Meilleure assurance habitation : comparatif 2025

Trouver la meilleure assurance habitation relève souvent du parcours du combattant. Garanties incompréhensibles, tarifs opaques, franchises élevées…

Pour vous simplifier la vie, nous avons comparé et analysé les meilleures assurances habitations du marché. Découvrez ci-après les assurances habitation les plus avantageuses selon votre profil, pour une couverture optimale au juste prix !

A quoi sert l’assurance habitation ?

Souscrire une assurance habitation, c’est protéger votre logement contre divers sinistres (incendie, dégâts des eaux, vol, catastrophes naturelles…). Concrètement, elle permet :

• De couvrir les dommages matériels causés à votre logement et à vos biens personnels,
• D’être indemnisé en cas de sinistre majeur (incendie, inondation, cambriolage),
• D’assurer une prise en charge rapide des réparations et/ou de votre relogement éventuel,
• De remplir votre obligation légale, en tant que locataire (c’est stipulé dans votre bail !).

Mais ce n’est pas tout. Il s’agit également de couvrir votre responsabilité civile envers autrui. Ainsi, vous êtes protégé financièrement si vous causez involontairement des dommages à une autre personne (ou à ses biens). Une fuite d’eau qui endommage l’appartement de votre voisin du dessous, par exemple, ou encore une personne qui se blesse chez vous en glissant, etc.

Et même si l’assurance habitation n’est pas obligatoire (hors copropriété ou location), elle reste vivement recommandée si vous êtes propriétaire, ce afin de vous protéger, et sécuriser votre patrimoine immobilier.

Les critères de sélection d’une assurance habitation

Voici, selon nous les critères à considérer dans le choix d’une bonne assurance habitation :

• Votre profil : locataire, propriétaire occupant, propriétaire non occupant, colocataire, étudiant, jeune actif, retraité, etc. Les garanties à inclure ne seront pas les mêmes selon votre statut,
• Le logement à assurer : votre assurance différera dans ses garanties (et son prix) en fonction de si vous assurez un appartement, un maison individuelle, s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire, d’un bien locatif vide ou meublé, etc,
• La valeur du « meublé » : votre mobilier, les équipements électroniques, l’électroménager, les objets précieux (bijoux, œuvres d’art, instruments, objets de collection…), etc,
• L’étendue des garanties incluses : incendie, dégâts des eaux, vol, catastrophes naturelles, responsabilité civile, protection juridique…
• Le montant des franchises : il s’agit des sommes qui restent à votre charge en cas de sinistre. Plus l’assurance est « haut de gamme », moins ces franchises seront élevées (voire nulles),
• Le prix : il est généralement exprimé annuellement. Comparez donc les tarifs annuels, modalités de paiement, possibilités de mensualisation, et les frais annexes éventuels,
• Les facilités de gestion, comme la souscription en ligne, la gestion digitale des sinistres, ou encore la qualité du service client.
• La réputation et les avis clients.

Vous l’aurez compris, pour choisir la bonne assurance habitation, il conviendra de prendre en compte de nombreux critères. Pour vous aider, nous mettons à disposition dans cet article des classements des meilleures assurances habitation, par catégorie. Les voici.

Classement des assurances habitation les moins chères en 2025

Voici notre classement des assurances habitation les moins chères :

Il ne faut pas se leurrer : de manière générale, lorsque l’on recherche l’assurance habitation la moins chère, l’expérience sera 100 % digitale.

Ainsi, notre classement comprend des solutions d’assurances en ligne, avec, en tête sur le critère du prix, Acheel et Lovys, qui proposent des formules ultra-économiques dès 4€/mois environ.

Côté garanties, ces contrats conviendront parfaitement aux petits budgets, étudiants, ou jeunes actifs, en couvrant le minimum requis par la loi (responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie).

Mais, et c’est le cas pour toutes les assurances low-cost, nous ne pouvons que vous recommander de vérifier les franchises et exclusions, car ces contrats économiques sont souvent limités aux garanties essentielles. En cas de sinistre important, il est rare qu’ils incluent une prise en charge complète, notamment pour les vices cachés ou les dommages électriques. Mais si votre critère prioritaire est le prix, et surtout, que vous êtes à l’aise avec les solutions en ligne, ces offres « sans engagement » sont idéales.

À l’inverse, pour des besoins spécifiques (propriétaire bailleur, colocation, Airbnb), privilégiez des plateformes spécialisées comme Jelouebien ou LesPropriétaires.fr, qui proposent des garanties adaptées tout en restant abordables. Vous pourrez d’ailleurs y souscrire également des assurances GLI (Garantie de Loyer Impayé). 

Classement des meilleures assurances habitation par catégorie

Voici nos différents classements des meilleures assurances habitation par catégorie.

Les meilleures assurances habitation pour les locataires

Si vous êtes locataire, vous avez l’obligation légale d’assurer le logement que vous occupez. Cette obligation est d’ailleurs mentionnée sur votre bail de location.

Voici, pour ce faire, les meilleures assurances habitation en tant que locataire :

Il est vrai qu’en tant que locataire, on rechigne souvent à souscrire des garanties trop importantes, histoire de « limiter le budget ». Et ce n’est pas forcément un bon choix. Car en cas de sinistre, on est jamais « trop couvert » (notamment en ce qui concerne les appareils électriques, souvent « hors couverture » des contrats d’entrée de gamme).

Si vous préférez tout de même partir sur du « pas cher » (tout en couvrant vos obligations légales bien entendu) Acheel est là encore quasiment imbattable. C’est la formule pour les petits budgets, autour de 2€/mois. Elle protège néanmoins efficacement contre les risques majeurs exigés par le bail (incendie, dégât des eaux, vol).

Si vous cherchez plus de garanties et une indemnisation ultra-rapide en cas de sinistre, Luko se démarque par son efficacité (approche 100 % digitale). Pour les étudiants ou colocataires, des spécialistes comme HEYME ou Lovys offrent des formules assez pratiques : gestion simplifiée, contrat commun pour la colocation, et tarifs accessibles.

Vous pourriez aussi, si votre budget vous le permet, opter pour l’approche locale des grands groupes, avec un suivi en agence. Sur cette gamme d’assurance habitation, AXA, MACIF et MAIF restent les valeurs sûres du marché, avec des garanties plus larges et une assistance rassurante en cas de besoin.

Les meilleures assurances habitation pour les propriétaires occupants

Voici notre sélection des meilleures assurances habitation si vous êtes propriétaires, et occupez votre bien :

En tant que propriétaire occupant, il existe deux cas de figure concernant le caractère obligatoire ou non d’une assurance habitation :

• Vous avez souscrit un crédit immo qui n’est pas encore totalement remboursé : l’assurance de votre bien demeure obligatoire,
• Votre remboursement de crédit immobilier est terminé : vous n’avez pas d’obligation en termes d’assurance habitation.

Néanmoins, ne pas assurer un bien reste extrêmement risqué. Un incendie suffirait à décimer cette partie de votre patrimoine dans le meilleur des cas (dans le pire, on pense aux dégâts humains et factures médicales non couvertes). Vous l’aurez compris, mieux vaut ne jouer avec le feu, c’est le cas de le dire. 

Et pour assurer la propriété ou vous vivez, il convient de choisir des contrats de qualité, puisque ce type de bien abrite généralement « toute votre vie », à savoir des meubles, parfois des objets d’art, des bijoux, et beaucoup d’électroménager. Il vous faudra donc opter pour une couverture multirisque habitation complète incluant incendie, dégâts des eaux, vol, catastrophes naturelles et responsabilité civile étendue.

Dans ce classement, AXA se démarque comme étant le meilleur rapport qualité / prix, avec des formules « tous risques » très complètes, et des options rares comme la couverture piscine ou jardin.

MMA et MAAF proposent également d’excellentes garanties, avec des formules transparentes, et des réductions intéressantes sur plusieurs contrats. Le plus : puisque ces assurances ont des agences physiques, il y a toujours « moyen de négocier », surtout si vous avez d’autres contrats au sein de l’enseigne (auto, santé, épargne, etc).

Et si cette présence locale n’est pas un critère pour vous, l’assurance habitation Luko est la seule solution en ligne que nous avons intégré dans ce palmarès pour les propriétaires occupants. Couverture complète au programme (jusqu’aux éléments de domotique), et gestion via l’appli, de l’inscription à la déclaration de sinistres.

Les meilleures assurances habitation pour les propriétaires non occupants

Voici, cette fois-ci, des assurances habitations pour les propriétaires qui ne vivent pas dans leur bien :

L’assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) est une assurance obligatoire si votre bien se trouve en copropriété. Dans le cas contraire, elle reste vivement recommandée, surtout si vous êtes bailleur.

Ici, agréable surprise concernant Friday. Cet assureur, spécialiste des contrats d’habitation, propose une assurance PNO à partir de 3,62 € / mois, déjà très complète, à laquelle vous pouvez ajouter de nombreuses options (couvertures des loyers impayés suite à sinistre, rééquipement à neuf, etc). Friday représente ainsi, selon nous, une excellente option si vous avez pour habitude d’investir dans l’immobilier. Ceci est confirmé par l’excellente notation Trustpilot de cette assurance habitation : 4,8 / 5 (excellent).

Et si vous gérez plusieurs biens, des plateformes dédiées comme Jelouebien ou LesPropriétaires.fr pourront vous simplifier grandement la gestion quotidienne des contrats et sinistres.

Enfin, là encore, les grands assureurs généralistes (AXA, Allianz, Crédit Agricole) offrent des couvertures solides pour les patrimoines immobiliers importants, nécessitant souvent un interlocuteur local, qui « connaît le dossier ». Ici, garanties étendues au programme, comme la protection juridique locative ou des couvertures complètes d’immeubles.

Les meilleures assurances habitation haut-de-gamme

Passons à présent aux contrats haut de gamme. Voici notre top 10 :

Qu’on soit clair, sur ces assurances habitation, on passe sur d’autres dimensions en matière de prix.

Les entités de cette liste vous correspondront donc si votre patrimoine immobilier est particulièrement précieux ou complexe. En tout cas, si ses spécificités rendent les  assurances habitation classiques insuffisantes.

En tête de notre palmarès, Hiscox, spécialiste reconnu, couvre intégralement demeures prestigieuses, bijoux ou collections, avec un suivi d’experts dédiés. Pour vous donner une idée des prestations, les assurances comme Hiscox couvrent au minimum : 

• Reconstruction à l’identique de la demeure, embellissement et artisanat d’art compris,
• Indemnisation des catastrophes naturelles, même si l’arrêté de catastrophe naturelle n’a pas été déclaré par les autorités,
• Garanties des œuvres d’art et caves à vins (y compris la casse, les pertes, et le vol),

Mais d’autres garanties, nombreuses, peuvent être ajoutées. Ici, on parle réellement d’assurances « sur mesure ».

À ce titre, AXA Premium ou Allianz Platine proposent aussi des contrats très complets avec valeur à neuf prolongée, franchise zéro et assistance personnalisée.

Et pour les propriétaires les plus exigeants, des formules comme celles de Generali ou SwissLife permettent une couverture sur mesure avec des garanties rares (jardins paysagers, audit de sécurité, etc). 

Vous l’aurez compris, en matière d’assurances habitations prestigieuses, le client est roi, il n’en tiendra qu’à vous d’ajouter les options qui s’imposent selon la nature de votre patrimoine immobilier. À condition, bien entendu, de ne pas lésiner sur la prime d’assurance, qui pourrait vite atteindre des milliers d’euros annuels. Difficile, ici, d’annoncer des prix moyens, puisque toutes ses prestations se mettent en place « sur devis ».

Que couvre une assurance habitation ?

Une assurance habitation vous couvre, généralement, pour l’ensemble des risques majeurs liés à votre logement et vos biens personnels. Les garanties proposées par la majorité des contrats « MRH » (Multirisques Habitation) sont nombreuses, et couvrent généralement : 

• Incendie : dommages causés par le feu, les explosions, la fumée ou l’intervention des secours,
• Dégâts des eaux : fuites, infiltrations, débordements ou ruptures de canalisations,
• Vol et cambriolage : indemnisation suite à un vol ou une tentative d’effraction (avec ou sans vandalisme selon les contrats),
• Bris de glace : couverture en cas de casse accidentelle de fenêtres, vitres ou baies vitrées (et même miroirs selon les contrats),
• Catastrophes naturelles : dommages liés aux événements naturels (inondations, tempêtes, séismes), souvent sous réserve d’arrêté catastrophe naturelle pris par les autorités,
• Responsabilité civile : prise en charge financière des dommages matériels ou corporels que vous causeriez involontairement à autrui,
• Protection juridique : assistance juridique et prise en charge des frais en cas de litiges juridiques liés à votre logement,
• Événements climatiques : dégâts liés à la grêle, la neige, ou aux tempêtes non reconnues en catastrophes naturelles.

Et comme nous l’évoquions précédemment, d’autres garanties optionnelles peuvent être souscrites en option, comme nous le verrons ci-après.

Quelles sont les garanties disponibles en option ?

En complément des garanties classiques, il vous sera, la plupart du temps, possible de renforcer votre assurance habitation. Ce grâce à diverses options additionnelles proposées à la carte par les assureurs. En voici quelques exemples :

• Valeur à neuf du mobilier : remboursement de vos biens mobiliers à leur prix d’achat initial, sans tenir compte de leur vétusté,
• Objets précieux : couverture spécifique renforcée pour vos bijoux, œuvres d’art ou collections de valeur élevée,
• Protection appareils électroniques : prise en charge en cas de casse, vol ou dommages électriques sur ordinateurs, smartphones ou appareils high-tech. Il s’agit selon nous d’une garantie importante, qui fait l’objet d’idées reçues : la pluaprt des assurés s’imagine qu’elle est comprise dans leur contrat « par défaut » et tombent de haut à l’occasion d’un sinistre non couvert. Pensez donc à bien étudier, dans le détail, votre contrat,
• Dommages électriques : protection en cas de surtension, court-circuit ou panne de vos appareils électriques ou électroménagers,
• Garantie piscine ou jardin : couverture spéciale pour dommages à vos installations extérieures (piscine, terrasse, jardin paysager, salons de jardin, pergolas, vérandas, etc),
• Animaux de compagnie : garantie couvrant les dégâts ou accidents causés par vos animaux domestiques,
• Assistance habitation renforcée : dépannage d’urgence à domicile 24h/24 (plomberie, serrurerie, chauffage),
• Garantie loyers impayés : protection financière pour les propriétaires bailleurs en cas de loyers non réglés par le locataire,
• Franchise réduite ou nulle : permet de diminuer ou supprimer totalement les sommes restant à votre charge en cas de sinistre.

Le fonctionnement de l’assurance habitation

Nous vous détaillons, ici, le fonctionnement général d’une assurance habitation.

Quels documents pour souscrire ?

Pour souscrire une assurance habitation, vous devez généralement fournir :

• Une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport),
• Un justificatif de domicile récent (facture, quittance de loyer, etc),
• Une copie du bail (pour les locataires),
• Une estimation de la valeur des biens à assurer,
• Un relevé d’identité bancaire (RIB).

Il s’agit là d’une liste générique. Si vous souscrivez des garanties particulières, ou une assurance haut de gamme, des documents complémentaires pourraient vous être demandés, voire des expertises et estimations professionnelles dans le cadre de biens ou d’objets précieux.

Comment résilier une assurance habitation ?

Voici les étapes à suivre pour résilier votre contrat :

1. Vérifiez la date anniversaire : vous pouvez résilier à tout moment après la première année, ce grâce à la loi Hamon,
2. Vérifiez le délai de préavis auquel vous êtes soumis : il est généralement d’un mois,
3. Envoyez un courrier de résiliation : nous vous recommandons de le faire par lettre recommandée avec AR,
4. Attendez la confirmation de votre assureur : celle-ci devrait arriver assez rapidement. Si ce n’est pas le cas, joignez le service client afin de vérifier la bonne prise en compte de la résiliation.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Cela dépendra de votre statut :

• Vous êtes locataire : oui, l’assurance habitation est obligatoire (risques locatifs au minimum),
• Vous êtes propriétaire occupant : l’assurance habitation n’est pas obligatoire (sauf si votre financement est encore en cours), mais reste fortement recommandée,
• Vous êtes copropriétaires (occupants ou non occupants) : l’assurance habitation est obligatoire (au minimum, la responsabilité civile),
• Vous êtes propriétaires non occupants sans copropriété (que le logement soit loué ou non) : l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais recommandée pour couvrir les dommages éventuels (incendie, dégâts des eaux, responsabilité civile, éventuels dommages liés à la location, etc).

Comment changer d’assurance habitation ?

Depuis la mise en application de la loi Hamon, changer d’assurance habitation est simple. En effet, après 1 an d’engagement, vous pourrez changer d’assurance librement.

Il vous suffira de souscrire le nouveau contrat auprès de l’assureur choisi. Ce dernier s’occupera des démarches de résiliation de l’ancien contrat à votre place, sans frais ni interruption de couverture.