Virement instantané : Les banques contraintes de les rendre gratuits très bientôt

Le virement instantané, ou "Instant Payment", permet de transférer des fonds dans un délai inférieur à dix secondes, 24h/24 et 7j/7, offrant une alternative rapide au virement bancaire classique. Jusqu'à récemment, ce service était souvent payant, avec des frais variant selon les établissements bancaires. Cependant, une nouvelle réglementation européenne impose de nouvelles règles pour les virements instantanés dans toutes les banques de la zone SEPA.

Virements instantanés et gratuits en Europe
Mis à jour le

Résumé : 

  • L’émission de virements instantanés deviennent gratuits dès le 9 janvier 2025 dans toute la zone euro
  • Le délai d’exécution est de seulement 10 secondes, contre 24 à 48 heures pour un virement classique
  • Le plafond réglementaire est fixé à 15.000 euros par transaction
  • Cette mesure pourrait libérer quotidiennement 200 milliards d’euros dans l’économie européenne

Qu’est-ce que le virement instantané ?

Le virement instantané est un service bancaire permettant de transférer de l’argent d’un compte à un autre en moins de dix secondes, et ce, à tout moment, y compris les week-ends et jours fériés. Le plafond autorisé pour un virement instantané est généralement de 15 000 euros, bien que certaines banques appliquent des plafonds inférieurs.

Les virements instantanés gratuits : une nouvelle ère bancaire

Dès le 9 janvier 2025, une réglementation européenne obligera les banques à aligner les frais des virements instantanés sur ceux des virements classiques. Étant donné que ces derniers sont généralement gratuits lorsqu’ils sont effectués en ligne, les virements instantanés le deviennent également. 

Cette réglementation s’inscrit dans une stratégie plus large visant à renforcer l’autonomie du système financier européen. En développant ses propres solutions de paiement instantané, l’Europe cherche à réduire sa dépendance vis-à-vis des géants américains du paiement, notamment Visa et MasterCard, dont les frais sont de plus en plus contestés par les commerçants.

Les avantages du virement instantané

  • Rapidité : Les fonds sont transférés en moins de dix secondes, offrant une disponibilité quasi immédiate.
  • Disponibilité : Le service est accessible 24h/24 et 7j/7, y compris les week-ends et jours fériés.
  • Sécurité : Les transactions sont sécurisées et suivent les protocoles bancaires stricts.
  • Praticité : Idéal pour les paiements urgents ou les situations nécessitant une rapidité d’exécution.
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Les banques et le virement instantané

Avant l’entrée en vigueur de cette réglementation, certaines banques proposaient déjà le virement instantané gratuit, notamment les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Monabanq. D’autres établissements facturaient ce service, avec des frais pouvant aller jusqu’à 1 euro par transaction. Désormais, toutes les banques de la zone SEPA sont tenues de proposer ce service sans frais supplémentaires.

Comment effectuer un virement instantané ?

La procédure pour réaliser un virement instantané est similaire à celle d’un virement classique :

  1. Se connecter à son espace bancaire en ligne ou via l’application mobile de sa banque.
  2. Accéder à la section des virements.
  3. Saisir les coordonnées du bénéficiaire (nom, IBAN, etc.).
  4. Indiquer le montant à transférer.
  5. Sélectionner l’option « virement instantané » si elle n’est pas activée par défaut.
  6. Valider l’opération.

Le bénéficiaire recevra les fonds en quelques secondes, quelle que soit sa banque, à condition qu’elle soit compatible avec le virement instantané.

Les limites et précautions à prendre

Bien que le virement instantané présente de nombreux avantages, il convient de noter certaines limitations :

  • Plafonds : Le plafond peut varier selon les banques, certaines limitant à 2 000 euros par jour, d’autres à 5 000 euros ou plus.
  • Irrévocabilité : Une fois le virement effectué, il est impossible de l’annuler. Il est donc crucial de vérifier attentivement les informations saisies avant de valider l’opération.
  • Compatibilité : Toutes les banques ne proposent pas encore le virement instantané, bien que la majorité des établissements majeurs l’aient intégré.

L’impact sur les habitudes de paiement

La gratuité généralisée des virements instantanés pourrait modifier significativement les habitudes de paiement des particuliers et des entreprises. Actuellement, ce sont pas moins de 200 milliards d’euros qui restent bloqués quotidiennement lors des transferts bancaires traditionnels. La généralisation des virements instantanés permettra de libérer ces capitaux, les rendant immédiatement disponibles pour la consommation ou l’investissement.

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Cette accélération des flux financiers devrait avoir un effet dynamisant sur l’économie européenne et réduire la dépendance aux moyens de paiement traditionnels tels que les chèques et les espèces, en plus d’encourager l’adoption de services bancaires en ligne et mobile. Les entreprises pourront optimiser leur gestion de trésorerie, tandis que les particuliers bénéficieront d’une plus grande flexibilité dans la gestion de leurs finances personnelles.

Une avancée majeure pour les usagers bancairesLa gratuité des virements instantanés marque une étape importante dans la modernisation des services bancaires en Europe. Elle offre aux clients une solution de paiement rapide, sécurisée et désormais sans coût supplémentaire. Il est toutefois recommandé de se familiariser avec les conditions spécifiques de sa banque concernant les plafonds et les modalités d’utilisation afin de tirer pleinement parti de ce service innovant.

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