Comment économiser son argent ? Guide pour mettre de côté en 2023

Pour préparer des jours meilleurs, il faut parfois se serrer la ceinture ou repenser ses dépenses. Afin de mettre plus d’argent de côté et regagné en pouvoir d’achat là où ça compte, des stratégies existent depuis la nuit des temps.

L’idée n’est pas de se priver, attention. L’objectif est d’optimiser l’utilisation que vous faites de vos revenus afin de financer vos projets et vivre mieux.

Il n’est pas difficile de trouver comment économiser son argent. Ce qu’il faut, c’est étudier toutes les différentes possibilités et trouver celles qui s’appliquent à votre cas, afin de tirer la meilleure économie possible de votre situation.

Dans cet article nous verrons des façons simples d’économiser son argent, de dépenser moins et d’épargner plus. Nous verrons également que faire de son épargne afin de faire travailler son argent pour soi.

Pourquoi est-il important d’économiser de l’argent ?

Dans un contexte d’inflation et de hausse du prix de l’énergie, c’est le bon moment pour repenser ses dépenses. Il est possible de faire des économies sans grever son confort de vie et sans faire de sacrifices douloureux.

Mais attention, cela doit être une démarche proactive. Lorsque vous prenez le contrôle de votre argent, vous en devenez maître. Il vous est dès lors plus simple de faire ce que vous souhaitez avec.

Économiser son argent, c’est faire un pas en direction d’une plus grande maîtrise de ses finances personnelles. Vous pouvez non seulement dépenser moins d’argent, mais aussi faire travailler votre argent pour vous et améliorer votre qualité de vie avec les économies effectuées.

Il s’agit tout simplement d’optimiser votre situation. De tirer le meilleur de votre revenu afin de bonifier votre pouvoir d’achat et d’augmenter vos options. Que ce soit pour préparer l’achat d’une maison ou d’une voiture, envoyer vos enfants en école privée, préparer un capital pour créer une société ou investir, nous avons tous une bonne raison d’apprendre comment économiser son argent.

Les différentes façons d’économiser de l’argent

Comment maximiser ses économies lorsque l’on a pas l’opportunité d’augmenter son revenu ? Il n’existe globalement que deux manières : 

• Réduire ses dépenses
• Faire fructifier son patrimoine existant

En repensant vos choix de consommation et en investissant votre capital, vous pouvez aisément faire grossir votre épargne. Il ne s’agit pas forcément de se serrer la ceinture et de faire des sacrifices, mais de repenser vos finances de manière plus intelligente et plus adaptée à votre mode de vie.

Comme dit l’adage : l’argent est un horrible maître, mais un formidable serviteur. En prenant le contrôle de vos finances, vous le faites travailler pour vous au lieu de travailler pour lui.

Réduisez vos charges fixes

La première chose à faire et sans doute la plus simple pour commencer est de réduire vos charges fixes. Il s’agit de tous les services et produits que vous consommez continuellement tels qu’internet, votre forfait mobile, etc.

Si l’on prend l’exemple de ce dernier, observez vos besoins réels de temps d’appel, d’internet mobile, etc. Voyez ensuite s’il existe des offres sur le marché qui répondent à vos besoins et coûtent moins cher que votre forfait actuel.

Toutes les charges fixes ne peuvent pas être réduites, mais il est certain que quelques-unes le peuvent.

Pour procéder, faites une liste de ces dépenses (dans un fichier Excel par exemple) et notez combien elles vous coûtent par mois. Recherchez ensuite sur internet s’il existe des alternatives moins chères, et qui répondent tout de même à vos besoins.

Exemple de charge fixe réduite	Économie sur un an
Réduire son forfait téléphonique de 19,99€ par mois à 14,99€ par mois	60€
Réduire son chauffage de 1°C en hiver	50€

Limiter les dépenses inutiles et les achats compulsifs

Après les charges fixes, nous pouvons étudier les charges variables : les achats récurrents et réguliers. Il s’agit de l’alimentaire, des sorties, des voyages, etc.

Contrairement aux charges fixes, nous allons ici pouvoir éliminer des dépenses inutiles : 

• Si vous êtes fumeur, réduisez ou arrêtez de fumer ;
• Si vous sortez régulièrement, contentez-vous d’une seule boisson, voire ne buvez qu’un soft ;
• Réduisez ou éliminez les aliments “plaisirs” nocifs pour la santé tels que la pâte à tartiner ou les chips.

Vous noterez que les trois exemples ci-dessus ont le point commun d’être dans l’intérêt de votre santé, mais ceci n’est qu’un détail !

Une méthode efficace pour économiser de l’argent vis-à-vis de l’alimentaire, c’est de cuisiner. Acheter des ingrédients simples et les cuisiner vous-même vous reviendra toujours moins cher que d’aller au restaurant, au fast-food, ou d’acheter des plats tout prêts et autres produits industriels.

Exemple de dépense inutile et d’achats compulsifs à éliminer	Économie sur un an
Arrêter de fumer (1 paquet par semaine)	520€
Éliminer le Nutella (hautement cancérigène)	150€
Marcher au lieu de prendre la voiture sur les courts trajets	200€

Privilégiez l’achat d’occasion

Si vous avez besoin d’un nouveau téléphone ou d’un nouvel ordinateur, avez-vous réellement besoin d’acheter un produit neuf qui coûte un salaire entier ? Pas forcément.

Aujourd’hui on trouve très facilement des produits d’occasion ou reconditionnés à des prix plus attractifs que le neuf, sans faire de compromis sur la qualité.

C’est un réflexe simple à prendre : si vous cherchez un produit multimédia, commencez par consulter un site de petites annonces pour voir s’il n’y en a pas de disponibles. Bien souvent vous pouvez trouver l’objet que vous cherchez pour moins cher.

Exemple de produit à acheter d’occasion	Prix neuf	Prix d’occasion
Jeu vidéo Nintendo Switch	60-70€	30-35€
Ordinateur portable simple	800€	300€
Table de cuisine	250€	80€

Utiliser des outils de suivi de budget

En lieu et place du traditionnel tableur Excel (tellement traditionnel que nous l’avons déjà cité plus haut !), il existe aujourd’hui d’excellentes applications pour gérer son budget.

Certaines banques et banques en ligne intègrent même ce type d’outils dans leur interface utilisateur, pour aider leurs clients à rester maîtres de leur budget.

Bien entendu, ce type d’outils ne fonctionne que si vous effectuez l’effort de renseigner vos dépenses, jour après jour, et de ne rien oublier. Pas d’inquiétude cependant ! Il est possible de lier ce type d’application directement à votre compte bancaire afin d’automatiser le suivi des opérations.

Négocier ses abonnements et ses contrats

Nous avons vu plus haut qu’il était possible de réduire ses charges fixes en cherchant de meilleures options sur le marché.

Cela n’est pas toujours possible, pour diverses raisons. En revanche, ce que vous pouvez faire, c’est négocier une réduction ou un changement dans le contrat de service.

Entrez en contact avec les prestataires de services chez qui vous avez souscrit un abonnement et essayez de voir avec leur service client s’il est possible de réduire la voilure. Il se peut tout à fait que vous vous retrouviez avec un service mieux adapté à vos besoins, et moins cher !

Exemple d’abonnement et de contrat pouvant être négocié	Économie réalisée par an
Assurance automobile si vous n’avez eu aucun incident	100-200€
Forfait internet + téléphone	60-120€

Investir intelligemment dans des placements à long terme

Lorsque vous avez fait tout ce qui était en votre pouvoir pour augmenter vos revenus et/ou diminuer vos dépenses, il ne vous reste plus qu’une seule chose à faire : faire travailler votre argent pour vous.

En investissant intelligemment dans des placements à long terme, votre épargne produit des intérêts au lieu de dormir sur un compte. Grâce aux intérêts composés, plus votre placement grossira, plus il rapportera, dans un cercle vertueux.

Néanmoins, investir est une discipline à part entière. Elle nécessite de savoir ce que l’on fait et de bien choisir ses placements.

Exemples de placements financiers	Gain potentiel sur un an
Livret A plafonné à 22 950€	688,5€
Assurance vie à 50 000€ sur des placements sûrs	2 000€
PEL plafonné à 61 200€	1 224€

Augmenter ses revenus

Il y a une limite aux dépenses que vous pouvez réduire. En revanche, il n’y a pas de limite aux revenus que vous pouvez percevoir !

Séduisant et plus facile à dire qu’à faire, mais c’est pourtant le moyen le plus efficace d’économiser davantage d’argent. A condition, bien entendu, de ne pas augmenter ses dépenses en même temps que ses revenus.

Il existe fort heureusement de nombreuses façons de commencer à gagner plus d’argent : 

• Demander une augmentation ou changer d’emploi
• Faire du freelance sur son temps libre
• Répondre à des sondages rémunérés
• Démarrer une entreprise
• Investir son argent (cf partie précédente)

Le sujet est vaste et passionnant. Nous l’explorerons plus en détail dans un article dédié afin de vous aider à créer de nouvelles sources de revenus.

Exemples de sources de revenu supplémentaires	Gain possible au bout d’un an
Freelance régulier	15 000€
Sondages rémunérés sur internet	1700€
Arbitrage de produits entre plateformes e-commerce	5 000€

Comment mettre en place une stratégie d’épargne efficace ?

Faire le nécessaire pour optimiser vos finances personnelles est une très bonne chose, mais quel est votre objectif ?

Acheter une maison dans 5 ans ? Financer un voyage l’année prochaine ? Préparer un patrimoine pour vos enfants ?

Selon vos intentions, il est important de mettre en place une stratégie d’épargne efficace et cohérente vis-à-vis de ce que vous souhaitez réaliser.

Définir ses objectifs d’épargne et son horizon de placement

Tout d’abord, comme dit plus haut, vous devez vous fixer un objectif. Cela est important pour déterminer votre stratégie, car cette dernière dépendra de votre but et de votre horizon de placement.

Vous devez déterminer sur quelle période vous souhaitez épargner. Idéalement, vous devez également déterminer combien vous souhaitez épargner par mois. Cette somme peut varier, bien entendu, et il sera toujours possible d’ajuster votre stratégie en cas de bonne ou de mauvaise nouvelle affectant vos finances.

Cela affecte également le type de placement qu’il vous sera recommandé d’effectuer.

Diversifier ses placements et minimiser les risques

Dans une optique de faire fructifier un capital, l’une des préoccupations premières sera de minimiser les risques. Nous ne voulons surtout pas que notre capital diminue, alors que notre objectif est de le faire croître.

Pour cela, deux conseils très simples s’appliquent : 

• Ne pas placer son argent dans des actifs risqués
• Diversifier ses placements pour répartir le risque

Par exemple, si vous souhaitez faire fructifier un capital qui dormait jusqu’à alors sur un compte, prenez soin de le placer dans des actifs sûrs. Ne mettez pas tout votre capital sur un seul actif, pour éviter la situation où vous perdriez votre capital en cas de baisse de la valeur de cet actif.

Utiliser les outils et services proposés par les banques et courtiers en ligne

Pour vous aider à planifier, suivre et organiser vos placements, n’hésitez surtout pas à explorer les outils mis à votre disposition par votre banque ou par votre courtier en ligne.

Qu’il s’agisse d’avis de professionnels sur le marché, de gestion guidée, de planificateur d’épargne ou autre, ces outils et services sont là pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Les banques et courtiers en ligne gagnent de l’argent lorsque vous en gagnez à répétition, ils ont donc tout intérêt à vous aider à réussir votre stratégie d’épargne. Sans avoir non plus une confiance aveugle dans l’information proposée, tirez parti des outils à votre disposition pour optimiser vos placements.

Erreurs à éviter et pièges à connaître en matière d’épargne

Vous avez déterminé votre stratégie et vous êtes prêt à la mettre en place. Maintenant, tout devrait rouler tout seul… à condition d’éviter les arnaques et les pièges, qui pourraient mettre à mal vos plans.

Connaître les erreurs à éviter représente au moins la moitié du travail. Si vous avez tout mis en place et qu’une erreur commise conduit à une perte de votre capital, alors que l’objectif était de le faire fructifier et de gagner de l’argent, vous repartirez d’encore plus loin qu’au départ.

Voici les trois erreurs les plus communes et comment les éviter facilement.

Ne pas confondre épargne et placement risqué

Lorsque l’objectif est strictement de faire fructifier votre argent, il n’est pas question de jouer à la loterie. Oubliez les placements risqués. Ne cédez pas aux sirènes de potentiels hauts pourcentages de revenus. Il est important de se renseigner sur les produits financiers et de bien choisir sa banque avant de prendre une décision d’investissement.

En finance, plus les intérêts potentiels sont élevés et plus l’actif est risqué. Ce n’est pas ce que nous voulons pour notre épargne. Mieux vaut opter pour un livret de banque avec un taux garanti que de miser l’argent de sa maison dans une cryptomonnaie à tête de chien.

Gardez la tête froide et optez pour des options sûres, qui feront lentement mais sûrement croître votre patrimoine financier. Ce n’est pas un sprint, mais une course de fond, et prudence est mère de sûreté.

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

La diversification est une notion indispensable de l’investissement. En répartissant votre argent dans plusieurs actifs, vous pouvez gérer le risque de perte de capital lorsque la valeur de l’un d’eux chute.

De manière plus optimiste, cela permet également de profiter de la hausse d’actifs prometteurs alors que la majeure partie de votre capital sera placé dans des produits sûrs ou sans risque.

Cette diversification est la clé pour réussir sa stratégie de placement, comme nous l’avons vu. Il n’est pas raisonnable de placer tout son capital sur un seul support d’investissement. Il n’est pas non plus intéressant de garder toutes ses économies sur un livret A qui ne paie que de faibles intérêts.

En ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous limitez le risque de perdre votre argent et vous vous exposez plus facilement à de potentiels gains intéressants.

Ne pas sous-estimer les frais et les commissions sur les placements

Économiser et gagner de l’argent, c’est très bien. À condition de ne pas en perdre davantage à côté ! Et l’un des frais à anticiper, ce sont les frais et commissions sur les placements.

Certains courtiers, certains produits de placement, ont un coût d’entrée dissuasif si la somme investie n’est pas conséquente. C’est notamment le cas des actions en bourse, où il peut vous coûter plus de 100 euros pour acheter moins de 100 euros de titres !

 Soyez donc vigilants sur la question des frais occasionnés par vos opérations de placement. Lorsque vous créez un compte chez un courtier, prenez le temps d’étudier les frais appliqués sur les transactions. Ces quelques minutes de lecture vous éviteront de potentielles mauvaises surprises.

FAQ : Questions fréquentes pour économiser de l’argent