Pennylane avis : notre test du logiciel de comptabilité et du compte pro

Qu’est-ce que Pennylane ?

Voici quelques informations essentielles concernant Pennylane :

Création	2020 (à Paris)
Type de solution	Plateforme tout-en-un : logiciel de comptabilité en ligne + compte pro intégré
Cible	TPE / PME, startups, indépendants, associations, experts-comptables
Services principaux	Comptabilité automatisée, facturation, gestion achats/ventes, trésorerie, TVA
Intégrations externes	Plus de 200 connecteurs (banques, e-commerce, paie, CRM, etc.)
Tarifs (HT)	De 14€ à 199€ / mois selon formule et taille d’entreprise
Essai gratuit	15 jours sans engagement

Pennylane, c’est un logiciel de comptabilité en ligne nouvelle génération qui centralise gestion financière et tenue comptable au même endroit. Lancée en 2020, cette fintech française a pour mission d’automatiser la comptabilité et de simplifier la vie des dirigeants de TPE/PME. Et cela commence par le compte pro intégré, avec des cartes bancaires, directement rattaché au logiciel.

Notons que Pennylane se classe en 3ème position dans notre comparatif des meilleurs logiciels de comptabilité.

La promesse de Pennylane, c’est un peu d’être le « système d’exploitation » financier de votre entreprise. Et c’est donc très complet, car vous gérez vos factures, vos dépenses, vos taxes et votre trésorerie depuis une interface unique, tout en collaborant facilement avec votre expert-comptable.

À date, Pennylane revendique plus de 350 000 utilisateurs (et 4 500 cabinets d’experts-comptables partenaires) en France.

Mais alors, Pennylane, c’est fait pour qui ?

À qui s’adresse Pennylane ?

Pennylane s’adresse avant tout aux entrepreneurs et dirigeants de TPE / PME qui veulent gagner du temps sur la gestion financière. Si vous êtes une petite ou moyenne entreprise, une startup en croissance ou même une association, Pennylane pourra parfaitement vous convenir.

Si vous êtes plutôt freelance / indépendant, vous y trouverez également votre compte, mais plutôt sur la version Basique (nous y reviendrons). Car Penny Lane est plus complexe et poussé qu’une solution comme Indy, taillée sur mesure pour les indépendants.

Précisons toutefois que Pennylane a été conçue pour la collaboration avec les experts-comptables : votre cabinet comptable peut accéder à votre espace Pennylane et travailler sur vos données en temps réel, ce qui facilite le suivi et la révision comptable.

En somme, que vous soyez un entrepreneur individuel ou à la tête d’une PME, ou même un cabinet comptable souhaitant un outil moderne pour vos clients, Pennylane fait partie des options sérieuses sur le marché. Explorons d’ailleurs ses fonctionnalités.

Les fonctionnalités de Pennylane

Pennylane est une solution très complète. Passons en revue les fonctionnalités qui, selon nous, « font la différence ».

Tenue de la comptabilité

La comptabilité quotidienne, c’est, à la base, le cœur de métier de Pennylane.

Pour faire simple, le logiciel connecte vos comptes bancaires (de manière sécurisée bien entendu) et synchronise toutes vos transactions. Chaque mouvement bancaire est précatégorisé selon vos règles et l’historique, et un rapprochement automatique est effectué entre les transactions et les factures ou reçus correspondants.

Et ces factures et reçus, comment « ils arrivent » dans le logiciel ? Tout simplement grâce à l’application mobile, qui vous permet de numériser vos justificatifs à la volée. À chaque transaction, vous recevez une notification, et pouvez sur le champ prendre en photo vos tickets et factures. L’OCR les lit instantanément et les associe à la transaction.

Ainsi, la plateforme enregistre les opérations courantes de façon quasi autonome. Bien entendu, vous gardez la maîtrise pour ajuster les catégories ou ajouter des pièces manquantes au besoin.

Précisons enfin que Pennylane est agrée en France. La plateforme respecte donc le plan comptable et génère les écritures « au propre », avec la possibilité d’exporter un FEC (Fichier d’Écritures Comptables) conforme à la législation. 

Déclarations fiscales

Pennylane intègre un module de déclarations fiscales automatisées. Concrètement, le logiciel génère vos déclarations de TVA mensuelles ou trimestrielles automatiquement à partir des données saisies (ventes, achats, notes de frais, etc.).

Vous pouvez ainsi télétransmettre votre TVA en un clic directement depuis Pennylane. Une attestation de dépôt est même disponible, et vous suivez le statut de réception par l’administration fiscale.

Au-delà de la TVA, Pennylane vous permettra également de préparer la liasse fiscale annuelle (bilan et compte de résultat) ainsi que les déclarations d’impôt sur les sociétés (IS) ou de revenus (2035 pour les indépendants) selon votre régime.

Là encore, les informations provenant des autres modules (facturation, dépenses, banque) sont reprises automatiquement, minimisant les risques d’erreur.

Gestion des achats

Le volet gestion des achats de Pennylane, c’est un peu le module qui centralise et simplifie tout le suivi de vos dépenses fournisseurs. Plusieurs moyens sont offerts pour collecter vos factures d’achats :

• Transfert automatique d’emails (vous pouvez rediriger vos factures reçues par mail vers Pennylane),
• Dépôt manuel de documents,
• Connecteurs vers des outils tiers,
• Ou encore import direct via l’application mobile (photo de la facture).

Toutes ces factures fournisseurs sont stockées au même endroit (classées par fournisseur, date d’échéance, etc) ce qui vous donne une vue claire de vos dépenses à venir.

Pennylane vous aide ensuite à régler vos fournisseurs sans sortir du logiciel : depuis le module achat, vous pouvez planifier le paiement d’une ou plusieurs factures en un clic (immédiatement, à l’échéance, ou à une date choisie). Le paiement des fournisseurs est exécuté via votre compte Pennylane (virement SEPA), et l’opération se rapproche automatiquement avec la facture correspondante. C’est hyper bien pensé.

Pennylane intègre également des solutions de paiement et banques externes pour plus de souplesse : par exemple, vous pouvez connecter des passerelles de paiement comme Stripe, GoCardless ou votre compte Qonto / ManagerOne si vous les utilisez, afin de rapatrier toutes les dépenses.

Très complet. Très « pro ».

Gestion des ventes

Côté revenus, Pennylane offre un module complet de gestion des factures et devis clients. Vous pourrez ainsi :

• Générer vos devis et les envoyer à vos clients,
• Et convertir en factures de vente en un clic dès validation.

Un avantage bien pratique : Pennylane se connecte à la base INSEE, ce qui permet d’auto-compléter les informations de vos clients à partir de leur numéro SIREN/SIRET (fini les saisies d’adresse ou de TVA client).

Et une fois vos factures émises, Pennylane assure le suivi. Vous savez, en un coup d’œil et de manière très graphique si les documents ont été :

• Envoyés,
• Vus par le client,
• Réglés,
• Ou en retard de paiement. 

Les paiements reçus, quant à eux, se synchronisent automatiquement via la banque. Le rapprochement automatique des encaissements avec les factures clients permet là encore d’être à jour de votre compta, sans effort.

Nous avons également apprécié les relances automatiques d’impayés : des emails de rappel polis sont envoyés aux clients en retard, selon des paramètres que vous définissez, ce qui améliore votre taux de recouvrement.

Là encore, un module très complet, et surtout utile.

Suivi de trésorerie

Le suivi de trésorerie dans Pennylane est selon nous l’un des points fort de la solution. Grâce à la centralisation de tous vos flux financiers (banques, ventes, achats, taxes, etc), Pennylane peut afficher un tableau de bord clair de la situation financière de votre entreprise en temps réel.

Sur votre « Dashboard », vous consultez en un coup d’œil le solde de trésorerie actuel, la répartition de vos dépenses (par catégorie ou fournisseur), vos encaissements du mois, vos décaissements, le cash burn mensuel éventuel et même des indicateurs comme la runway (durée de trésorerie restante, utile pour les startup qui « brûlent » beaucoup de liquidités).

Au-delà de cette photo instantanée, vous pourrez :

Établir un prévisionnel de trésorerie. Par exemple, vous saisissez vos objectifs de revenus pour les mois à venir, vous anticipez des dépenses ponctuelles ou l’évolution de charges récurrentes, et la plateforme calcule l’impact sur votre solde futur. En ajustant vos hypothèses (plus de CA, un nouvel employé, etc), vous visualisez immédiatement le scénario sur votre courbe de trésorerie.

Mais également exporter ou éditer des rapports de trésorerie prêts à être partagés avec vos partenaires (banquier, investisseurs, équipe interne, etc), sans avoir à passer du temps sur des tableaux Excel compliqués. 

En somme, Pennylane ne sert pas qu’à « faire de la compta » : c’est aussi un outil de gestion financière qui vous donne de la visibilité et vous aide à prendre des décisions éclairées.

Les autres fonctionnalités

Voici d’autres fonctionnalités qu’il nous semble important de noter :

Intégrations externes multiples

Pennylane se connecte à plus de 200 outils et services. (Shopify, WooCommerce…), votre logiciel de paie (Silae, Payfit), votre CRM ou outils de vente (Stripe Billing, Sellsy) et bien sûr avec toutes vos banques. Ces intégrations fluidifient les échanges de données et évitent les doubles saisies.

Gestion des notes de frais

Gestion des notes de frais : Pennylane propose un module dédié pour les notes de frais des salariés. Chaque employé peut soumettre ses dépenses professionnelles (repas, déplacements…) avec justificatif photo, et vous pouvez les valider puis les intégrer en comptabilité en un clic.

Collaboration expert-comptable facilitée

Collaboration expert-comptable facilitée : la plateforme a été pensée pour que votre expert-comptable puisse travailler main dans la main avec vous. Vous pouvez lui créer un accès sécurisé sur votre dossier Pennylane ; il pourra alors récupérer toutes les pièces justificatives, vérifier les écritures, effectuer les corrections et exporter la liasse fiscale annuelle ou le grand livre au format voulu.

Le compte pro et les cartes bancaires

Un des atouts de Pennylane, c’est l’intégration d’un compte pro bancaire directement dans la plateforme de comptabilité.

Concrètement, lorsque vous souscrivez Pennylane, vous ouvrez un compte de paiement professionnel (avec IBAN français et CB gratuite) fourni en partenariat avec la fintech Swan. Ce compte pro intégré est inclus dans tous les abonnements Pennylane, sans coût additionnel, et il est opérationnel immédiatement. 

Voici les fonctionnalités principales incluses dans ce compte pro :

Cartes bancaires pro MasterCard	Physiques et/ou virtuelles, en nombre illimité pour les employés, sans frais supplémentaires
Paramétrage des cartes	Limites de dépenses, types de dépenses autorisées, plages horaires définies
Suivi en temps réel	Dépenses visibles immédiatement dans Pennylane, avec notification mobile
Ajout de justificatifs	Possibilité d’ajouter une photo du reçu dès la transaction
Virements SEPA	Initiables directement depuis le logiciel
Virements groupés	Paiement jusqu’à 400 factures fournisseurs en un seul clic

Un compte pro pratique selon nous, et qui a le mérite d’être gratuit. Parfait pour une solution 100 % unifiée. Alors bien sûr, si vous travaillez déjà avec des références du compte pro comme Shine ou Qonto, vous disposerez de moins de fonctionnalités ici. Mais ceci est largement compensé par l’intégration étendue du compte Pennylane au sein de la solution.

Les prêts et avances de trésorerie

Pour vous aider à faire face à vos besoins de trésorerie, Pennylane a mis en place un service de financement intégré directement dans sa plateforme. Cela se passe en partenariat avec la fintech Defacto. En bref, il s’agit d’avances de trésorerie rapides adossées à vos factures clients.

Le principe est simple : lorsque vous émettez une facture client via Pennylane, vous avez la possibilité de demander une avance sur facture sans attendre l’échéance de paiement. Depuis votre tableau de bord, en quelques clics, vous soumettez la facture concernée au financement. Le système analyse votre demande (grâce aux données comptables déjà présentes, il connaît l’historique financier de votre entreprise). Si vous êtes éligible, un montant de prêt vous est proposé presque instantanément. Vous recevrez les fonds, si vous validez, en 24h.

Nous apprécions ce dispositif qui permet aux petites entreprises de bénéficier de cet « affacturage express », et ainsi de ne pas souffrir des délais de paiement qui peuvent être dans des moments de tensions sur votre fonds de roulement. Bien entendu, les montants proposés par Defacto dépendront de la santé générale de votre entreprise.

Notre avis sur les tarifs Pennylane

Les tarifs de Pennylane sont organisés selon trois formules d’abonnement :

1. Basique,
2. Essentiel,
3. Et Premium.

Le prix varie, quant à lui, en fonction de la taille de votre entreprise : 

Notez que même l’offre Basique inclut le compte pro et les cartes bancaires, ainsi que les fonctionnalités essentielles de facturation, synchronisation bancaire et tableau de bord. Pour plus de détails, voici les fonctionnalités incluses par formule :

Fonctionnalités	Basique	Essentiel	Premium
Compte pro + cartes bancaires	✅ Oui	✅ Oui	✅ Oui
Factures et devis illimités	✅ Oui	✅ Oui	✅ Oui
Tableau de bord & indicateurs de base	✅ Oui	✅ Oui	✅ Oui
Paiements fournisseurs en 1 clic	✅ Oui	✅ Oui	✅ Oui
Intégrations externes (API, Zapier…)	❌ Non	✅ Oui	✅ Oui
Gestion des notes de frais	❌ Non	✅ Oui	✅ Oui
Relances automatiques d’impayés	❌ Non	✅ Oui	✅ Oui
Prévisionnel de trésorerie avancé	❌ Non	✅ Oui	✅ Oui
Pièces jointes sur factures de vente	❌ Non	❌ Non	✅ Oui
Indicateurs personnalisables	❌ Non	❌ Non	✅ Oui
Comptabilité complète (bilan & exports)	❌ Non	❌ Non	✅ Oui

Voici, selon nous, les profils cibles pour chaque formules, en fonction des tarifs :

• Basique : Vous conviendra sis vous êtes indépendants ou gérez une petite structure qui a besoin des bases (compta connectée, facturation simple) sans fonctions sophistiquées,
• Essentiel : parfait si votre entreprise est une petite PME, et que vous souhaitez optimiser votre gestion sans aller jusqu’au recrutement d’un expert comptable,
• Premium s’adressera plutôt aux entreprises plus structurées (ou exigeantes) qui souhaitent disposer de la tenue comptable complète dans Pennylane (accès aux écritures, génération du bilan & compte de résultat analytique, personnalisations) et de l’ensemble des fonctionnalités sans limite.

À noter que pour les entreprises de taille plus grande (16 employés et plus), Pennylane fonctionne sur devis, et l’abonnement est alors adapté sur mesure.

Ainsi, le détail qui « saute au yeux », surtout lorsque l’on met Pennylane en perspective avec la concurrente, c’est qu’il n’existe pas de version gratuite au-delà de l’essai de 15 jours. Il conviendra donc de bien évaluer la formule qui correspond à vos besoins pour « rentabiliser l’investissement ».

Les avis des utilisateurs Pennylane

Sur Trustpilot, Pennylance fait état d’une note de 4,4 / 5 (Excellent). Et nous n’en sommes pas étonnés. La qualité est au rendez-vous, pour les entreprises qui peuvent se le permettre.

Nous ne nous attarderons pas, ici, sur les avis négatifs qui sont très largement minoritaires (à peine 12% des commentaires). En revanche, les avis positifs sur Pennylane sont légion, et en voici quelques exemples :

Comparaison avec d’autres solutions

Voici un rapide comparatif, afin de mettre en perspective Pennylane face à quelques concurrents directs :

Selon nous, Pennylane se démarque nettement comme la solution tout en un. C’est une solution conçue pour les TPE, PME ou startups qui veulent aller au-delà d’un simple outil comptable. Certes, le tarif est plus élevé, mais la richesse fonctionnelle et l’automatisation le justifient, du moins si vous exploitez le logiciel à plein potentiel.

En face, Indy reste idéal pour un freelance ou un indépendant avec des besoins simples, à un prix très compétitif. Obat cible un public très spécifique, le BTP, avec une bonne gestion commerciale, mais sans fonctions comptables avancées. Axonaut propose une belle suite de gestion globale, mais sa partie comptabilité reste plus sommaire. Enfin, Tiime peut convenir à un auto-entrepreneur qui cherche une solution gratuite, mais limitée à une gestion plutôt basique.

À vous, donc, de choisir l’un ou l’autre, en fonction des besoins de votre entreprise.