Revolut prêt : notre avis sur les conditions, taux et durées
Lancée en 2023, l’offre de prêt personnel Revolut s’adresse aux clients français de la néobanque souhaitant financer un projet personnel sans contrainte d’usage. Accessible exclusivement via l’application, ce crédit non affecté se distingue par une souscription entièrement dématérialisée, des conditions flexibles et une grande réactivité. Montants, durées, taux, avantages et limites : découvrez notre analyse complète de cette solution de financement nouvelle génération.
Qu’est-ce que le prêt Revolut ?
| Élément | Détail |
| Type de prêt | Prêt personnel non affecté |
| Utilisation | Libre : travaux, voyage, études, véhicule, etc. |
| Mode de souscription | 100 % en ligne via l’application Revolut |
| Montant empruntable | De 1 000 € à 50 000 € |
| Durée de remboursement | De 9 à 84 mois (jusqu’à 7 ans) |
| Taux d’intérêt (TAEG) | Entre 3,90 % et 21,12 %, selon le profil de l’emprunteur |
| Frais de dossier | Aucun |
| Remboursement anticipé | Autorisé à tout moment, sans pénalités |
| Déblocage des fonds | Après un délai légal de rétractation de 8 jours |
Le prêt Revolut est un prêt personnel non affecté, accessible exclusivement aux clients de la néobanque résidant en France métropolitaine. Lancé en juin 2023, ce produit marque une étape significative dans l’évolution de Revolut, qui élargit ainsi ses services au-delà des comptes courants et des cartes bancaires pour inclure des solutions de financement.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel non affecté ?
Un prêt personnel non affecté est un type de crédit à la consommation qui n’est pas lié à l’achat d’un bien ou service spécifique. Cela signifie que l’emprunteur peut utiliser les fonds obtenus librement, sans avoir à justifier leur utilisation auprès de l’établissement prêteur. Cette flexibilité le distingue des prêts affectés, tels que les crédits auto ou travaux, qui nécessitent des justificatifs d’utilisation.
Les utilisations possibles du prêt Revolut
Grâce à sa nature non affectée, le prêt Revolut peut financer une variété de projets personnels, tels que :
- Des travaux de rénovation ou d’aménagement de votre domicile
- L’achat d’un véhicule
- Le financement d’un voyage ou de vacances
- Le paiement de frais liés à des études ou à une formation
- La couverture de dépenses imprévues ou de trésorerie
Une expérience 100 % digitale
Revolut propose une expérience entièrement numérique pour la souscription et la gestion du prêt. L’ensemble du processus, de la demande à la gestion des remboursements, se déroule via l’application mobile Revolut. Cette approche permet une réponse rapide, souvent en quelques minutes, et élimine la nécessité de fournir des documents papier, grâce à l’utilisation de l’Open Banking pour la vérification des revenus.
Montants, durées et taux d’intérêt du prêt Revolut
| Critère | Détails |
| Montant empruntable | De 1 000 € à 50 000 € |
| Durée de remboursement | De 9 à 84 mois (soit jusqu’à 7 ans) |
| TAEG (Taux Annuel Effectif Global) | Entre 3,90 % et 21,12 %, selon le profil de l’emprunteur |
| Frais de dossier | Aucun |
| Remboursement anticipé | Possible à tout moment, sans frais supplémentaires |
| Déblocage des fonds | Après un délai légal de rétractation de 8 jours suivant la signature du contrat |
Le prêt personnel Revolut offre une solution de financement flexible, adaptée à divers projets personnels. Les conditions varient en fonction du profil de l’emprunteur, notamment en ce qui concerne le montant, la durée et le taux d’intérêt.
Notre avis sur le prêt Revolut en 2025
Le prêt Revolut s’inscrit parfaitement dans la logique des services bancaires nouvelle génération : simplicité, réactivité et digitalisation complète. Pour les utilisateurs déjà clients de la néobanque, la possibilité de simuler, demander et gérer un prêt sans aucun document papier ni rendez-vous est un vrai point fort. C’est une solution pratique, notamment pour les jeunes actifs ou les personnes à l’aise avec les outils numériques.
L’absence de frais de dossier et la transparence affichée dans l’application sont de vrais atouts. Cependant, le TAEG est variable et peut devenir élevé selon le profil de l’emprunteur. Cela signifie que Revolut privilégie une approche personnalisée du risque, mais cela peut pénaliser certains clients avec des revenus irréguliers ou une situation financière moins stable.
L’offre reste réservée aux résidents français, clients depuis au moins un mois, et ne permet ni prêt immobilier, ni co-emprunt, ni projet professionnel. Cela en limite l’usage pour les projets plus complexes ou les montants importants, où un accompagnement plus poussé serait nécessaire.
Ainsi, selon nous le prêt Revolut est une excellente option pour les projets personnels simples (voyage, travaux, achats ponctuels), à condition d’avoir un bon profil emprunteur. Il séduit par sa rapidité et son ergonomie, mais il faut rester vigilant sur le taux proposé, qui peut être significatif.
Les avantages du prêt Revolut
- Demande 100 % en ligne, sans aucun document papier à fournir.
- Processus rapide, avec une réponse immédiate et un versement automatique des fonds après le délai légal.
- Aucun frais de dossier, ce qui assure une transparence totale sur le coût du crédit.
- Application mobile intuitive pour gérer l’ensemble du prêt : suivi, échéances, remboursement anticipé.
- Flexibilité dans la gestion des prélèvements mensuels (modification possible de la date de paiement).
- Possibilité de rembourser le prêt de manière anticipée, sans pénalités.
- Utilisation libre des fonds, sans justificatif, pour tous types de projets personnels.
- Interface utilisateur moderne, claire et agréable à utiliser.
Les inconvénients du prêt Revolut
- Taux d’intérêt variable selon le profil de l’emprunteur, pouvant atteindre des niveaux élevés.
- Offre limitée aux résidents français disposant d’un compte Revolut actif depuis au moins 30 jours.
- Absence de prêt co-emprunté ou de prêt avec garant.
- Prêt non adapté à un usage professionnel ou à l’investissement immobilier.
- Refus possible pour certains profils présentant un risque jugé trop élevé (revenus irréguliers, compte inactif, etc.).
- Délai légal de rétractation de 8 jours obligatoirement respecté avant le versement des fonds.
Les alternatives au prêt Revolut
Si le prêt Revolut est pratique et rapide, il ne convient pas à tous les profils. D’autres options méritent d’être envisagées :
| Offre | Montants | TAEG | Durée de remboursement |
|---|---|---|---|
| Prêt Revolut | 1 000 € – 50 000 € | À partir de 5,74 % | Jusqu’à 84 mois |
| Younited/N26 | 3 000 € – 75 000 € | À partir de 2,99 % | Jusqu’à 72 mois |
| Cofidis | 1 000 € – 75 000 € | Non communiqué | Jusqu’à 72 mois |
| Cetelem | 3 000 € – 75 000 € | Non communiqué | Jusqu’à 72 mois |
- Néobanques concurrentes : N26 (avec Younited Credit), Orange Bank ou Hello Bank! proposent aussi des crédits personnels simples à souscrire en ligne, souvent à des taux compétitifs.
- Organismes spécialisés : Cetelem, Cofidis, Younited Credit ou Sofinco offrent des prêts plus flexibles, avec des durées et montants plus variés.
- Crédit renouvelable : accessible rapidement mais à éviter sauf en cas d’urgence, en raison de taux généralement élevés.
- Prêt entre particuliers : via des plateformes comme October ou PretUp, à condition d’avoir un bon dossier.
Exemples de simulations de prêt sur Revolut
Voici quelques exemples illustrant le coût total d’un prêt Revolut en fonction du montant emprunté, de la durée et du taux d’intérêt appliqué :
| Montant emprunté | Durée | TAEG | Mensualité estimée | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 1 500 € | 9 mois | 5,10 % | 170,10 € | 1 530,94 € |
| 5 000 € | 24 mois | 5,11 % | 219,29 € | 5 262,86 € |
| 10 000 € | 36 mois | 5,10 % | 299,56 € | 10 784,30 € |
| 25 500 € | 36 mois | 7,22 % | 787,25 € | 28 341 € |
| 30 000 € | 72 mois | 5,10 % | 482,85 € | 34 766,84 € |
| 50 000 € | 84 mois | 5,11 % | 706,32 € | 59 328,66 € |
Ces simulations sont données à titre indicatif et peuvent varier en fonction de votre situation financière et professionnelle. Il est recommandé d’effectuer une simulation personnalisée via l’application Revolut pour obtenir une estimation précise.
⚠️ Points d’attention :
- Le TAEG est déterminé en fonction de plusieurs critères, tels que vos revenus, votre situation professionnelle et votre historique de crédit.
- Aucune assurance emprunteur incluse : si vous souhaitez souscrire une assurance, cela devra être fait auprès d’un autre établissement.
- Le prêt Revolut est destiné à des projets personnels et ne peut être utilisé à des fins professionnelles ou pour des investissements immobiliers.
Les conditions d’éligibilité au prêt Revolut
Pour obtenir un prêt personnel chez Revolut en France, il est indispensable de remplir plusieurs critères d’éligibilité. Ces conditions ont pour but de garantir une gestion responsable du crédit et de s’assurer de la capacité de remboursement du client.
Les critères personnels
- Âge minimum : être âgé d’au moins 18 ans.
- Statut légal : être citoyen français ou détenir un titre de séjour valide.
- Résidence : habiter de manière permanente en France métropolitaine.
- Ancienneté client : être client Revolut depuis au moins 30 jours, avec un profil vérifié et à jour.
- Coordonnées : avoir un numéro de téléphone mobile français associé au compte.
Les critères financiers
- Revenus : disposer de revenus réguliers, durables et vérifiables. Ces revenus peuvent provenir d’un autre compte bancaire que Revolut.
- Solde positif : ne pas avoir de solde négatif sur son compte Revolut au moment de la demande.
- Taux d’endettement : ne pas dépasser un taux d’endettement de 35 %, afin d’assurer une capacité de remboursement suffisante.
Le processus de vérification
Revolut s’appuie sur l’Open Banking pour consulter vos informations bancaires. Cette méthode permet de vérifier automatiquement vos revenus, sans exiger l’envoi de justificatifs papier. Toutefois, des documents complémentaires peuvent être demandés dans certains cas.
Les raisons fréquentes de refus
Plusieurs facteurs peuvent conduire à un refus de prêt, notamment :
- Un taux d’endettement trop élevé.
- Des revenus insuffisants ou irréguliers.
- Un solde Revolut négatif ou des incidents de paiement.
- Un compte client incomplet ou des informations non vérifiées.
- Une inscription dans le fichier des incidents de paiement (FICP).
Comment faire une demande de prêt sur Revolut ?
Obtenir un prêt personnel via Revolut est un processus 100 % numérique, pensé pour être rapide, fluide et sans paperasse. Tout se fait directement depuis l’application mobile, en quelques minutes. Voici les étapes détaillées :
- Accéder à l’espace prêt depuis l’application
Connecte-toi à ton compte Revolut via l’application (disponible sur iOS et Android). Si tu es éligible, tu verras l’onglet « Prêts » apparaître dans la section « Finance » ou « Hub ».
- Remplir la demande de prêt
Tu pourras ensuite :
- Choisir le montant souhaité (entre 1 000 € et 50 000 €)
- Sélectionner la durée de remboursement (de 9 à 84 mois)
- Indiquer l’objet du prêt (facultatif : voyage, travaux, etc.)
Revolut te proposera immédiatement une estimation du taux d’intérêt et des mensualités, sur la base de ton profil.
- Analyse de ton profil financier
Revolut procède alors à une évaluation automatique de ta capacité de remboursement. Cela passe notamment par :
- L’analyse de tes revenus via les données bancaires (Open Banking)
- La consultation de ton historique Revolut
- Un éventuel contrôle de ton fichier Banque de France (FICP)
Cette analyse est rapide et se fait sans justificatifs papier.
- Réception de l’offre de prêt
Si ta demande est acceptée, tu reçois une offre de prêt personnalisée mentionnant :
- Le montant total du crédit
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
- Le montant des mensualités
- Le coût total du crédit
Tu peux consulter toutes les conditions en détail avant de signer électroniquement le contrat.
- Signature électronique et délai légal
Une fois l’offre acceptée, tu dois attendre un délai légal de rétractation de 8 jours avant que les fonds ne soient débloqués. Ce délai est imposé par la réglementation sur les crédits à la consommation en France.
- Versement des fonds
À l’issue du délai de rétractation, les fonds sont versés automatiquement sur ton compte Revolut. Tu peux les utiliser librement, sans justificatif, dès leur réception.
