Degiro ou Trade Republic : quel broker choisir en 2025
Degiro et Trade Republic sont deux brokers majeurs, accessibles aux investisseurs français. Les philosophies de ces courtiers étant diamétralement opposées, nous avons décidé de mettre à profit notre expérience d’utilisation sur ces deux plateformes pour vous livrer un comparatif.
Frais, fonctionnalités, fiabilité, profils cibles, voici notre face à face. Déterminons qui, de Degiro ou Trade Republic, est le meilleur broker.
Notre comparatif en résumé
🏆 Trade Republic l’emporte pour la majorité des investisseurs français grâce à sa combinaison PEA + frais réduits + simplicité d’usage.
Cette victoire s’explique par plusieurs facteurs décisifs :
- Avantage fiscal majeur : le PEA permet une exonération d’impôts après 5 ans de détention
- Des frais moins élevés : avec des frais fixes à 1€ contre 2€ minimum chez Degiro, l’écart se creuse rapidement
- Un écosystème financier complet : en tant que néobanque, Trade Republic centralise investissement et gestion bancaire
- Une fiabilité renforcée : licence bancaire allemande avec garantie des dépôts jusqu’à 100 000€ (vs 20 000€ chez Degiro)
👉 Choisissez Trade Republic si vous êtes débutant, investisseur long terme orienté ETF/actions, ou recherchez une solution bancaire tout-en-un avec optimisation fiscale.
👉 Optez pour Degiro si vous êtes trader expérimenté nécessitant des outils d’analyse technique poussés, souhaitez accéder aux produits dérivés (options, futures), ou investissez sur des marchés exotiques.
Le match reste serré car nous sommes face à deux références du marché. Votre choix final dépendra avant tout de votre profil d’investisseur et de vos objectifs patrimoniaux.
Voici les avantages que nous tirons de chacun des deux brokers, à travers notre utilisation fréquente de ces deux plateformes ces dernières années :
Avantages de Degiro
- Une vaste gamme d’instruments financiers (Actions, ETF, obligations, options, etc),
- Une plateforme de trading avancée, parfaite pour les fans d’analyse technique,
- Un service client francophone et compétent.
Avantages de Trade Republic
- PEA et PEA Jeune disponibles,
- Trade Republic est une banque, pas Degiro,
- Des frais très accessibles, à 1 € l’ordre, inférieurs à ceux de Degiro,
- De nombreuses fonctionnalités dont les Plans d’Investissement Programmés,
- Les liquidités rémunérées à 2,25% jusqu’à 50 000€,
- Une carte de paiement,
- Une plateforme type « néobanque », épurée et très efficace.
Trade Republic ou Degiro : les principales différences en 2025
| Caractéristique | Trade Republic | Degiro |
|---|---|---|
| Types de comptes | CTO uniquement | CTO + PEA + PEA Jeune |
| Frais par ordre | 2€ minimum (1€ + 1€ gestion) | 1€ fixe |
| Instruments disponibles | 10 000+ actions, options, futures | 9 000 actions, pas d’options/futures |
| Interface | Plateforme avancée, analyse technique | Application mobile simplifiée |
| Fonctionnalités bancaires | Aucune | Liquidités rémunérées 2,25%, carte |
| Investissement programmé | Non disponible | DCA automatisé |
| Garantie des dépôts | 20 000€ | 100 000€ (licence bancaire) |
| Marchés internationaux | 50+ places financières | Marchés principaux |
Ces différences révèlent deux philosophies opposées : Degiro mise sur la profondeur technique tandis que Trade Republic privilégie la simplicité et l’optimisation fiscale.
L’avantage PEA de Trade Republic constitue un différenciateur majeur pour les investisseurs français, permettant une exonération fiscale totale après 5 ans. Couplé à des frais réduits et aux fonctionnalités bancaires, cela en fait la solution de référence pour l’investisseur particulier.
Degiro conserve sa pertinence pour les profils avancés nécessitant des outils de trading sophistiqués et l’accès aux produits dérivés. Sa plateforme technique et sa gamme élargie d’instruments séduiront les traders expérimentés et les investisseurs internationaux.
Degiro vs Trade Republic : les types de comptes
Voici les types de compte proposés par ces deux courtiers :
| Type de compte |  |
 |
| Compte Titres Ordinaire (CTO) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Plan d’Epargne retraite | ❌ Non | ❌ Non |
| Assurance Vie | ❌ Non | ❌ Non |
Types de comptes disponibles auprès de Degiro et de Trade Republic
Sur le critère de la diversité des comptes proposés, Trade Republic prend désormais l’avantage. Alors que Degiro n’offre qu’un compte-titres ordinaire (CTO), Trade Republic propose également le PEA et le PEA Jeune.
En réalité, l’un étant Néerlandais (Degiro), et l’autre Allemand (Trade Republic), ils disposent du droit d’exercer une activité de courtage en France, mais ne sont pas éligibles à la vente de produits « typiquement français » comme le PER ou l’Assurance-Vie.
🏆 Avantage net à Trade Republic sur ce critère crucial pour l’optimisation fiscale grâce à son PEA !
Les produits financiers : Degiro vs Trade Republic
Voici quelques éléments de comparaison entre les gammes d’instruments financiers proposés par Degiro et Trade Republic.
| Instrument financier | |
|
| Actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| ETF | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Obligations | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Options | ✅ Oui | ❌ Non |
| Futures | ✅ Oui | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Fonds d’investissement | ✅ Oui | ❌ Non |
Degiro vs Trade Republic : les classes d’actifs proposées
Trade Republic propose plus de 8 000 actions et 2 000 ETF, ce qui en soi une bonne chose. Mais Degiro, de par son profil international (accès à plus de 50 places financières), donne accès à plus de 10 000 actions, et près de 7 000 ETF.
Constat plus équilibré du côté des obligations, puisque Degiro en propose près de 700, quand Trade Republic en revendique moins de 500. Vous trouverez par ailleurs une gamme plus variée chez le premier, puisque le second ne liste pas d’obligations faisant état d’une note inférieure à « B ».
Degiro vous permettra donc de prendre des positions obligataires plus « spéculatives ». On ressent, encore une fois, la cible « investisseur intermédiaire ou confirmé ».
Ce constat s’étend au reste des instruments, ou Degiro donne accès à une plus grande variété d’actifs, ainsi que d’une plus grande profondeur de gamme pour chacun d’entre eux. Vous ne trouverez pas, chez TR, d’options, de contrats à terme, et de fonds.
Seul avantage pour ce dernier, l’accès à des cryptos « en direct ». Du côté de Degiro, l’investissement en cryptomonnaies se fait par le biais d’ETF.
Donc, sur le critère des produits financiers, avantage pour Degiro.
Les prix et frais : Degiro vs Trade Republic
Voici les frais que nous avons relevé auprès de Degiro et Trade Republic :
| Frais | |
|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction sur actions FR (par ordre) | 1 € + 1 € de frais de gestion | 1€(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur actions US (par ordre) | 1 € + 1 € de frais de gestion | 1€(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur ETF (par ordre) |
|
1€(gratuit en DCA) |
| Frais de change | 0,25 % | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Gratuit | Gratuit |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt (virement) | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt (CB) | Indisponible | 0,70 % |
Trade Republic et Degiro : comparatif des frais
Côté frais, le constat est sans appel. Trade Republic est ici le courtier le moins cher. C’est d’ailleurs l’un des critères sur lequel nous nous somme basés pour lui octroyer la meilleure place de notre classement des meilleurs brokers.
Ce tableau n’inclut pas certains autres frais propres à Degiro, qui propose davantage d’instruments financiers. Mais dans le cadre de cette comparaison, les mentionner n’avait pas lieu d’être, d’autant que Trade Republic mène largement les débats sur ce point. Vous retrouverez plus de détails sur l’article dédié : notre avis sur Degiro.
Nous apprécions, ici, particulièrement le fait que Trade Republic adopte une politique de frais fixes à 1 € / ordre. Certes, celle-ci est désavantageuse sur les petits ordres, mais son côté dégressif (plus l’ordre est gros, moins les frais « par action », seront impactants).
🏆 Victoire de Trade Republic sur les frais.
Les fonctionnalités : Degiro vs Trade Republic
Les fonctionnalités constituent un critère tout aussi primordial que celui des frais dans le choix d’un broker. Seulement, la question des fonctionnalités est subjective, et dépendra grandement de votre profil d’investisseur. Le mieux est parfois l’ennemi du bien, et une plateforme trop poussée pourrait vous desservir si vous débutez.
Voici les fonctionnalités principales proposées par Degiro et Trade Republic :
| Fonctionnalités | |
|
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès au marché internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Fractions d’actions | ❌ Non | ✅ Oui |
| Rémunération des liquidités | ❌ Non | ✅ Oui |
| Outils d’analyse technique avancés | ✅ Oui | ❌ Non |
| Service client en français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Formation et ressources éducatives | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compté démo | ❌ Non | ❌ Non |
| Carte de paiement | ❌ Non | ✅ Oui |
Degiro et Trade Republic : comparatif des fonctionnalités proposées
La différence de conception de l’investissement entre Degiro et Trade Republic se ressent clairement dans l’orientation de leur plateforme, et les outils mis à disposition.
Clairement, si vous souhaitez une solution « technique », Degiro vous conviendra mieux, ne serait-ce que pour sa plateforme d’exécution. D’autant plus si vous êtes un adepte de l’analyse technique. Là, Trade Republic, avec son expérience orientée mobile, ne vous sera d’aucune aide.
Néanmoins, de manière générale, nous apprécions davantage l’expérience Trade Republic, de type néobroker. C’est fluide, simple et épuré, agréable à utiliser pour les débutants, et même pour les confirmés dont la stratégie est simple : par exemple pour du stock picking, buy and hold, ou de l’investissement généraliste sur ETF.
Par ailleurs, nous apprécions l’outil de DCA proposé par TR, qui est selon nous la pièce maîtresse de cette solution. Un must pour investir de manière régulière, sans y penser. Et lorsque l’on ajoute à cela les liquidités rémunérées (2,25% / an, avec un calcul quotidien, et un versement mensuel), et la carte de paiement, Trade Republic est selon nous bien plus en phase avec les besoins actuels des investisseurs. Ceux-ci consomment en effet les solutions de courtage « différemment », avec un grand besoin de flexibilité.
Là encore, nous accordons le point à Trade Republic.
L’avis des clients : Degiro vs Trade Republic
Il est important, avant de s’engager auprès d’un broker, de vérifier sa réputation. Et rien de mieux que les avis en ligne, sur des plateformes telles que Trustpilot, pour ce faire. Voici les notes que nous avons relevées pour Degiro et Trade Republic :
| Plateforme | Note Trustpilot |
|
4,4 / 5 (Excellent) |
|
4,1 / 5 (Bien) |
Trade Republic vs Degiro : comparatif des avis des clients
On remarque ici que Degiro remporte la bataille des avis clients, de peu. Nous nous attendions à un écart plus conséquent. En effet, Trade Republic est récemment devenue une néo banque, et généralement, les banques souffrent davantage d’avis négatifs que les courtiers. Cela se comprend, l’activité bancaire pouvant occasionner de nombreuses frustrations pour les clients (comptes bloqués, frais, etc).
Cela prouve donc la qualité générale de l’offre globale de Trade Republic, dont l’activité bancaire n’a pas trop « écorné » l’excellente réputation de la partie courtage.
Mais cela n’enlève rien aux avis dithyrambiques reçus par Degiro, qui prend de surcroit le temps, contrairement à Trade Republic, de répondre aux commentaires des clients.
🏆 Point pour Degiro, donc.
Fiabilité : Degiro vs Trade Republic
Voici les éléments et garanties qui font de Degiro et Trade Republic des brokers fiables.
| Critère | |
|
| Régulation | ✅ OuiPays Bas : AFMFrance : AMF | ✅ OuiAllemagne : BaFin |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Garantie des dépôts | ✅ Oui20 000 € | ✅ Oui100 000 € |
| Licence bancaire | ❌ Non | ✅ Oui |
| Historique et réputation | ✅ Référence du secteur | ✅ Référence du secteur |
Trade Republic ou Degiro : comparatif des garanties et de la conformité règlementaire
Nous sommes clairement en présence de deux courtiers fiables et pleinement régulés, qui pratiquent la ségrégation des actifs. Il s’agit selon nous d’un des critères de fiabilité les plus importants. En effet, il désigne le fait, pour un établissement financier, de séparer les fonds des clients de ceux de l’entreprise, afin de les protéger en cas de faillite.
Mais si celle-ci venait à se produire, Trade Republic aurait l’avantage de sa licence bancaire, en tant que banque Allemande, ce qui lui octroie un fonds de garantie bien plus élevé que celui de Degiro.
Trade Republic est donc le courtier le plus fiable selon nous. Mais réaffirmons que nous sommes ici en présence de deux références du marché, dont la fiabilité est éprouvée (même si le risque zéro n’existe nulle part !).
📚 Nos autres guides sur le sujet :
Bonjour MoneyRadar. Merci pour votre comparatif.
Est-ce que Trade Republic prévoit d’ajouter prochainement des outils d’analyse technique avancés pour les investisseurs plus expérimentés ?
Bonjour Cédric,
À ce jour, Trade Republic ne propose pas d’outils d’analyse technique avancés comparables à ceux de Degiro. Leur plateforme reste très orientée simplicité et accessibilité, ce qui plaît aux débutants mais peut frustrer les investisseurs expérimentés. Aucune annonce officielle n’a été faite concernant l’ajout de fonctionnalités d’analyse technique poussée dans un futur proche. Si c’est un critère essentiel pour toi, Degiro reste plus adapté.
N’hésite pas si tu as d’autres questions !