Notre avis sur l’assurance-vie Placement-direct Vie en 2025
- Avis de MoneyRadar
- Avis des clients Placement-direct Vie
Évaluation de yass_crypto le mai 2, 2025
Client depuis 2 ans, j’apprécie la possibilité de mixer gestion libre et déléguée. Les supports sont variés, notamment les ETF et SCPI. Le site n’est pas le plus moderne mais il fait le job, et les performances sont bonnes.Évaluation de Aurelie le mars 15, 2025
Après avoir comparé plusieurs courtiers, Placement-direct.fr m’a convaincu par la diversité de ses contrats et la transparence sur les frais. J’ai choisi le contrat Essentiel pour la gestion déléguée, et jusqu’ici les rendements sont au rendez-vous. Mention spéciale pour la simplicité de souscription en ligne.Évaluation de Philou le février 8, 2025
J’utilise Placement-direct.fr depuis un peu plus d’un an pour mon assurance-vie. Globalement, je suis satisfait : les frais sont effectivement bas, ce qui est un vrai avantage sur le long terme, et la souscription en ligne s’est faite sans difficulté. J’apprécie aussi la diversité des supports proposés, notamment les ETF et les SCPI, qui permettent de bien diversifier son portefeuille. Par contre, je trouve que l’interface du site pourrait être un peu plus moderne et intuitive, surtout quand on compare à d’autres plateformes récentes. J’ai aussi eu un délai un peu long pour obtenir une réponse du service client lors d’une question sur un arbitrage, mais rien de dramatique.Évaluation de Denis.Plaquet le novembre 7, 2024
Franchement déçu par Placement-direct.fr. J'avais lu de bons avis, mais j’ai trouvé que l’interface manquait de modernité et certaines informations sont difficiles à trouver. Les options de placement sont aussi assez limitées pour ceux qui recherchent plus qu'un simple fonds euro. Pour des profils un peu plus expérimentés, on peut trouver mieux ailleurs.Évaluation de jules_crypto92 le octobre 22, 2024
Le contrat Placement-direct Vie est idéal pour diversifier mon portefeuille. Frais compétitifs et transparence impeccable. Le site est intuitif et facile à utiliser.Évaluation de finance_man le octobre 18, 2024
Le choix des contrats est vaste, mais j'aurais préféré moins de différences sur les frais entre les ETF. Sinon, tout le reste est très satisfaisant, notamment la qualité du service client.Évaluation de max_invest75 le octobre 10, 2024
Placement-direct propose des contrats d'assurance-vie avec des frais très compétitifs. J'apprécie particulièrement le contrat Euro +, qui offre de bons rendements et une gestion simple. Le service client a également été très réactif.Évaluation de ClaireFinances le septembre 28, 2024
J'utilise Placement-direct depuis plusieurs années. Leur contrat Afer est très performant, et les frais sont plus bas que sur beaucoup d'autres plateformes.Évaluation de marie_les84 le septembre 10, 2024
Je suis assez déçue par Placement-direct. J’ai voulu diversifier mes placements, mais je trouve que l’offre est un peu limitée pour les investisseurs cherchant des options avancées. Les supports sont très basiques, et pour quelqu’un qui s’y connaît un peu en investissement, on se sent vite limité. Je vais probablement chercher ailleurs pour plus de flexibilité.
Avis sur Placement-direct Vie en résumé
✅ Notre avis sur Placement-direct Vie est positif !
➡️ Placement‑direct Vie (ex‑Darjeeling) est un contrat d’assurance‑vie en ligne simple, transparent et compétitif. Il se distingue par des frais très bas, une diversification riche (ETF, SCPI, titres vifs, etc.) et de solides performances. Le courtier est régulé, filiale de SwissLife, et jouit d’une bonne réputation auprès des utilisateurs.
👎 Cependant : certains frais spécifiques sur les ETF et les actions en direct peuvent être jugés moins avantageux par les investisseurs experts.
💡 En résumé : c’est un excellent choix pour ceux qui recherchent fiscalité maîtrisée, coûts réduits et souplesse, tandis que les traders d’actions ou adeptes d’offres ultra-techniques pourraient préférer des alternatives mieux adaptées.
| Item | Détail |
|---|---|
| 🎯 Idéal pour | Débutants et investisseurs intermédiaires |
| 🪙 Supports disponibles | Fonds euros, plus de 300 actions en direct, SCPI, OPCI, ETF |
| 💸 Frais | Zéro frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Frais de gestion : 0,60 % sur fonds euros, 0,50 % sur UC |
| ⚒️ Fonctionnalités + | Gestion libre, déléguée ou mixte ; plateforme 100 % en ligne |
| ⭐ Note des clients | 4,2/5 sur Trustpilot |
🥈 Placement direct se classe en 2ème position de notre comparatif assurance vie.
Les avantages de placement-direct Vie :
- Un large choix (4 contrats d’assurance vie),
- Des frais bas (dans la moyenne basse du marché),
- Des bons rendements (parmi les meilleurs de marché),
Les inconvénients de placement-direct Vie :
- Les frais différents sur les ETF.
Qui est Placement-direct.fr ?
Avant d’examiner les détails de l’offre de Placement-direct.fr, voici un récapitulatif des données essentielles sur ce courtier :
| Éléments | Détails |
|---|---|
| Pays d’origine | France |
| Maison mère | Filiale de SwissLife |
| Public cible | Tous les épargnants |
| Contrats proposés | 4 contrats d’assurance vie, 2 plans d’épargne retraite, 1 super livret, 1 compte à terme (CAT). |
| Actifs | Fonds en euros, OPCVM, SCPI, SICAV ETF |
| Dépôt minimum pour l’assurance vie | 500 € de versement initial puis 50 € |
| Service clients | Contact téléphonique au 01.53.32.73.32. du lundi au vendredi de 9h à 17h. |
| Souscription et gestion des contrats | 100% en ligne |
| Application mobile | Non |
Créée en 1999, Placement-Direct.fr est une société de courtage et de conseil en investissement basée à Neuilly sur seine en région parisienne. Ce courtier fait partie des pionniers en matière de contrat d’assurance-vie géré totalement en ligne. En 2008, il est devenu une filiale de Swiss Life.
↪️ Placement-direct.fr propose exactement une gamme complète de PER. Plus d’informations à ce sujet sur notre avis sur les PER de placement direct.fr.
Les contrats d’assurance vie placement-direct.fr
Sur la plateforme placement-direct.fr, 4 contrats sont proposés : Afer, Placement-direct Vie, Placement-direct Essentiel et Placement-direct Euro+.
Le contrat Afer
Le contrat d’assurance vie AFER (Association française d’épargne et de retraite) est un contrat multisupport créé en 1976 et assuré par Abeille assurances. Ce contrat propose un placement dans un fonds garanti en euro, dans AferEurocroissance, un support à capital garanti au terme et dans des unités de compte.
Le contrat AFER a 2 unités de compte différentes : SICAV (Société d’investissement à capital variable), OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières).
Concernant la gestion de ces différents supports, l’adhérent peut choisir la gestion libre ou la gestion arbitrée, c’est-à-dire l’automatisation d’une opération, comme le basculement des intérêts du fonds en euros vers un fonds en unités de compte.
La performance du fonds cumulé sur 5 ans (de 2018 à 2022) varie de 16,3% (pour un profil avec 30% d’actifs risqués) à 18,6% (pour un profil avec 100% d’actifs risqués).
Le contrat Placement-direct Vie
Le contrat Placement-direct Vie (ex Darjeeling) est assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. Ce contrat propose un placement dans un fonds garanti en euros et dans de nombreuses unités de compte, dont 300 actions en direct, plus de 20 supports en immobiliers (SCPI, OPCI, SC et SCI) et une cinquantaine d’ETF (ou trackers).
L’adhérent à ce contrat a le choix entre une gestion libre, une gestion déléguée ou une gestion mixte. Il peut ainsi effectuer des arbitrages, tout en bénéficiant de l’analyse et des conseils d’un spécialiste.
Quant aux performances cumulées sur 5 ans, elles vont de 9,7% pour un profil prudent à 38,5% pour un profil offensif.
Le contrat Placement-direct Essentiel
Le contrat Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-Direct) est assuré par Generali Vie. Ce contrat donne accès à 2 fonds en euros, Netissima et Eurossima et à plus de 800 supports en unités de compte.
L’adhérent à ce contrat a le choix entre une gestion libre ou une gestion déléguée.
Au 31 décembre 2023, les performances cumulées sur 5 ans vont de 11,2% pour le profil prudent à 32,4% pour le profil offensif.
Le contrat Placement-direct Euro +
Comme son nom l’indique, le contrat d’assurance vie Placement-direct Euro+ est un fonds en euros. Celui-ci est géré par SwissLife Assurance et Patrimoine.
Son rendement est de 4,10% pour l’année 2023. Ce rendement supérieur à de nombreux fonds en euros s’explique par la possibilité de souscrire dans de nouvelles obligations et ainsi bénéficier de la hausse des taux d’intérêt.
Les frais des contrats d’assurance vie placement-direct.fr
| Contrat | Frais d'entrée | Frais de versement | Frais d'arbitrage | Frais annuel de gestion sur le fonds en euro | Frais annuel de gestion sur les UC | Frais annuel sur les UC gestion déléguée |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Afer | 20 € | 0,5% sur le fonds garanti en euros | 0% | 0,475% | 0,475% | Sans objet |
| Placement Direct-Vie | 0% | 0% | 0% | 0,6% | 0,5% (0,8% sur les actions en direct) | 0,4% en plus (0,7% pour "Opportunités 100% Trackers") |
| Placement Direct Essentiel | 0% | 0% | 0% | 0,75% | 0,60% (0,75% sur les ETF et actions) | 0,25% en plus |
| Placement Direct Euro+ | 7€ | 0% | Sans objet | 0,6% | Sans objet | Sans objet |
Même si certains analystes regrettent des frais spécifiques pour les ETF, les frais appliqués par Placement-direct.fr sur l’ensemble de ses contrats d’assurance-vie restent parmi les plus bas du marché. Ces frais bas s’expliquent par le fait qu’il s’agit d’une offre 100% en ligne.
Notre avis sur les contrat d’assurance vie Placement-direct.fr
Notre avis sur les contrats d’assurance vie est positif.
Les rendements sont au rendez-vous, de plus, l’offre est suffisamment diversifiée pour répondre à tous les profils d’investisseurs. Enfin, les frais sont parmi les plus bas du marché. À titre de comparaison, les frais sur le contrat Suravenir Opportunités 2 peuvent aller jusqu’à 3% sur le fonds en euros.
Voici un récapitulatif sur les points positifs et les points négatifs des contrats d’assurance-vie Placement-direct.fr.
Points positifs des assurances vie de Placement-direct.fr :
- De bons rendements,
- Des frais bas,
- Des supports diversifiés.
Points positifs des assurances vie de Placement-direct.fr :
- Des frais spécifiques pour les ETF,
- Pas de contrat plus technique, comme le Girardin (défiscalisation pour un placement Outre-Mer).
Avis sur les rendements des assurances vie de Placement-direct.fr
Pour vous donner un aperçu des rendements des produits Placement-direct.fr, voici un tableau récapitulatif des performances des dernières années. Seuls ont été retenus les rendements des fonds en euros. Les rendements des fonds en unités de compte sont souvent plus élevés, mais il y a un risque de perte en capital.
| Contrat | Rendement 2021 | Rendement 2022 | Rendement 2023 | Rendement 2024 |
|---|---|---|---|---|
| AFER (performance du fonds en euros) | 1,70% | 2,01% | 2,22% | Non communiqué |
| Placement Direct Vie (performance du fonds en euros bonifié pour une part d'UC comprise entre 40% et 60% ) | 2,10% | 2,40% | 2 ,80% | Non communiqué |
| Placement Direct Essentiel pour le fonds en euros Eurossima | 0,75% | 1,30% | 2% | Non communiqué |
| Placement Direct Euro + | Sans objet | Sans objet | 4,10% | Non communiqué |
Les performances des contrats d’assurance-vie et des contrats PER proposés par Placement-direct.fr sont parmi les meilleures du marché.
Placement-direct.fr est-il sécurisé et fiable ?
Créé en 1999, Placement-direct.fr est un courtier, dont la fiabilité est reconnue et proposant plusieurs garanties à ses clients :
- Inscription sur le Registre des Intermédiaires en Assurances (ORIAS) sous le n°07 004 910,
- Immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS) de Nanterre sous le n°422 833 434,
- Souscription d’une assurance responsabilité professionnelle et d’une garantie financière, auprès de MMA.
Comment ouvrir un compte sur placement-direct.fr ?
- Étape 1 : En arrivant sur le site Placement-direct.fr, vous sélectionnez le placement, qui vous intéresse : assurance vie, retraite, super livret ou compte à terme.
- Étape 2 : Nous faisons le choix de souscrire le contrat « Placement-direct Vie » (ex : (ex Darjeeling), en cliquant sur l’onglet « je souscris en ligne ».
- Étape 3 : Vous mentionnez votre identité et vos coordonnées.
- Étape 4 : L’onglet suivant permet de donner des indications sur sa situation familiale, patrimoniale, fiscale et son profil investisseur. À ce stade, vous précisez si vous souhaitez le type de gestion souhaité : « libre », « mixte » ou « déléguée ».
- Étape 5 : Votre contrat est disponible.
- Étape 6 : Avant de pouvoir signer électroniquement le contrat, vous renseignez votre RIB, votre identité, différentes informations vous concernant ainsi que la clause bénéficiaire en cas de décès.
💡 En cas de difficulté, vous avez la possibilité de demander à être rappelé en cliquant sur un onglet « être rappelé ».
Les avis des clients de Placement-direct.fr
Avec une note Google de 4,4 et 4,2/5 sur la plateforme Trustpilot, les avis clients sur Placement-direct.fr sont globalement positifs. Cependant, une faiblesse est à souligner concernant la réactivité de la gestion clients, pour quelques cas spécifiques tels que le transfert de PER. Cette faiblesse est confirmée par certains des 56 avis laissés sur la plateforme TrustPilot.
« Procédure de 3 mois pour une AV de 63K. J’ai annulé, ils mettent des semaines, redemandent des documents qu’ils ont, sur lesquelles figurent les informations qu’ils demandent, mais ne prennent visiblement pas le temps de lire (puisqu’ils sont capables de répondre « il y a pas ceci » dans le même mail où il y a le « ceci » en attachement. »
Extrait d’un avis très négatif de Placement direct (1 étoile)
Cependant, il faut noter que pour 8 des 10 avis avec les notes les plus basses, Placement-direct à répondu, parfois dans le jour même.
Au delà des points négatifs, Placement-direct dispose de 71% des avis avec la note maximum. La plupart vantent les mérites… du service client et de la qualité des conseillers.
« Excellente expérience utilisateur (achat de parts de SCPI) : rapidité du traitement de la demande et professionnalisme. Exactement ce qui est attendu de ce type de plateforme/courtier avec des frais bien moindre que les banques traditionnelles (notamment sur les solutions d’épargne) et bien plus efficace. Je recommande vivement ce coutier. »
Avis très positif de Placement-direct (5 étoiles)
« Explications claires et précises du conseiller concernant mes questions sur des placements .
Avis très positif de Placement-direct (5 étoiles)
Suivi et réponses rapides lors qu’il est solicité »
Le service client : comment contacter Placement-direct.fr ?
Nous sommes entré en contact avec Placement-direct.fr :
- Par le biais d’une fiche contact présente sur le site de ce courtier en ligne. Après avoir laissé notre identité et nos coordonnées (mail et numéro de téléphone), un conseiller nous a recontacté.
- Par téléphone au 01.53.32.73.32. Un conseiller est joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h.
- Par mail [email protected].
- Par courrier PLACEMENT-DIRECT.FR – Service Client – 4 rue Mourot – 64000 PAU.
J’ai ouvert un contrat d’assurance vie avec Placement Direct récemment, et je suis plutôt satisfait. Le service client a été réactif pour répondre à mes questions sur les placements en unités de compte. De plus, la plateforme est facile d’utilisation, ce qui rend la gestion du contrat agréable. Le rendement est jusqu’ici conforme à mes attentes, donc je recommande sans hésitation.
Bonjour Thomas,
Merci. pour votre partage.
Il serait intéressant de savoir si Placement Direct propose des options de diversification internationale pour ceux qui souhaitent investir à l’étranger. Est-ce que la plateforme permet de facilement accéder à des fonds étrangers ?
Merci pour votre question.
Oui, Placement-direct.fr propose des options de diversification internationale. Leur contrat d’assurance vie « Placement-direct Essentiel » donne accès à plus de 800 supports d’investissement, incluant des fonds mondiaux, des ETF internationaux et des SCPI investies à l’étranger.