Veracash avis : fiable pour acheter or, argent et diamant ?

Vous souhaitez investir dans l’or ? Comme de nombreux épargnants, vous regrettez peut-être que vos fonds soient immobilisés et peu liquides.

En réalité, ça, c’est de l’histoire ancienne, puisque Veracash vous offre une carte bancaire qui vous permet de payer en utilisant votre or, et vos autres métaux précieux. Tentant, n’est-ce pas ? Mais que vaut réellement cette plateforme ? Fonctionnement, frais, praticité, voici notre avis Veracash.

Veracash c’est quoi ?

Voici les informations essentielles à retenir au sujet de Veracash :

Nom	Veracash (anciennement VeraCarte)
Groupe	Filiale de AuCOFFRE.com​
Fondateur	Jean-François Faure (PDG AuCOFFRE.com)
Année de création	2015 (carte VeraCarte lancée en 2013)​
Siège	Bordeaux, France (fintech bordelaise)
Spécificité	Compte en ligne adossé à l’or, l’argent et les diamants
Matières dispos.	GoldPremium, GoldSpot (or), Argent métal, Diamants
Application mobile	Oui (iOS & Android)​
Stockage	Coffres sécurisés en Suisse (Ports Francs de Genève)
Carte de paiement	Mastercard gratuite adossée aux métaux précieux​

Veracash, c’est une fintech française née en 2015 au sein du groupe AuCOFFRE.com, spécialiste de la vente de métaux précieux depuis 2009​. Là ou AuCOFFRE.com se spécialise dans la vente en ligne classique de métaux précieux, cette filiale cherche à innover avec un compte multidevises adossé à l’or (entre autres).

Ainsi, Veracash propose aujourd’hui :

• Un compte multi devises, avec une monnaie interne, le Veracash (VRC),
• Une carte bancaire,
• Du stockage de métaux précieux et diamants pour le compte de ses clients.

En 2021, Veracash revendiquait déjà plus de 30 000 utilisateurs, ainsi qu’une communauté active. L’entreprise est, par ce biais,  parvenue à lever deux millions d’euros pour accélérer son développement, dont 80 % auprès de ses clients. Ce qui prouve une chose : les utilisateurs quotidien de Veracash croient fermement au développement de cette solution.

Veracash ambitionne ainsi de démocratiser l’investissement en métaux précieux. Ce en combinant la protection de l’épargne à la flexibilité et la liquidité d’un compte moderne, type néobanques.

Quelles sont les matières disponibles à l’achat sur Veracash ?

Veracash vous permet d’acheter quatre types d’actifs tangibles :

• Deux produits en or : GoldPremium et GoldSpot,
• De l’argent métal,
• Des diamants.

Entrons dans le détail de ces valeurs refuges, stockées à l’abri et utilisables à tout moment.

Goldpremium

Chez Veracash, GoldPremium correspond à l’or physique. On parle principalement de jetons et pièces d’or, notamment la fameuse Vera Valor, frappée par la société AuCOFFRE (maison mère de Veracash). Pour information, elle a été frappée en 2012, et correspond à une once d’or.

En choisissant GoldPremium, vous devenez ainsi propriétaire de fractions de ces pièces, stockées nominativement dans des coffres ultra-sécurisés. L’avantage, ici, est que vous bénéficiez de l’effet de prime lié aux pièces (celles-ci « cotent » souvent plus cher que leur poids en or ne le suggère.

GoldPremium est donc l’or « traditionnel ». Il est :

• Exonéré de TVA (or d’investissement),
• Soumis à une fiscalité avantageuse en France (nous y reviendrons).

En contrepartie, GoldPremium intègre des frais de gestion et une prime à l’achat (nous y reviendrons). Vous aurez cependant la possibilité de retirer ou de vous faire livrer physiquement vos pièces d’or si vous le souhaitez (moyennant là aussi des frais).

En somme, GoldPremium s’adresse selon nous à ceux qui cherchent à protéger leur patrimoine via l’or physique, quitte à payer un peu plus cher pour avoir de l’or en nom propre.

GoldSpot : l’or au cours spot, sans prime

Dans le jargon Veracash, GoldSpot désigne de l’or physique alloué adossé à des lingots d’or standardisés (or d’investissement 24 carats sous forme de lingotins et lingots)​. Dans les faits, Veracash mutualise de gros lingots (1 kg, 250 g, etc) qu’elle fractionne en grammes alloués à chaque client​

L’avantage, pour vous, se situe au niveau des frais réduits à l’achat (environ 0,5 % de commission seulement) et une grande simplicité pour investir même de petites sommes dans l’or. GoldSpot permet donc de mettre un pied dans l’or, et ce, même avec un budget modeste.

Toutefois, cette facilité a des contreparties : il vous sera donc impossible de demander la livraison physique de votre or GoldSpot. En clair, votre propriété est seulement juridique, mais pas nominative.

Argent : le Vera Silver pour diversifier en métal blanc

L’argent métal proposé par Veracash fonctionne sur un principe proche de l’or GoldPremium. Il s’agit d’argent physique, constitué principalement de pièces d’argent à cours légal (notamment les Vera Silver, avec par exemple une once 1 £ Gibraltar) et de jetons d’investissement en argent pur​. Là aussi, les pièces sont mutualisées puis fractionnées en grammes d’argent.

L’argent bénéficie d’une prime (autour de +20 % sur le spot), et vos achats d’argent seront exonérés de TVA. La raison : votre argent reste stocké en zone franche, ce qui le rend inéligible à l’application de la TVA française.

Seul bémol, les frais, avec une prime à l’achat élevée (7 % de commission Veracash + prime intrinsèque du métal) couplés à une fiscalité en cas de revente (pas de seuil d’exonération, nous y reviendrons).

Diamant : des diamants d’investissement à portée de clic

Veracash vous permet également d’accéder à un actif refuge plus inhabituel : les diamants d’investissement. Concrètement, vous achetez des fractions de diamants (unité : le millicarat) sélectionnés pour leur qualité, et certifiés.

En tant qu’utilisateur, vous verrez, après achat,  apparaître sur votre compte des millicarats de diamant, et leur valeur en euros. Toujours avec la même logique : vous permettre de revendre vos millicarats, et proposant ainsi un investissement en diamant liquide et flexible. Comme pour les autres métaux, cette revente pourra se faire de deux manières :

1. En transférant vos diamants à un autre membre (contre des euros, donc),
2. En utilisant votre carte de paiement, ce qui déduira de votre compte les diamants (ou autres métaux de votre choix).

Nous considérons qu’il s’agit d’une solution très pratique. D’autant que le marché du diamant est décorrélé de celui de l’or, et des marchés traditionnels. Les prix sont moins volatils, et ne sont pas cotés en continu. Un excellent choix de diversification, donc.

Attention toutefois : les frais à l’achat sont conséquents (10 % de commission Veracash) et la fiscalité en France suit celle des pierres précieuses (taxe forfaitaire de 6 % ou plus-value).

Les fonctionnalités de Veracash

Au-delà de la détention de métaux, Veracash a construit tout un écosystème pour utiliser facilement vos actifs, dans votre quotidien. Compte avec IBAN, carte de débit, transferts instantanés, « transmutation », entrons dans le détail de toutes ces possibilités.

Le compte Veracash avec IBAN personnel

S’inscrire auprès de Veracash, c’est obtenir un compte de paiement nominatif associé à un IBAN personnel français. Ce dernier vous permettra de créditer votre compte Veracash par virement bancaire classique. Il vous sera ainsi possible de recevoir votre salaire ou d’autres revenus directement sur Veracash​.

En pratique, l’argent reçu est converti en métaux précieux selon la répartition que vous avez définie (par exemple 50 % or, 50 % argent).

En somme, avec Veracash, vous bénéficiez d’un compte (presque) classique, tout en étant adossé à des actifs tangibles : on peut y loger son épargne, la faire travailler via la hausse éventuelle des métaux, et la mobiliser à tout instant. C’est un compte alternatif qui séduira tous ceux qui souhaitent se débancariser partiellement, sans renoncer aux avantages d’un RIB individuel.

La carte de débit Veracash : payer avec de l’or

Veracash fournit gratuitement à ses clients une carte Mastercard (débit immédiat) adossée à votre compte en métaux précieux​. Celle-ci fonctionne comme n’importe quelle carte bancaire, à ceci près que vos dépenses sont prélevées sur vos actifs or, argent ou diamant.

Par défaut, la carte utilisera tous vos actifs au prorata de leur part dans votre solde (par ex., si vous détenez 70 % d’or et 30 % d’argent, chaque achat débutera 70 % du montant en or et 30 % en argent). Mais vous aurez également la possibilité de choisir quel métal débiter en priorité (par exemple, uniquement en or, ou or et argent pour conserver vos diamants, etc).

Payer en or devient aussi simple que d’utiliser Apple Pay : la conversion en euros se fait instantanément au passage de la carte, sans frais cachés. En somme, un peu à la manière dont les cartes cryptos permettent d’utiliser vos actifs dans le monde réel, la carte Veracash concrétise l’idée du paiement en or, en argent ou en diamants, sans effort supplémentaire pour vous.

Transférer des Veracash : paiements P2P instantanés

Veracash, c’est aussi une communauté d’utilisateurs, qui peuvent s’échanger de la valeur entre eux en quelques secondes. La fonctionnalité de transfert P2P (de particulier à particulier) permet d’envoyer des Veracash (vos métaux précieux) à un autre membre gratuitement et instantanément.

Il suffit, pour ce faire, d’indiquer le compte destinataire au sein de l’app (par son identifiant Veracash ou QR code) et le montant en VRC à transférer. Instantanément, l’utilisateur reçoit la somme sur son compte (sous forme de métaux alloués). Ce système est idéal pour régler une connaissance, partager une addition, ou offrir des métaux précieux. Le must : aucun frais n’est prélevé sur ces transferts internes​ ! Parfait pour des transactions 100 % hors circuit bancaire !

À noter : 1 VRC = 1 €

La transmutation : transformer son or physique en Veracash

La “transmutation” est un service original proposé par Veracash pour celles et ceux qui possèdent déjà des métaux (bijoux, pièces, lingots) et qui souhaitent les intégrer sur leur compte Veracash.

Par exemple, si vous avez de vieux bijoux en or qui dorment dans un tiroir, Veracash les estime, les achète, puis crédite votre compte en GoldSpot (grammes d’or) équivalents.

Vous redonnez ainsi de la liquidité, et une seconde vie à des actifs physiques immobilisés. 

Comment ouvrir un compte sur Veracash ?

L’ouverture d’un compte Veracash est relativement simple et 100 % en ligne. Voici les étapes à suivre :

1. Rendez-vous sur le site officiel de Veracash (ou téléchargez l’application mobile Veracash sur Android/iOS) et cliquez sur « Ouvrir un compte »,
2. Remplissez le formulaire d’inscription avec vos informations personnelles (état civil, adresse email, etc.) et choisissez un identifiant,
3. Vérification d’identité : Prenez en photo votre pièce d’identité (passeport ou CNI valide) et effectuez un selfie/vidéo via le système sécurisé pour confirmer votre identité​,
4. Une fois votre KYC validé, uploadez les documents demandés : un IBAN à votre nom, ainsi qu’un justificatif de domicile (facture ou quittance récente) pour recevoir votre carte Veracash.

Et le tour est joué ! Vous pourrez alors configurer vos répartitions de paiements préférentielles (or, argent, diamants), et commander votre carte.

Les frais Veracash

Entrons dans le détail des frais pratiqués par Veracash.

Frais de dépôt de fonds sur le compte

Lorsque vous alimentez votre compte Veracash, deux méthodes sont possibles : virement bancaire ou carte bancaire. Voici les frais associés :

Virement bancaire SEPA	Gratuit
Carte bancaire	0,8 % du montant​
Transmutation (envoi d’or/argent physique)	Sur devis (évaluation personnalisée)​

Vous l’aurez compris, pour alléger la facture, mieux vaudra privilégier le virement. Même si, précisons le, les frais de dépôt par CB (0,8 %), n’ont rien d’abusif.

Frais sur l’achat de métaux précieux

C’est le cœur du modèle : chaque fois que vous convertissez vos euros en or, argent ou diamant, Veracash applique des frais de service (appelés aussi prime ou commission) sur le montant converti. Voici les taux en vigueur :

Or GoldPremium	3 % du montant en euros
Or GoldSpot	0,5 % du montant
Argent métal	7 % du montant
Diamant	10 % du montant

Nous n’irons pas jusqu’à déplorer ces frais : il faut bien que Veracash « gagne sa vie ». D’ailleurs, préciser que ces frais ne seront applicables qu’à vos achats, aucune commission n’étant prélevée sur les ventes. Ceci étant dit, nous regrettons le montant de prime sur certains actifs :

• Bonne surprise du côté de GoldSpot : avec 0,5 % de frais, le produit se rapproche des meilleurs ETF or,
• GoldPremium, lui, subit une prime de 3 %. Rien d’alarmant, sachant que les comptoirs d’or appliquent des primes allant de 2 % à 5 %. Dans la moyenne, donc. Même un peu en deçà si l’on prend en compte le stockage par GoldPremium, gratuit,
• L’argent, à 7 % de prime, reste lui aussi dans les standards du secteur, ayant un coût de fabrication un peu plus élevé,
• Quant au diamant, il vous faudra débourser 10 % de prime pour vous l’offrir. Un gros coût d’entrée. Le prix à payer si vous n’êtes pas connaisseur, afin de vous garantir une certaine qualité de sélection…

En somme, des frais corrects, adoucis par la non facturation des frais de garde.

Frais de transfert de métaux précieux (pair-à-pair)

Bonne nouvelle du côté des transferts P2P : envoyer ou recevoir des Veracash entre membres est gratuit.

Que vous envoyiez 10 € ou 1000 € en or à un ami, c’est 0 € de frais ! Nous apprécions cette approche, en phase avec l’esprit « communautaire » et alternatif de Veracash.

Débit du compte : revente de métaux précieux

Lorsqu’on parle de débit chez Veracash, on parle de convertir vos actifs en euros, soit pour les dépenser avec la carte, soit pour les virer sur un compte bancaire. Là aussi, la tarification diffère selon l’actif et le mode de sortie.

Via la carte Veracash

Voici les frais qui seront appliqués à vos paiement en carte Veracash :

• Paiement ou retrait en euros avec des fonds en GoldPremium, Silver ou Diamant : Gratuit (0 % de commission)​,
• Paiement ou retrait en euros à partir de GoldSpot : 0,5 % du montant​.

Via un virement bancaire (transfert externe)

Voici les frais appliqué aux débits par virements :

• Revente de métaux avec virement vers un compte bancaire en France : 1 % du montant (commission de conversion)​. En cas de conversion immédiate (virement express) : un spread supplémentaire jusqu’à 3 % peut s’appliquer​. Si vous acceptez une conversion différée (standard) : pas de spread additionnel.
• Virement vers un compte bancaire hors France : 1 % + 30 € (frais fixe supplémentaire pour l’international)​,
• Permutation interne (conversion d’un métal en un autre au sein du compte) : 1 % du montant converti + frais d’achat du nouvel actif​

Frais de la carte de débit Mastercard

Bien que déjà évoqués plus haut, récapitulons les frais spécifiques liés à la carte Veracash :

Émission / commande de la carte	Gratuit​
Paiement en € (zone euro)	Or, Argent, Diamant : Gratuit​ GoldSpot : 0,5 % du montant
Paiement hors zone euro	Or, Argent, Diamant : Gratuit​ GoldSpot : 0,5 % du montant
Retrait DAB en €	Or, Argent, Diamant : Gratuit​ GoldSpot : 0,5 % du montant
Retrait DAB en devise étrangère	Or, Argent, Diamant : Gratuit​ GoldSpot : 0,5 % du montant
Opposition	Gratuit
Réédition avant expiration	30 €
Frais d’oxydation (inactivité prolongée)	0,02 % par jour d’inactivité au delà de 6 mois

La carte prépayée Veracash est un des piliers de l’offre et, heureusement, elle est très peu coûteuse. Pas de frais d’abonnement mensuel, pas de frais sur les paiements standards. Nous avons même été agréablement surpris qu’aucune surtaxe ne soit appliquée pour les paiements à l’étranger. Ce qui fait de Veracash une excellente carte multidevises, qui peut se comparer à des options comme les cartes Wise ou Revolut. Attention, juste, à ne pas la perdre, car au prix de 30 € le renouvellement anticipé, autant s’en passer.

Sinon, au quotidien, les seuls frais qui vous seront facturés seront les frais d’oxydation, à 0,02 % / jour en cas d’inactivité de plus de six mois sur le compte. Mine de rien, cela représente 7 % par an. À éviter absolument, donc. Veracash précise néanmoins qu’un dépôt d’un euro ou un achat semestriel suffisent à éviter l’oxydation.

Les autres frais

Veracash fait état de peu de frais secondaires, mais notons tout de même ces éléments :

Stockage des métaux en coffres suisses	Gratuit (inclus, illimité)
Mise à jour des informations personnelles (adresse, RIB)	Gratuit​
Envoi d’un relevé papier (duplicata)	20 € (relevés en ligne gratuits)
Recherche de document, attestation particulière	Sur devis (selon la demande)
Frais de clôture de compte	Gratuit (hors éventuelles commissions de vente de métaux)​

La bonne surprise, bien entendu, se situe ici au niveau de l’absence de frais de garde. Un gros avantage pour une société qui subit forcément des frais de stockage importants. Ainsi, que vous déteniez 10 € ou 100 000 € d’or, rien ne vous sera demandé.

La fiscalité : ce qu’il faut savoir sur Veracash

Intéressons-nous à la fiscalité des métaux précieux détenus via Veracash. Le grand principe est le suivant : tant que vous ne vendez pas vos actifs, il n’y a pas de fiscalité immédiate. C’est au moment de la revente (ou de l’utilisation via la carte, qui équivaut à une cession) que la fiscalité française s’applique.

Voici plus de détails.

Fiscalité de l’or (GoldPremium ou GoldSpot)

L’or d’investissement est exonéré de TVA à l’achat. Lors de la revente, deux régimes fiscaux sont possibles en France​ :

1. Taxe forfaitaire sur les métaux précieux de 11,5 % du montant total de la vente (applicable par défaut sur les lingots, jetons, etc.),
2. Rrégime des plus-values mobilières à 36,2 % sur la plus-value réalisée​.

Bon à savoir : les pièces d’or à cours légal (GoldPremium) bénéficient d’une exonération totale si la cession est inférieure à 5 000 €​. Pour les cessions supérieures, vous pourrez utiliser le régime des plus-values avec un abattement de 5 % par an au-delà de la 2ᵉ année de détention (ce qui aboutit à une exonération complète après 22 ans). Ainsi, vendre une petite quantité d’or GoldPremium (<5 000 € par transaction) est non imposable. Ceci ne s’applique pas à GoldSpot.

Fiscalité de l’argent

L’argent d’investissement n’a pas de seuil d’exonération : toute revente d’argent est soumise soit à une taxe forfaitaire, soit au régime des plus-values​, avec les mêmes taux de taxation que l’or, et d’exonération après 22 ans.

Fiscalité du diamant

Considérés comme des “objets précieux”, les diamants suivent le régime des bijoux/joyaux. Ici, pas de seuil : toute cession est taxable. La taxe forfaitaire est de 6 % du montant de vente​, ou bien 36,2 % sur la plus-value avec abattements sur la durée.

Quant à votre compte Veracash, il conviendra de le déclarer comme compte à l’étranger (formulaire 3916) lors de votre déclaration d’impôts annuelle.

Le service client Veracash

Nous avons contacté le service client Veracash pour obtenir des informations sur notre or stocké, mais également pour des questions plus pointues concernant la fiscalité. Nous avons été accueillis, téléphoniquement, avec beaucoup d’attention, et une réelle volonté de nous apporter de l’aide. Un bon point.

Pour joindre le service client, vous pourrez :

• Envoyer un courrier : VeraCash, CS 80003, 33323 Bègles Cedex, France,
• Passer un appel : au +33 (0)1.80.88.61.00, du lundi au vendredi, de 9h à 18h,
• Ou, si vous n’êtes pas client, envoyer un message via le formulaire présent sur le site Veracash, rubrique « nous contacter ».

L’avis des clients de Veracash

Voici la note recueillie par Veracash sur la plateforme Trustpilot : 4,6 / 5 (excellent).

Nous ne sommes pas étonnés outre mesure de cette notation, et des avis dithyrambiques qui en découlent. Veracash est une entreprise sérieuse, qui offre une solution innovante, couplée à une facilité d’utilisation et des frais très corrects, comme le confirment les avis suivants :

L’avis des clients de Veracash est donc très positif, avec des notes 4 et 5 étoiles qui regroupent 91 % des suffrages. Plutôt rare…

Veracash est-elle une plateforme sécurisée ?

Veracash est une plateforme fiable et sécurisée. Voici les éléments qui nous permettent de l’affirmer.

Quelles sont les licences et autorisations de Veracash ?

En France, VeraCash n’est pas un établissement bancaire, mais un prestataire de services de paiement. Les IBAN sont fournis par Treezor, filiale de Société Générale, agréée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), sous le numéro REGAFI 63512.

Quelles sont les garanties offertes par Veracash ?

Chez Veracash, votre or, argent et vos diamants sont stockés en dehors du système bancaire, dans les Ports Francs de Genève, un des lieux les plus sécurisés au monde.

Par ailleurs, en cas de faillite de VeraCash, vos métaux ne figurent pas au bilan de l’entreprise. Ce ne sont pas des dettes, mais vos biens propres. Ils sont assurés, vérifiés par huissier, contrôlés par un commissaire aux comptes, et font l’objet d’audits indépendants réguliers. Vous pouvez même demander une preuve d’allocation.

Autres éléments de sécurité

Outre ces garanties et licences, Veracash a mis en place tous les « process » de sécurité auxquels nous sommes habitués sur le marché des fintechs en France : KYC, authentification 2FA, code PIN pour les opérations, biométrie, etc.

Malgré tout, il conviendra de rester prudent en toutes circonstances. On ne se souvient, malheureusement, que trop bien du scandale FTX, dont la fraude avait entraîné des pertes financières colossales, pour de nombreux utilisateurs.

Avis sur l’application mobile Veracash

Voici les notes de l’application Veracash sur les plateformes de téléchargement :

App Store (iOS)	4,3 / 5
Googe Play Store (Androïd)	4,3 / 5

L’app Veracash est au cœur de l’écosystème. Elle vous permettra donc de réaliser toutes les opérations que vous pourriez faire depuis votre espace en ligne. Par exemple, créditer votre compte, acheter de l’or, gérer votre carte et les métaux débités en priorité, ou encore suivre vos soldes et envoyer de la valeur à d’autres membres de la communauté.

Côté ergonomie, c’est un peu vieillissant. Dommage, car le design des applications fintech est souvent irréprochable. C’est d’ailleurs, généralement, un point de différenciation majeur pour ces entreprises. À revoir, donc.

En dehors de cela, nous n’avons pas souligné de bug majeurs, en dehors de certaines difficultés pour la réinitialisation des identifiants (mot de passe, code secret, etc).

Voici donc ce que nous retenons de l’application Veracash :

✅ Avantages de l’application mobile Veracash :

• La gestion complète du compte,
• La possibilité de gérer ses métaux précieux (achat, revente), pour profiter par exemple d’un cours avantageux en déplacement,
• L’interface facile à comprendre, bien que vieillissante en termes de design,
• La sécurité renforcée, avec l’authentification à deux facteurs et la possibilité de bloquer ou débloquer la CB.

❌ Inconvénients de l’application mobile Veracash :

• Le design un peu désuet,
• L’impossibilité de paramétrer des alertes pour les cours des métaux et diamants.