Résumé :
- Le marché du crédit immobilier a connu une baisse spectaculaire de 41,1% en 2023.
- Les groupes mutualistes dominent largement le marché, avec le Crédit Agricole en tête.
- Les prix de l’immobilier ancien ont reculé de 3,9% en 2024, avec des variations selon les régions.
- Les experts prévoient une amélioration des taux d’intérêt d’ici fin 2025.
Alors que le marché immobilier français traverse une période tumultueuse, les acheteurs potentiels se retrouvent face à un paysage bancaire en pleine mutation. La Banque de France vient de lever le voile sur une année 2023 marquée par un recul sans précédent des crédits immobiliers.
Dans ce contexte mouvementé, certaines banques se démarquent par leur résilience et leur capacité à maintenir le financement des projets immobiliers des Français. Plongeons dans les coulisses de cette révolution silencieuse qui redessine l’accès à la propriété.
État du marché immobilier en 2024
Le marché immobilier français a connu une année 2024 sous le signe de la correction. Les prix dans l’ancien ont enregistré une baisse significative de 3,9% sur l’ensemble du territoire. Cette tendance n’est cependant pas uniforme : la Province affiche un recul modéré de 2,9%, tandis que l’Île-de-France subit une chute plus marquée de 6,9%.
Cette baisse des prix s’est accompagnée d’un net ralentissement des transactions. Avec seulement 869 000 ventes réalisées en 2024, le marché accuse une contraction de 22% par rapport à l’année précédente. Ce repli trouve son origine dans les difficultés croissantes d’accès au crédit immobilier, freinant les ambitions d’achat de nombreux ménages.
Le crédit immobilier en 2023 : un marché en difficulté
L’année 2023 restera dans les annales comme celle d’un véritable séisme pour le secteur du crédit immobilier. La production annuelle de crédits à l’habitat s’est effondrée, atteignant 152,9 milliards d’euros, soit une chute de 41,1% par rapport à 2022. En excluant les rachats et renégociations, la production de nouveaux crédits s’est établie à 128,6 milliards d’euros, accusant une baisse tout aussi spectaculaire de 40,9%.
Dans ce contexte difficile, la répartition des parts de marché entre les banques révèle une domination écrasante des groupes mutualistes :
- Le Crédit Agricole conserve sa position de leader avec 33,7% des encours de crédits immobiliers.
- Le groupe BPCE suit de près avec 26,9% du marché.
- Le groupe Crédit Mutuel complète le podium avec 19,3% des encours.
Les banques traditionnelles se partagent le reste du gâteau, avec la Société Générale (8,5%), BNP Paribas (7,9%) et La Banque Postale (1,8%) en fin de peloton.
La vie immo: les soldes d'été aussi pour l'immobilier!
— BFM Business (@bfmbusiness) July 12, 2024
Les banques sont à l'offensive pour conquérir un maximum de nouveaux clients sur le crédit immobilier.
🎙️ @MarieCoeurderoy pic.twitter.com/XEM9ykwXv6
Perspectives pour 2024-2025
Malgré ce tableau peu réjouissant, des signes d’espoir pointent à l’horizon. L’Observatoire Crédit Logement CSA, dans une publication de juillet, annonce une éclaircie pour les mois à venir, particulièrement en termes de taux d’intérêt.
Actuellement, le taux immobilier moyen sur 20 ans s’établit à 3,65%. Cependant, les prévisions sont encourageantes :
- Pour le dernier trimestre 2024, on anticipe une baisse à 3,25%.
- D’ici la fin 2025, les taux pourraient même revenir aux alentours de 2,75%.
Cette perspective de détente des taux d’intérêt pourrait bien être le catalyseur tant attendu pour relancer l’appétit des emprunteurs et insuffler un nouveau dynamisme au marché immobilier.
