des plateformes MetaTrader 4 et 5, ou encore AvaTradeGO.

Voici ce que nous retenons :

✅ Avantages du compte de trading islamique de AvaTrade :

• Le compte sans swap conforme aux règles de finance islamique,
• Les plateformes de trading proposées,
• Le dépôt minimum de 100 $,
• Un service client multilingue et très performant.

❌ Inconvénients du compte de trading islamique de eToro :

• L’impossibilité religieuse de garder ses positions plus de cinq jours (retour des frais de swaps)
• La sélection d’actifs qui laisse à désirer pour un compte islamique (obligations, etc),
• Les frais dans la fourchette haute du marché (encore plus avec des spreads élargis).

👉 Aller sur AvaTrade

Admirals : le spécialiste du CFD

Voici les informations à retenir au sujet d’Admirals (ex Admiral Markets) :

Actifs halals disponibles	8 000 +
Compte sans swap disponible	Oui
Frais	Frais administratifs au-delà de 3 jours (1 jours pour les cryptos, et certaines paires forex)
Dépôt minimum pour compte islamique	100 $

Chez Admirals, le compte islamique se limite, comme chez AvaTrade, à l’absence de frais de swap.

Vous bénéficierez ici de toute l’expertise d’Admirals, grand spécialiste des CFD, et de sa gamme étendue de milliers d’actifs, couplée à des plateformes de haute qualité (telles que MT5). Mais encore, des tonnes de fonctionnalités comme :

• Les signaux de trading,
• Le trading automatique,
• Le module d’analyse fondamentale,
• Un screener très performant,
• Etc (consultez notre avis Admirals).

Vous l’aurez compris, selon nous, Admirals est plus qualitatif qu’AvaTrade en ce qui concerne les très nombreuses possibilités liées à ce compte de trading islamique. Seul bémol, de taille : ici, les frais administratifs sont appliqués après 3 jours de détention. Ce qui est franchement handicapant pour beaucoup d’investisseurs.

D’autant qu’ils ne sont pas négligeables sur certains actifs. Par exemple, un CFD sur la matière première Cacao vous coûtera 20 € par jour et par lot après 3 jours de détention. Pas fait pour les « swing traders », donc.

Mais Admirals à le mérite de proposer ce compte, et en dehors de cette déconvenue, c’est plutôt qualitatif. Du moins, si vous n’avez pas besoin de titres vifs…

Voici ce que nous retenons :

✅ Avantages du compte de trading islamique d’Admirals :

• L’absence totale de frais de swap,
• Des tarifs parmi les meilleurs du marché (même avec les spreads élargis),
• La très large gamme d’actifs (en CFD…),
• Les fonctionnalités variées et innovantes,
• Les plateformes de trading (dont MT5 édition Suprême).

❌ Inconvénients du compte de trading islamique d’Admirals :

• Les frais administratifs facturés après 3 jours : beaucoup trop court !
• L’absence de titres vifs.

Vantage FX : le compte islamique le plus accessible

Voici ce qu’il faut retenir au sujet de Vantage FX (ex-Vantage Markets) :

Actifs halals disponibles	1 000 +
Compte sans swap disponible	Oui, le compte « swap free »
Frais	Frais administratifs
Dépôt minimum pour compte islamique	50 $

Vantage applique la même politique que ses concurrents précédemment cités pour la tarification du compte islamique : un compte sans swap, avec des spreads revus à la hausse. Rien d’alarmant, puisque Vantage fait partie des meilleurs brokers CFD du marché sur la question des frais et spreads.

Mais nous relevons tout de même un point noir : Vantage déclare appliquer au bout d’un certain temps des frais administratifs sur les positions que vous conservez en portefeuille. Sans dire au bout de combien de temps, ni fournir une politique tarifaire « par actif » pour savoir à quoi s’attendre. Pas très transparent.

Au-delà de cette fausse note, Vantage fait état d’avantages indéniables, une interface de trading exemplaire, ou encore un service client irréprochable. Mais surtout, une accessibilité hors pair : 50 $ de ticket d’entrée. Nous apprécions grandement que certains courtiers comme Vantage ne cherchent pas à « compenser » l’absence de frais de swaps par un dépôt plus important.

Bon point aussi pour la gamme de sous-jacents, relativement large, même sur le compte islamique. Resterait seulement à intégrer les cryptos…

Voici ce que nous retenons au sujet de Vantage :

✅ Avantages du compte de trading islamique Vantage :

• Le dépôt minimum : seulement 50 € !
• La gamme de CFD multi actifs assez complète,
• Le service client à l’écoute,
• L’ergonomie excellente.

❌ Inconvénients du compte de trading islamique de Vantage :

• Le manque de transparence sur les frais administratifs… décevant,
• L’offre 100 % CFD,
• L’absence des cryptomonnaies.

👉 Aller sur Vantage FX

eToro : compte islamique idéal pour les débutants

Voici quelques informations importantes au sujet du compte de trading islamique d’eToro :

Actifs halals disponibles	6 000 +
Compte sans swap disponible	Oui
Frais	Uniquement des frais administratifs (position tenue sur plus de 7 jours)
Dépôt minimum pour compte islamique	1 000 $

Chez eToro, le compte islamique vous permettra de trader la même gamme d’instruments que le CTO classique. C’est déjà un bon point, puisque de nombreux brokers proposent une sélection plus restreinte sur ce type de comptes.

Néanmoins, les CFD (qui constituent l’essentiel de la gamme d’eToro), sont nativement des « actifs haram », c’est-à-dire illicites selon la jurisprudence islamique. En cause, l’intérêt contenu dans les frais de swap, qui vous sont facturés lorsque vous conservez un CFD d’un jour sur l’autre. Cet intérêt n’est pas « sharia compliant » (conforme à la charia).

Pour y remédier, eToro propose une utilisation de ses CFD « revisitée » :

• Aucun frais de swap facturés, donc pas d’intérêt inclus dans les transactions,
• Des spreads (différence entre le prix d’achat et de revente) plus larges. C’est-à-dire que votre actif sous-jacent devra effectuer un mouvement initial plus important, pour que votre position soit « à l’équilibre ».

En somme, les frais vous seront facturés d’une autre manière, pour éviter l’intérêt. Par ailleurs, si vous conservez votre position plus d’une semaine, vous subirez des frais administratifs forfaitaires, différents pour chaque actif, et facturés à la journée (non applicable sur les titres vifs). Pensez donc à « bien faire vos calculs.

En dehors de ces éléments, aucune restriction particulière n’est à déplorer chez eToro au sujet du compte islamique. Nous apprécions que celui-ci soit doté de la même plateforme et actifs qu’un compte standard, et bénéficie des mêmes fonctionnalités (copytrading, smarts portfolios, etc). Seule exception, les investissements dans des secteurs considérés comme haram (alcool, armement, porc, jeux d’argent, etc), dans la mesure du possible. Cela montre une volonté d’eToro de « réellement » respecter les croyances de ses clients musulmans. La plateforme ne s’est pas « contentée » de retirer les frais de swaps.

Pour toutes ces raisons, nous considérons qu’eToro propose aujourd’hui le meilleur compte islamique. Pour plus d’informations : notre avis eToro.

Voici donc ce que nous retenons :

✅ Avantages du compte de trading islamique de eToro :

• Un compte sans swap : sharia compliant !
• Pas de restrictions dans la gamme d’actifs (en dehors des investissements « haram »),
• Les avantages généraux d’eToro (pas de frais sur titres vifs, fonctionnalités innovantes, etc),
• La possibilité d’investir dans la cryptomonnaie, qui est un actif halal.

❌ Inconvénients du compte de trading islamique de eToro :

• Les spreads plus élevés pour compenser l’absence de frais de swap,
• Le dépôt minimum plus élevé imposé sur ce type de compte,
• Les frais administratifs au-delà d’une semaine de détention.

👉 Aller sur eToro

Tickmill : le top… pour les anglophones seulement

Voici les éléments principaux concernant TickMill :

Actifs halals disponibles	700 +
Compte sans swap disponible	Oui
Frais	Frais administratifs au-delà de 3 jours (ou 6 jours concernant certains CFD)
Dépôt minimum pour compte islamique	100 $

Tickmill est un excellent broker CFD. Il propose deux types de comptes :

• Classic : des spreads vous sont facturés, mais aucune commission,
• Raw : aucun spread (0 pips), mais des commissions de 3$ par lot et par transaction (achat et vente).

Ces deux comptes sont disponibles en version islamique. En contrepartie, des frais administratifs vous seront facturés. À l’inverse de Vantage, TickMill est très transparent, et fait montre d’une liste complète de ses instruments et des frais administratifs qui s’y appliquent. En l’occurrence, ils vous seront facturés après 3 ou 6 jours de détention en fonction du CFD, par jour, et exprimés en dollar par lot.

Pour le reste, nous n’avons rien à redire sur Tickmill, qui propose une des meilleures exécutions du marché, l’accès aux plateformes MetaTrader, et un service client exemplaire !

Nous le citons en dernier pour une raison toute simple : il ne conviendra pas aux francophones… L’interface Tickmill est 100% en anglais, ainsi que son service client… Si vous ne maniez pas la langue de Shakespeare, la navigation sera compliquée…

Voici ce que nous retenons au sujet de Tickmill :

✅ Avantages du compte de trading islamique Tickmill :

• Le fait de pouvoir choisir le « type de compte » islamique,
• La gamme de CFD cohérente,
• La transparence tarifaire, et les frais bas de manière générale,
• Le dépôt minimum de seulement 100$,
• Les plateformes de trading avancées.

❌ Inconvénients du compte de trading islamique de Tickmill :

• Les frais administratifs qui peuvent être un peu plus élevés sur certains instruments.

À noter : pour tous les brokers précédemment cités, il n’existe pas de procédure toute faite pour l’ouverture d’un compte de trading islamique. À chaque fois, il vous faudra ouvrir un compte « standard », effectuer le dépôt minimum, puis contacter le service client pour transformer le compte en « swap free account » ou compte islamique.

Comparatif des comptes islamiques

Voici un tableau récapitulatif :

Selon nous, si vous êtes débutant, eToro est la plateforme la plus indiquée. Ses fonctionnalités sociales, accessibles avec le compte islamique, vous permettront « de vous sentir entouré ». À condition, bien entendu, de pouvoir investir 1 000 $…

Si vous êtes déjà avancé, Admirals et Tickmill nous semblent être de bonnes alternatives pour investir en tant que musulman, avec des outils professionnels et des frais maitrisés. AvaTrade conviendra pour le court terme, tandis que Vantage aura les faveurs des petits budgets.

Enfin, tous ces comptes d’investissement sans riba (sans intérêt), ne sont que des dénominations commerciales. Il revient à l’investisseur désireux d’investir en respectant la charia de se renseigner sur chaque actif. Le but étant d’entrer dans une démarche d’investissement éthique, pilier du trading halal.

Comment ouvrir un compte de trading islam ? 

Découvrons notre tutoriel en 4 étapes pour ouvrir un compte de trading islam avec eToro :

1. Choix du broker,
2. Ouverture de compte,
3. Dépôt de fonds,
4. Prise de contact avec le service client.

1. Choisir un broker

C’est l’un de nos conseils les plus fréquents : bien choisir son broker est une étape primordiale pour débuter en Bourse. Pour cet exemple, nous avons choisi eToro.

Le trading en Islam ne déroge pas à la règle. Nous dirions même que cette étape est encore plus importante puisque le respect des principes religieux doit faire partie des spécificités du courtier en ligne.

Voici quelques critères fondamentaux pour choisir un broker 100% halal :

• Plateforme en conformité avec les lois de la Charia = pas de frais supplémentaire (swap) sur les positions de plus de 24 heures + transactions en direct
• Courtier régulé auprès des autorités compétentes de chaque pays (ou région géographique). Par exemple, la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) pour l’Europe, la FCA (Financial Conduct Authority) pour la Grande-Bretagne ou l’ASIC (Australian Securities and Investments Commission) pour l’Australie
• Vaste gamme d’instruments financiers conformes à la Charia
• Service client dédié
• Plateforme fiable et intuitive

2. Ouvrir un compte

eToro propose une inscription 100% en ligne avec une procédure en 3 étapes :

1. Cliquer sur le bouton d’inscription Rejoignez-nous maintenant et remplir le formulaire réservé à l’ouverture de compte en fournissant les informations requises : nom, prénom, pays de domiciliation, téléphone et email
2. Répondre au questionnaire sur les connaissances sur la Bourse et le trading et prendre connaissance des préconisations du broker quant au risque réel de perte de capital avec négociation les CFD avec effet de levier. C’est une obligation (dite KYC) de tout courtier régulé pour protéger tout trader particulier
3. Envoyer les documents requis pour faire valider son compte de trading : pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport) ; justificatif de domicile récent (facture d’énergie de moins de 3 mois ou dernier avis d’imposition)

Un compte est validé par l’équipe clientèle en 3 jours maximum chez eToro.

3. Déposer vos fonds 

Cela peut paraître évident mais, pour trader librement en ligne, il est indispensable de déposer un capital initial sur son compte investisseur.

La grande force du broker eToro est de proposer des transactions simples et rapides pour tous les comptes, qu’ils soient standards ou halal.

Lorsque le compte client est validé par l’équipe clientèle, le trader se rend dans la section financière Dépôt.

Il renseigne le montant qu’il souhaite transférer et investir ainsi que la méthode de paiement souhaitée.

Pour rappel, le compte ECN eToro en mode trading Islam nécessite un dépôt minimum de 1000$ (ou devises équivalentes après frais de conversion).

Les méthodes disponibles sont multiples :

• Cartes de débit / crédit Visa et Mastercard
• Virement bancaire
• Compte PayPal
• Portefeuille électronique Skrill et Neteller
• Solutions alternatives de dépôt : PerfectMoney, GiroPay, RapidTransfer, Klarna, Sofort

L’argent est disponible instantanément, sauf dans le cas des transactions réalisées en virement bancaire.

4. Contacter le service client

Enfin, dernière étape uniquement valable dans le cadre d’une ouverture de compte de trading islamique : il est indispensable de prendre contact avec le service client eToro pour lui spécifier son statut de musulman.

Par défaut, le compte trader est standard. C’est après avoir fait valoir son statut de musulman pratiquant qu’il est possible de bénéficier des aménagements proposés par le courtier.

La Finance dans l’Islam suit les lois de la Charia mais n’est pas la règle générale. C’est pourquoi il est nécessaire de le spécifier auprès de eToro.Dès que la demande est prise en compte, le changement est opéré avec un accès restreint sur les actifs (marché controversé comme le Bitcoin et les autres crypto-monnaies par exemple) et une grille tarifaire ajustée. C’est-à-dire zéro intérêt et zéro commission de reconduction sur les positions de plus de 24 heures.

Quels produits financiers sont halal en islam ? 

Que pouvons-nous trader lorsque nous ouvrons un compte de trading Islam ?

Faisons un tour d’horizon des actifs disponibles sur les plateformes les plus populaires et de leur compatibilité avec une négociation halal.

Le forex, halal ou haram ?

Sur le principe, le forex est un produit 100% halal puisqu’il n’est en aucun cas un jeu de hasard. De plus, il n’y aucune perception d’intérêt dans l’échange de devises.

Un broker en trading islam doit respecter cette règle fondamentale. Ainsi que de ne pas appliquer de frais supplémentaires sur les transactions avec effet de levier.

Dans la mesure où les échanges de devises sont immédiats (un acheteur achète un actif (devise) à un vendeur qui le vend immédiatement), le trading du forex est totalement halal.

A notre avis, il est essentiel de rappeler que pour être en accord avec la loi religieuse musulmane, les traders doivent essentiellement se baser sur la pratique de l’analyse fondamentale (tendance de fond orientée par des macro événements économiques).

L’analyse technique à outrance est considérée comme trop proche de la spéculation et donc des jeux de hasard.

A propos du forex, les positions longues sont à éviter puisqu’elles pourraient mener à la facturation de Riba (intérêt). Ajoutons que la négociation à long terme du forex comporte des risques importants, ce qui est contraire à la Charia.

Les actions, halal ou haram ?

Qu’en est-il de la négociation de l’action vis-à-vis des règles de la finance islamique ?

Tous les principes de la Charia sont respectées avec les actions puisque l’investisseur participe directement à l’économie d’une entreprise en achetant des parts. 

La transaction est immédiate entre un acheteur et un vendeur sur un produit déterminé. Il n’existe pas d’intérêt ou de commission de reconduction sur les positions de plus de 24 heures.

Le passage d’ordre se base sur l’analyse fondamentale.

Les actions ne sont donc pas haram. Attention, malgré tout, à bien s’assurer que l’entreprise ne se trouve pas dans un secteur d’activité en contradiction avec la religion musulmane. Pour citer quelques exemples haram à éviter à tout prix :

• Vente d’alcool
• Pornographie
• Jeux de hasard
• Jeux d’argent

Par extension, les ETF sont également halal car ils sont un panier d’actifs où les actions sont négociées de manière globale.

Le plus gros travail est d‘étudier avec soin la composition de l’ETF pour s’assurer qu’aucune entreprise interdite n’en fait partie.

Notre conseil pour une négociation halal et sereine d’ETF est d’investir dans des trackers sectoriels indiscutables : les énergies ou la santé par exemple.

Les crypto-monnaies, halal ou haram ?

Le trading des crypto monnaies est au cœur d’un débat idéologique majeur.

De manière générale, il est considéré que la négociation de Bitcoin ou tout altcoin est haram.

L’idée globale est que le trading de crypto monnaies comporte un trop grand risque de pertes car les monnaies numériques sont très volatiles.

Les avis des analystes du monde entier vont dans ce sens. Il n’y a qu’à observer la fluctuation du Bitcoin entre la fin d’année 2020 et la fin de l’année 2021 pour constater que les variations sont extrêmement importantes, donc à risque.

Pour beaucoup de religieux musulmans, le crypto trading est beaucoup plus un pari qu’un placement sûr et raisonnable.

Cependant, une zone grise persiste. Il est toléré que les courtiers avec des comptes de trading Islam proposent le Bitcoin et différentes altcoins.

Ensuite, c’est une affaire de morale. Si le trader musulman applique une stratégie d’investissement sérieuse et sûre, les crypto monnaies deviennent halal. Si son objectif est de gagner beaucoup d’argent en prenant un gros risque, cela devient un jeu de hasard donc haram.

Pour éviter tout conflit moral, nous conseillons aux traders islamiques de ne pas investir dans les crypto monnaies.

Les obligations, halal ou haram ?

Les obligations sont un produit 100% haram. Il ne faut donc les trader pour ne pas être en désaccord à sa foi.

La raison de ce statut sans équivoque ?

Les obligations sont basées sur un système d’intérêt. Acheter des obligations signifie que nous payons les créances d’un débiteur (souvent un Etat) en espérant être remboursés avec perception d’intérêts dans un délai préétabli.

Ce taux d’intérêt n’est aucunement lié au secteur d’activité de l’entreprise ou des projets de l’Etat. C’est un mécanisme financier totalement interdit par l’Islam.

Les matières premières, halal ou haram 

Quel est avis du Coran sur le trading des matières premières ?

Généralement, il est considéré que le trading de matières premières est impur (haram).

2 raisons principales :

• Leur négociation repose sur la signature de contrats à terme ou des futures
• Les musulmans n’ont pas le droit de négocier des produits qu’ils ne possèdent pas dans un premier temps

Pour être certain de ne pas faire de faux pas, nous conseillons de ne trader de matières premières avec des comptes de trading islam.

Certains produits peuvent faire exception. Citons par exemple le pétrole qui bénéficie d’un statut particulier et d’un mode de négociation conforme à la religion de l’Islam.

Les frais de courtage dans le trading en islam

Comme nous l’avons expliqué, les frais de courtage dans le trading islamique reposent uniquement sur les spreads appliqués sur chaque position ouverte par le trader musulman.

Un spread est un écart fixé entre le prix d’achat et le prix de vente des actifs. Il est calculé en pips (Point In Percentage) et directement imputé au prix d’achat des instruments. C’est totalement transparent pour les investisseurs.

Le gros avantage du trading halal est qu‘aucun frais caché ou commission supplémentaire n’est facturé que ça soit :

• Sur les ordres CFD avec effet de levier (multiplicateur qui permet d’accroître son volume de négociation sans augmenter son capital)
• En swap et commission de reconduction sur les positions de plus de 24 heures

Les courtiers mettent en place, dans certains cas, une grille tarifaire spécifique au trading en Islam. Cela reste malgré tout assez rare. 

Dans la grande majorité, les brokers forex CFD se rémunèrent majoritairement avec les spreads.

Si jamais un trader ouvre une position qui implique des intérêts ou des frais supplémentaires, il peut être accusé de faire du trading haram.

Nos conseils pour débuter dans le trading en islam 

Nos experts ont synthétisé leurs meilleurs conseils pour commencer à trader en Bourse selon la finance islamique :

• Respecter le code religieux,
• Choisir un broker de confiance,
• Maîtriser les outils d’analyse.

Négocier religieusement les actifs

C’est tout l’enjeu du trading en Islam. Faire du profit tout en respectant ses croyances religieuses.

Il est donc indispensable connaître parfaitement les lois islamiques qui régentent la finance selon le Coran :

• Pas de Riba (intérêt) lors de la transaction
• Opération financière en direct (de la main à la main)
• Privilégier les positions sur les marchés peu spéculatifs
• Partage équitable des risques entre le broker et son client
• Eviter les positions longues (plusieurs semaines, mois ou années)

Si ses règles ne sont pas strictement respectées, le trading est haram. A contrario, si le broker et l’investisseur suivent à la lettre ces concepts moraux, la négociation d’actifs devient tout à fait conforme.

Toute notion de hasard et de spéculation doivent être évitées. C’est pourquoi le Bitcoin et les autres cryptos sont si sujettes à débat. Leur volatilité très forte laisse planer un doute trop important pour être ignoré par les autorités religieuses.

Un broker halal = le meilleur choix

Nous préconisons a tous les débutants de s’informer suffisamment sur les services proposés par un courtier dit halal avant de s’inscrire.

Les arnaques ou brokers peu à cheval sur le respect des règles coraniques sont nombreux sur le web.

Il est préférable de s’inscrire chez un courtier régulé qui propose une offre halal sur tous les points.

La sécurité des fonds et des données personnelles ne doit pas passer après les obligations religieuses.

Choisir un broker fiable est un premier pas pour augmenter ses chances de gagner de l’argent.

Dans la plupart des cas, la migration d’un compte classique vers un compte islamique passe par une validation du service client. Celui-ci est composé d’experts en la matière qui accompagnent pas à pas les traders musulmans dans une pratique raisonnable en accord avec leurs croyances.

Pour faire ce choix, nous conseillons d’opter pour les brokers à forte réputation qui réunissent tous les critères de fiabilité : régulation sérieuse, frais compétitifs, plateforme intuitive, vaste catalogue d’instruments.

Puis de se renseigner sur leur offre de trading halal.

Se former aux outils d’analyse

Trading islam ou non, il est indispensable de se former en profondeur sur le fonctionnement de la Bourse pour s’offrir les meilleures de chance de réussite.

C’est l’un de nos conseils principaux. Il est essentiel de comprendre les mécanismes mis en branle avant, pendant et après qu’un ordre soit passé.

Les outils d’analyse (fondamentale ou technique) sont des prérequis à ne pas négliger pour s’assurer de durer sur les marchés financiers. Ils permettent de définir quoi et quand acheter (ou vendre).

Cette formation de fond vise à maîtriser les différents produits disponibles et comment ils peuvent entrer en adéquation avec sa stratégie.

Les notions de variations de cours, de retournement ou de renforcement de tendance sont des indicateurs supplémentaires qui orientent les choix des investisseurs.

Lorsque ces concepts sont sous contrôle, ajoutez les obligations de la finance islamique est presque un jeu d’enfant.

Pour les traders halal, il est important de se focaliser sur l’analyse fondamentale puisque c’est la seule approche qui est complètement autorisée par la religion. L’analyse technique reste controversée car considérée comme trop spéculative donc à risque (amalgame avec les jeux de hasard).