Avis Carte Bancaire : Carte Gold Fortuneo
Notre avis sur la carte carte premium gold Fortuneo
✅ Notre avis sur la carte Gold Fortuneo est positif.
Il s’agit, selon nous, de l’une des meilleures CB premium sur le marché. Et elle a en plus le mérite d’être gratuite si vous l’utilisez. Selon nous, cette carte bancaire allie des plafonds confortables, des couvertures haut de gamme, et une gratuité qui s’applique également à l’étranger.
Il y a, à vrai dire, peu d’offres comparables en matière de rapport qualité prix. De très nombreuses CB payantes se situent bien en dessous de ce niveau de prestations, c’est dire.
Alors oui, il faudra « montrer patte blanche » (condition de revenus), mais si vous êtes éligible, pourquoi se priver d’une carte si qualitative et gratuite ? Seule Ultim de BoursoBank rivalise selon nous, et là, on ne vous demandera pas votre salaire.
Ajoutons enfin que les offres de bienvenue / parrainage de Fortuneo sont souvent généreuses. De quoi se laisser tenter.
Nous avons testé la carte Gold Fortuneo ces derniers mois et voici, selon nous, ses avantages et inconvénients.
Avantages de la carte carte premium gold Fortuneo
- Une carte premium gratuite à vie (à condition de l’utiliser),
- Des plafonds de paiement et de retrait élevés, et ré-ajustables après 6 mois,
- Des retraits et paiements gratuits à l’étranger, sans frais de change ni limite,
- La possibilité de passer en débit différé au bout de 6 mois,
- Un pack d’assurances voyage complet (accident, bagages, annulation, location, etc),
- Une assistance étendue (médicale, juridique, conciergerie), et pour toute la famille,
- Une application mobile complète avec carte virtuelle éphémère, blocage à la demande, etc,
- Des offres de bienvenue et de parrainage attractives, pouvant cumuler jusqu’à 220 €.
Inconvénients de la carte carte premium gold Fortuneo
- Des conditions d’éligibilité strictes : 1 800 € de revenus ou 10 000 € d’épargne,
- Des frais d’inactivité de 9 € si aucun paiement n’est effectué dans le mois,
- Un débit différé accessible uniquement après 6 mois, et sous conditions (profil, historique, etc),
- Un découvert autorisé limité à 200 € à l’ouverture, révisable uniquement sur profil.
Présentation de la carte carte premium gold Fortuneo
Voici les informations essentielles concernant la carte Gold de Fortuneo :
| Type de carte | Mastercard Gold |
| Conditions de revenus | 1 800 € nets/mois (individuel) ou 2 700 € (joint) ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo |
| Prix de la carte | 0 € (gratuite, sous condition d’une opération par mois) |
| Débit | Immédiat (par défaut) ou différé (sur demande après 6 mois) |
| Plafond de paiement | 2 000 € par semaine (initial, modulable) |
| Plafond de retrait | 1 000 € par semaine (initial, modulable) |
| Frais paiements en devises | 0 % (aucun frais de change, illimité) |
| Frais retraits en devises | 0 % (aucun frais hors zone euro, illimité) |
| Assurances & assistances | Incluses (voyage, neige, location, annulation, RC à l’étranger, etc) |
| Paiement mobile | Oui (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, etc.) |
| Carte virtuelle | Oui (service e-carte bleue, gratuit et illimité) |
La Gold Mastercard c’est l’offre bancaire haut de gamme de Fortuneo. Pour vous donner une idée de sa position au sein de la gamme, elle est supérieure à la Mastercard Fosfo, et inférieure à la Mastercard World Elite (dite « black card »).
Gratuite (à condition de l’utiliser chaque mois), elle vous donnera accès à l’ensemble des services dont vous pouvez bénéficier avec un compte Fortuneo. Elle offre ainsi :
- Des garanties et assurances étendues,
- Une capacité de paiement/retrait supérieure aux cartes classiques (nous y reviendrons),
- Une tarification très avantageuse lorsque vous voyagez.
Vous l’aurez compris, cette carte Gold vous conviendra si vous exigez un certain niveau de prestation. En somme, c’est la réponse de Fortuneo aux Visa Premier des banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas), mais avec un avantage non négligeable pour Fortuneo : la gratuité.
Explorons justement ces modalités tarifaires.
Les tarifs et conditions d’utilisation de la carte carte premium gold Fortuneo
Analysons les conditions pour obtenir la carte Gold Fortuneo gratuitement, et « ce qui se passe » si vous ne remplissez pas ces conditions.
Les conditions d’accès et éligibilité
Pour obtenir la carte Gold Fortuneo, il vous faudra :
- Justifier de revenus nets suffisants : 1 800 € par mois minimum (ou 2 700 € pour un compte joint), ou détenir 10 000 € d’épargne chez Fortuneo (montant global, tous comptes confondus),
- Effectuer un premier dépôt de 300 € lors de l’ouverture du compte (minimum requis pour activer le compte),
- Être majeur, résident fiscal français, et ne pas être en situation d’interdit bancaire.
La carte Gold ne sera donc accessible que si vous disposez de revenus réguliers ou êtes preêt à déposer une certaine épargne auprès de la banque en ligne. C’est donc « moins accessible » que l’offre Ultim de BoursoBank, de niveau comparable, et qui ne nécessite qu’un dépôt de 300 €.
Les frais de cotisation
La Gold Fortuneo est gratuite dès lors que vous l’utilisez au moins une fois par mois (sinon, 9 € de frais par mois « d’inactivité »). Hormis cette contrainte, tous les services de votre compte Fortuneo seront sans frais :
- Pas de frais de tenue de compte ni de carte bancaire (hors inactivité), et opérations courantes gratuites (virements SEPA classiques et instantanés, prélèvements, chéquier, etc.),
- Retraits en euros gratuits et illimités (nous y reviendrons),
- Aucun frais caché : pas de commission d’intervention en cas de découvert, et des frais d’incident minimes (seuils légaux appliqués pour rejets de prélèvement, chèques sans provision, etc).
En somme, utiliser la Gold Fortuneo au quotidien ne vous coûtera rien, à condition que vous pensiez à l’utiliser, ne serait-ce que pour un petit paiement mensuel (un café suffit, par exemple).
Plafonds de paiement et retrait de la carte gold Fortuneo
Avant d’effectuer un achat important, en CB ou « en cash » il est convient de connaître les limites de votre carte. Voici un tableau récapitulatif des plafonds de paiement et de retrait par défaut pour la Gold Fortuneo :
| Plafond de paiement | 2 000 € sur 7 jours glissants (env. 2 000 € par semaine) | Ajustable après 6 mois d’ancienneté (montant augmenté sur demande) |
| Plafond de retrait | 1 000 € sur 7 jours glissants (env. 1 000 € par semaine) | Ajustable après 6 mois d’ancienneté (montant augmenté sur demande) |
Les plafonds de paiement
Par défaut, la Gold Fortuneo vous permettra de réaliser jusqu’à 2 000 € de paiements sur 7 jours glissants (plafond hebdomadaire). C’est un plafond confortable (cela correspond environ à 8 000 € / mois), nettement supérieur à celui d’une carte gratuite classique (par exemple, la Fortuneo Fosfo est limitée à 2 000 € par mois). Et si cela ne vous suffit pas, vous pourrez, après six mois néanmoins, demander une augmentation de ce plafond via l’application.
En pratique, 2 000 € par semaine suffisent à la majorité des utilisateurs, y compris pour un usage intensif (voyages, grosses dépenses ponctuelles). Et grâce à la flexibilité offerte (modification gratuite des plafonds), la Gold s’adaptera facilement si vous avez à effectuer, ponctuellement, un achat plus important.
Pour une carte gratuite, nous considérons que ces plafonds sont vraiment élevés, et permettent de répondre à la plupart des situations.
Les plafonds de retrait
La Gold Fortuneo vous permettra de retirer jusqu’à 1 000 € en espèces sur 7 jours glissants. Précisons que ce plafond hebdomadaire de 1 000 € est deux fois plus élevé que celui de la carte Fosfo (500 € / 7 jours) et, plus généralement, au-dessus des limites fixées par la plupart des cartes gratuites. En pratique, cela représente une capacité de retrait largement suffisante. Comme pour les paiements, il vous sera possible de remonter le plafond de retrait après 6 mois, directement depuis l’application Fortuneo.
Nous apprécions grandement ces « largesses », accordées par Fortuneo en ce qui concerne l’argent liquide. En effet, la plupart des offres bancaires tendent, ces dernières années, à restreindre fortement les retraits. Même les meilleures néobanques s’y mettent, avec Revolut Premium (équivalent Gold), qui limite les retraits gratuits à 400 € mensuels. Un très bon point pour la carte Fortuneo Gold, donc.
Options de débit et découvert autorisé
La carte Gold Fortuneo est disponible en débit immédiat (chaque achat est débité sous 1 à 2 jours) ou en débit différé (prélèvement de toutes les dépenses en fin de mois). Cependant, cette deuxième option ne vous sera accessible qu’après 6 mois d’ancienneté et sous réserve d’acceptation de Fortuneo, qui se basera sur votre « fiabilité » (dépenses, habitudes d’épargne, etc). On parle, dans ce cas, d’une véritable « carte de crédit ».
Côté compte courant, Fortuneo propose un découvert autorisé par défaut de 200 € (plafond pouvant être revu à la hausse après quelques mois, et là encore en fonction de votre profil). Les taux d’intérêts appliqués sont « classiques » : 7 % annuel sur un découvert dans la limite autorisée, et environ 16 % en cas de découvert non autorisé. Un bon point cependant : aucune commission d’intervention n’est facturée en cas de dépassement.
Le frais à l’étranger de la carte gold fortuneo
Voici un récapitulatif des frais de la Mastercard Gold à l’étranger :
| Type d’opération (à l’étranger) | Frais Gold Fortuneo |
| Paiement en euros (UE) | 0 € (gratuit, aucune commission) |
| Paiement en devise étrangère | 0 € (gratuit, aucun frais de change) |
| Retrait en zone euro | 0 € (gratuit, illimité) |
| Retrait en devise étrangère | 0 € (gratuit, illimité) |
Les paiements à l’étranger
Avec la Gold Fortuneo, vous pourrez effectuer vos achats à l’étranger sans aucun frais, peu importe où. Que vous vous trouviez en zone euro ou à l’autre bout de la planète, ni commission de change, ni frais fixes ne vous seront prélevés. Et au niveau du taux de conversion, celui appliqué est simplement le taux Mastercard du jour, sans surplus.
Précisons que les banques traditionnelles (où l’on trouve des cartes bancaires haut de gamme comme la Gold), peuvent imposer jusqu’à 2 à 3 % de frais sur chaque paiement en devise. Gros avantage, donc, pour la Gold version Fortuneo, qui fait aussi bien que la rivale, Ultim de Boursobank.
Les retraits à l’étranger
Même philosophie pour les retraits d’espèces en devises : ils sont gratuits et illimités avec la Gold Fortuneo. Vous pourrez retirer des dollars, des livres, des yens, etc, sans que Fortuneo ne vous facture la moindre commission, quel que soit le montant ou le nombre de retraits. Attention toutefois, il est possible que la banque locale du DAB vous applique ses propres frais, selon le pays. Mais Fortuneo n’ajoute rien.
Beaucoup de banques concurrentes limitent le nombre de retraits gratuits à l’étranger. Avec la CB Gold Fortuneo, il n’en est rien : chaque retrait hors zone euro est sans frais. C’est clairement un avantage notable de cette offre. Nous considérons ainsi que la Mastercard Gold Fortuneo est actuellement la meilleure carte pour les retraits à l’étranger.
Les assurances et assistances incluses avec la gold fortuneo
L’un des atouts majeurs d’une carte Gold, ce sont les assurances voyage et assistances qui l’accompagnent. Fortuneo ne déroge pas à la règle et inclut avec sa Gold un ensemble très complet de garanties pour vous protéger lors de vos déplacements (et même au quotidien). Voici un aperçu des principales assurances et assistances de la Gold Fortuneo :
| Assurance voyage – Accident | Décès/invalidité en transport public, capital jusqu’à 310 000 € |
| Neige et montagne | Incluse (frais de recherche et secours, forfaits et matériel de ski indemnisés) |
| Véhicule de location | Vol ou dommages au véhicule de location, pris en charge jusqu’à 50 000 € |
| Bagages & retard | Retard de bagages indemnisé (env. 400 €), perte/vol de bagages jusqu’à 850 € par bagage (franchise 70 €) |
| Annulation de voyage | Frais d’annulation ou interruption remboursés jusqu’à 5 000 € |
| Responsabilité civile à l’étranger | Couverture jusqu’à 2 000 000 € en cas de dommages à un tiers |
| Assistance médicale | Rapatriement sanitaire et frais médicaux d’urgence pris en charge (jusqu’à 155 000 €) |
| Assistance juridique | Avance de caution pénale et frais d’avocat à l’étranger pris en charge (jusqu’à 15 500 € chacun) |
| Services Premium | Conciergerie 24/7, offres voyages via Mastercard Travel, réductions location auto, etc |
| Achats sur internet | Remboursement en cas de non-livraison ou colis endommagé (garantie e-achat Mastercard) |
Assurances voyage et déplacement
La Gold Mastercard de Fortuneo offre un pack d’assurances voyage très complet, équivalent à celui d’une Visa Premier haut de gamme. Voici celles qui, selon nous, sont les plus importantes :
- En cas d’accident lors d’un déplacement (avion, train, bateau, etc), vous serez couvert avec un capital pouvant atteindre 310 000 €,
- Vos bagages seront également couverts (indemnisation en cas de retard, perte ou vol),
- Vos frais d’annulation de séjour pourront être remboursés jusqu’à 5 000 €,
- Vous bénéficierez de garanties rares comme l’assurance neige et montagne (pour les séjours au ski),
- Et l’assurance location de voiture à l’étranger (prise en charge des dommages au véhicule de location jusqu’à 50 000 €).
En outre, une responsabilité civile à l’étranger couvre jusqu’à 2 000 000 € les dommages que vous pourriez involontairement causer à autrui pendant un voyage. Attention cependant, pour que toutes ces assurances soient applicables, il faudra qu’une partie du voyage au moins ait été réglé via la Gold.
Assistances et services premium au quotidien
Même son de cloche du côté des assistance : vous bénéficierez d’une couverture étendue en cas de problème lors de vos déplacements, comme par exemple :
- L’assistance médicale, qui organisera et prendra en charge votre rapatriement en France si nécessaire,
- Qui avancera également les frais médicaux d’urgence à l’étranger (jusqu’à 155 000 € couverts),
- L’assistance juridique qui pourra avancer une caution pénale et couvrir les honoraires d’avocat en cas de démêlés judiciaires à l’étranger (plafond 15 500 € chacun).
Nous considérons qu’il s’agit d’un excellent package, de nombreuses cartes de même niveau n’incluant pas l’assistance juridique par exemple.
La Gold vous donnera également accès à des services Premium Mastercard :
- Un service de conciergerie pour vous aider au quotidien (réservation de billets, hôtels, etc.), Des offres exclusives via le programme Mastercard Travel & Lifestyle (tarifs négociés sur les voyages, hôtels, locations de voiture),
- L’accès à la plateforme Priceless Cities pour des expériences privilégiées partout dans le monde,
- Une garantie e-achat pour vos paiements en ligne : si un objet payé avec la carte n’est pas livré ou arrive endommagé, vous pouvez être remboursé par l’assurance.
Rien à redire, la carte Gold Fortuneo propose selon nous les meilleurs services d’assurance et d’assistance parmi les CB de cette gamme.
Les fonctionnalités de la carte gold Fortuneo
Entrons à présent dans le détail des fonctionnalités offertes par cette CB.
Carte à autorisation systématique : avantages et limites
Beaucoup de cartes bancaires en ligne fonctionnent avec une autorisation systématique. C’est-à-dire que le solde de votre compte est vérifié en temps réel à chaque paiement. L’avantage : impossible de dépenser plus que votre solde disponible, ce qui prévient les découverts imprévus et vous aide à bien maîtriser votre budget. L’inconvénient : une carte à autorisation systématique pure peut être refusée sur certains terminaux hors ligne (péages, parkings automatiques…).
La carte Gold Fortuneo, bien qu’à débit immédiat, évite ces écueils. Elle fait état d’une petite tolérance pour fonctionner même hors ligne et propose l’option du débit différé (après 6 mois). En pratique, vous profitez donc du « meilleur des deux mondes »: un contrôle du solde avant chaque paiement pour éviter le découvert, mais une carte acceptée partout y compris dans les situations où les cartes d’entrée de gamme seraient refusées.
Paiement mobile et fonctionnalités digitales
La Gold Fortuneo est compatible avec les principales solutions de paiement mobile : vous pouvez l’utiliser via Apple Pay ou Google Pay sur smartphone, ainsi qu’avec Samsung Pay ou Garmin Pay sur montres connectées.
Quant à l’application Fortuneo, elle vous permettra de gérer votre carte en temps réel. Vous pourrez :
- Bloquer ou débloquer la carte instantanément,
- Activer/désactiver le paiement sans contact,
- Modifier vos plafonds (après 6 mois pour les augmenter si nécessaire),
- Ou encore obtenir votre code PIN à tout moment.
Fortuneo propose aussi une carte virtuelle éphémère pour vos achats en ligne : vous générez un numéro de carte à usage temporaire, gratuit, valable une seule fois, afin de payer sur internet en toute sécurité.
Côté finances personnelles, l’appli intègre un outil de budget avec agrégation de comptes externes et catégorisation automatique des dépenses, pour suivre au mieux votre « trésorerie ».
Les offres de bienvenue et parrainage Fortuneo
Fortuneo fait partie, avec BoursoBank, des établissements les plus « généreux » en matière de primes de bienvenue. L’ouverture d’un compte avec carte Gold permet régulièrement de recevoir 80 € offerts, à condition d’utiliser la carte dans les premières semaines (souvent, il vous faudra effectuer 5 paiements dans les 3 mois suivant l’activation). Occasionnellement, Fortuneo peut hausser cette prime lors d’offres spéciales (on a déjà vu 100 € ou 120 € proposés).
Le programme de parrainage de Fortuneo est également l’un des plus avantageux. Par exemple, si vous parrainez l’une de vos connaissances, celle-ci devrait recevoir 140 € offerts, tandis qu’en tant que parrain, vous recevriez 100 € pour cette recommandation (cela dépendra bien entendu des périodes).
En combinant offre de bienvenue et parrainage, un nouveau client peut cumuler jusqu’à 220 € de gain total, ce qui n’est pas négligeable. Alors, pourquoi s’en passer ?
Carte gold Fortuneo vs les autres cartes bancaires
Voici un comparatif succinct pour mettre en perspective la Gold Fortuneo avec son alter ego d’entrée de gamme chez Fortuneo (la Fosfo), puis avec quelques cartes concurrentes de même gamme (Boursorama Ultim, une Visa Premier, et Revolut Premium).
Carte Gold vs Carte Fosfo
| Critères |  Fortuneo Gold Mastercard |
 Fortuneo Fosfo Mastercard |
|---|---|---|
| Conditions d’entrée | Revenus 1 800 € nets/mois (ou 10 000 € épargne) | Aucune condition de revenus |
| Prix de la carte | Gratuite (1 paiement/mois sinon 9 €) | Gratuite (1 paiement/mois sinon 3 €) |
| Plafond de paiement | 2 000 € / 7 jours (modulable) | 2 000 € / mois (limite initiale) |
| Plafond de retrait | 1 000 € / 7 jours (modulable) | 500 € / 7 jours (limite initiale) |
| Frais à l’étranger | 0 € paiements, 0 € retraits (illimités) | 0 € paiements, 0 € retraits (illimités) |
| Type de débit | Immédiat ou différé (crédit possible) | Immédiat uniquement (débit) |
| Autorisation systématique | Non (carte acceptée offline) | Oui (solde vérifié à chaque paiement) |
| Assurances voyage | Oui, garanties Gold complètes | Assurance voyage de base seulement (couverture médicale env. 11 000 €) |
| Autres garanties | Neige & montagne, location véhicule, annulation voyage, etc. | Aucune garantie premium (assistance de base uniquement) |
En résumé, nous considérons que la Fosfo et la Gold partagent « l’ADN Fortuneo » (gratuité sous conditions d’usage, et pas de frais à l’étranger) mais ciblent des profils différents. La Gold se distingue par ses atouts haut de gamme : plafonds plus élevés, débit différé possible, et un pack d’assurances voyage très complet.
La Fosfo, de son côté, est sans condition de revenus et donc accessible à tous. En contrepartie, ses limites de paiement/retrait sont plus basses et ses assurances réduites au strict minimum.
Carte Gold vs cartes concurrentes
| Critères |  Fortuneo Gold |
 Boursorama Ultim |
Visa Premier (banque traditionnelle) |  Revolut Premium |
|---|---|---|---|---|
| Revenus exigés | 1 800 €/mois (ou 10 000 € épargne) | Aucun (pas de condition) | Aucun (carte payante) | Aucun (disponible pour tous) |
| Prix de la carte | Gratuite (si 1 paiement/mois, sinon 9 €) | Gratuite (si 1 paiement/mois, sinon 9 €) | env. 130 € / an | 9,99 € / mois (abonnement) |
| Paiements à l’étranger | 0 € (illimité, aucune commission) | 0 € (illimité, aucune commission) | env. 2 % de commission + frais fixes par paiement | 0 € (illimité, aucune commission) |
| Retraits à l’étranger | 0 € (illimité, aucune commission) | 0 € (3 retraits gratuits/mois, puis 1,69 % au-delà) | env. 2 % + env. 3 € par retrait en devise | 0 € jusqu’à 400 €/mois, puis 2 % au-delà |
| Type de carte | Mastercard Gold (débit imm. ou différé, pas d’autorisation systématique) | Visa Classic (débit immédiat par défaut, autorisation systématique hors différé) | Visa Premier (débit immédiat ou différé, offline) | Mastercard Debit (prépayée, autorisation systématique) |
| Plafonds standard | Paiements 2 000 €/7j, retraits 1 000 €/7j | Paiements 20 000 €/mois, retraits 2 000 €/7j | Paiements élevés (ex : 8 000 €/30j), retraits env. 1 500 €/7j (selon banque) | Paiements sans limite (selon solde), retraits limités (400 €/mois gratuits) |
| Assurances & assistances | Oui, Gold complètes (voyage, neige, voiture, etc.) | Oui, Visa Premier équivalentes | Oui, Visa Premier classiques (incluses dans cotisation) | Oui, assurance voyage incluse (couverture plus limitée qu’une Gold/Premier) |
Face aux offres concurrentes, la Gold Fortuneo tire clairement son épingle du jeu. Seule Ultim de BoursoBank propose un rapport qualité/prix similaire. Mais selon nous, la Gold revêt quelques avantages non négligeables, notamment si vous êtes un voyageur régulier.
En somme, si vous êtes éligible, la Fortuneo propose selon une carte premium sans frais dont le rapport qualité–prix est quasi imbattable dans sa catégorie.
Les avis des clients sur la Carte gold Fortuneo
Côté réputation, Fortuneo affiche une note de 3,7/5 sur Trustpilot (moyen).
Elle affichait encore, il y a quelques mois, une bonne note de 4,1/5. Mais les avis clients sont unanimes : la banque en ligne « s’est durcie », se montre beaucoup plus intransigeante « sur la paperasse », et est devenue moins pratique.
Nous avons tout de même pu repérer quelques avis spécifiques à la carte Gold que voici :
