Green-Got avis : un compte et assurance vie de qualité ?
Si vous êtes en recherche d’une solution complémentaire à votre compte en banque traditionnelle, il se pourrait que vous trouviez votre compte auprès d’une néobanque. Ce faisant, pourquoi ne pas opter pour une solution éthique et « verte » ?
De nombreuses initiatives voient le jour sur ce secteur, et offrent des solutions qualitatives, et des rendements plus que corrects. C’est d’ailleurs la promesse faite par Green-Got, mais qu’en est-il dans les faits ?
Notre avis sur Green-Got en résumé
Certains membres de notre rédaction étant clients Green-Got, nous avons eu l’occasion de tester la solution en profondeur. Voici ce que nous en retenons.
✅ Les avantages de Green Got
- L’assurance vie Green Got, performante (jusqu’à 9,4 % en 2023) et investie dans la transition écologique,
- Le service client exemplaire : des avis clients dithyrambiques (4,8 / 5 sur Trustpilot),
- Le compte commun, pour gérer l’argent en famille,
- Une solution bancaire simple et efficace,
- La carte bancaire en bois, original,
- L’interface 100 % mobile, très fiable, et agréable à utiliser,
- Green-Got est une vraie banque verte, ce n’est pas du « marketing » (financement de projets verts et grande exigence dans la sélection des fonds et des partenaires),
- L’indépendance : une équipe dynamique, qui n’appartient pas à un grand groupe.
❌ Les inconvénients de Green Got
- Le rapport prix/fonctionnalités, moins bon que chez les références du secteur,
- Les frais de retraits (1€ après deux retraits gratuits mensuels, et 2€ pour tous les retraits à l’étranger),
- Certains frais comme les rejets de prélèvement à 10 €, abusifs,
- Green-Got n’a pas encore de licence bancaire,
- Gamme et produits peu diversifiés (mais Green-Got est jeune !),
- Le compte micro-entreprise : trop pauvre en fonctionnalités (encaissement, etc).
Notre verdict sur Green Got
✅ Notre avis sur Green-Got est plutôt positif.
Pour faire simple, si :
- Vous êtes attaché au fait d’utiliser une vraie banque verte, impliquée dans le choix des partenaires bancaires, des fonds et produits d’investissement,
- Et que votre usage bancaire est simple (opérations du quotidien),
Foncez, Green-Got vous donnera entière satisfaction !
Si votre usage est intensif, que vous avez besoin de plafonds très larges, ou êtes habitués aux fonctionnalités de néobanques telles que Trade republic ou Revolut, il y a de grandes chances pour que Green Got « ne vous suffise pas ».
Certains frais sont excessifs selon nous, et pour le prix de l’abonnement mensuel, la solution globale manque de fonctionnalités. Nous nous réservons la possibilité de réviser ce jugement, puisque Green-Got devrait prochainement annoncer des nouveautés.
Mais dans l’état actuel des choses, Green-Got conviendra aux clients très demandeurs de solutions vertes, qui semblent d’accord avec l’idée de faire des concessions, à en juger par les avis irréprochables. Pour ceux qui veulent une solution poussée, pouvoir investir en bourse, acheter des cryptos, ou bénéficier d’un compte multidevises, vous n’êtes pas au bon endroit !
Qui est Green-Got ?
Voici les informations à retenir au sujet de Green-Got :
| Date de début d’activité | Juin 2020 |
| Pays d’origine | France |
| Maison mère | Fintech indépendante |
| Dépôt minimum | 30 € |
| Note du service client | TrustPilot : 4,8 / 5 (Excellent) |
| Régulation | Agent Prestataire de Services de Paiement, Banque Nationale de Belgique, n°0712.775.202. Courtier d’assurance ou de réassurance, ORIAS, n°21000544 |
| Garantie des dépôts | Jusqu’à 100 000 € (FGDR) |
Green-Got, nom commercial de Domino SAS, est une fintech française. Elle offre un service de néobanque, et a été fondée par Andréa Ganovelli, Fabien Huet et Maud Caillaux.
L’initiative part d’un constat simple : les grandes banques traditionnelles ont pour la plupart été fondées pendant la révolution industrielle, et ont gardé dans leur ADN une certaine dépendance aux énergies fossiles. Elles sont donc inadaptées aux enjeux actuels. À l’inverse, Green-Got vante son modèle éthique, excluant des financements liés d’une manière ou d’une autre aux énergies polluantes.
Aujourd’hui, Green-Got appartient toujours à ses fondateurs, employés, et particuliers ayant participé aux levées de fonds. Elle est en outre accompagnée par un fonds d’investissement spécialisé dans les enjeux et investissements climatiques : Pale Blue Dot.
Avis sur le compte courant Green-Got
Voici les informations à retenir sur le compte courant Green-Got :
| Dépôt initial | 30 € |
| Abonnement mensuel | 6 € |
| Compte courant « bancaire » | Non |
| Compte multi devises | Non |
| IBAN Français | Oui |
| Carte Visa | Non |
| Carte Mastercard | Oui |
| Paiements à l’étranger | Oui, sans frais |
| Arrondi des dépenses | Oui, reversé à des associations |
| Compte d’épargne | Oui, les « tirelires » |
| Comptes d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, etc) | Non |
Vous l’avez compris, Green-Got ne dispose pas de licence bancaire, mais la néobanque ne s’en cache pas : c’est son ambition. En attendant, cela implique que votre compte, même s’il dispose d’un IBAN français, n’est pas un compte courant bancaire à proprement parler. Ainsi, il ne vous sera pas possible, par exemple, d’encaisser des chèques, ou encore de souscrire des livrets réglementés (Livret A, LDDS).
Le compte courant Green-Got, c’est donc :
- Un compte en euros, sans possibilité de soldes multidevises (ce qu’un concurrent comme Wise fait très bien),
- Une carte de débit (nous y reviendrons en détail),
- Des tirelires.
À l’ouverture, un versement de 30 € vous sera demandé pour activer votre compte Green-Got. Vous pourrez par la suite l’alimenter par les moyens suivants :
- Virement
- Décaissement d’une tirelire.
Si vous vous demandez ce qu’est une tirelire, c’est très simple : il s’agit des comptes destinés à accueillir votre épargne. Non rémunérés, ils permettent néanmoins de séparer visuellement vos économies de l’argent « du quotidien ». Les tirelires sont très pratiques pour créer des « sous-comptes » par projets (vacances, achat véhicule, etc), personnalisables (nom, émoji, etc), avec un objectif de montant et un délai pour y parvenir (facultatif).
Vous pouvez en ouvrir des tirelires comme bon vous semble, avec une limite globale de 100 000 €, ce qui est très confortable.
Green-Got, qui propose un arrondi des dépenses pour financer des associations qui œuvrent pour l’environnement, ne permet pas de mettre de l’argent sur vos tirelires par ce biais. Un beau geste, mais il serait préférable « d’avoir le choix » (l’option reste désactivable).
De manière générale, nous considérons le compte courant de Green-Got comme décevant. Certes, la solution est simple et efficace. Si on la compare au sein de la niche des banques vertes, le compte courant Green-Got fait partie des bons élèves, aux côtés de celui d’OnlyOne, ou de Bunq.
Mais comparée à une concurrence de type néobanques généralistes, Green-Got est loin derrière Revolut, référence du secteur et meilleure néobanque de notre classement. Cette dernière offre des dizaines de fonctionnalités absentes chez Green-Got, notamment la possibilité d’ouvrir des sous-comptes dans différentes devises.
Par ailleurs, nous trouvons que l’abonnement au compte, de 6 € / mois, est onéreux. Pour deux euros de moins, vous aurez chez Revolut, ou même gratuitement chez Trade Republic, de biens meilleurs rapports fonctionnalités / prix.
Voici ce que nous retenons du compte courant Green-Got :
✅ Avantages du compte courant Green-Got :
- Un IBAN français, pratique !
- Un compte simple et efficace, bien pensé, qui conviendra aux utilisateurs qui ont un usage basique de leur compte en banque.
- Les tirelires, qui permettent de « mettre de côté », avec une interface par projet,
- Le fait de pouvoir ouvrir un nombre illimité de ces tirelires,
❌ Inconvénients du compte courant Green-Got :
- Le dépôt initial de 30 €, très élevé par rapports aux concurrents (Wise n’exige aucun dépôt, comme beaucoup d’autres néobanques),
- Absence de compte multidevises,
- Pas de « vrai » compte bancaire, tant que Green-Got n’obtient pas sa licence,
- L’arrondi des dépenses qui ne peut pas être épargné (mais obligatoirement crédité à des associations).
Avis sur la carte bancaire Green Got
Voici les informations à retenir concernant la CB Green-Got :
| Type de carte | Carte de débit |
| Interrogation du solde | Oui, autorisation systématique |
| Carte physique | Oui |
| Carte virtuelle | Oui : Apple Pay, Google Pay |
| Paiement sans contact | Oui |
| Prix de la carte (à la commande) | Gratuite (incluse dans la cotisation mensuelle du compte) |
| Frais d’abonnement mensuel de la carte | 6 € (cotisation du compte) |
| Prix d’une carte supplémentaire | Non disponible hors compte commun |
| Opposition sur carte | Gratuit |
| Renouvellement avant échéance | 10 € |
| Assurances incluses | Non |
| Carte compatible multidevise | Oui |
| Plafonds de paiement |
|
| Plafonds de retraits |
|
| Paiements et retraits hors EEE |
|
La carte bancaire Green-Got est la grande promesse marketing de cette néobanque, et c’est d’ailleurs surtout par ce biais qu’elle s’est « faite remarquer ». Notamment via l’option de carte en bois, originale. Vous aurez d’ailleurs le choix, à la commande, entre cette alternative et une version plastique recyclé.
Côté utilisation, c’est classique, et à l’instar de certaines néobanques : des retraits limités à deux par mois. On notera tout de même les plafonds de paiement et de retraits, inférieurs à la moyenne du secteur. N26, par exemple, propose des limites de 10 000 € mensuels pour les retraits, et le double pour les paiements.
Rien de particulier au demeurant, vous pourrez gérer tout ce qui a trait à votre carte depuis l’application (opposition, renouvellement, verrouillage, etc).
Comme le reste de l’offre, la carte Green-Got n’est pas exceptionnelle, mais pourra vous apporter entière satisfaction pour un usage du quotidien, sans besoin de plafonds importants. Nous apprécions néanmoins les paiement à l’étranger gratuits même hors EEE (taux de change Mastercard appliqué sans commission), mais regrettons l’absence totale d’assurances. Nous considérons en effet qu’une cotisation de 6 € mensuels implique normalement certaines assurances avec la carte. La Carte Noire de Sumeria, certes un peu plus onéreuse, intègre de nombreuses assurances et assistances, notamment pour ce qui est des voyages.
Notre avis sur la carte bancaire écologique Green-Got est donc mitigé. Elle ne conviendra selon nous que pour une utilisation basique.
Voici ce que nous en retenons :
✅ Avantages de la CB Green-Got :
- La carte en bois pour se démarquer, et afficher son côté « écolo »,
- Les paiements gratuits à l’étranger (dans le monde entier !),
- Le fait de pouvoir tout gérer depuis l’app.
❌ Inconvénients de la CB Green-Got :
- Le rapport qualité / prix, à 6 € par mois avec des plafonds moyens et pas d’assurances incluses,
- Les frais de retraits de 2 € à l’étranger,
- L’impossibilité d’avoir une deuxième carte sur le même compte
Avis sur les frais Green-Got
Nous vous avons déjà présenté une grande partie de la politique tarifaire, celle-ci étant principalement liée aux opérations par carte chez Green-Got (retraits hors limites, etc). Voici les autres frais à retenir :
| Virements SEPA | Gratuits |
| Virement hors SEPA | Non disponible |
| Frais de rejet de prélèvement | 10 € |
| Frais de saisie « ATD » (avis à tiers détenteur) | 20 € |
Comme vous le voyez, très peu de frais sont facturés par Green-Got, en dehors de l’utilisation de la carte au quotidien et de l’abonnement mensuel.
Nous tenons simplement à souligner les frais de rejets de prélèvement, à 10 €, que nous trouvons clairement excessif, sachant qu’une erreur d’inattention (oubli d’approvisionnement du compte) peut vite arriver.
Peut mieux faire, donc, même si nous n’avons pas relevé d’autres éléments alarmants.
Avis sur le compte commun Green-Got
Voici ce qu’il faut retenir du compte commun Green-Got :
| Abonnement mensuel | À partir de 8 € |
| Cumul avec le compte individuel | Oui |
| Possibilité de convertir son compte individuel | Oui |
| Nombre de membres | 5 au maximum |
| Possibilité d’avoir plusieurs CB | Oui (une gratuite seulement) |
| Prix des cartes supplémentaires | 10 € à la commande |
Le compte commun Green-Got est à différencier d’un compte joint traditionnel. Ici, seul le titulaire (celui qui a ouvert le compte), peut inviter des membres (jusqu’à 5) et gérer le compte. Ceux-ci peuvent ensuite se connecter, alimenter le compte, et commander une carte bancaire (bois de cerisier ou plastique recyclé), cela étant facultatif.
L’abonnement est à 8 €, et comprend deux cartes. À partir de la troisième carte commandée, chacune d’entre elles occasionne 4 € supplémentaires sur le forfait mensuel. Par ailleurs, les cartes sont facturées 10 € à la commande, et ce dès la deuxième.
Cependant, nous trouvons que les prix sont assez élevés. Ainsi, un compte commun regroupant 5 personnes qui voudraient chacun leur CB subirait un prélèvement de 20 € mensuels, sans compter les 40 € de commandes (10 € / carte).
Là encore, un bien moins bon rapport qualité prix qu’une alternative comme Revolut, qui pour moins cher propose aux parents d’ouvrir un sous compte « Revolut < 18 », avec CB, pour leurs enfants, avec toutes les fonctionnalités qu’on connaît à cette néobanque majeure.
Voici ce que nous retenons du compte commun Green-Got :
✅ Avantages du compte commun Green-Got :
- La possibilité de pouvoir ouvrir et prendre part à plusieurs comptes communs,
- Le système d’invitations, simple et efficace, parfait pour mettre en place un compte familial,
- Le fait que chaque membre puisse disposer d’une carte,
- Le fait qu’il ne soit pas obligatoire de souscrire une carte pour être intégré au compte commun.
❌ Inconvénients du compte commun Green-Got :
- Le forfait à 8 €, contre 6 € pour le compte individuel, alors que les cartes additionnelles font elles aussi l’objet d’une tarification supplémentaire,
- Les 4 € additionnels à partir de la troisième carte,
- Le prix des cartes à la commande, 10 € unitaires,
- L’impossibilité de nommer un deuxième « administrateur », seul le titulaire peut gérer le compte commun.
Avis sur le compte micro-entreprise Green Got
Green-Got ne propose pas encore de compte pro à proprement parler, mais un compte pour les auto-entrepreneurs ou autres entrepreneurs individuels. Pour tout autre besoin nous vous suggérons à la lecture de notre comparatif des meilleures banques pro.
Le compte indépendant (EI) Green-Got est strictement identique au compte individuel, à l’exception des plafonds octroyés, que voici :
| Plafonds de retraits |
|
| Plafonds de paiement |
|
| Plafonds des prélèvements | 15 000 € / transaction |
Comme vous le constatez, les plafonds sont « plus larges » pour l’entrepreneur individuel, ce qui est compréhensible. Pour le reste « c’est tout pareil ». Jusqu’au tarif, qui s’adjuge à 6 € mensuels TTC, soit 5 € HT si votre micro-entreprise est concernée par la TVA (les deux cas sont possibles).
Niveau « utilité », ce compte ne vous conviendra que si votre activité est 100 % dématérialisée en matière de facturation. En effet, il ne vous sera pas possible d’encaisser des paiements autrement que par virement. Pas de TPE, ni dépôt d’espèces.
Ce compte pourrait donc convenir pour des freelances, à l’instar du compte Revolut Pro, pensé pour les petites entreprises. Là encore, qu’il s’agisse de tarifs ou de fonctionnalités, la comparaison n’est pas tenable pour Green-Got.
Voici donc ce que nous retenons du compte micro-entreprise Green-Got :
✅ Avantages du compte micro-entreprise Green-Got :
- Une offre simple et efficace, très facile à adopter,
- Le côté peu onéreux, à 6 € par mois, pas cher pour une activité professionnelle, même la concurrence en néobanque propose de meilleurs rapports qualité / prix,
- La possibilité d’ouvrir un compte EI sans être titulaire d’un compte personnel.
❌ Inconvénients du compte micro-entreprise Green-Got :
- Pas de tirelires pour les pros !
- Très peu d’options d’encaissement,
- Très peu de fonctionnalités,
- Une interface limitée lorsqu’il s’agira de faire des exports comptables, ou d’obtenir des données analytiques sur sa trésorerie.
Avis sur le compte pro Green-Got
Le compte pro Green-Got n’est, à l’heure actuelle, pas encore disponible.
Il est possible de se préinscrire, afin d’être averti lorsqu’il sera lancé. La promesse de Green-Got pour ce produit est de « réorienter vos flux financiers vers des investissements plus bénéfiques pour la planète ».
Alors, nous sommes d’accord, sur le papier, c’est très noble. Mais ça l’est davantage lorsque c’est accompagné de solution performante pour le client.
Nous mettrons donc cette section à jour dès lors que le compte pro Green-Got sera disponible !
Avis sur l’assurance vie Green-Got : Planet
Nous arrivons à présent sur ce qui est la promesse de Green-Got : utiliser votre épargne pour générer un impact positif pour la planète, et financer l’innovation en matière de transition écologique.
Et cela se fait par le biais d’un produit d’épargne bien connu des français : l’assurance vie. Voyons ce que Green-Got propose, et si cette mouture « green » de l’épargne peut concurrencer les meilleures assurances-vie du marché.
Voici les caractéristiques principales :
| Dépôt minimum | 300 € |
| Frais d’entrée | Non |
| Frais de rachat | Non |
| Frais d’arbitrage | Non |
| Frais de gestion | 1,6 % / an |
Assurance vie Green-Got : comment ça marche ?
Ici, on ne parle pas de fonds en euros, ou d’unités de compte. La stratégie GG Planet, c’est la vulgarisation. En somme, il s’agit d’une gestion pilotée avec quatre profils de risque, chacun composé d’environ sept fonds :
- Sage : principalement des actions et fonds immobiliers,
- Équilibré : la même chose, avec une petite partie action pour apporter du dynamisme,
- Audacieux : ce profil intègre principalement des actions et obligations, sur les marché US, européen et les pays émergents,
- Intrépide : il s’agit de l’allocation 100 % actions (ETF). Potentiellement la plus performante, mais également la plus risquée. Option « Intrépide + » : la même chose, mais avec 20 % de l’investissement alloué à un fonds de Private Equity (fonds d’investissement spécialisés dans le « non coté »).
L’assurance vie Green-Got Planet : les performances
Voici les performances 2023 des quatre portefeuilles GG Planet :
| Sage | 3,3 % |
| Equilibré | 4,8 % |
| Audacieux | 9 % |
| Intrépide | 9,4 % |
Les rendements proposés par Green-Got sont très corrects. Tout d’abord, nous ne relevons pas de « red flag » au niveau de la gestion : les profils de risque supérieur ont bel et bien rapporté un meilleur rendement.
Bien entendu, un acteur de métier comme Yomoni propose un rendement de 9,9 % en profil équilibré en 2023, et pratiquement 20 % sur l’allocation 100 % actions.
Mais n’oublions pas que Green-Got joue avec une contrainte : tous les fonds sélectionnés sont éthiques et éco-responsables (action pour le climat, production responsable, eau, villes durables, énergies propres, etc). Par exemple, Goodvest, le principal rival de GG Planet sur l’assurance vie green, affiche 3,26 % et 7,04 % sur les profils de risques comparables. Alors, si votre raison d’investir penche plus vers le soutien à la transition écologique que vers la performance, Green-Got propose clairement un bon compromis !
Seul bémol, les frais de gestion, à 1,6 % l’année. À titre de comparaison, la gestion pilotée de BoursoVie facture 0,75 %. Investir vert, c’est cher !
Voici ce que nous retenons de l’assurance vie de Green Got.
✅ Avantages de l’assurance vie Green-Got :
- L’absence de frais d’arbitrage, de rachat ou de dépôt,
- Les performances, jusqu’à 9,4 %, très correct pour un investissement vert,
- Le dépôt initial très accessible, à 300 €,
- Les profils de risque bien définis, et aux performances cohérentes.
❌ Inconvénients de l’assurance vie Green-Got :
- Les frais de gestion à 1,6 % l’année, fourchette haute du marché,
- Pas de gestion libre,
- Un manque de transparence et de pédagogie : il serait préférable d’expliquer au clients le système des unités de compte, des fonds en euros, etc.
Green-Got est-elle une néo-banque fiable ?
Green-Got est une néobanque fiable. Et ce pour les raisons suivantes :
- Les fonds sont protégés jusqu’à 100 000 € par le FGDR. En cas de faillite, vous serez couvert jusqu’à ce montant,
- Régulation auprès des autorités belges, notamment la Banque Nationale de Belgique, sous le n°0712.775.202. Également enregistré auprès de l’ORIAS, sous le n°21000544
- Les fonds des clients sont consignés chez Arkéa, et séparés de la trésorerie de Green-Got, qui ne peut pas y accéder,
- Verrouillage biométrique : nul ne peut accéder à votre compte en cas de mobile perdu ou volé,
- 3D Secure : pour valider tous les paiements en ligne en deux étapes.
Les avis des clients et anciens clients Green-Got
Il est très important de se référer aux avis en ligne avant de confier ses fonds à une institution financière. Sur Trustpilot, fait état d’une note excellente : 4,8 / 5.
Nous tenons à souligner que ce niveau de notation est très rare pour une banque, puisque ce type d’établissements est celui qui, de manière générale, reçoit les pires notes. Green-Got, à l’inverse, totalise 92 % d’avis cinq étoiles.
Sans surprise, les clients vantent la cohérence écologique de Green-Got, et la qualité de ses supports d’investissement verts.
Le service client prend en plus le temps de répondre et de remercier ses usagers. Tout bonnement excellent.
