Où vont vraiment vos impôts ?

Saisissez votre salaire net mensuel. On calcule ce que vous reversez chaque année en IR + cotisations salariales + TVA et on vous dit où va chaque euro, ligne par ligne, du budget des retraites jusqu'au coût de l'Élysée. Données LFI 2026 et INSEE.

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enf.

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… €

Voici ce que vous reversez à l'État et à la Sécu cette année.

…

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…

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…

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…

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…

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Le détail de vos prélèvements

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Et encore, hors cotisations patronalesVotre employeur verse en plus … €/an de cotisations patronales (~42 % du brut) qui financent aussi la Sécu, mais ne transitent jamais par votre compte. C'est le coin fiscal OCDE. Détails en FAQ.

Et chez nos voisins ? (taux de prélèvements obligatoires)

Note : ces taux nationaux incluent l'ensemble des prélèvements (IR, cotisations salariales et patronales, TVA, taxes locales…). Votre taux personnel ci-dessus exclut les cotisations patronales, d'où l'écart. Source : Eurostat / OCDE 2024.

La répartition de vos prélèvements

Note : extrapolation proportionnelle à votre contribution sur la répartition du budget public 2026 (1 722 Md€). L'IR finance le budget général, les cotisations financent la Sécu. La fongibilité totale est une simplification pédagogique.

Le détail, ligne par ligne

Quote-part proportionnelle de votre contribution sur les principaux postes de dépense publique

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Les 3 piliers des prélèvements en France

En France, vous ne payez pas qu'un seul impôt. La majorité du prélèvement est invisible, directement retenu sur le brut ou inclus dans le prix des biens. Voici ce qui finance les 1 722 Md€ de dépenses publiques annuelles.

22 %

Cotisations sociales (salarié)
Prélevées sur votre brut. Financent retraites, santé, chômage. Le poste le plus lourd, et le plus invisible.

7 %

Impôt sur le revenu
Le seul visible (déclaration de mai). Représente moins de 25 % des prélèvements totaux.

8 %

TVA et taxes indirectes
Cachées dans chaque achat. Pèsent davantage sur les bas revenus (12 % vs 5 % du revenu).

Pourquoi la France prélève 45 % du PIB

La France est championne d'Europe du taux de prélèvements obligatoires, avec environ 45,3 % du PIB contre 38 % en Allemagne, 33 % au Royaume-Uni, 27 % aux États-Unis. Cette singularité s'explique par un choix de société : un système de protection sociale très large financé essentiellement par la collectivité.

1 722 Md€ de dépenses publiques en 2026, dont :

Retraites : 415 Md€ (24 %), 1er rang OCDE, on consacre 14 % du PIB aux pensions
Santé : 274 Md€ (16 %), assurance maladie, hôpital public
Protection sociale : 215 Md€ (12 %), chômage, RSA, familles, logement
Éducation : 155 Md€ (9 %), école, collège, lycée, université
Collectivités : 142 Md€ (8 %), communes, départements, régions

À cela s'ajoute une charge de la dette de 70 Md€, soit l'équivalent de 16 € par jour et par Français, simplement pour payer les intérêts. Source : LFI 2026 budget.gouv.fr.

Comment réduire légalement vos prélèvements

Vous ne pouvez pas échapper aux cotisations sociales (sauf à changer de statut), mais vous pouvez agir sur l'IR et optimiser vos placements. Trois leviers principaux à votre disposition.

PEA (plafond 150 000 €)

Exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans. Seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus. Le meilleur outil pour investir en actions / ETF européens et monde.

PER (déduction immédiate)

Versements déductibles du revenu imposable. À TMI 30 %, 1 000 € versés = 300 € d'IR économisés. Sortie en rente ou capital à la retraite.

Assurance vie (après 8 ans)

Abattement de 4 600 € (célib) ou 9 200 € (couple) sur les gains après 8 ans. Transmission optimisée hors succession jusqu'à 152 500 €/bénéficiaire.

La France est-elle vraiment plus taxée que ses voisins ?

Oui, mais avec une nuance importante. En taux de prélèvements obligatoires, la France est numéro 1 de l'UE. Mais ces prélèvements financent un système de santé universel, des retraites publiques, des allocations chômage parmi les plus généreuses. Ce qui coûte aux Français en impôts, les Américains le payent en assurance privée.

45,3 %

France

Le plus haut taux de l'UE. Inclut cotisations sociales (qui financent 60 % du système).

38,0 %

Allemagne

Moins de cotisations sociales mais l'assurance santé est obligatoire et privée pour les hauts revenus.

27,0 %

États-Unis

Faible taux d'impôt mais santé, retraite, éducation supérieure largement à la charge des ménages.

Questions fréquentes

C'est quoi exactement les "cotisations salariales" ?

Les cotisations salariales sont la part de votre salaire brut prélevée pour la Sécurité sociale, directement déduite avant que vous ne touchiez votre net. Elles représentent environ 22 % du brut pour un salarié non-cadre, ~23 % pour un cadre. Sur votre bulletin de paie, c'est la grosse ligne "Total des cotisations salariales". Détail typique : 9,7 % de CSG/CRDS (financement Sécu), ~7 % de retraite (régime de base + complémentaire Agirc-Arrco), assurance chômage, assurance maladie complémentaire, etc. À ne pas confondre avec les cotisations patronales (~42 % du brut) que votre employeur paie en plus de votre salaire et qui n'apparaissent nulle part sur votre fiche de paie.

Et encore, ça ne compte pas les cotisations patronales ?

Exactement. Le simulateur compte uniquement ce que vous payez personnellement et qui apparaît sur votre fiche de paie ou votre consommation. Mais votre employeur verse aussi ~42 % de votre brut en cotisations patronales (assurance maladie, vieillesse, allocations familiales, chômage…). Pour un net de 2 500 €/mois, cela représente environ 16 000 €/an supplémentaires. Si on incluait cette part, votre "coût fiscal et social total" doublerait quasiment. C'est ce que l'OCDE appelle le "coin fiscal" et la France est championne d'Europe sur cet indicateur (47 % contre 35 % de moyenne OCDE). On les exclut ici parce que ce sont des sommes qui n'ont jamais transité par vos poches.

Comment la TVA est-elle calculée ?

La TVA varie selon ce que vous consommez : 20 % sur la plupart des biens et services, 10 % sur la restauration, le transport et les travaux, 5,5 % sur l'alimentation et les livres, 2,1 % sur les médicaments remboursables. Impossible de simuler exactement votre TVA réelle, il faudrait connaître chacun de vos achats. On applique donc le taux moyen INSEE par décile de revenu disponible : 12 % du revenu pour les 10 % les plus modestes, 5 % pour les 10 % les plus aisés. Pourquoi cette régressivité ? Parce que les bas revenus dépensent l'intégralité de ce qu'ils gagnent (donc TVA sur tout), alors que les hauts revenus en épargnent une partie. Pour un revenu intermédiaire (30-40 k€/an), on applique ~8-9 % du net annuel. Source : Insee Analyses n° 43.

D'où viennent les chiffres de répartition budgétaire ?

De la Loi de Finances Initiale (LFI) 2026 publiée au Journal Officiel du 19 février 2026, complétée par la Loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) et les budgets des collectivités. Total : 1 722 Md€ de dépenses publiques (État + Sécu + Collectivités). Le détail est disponible sur budget.gouv.fr.

Pourquoi l'IR ne représente-t-il que 7 % de mes prélèvements ?

C'est le grand malentendu français. L'IR est l'impôt le plus visible (déclaration de mai), mais c'est le moins lourd : il pèse environ 25 % du total des prélèvements obligatoires. Les cotisations sociales représentent à elles seules 55 %, et la TVA + taxes indirectes 20 %. Vous voyez surtout l'IR car c'est le seul que vous "payez" activement.

Comment est calculé mon "Jour de Libération Fiscale" ?

C'est la part de votre brut annuel qui part en prélèvements visibles (IR + cotisations salariales + TVA), exprimée en jours sur l'année. Si vous donnez 30 % de votre brut, vous travaillez 110 jours par an pour l'État, et le Tax Freedom Day tombe au 20 avril. Plus votre revenu est élevé, plus votre TMI grimpe et plus la date recule. Note : c'est une version simplifiée par rapport au Tax Freedom Day "officiel" qui inclut aussi les cotisations patronales (~mi-juillet pour la moyenne française).

Quelles sont les dépenses qui ont le plus augmenté ?

Sur les 10 dernières années, la charge de la dette publique a été le poste à plus forte croissance : passée de 35 Md€ à 70 Md€ (× 2 en 10 ans), elle dépassera bientôt le budget de la Défense. À l'inverse, l'aide publique au développement a baissé de 38 % entre 2024 et 2026 (de 5,8 à 3,6 Md€).

Et les "niches fiscales" alors ?

Les niches fiscales représentent 98 Md€ en 2026. C'est l'équivalent de la totalité de l'IR collecté chaque année. Ce ne sont pas des dépenses au sens strict, mais des recettes auxquelles l'État renonce volontairement. Les plus coûteuses : CIR (crédit impôt recherche) 7 Md€, taux réduit de TVA dans la restauration 3 Md€, taxation forfaitaire des dividendes (PFU) 5 Md€, etc.

Et si je suis en couple à 2 revenus ?

Le calculateur prend un seul revenu et applique le quotient familial du foyer (2 parts pour un couple). Si vous êtes à deux actifs, saisissez la somme des deux nets imposables mensuels du foyer pour un résultat correct (sinon l'IR est sous-estimé car le quotient familial divise le revenu en 2 alors qu'un seul revenu est déclaré). Pour un calcul à l'euro près, utilisez le simulateur officiel impots.gouv.fr.

Le statut "Indépendant" est-il fiable ?

Le ratio brut/net pour "Indépendant" suppose un TNS classique (régime SSI, ~30 % de cotisations sur le revenu professionnel). Pour les autres cas : micro-entreprise (~22 % du CA en BNC libéral, moins pour BIC vente), gérant SASU (régime "assimilé salarié", ~80 % de cotisations sur le salaire), profession libérale réglementée (cotisations spécifiques CARMF, CARPV…). Le calcul peut s'écarter de la réalité pour ces statuts spécifiques.

Le calcul couvre-t-il vraiment TOUS mes prélèvements ?

Non, par souci de simplicité. Le simulateur inclut les 3 prélèvements majeurs visibles (IR + cotisations salariales + TVA). Il n'inclut pas : la TICPE sur les carburants (~16 Md€/an au niveau national), les droits d'accise sur le tabac et l'alcool (~17 Md€), la taxe foncière si vous êtes propriétaire (~35 Md€), la taxe d'habitation sur les résidences secondaires, l'IFI au-delà de 1,3 M€ de patrimoine, et les prélèvements sociaux sur placements (17,2 % sur intérêts, dividendes, plus-values). Pour un Français médian, ces "petites" taxes ajoutent ~5-10 % au total visible calculé ici.

Le simulateur est-il vraiment précis ?

Précis à ± 5 % près pour la grande majorité des situations. Le calcul d'IR utilise le barème exact 2026 et le quotient familial standard. Les cotisations sociales appliquent les taux URSSAF 2026. La TVA est une estimation moyenne par décile. Votre TVA réelle dépend de votre consommation. Pour un calcul à l'euro près, utilisez le simulateur officiel impots.gouv.fr.