Si vous perdiez votre salaire demain, vous tiendriez combien de temps ?
Votre runway, c'est le nombre de mois que vous pourriez tenir sans salaire grâce à votre épargne. Un indicateur clé de votre sécurité financière.
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Recevez votre plan pour sécuriser et allonger votre runway
Vous tiendriez actuellement votre runway. On vous envoie un plan concret pour atteindre les paliers de sécurité : combien et où placer votre épargne de précaution, comment l'optimiser, et comment faire travailler le surplus. Généré pour votre situation.
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| Mois | Épargne restante | Allocations reçues | Solde net du mois | État |
|---|
Le runway : un concept startup pour votre vie perso
Dans le monde des startups, le runway mesure combien de mois une entreprise peut tenir sans nouvelle levée de fonds. C'est l'un des KPI les plus importants du dirigeant : sous 6 mois de runway, on est en alerte rouge.
Ce concept se transpose parfaitement à votre vie personnelle. Combien de temps pouvez-vous vivre sans rentrée d'argent ? La réponse vous donne une boussole de votre solidité financière, bien plus utile que votre seul salaire mensuel.
La formule du runway
Le calcul est simple, mais doit intégrer toutes les variables qui jouent en cas de perte de revenu. Voici la formule officielle :
Runway (mois) = Épargne disponible ÷ (Dépenses fixes − Revenus alternatifs)
- Épargne disponible = cash + livrets + placements liquides (vendables sous 7 jours)
- Dépenses fixes = loyer + charges + courses + transport + assurances + autres
- Revenus alternatifs = chômage + revenus passifs (loyers, dividendes, side business)
- Si revenus ≥ dépenses : runway infini, vous êtes indépendant.
À noter : le chômage en France (ARE) couvre jusqu'à 24 mois (36 mois pour les seniors). Au-delà, c'est l'épargne pure qui prend le relais. C'est pourquoi la barre symbolique des 6 mois d'épargne pure est le standard recommandé partout.
Les 3 leviers pour allonger votre runway
Trois actions concrètes permettent de doubler ou tripler votre autonomie financière en quelques mois. Sans rien sacrifier de fondamental.
Renégocier le loyer, l'assurance, le téléphone. Couper les abonnements. 200 €/mois en moins = 2 mois de runway gagnés sur 1 an.
3 à 6 mois de dépenses sur livret A ou LDDS. Disponible immédiatement, garantie par l'État.
Un loyer SCPI, des dividendes ou un side business à 200 €/mois divise par 1,3 votre besoin mensuel.
Combien de mois d'épargne sont vraiment nécessaires ?
La règle classique américaine recommande 3 à 6 mois de dépenses en épargne de précaution. Cette norme se transpose en France, mais avec une nuance importante : la France dispose d'un filet social plus solide qu'ailleurs. Voici les paliers :
Niveau critique
Moins d'un mois de dépenses en épargne = vous êtes en zone rouge. Une simple panne de voiture peut faire dérailler vos finances.
Le minimum vital
3 mois de dépenses, c'est le strict minimum pour gérer sereinement les imprévus du quotidien (santé, perte d'emploi temporaire).
Le standard recommandé
6 mois de dépenses, c'est la norme conseillée par tous les conseillers financiers. Permet une recherche d'emploi sans pression.
L'autonomie réelle
Au-delà de 12 mois, vous êtes autonome face à n'importe quel scénario. C'est la première marche vers la liberté financière.
Où placer votre épargne de précaution ?
L'épargne de précaution doit avant tout être liquide et sécurisée. Pas question de la placer en bourse. Voici les meilleurs supports en France :
Livret A (plafond 22 950 €)
Disponibilité immédiate, garantie d'État, exonération totale d'impôts et prélèvements sociaux. Le standard absolu.
LDDS (plafond 12 000 €)
Mêmes caractéristiques que le livret A. À cumuler avec ce dernier pour maximiser votre épargne sécurisée.
Assurance vie en fonds euros (au-delà des plafonds)
Une fois les livrets pleins, le fonds euros offre un rendement supérieur tout en restant disponible sous quelques jours.
