Résumé :
- Une enquête YouGov révèle que 48% des Français ignorent totalement les avantages de leur carte bancaire
- Les cartes premium coûtent 90€ de plus par an mais offrent des assurances souvent méconnues
- 25% des porteurs ont déjà utilisé ces assurances avec 81% de satisfaction
- Les programmes cashback restent sous-exploités avec seulement 34% d’utilisateurs
- Le secteur génère 92% de marges sur les primes d’assurance
Les vacances d’été approchent, et pourtant la moitié des Français ignorent qu’ils possèdent une assurance voyage dans leur portefeuille. Près d’un porteur de carte sur deux méconnaît complètement les avantages financiers dont il dispose, selon une enquête exclusive réalisée par YouGov France sur plus de 1 000 personnes.
Cette méconnaissance représente un manque à gagner considérable pour des millions de consommateurs français qui financent des services qu’ils n’utilisent jamais, faute de les connaître. Cette ignorance profite directement aux banques et assureurs qui empochent des marges record sur des produits sous-utilisés.
Le fossé béant entre ce que vous payez et ce que vous savez
L’enquête YouGov menée du 16 au 19 mai 2025 dresse un constat préoccupant : 48% des Français n’ont aucune connaissance des avantages liés à leur carte bancaire. En clair, près d’un usager sur deux ignore totalement contre quels risques il est assuré et quels services il finance chaque année.
Cette ignorance trouve ses racines dans les pratiques des établissements bancaires. Selon la médiation de l’assurance, « dans la phase contractuelle, les assurances liées sont souvent oubliées par l’utilisateur de la carte bancaire« . Les banques qui émettent ces cartes portent une lourde responsabilité dans cette désinformation par omission.
Les conséquences concrètes de cette méconnaissance :
- Découverte tardive des exclusions de garantie au moment du sinistre
- Perte d’indemnisation pour non-respect des conditions
- Paiement de services jamais utilisés
- Souscription d’assurances complémentaires inutiles
La médiation de l’assurance rapporte régulièrement des cas dramatiques : des assurés ayant eu un accident de voiture pendant leurs vacances aux États-Unis découvrent au moment du sinistre que leur 4×4 de location est exclu de la garantie. Des révélations qui surviennent au pire moment, quand l’urgence ne permet plus de négocier.
Cartes premium : 90€ de plus pour quels vrais avantages ?
La différence de prix entre une carte classique et une carte premium justifie-t-elle l’investissement ? Les chiffres parlent d’eux-mêmes :
| Type de carte | Prix moyen annuel | Différence |
| Visa Classic | 47,18€ | – |
| Visa Premier | 137,24€ | +90€ |
Ce surcoût de 90€ annuels est principalement justifié par les « assurances voyage« . Pourtant, les cartes classiques ne sont pas démunies : elles couvrent déjà les maladies ou accidents lors des voyages, avec prise en charge des frais médicaux et de rapatriement.
Ce que les cartes premium ajoutent réellement :
- Garanties contre les annulations de voyages
- Protection contre les retards de transport ou de bagages
- Couverture des dommages à un véhicule de location
- Assurance accidents de ski
Cependant, ces assurances cachent de nombreux pièges. Francine Abgrall, directrice voyage chez Europ Assistance France, révèle une subtilité importante :
« Pour faire fonctionner l’assurance, il faut avoir acheté son voyage avec la carte. Ce n’est pas le cas pour l’assistance ».
Une nuance qui échappe à la plupart des porteurs.
Les statistiques de l’EOPIA révèlent que 28% des demandes d’indemnisation en France n’aboutissent pas, souvent à cause de ces conditions méconnues.
Les assurances voyage : un business ultra-rentable pour les banques
Derrière cette méconnaissance se cache l’un des secrets les mieux gardés du secteur bancaire : la rentabilité exceptionnelle des assurances liées aux cartes. Les chiffres de l’EOPIA révèlent une réalité frappante entre 2018 et 2020 en Europe.
Répartition des primes d’assurance carte bancaire :
- 8% : indemnisation des sinistres
- 92% : frais des assureurs, marges et commissions bancaires
Sur 100€ versés par les assurés, seulement 8€ servent réellement à indemniser les sinistres. Les 92€ restants partent dans les frais des assureurs, leurs marges et les commissions versées aux banques. Cette rentabilité dépasse même celle des assurances crédit consommation, pourtant déjà critiquées pour leur coût.
Europ Assistance, qui fournit les services d’une carte bancaire sur deux en France, justifie cette situation par les évolutions du marché. L’entreprise explique faire des ajustements quand nécessaire, comme la prise en charge des malades du Covid ou le suivi des tendances en matière de frais médicaux. Mais ces ajustements restent marginaux face à un modèle économique qui privilégie clairement la rentabilité.
Cette opacité arrange manifestement les acteurs du secteur. Pourquoi changer un produit aussi rentable ? Les banques et assureurs n’ont finalement aucun intérêt économique à mieux informer leurs clients sur des services qu’ils financent sans les utiliser.
Cashback et programmes de fidélité : l’argent laissé sur la table
Au-delà des assurances, les cartes bancaires françaises intègrent d’autres avantages financiers largement ignorés : les programmes de fidélité avec ristournes chez certaines marques, et le cashback qui permet de récupérer une partie des sommes dépensées.
Ces aubaines financières restent dramatiquement sous-exploitées. L’enquête révèle que seuls 34% des sondés en ont déjà profité, et à peine 9% le font régulièrement. Un gaspillage considérable quand on sait que ces programmes peuvent rapporter plusieurs dizaines d’euros par an aux consommateurs actifs.
Cette sous-utilisation n’échappe pas aux nouveaux acteurs du marché. Thibault Masson, co-fondateur de l’insurtech Owen, dresse un constat sévère :
« Le secteur est à bout de souffle, il ne répond plus aux attentes des consommateurs modernes ».
Sa startup propose de moderniser l’offre avec des assurances voyages incluant des garanties annulations toutes causes, des remboursements automatiques en cas d’intempéries, des téléconsultations médicales et des avances de frais en cas de bagages perdus ou volés.
Malgré ces critiques, les chiffres de satisfaction restent encourageants parmi ceux qui utilisent effectivement leurs assurances. 25% des personnes interrogées ont déjà déclaré un sinistre, et 81% d’entre elles affichent un niveau de satisfaction élevé. Une satisfaction qui pourrait s’étendre à bien plus de consommateurs s’ils connaissaient réellement leurs droits et les services qu’ils paient chaque année.
